Sparebanken Vest (0G67.L) Bundle
تاريخ موجز من السترة الغيار
تعد Breapbanken Vest ، التي تأسست في عام 1823 ، واحدة من المؤسسات المالية الرائدة في النرويج ، حيث توفر الخدمات المصرفية الكاملة للعملاء الشخصيين والرجالبيين. يقع المقر الرئيسي للبنك في بيرغن ، النرويج ، ويعمل في المقام الأول في المنطقة الغربية من البلاد. على مر السنين ، تطورت VareBanken Stest بشكل كبير ، مع التكيف مع التغييرات في المشهد المالي واحتياجات العملاء.
في عام 1992 ، تم تشكيل سترة Barphbanken نتيجة لدمج بين العديد من البنوك المحلية المحلية وتطورت إلى بنك تجاري. بحلول عام 2011 ، زادت FreedBanken Vest حصتها في السوق وتوسيع نموذج أعمالها لتشمل خدمات تمويل الشركات والخدمات المصرفية الاستثمارية.
اعتبارًا من عام 2022 ، أبلغت Varkbanken Vest عن إجمالي الأصول التي تصل إلى نوك 152 مليار. يخدم البنك تقريبًا 230,000 العملاء ويعملون حولها 400 الموظفين. اعتمدت استراتيجية النمو الخاصة بالبنك بشكل كبير على الرقمنة وتحسين تجربة العملاء.
الأداء المالي
في النصف الأول من عام 2023 ، أبلغت VareBanken Vest عن صافي دخل نوك 547 مليونزيادة على أساس سنوي من 420 مليون نوك في نفس الفترة من عام 2022. كان صافي دخل الفوائد للنصف الأول من عام 2023 نوك 1.2 مليار.
| مقياس مالي | 2021 | 2022 | H1 2022 | H1 2023 |
|---|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | نوك 143 مليار | نوك 152 مليار | نوك 145 مليار | نوك 155 مليار |
| صافي الدخل | نوك 1.1 مليار | نوك 1.2 مليار | 420 مليون نوك | نوك 547 مليون |
| صافي إيرادات الفوائد | نوك 2.2 مليار | نوك 2.4 مليار | نوك 1.1 مليار | نوك 1.2 مليار |
موقف السوق واستراتيجية
لقد أنشأت VareBanken Vest نفسها كلاعب مهم في القطاع المصرفي في النرويج. يحمل البنك حصة سوقية تقريبًا 8% في سوق الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة النرويجية. في السنوات الأخيرة ، ركزت على الممارسات المصرفية المستدامة ، بهدف تقليل بصمة الكربون وتعزيز تمويل المبادرات الخضراء.
في نهاية عام 2022 ، أبلغت VareBanken Vest عن نسبة كفاية رأس المال من 19.6%، والذي يتجاوز بشكل كبير المتطلبات التنظيمية لـ 13%. يوفر هذا المنصب القوي لرأس المال للبنك وسادة قوية ضد الانكماش الاقتصادي المحتملة ويعزز قدرته على الإقراض.
كانت تقييمات رضا العملاء مرتفعة بشكل ملحوظ ، حيث سجل البنك 4.2 من 5 في استطلاعات خدمة العملاء التي أجريت في أوائل عام 2023. أدى التركيز على التحول الرقمي إلى زيادة المشاركة ، مع الإبلاغ 30% الارتفاع في الاستخدام المصرفي عبر الهاتف المحمول منذ عام 2021.
التطورات الأخيرة
في عام 2023 ، أطلقت FreedBanken Vest منصة رقمية جديدة تهدف إلى تحسين تجربة المستخدم وتبسيط الخدمات المصرفية. يعد الابتكار جزءًا من استراتيجية أوسع لتعزيز العروض الرقمية ، ومن المتوقع أن يعمل على توحيد الموقف التنافسي للبنك.
التزم البنك أيضًا بتمويل مشاريع الطاقة المتجددة بهدف نوك 5 مليار في القروض الخضراء بحلول عام 2025. تتوافق هذه المبادرة مع الأهداف الوطنية للنرويج للاستدامة وحياد الكربون.
أ من يملك سترة
Breparbanken Vest ، أحد بنوك الادخار الرائدة في النرويج ، مملوكة في المقام الأول من قبل عملائها من خلال هيكل ملكية متبادلة. اعتبارًا من أحدث التقارير ، كان لدى البنك ما يقرب من 290،000 من المساهمين ، ويتألف إلى حد كبير من السكان المحليين الذين يحملون حصص في البنك.
اعتبارًا من نهاية العام 2022 ، يكون هيكل الملكية كما يلي:
| نوع الملكية | نسبة مئوية |
|---|---|
| المساهمين الأفراد | 84% |
| المستثمرين المؤسسيين | 10% |
| كيانات أخرى | 6% |
ويشمل أكبر المساهمين المؤسسات المالية ومجموعات الاستثمار المحلية. يتألف المساهمون المؤسسيون البارزين بشكل أساسي من صناديق استثمار إقليمية ، والتي تسهم معًا تقريبًا ** 10 ٪ ** من إجمالي الملكية. يستفيد المساهمون الفرديون من قدرات مشاركة الأرباح في البنك ، وتلقي أرباحًا على أساس ممتلكاتهم.
في عام 2022 ، أبلغت VareBanken Vest عن ربح صافي قدره ** NOK 1.5 مليار ** ، بزيادة ** 12 ٪ ** عن العام السابق. يحافظ البنك على نسبة رأس مال قوية ، مع نسبة شائعة من المستوى 1 (CET1) من ** 17.5 ٪ ** ، تتجاوز الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية التي تحددها هيئة الإشراف المالية النرويجية.
ينعكس تركيز FreedBanken Vest على الخدمات المصرفية للمجتمع المحلي أيضًا في أنشطة الإقراض والإيداع. بلغ إجمالي أصول البنك ** ** 140 مليار دولار ** في نهاية العام 2022 ، حيث بلغت القروض الإجمالية ** 106 مليار نو ، وإجمالي الودائع التي تصل إلى ** NOK 102 مليار **.
لا يزال البنك ملتزماً بالاستثمارات المجتمعية ، مع تمويل مجتمعي تم الإبلاغ عنه من ** 50 مليون نا ** الموجهة نحو مختلف المبادرات المحلية في عام 2022.
في الختام ، تجسد سترة Barphbanken نموذجًا يركز على المجتمع للخدمات المصرفية ، حيث يتم توزيع الملكية إلى حد كبير بين المساهمين الأفراد ، وتعزيز المصالح والاستثمارات المحلية. تشير المقاييس المالية أيضًا إلى أداء قوي ، مما يضمن استمرار نمو قيمة المساهمين.
بيان مهمة السترة
تؤكد FreedBanken Vest ، وهي مؤسسة مالية رائدة في النرويج ، التزامها بخلق قيمة لعملائها والمجتمع من خلال الممارسات المصرفية المسؤولة اجتماعيًا. يركز بيان مهمة البنك على تقديم الحلول المصرفية المتمحورة حول العملاء ، وتعزيز الإدماج المالي ، والمساهمة في التنمية المستدامة. اعتبارًا من نهاية عام 2022 ، أبلغت Varkbanken Vest عن رقم أصول إجمالية نوك 168 مليار وصافي ربح من نوك 1.3 مليار.
يتم توضيح مهمة الشركة من خلال العديد من الأعمدة الاستراتيجية التي توجه عملياتها. وتشمل هذه التركيز على الابتكار والشفافية والمشاركة المحلية والاستثمارات المستدامة. كجزء من التزامهم بالاستدامة ، تهدف السترة الخاصة تخفيض 20 ٪ في بصمة الكربون بحلول عام 2025.
| مقياس مالي | 2021 | 2022 | نمو (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول (مليار كرونة) | 159 | 168 | 5.7% |
| صافي الربح (مليار كرونة نرويجية) | 1.2 | 1.3 | 8.3% |
| العائد على الأسهم (٪) | 8.9% | 9.1% | 2.2% |
| نسبة التكلفة إلى الدخل (٪) | 42.5% | 40.8% | -4.0% |
في عام 2022 ، نمت محفظة الإقراض في سترة باركنكين 6%، الوصول إلى ما مجموعه تقريبا نوك 123 مليار. يخدم البنك قاعدة عملاء متنوعة ، بما في ذلك عملاء البيع بالتجزئة والشركات ، مع التركيز على أهمية الحلول المالية المصممة التي تلبي الاحتياجات المحددة لعملائها.
يحافظ البنك أيضًا على تركيز قوي على مشاركة المجتمع ، ويساهم أكثر 22 مليون نوك في مبادرات المسؤولية الاجتماعية للشركات في عام 2022. يدعم هذا التمويل مختلف المشاريع والتعليم والاستدامة البيئية ، حيث يتماشى مع مهمتها لتعزيز نوعية الحياة في مناطق التشغيل.
يعكس بيان المهمة الخاص بـ BreedBanken Vest تفانيه المستمر في الممارسات المصرفية الأخلاقية ودورها كقوة إيجابية في المجتمع. يهدف البنك إلى موازنة الربحية مع المسؤولية الاجتماعية ، مما يجعله كيانًا محترمًا داخل المشهد المالي للنرويج.
كيف تعمل السترة الخاصة
تعمل VareBanken Vest ، واحدة من أكبر بنوك الادخار في النرويج ، في المقام الأول في منطقة غرب النرويج. تأسست في عام 1823 ، وتركز قويا على الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة ، والخدمات المصرفية للشركات ، وإدارة الثروات.
يركز نموذج أعمال البنك على توفير مجموعة متنوعة من المنتجات المالية بما في ذلك القروض العقارية والقروض الشخصية وحسابات الادخار. اعتبارًا من نهاية عام 2022 ، أبلغت Varkbanken Vest عن قيمة الأصول الإجمالية تقريبًا نوك 129 مليار.
الأداء المالي
في الربع الأول من عام 2023 ، سجلت فتيل بانكين ربحًا صافيًا نوك 257 مليون، مقارنة ب نوك 223 مليون في نفس الربع من العام السابق ، مما يعكس نمو 15 ٪ على أساس سنوي. وقفت العودة على الأسهم (ROE) 13.4%.
محفظة القروض
وصلت إجمالي محفظة القروض نوك 92 مليار بحلول نهاية عام 2022 ، مع نوك 78 مليار نسب إلى القروض السكنية و 14 مليار نانو إلى قروض الشركات. كان متوسط سعر الفائدة على محفظة القرض تقريبًا 2.5%.
قاعدة الإيداع
نمت الودائع إلى نوك 81 مليار اعتبارا من عام 2022 ، مع ودائع العميل تمثل 62% من إجمالي التمويل. تم الإبلاغ عن متوسط سعر الفائدة لودائع العملاء في 1.1%.
موقف السوق
يتم وضع السترة الاحتياطية كقائد في سوق النرويج الغربية ، ويمسك تقريبًا 14% من إجمالي حصة السوق المصرفية في المنطقة. تتكون قاعدة عملاء البنك من أكثر 300,000 العملاء.
النسب المالية الرئيسية
| مقياس مالي | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | نوك 129 مليار |
| صافي الربح (Q1 2023) | نوك 257 مليون |
| العودة على الأسهم (ROE) | 13.4% |
| إجمالي القروض | نوك 92 مليار |
| إجمالي الودائع | نوك 81 مليار |
| متوسط سعر فائدة القرض | 2.5% |
| متوسط سعر فائدة الودائع | 1.1% |
| الحصة السوقية | 14% |
| قاعدة العملاء | 300,000 |
المبادرات الاستراتيجية
يستمر Breparbanken Vest في الاستثمار في التكنولوجيا والحلول المصرفية الرقمية ، مع تخصيصات كبيرة لتحديث منصاتها المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول. قام البنك بدمج حلول آلية تهدف إلى تحسين تجربة العملاء وكفاءتها ، مع ارتفاع استخدام الخدمة الرقمية 30% في العام الماضي.
بالإضافة إلى ذلك ، يحافظ البنك على تركيز قوي على الاستدامة ، ويقدم خيارات تمويل خضراء تمثل تقريبًا 16% من إجمالي الإقراض في عام 2022. يتماشى الالتزام بالاستدامة مع الأهداف الوطنية والعالمية لتعزيز الممارسات الاقتصادية الصديقة للبيئة.
التوقعات
في المستقبل ، تتوقع FreedBanken Vest نموًا قويًا ، مع التركيز على توسيع قطاع عملائها في الشركات وتعزيز الخدمات الرقمية. تشير النظرة الاقتصادية إلى بيئة مستقرة للإقراض ، مع توقع نمو الناتج المحلي الإجمالي المتوقع في النرويج 2.7% في عام 2023.
كيف تجني السترة الخاصة
تقوم FreedBanken Vest ، واحدة من أكبر بنوك الادخار في النرويج ، بتوليد الإيرادات في المقام الأول من خلال العديد من الخدمات المالية الرئيسية ، بما في ذلك إيرادات الفوائد من القروض ، ورسوم الخدمات المصرفية المختلفة ، ودخل الاستثمار. في عام 2022 ، أبلغ البنك عن دخل تشغيلي لـ نوك 4.2 مليار.
مصدر الأرباح الأساسي هو صافي دخل الفوائد ، والذي يمثل تقريبًا 66 ٪ من إجمالي دخل التشغيل. لعام 2022 ، كان صافي إيرادات الفوائد تقريبًا نوك 2.8 مليار، مدفوعًا بمحفظة القروض الكبيرة للبنك التي يبلغ مجموعها نوك 84.5 مليار.
إن تكوين محفظة قروض السترة الخاصة بالفرقة على النحو التالي:
| نوع القرض | المبلغ (مليار كرونة) | النسبة المئوية لإجمالي محفظة |
|---|---|---|
| الرهون العقارية السكنية | 65 | 77% |
| القروض التجارية | 15 | 18% |
| قروض أخرى | 4.5 | 5% |
لقد ساهم تركيز FreedBanken Vest على القروض العقارية السكنية بشكل كبير في صافي إيرادات الفوائد المستقرة. بالإضافة إلى ذلك ، سمحت الإدارة الفعالة للبنك لأسعار الفائدة عليه بالحفاظ على هامش فائدة صافٍ 1.55%.
من حيث الدخل غير المصالح ، كان دخل رسوم الافتراضات تقريبًا نوك 1.4 مليار في عام 2022 ، تمثل 34 ٪ من إجمالي دخل التشغيل. ويشمل ذلك الدخل من الخدمات الاستشارية ، وإدارة الأصول ، ورسوم المعاملات. تم تفصيل انهيار هذا الدخل غير المصالح أدناه:
| مصدر الدخل غير المصالح | المبلغ (مليون نوك) |
|---|---|
| الخدمات الاستشارية | 700 |
| رسوم المعاملات | 500 |
| إدارة الأصول | 200 |
يستثمر البنك أيضًا في الأوراق المالية ، والتي توفر دخلًا إضافيًا. في عام 2022 ، أبلغت VareBanken Vest عن دخل استثمار من 300 مليون نوك، مما يعكس أداء محافظ الأسهم والسندات. تهدف استراتيجية الاستثمار هذه إلى تنويع مصادر الدخل وتقليل الاعتماد على إيرادات الفوائد وحدها.
علاوة على ذلك ، تحتفظ سترة Barphbanken بوضع رأس مال قوي ، مع نسبة مشتركة من المستوى 1 (CET1) 18.2% اعتبارا من نهاية عام 2022 ، السماح لها بدعم الإقراض واستيعاب الخسائر المحتملة بفعالية. تنعكس جودة الائتمان القوية للبنك في نسبة قرض منخفضة الأداء (NPL) 0.4%.
من خلال هذه التدفقات المتنوعة للدخل - ترويات ، والرسوم ، والاستثمارات - تستمر VareBanken Vest في وضع نفسها كلاعب رائد في سوق الخدمات المالية النرويجية. التركيز الاستراتيجي على القروض العقارية السكنية وقاعدة رأس المال القوية تدعم استقرارها المالي وإمكانات النمو.
Sparebanken Vest (0G67.L) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.