بيان المهمة، الرؤية، & القيم الأساسية (2024) لشركة Dongguan Rural Commercial Bank Co.، Ltd.

A Brief History of Dongguan Rural Commercial Bank Co.، Ltd.

تأسست في عام 1997، أصبحت شركة Dongguan Rural Commercial Bank Co.، Ltd. لاعبًا مهمًا في القطاع المصرفي في الصين، مع التركيز بشكل خاص على مقاطعة Guangdong. تأسس البنك في الأصل لتقديم الخدمات المالية للمناطق الريفية، مع التأكيد على دعم الزراعة المحلية والتنمية الريفية.

في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، شهد بنك دونغقوان التجاري الريفي نموًا كبيرًا، حيث وسع شبكة فروعه لتلبية الاحتياجات المالية المتزايدة للعملاء في المناطق الحضرية والريفية. بحلول عام 2010، وضع البنك نفسه كبنك تجاري بارز في المنطقة، حيث قدم مجموعة متنوعة من المنتجات المالية بما في ذلك القروض الشخصية والرهون العقارية وتمويل الشركات.

مع تنفيذ الإصلاحات في النظم المالية الريفية في الصين، استفاد بنك دونغقوان التجاري الريفي من هذه التغييرات، مما عزز عروض الخدمات المالية. بحلول نهاية عام 2015، أبلغ البنك عن تجاوز إجمالي الأصول 100 مليار يوان صيني.

في ديسمبر 2016، تم إدراج بنك Dongguan Rural Commercial Bank في بورصة Shenzhen بموجب رمز الأسهم 002328. سمح هذا الطرح العام الأولي للبنك بجمع ما يقرب من 2.25 مليار يوان صينيالتي استخدمتها لتعزيز قاعدتها الرأسمالية وتوسيع قدراتها على الإقراض.

اعتبارًا من عام 2022، استمر بنك دونغقوان التجاري الريفي في النمو بشكل مطرد، حيث تم الإبلاغ عن إجمالي الأصول في حوالي 135 مليار يوان صيني وصافي أرباح 1.2 مليار يوان صيني للسنة المالية. بلغت نسبة كفاية رأس المال 12.5%، مما يعكس توازنا سليما بين المخاطر والنمو.

فيما يتعلق بحضور السوق، يظل بنك دونغقوان التجاري الريفي قادرًا على المنافسة من خلال التركيز على الحلول المصرفية الرقمية، والتي كانت حاسمة في جذب قاعدة عملاء أصغر سنًا. تم دعم هذه الاستراتيجية من خلال الاستثمارات في شراكات التكنولوجيا المالية وتطوير تطبيق مصرفي متكامل للهاتف المحمول.

كما ساعد تركيز البنك على المسؤولية الاجتماعية للشركات في تعزيز صورة علامته التجارية. من خلال المشاركة في العديد من مشاريع التنمية المجتمعية، أثبت بنك دونغقوان التجاري الريفي نفسه كمؤسسة موثوقة ملتزمة بنمو الاقتصاد المحلي.

اعتبارًا من عام 2023، يواصل بنك دونغقوان التجاري الريفي التكيف مع المشهد المصرفي المتغير، والاستفادة من التكنولوجيا لتعزيز الكفاءة التشغيلية وخدمة العملاء مع الحفاظ على التركيز القوي على خدمة المجتمعات الريفية والحضرية في مقاطعة قوانغدونغ.

A Who Owns Dongguan Rural Commercial Bank Co.، Ltd.

تعد شركة Dongguan Rural Commercial Bank Co.، Ltd. لاعبًا مهمًا في القطاع المصرفي الصيني، حيث تخدم بشكل أساسي منطقة Dongguan في مقاطعة Guangdong. يكشف فهم هيكل ملكية هذه المؤسسة عن رؤى ثاقبة لديناميكياتها التشغيلية وحوكمتها.

اعتبارًا من أحدث البيانات المتاحة، يمتلك بنك Dongguan Rural Commercial Bank إلى حد كبير العديد من الكيانات البلدية المملوكة للدولة والمحلية. المساهم الرئيسي هو لجنة الإشراف على الأصول وإدارتها المملوكة للدولة في دونغقوان، والتي تضم حوالي 30% من مجموع الأسهم. وهذا يسلط الضوء على العلاقات الوثيقة بين الحكومة المحلية والعمليات المصرفية.

ومن بين المساهمين البارزين الآخرين ما يلي:

تتأثر حوكمة البنك بهؤلاء المساهمين، الذين يلعبون دورًا حاسمًا في عمليات صنع القرار والتوجيه الاستراتيجي. مع إقامة غالبية الملكية مع الكيانات التي تسيطر عليها الدولة، يتماشى البنك بشكل وثيق مع سياسات الحكومة المحلية وخطط التنمية الاقتصادية الإقليمية.

من حيث الأداء المالي، أبلغ بنك دونغقوان التجاري الريفي عن إجمالي أصول يبلغ حوالي 400 مليار ين (حوالي 58 مليار دولار أمريكي) في آخر سنة مالية. بلغ صافي أرباحها تقريبًا 5 مليار ين (حوالي 725 مليون دولار أمريكي)، مما يعكس نموًا قويًا على أساس سنوي 8%.

ويقال إن نسبة كفاية رأس المال تبلغ 12.5%، وهو ما يتجاوز المتطلبات التنظيمية التي وضعتها لجنة تنظيم الأعمال المصرفية والتأمين في الصين. توفر قاعدة رأس المال القوية هذه حاجزًا ضد عدم اليقين المالي وتدعم خطط التوسع.

على الرغم من أساسه المالي القوي، يواجه البنك منافسة من اللاعبين المحليين والوطنيين. على وجه الخصوص، يشكل ظهور المنصات المصرفية الرقمية تحديًا ملحوظًا مع تحول تفضيلات المستهلكين نحو الخدمات عبر الإنترنت. ومع ذلك، يواصل بنك دونغقوان التجاري الريفي الاستفادة من شبكة فروعه الواسعة ومعرفته بالسوق المحلية للحفاظ على ميزته التنافسية.

بينما يسعى البنك إلى تعزيز عروض خدماته، فإنه يستكشف أيضًا شراكات مع شركات التكنولوجيا لابتكار عملياته المصرفية وتحسين تجربة العملاء. مع التركيز الواضح على التحول الرقمي، يستعد بنك دونغقوان التجاري الريفي للتكيف مع ظروف السوق المتغيرة مع تلبية احتياجات عملائه.

Dongguan Rural Commercial Bank Co.، Ltd. بيان المهمة

يركز بيان مهمة شركة Dongguan Rural Commercial Bank Co.، Ltd. على توفير خدمات مالية شاملة، وتعزيز التنمية الاقتصادية في منطقة Dongguan، وتحسين نوعية الحياة لأفراد مجتمعها. ويشدد البنك على الشمولية وإمكانية الوصول في الخدمات المصرفية، ولا سيما لسكان الريف والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم.

في عام 2022، أبلغ البنك عن إجمالي أصول تقارب 169.2 مليار يوان صيني، مع أرباح صافية قدرها 1.56 مليار يوان صيني. تسلط هذه الأرقام الضوء على التزام البنك بالنمو المالي مع دعم الشركات المحلية والعملاء الأفراد.

علاوة على ذلك، فإن البنك مكرس للابتكار في الخدمات المالية، كما يتضح من استثماره السنوي البالغ حوالي 200 مليون يوان صيني في الحلول المصرفية الرقمية. يهدف هذا الاستثمار إلى تحديث التجربة المصرفية وتحسين كفاءة خدمة العملاء. اعتبارًا من عام 2023، انتهى بنك دونغقوان التجاري الريفي 1.2 مليون العملاء النشطون وحصة سوقية تبلغ حوالي 7.3% في منطقة دونغقوان.

تماشياً مع مهمته، يركز بنك دونغقوان الريفي التجاري أيضًا على المشاركة المجتمعية. أطلق البنك برامج متعددة للتثقيف المالي تهدف إلى تثقيف السكان المحليين، وخاصة في المناطق الريفية. في عام 2022، أجرى البنك أكثر من 150 برنامجًا للتوعية، استفاد منه بشكل مباشر ما يقرب من 30,000 الأفراد.

بالإضافة إلى ذلك، فإن التزام البنك البيئي واضح في مبادراته للتمويل الأخضر، مما يساهم في مشاريع التنمية المستدامة بقيمة تقريبية 1.2 مليار يوان صيني اعتبارًا من نهاية عام 2022. ويتماشى هذا مع الأهداف الوطنية للتمويل المستدام وهدف البنك المتمثل في تعزيز الممارسات المصرفية المسؤولة.

من خلال مهمتها واستراتيجياتها التشغيلية، لا تهدف شركة Dongguan Rural Commercial Bank Co., Ltd. إلى أن تكون مؤسسة مالية رائدة في منطقتها فحسب، بل تسعى أيضًا إلى خلق قيمة دائمة لأصحاب المصلحة والمجتمعات التي تخدمها.

كيف تعمل شركة Dongguan Rural Commercial Bank Co., Ltd.

تأسس بنك دونغقوان الريفي التجاري المحدود في عام 2007، ويتخصص في تقديم خدمات مصرفية شاملة لكل من العملاء الريفيين والحضريين في الصين. تشمل عمليات البنك منتجات مالية متنوعة بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية للشركات والقروض وخدمات إدارة الثروات.

اعتبارًا من عام 2022، أبلغ بنك دونغقوان الريفي التجاري عن إجمالي أصول بلغ حوالي 470 مليار ين (حوالي 70 مليار دولار أمريكي). شهد البنك نموًا ثابتًا في قاعدة أصوله، مع زيادة سنوية قدرها 12%.

يعمل البنك من خلال شبكة متنوعة من الفروع، مع أكثر من 160 المواقع الرئيسية في دونغقوان والمناطق المجاورة. يتيح هذا النطاق الواسع لها خدمة ملايين العملاء وإدارة حجم كبير من المعاملات.

من حيث الربحية، حقق بنك دونغقوان الريفي التجاري صافي ربح بلغ حوالي 5.4 مليار ين (حوالي 820 مليون دولار) في عام 2022، مما يعكس زيادة قدرها 10% على أساس سنوي. ويعزى هذا النمو في الأرباح إلى زيادة الإقراض وتحسين استراتيجيات إدارة الأصول.

ماليًا، بلغ إجمالي ودائع البنك حوالي 400 مليار ين (حوالي 60 مليار دولار)، بمعدل نمو 11% عن العام السابق. ويبلغ حجم محفظة القروض حوالي 350 مليار ين (حوالي 52 مليار دولار)، بمعدل نمو 9% على أساس سنوي.

من حيث كفاية رأس المال، يحافظ بنك دونغقوان الريفي التجاري على نسبة كفاية رأس مال (CAR) 13.5% اعتبارًا من نهاية عام 2022، وهو أعلى من المتطلبات التنظيمية 10.5%. وهذا يشير إلى وجود احتياطي قوي لرأس المال لامتصاص الخسائر المحتملة ودعم استراتيجيات النمو.

تشكل إدارة المخاطر جانبًا بالغ الأهمية من عمليات البنك، وخاصة في إدارة القروض المتعثرة. اعتبارًا من عام 2022، بلغت نسبة القروض المتعثرة 1.5%، وهي نسبة منخفضة نسبيًا مقارنة بمتوسط ​​الصناعة البالغ 1.9%، مما يعكس ممارسات إدارة مخاطر الائتمان الفعالة.

وعلاوة على ذلك، يركز البنك بشكل متزايد على التحول الرقمي لتحسين تقديم خدماته. وقد سمحت له الاستثمارات في التكنولوجيا بتوسيع قدرات الخدمات المصرفية الرقمية، وتحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.

وفقًا لتقارير الصناعة، يتمتع بنك دونغقوان الريفي التجاري بمكانة جيدة في السوق، حيث تبلغ حصته السوقية حوالي 2.5% في المنطقة. يتم دعم موقعها التنافسي من خلال خدمة العملاء القوية والمنتجات المالية المبتكرة والالتزام بتنمية المجتمع.

كيف شركة Dongguan Rural Commercial Bank Co.، Ltd. يكسب المال

Dongguan Rural Commercial Bank Co.، Ltd. (DRCB) يدر الإيرادات بشكل أساسي من خلال الأنشطة المصرفية التقليدية، بما في ذلك إيرادات الفوائد من القروض والرسوم من مختلف الخدمات المصرفية وإيرادات الاستثمار. يركز البنك على خدمة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs) في مقاطعة قوانغدونغ، والاستفادة من معرفة السوق المحلية والعلاقات مع العملاء.

في عام 2022، أبلغت DRCB عن صافي دخل فوائد يقارب 1.64 مليار يوان صيني، مما يمثل زيادة سنوية قدرها 8.7%. تُعزى الزيادة في صافي إيرادات الفوائد إلى حد كبير إلى النمو في محفظة القروض، التي توسعت بمقدار 14% على أساس سنوي، يصل إلى 39.23 مليار يوان صيني.

تتكون أصول البنك المدرة للفائدة بشكل أساسي من قروض للعملاء، والتي تمثل حوالي 70% من مجموع أصولها. اعتبارًا من ديسمبر 2022، أبلغت DRCB عن نسبة قرض متعثرة (NPL) قدرها 1.12%، مما يشير إلى وجود محفظة قروض صحية نسبيًا عند مقارنتها بمتوسط الصناعة البالغ 1.8% في القطاع المصرفي الصيني.

بالإضافة إلى إيرادات الفوائد، يستمد DRCB أيضًا إيرادات من رسوم الخدمة. تم إنشاء البنك 300 مليون يوان صيني في الإيرادات القائمة على الرسوم خلال السنة المالية المنتهية في عام 2022، والتي كانت مدفوعة برسوم خدمة خدمات المعاملات ومنتجات إدارة الثروات وعمليات بطاقات الائتمان. يمثل دخل الرسوم حوالي 13% من مجموع الإيرادات التشغيلية، مما يدل على اتجاه متزايد في مصادر الدخل من غير الفوائد.

يوضح الجدول التالي مقاييس الأداء المالي لـ DRCB على مدى السنوات الثلاث الماضية:

يستثمر DRCB أيضًا في الأوراق المالية ذات الدخل الثابت وأدوات سوق رأس المال لتنويع تدفقات إيراداته. بلغ إجمالي دخل الاستثمار لعام 2022 150 مليون يوان صيني، إظهار 10% عن السنة السابقة. تركز استراتيجية الاستثمار للبنك على الأوراق المالية منخفضة المخاطر وطويلة الأجل التي تتماشى مع المتطلبات التنظيمية وتتناسب مع هيكل تمويل البنك.

بدأت التكنولوجيا والخدمات المصرفية الرقمية تلعب دورًا مهمًا في نمو DRCB. استثمر البنك بكثافة في منصات الخدمات المصرفية الرقمية، مما سمح له بالوصول إلى قاعدة عملاء أوسع، لا سيما بين العملاء الأصغر سنًا وذوي الخبرة التقنية. اعتبارًا من نهاية عام 2022، تجاوز مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في DRCB 2 مليون، مع نمو المعاملات الرقمية بنسبة 25% على أساس سنوي.

من حيث كفاءة التشغيل، حافظ بنك التعمير والتنمية على نسبة التكلفة إلى الدخل تقارب 41% في عام 2022، وهي منافسة داخل القطاع. يتم التحكم في النفقات الإدارية جيدًا، مما يسمح للبنك بزيادة الربحية أثناء الاستثمار في مبادرات النمو.

بشكل عام، فإن نهج Dongguan Rural Commercial Bank لكسب المال متعدد الأوجه، حيث يتضمن عمليات مصرفية تقليدية كبيرة، وتركيزًا متزايدًا على رسوم الخدمات، والاستثمارات الاستراتيجية في الخدمات المصرفية الرقمية والأوراق المالية. لا يزال البنك في وضع جيد للاستفادة من الفرص الاقتصادية داخل سوقه الإقليمية مع إدارة المخاطر بشكل فعال.