Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd (603323.SS) Bundle
تاريخ موجز لـ Jiangsu Suzhou Rural Bank Co. ، Ltd
Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co. ، Ltd. ، التي تأسست في عام 2007 ، هي مؤسسة مالية بارزة في مقاطعة Jiangsu الصينية. يتتبع أصله إلى دمج العديد من التعاونيات الائتمانية الريفية في سوتشو. يركز البنك في المقام الأول على توفير الخدمات المالية للمزارعين المحليين والمؤسسات الصغيرة إلى المتوسطة الحجم (SMEs) ، والتي تعتبر حيوية للتنمية الاقتصادية في المنطقة.
اعتبارًا من عام 2023 ، أبلغ بنك Jiangsu Suzhou الريفي التجاري 130 مليار يوان (حول 18.5 مليار دولار). أنشأ البنك أكثر من 200 فرع في جميع أنحاء المنطقة ، مما يسهل الوصول إلى الخدمات المصرفية لسكان ريفي كبير.
من حيث الأداء المالي ، وصل صافي ربح البنك لعام 2022 تقريبًا RMB 1.5 مليار (عن 214 مليون دولار) ، عرض نمو عام على أساس سنوي 10%. حافظ البنك على معدل نمو ثابت ، ويعزى إلى تركيزه الاستراتيجي على الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة وتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة.
أبرز النقاط المالية
| سنة | إجمالي الأصول (مليار يوان) | صافي الربح (مليون يوان) | محفظة القروض (مليار يوان) | نسبة كفاية رأس المال (٪) |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 120 | 1,350 | 90 | 12.5 |
| 2021 | 125 | 1,400 | 95 | 12.8 |
| 2022 | 130 | 1,500 | 100 | 13.1 |
| 2023 (بتر) | 135 | 1,650 | 105 | 13.5 |
أدت المبادرات الاستراتيجية للبنك إلى محفظة متنوعة مع نمو كبير في المنتجات المصرفية للبيع بالتجزئة ، بما في ذلك القروض الشخصية وحسابات الادخار. وقفت إجمالي رصيد القرض في حوالي RMB 100 مليار في عام 2022 ، مما يشير إلى زيادة الطلب على الائتمان في المنطقة.
اعتبارًا من نهاية عام 2022 ، تم تسجيل نسبة كفاية رأس المال في 13.1%، مما يعكس موقفًا قويًا لرأس المال بالنسبة للمتطلبات التنظيمية التي وضعها بنك الصين الشعبي. شهدت هذه النسبة زيادة مطردة على مر السنين ، مما يضمن قدرة البنك على استيعاب الخسائر المحتملة.
تبنى البنك بنشاط التحول الرقمي ، حيث شنه منصة الخدمات المصرفية المتنقلة في عام 2021 ، مما ساهم في زيادة كبيرة في مشاركة المستخدم. بحلول عام 2023 ، تجاوز عدد المستخدمين النشطين على منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 1 مليون، يمثل نمو أكثر 25% في عامين فقط.
يلتزم بنك Jiangsu Suzhou Rural Commercial Commercial أيضًا بالمسؤولية الاجتماعية للشركات ، مع التركيز على التنمية المستدامة وزيادة الوصول إلى الخدمات المالية للمجتمعات التي يعانون من نقص البنوك. بدأ البنك العديد من البرامج التي تهدف إلى محو الأمية المالية ودعم التنمية الزراعية المحلية ، مما يزيد من تضمين نفسه داخل المجتمع.
بشكل عام ، أظهرت شركة Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co. ، Ltd. المرونة والنمو ، حيث وضعت نفسها كلاعب رئيسي في مشهد الخدمات المالية الريفية في مقاطعة جيانغسو.
أ من يملك شركة جيانغسو سوتشو الريفية التجارية ، المحدودة
Jiangsu Suzhou Rural Bank Co. ، Ltd (JSRCC) هو بنك إقليمي بارز في الصين ، ويعتزم في المقام الأول السكان المحليين والمؤسسات الصغيرة إلى المتوسطة (SMEs). اعتبارًا من أحدث البيانات المتاحة ، يتم تداول JSRCC علنًا في بورصة شنغهاي تحت رمز Ticker 2019.hk.
يتميز هيكل ملكية JSRCC بمزيج من المساهمين في الدولة والمؤسسية والفردية. اعتبارًا من ديسمبر 2022 ، فإن تكوين المساهمين على النحو التالي:
| نوع المساهمين | النسبة المئوية ملكية |
|---|---|
| الشركات المملوكة للدولة | 45% |
| المستثمرين المؤسسيين | 30% |
| المستثمرون الأفراد | 25% |
من بين المؤسسات المملوكة للدولة ، من بين المساهمين المهمين حكومة مقاطعة جيانغسو والكيانات الحكومية البلدية المختلفة. يشتمل المستثمرون المؤسسيون على مؤسسات مالية محلية ودولية تشهد النمو المحتمل في JSRCC بسبب تركيزها الاستراتيجي على المصرفية الريفية والإدماج المالي.
من حيث أدائها المالي ، أبلغت JSRCC عن دخل صافي تقريبًا 1.5 مليار في عام 2022 ، تشير إلى زيادة سنوي من 12%. وقفت إجمالي أصول البنك في جميع أنحاء 80 مليار، مع نسبة قرض غير عام 1.2%، إظهار إدارة الائتمان الفعالة.
اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، تقدر القيمة السوقية لـ JSRCC بـ ¥ 20 مليار. شهدت مخزونها تقلبات ، مع ارتفاع 52 أسبوع من ¥8.50 وأدنى مستوى ¥5.90، مما يعكس اتجاهات السوق الأوسع والظروف الاقتصادية الإقليمية.
تواصل JSRCC توسيع بصمتها في مقاطعة Jiangsu ، مع التركيز على توفير المنتجات المالية المصممة خصيصًا للعملاء الريفيين. كان البنك يستثمر في الحلول المصرفية الرقمية ، والتي شهدت زيادة قاعدة عملاءها عبر الإنترنت 35% خلال العام الماضي.
علاوة على ذلك ، ساهم التزام JSRCC بالخدمات المصرفية التي تركز على المجتمع في سمعتها كبنك تجاري ريفي رائد في الصين ، حيث تهدف المبادرات الاستراتيجية إلى تعزيز نمو الأعمال التجارية المحلية ومحو الأمية المالية في المناطق الأقل تحضرًا.
باختصار ، تتكون ملكية Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co. ، Ltd من مزيج متوازن من سيطرة الدولة ، والاستثمار المؤسسي ، والملكية الفردية ، وكلها تساهم في استقرارها التشغيلي واستراتيجية النمو.
Jiangsu Suzhou Rural Bank Bank Co. ، Ltd بيان المهمة
يركز بيان مهمة Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co. ، Ltd (JSRCCB) على توفير خدمات مالية شاملة للعملاء الريفيين والحضريين ، مع التزام بدعم التنمية الاقتصادية المحلية. يهدف البنك إلى تعزيز التضمين المالي ، وتعزيز رضا العملاء ، والحفاظ على النمو المستدام مع الالتزام بالمعايير التنظيمية.
تأسست JSRCCB في عام 2006 ، وضعت نفسها كلاعب رئيسي في القطاع المصرفي الإقليمي ، مع التركيز على تلبية احتياجات المجتمع المحلي. تعكس مهمة البنك قيمه الأساسية ، والتي تشمل النزاهة والابتكار والمسؤولية تجاه أصحاب المصلحة.
| المقاييس المالية الرئيسية | 2022 | 2021 | 2020 |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول (مليار يونيو) | 150.4 | 138.7 | 125.3 |
| صافي الربح (مليون CNY) | 1,250 | 1,200 | 1,145 |
| عائد على الأصول (ROA ، ٪) | 0.85 | 0.86 | 0.83 |
| عائد على الأسهم (ROE ، ٪) | 11.6 | 11.4 | 11.1 |
| نسبة القرض غير أداء (٪) | 1.25 | 1.32 | 1.40 |
يعطي JSRCCB أولوية تعزيز الخدمات المالية في المناطق الريفية والحضرية ، بهدف سد الفجوة في إمكانية الوصول المالي. تشمل الأهداف الاستراتيجية للبنك تعزيز الشركات المحلية ، وتسهيل الإقراض الجزئي ، ودعم مبادرات التنمية الزراعية.
في عام 2022 ، أبلغت JSRCCB عن رصيد إجمالي قرض CNY 80 مليار، مع جزء مهم مخصص للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) والمشاريع الزراعية. وصلت قاعدة عملاء البنك تقريبًا 1.5 مليون الأفراد والشركات ، مما يعكس تواصلها الواسع.
من خلال مواءمة مهمتها مع احتياجات المجتمع ، لا يهدف JSRCCB فقط إلى تحقيق النمو المالي ولكن أيضًا للمساهمة في الاستقرار الاقتصادي والتنمية الاجتماعية في المنطقة. يتضح تركيز البنك على الاستدامة في التزامه بالإقراض والاستثمار المسؤولين في المشاريع الخضراء.
تُظهر مقاييس أداء JSRCCB مرونتها وتفانيها في الوفاء بمهمتها. يؤكد النمو المستمر في إجمالي الأصول وصافي الأرباح على استراتيجيات الإدارة الفعالة للبنك والنهج المتمحور حول العملاء.
باختصار ، تم تخصيص شركة Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank ، Ltd لمهمتها المتمثلة في تمكين المجتمعات من خلال الخدمات المالية مع ضمان الحوكمة السليمة والصحة المالية القوية.
كيف تعمل شركة Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank ، Ltd
تعمل Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co. ، Ltd ، ومقرها في Suzhou ، مقاطعة Jiangsu ، كلاعب رئيسي في القطاع المصرفي الريفي في الصين. اعتبارًا من عام 2022 ، أبلغ البنك عن إجمالي الأصول التي تصل إلى حوالي 人民币 1500 亿元 (حوالي 229 مليار دولار أمريكي). ينصب تركيزها الأساسي على تقديم الخدمات المالية للاقتصاد الريفي ، بما في ذلك القروض الزراعية والخدمات المصرفية الشخصية وتمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم.
يدور النموذج المالي للبنك حول تعبئة الودائع من المجتمع المحلي لتمويل القروض التي تهدف في الغالب إلى المزارعين في الريف والشركات. في السنة المالية 2022 ، تم الوصول إلى صافي الربح الصافي لبنك Jiangsu Suzhou الريفي 人民币 30 亿元 (حوالي 4.6 مليار دولار أمريكي) ، بمناسبة زيادة 6.5% بالمقارنة مع العام السابق.
| المقاييس المالية | 2022 | 2021 | 2020 |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول (في RMB) | 1500 亿元 | 1400 亿元 | 1300 亿元 |
| صافي الربح (في RMB) | 30 亿元 | 28 亿元 | 25 亿元 |
| العودة على الأصول (ROA) | 1.98% | 1.95% | 1.92% |
| العودة على الأسهم (ROE) | 15.2% | 14.8% | 14.5% |
يشارك البنك في مجموعة متنوعة من الأنشطة بما في ذلك إنشاء القرض وإدارة المخاطر وخدمات الاستثمار. تعمل من خلال شبكة من الفروع في جميع أنحاء مقاطعة جيانغسو. اعتبارًا من ديسمبر 2022 ، انتهى البنك 300 فرع، مما يعزز وجوده المحلي وإمكانية الوصول إلى العملاء.
فيما يتعلق بإدارة المخاطر ، حافظ بنك Jiangsu Suzhou الريفي التجاري 1.56% في عام 2022 ، والتي تعتبر صحية نسبيا في معيار الصناعة للبنوك الريفية. وقفت نسبة كفاية رأس المال (CAR) في 12.5%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية 10.5%، مما يشير إلى موقف كبير في رأس المال.
يركز البنك بشكل قوي على التحول الرقمي. في عام 2022 ، حول 40% تم إجراء معاملاتها عبر الإنترنت ، حيث تعرض اتجاهًا متزايدًا للخدمات المصرفية الرقمية. هذا الانتقال دور فعال في جذب العملاء الأصغر سناً وتعزيز الكفاءة التشغيلية.
فيما يتعلق بتجزئة العملاء ، يخدم البنك في المقام الأول عملاء فرديين وأصحاب المزارع والمؤسسات الصغيرة. ساهم القطاع المصرفي للبيع بالتجزئة في حوالي 60% من إجمالي الإيرادات ، في حين أن الخدمات المصرفية للشركات تشكل المتبقية 40%.
باختصار ، فإن بنك Jiangsu Suzhou الريفي التجاري في وضع استراتيجي للاستفادة من أصوله ومعرفة السوق المحلية ، وتوازن النمو بشكل فعال مع إدارة المخاطر. يركزها على المصرفية الرقمية والدعم الاقتصادي الريفي بشكل جيد من أجل الأداء المستدام في السنوات القادمة.
كيف تكسب شركة Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank ، Ltd المال
تقوم Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co. ، Ltd (JSRCCB) بتوليد الإيرادات في المقام الأول من خلال الخدمات المصرفية والمالية المختلفة المصممة للشركات والأفراد المحليين. مصادر دخل البنك تنبع من إيرادات الفوائد ، ورسوم الخدمات ، ودخل الاستثمار.
دخل الفوائد
أكبر مكون من إيرادات JSRCCB هو دخل الفوائد ، والذي ينشأ من أنشطة الإقراض. في عام 2022 ، أبلغ البنك عن صافي دخل الفوائد RMB 2.99 مليار، تمثل زيادة 9.5% سنة سنة. تشمل أصول كسب الفوائد في البنك في المقام الأول:
- القروض للأفراد والشركات
- الأوراق المالية الاستثمارية
- القروض بين البنوك
| نوع الأصول | المبلغ (مليار يوان) | نسبة إجمالي الأصول |
|---|---|---|
| القروض | 70 | 60% |
| الأوراق المالية الاستثمارية | 20 | 17% |
| القروض بين البنوك | 10 | 8% |
| أصول أخرى | 15 | 13% |
الرسوم والعمولات
يكسب JSRCCB أيضًا مبلغًا كبيرًا من رسوم الخدمة والعمولات. في عام 2022 ، أنشأ البنك تقريبًا 500 مليون يوان من الدخل غير المصالح. ويشمل ذلك رسومًا من خدمات مختلفة مثل:
- صيانة الحساب
- رسوم المعاملات
- رسوم إنشاء القرض
- خدمات إدارة الثروات
دخل الاستثمار
يساهم دخل الاستثمار من الأوراق المالية في ربحية JSRCCB. يحمل البنك أدوات مالية مختلفة ، بما في ذلك السندات الحكومية وسندات الشركات. في عام 2022 ، بلغ دخل الاستثمار تقريبًا 300 مليون يوان.
أداء محفظة القروض
تعد محفظة القروض المتنامية لـ JSRCCB المحرك الرئيسي لأدائها المالي. اعتبارًا من ديسمبر 2022 ، كانت محفظة القروض الإجمالية تقريبًا RMB 120 مليار، مع نسبة قرض غير أداء (NPL) من 1.5%. تركز استراتيجية البنك على:
- توفير الائتمان للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (الشركات الصغيرة والمتوسطة)
- إقراض المستهلك
- قروض الرهن العقاري
كفاءة التكلفة والربحية
حافظ البنك على نسبة التكلفة إلى الدخل حولها 40%مع الإشارة إلى إدارة التكلفة الفعالة بالنسبة إلى إيراداتها. في عام 2022 ، حقق JSRCCB ربحًا صافًا تقريبًا RMB 1.1 مليار، مما يعكس زيادة 12% مقارنة مع 2021.
وضع السوق والتوسع
وضعت JSRCCB نفسها كلاعب مالي رئيسي في مقاطعة جيانغسو. يهدف البنك إلى توسيع بصمته من خلال تعزيز الخدمات المصرفية الرقمية وزيادة وصوله إلى المناطق الريفية. اعتبارًا من عام 2022 ، عمل البنك 200 فرع، مع خطط لفتح مواقع إضافية في المناطق المحرومة.
خاتمة
تساعد مصادر الدخل المتنوعة في البنك ، والتركيز الاستراتيجي على الشركات الصغيرة والمتوسطة المحلية ، وممارسات إدارة المخاطر الفعالة على ضمان نمو ثابت في الربحية. تواصل شركة Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank ، Ltd الاستفادة من الفرص في القطاع المالي ، وخاصة في سوقها المحلي.
Jiangsu Suzhou Rural Commercial Bank Co., Ltd (603323.SS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.