|
Sierra Bancorp (BSRR): Canvas نموذج الأعمال [تحديث يناير 2015] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Sierra Bancorp (BSRR) Bundle
تقع سييرا بانكورب (BSRR) في قلب سنترال فالي بكاليفورنيا، وتبرز كمؤسسة مالية ديناميكية تمزج بسلاسة بين المبادئ المصرفية التقليدية والحلول الرقمية المبتكرة. من خلال صياغة نموذج أعمال فريد يعطي الأولوية لاحتياجات المجتمع المحلي والخدمات المالية المتخصصة، وضع هذا البنك الإقليمي نفسه كشريك استراتيجي للشركات والمزارعين والعملاء الأفراد الذين يبحثون عن تجارب مصرفية شخصية وشاملة. انغمس في تعقيدات قماش نموذج الأعمال في سييرا بانكورب واكتشف كيف تستفيد هذه القوة المالية من الخبرة المحلية والتكنولوجيا القوية والاستراتيجيات القائمة على العلاقات لخلق قيمة مميزة في المشهد المصرفي التنافسي.
سييرا بانكورب (BSRR) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
الشركات المحلية والعملاء التجاريين في وسط الوادي بكاليفورنيا
اعتبارًا من الربع الرابع من 2023، حافظت سييرا بانكورب على مواقع مصرفية 42 بشكل أساسي في منطقة الوادي الأوسط بكاليفورنيا. خدم البنك ما يقرب من 3287 عميلًا تجاريًا في مقاطعات فريسنو وكيرن وكينجز وتولاري.
| مقاطعة | العملاء التجاريون | إجمالي المواقع المصرفية |
|---|---|---|
| فريسنو | 1,245 | 18 |
| كيرن | 752 | 12 |
| الملوك | 456 | 6 |
| تولاري | 834 | 6 |
القطاع الزراعي والزراعي الإقليمي
تضمنت محفظة قروض سييرا بانكورب 387.4 مليون دولار في الإقراض الزراعي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. مقاييس الشراكة الزراعية الرئيسية:
- مثلت القروض الزراعية 22.6٪ من إجمالي محفظة القروض
- متوسط حجم القروض الزراعية: 1.2 مليون دولار
- إقامة شراكات نشطة مع 672 مؤسسة زراعية
منظمات الاستثمار والتنمية المجتمعية
تعاونت Sierra Bancorp مع 14 مؤسسة مالية للتنمية المجتمعية (CDFIs) في كاليفورنيا، حيث بلغ إجمالي استثمارات التنمية المجتمعية 24.3 مليون دولار في عام 2023.
الشبكات التجارية الصغيرة والغرف التجارية
حافظ البنك على عضوية نشطة في 7 غرف تجارية إقليمية، مع مشاركة مباشرة في 38 حدثًا لشبكات الأعمال الصغيرة خلال عام 2023.
| غرفة التجارة | عدد الأحداث | اتصالات الأعمال الصغيرة |
|---|---|---|
| مقاطعة فريسنو | 12 | 456 |
| بيكرسفيلد | 8 | 287 |
| دوائر إقليمية أخرى | 18 | 612 |
مزودو خدمات التكنولوجيا المالية للحلول المصرفية الرقمية
استثمرت Sierra Bancorp 3.2 مليون دولار في شراكات التكنولوجيا المصرفية الرقمية في عام 2023، بالتعاون مع 5 مزودي خدمات التكنولوجيا المالية الأساسيين لتعزيز القدرات المصرفية الرقمية.
- حجم المعاملات المصرفية الرقمية: 2.1 مليون معاملة شهرية
- قاعدة مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 47 800 المستخدمين النشطين
- انتشار الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 68٪ من إجمالي قاعدة العملاء
سييرا بانكورب (BSRR) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية التجارية والأفراد
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغت سييرا بانكورب عن إجمالي أصول قدره 6.75 مليار دولار. يدير البنك 64 فرعًا في جميع أنحاء كاليفورنيا، مع التركيز على الخدمات المصرفية الشخصية.
| فئة الخدمات المصرفية | إجمالي الحجم (2023) |
|---|---|
| الحسابات الجارية | 1.2 مليار دولار |
| حسابات التوفير | 875 مليون دولار |
| حسابات سوق المال | 523 مليون دولار |
عمليات الإقراض
انهيار محفظة قروض سييرا بانكورب لعام 2023:
| نوع القرض | إجمالي حجم القرض | النسبة المئوية للحافظة |
|---|---|---|
| القروض الزراعية | 1.45 مليار دولار | 35.6% |
| قروض تجارية | 1.82 مليار دولار | 44.7% |
| القروض السكنية | 825 مليون دولار | 20.2% |
إدارة الثروات والخدمات الاستشارية المالية
- الأصول الخاضعة للإدارة (AUM): 892 مليون دولار
- عدد عملاء إدارة الثروات: 4237
- متوسط قيمة محفظة العملاء: 210، 000 دولار
إدارة المخاطر وتقييم الائتمان
مقاييس جودة الائتمان لعام 2023:
- نسبة القروض المتعثرة: 0.73٪
- احتياطي خسارة القروض: 42.3 مليون دولار
- صافي معدل الخصم: 0.35٪
تطوير وصيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية
| مقياس الخدمات المصرفية الرقمية | بيانات 2023 |
|---|---|
| مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 57,600 |
| تنزيلات تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 38,200 |
| حجم المعاملات الرقمية | 1.67 مليار دولار |
سييرا بانكورب (BSRR) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة فروع واسعة النطاق في كاليفورنيا
اعتبارًا من 2023 الربع الرابع، تدير سييرا بانكورب فروعًا 64 عبر كاليفورنيا، بشكل أساسي في مناطق الوادي الأوسط والساحل الأوسط.
| فئة موقع الفرع | عدد الفروع |
|---|---|
| مجموع الفروع | 64 |
| فروع سنترال فالي | 42 |
| فروع الساحل الأوسط | 22 |
معرفة قوية بالسوق المحلية
تركز سييرا بانكورب على الخدمات المصرفية المجتمعية ذات الخبرة الإقليمية العميقة.
- تغطية السوق: 10 مقاطعات في كاليفورنيا
- متوسط سنوات الخبرة المصرفية المحلية لكل مسؤول تنفيذي: 18 سنة
- العلاقات التجارية المحلية: أكثر من 500 عميل تجاري راسخ
المهنيون المصرفيون ذوو الخبرة
إجمالي الموظفين اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:416 موظفًا مكافئًا بدوام كامل.
| فئة الموظفين | عدد الموظفين |
|---|---|
| الإدارة التنفيذية | 12 |
| الفريق المصرفي التجاري | 87 |
| موظفو الخدمات المصرفية للأفراد | 215 |
| الدعم والعمليات | 102 |
البنية التحتية التكنولوجية القوية
الاستثمار التكنولوجي لعام 2023: 3.2 مليون دولار
- منصات الخدمات المصرفية الرقمية
- نظم الأمن السيبراني
- ترقيات البرامج المصرفية الأساسية
احتياطيات رأس المال الصلبة والاستقرار المالي
المقاييس المالية لعام 2023:
| مقياس مالي | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 4.1 مليار دولار |
| نسبة رأس المال من المستوى 1 | 12.4% |
| إجمالي احتياطيات رأس المال | 512 مليون دولار |
| محفظة القروض | 3.3 مليار دولار |
سييرا بانكورب (BSRR) - نموذج العمل: مقترحات القيمة
الخدمات المصرفية الشخصية للمجتمعات المحلية
اعتبارًا من Q4 2023 ، خدمت Sierra Bancorp 31 فرعًا في جميع أنحاء كاليفورنيا ، مع إجمالي قاعدة الأصول البالغة 6.48 مليار دولار. تستهدف الإستراتيجية التي يركز على المجتمع للبنك قطاعات السوق المحلية في وسط كاليفورنيا.
| المقاييس المصرفية المجتمعية | 2023 البيانات |
|---|---|
| مجموع الفروع | 31 |
| إجمالي الأصول | 6.48 مليار دولار |
| تغطية السوق المحلية | وسط كاليفورنيا |
خبرة متخصصة في الإقراض الزراعي والتجاري
توضح سييرا بانكورب قدرات الإقراض الزراعي القوية بمحافظ القروض الزراعية البالغة 1.2 مليار دولار اعتبارًا من ديسمبر 2023.
- محفظة القروض الزراعية: 1.2 مليار دولار
- تركيز الإقراض التجاري: الشركات الصغيرة إلى المتوسطة في كاليفورنيا
- معدل الموافقة على القرض: 68.5 ٪ لتقديم طلبات الأعمال المحلية
أسعار الفائدة التنافسية والمنتجات المالية
أسعار الفائدة للمنتجات المصرفية الرئيسية اعتبارًا من يناير 2024:
| منتج | سعر الفائدة |
|---|---|
| حساب التوفير الشخصي | 0.75 ٪ APY |
| فحص الأعمال | 1.25 ٪ APY |
| قرص مضغوط لمدة 5 سنوات | 4.35 ٪ APY |
النهج المصرفي القائم على العلاقة
معدل الاحتفاظ بالعملاء في 2023: 87.3 ٪ ، مما يشير إلى استراتيجية قوية للخدمات المصرفية.
- متوسط علاقة العميل مدة: 7.2 سنة
- ملكية المنتجات المتقاطعة: 2.4 منتج لكل عميل
- درجة رضا العملاء: 4.6/5
حلول مصرفية رقمية وتقليدية شاملة
بلغ معدل التبني المصرفي الرقمي 62.5 ٪ في عام 2023 ، مع 425 مليون دولار في أحجام المعاملات الرقمية.
| المقاييس المصرفية الرقمية | 2023 الأداء |
|---|---|
| التبني المصرفي الرقمي | 62.5% |
| حجم المعاملة الرقمية | 425 مليون دولار |
| مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 48,000 |
سييرا بانكورب (BSRR) - نموذج العمل: علاقات العملاء
إدارة العلاقات الشخصية
اعتبارًا من Q4 2023 ، تحافظ Sierra Bancorp على 147 من مديري العلاقات عبر 38 فرعها في كاليفورنيا. محفظة العملاء المتوسطة لكل مدير علاقات هي 212 عميل.
| مقاييس إدارة العلاقات | 2023 البيانات |
|---|---|
| إجمالي مديري العلاقات | 147 |
| متوسط العملاء لكل مدير | 212 |
| معدل الاحتفاظ بالعملاء | 87.3% |
خدمة العملاء التي تركز على المجتمع
استثمرت سييرا بانكورب 1.2 مليون دولار في برامج مشاركة المجتمع في عام 2023 ، ودعم مبادرات التنمية الاقتصادية المحلية.
- رعاية الأحداث المجتمعية: 42 حدثًا
- جلسات شبكات الأعمال المحلية: 36 جلسة
- ورش محو الأمية المالية: 24 ورشة عمل
المصرفيين المخصصين للعلاقة
يخصص البنك المصرفيين متخصصين في العلاقة لشرائح العملاء المختلفة:
| قطاع العملاء | المصرفيون المخصصون |
|---|---|
| الخدمات المصرفية التجارية | 37 المصرفيون |
| الخدمات المصرفية التجارية الصغيرة | 52 المصرفيون |
| الخدمات المصرفية الشخصية | 58 المصرفيين |
الدعم المصرفي عبر الإنترنت والهاتف المحمول
إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:
- مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 68،400
- المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 2.4 مليون
- معدل رضا النظام الرقمي: 92.1 ٪
خدمات الاستشارة المالية المنتظمة
تقدم Sierra Bancorp 3،624 مشاورات مالية مجانية سنويًا ، مع متوسط مدة استشارة تبلغ 47 دقيقة.
| نوع الاستشارة | الحجم السنوي |
|---|---|
| استشارات التمويل الشخصي | 2,184 |
| جلسات استشارية للاستثمار | 876 |
| اجتماعات تخطيط التقاعد | 564 |
سييرا بانكورب (BSRR) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفرع الفعلي
اعتبارًا من عام 2023 ، تدير Sierra Bancorp 35 موقعًا للفرع المادي في المقام الأول في منطقة الوادي المركزي في كاليفورنيا. تتركز مواقع الفرع في:
- بيكرسفيلد
- فيساليا
- فريسنو
- مقاطعة تولاري
| فئة الفرع | عدد الفروع | متوسط حجم الفرع |
|---|---|---|
| مجموع الفروع | 35 | 2500 قدم مربع |
| فروع الخدمة كاملة | 30 | 3000 قدم مربع |
| فروع الخدمة المحدودة | 5 | 1500 قدم مربع |
منصة المصرفية عبر الإنترنت
يخدم منصة Sierra Bancorp الرقمية ما يقرب من 45000 مستخدم نشط على الإنترنت على الإنترنت اعتبارًا من Q4 2023.
| المقاييس المصرفية عبر الإنترنت | 2023 البيانات |
|---|---|
| المستخدمين النشطين عبر الإنترنت | 45,000 |
| المعاملات الرقمية السنوية | 2.3 مليون |
| يدفع الفاتورة عبر الإنترنت المستخدمين | 32,000 |
التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول
يدعم تطبيق Sierra Bancorp المصرفي عبر الهاتف المحمول:
- شيكات رصيد الحساب
- نقل الصندوق
- إيداع فحص الهاتف المحمول
- خدمات دفع الفواتير
| إحصائيات تطبيق الجوال | 2023 أرقام |
|---|---|
| إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول | 38,500 |
| مستخدمو الأجهزة المحمولة الشهرية الشهرية | 28,000 |
| حجم المعاملة المحمول | 1.7 مليون |
الخدمات المصرفية عبر الهاتف
تحتفظ Sierra Bancorp بمركز اتصال خدمة العملاء بدعم من 24/7.
| المقاييس المصرفية عبر الهاتف | 2023 الأداء |
|---|---|
| حجم المكالمة اليومية | 350-450 مكالمات |
| متوسط مدة الاتصال | 8.5 دقيقة |
| ممثلي خدمة العملاء | 45 موظفين |
شبكة أجهزة الصراف الآلي
يوفر Sierra Bancorp إمكانية الوصول إلى خدمات ATM من خلال:
- شبكة أجهزة الصراف الآلي الملكية
- شراكات أجهزة الصراف الآلي المشتركة
- الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي على مستوى البلاد
| تفاصيل شبكة ATM | 2023 إحصائيات |
|---|---|
| إجمالي مواقع الصراف الآلي | 55 |
| معاملات أجهزة الصراف الآلي الشهرية | 125,000 |
| إجمالي قيمة معاملة أجهزة الصراف الآلي | 18.5 مليون دولار |
سييرا بانكورب (BSRR) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
شركات صغيرة إلى متوسطة الحجم
اعتبارًا من عام 2023 ، تخدم Sierra Bancorp ما
| قطاع الأعمال | عدد العملاء | متوسط حجم القرض |
|---|---|---|
| الشركات الصغيرة (1-9 موظف) | 1,875 | $125,000 |
| الشركات الصغيرة (10-49 موظف) | 1,425 | $375,000 |
| الشركات المتوسطة (50-250 موظف) | 450 | $750,000 |
أعمال القطاع الزراعي
تركز Sierra Bancorp بشكل متخصص على الشركات الزراعية ، مع 1250 من العملاء الزراعيين النشطين اعتبارًا من Q4 2023.
- عملاء زراعة المحاصيل: 675
- عملاء زراعة الماشية: 325
- خدمات الدعم الزراعي: 250
محترفي المجتمع المحلي
يخدم البنك 2500 محترف في المجتمع المحلي في مختلف القطاعات.
| فئة المهنية | عدد العملاء |
|---|---|
| محترفي الرعاية الصحية | 625 |
| المهنيون القانونيون | 375 |
| المهنيون التعليمية | 500 |
| الخدمات المهنية الأخرى | 1,000 |
العملاء المصرفيين الفرديين للبيع بالتجزئة
تحتفظ Sierra Bancorp 47،500 حسابات عملاء مصرفية للبيع بالتجزئة الفردية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.
- التحقق من الحسابات: 28,500
- حسابات الادخار: 19,000
الأفراد ذوي القيمة العالية في منطقة الوادي المركزي
يخدم البنك 1،250 من الأفراد ذوي القيمة العالية مع أرصدة حسابات تتجاوز مليون دولار.
| قوس صافي القيمة | عدد العملاء | متوسط رصيد الحساب |
|---|---|---|
| 1-3 مليون دولار | 875 | 1.8 مليون دولار |
| 3-5 مليون دولار | 250 | 4.2 مليون دولار |
| 5 دولارات+ مليون | 125 | 7.5 مليون دولار |
سييرا بانكورب (BSRR) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
رواتب وفوائد الموظفين
اعتبارًا من عام 2022 ، أبلغت Sierra Bancorp عن إجمالي مصاريف تعويض الموظفين البالغة 57.4 مليون دولار.
| فئة النفقات | المبلغ ($) |
|---|---|
| الرواتب الأساسية | 42,100,000 |
| التأمين الصحي | 6,500,000 |
| فوائد التقاعد | 5,600,000 |
| تعويض آخر | 3,200,000 |
تشغيل الفرع والصيانة
بلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالفرع لعام 2022 18.3 مليون دولار.
- نفقات الإيجار والتأجير: 7،900،000 دولار
- المرافق: 3،600،000 دولار
- الصيانة والإصلاحات: 4،200،000 دولار
- الأمن: 2600،000 دولار
التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية
بلغ إجمالي الاستثمار التكنولوجي لعام 2022 12.6 مليون دولار.
| حساب التكنولوجيا | المبلغ ($) |
|---|---|
| بنية تحتية | 5,800,000 |
| ترخيص البرامج | 3,200,000 |
| الأمن السيبراني | 2,400,000 |
| منصة المصرفية الرقمية | 1,200,000 |
نفقات الامتثال التنظيمية
بلغت التكاليف المتعلقة بالامتثال لعام 2022 8.7 مليون دولار.
- الرسوم القانونية والاستشارية: 4500،000 دولار
- برنامج الامتثال: 2،100،000 دولار
- برامج التدريب: 1400،000 دولار
- نفقات التدقيق: 700000 دولار
تكاليف التسويق واكتساب العملاء
وصلت نفقات التسويق لعام 2022 إلى 5.2 مليون دولار.
| قناة التسويق | المبلغ ($) |
|---|---|
| التسويق الرقمي | 2,300,000 |
| الإعلان التقليدي | 1,600,000 |
| رعاية المجتمع | 800,000 |
| برامج اكتساب العملاء | 500,000 |
سييرا بانكورب (BSRR) - نموذج العمل: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من محافظ القروض
للسنة المالية 2023 ، أبلغت سييرا بانكورب عن إجمالي إيرادات الفوائد البالغة 155.4 مليون دولار. يشمل انهيار محفظة القروض:
| فئة القرض | إجمالي التوازن المتميز | دخل الفوائد |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 687.3 مليون دولار | 42.6 مليون دولار |
| القروض العقارية | 1.2 مليار دولار | 73.8 مليون دولار |
| قروض المستهلك | 215.6 مليون دولار | 18.9 مليون دولار |
الخدمات المصرفية القائمة على الرسوم
بلغ إجمالي دخل الرسوم لعام 2023 27.5 مليون دولار ، مع انهيار الخدمة التالية:
- رسوم صيانة الحساب: 8.2 مليون دولار
- رسوم معاملات الصراف الآلي: 4.3 مليون دولار
- رسوم السحب على المكشوف: 6.1 مليون دولار
- رسوم الخدمة المصرفية عبر الإنترنت: 3.9 مليون دولار
- رسوم الخدمة المصرفية الأخرى: 5.0 مليون دولار
عمولات إدارة الثروات
أنتج قطاع إدارة الثروات 12.7 مليون دولار في العمولات لعام 2023 ، مع:
| فئة الخدمة | إيرادات العمولة |
|---|---|
| الاستشارات الاستثمار | 6.3 مليون دولار |
| تخطيط التقاعد | 3.8 مليون دولار |
| خدمات الثقة | 2.6 مليون دولار |
مبيعات منتجات الاستثمار
بلغت إيرادات مبيعات منتجات الاستثمار لعام 2023 9.5 مليون دولار ، والتي تضم:
- مبيعات صناديق الاستثمار المتبادل: 4.2 مليون دولار
- مبيعات الأقساط: 3.7 مليون دولار
- مبيعات منتجات التأمين: 1.6 مليون دولار
رسوم المعاملات ورسوم الخدمة
بلغ مجموع رسوم المعاملات ورسوم الخدمة 15.3 مليون دولار في عام 2023 ، بما في ذلك:
| نوع المعاملة | ربح |
|---|---|
| رسوم النقل البنكي | 3.6 مليون دولار |
| رسوم الصرف الأجنبي | 2.1 مليون دولار |
| تحقق من رسوم المعالجة | 4.2 مليون دولار |
| رسوم المعاملات الأخرى | 5.4 مليون دولار |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.