PB Fintech Limited (POLICYBZR.NS) Bundle
تاريخ موجز لـ PB Fintech Limited
تأسست PB Fintech Limited في عام 2014 ، وهي معروفة بعلامتها التجارية الرائدة ، PolicBazaar ، التي تعمل كمجمع تأمين عبر الإنترنت. تأسست الشركة بهدف تبسيط عملية شراء التأمين في الهند.
في 2021، أصبح PB Fintech أول مجمع تأمين عبر الإنترنت يمر بالجمهور في الهند. أطلقت الشركة الاكتتاب العام في 15 نوفمبر 2021 ، ورفعها تقريبًا 5،700 كرور روبية (حول 763 مليون دولار). تم زيادة الاكتتاب الاكتتاب 16.6 مرة، مما يشير إلى مصلحة مستثمر قوية.
للسنة المالية 2022، أبلغت PB Fintech عن إيرادات 1،217 كرور روبية، زيادة كبيرة عن العام السابق 949 كرور روبية. تم الإبلاغ عن الخسارة الصافية لهذا العام 102 كرور روبية، تحسن من فقدان 125 كرور روبية في السنة المالية 2021.
| سنة | الإيرادات (كرور روبية) | صافي الخسارة (كرور روبية) | مبلغ الاكتتاب العام (كرور روبية) | الاكتتاب العام |
|---|---|---|---|---|
| 2021 | 949 | 125 | 5700 | 16.6x |
| 2022 | 1217 | 102 | ن/أ | ن/أ |
اعتبارًا من نهاية عام 2022 ، كان لدى PB Fintech قاعدة عملاء تتجاوز 100 مليون المستخدمون ، يعرضون تغلغل السوق الكبير في قطاع التأمين الهندي. واصلت الشركة الاستفادة من منصتها الرقمية ، وتسهيل مقارنات السياسة والمشتريات عبر أنواع التأمين المختلفة ، بما في ذلك الصحة والحياة والتأمين على السيارات.
في سبتمبر 2023، أبلغت PB Fintech عن نمو الإيرادات تقريبًا 30% على أساس سنوي في الربع الأول ، مما يشير إلى طلب قوي على خدماتها على الرغم من تقلبات السوق. ضاقت خسائر التشغيل 40 كرور روبية مقارنة ب 60 كرور روبية في نفس الربع من العام السابق.
كما قامت الشركة بتنويع عروضها ، حيث تغامر في منتجات مالية مثل صناديق الاستثمار والقروض ، مما يعزز تدفقات إيراداتها. لاحظ المسؤولون التنفيذيون خططًا لزيادة الاستثمار في التكنولوجيا وتوسيع تشكيلة منتجاتهم لمعالجة مجموعة واسعة من الاحتياجات المالية للعملاء.
من حيث أداء الأسهم ، ظهرت أسهم PB Fintech لأول مرة في ₹980، وحتى أكتوبر 2023 ، تقلب سعر السهم حوله ₹600، تعكس تحديات الصناعة وظروف السوق الأوسع.
بشكل عام ، تميز مسار PB Fintech بالنمو السريع والتنويع الاستراتيجي والالتزام المستمر بتعزيز تجربة العملاء في قطاع الخدمات المالية.
من يملك PB Fintech Limited
PB Fintech Limited ، المعروفة في المقام الأول بمنتجها الرائد PolicyBazaar ، هي شركة متداولة للجمهور في البورصة الوطنية (NSE) في الهند تحت رمز مؤشر PolicyBzr. اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، أظهرت الشركة نمواً كبيراً في عملياتها ورأسمالها في السوق.
يعكس هيكل ملكية PB Fintech Limited مزيجًا من المستثمرين المؤسسيين والتجزئة. تظهر أحدث الإيداعات ذلك تقريبًا 33.8% من الشركة مملوكة للمروجين ، بينما 30.5% يحتفظ به المستثمرون المؤسسيون الأجانب (FIIS). المستثمرون المؤسسيون المحليون (DIIS) يتجولون 16.3%، مع امتلاك مستثمرو التجزئة حول 19.4%.
| نوع الملكية | نسبة مئوية |
|---|---|
| المروجين | 33.8% |
| المستثمرون المؤسسيون الأجانب (FIIS) | 30.5% |
| المستثمرين المؤسسيين المحليين (DIIS) | 16.3% |
| مستثمري التجزئة | 19.4% |
ضمن فئة المروج ، يشمل أصحاب المصلحة المهمين المؤسسين ، Yashish Dahiya ، Alok Bansal ، و Avaneesh Nirjar. تشير أحدث التقارير إلى أن Yashish Dahiya يحتفظ تقريبًا 9.9% من الشركة.
من حيث الأداء المالي ، أبلغت PB Fintech Limited عن إيراداتها تقريبًا INR 848.9 كرور روبية للعام المالي المنتهي في مارس 2023 ، يحتل النمو على أساس سنوي حوالي 40%. كان صافي الربح لنفس الفترة INR 19.5 كرور روبية، عرض مسار إيجابي في الربحية.
القيمة السوقية للشركة اعتبارًا من أكتوبر 2023 تقريبًا INR 15500 كرور روبية، مما يعكس موقفا قويا في النظام الإيكولوجي الهندي fintech. شهد سعر السهم تقلبات ، مع سعر التداول الأخير حوله INR 560، حتى من أدنى مستوى سابق من INR 430 خلال العام الماضي.
بالإضافة إلى ذلك ، تعد شركات إدارة الأصول وصناديق الاستثمار المشتركة مثل HDFC و ICICI من اللاعبين الرئيسيين في هيكل الملكية ، حيث تحتفظ بمخاطر كبيرة من خلال مختلف الأموال ، مما يساهم في الملكية المؤسسية الإجمالية.
مع استمرار تطور قطاع Fintech ، ستكون ديناميات الملكية في PB Fintech Limited مؤشراً على اتجاهات السوق الأوسع ومعنويات المستثمرين في مشهد التكنولوجيا المالية في الهند.
بيان المهمة المحدودة PB Fintech
PB Fintech Limited ، الشركة الأم لـ PolicyBazaar و Paisabazaar ، توضح مهمتها في تبسيط حياة المستهلكين من خلال تزويدهم بسهولة الوصول إلى الخدمات المالية. تؤكد المهمة على التزام الشركة بالاستفادة من التكنولوجيا والابتكار لتعزيز محو الأمية المالية وتمكين العملاء من اتخاذ قرارات مستنيرة.
يتضمن أحد الجوانب الرئيسية لمهمتهم الترويج للشفافية في قطاعات التأمين والإقراض ، بهدف سد فجوة المعلومات التي يواجهها المستهلكون. من خلال تقديم منصة حيث يمكن للمستخدمين مقارنة مختلف سياسات التأمين والمنتجات المالية ، تعتزم PB Fintech إزالة الغموض عن عملية صنع القرار المالية.
اعتبارًا من آخر تحديث ، أبلغت PB Fintech عن نمو كبير في مشاركة المستخدم وإيراداتها ، مما يعزز تركيز مهمتها:
| السنة المالية | الإيرادات (في INR CR) | صافي الربح (في INR CR) | قاعدة العملاء (بالملايين) | السياسة الصادرة (في مليون) |
|---|---|---|---|---|
| السنة المالية 2022 | 1,042 | 94 | 100 | 7 |
| السنة المالية 2023 | 1,499 | 119 | 120 | 9 |
| Q1 FY 2024 | 450 | 35 | 125 | 3 |
مع التركيز القوي على التكنولوجيا ، استثمرت PB Fintech بشكل استراتيجي في الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات لتعزيز عروضها المنصية. يتماشى هذا الاستثمار مع مهمته لتحسين تجربة العملاء ورضاها.
علاوة على ذلك ، تهدف PB Fintech إلى الوصول إلى جمهور واسع من خلال توسيع خدماتها خارج المناطق الحضرية لتشمل مدن المستوى 2 و Tier 3. ينعكس التزام الشركة بالإدماج المالي في استراتيجية نمو المستخدم الخاصة بها ، مع التركيز على تثقيف المستهلكين حول التأمين والقروض.
يعكس بيان المهمة أيضًا التركيز على بناء شراكات دائمة مع المؤسسات المالية لتقديم حلول شاملة مصممة لتلبية احتياجات المستهلكين. على سبيل المثال ، توفر الشراكات التي تضم أكثر من 50 شركة تأمين للمستخدمين مجموعة متنوعة من الخيارات ، مما يسهل عليهم العثور على منتجات مناسبة.
اعتبارًا من Q2 FY 2024 ، تمتلك الشركة حصة سوقية كبيرة في كل من قطاعي التأمين والإقراض:
| قطاع | الحصة السوقية (٪) | عدد الشركاء |
|---|---|---|
| تأمين | 7 | 50+ |
| الإقراض | 5 | 40+ |
باختصار ، يعد بيان مهمة PB Fintech Limited انعكاسًا لقيمها الأساسية وخريطة طريق لمساعيها المستقبلية ، مما يدعم أهدافها الطموحة مع الحفاظ على التزامها بتحويل مشهد الخدمات المالية في الهند.
كيف تعمل PB Fintech Limited
تعمل PB Fintech Limited ، الشركة الأم لـ PolicyBazaar و Paisabazaar ، كمنصة للتكنولوجيا المالية في الهند. يقدم في المقام الأول حلول التأمين والإقراض من خلال بواباتها عبر الإنترنت. اعتبارًا من سبتمبر 2023 ، لدى الشركة القيمة السوقية تقريبًا 7000 كرور روبية.
تقوم الشركة بإنشاء الإيرادات بشكل رئيسي من خلال العمولات والرسوم من منتجات التأمين المباعة ومنتجات القروض التي تم تسهيلها على منصاتها. في السنة المالية 2023 ، أبلغت PB Fintech عن إيرادات 1،098 كرور، يعكس نمو 30% من السنة المالية السابقة.
من حيث صافي الربح ، حققت PB fintech 120 كرور روبية في السنة المالية 2023 ، زيادة كبيرة مقارنة بفقدان 88 كرور روبية في السنة المالية 2022. وقفت هامش EBITDA للعام المالي 2023 في 10%.
يتضمن النموذج التشغيلي لـ PB Fintech:
- تجميع التأمين عبر الإنترنت: تتيح منصة PolicyBazaar للمستخدمين مقارنة منتجات التأمين المختلفة ، بما في ذلك الحياة والصحة والتأمين على المركبات.
- حلول الإقراض: يمكّن Paisabazaar المستخدمين من تقييم القروض المختلفة والتقدم للحصول على مختلف القروض ، مثل القروض الشخصية وبطاقات الائتمان والمنتجات المالية الأخرى.
مقاييس مشاركة مستخدم الشركة قوية. بحلول Q2 2023 ، قد انتهى PB Fintech 100 مليون المستخدمين المسجلين عبر منصاتها ، مع متوسط حركة شهرية 15 مليون زوار فريد من نوعه على PolicyBazaar و 10 ملايين على بيسابازار.
من الناحية التشغيلية ، ركزت PB Fintech على تحليلات التكنولوجيا والبيانات لتعزيز تجربة المستخدم وتبسيط العمليات. توظف الشركة أكثر 2,500 المهنيون ، بما في ذلك مطوري التكنولوجيا والمحللين الماليين ، لدفع الابتكار في عروض الخدمات.
| مقياس مالي | السنة المالية 2022 | السنة المالية 2023 |
|---|---|---|
| الإيرادات (كرور كرور) | 846 | 1,098 |
| صافي الربح (كرور كرور) | -88 | 120 |
| الهامش EBITDA (٪) | - | 10 |
| القيمة السوقية (كرور كرور) | - | 7,000 |
| المستخدمين المسجلين (الملايين) | 80 | 100 |
| الزوار الشهريون الفريدون (الملايين) | 12 | 15 (PolicyBazaar) / 10 (Paisabazaar) |
بالإضافة إلى ذلك ، أنشأت PB Fintech شراكات مع Over 300 التأمين والمؤسسات المالية ، والاستفادة من هذه العلاقات لتعزيز عروضها وتوفير خيارات أفضل للمستهلكين. استثمرت الشركة أيضًا في حملات التسويق وبناء العلامات التجارية ، والتي ساهمت في مسار النمو القوي في السنوات الأخيرة.
تتطور مشهد Fintech في الهند ، و PB fintech في وضع جيد لالتقاط حصة السوق. مع زيادة الاختراق للخدمات المالية الرقمية ، من المتوقع أن ينمو الطلب على التأمين على الإنترنت ومنتجات القروض ، مما قد يستفيد من تدفقات إيرادات PB Fintech في السنوات القادمة.
كيف تجني PB Fintech Limited المال
PB Fintech Limited ، التي تعمل في المقام الأول في ظل Brand PolicyBazaar ، يولد الإيرادات من خلال العديد من القنوات الرئيسية. تكسب الشركة بشكل أساسي من وساطة التأمين عبر الإنترنت ، والتجميع المتميز ، والخدمات المالية الإضافية. يوفر فهم هذه الجداول نظرة ثاقبة على نموذج أعمالها والصحة المالية الشاملة.
وساطة التأمين عبر الإنترنت
بصفته مجمعًا للتأمين ، تكسب PB Fintech جزءًا كبيرًا من إيراداتها من تسهيل شراء بوالص التأمين. تعرض الشركة مجموعة متنوعة من المنتجات من شركات التأمين المتعددة ، مما يسمح للعملاء بمقارنة وشراء الخطط عبر الإنترنت.
| سنة | إجمالي الإيرادات (INR CR) | إيرادات قطاع التأمين (INR CR) | النسبة المئوية لإجمالي الإيرادات |
|---|---|---|---|
| 2021 | 1,260 | 1,014 | 80.5% |
| 2022 | 1,750 | 1,313 | 75.1% |
| 2023 | 2,000 | 1,500 | 75.0% |
في السنة المالية 2023 ، ساهمت وساطة التأمين على الإنترنت من PB Fintech تقريبًا 75.0% من إجمالي إيراداتها INR 1500 كر. يعكس هذا مسار النمو من السنوات السابقة ، مع التأكيد على وضع الشركة القوي في قطاع التأمين.
رسوم جمع قسط
تكسب PB Fintech أيضًا الدخل من خلال رسوم التحصيل المتميز عند شراء العملاء التأمين. هذه الرسوم هي نسبة مئوية من قسط التأمين ويمكن أن تختلف بناءً على نوع المنتج وشركة التأمين.
- التأمين الصحي: يميل التجميع المتميز إلى النطاق حوله 10%-15% من إجمالي قسط.
- التأمين على الحياة: عادةً ما تكون رسوم التحصيل 2%-10%.
- التأمين على السيارات: يتراوح هذا بينهما تقريبًا 5%-10%.
في السنة المالية 2023 ، أبلغت الشركة عن متوسط رسوم تحصيل الأقساط من 10%والتي ساهمت بشكل كبير في النتيجة النهائية.
الخدمات المالية
بالإضافة إلى ذلك ، غامر PB Fintech في الخدمات المالية الأخرى ، بما في ذلك القروض والمنتجات الاستثمارية. تكسب الشركة إيرادات من هذه الخدمات من خلال قنوات مختلفة ، مثل:
- الرسوم الاستشارية: يتم فرض رسوم على هذه الرسوم للمشاورات المتعلقة بالمنتجات المالية.
- رسوم الإحالة: تتلقى PB Fintech رسومًا لإحالة العملاء إلى المؤسسات المالية الطرف الثالث.
- إيرادات الفوائد: قد تكسب الشركة أيضًا إيرادات الفوائد من القروض التي تم صرفها من خلال منصتها.
في السنة المالية 2023 ، حقق قطاع الخدمات المالية إيرادات من INR 500 كرتكوين تقريبا 25% من إجمالي الإيرادات.
التسويق والشراكات
تشارك PB Fintech في شراكات استراتيجية مع مقدمي التأمين والمؤسسات المالية. غالبًا ما تؤدي هذه التعاون إلى جهود التسويق المشتركة. عادة ما يتم تنظيم إيرادات هذه الشراكات من خلال:
- نماذج مشاركة الإيرادات: تتلقى PB Fintech حصة من الأقساط التي تم جمعها من خلال منصتها.
- المكافآت القائمة على الأداء: حوافز إضافية بناءً على حجم المبيعات الناتجة من خلال جهودها التسويقية.
خاتمة
تمكنها تدفقات الإيرادات متعددة الأوجه من PB Fintech من الاستفادة من الطلب المتزايد على التأمين والخدمات المالية في الهند. من خلال الجمع بين التكنولوجيا ومجموعة واسعة من المنتجات ، تضع الشركة نفسها كلاعب مهيمن في مشهد Fintech.
PB Fintech Limited (POLICYBZR.NS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.