Sparebanken colete: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do colete Sparebanken

O colete Sparebanken, estabelecido em 1823, é uma das principais instituições financeiras da Noruega, fornecendo serviços bancários completos para clientes pessoais e comerciais. O banco está sediado em Bergen, na Noruega, e opera principalmente na região oeste do país. Ao longo dos anos, o colete Sparebanken evoluiu significativamente, adaptando -se a mudanças no cenário financeiro e nas necessidades do cliente.

Em 1992, o colete Sparebanken foi formado como resultado de uma fusão entre vários bancos de poupança local e evoluiu para um banco comercial. Em 2011, a SpareBanken Vest havia aumentado sua participação de mercado e expandiu seu modelo de negócios para incluir serviços de financiamento corporativo e serviços bancários de investimentos.

A partir de 2022, o colete Sparebanken relatou ativos totais no valor de NOK 152 bilhões. O banco serve aproximadamente 230,000 clientes e empregados em torno 400 funcionários. A estratégia de crescimento do banco se baseou muito na digitalização e na melhoria da experiência do cliente.

Desempenho financeiro

Na primeira metade de 2023, o colete Sparebanken relatou um lucro líquido de Nok 547 milhões, um aumento ano a ano de Nok 420 milhões no mesmo período de 2022. A receita líquida de juros na primeira metade de 2023 foi NOK 1,2 bilhão.

Posição e estratégia de mercado

O colete Sparebanken se estabeleceu como um ator significativo no setor bancário da Noruega. O banco detém uma participação de mercado de aproximadamente 8% no mercado bancário de varejo norueguês. Nos últimos anos, concentrou -se em práticas bancárias sustentáveis, com o objetivo de reduzir sua pegada de carbono e aprimorar o financiamento para iniciativas verdes.

No final de 2022, o colete Sparebanken relatou uma taxa de adequação de capital de 19.6%, que excede significativamente o requisito regulatório de 13%. Essa posição de capital robusta fornece ao banco uma forte almofada contra possíveis crises econômicas e aumenta sua capacidade de emprestar.

As classificações de satisfação do cliente foram notavelmente altas, com a pontuação do banco 4.2 de 5 nas pesquisas de atendimento ao cliente realizadas no início de 2023. O foco na transformação digital levou ao aumento do engajamento, com um relatado 30% Aumento do uso bancário móvel desde 2021.

Desenvolvimentos recentes

Em 2023, o SpareBanken Vest lançou uma nova plataforma digital destinada a melhorar a experiência do usuário e simplificar os serviços bancários. A inovação faz parte de uma estratégia mais ampla para aprimorar as ofertas digitais e deve consolidar a posição competitiva do banco.

O banco também se comprometeu a financiar projetos de energia renovável com um alvo de Nok 5 bilhões Em empréstimos verdes até 2025. Essa iniciativa se alinha aos objetivos nacionais da Noruega de sustentabilidade e neutralidade de carbono.

Um colete sparebanken

O colete Sparebanken, um dos principais bancos de poupança da Noruega, pertence principalmente a seus clientes por meio de uma estrutura de propriedade mútua. A partir dos relatórios mais recentes, o banco tinha aproximadamente ** 290.000 acionistas **, compostos em grande parte de residentes locais que mantêm participações no banco.

No final do ano 2022, a estrutura de propriedade é a seguinte:

Os maiores acionistas incluem instituições financeiras e grupos de investimentos locais. Os acionistas institucionais notáveis ​​são compostos principalmente por fundos regionais de investimento, que juntos contribuem para aproximadamente ** 10%** da propriedade total. Os acionistas individuais se beneficiam dos recursos de compartilhamento de lucros do banco, recebendo dividendos com base em suas participações.

Em 2022, o colete Sparebanken relatou um lucro líquido de ** NOK 1,5 bilhão **, um aumento de ** 12%** em relação ao ano anterior. O Banco mantém uma taxa de capital robusta, com uma taxa de Nível 1 (CET1) comum de ** 17,5%**, excedendo os requisitos regulatórios mínimos estabelecidos pela Autoridade de Supervisão Financeira Norueguesa.

O foco do colete Sparebanken no banco comunitário local também reflete em suas atividades de empréstimos e depósito. O total de ativos do Banco ficou em ** NOK 140 bilhões ** no final do ano 2022, com empréstimos brutos no valor de ** NOK 106 bilhões ** e depósitos totais atingindo ** NOK 102 bilhões **.

O banco permanece comprometido com os investimentos da comunidade, com um financiamento comunitário relatado de ** NOK 50 milhões ** direcionados a várias iniciativas locais em 2022.

Em conclusão, o SpareBanken Vest exemplifica um modelo de bancos centrado na comunidade, onde a propriedade é amplamente distribuída entre os acionistas individuais, promovendo interesses e investimentos locais. As métricas financeiras também indicam um forte desempenho, garantindo que o valor dos acionistas continue a crescer.

Declaração de Missão do Vest Sparebanken

O Sparebanken Colet, uma instituição financeira líder na Noruega, enfatiza seu compromisso de criar valor para seus clientes e a comunidade por meio de práticas bancárias socialmente responsáveis. A declaração de missão do banco se concentra em fornecer soluções bancárias centradas no cliente, promover a inclusão financeira e contribuir para o desenvolvimento sustentável. No final de 2022, o colete Sparebanken relatou um número total de ativos de NOK 168 bilhões e um lucro líquido de NOK 1,3 bilhão.

A missão da empresa é articulada através de vários pilares estratégicos que orientam suas operações. Isso inclui um foco na inovação, transparência, engajamento local e investimentos sustentáveis. Como parte de seu compromisso com a sustentabilidade, o colete Sparebanken visa Redução de 20% em sua pegada de carbono até 2025.

Em 2022, o portfólio de empréstimos do SpareBanken Vest cresceu 6%, atingindo um total de aproximadamente NOK 123 bilhões. O banco atende a uma base de clientes diversificada, incluindo clientes corporativos e de varejo, enfatizando a importância das soluções financeiras personalizadas que atendem às necessidades específicas de seus clientes.

O banco também mantém um forte foco no envolvimento da comunidade, contribuindo NOK 22 milhões Em iniciativas de responsabilidade social corporativa em 2022. Esse financiamento apóia vários projetos locais, educação e esforços de sustentabilidade ambiental, alinhando -se com sua missão de aprimorar a qualidade de vida em suas regiões operacionais.

A declaração de missão do Sparebanken Vest reflete sua dedicação contínua às práticas bancárias éticas e seu papel como uma força positiva na sociedade. O banco pretende equilibrar a lucratividade com a responsabilidade social, tornando -o uma entidade respeitada no cenário financeiro da Noruega.

Como funciona o colete Sparebanken

O colete Sparebanken, um dos maiores bancos de poupança da Noruega, opera principalmente na região do oeste da Noruega. Fundada em 1823, tem um forte foco em serviços bancários de varejo, banco corporativo e gerenciamento de patrimônio.

O modelo de negócios do banco se concentra em fornecer uma gama diversificada de produtos financeiros, incluindo hipotecas, empréstimos pessoais e contas de poupança. No final de 2022, o colete Sparebanken relatou um valor total de ativos de aproximadamente NOK 129 bilhões.

Desempenho financeiro

No primeiro trimestre de 2023, o colete Sparebanken registrou um lucro líquido de Nok 257 milhões, comparado com Nok 223 milhões no mesmo trimestre do ano anterior, refletindo um crescimento de 15% ano a ano. O retorno sobre o patrimônio (ROE) ficou em 13.4%.

Portfólio de empréstimos

A carteira total de empréstimos alcançada Nok 92 bilhões até o final de 2022, com Nok 78 bilhões atribuído a empréstimos residenciais e Nok 14 bilhões para empréstimos corporativos. A taxa de juros média na carteira de empréstimos foi de aproximadamente 2.5%.

Base de depósito

Depósitos cresceram para Nok 81 bilhões a partir de 2022, com depósitos de clientes representando 62% do financiamento total. A taxa de juros média para depósitos de clientes foi relatada em 1.1%.

Posição de mercado

O colete Sparebanken está posicionado como líder no mercado do oeste da Noruega, mantendo aproximadamente 14% da participação de mercado bancário total da região. A base de clientes do banco consiste em over 300,000 clientes.

Principais índices financeiros

Iniciativas estratégicas

O colete Sparebanken continua a investir em soluções de tecnologia e bancos digitais, com alocações significativas para atualizar suas plataformas bancárias on -line e móveis. O banco integrou soluções automatizadas destinadas a melhorar a experiência e a eficiência do cliente, com o uso de serviços digitais aumentando por 30% no ano passado.

Além disso, o banco mantém um forte foco na sustentabilidade, oferecendo opções de financiamento verde que representavam aproximadamente 16% de empréstimos totais em 2022. O compromisso com a sustentabilidade se alinha com as metas nacionais e globais para promover práticas econômicas ambientalmente amigáveis.

Panorama

Olhando para o futuro, o SpareBanken Vest antecipa um crescimento robusto, concentrando -se em expandir seu segmento de clientes corporativos e aprimorar os serviços digitais. A perspectiva econômica sugere um ambiente estável para empréstimos, com o crescimento projetado do PIB na Noruega que 2.7% em 2023.

Como o colete Sparebanken ganha dinheiro

O Sparebanken Vest, um dos maiores bancos de poupança da Noruega, gera principalmente receita através de vários serviços financeiros importantes, incluindo receita de juros de empréstimos, taxas de vários serviços bancários e receita de investimento. Em 2022, o banco relatou uma receita operacional de NOK 4,2 bilhões.

A principal fonte de ganhos é a receita de juros líquidos, que representava aproximadamente 66% da receita operacional total. Para 2022, a receita de juros líquidos foi aproximadamente NOK 2,8 bilhões, impulsionado pela portfólio de empréstimo substancial do banco, totalizando NOK 84,5 bilhões.

A composição da carteira de empréstimos do SpareBanken Vest é a seguinte:

O foco do Sparebanken Vest em hipotecas residenciais contribuiu significativamente para sua receita estável de juros líquidos. Além disso, a gestão efetiva de taxas de juros do banco permitiu manter uma margem de juros líquida de 1.55%.

Em termos de renda não interesses, a receita da taxa do colete Sparebanken foi de aproximadamente NOK 1,4 bilhão em 2022, representando 34% da receita operacional total. Isso inclui receita de serviços de consultoria, gerenciamento de ativos e taxas de transação. A repartição desta renda não-interesse é detalhada abaixo:

O banco também investe em valores mobiliários, que fornecem renda adicional. Em 2022, o colete Sparebanken relatou uma receita de investimento de Nok 300 milhões, refletindo o desempenho de suas portfólios de patrimônio e títulos. Essa estratégia de investimento tem como objetivo diversificar as fontes de renda e reduzir apenas a dependência da receita de juros.

Além disso, o colete SpareBanken mantém uma forte posição de capital, com uma proporção de Nível 1 (CET1) comum de CET1 (CET1) de 18.2% No final de 2022, permitindo apoiar os empréstimos e absorver possíveis perdas de maneira eficaz. A qualidade robusta do crédito do banco é refletida em uma relação de empréstimo não-desempenho (NPL) de 0.4%.

Através desses fluxos de renda diversificados - empréstimos, taxas e investimentos - o SparsBanken Vest continua a se posicionar como um ator líder no mercado de serviços financeiros noruegueses. O foco estratégico em hipotecas residenciais e uma forte base de capital sustentam sua estabilidade financeira e potencial de crescimento.