PB Fintech Limited: histoire, propriété, mission, comment cela fonctionne & fait de l'argent

Une brève histoire de PB Fintech Limited

Fondée en 2014, PB Fintech Limited est connu pour sa marque phare, PolicyBazaar, qui fonctionne comme un agrégateur d'assurance en ligne. La société a été créée dans le but de simplifier le processus d'achat d'assurance en Inde.

Dans 2021, PB Fintech est devenu le premier agrégateur d'assurance en ligne à rendre public en Inde. La société a lancé son introduction en bourse le 15 novembre 2021, levant approximativement 5 700 ₹ crores (autour 763 millions de dollars). L'introduction en bourse a été sursouscrite par 16,6 fois, indiquant un fort intérêt des investisseurs.

Pour l'exercice 2022, PB FinTech a rapporté des revenus de 1 217 crore, une augmentation significative par rapport à l'année précédente ₹ 949 crore. La perte nette de l'année a été signalée à ₹ 102 crore, une amélioration par rapport à la perte de 125 crore ₹ au cours de l'exercice 2021.

À la fin de 2022, PB Fintech avait une clientèle dépassant 100 millions utilisateurs, présentant sa pénétration importante du marché dans le secteur de l'assurance indienne. La société a continué de capitaliser sur sa plate-forme numérique, facilitant les comparaisons et les achats de politiques entre différents types d'assurance, y compris la santé, la vie et l'assurance automobile.

Dans Septembre 2023, PB Fintech a signalé une croissance des revenus d'environ 30% En glissement annuel au premier trimestre, indiquant une demande solide pour ses services malgré les fluctuations du marché. Les pertes de fonctionnement se sont rétrécies à ₹ 40 crore par rapport à ₹ 60 crore au même trimestre de l'année précédente.

La société a également diversifié ses offres, s'aventurant dans des produits financiers comme les fonds communs de placement et les prêts, améliorant ses sources de revenus. Les dirigeants ont noté des plans pour investir davantage dans la technologie et élargir leur gamme de produits pour répondre à une gamme plus large de besoins financiers des clients.

En termes de performance des actions, les actions de PB FinTech ont fait leurs débuts ₹980, et en octobre 2023, le cours de l'action a fluctué ₹600, reflétant les défis de l'industrie et les conditions de marché plus larges.

Dans l'ensemble, la trajectoire de PB FinTech a été marquée par une croissance rapide, une diversification stratégique et un engagement continu à améliorer l'expérience client dans le secteur des services financiers.

A qui possède PB Fintech Limited

PB Fintech Limited, connu principalement pour sa politique phare de produits Bazaar, est une société cotée en bourse à la Bourse nationale (NSE) de l'Inde sous le symbole de ticker Politiquebzr. En octobre 2023, la société a démontré une croissance significative de ses opérations et de sa capitalisation boursière.

La structure de propriété de PB Fintech Limited reflète un mélange d'investisseurs institutionnels et de détail. Les derniers dépôts montrent que 33.8% de l'entreprise appartient à des promoteurs, tandis que 30.5% est détenu par des investisseurs institutionnels étrangers (FII). Les investisseurs institutionnels nationaux (DIIS) tiennent 16.3%, avec des investisseurs de détail possédant 19.4%.

Dans la catégorie des promoteurs, les parties prenantes importantes incluent les fondateurs, Yashish Dahiya, Alok Bansal et Avaneesh Nirjar. Les derniers rapports indiquent que Yashish Dahiya détient approximativement 9.9% de l'entreprise.

En termes de performance financière, PB Fintech Limited a déclaré un chiffre d'affaires d'environ INR 848,9 crore pour l'exercice se terminant en mars 2023, marquant une croissance annuelle d'environ 40%. Le bénéfice net pour la même période était là INR 19,5 crore, présentant une trajectoire positive de rentabilité.

La capitalisation boursière de la société en octobre 2023 est approximativement 15 500 INR, reflétant une position forte dans l'écosystème indien de fintech. Le cours de l'action a connu des fluctuations, avec un prix de négociation récent autour INR 560, à partir d'un creux précédent de INR 430 Au cours de la dernière année.

De plus, les sociétés de gestion d'actifs et les fonds communs de placement comme HDFC et ICICI sont également des acteurs clés de la structure de propriété, détenant des enjeux importants à travers divers fonds, contribuant à la propriété institutionnelle globale.

Alors que le secteur fintech continue d'évoluer, la dynamique de propriété de PB Fintech Limited sera indicative des tendances du marché plus larges et du sentiment des investisseurs dans le paysage technologique financier en Inde.

Énoncé de mission Limited PB Fintech

PB Fintech Limited, la société mère de PolicyBazaar et Paisabazaar, articule sa mission pour simplifier la vie des consommateurs en leur offrant un accès facile aux services financiers. La mission souligne l'engagement de l'entreprise à tirer parti de la technologie et de l'innovation afin d'améliorer la littératie financière et d'autonomiser les clients à prendre des décisions éclairées.

Un aspect clé de leur mission implique la promotion de la transparence dans les secteurs de l'assurance et des prêts, visant à combler l'écart d'information auquel sont confrontés les consommateurs. En offrant une plate-forme où les utilisateurs peuvent comparer diverses polices d'assurance et produits financiers, PB Fintech a l'intention de démystifier le processus de prise de décision financière.

Depuis la dernière mise à jour, PB Fintech a signalé une croissance significative de l'engagement et des revenus des utilisateurs, ce qui renforce son objectif de mission:

En mettant fortement l'accent sur la technologie, PB Fintech a investi stratégiquement dans l'intelligence artificielle et l'analyse des données pour améliorer ses offres de plate-forme. Cet investissement s'aligne sur sa mission d'améliorer l'expérience et la satisfaction des clients.

De plus, PB Fintech vise à atteindre un large public en élargissant ses services au-delà des zones urbaines pour inclure des villes de niveau 2 et de niveau 3. L'engagement de l'entreprise envers l'inclusion financière se reflète dans sa stratégie de croissance des utilisateurs, en se concentrant sur l'éducation des consommateurs sur l'assurance et les prêts.

L'énoncé de mission reflète également un accent sur la création de partenariats durables avec les institutions financières pour offrir des solutions complètes adaptées aux besoins des consommateurs. Par exemple, les partenariats avec plus de 50 compagnies d'assurance offrent aux utilisateurs une variété d'options, ce qui leur permet de trouver plus facilement des produits appropriés.

Depuis le T2 2024, la société détient une part de marché importante dans les secteurs de l'assurance et des prêts:

En résumé, l'énoncé de mission de PB Fintech Limited est à la fois le reflet de ses valeurs fondamentales et une feuille de route pour ses efforts futurs, soutenant ses objectifs ambitieux tout en restant déterminé à transformer le paysage des services financiers en Inde.

Comment fonctionne PB Fintech Limited

PB Fintech Limited, la société mère de PolicyBazaar et Paisabazaar, opère comme une plate-forme technologique financière en Inde. Il propose principalement des solutions d'assurance et de prêt via ses portails en ligne. En septembre 2023, la société a une capitalisation boursière d'environ 7 000 crores.

La société génère des revenus principalement par le biais de commissions et de frais des produits d'assurance vendus et les produits de prêt facilités sur ses plateformes. Au cours de l'exercice 2023, PB Fintech a déclaré un revenu de 1 098 crores de ₹, reflétant une croissance de 30% de l'exercice précédent.

En termes de bénéfice net, PB Fintech a atteint 120 ₹ crores Au cours de l'exercice 2023, une augmentation significative par rapport à une perte de 88 crores ₹ au cours de l'exercice 2022. La marge d'EBITDA pour l'exercice 2023 se tenait à 10%.

Le modèle opérationnel de PB FinTech comprend:

• Aggrégation d'assurance en ligne: la plate-forme PolicyBazaar permet aux utilisateurs de comparer divers produits d'assurance, y compris la vie, la santé et l'assurance véhicule.
• Solutions de prêt: Paisabazaar permet aux utilisateurs d'évaluer et de demander divers prêts, tels que des prêts personnels, des cartes de crédit et d'autres produits financiers.

Les mesures d'engagement des utilisateurs de l'entreprise sont robustes. Auprès du T2 2023, PB Fintech avait fini 100 millions les utilisateurs enregistrés sur ses plates-formes, avec un trafic mensuel moyen 15 millions visiteurs uniques sur PolicyBazaar et 10 millions sur Paisabazaar.

Sur le plan opérationnel, PB Fintech s'est concentré sur la technologie et l'analyse des données pour améliorer l'expérience utilisateur et rationaliser les processus. L'entreprise emploie 2,500 Des professionnels, y compris des développeurs technologiques et des analystes financiers, pour stimuler l'innovation dans ses offres de services.

De plus, PB Fintech a établi des partenariats avec 300 institutions d'assurance et financières, en tirant parti de ces relations pour améliorer ses offres et offrir de meilleures options aux consommateurs. La société a également investi dans des campagnes de marketing et de création de marque, ce qui a contribué à sa forte trajectoire de croissance ces dernières années.

Le paysage fintech en Inde évolue et PB Fintech est bien positionné pour capturer des parts de marché. Avec la pénétration croissante des services financiers numériques, la demande d'assurance en ligne et de produits de prêt devrait augmenter, bénéficiant potentiellement aux sources de revenus de PB Fintech dans les années à venir.

Comment PB Fintech Limited fait de l'argent

PB Fintech Limited, opérant principalement dans le cadre de la Brand PolicyBazaar, génère des revenus grâce à plusieurs canaux clés. La société gagne principalement de la maison de courtage d'assurance en ligne, de la collecte de primes et des services financiers supplémentaires. La compréhension de ces flux donne un aperçu de son modèle commercial et de sa santé financière globale.

Courtage d'assurance en ligne

En tant qu'agrégateur d'assurance, PB Fintech gagne une partie importante de ses revenus en facilitant l'achat de polices d'assurance. La société présente une variété de produits de plusieurs assureurs, permettant aux clients de comparer et d'acheter des plans en ligne.

Au cours de l'exercice 2023, le courtage d'assurance en ligne de PB FinTech a contribué à environ 75.0% de ses revenus totaux, équivalant à INR 1,500 CR. Cela reflète une trajectoire de croissance des années précédentes, mettant l'accent sur le solide positionnement de l'entreprise dans le secteur de l'assurance.

Frais de recouvrement premium

PB Fintech gagne également des revenus grâce à des frais de recouvrement de primes lorsque les clients achètent une assurance. Ces frais sont un pourcentage de la prime d'assurance et peuvent varier en fonction du type de produit et de l'assureur.

• Assurance maladie: la collection premium a tendance à aller autour 10%-15% de la prime totale.
• Assurance-vie: généralement, les frais de recouvrement sont approximativement 2%-10%.
• Assurance à moteur: cela varie à peu près entre 5%-10%.

Au cours de l'exercice 2023, la société a déclaré un pourcentage de frais de recouvrement de primes moyens de 10%, ce qui a contribué de manière significative à son résultat net.

Services financiers

De plus, PB Fintech s'est aventuré dans d'autres services financiers, y compris les prêts et les produits d'investissement. L'entreprise gagne des revenus de ces services par le biais de divers canaux, tels que:

• Frais de conseil: ces frais sont facturés pour des consultations liées aux produits financiers.
• Frais de référence: PB Fintech reçoit des frais pour référer les clients aux institutions financières tierces.
• Revenu des intérêts: La Société peut également gagner des revenus d'intérêts des prêts décaissés via sa plateforme.

Au cours de l'exercice 2023, le segment des services financiers a généré des revenus de INR 500 CR, inventé approximativement 25% du total des revenus.

Marketing et partenariats

PB Fintech s'engage dans des partenariats stratégiques avec les assureurs et les institutions financières. Ces collaborations conduisent souvent à des efforts de marketing co-marqués. Les revenus de ces partenariats sont généralement structurés:

• Modèles de partage des revenus: PB Fintech reçoit une part des primes collectées via sa plate-forme.
• Bonus basés sur les performances: incitations supplémentaires basées sur le volume des ventes générées grâce à leurs efforts de marketing.

Conclusion

Les sources de revenus multiformes de PB Fintech lui permettent de capitaliser sur la demande croissante d'assurance et de services financiers en Inde. En combinant la technologie avec une vaste gamme de produits, l'entreprise se positionne comme un acteur dominant dans le paysage fintech.