Weihai City Commercial Bank Co., Ltd. (9677.HK) Bundle
تاريخ موجز لشركة Weihai City Commercial Bank ، Ltd.
تأسست في عام 1997 ، شركة Weihai City Commercial Bank ، Ltd. هي مؤسسة مالية إقليمية مقرها في Weihai ، مقاطعة شاندونغ ، الصين. لقد بدأت عملياتها مع التركيز على توفير الخدمات المصرفية للشركات والأفراد المحليين ، والتي تلبي احتياجات الاقتصاد المتزايد في المدينة.
اعتبارًا من عام 2022 ، كان لدى بنك مدينة Weihai أصولًا إجمالية تصل إلى ما يقرب من 90 مليار يوان. قامت بتوسيع خدماتها على مر السنين ، حيث تقدم الآن مجموعة متنوعة من المنتجات المالية ، بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية للشركات وإدارة الثروات.
في ديسمبر 2021 ، حقق البنك ربحًا صافًا من حوله RMB 1.2 مليار، تعكس زيادة عام 12%. يمكن أن يعزى هذا النمو إلى زيادة أنشطة الإقراض وتحسين جودة الأصول.
وصلت محفظة قروض البنك RMB 60 مليار في نهاية عام 2022 ، مع نسبة قرض غير عام 1.5%، وهو أقل من متوسط الصناعة 1.8%. هذا يشير إلى ممارسات فعالة لإدارة المخاطر المعمول بها.
في السنوات الأخيرة ، استثمر البنك أيضًا بكثافة في الخدمات المصرفية الرقمية. بحلول عام 2023 ، تجاوزت نسبة العملاء المصرفيين عبر الإنترنت 45% من إجمالي قاعدة عملائها ، تعرض التزامها بتحديث عملياتها المصرفية.
| سنة | إجمالي الأصول (RMB) | صافي الربح (RMB) | محفظة القروض (RMB) | نسبة NPL (٪) |
|---|---|---|---|---|
| 2018 | 70 مليار يوان | 900 مليون يوان | 45 مليار يوان | 1.6% |
| 2019 | 75 مليار يوان | RMB 1.0 مليار | RMB 50 مليار | 1.7% |
| 2020 | RMB 80 مليار | RMB 1.1 مليار | RMB 53 مليار | 1.8% |
| 2021 | RMB 85 مليار | RMB 1.2 مليار | RMB 56 مليار | 1.5% |
| 2022 | 90 مليار يوان | RMB 1.2 مليار | RMB 60 مليار | 1.5% |
في مايو 2023 ، تم الاعتراف ببنك Weihai City التجاري لتميزه في جودة الخدمة في جوائز الصين المصرفية ، والتي سلطت الضوء على نهجها المتمحورة حول العملاء والابتكارات في التكنولوجيا المصرفية.
شكلت البيئة التنظيمية استراتيجية نمو البنك ، مع بنك الصين الشعبي ولجنة تنظيم البنوك والتأمين الصينية التي تشرف على عملياتها. امتثل البنك لمختلف متطلبات كفاية رأس المال ، مع الحفاظ على نسبة كفاية رأس المال تقريبًا 12%، وهو أعلى من الحد الأدنى للحد التنظيمي.
بشكل عام ، يشير مسار نمو بنك Weihai City Commercial إلى تركيزه الاستراتيجي على ديناميات السوق المحلية والتحول الرقمي وممارسات إدارة المخاطر القوية ، مما يضمن وضعه التنافسي في القطاع المصرفي الإقليمي.
أ من يمتلك شركة Weihai City Commercial Bank ، Ltd.
شركة Weihai City Commercial Bank ، Ltd. ، التي أنشئت في عام 1997 ، هي بنك تجاري مقره في Weihai ، مقاطعة شاندونغ ، الصين. اعتبارًا من عام 2023 ، يمتلك البنك في المقام الأول العديد من أصحاب المصلحة الرئيسيين ، بما في ذلك حكومة Weihai ومختلف المستثمرين المؤسسيين.
المساهمون المهمين ومخاطر الملكية الخاصة بهم على النحو التالي:
| المساهم | حصة الملكية (٪) | نوع الملكية |
|---|---|---|
| لجنة الإشراف على الأصول والإدارة المملوكة للدولة وايهاي | 51.00 | حكومة |
| مجموعة شاندونغ للاستثمار في المقاطعة | 12.00 | المستثمر المؤسسي |
| شركة الصين للتأمين على الحياة | 8.50 | المستثمر المؤسسي |
| مستثمرون فرديون ومؤسسات أخرى | 28.50 | مختلط |
من حيث الأداء المالي ، أبلغ بنك Weihai City التجاري عن أصول إجمالية تقريبًا RMB 200 مليار في عام 2022 ، يمثل نمو عام على أساس سنوي 10%. وقفت إجمالي الالتزامات 180 مليار يوان، إعطاء البنك قاعدة رأسمالية قوية.
كان صافي ربح البنك للسنة المالية 2022 تقريبًا RMB 1.5 مليار، مما يعكس زيادة 12% بالمقارنة مع العام السابق. تم الإبلاغ عن هامش الفائدة الصافي في 2.5%، والتي تعتبر تنافسية في القطاع المصرفي الإقليمي.
لدى Weihai City Commercial Bank قاعدة عملاء قوية ، وخدمة في المقام الأول للتجزئة والمؤسسات الصغيرة إلى المتوسطة الحجم (SMEs). اعتبارًا من نهاية عام 2022 ، انتهى البنك 1 مليون عملاء البيع بالتجزئة وحوالي 50,000 حسابات الشركات الصغيرة والمتوسطة النشطة.
فيما يتعلق بموقف السوق ، قام بنك Weihai City التجاري بتوسيع خدماته ، بما في ذلك الحلول المصرفية الرقمية التي تهدف إلى تعزيز تجربة العملاء في مشهد تنافسي. كانت إجمالي قروض البنك المعلقة RMB 150 مليار في نهاية عام 2022 ، مع نسبة قرض غير عام 1.2%، مما يشير إلى جودة الأصول الصحية.
بشكل عام ، تلعب شركة Weihai City Commercial Bank ، Ltd. دورًا مهمًا في الاقتصاد المحلي لـ Weihai ، مع دعم قوي من مساهميها الرئيسيين وسجل حافل مثير للإعجاب.
شركة Weihai City Commercial Bank Co. ، Ltd. بيان المهمة
تضع شركة Weihai City Commercial Bank Co. ، Ltd. أنها لاعب رئيسي في صناعة الخدمات المالية ، مع بيان مهمة يؤكد التزامها بتعزيز التنمية الاقتصادية داخل مناطق خدماتها مع توفير حلول مالية عالية الجودة مصممة لتلبية الاحتياجات عملائها. يسعى البنك إلى تقديم القيمة من خلال الابتكار والخدمات التي تركز على العملاء.
وفقًا لآخر التقارير المالية ، سجل بنك Weihai City التجاري قيمة أصول إجمالية تقريبًا RMB 100 مليار اعتبارًا من عام 2022. كان صافي ربحها في نفس العام موجودًا RMB 1.2 مليار، عرض ربحتها وكفاءتها التشغيلية في بيئة مصرفية تنافسية.
يتضمن بيان مهمة البنك التركيز على التنمية المستدامة ، بهدف دمج الاعتبارات البيئية في استراتيجية أعماله. التزم بنك Weihai City التجاري أيضًا بتعزيز قدراته المصرفية الرقمية ، مع استثمار تم الإبلاغ عنه RMB 200 مليون في ترقيات التكنولوجيا على مدار العامين الماضيين.
| سنة | إجمالي الأصول (مليار يوان) | صافي الربح (مليون يوان) | الاستثمار في التكنولوجيا (مليون يوان) |
|---|---|---|---|
| 2020 | 90 | 1,000 | 100 |
| 2021 | 95 | 1,100 | 150 |
| 2022 | 100 | 1,200 | 200 |
يهدف البنك إلى تعزيز موقفه من خلال تعزيز علاقات العملاء وتوسيع محفظته من الخدمات. في عام 2023 ، زادت محفظة قروض البنك 15%، تعكس تركيزها الاستراتيجي على دعم الشركات المحلية وضمان الشمولية المالية.
أحد الجوانب الرئيسية للمهمة هو مشاركة المجتمع ، وهو ما ينعكس في تمويل البرامج الاجتماعية RMB 50 مليون في عام 2022 ، تدعم هذه المبادرة التنمية المحلية وتتوافق مع التزام البنك بالمسؤولية الاجتماعية للشركات.
يعمل بنك Weihai City التجاري أيضًا على تحسين أطر إدارة المخاطر الخاصة به للتنقل في تعقيدات المشهد المالي. وقفت نسبة القرض غير الأداء للبنك (NPL) في 1.5% اعتبارًا من نهاية عام 2022 ، تشير إلى جودة الأصول المستقرة نسبيًا مقارنة بمتوسطات الصناعة.
كيف تعمل شركة Weihai City Commercial Bank ، Ltd.
تعمل شركة Weihai City Commercial Bank Co. ، Ltd. اعتبارًا من عام 2023 ، لدى WHCCB شبكة واسعة من الفروع والمكاتب ، مما يسمح لها بخدمة العملاء الحضريين والريفيين بشكل فعال.
تشمل الخدمات الأساسية للبنك الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة ، والخدمات المصرفية للشركات ، وعمليات الخزانة. تغطي خدمات البيع بالتجزئة القروض الشخصية ، وحسابات الادخار ، وبطاقات الائتمان ، في حين أن الخدمات المصرفية للشركات تشمل القروض التجارية والتمويل التجاري والمنتجات المالية الأخرى التي تستهدف الشركات. تتضمن عمليات الخزانة إدارة السيولة للبنك ، ومعاملات الصرف الأجنبي ، ومحافظ الاستثمار.
| سنة | إجمالي الأصول (CNY مليون) | صافي الربح (مليون CNY) | إجمالي الودائع (CNY مليون) | إجمالي القروض (CNY مليون) |
|---|---|---|---|---|
| 2019 | 100,300 | 1,210 | 80,500 | 65,700 |
| 2020 | 110,450 | 1,350 | 85,450 | 72,300 |
| 2021 | 120,600 | 1,500 | 90,600 | 78,150 |
| 2022 | 130,700 | 1,600 | 95,700 | 83,200 |
| 2023 | 140,800 | 1,750 | 100,350 | 88,500 |
في عام 2023 ، أبلغ WHCCB عن إجمالي الأصول CNY 140.8 مليار، زيادة كبيرة من CNY 130.7 مليار ذكرت في عام 2022. أظهر صافي الربح لعام 2023 أيضًا اتجاهًا تصاعديًا ، حيث وصل CNY 1.75 مليار، حتى من CNY 1.6 مليار في العام السابق. ارتفع إجمالي الودائع إلى CNY 100.35 مليار، توضيح ثقة المستهلك القوية ووجود السوق.
يحافظ WHCCB على هيكل رأس مال قوي ، مع نسبة كفاية رأس المال (CAR) تقريبًا 12.5% اعتبارًا من منتصف عام 2013 ، وهو أعلى من المتطلبات التنظيمية لـ 10.5%. يسمح هذا الموقف للبنك بامتصاص الخسائر المحتملة ويدعم أنشطة الإقراض.
تنوع محفظة القروض الخاصة بالبنك عبر مختلف القطاعات بما في ذلك التصنيع والتجزئة والزراعة والخدمات. اعتبارًا من عام 2023 ، تم التوصل إلى إجمالي القروض المعلقة CNY 88.5 مليار، تعكس استراتيجية نمو حذرة ولكن ثابتة في ممارسات الإقراض وسط الظروف الاقتصادية المتقلبة. تم الحفاظ على نسبة القرض غير العاملة (NPL) أدناه 1.5%مع الإشارة إلى إدارة المخاطر الفعالة والرقابة على جودة القرض.
بالإضافة إلى ذلك ، استثمرت WHCCB في التكنولوجيا لتعزيز قدراتها المصرفية الرقمية ، مما أدى إلى زيادة المعاملات عبر الإنترنت وعروض المنتجات الرقمية. يهدف هذا التحول الاستراتيجي إلى جذب العملاء الأصغر سناً وتحسين الكفاءة التشغيلية.
ديناميات السوق الحالية ، بما في ذلك تقلبات أسعار الفائدة والتغيرات التنظيمية ، تشكل تحديات وكذلك فرص لـ WHCCB. يستمر البنك في التكيف من خلال ضبط عروض منتجاته واستكشاف تدفقات الإيرادات الجديدة.
بشكل عام ، تعمل شركة Weihai City Commercial Bank ، Ltd. مع التركيز على النمو المستدام ، وتميز خدمة العملاء ، والحفاظ على ميزة تنافسية من خلال الابتكار والممارسات المالية السليمة.
كيف تكسب شركة Weihai City Commercial Bank ، Ltd. المال
تقوم شركة Weihai City Commercial Bank Co. ، Ltd. ، التي أنشئت في عام 1997 ، بإنشاء الإيرادات بشكل أساسي من خلال العمليات المصرفية التقليدية ، مثل إيرادات الفوائد من القروض ، والرسوم من مختلف الخدمات المالية ، والتركيز المتزايد على إدارة الثروات والمنتجات الاستثمارية. يتم تثبيت نموذج أعمال البنك في سوقه المحلي مع توسيع نطاقه في قطاع الخدمات المالية.
المصادر الرئيسية للإيرادات
- دخل الفوائد: هذا هو مصدر الإيرادات السائد للبنك ، المستمد بشكل أساسي من القروض للأفراد والشركات. للسنة المالية المنتهية في ديسمبر 2022 ، أبلغ البنك عن إيرادات فائدة تقريبًا RMB 2.5 مليار.
- الرسوم ودخل العمولة: يكسب بنك Weihai City Commercial رسومًا من خدمات مختلفة مثل صيانة الحساب ورسوم المعاملات والخدمات الاستشارية. في عام 2022 ، ساهم دخل الرسوم حوله 400 مليون يوان إلى إجمالي الإيرادات.
- دخل الاستثمار: قام البنك بتنويع دخله من خلال استثمارات الأوراق المالية. في عام 2022 ، أبلغت عن دخل الاستثمار تقريبًا 300 مليون يوان.
- خدمات إدارة الثروات: مع ارتفاع الطلب على التخطيط المالي ، قام البنك بتطوير منتجات إدارة الثروات ، حيث شهدت زيادة في المبيعات للعملاء الأفراد ، مما يساهم في RMB 200 مليون في الإيرادات.
محفظة القروض
يضفي البنك في المقام الأول على المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs) والمقترضين الفرديين. محفظة القروض هي عنصر حيوي لتوليد دخل الفوائد. اعتبارًا من نهاية عام 2022 ، كانت إجمالي قروض البنك القائمة موجودة RMB 25 مليار، مع نسبة قرض غير أداء (NPL) من 1.5%، مما يعكس مستوى يمكن التحكم فيه من مخاطر الائتمان.
هامش الفائدة الصافي
هامش الفائدة الصافي (NIM) هو مقياس حاسم لتقييم ربحية البنوك. أبلغ بنك Weihai City التجاري عن NIM 2.8% لعام 2022 ، وهو تحسن كبير مقارنة بـ 2.5% في عام 2021 ، مدفوعًا بزيادة معدلات الإقراض والإدارة الفعالة لتكاليف التمويل.
إدارة التكلفة
إدارة التكلفة الفعالة أمر حيوي للحفاظ على الربحية. تم تسجيل نفقات التشغيل لعام 2022 RMB 1.2 مليار، مع نسبة التكلفة إلى الدخل تقريبًا 45%مع الإشارة إلى الإدارة الفعالة للتكاليف التشغيلية بالنسبة إلى الدخل.
الأداء المالي Overview
| مقياس مالي | 2022 | 2021 |
|---|---|---|
| دخل الفوائد | RMB 2.5 مليار | RMB 2.3 مليار |
| الرسوم ودخل العمولة | 400 مليون يوان | 350 مليون يوان |
| دخل الاستثمار | 300 مليون يوان | RMB 250 مليون |
| دخل إدارة الثروة | RMB 200 مليون | RMB 150 مليون |
| إجمالي القروض المعلقة | RMB 25 مليار | 23 مليار يوان |
| نسبة NPL | 1.5% | 1.7% |
| هامش الفائدة الصافي | 2.8% | 2.5% |
| نفقات التشغيل | RMB 1.2 مليار | RMB 1.1 مليار |
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 45% | 46% |
باختصار ، يقوم بنك Weihai City التجاري بالاستفادة من تدفقات الدخل المتنوعة ، وممارسات الإقراض الحكيمة ، وإدارة التكاليف الفعالة للحفاظ على الربحية. إن البنك في وضع استراتيجي للاستفادة من النمو الاقتصادي المحلي ، وخاصة في قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة.
Weihai City Commercial Bank Co., Ltd. (9677.HK) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.