Sierra Bancorp (BSRR): Geschäftsmodell-Leinwand [Januar 2025 Aktualisiert]

Sierra Bancorp (BSRR) im Herzen des kalifornischen Zentral -Tals entsteht als dynamisches Finanzinstitut, das traditionelle Bankprinzipien nahtlos mit innovativen digitalen Lösungen kombiniert. Diese regionale Bank hat sich als strategischer Partner für Unternehmen, Landwirte und Einzelkunden für personalisierte und umfassende Bankerlebnisse eingesetzt. Tauchen Sie in die Feinheiten von Sierra Bancorps Geschäftsmodell-Leinwand ein und stellen Sie auf, wie dieses finanzielle Kraftpaket lokales Fachwissen, robuste Technologie und Beziehungsstrategien nutzt, um in einer wettbewerbsfähigen Banklandschaft einen unverwechselbaren Wert zu schaffen.

Sierra Bancorp (BSRR) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Unternehmen und Gewerbekunden im kalifornischen Central Valley

Ab dem vierten Quartal 2023 hielt Sierra Bancorp 42 Bankenstandorte hauptsächlich in der Region California Central Valley. Die Bank bediente rund 3.287 gewerbliche Geschäftskunden in den Grafschaften Fresno, Kern, Kings und Tulare.

County	Gewerbekunden	Gesamtbankenstandorte
Fresno	1,245	18
Kern	752	12
Könige	456	6
Tulare	834	6

Regionaler landwirtschaftlicher und landwirtschaftlicher Sektor

Das Kreditportfolio von Sierra Bancorp enthielt zum 31. Dezember 2023 387,4 Millionen US -Dollar an landwirtschaftlichen Krediten. Wichtige landwirtschaftliche Partnerschaftsmetriken:

• Agrarkredite machten 22,6% des gesamten Kreditportfolios aus
• Durchschnittliche landwirtschaftliche Darlehensgröße: 1,2 Millionen US -Dollar
• Aktive Partnerschaften mit 672 Bauernunternehmen

Gemeinschaftsinvestitions- und Entwicklungsorganisationen

Sierra Bancorp arbeitete mit 14 Community Development Financial Institutions (CDFIs) in Kalifornien zusammen. Im Jahr 2023 erreichten die gesamten Investitionen der Community -Entwicklung 24,3 Millionen US -Dollar.

Kleinunternehmensnetzwerke und Handelskammern

Die Bank behielt aktive Mitgliedschaften in 7 Regional Commerce -Kammern bei, wobei er im Jahr 2023 bei 38 Events für Kleinunternehmen ein direktes Engagement hat.

Handelskammer	Anzahl der Ereignisse	Kleinunternehmensverbindungen
Fresno County	12	456
Bakersfield	8	287
Andere regionale Kammern	18	612

Fintech -Dienstleister für digitale Banklösungen

Sierra Bancorp investierte 2023 3,2 Millionen US -Dollar in Partnerschaften mit digitaler Banktechnologie und arbeitete mit 5 primären Fintech -Dienstleisten zusammen, um die digitalen Bankfunktionen zu verbessern.

• Digital Banking Transaction Volumen: 2,1 Millionen monatliche Transaktionen
• Benutzerbasis für Mobile Banking: 47.800 aktive Benutzer
• Online -Banking -Penetration: 68% des gesamten Kundenstamms

Sierra Bancorp (BSRR) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Gewerbe- und Einzelhandelsbankendienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Sierra Bancorp ein Gesamtvermögen von 6,75 Milliarden US -Dollar. Die Bank betreibt 64 Filialen in ganz Kalifornien und konzentriert sich auf personalisierte Bankdienste.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Scheckkonten	1,2 Milliarden US -Dollar
Sparkonten	875 Millionen US -Dollar
Geldmarktkonten	523 Millionen US -Dollar

Kreditoperationen

Sierra Bancorps Darlehensportfolio -Aufschlüsselung für 2023:

Kredittyp	Gesamtdarlehensvolumen	Prozentsatz des Portfolios
Landwirtschaftliche Kredite	1,45 Milliarden US -Dollar	35.6%
Werbekredite	1,82 Milliarden US -Dollar	44.7%
Wohnkredite	825 Millionen US -Dollar	20.2%

Vermögensverwaltungs- und Finanzberatungsdienste

• Vermögenswerte zu Management (AUM): 892 Millionen US -Dollar
• Anzahl der Kundenverwaltungskunden: 4,237
• Durchschnittlicher Client -Portfoliowert: 210.000 USD

Risikomanagement und Kreditbewertung

Kreditqualitätsmetriken für 2023:

• Nicht-Leistungsdarlehensverhältnis: 0,73%
• Kreditverlust Reserve: 42,3 Millionen US -Dollar
• Nettovorschriftenrate: 0,35%

Entwicklung und Wartung digitaler Bankenplattform

Digitale Bankmetrik	2023 Daten
Online -Banking -Benutzer	57,600
Downloads für mobile Banking App Downloads	38,200
Digitales Transaktionsvolumen	1,67 Milliarden US -Dollar

Sierra Bancorp (BSRR) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Umfangreiches Zweignetz in Kalifornien

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Sierra Bancorp 64 Zweige in Kalifornien, hauptsächlich im Zentral -Tal und im Zentrum der Küstenregionen.

Zweigstandortkategorie	Anzahl der Zweige
Gesamtzweige	64
Zentralalzweige	42
Zentralküstenzweige	22

Starkes lokales Marktwissen

Sierra Bancorp konzentriert sich auf das Community Banking mit tiefem regionalem Fachwissen.

• Marktabdeckung: 10 Landkreise in Kalifornien
• Durchschnittliche Jahre lokaler Bankenerfahrung pro Führung: 18 Jahre
• Lokale Geschäftsbeziehungen: über 500 etablierte gewerbliche Kunden

Erfahrene Bankprofis

Gesamtbeschäftigte zum 31. Dezember 2023: 416 Vollzeitäquivalente Mitarbeiter.

Mitarbeiterkategorie	Anzahl der Mitarbeiter
Executive Management	12
Geschäftsbankenteam	87
Einzelhandelsbanken	215
Unterstützung und Operationen	102

Robuste Technologieinfrastruktur

Technologieinvestitionen für 2023: 3,2 Millionen US -Dollar

• Digitale Bankplattformen
• Cybersecurity -Systeme
• Core Banking Software Upgrades

Solide Kapitalreserven und finanzielle Stabilität

Finanzmetriken für 2023:

Finanzmetrik	Wert
Gesamtvermögen	4,1 Milliarden US -Dollar
Stufe 1 Kapitalquote	12.4%
Gesamtkapitalreserven	512 Millionen US -Dollar
Kreditportfolio	3,3 Milliarden US -Dollar

Sierra Bancorp (BSRR) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Bankdienste für lokale Gemeinden

Ab dem vierten Quartal 2023 diente Sierra Bancorp 31 Filialen in ganz Kalifornien mit einer Gesamtbasis von 6,48 Milliarden US -Dollar. Die von der Bank ausgerichtete Strategie der Bank richtet sich an lokale Marktsegmente in Zentralkalifornien.

Community Banking Metriken	2023 Daten
Gesamtzweige	31
Gesamtvermögen	6,48 Milliarden US -Dollar
Lokale Marktabdeckung	Zentralkalifornien

Fachkenntnis von spezialisiertem Agrar- und Wirtschaftskredit

Sierra Bancorp zeigt im Dezember 2023 eine starke landwirtschaftliche Kreditvergabe -Fähigkeiten mit 1,2 Milliarden US -Dollar an landwirtschaftlichen Darlehensportfolios.

• Agrardarlehensportfolio: 1,2 Milliarden US -Dollar
• Fokussierung für kommerzielle Kredite: Kleine bis mittelgroße Unternehmen in Kalifornien
• Kreditgenehmigung Zinssatz: 68,5% für lokale Geschäftsanträge

Wettbewerbszinsen und Finanzprodukte

Zinssätze für wichtige Bankprodukte ab Januar 2024:

Produkt	Zinssatz
Persönliches Sparkonto	0,75% APY
Geschäftsprüfung	1,25% APY
5-Jahres-CD	4,35% APY

Beziehungsbasiertes Bankansatz

Kundenbindungsrate in 2023: 87,3%, was auf eine starke Strategie für die Beziehung zwischen Beziehungen hinweist.

• Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer: 7,2 Jahre
• Eigentümerkreuzerprodukt: 2.4 Produkte pro Kunden
• Kundenzufriedenheitsbewertung: 4.6/5

Umfassende digitale und traditionelle Banklösungen

Die Adoptionsrate der Digital Banking erreichte im Jahr 2023 62,5% mit 425 Millionen US -Dollar an digitalen Transaktionsvolumina.

Digitale Bankmetriken	2023 Leistung
Einführung digitaler Bankgeschäfte	62.5%
Digitales Transaktionsvolumen	425 Millionen US -Dollar
Benutzer von Mobile Banking	48,000

Sierra Bancorp (BSRR) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliches Beziehungsmanagement

Ab dem vierten Quartal 2023 unterhält Sierra Bancorp 147 Beziehungsmanager in seinen 38 Filialen in Kalifornien. Das durchschnittliche Kundenportfolio pro Beziehungsmanager beträgt 212 Kunden.

Beziehungsmanagementmetriken	2023 Daten
Totale Beziehungsmanager	147
Durchschnittliche Kunden pro Manager	212
Kundenbindungsrate	87.3%

Community-ausgerichteter Kundenservice

Sierra Bancorp investierte 2023 1,2 Millionen US -Dollar in Community Engagement -Programme und unterstützte die lokalen Initiativen zur wirtschaftlichen Entwicklung.

• Community -Event -Sponsoring: 42 Veranstaltungen
• Lokale Geschäftsnetzwerke: 36 Sitzungen
• Workshops für Finanzkompetenz: 24 Workshops

Engagierte Beziehungsbanker

Die Bank weist zu Spezialisierte Beziehungsbanker Für verschiedene Kundensegmente:

Kundensegment	Engagierte Banker
Geschäftsbanken	37 Banker
Small Business Banking	52 Banker
Persönliches Bankgeschäft	58 Banker

Online- und Mobile -Banking -Support

Digital Banking Platform Statistics für 2023:

• Benutzer von Mobile Banking: 68.400
• Online -Banking -Transaktionen: 2,4 Millionen
• Zufriedenheitsrate der digitalen Plattform: 92,1%

Regelmäßige Finanzberatungsdienste

Sierra Bancorp bietet jährlich 3.624 kostenlose Finanzkonsultationen mit einer durchschnittlichen Konsultationsdauer von 47 Minuten an.

Konsultationstyp	Jahresvolumen
Persönliche Finanzierungsberatungen	2,184
Anlageberatung	876
Pensionsplanungstreffen	564

Sierra Bancorp (BSRR) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physischer Zweignetzwerk

Ab 2023 betreibt Sierra Bancorp 35 physische Zweigstandorte hauptsächlich in der Region California in Central Valley. Zweigstandorte konzentrieren sich auf:

• Bakersfield
• Visalia
• Fresno
• Tulare County

Zweigkategorie	Anzahl der Zweige	Durchschnittliche Zweiggröße
Gesamtzweige	35	2.500 m² ft
Full-Service-Zweige	30	3.000 m² ft
Begrenzte Dienstzweige	5	1.500 m² ft

Online -Banking -Plattform

Die digitale Plattform von Sierra Bancorp bedient ab dem vierten Quartal 2023 ungefähr 45.000 aktive Online -Banking -Benutzer.

Online -Banking -Metriken	2023 Daten
Aktive Online -Benutzer	45,000
Jährliche digitale Transaktionen	2,3 Millionen
Online -Rechnung bezahlen Benutzer	32,000

Mobile Banking -Anwendung

Die Mobile -Banking -App von Sierra Bancorp unterstützt:

• Kontostandüberprüfungen
• Fondtransfers
• Kaution für mobile Schecks
• Rechnungszahlungsdienstleistungen

Mobile App -Statistik	2023 Zahlen
Gesamtdownload für mobile Apps	38,500
Monatliche aktive mobile Benutzer	28,000
Mobiles Transaktionsvolumen	1,7 Millionen

Telefonbankendienste

Sierra Bancorp unterhält ein Kundendienst Call Center mit 24/7 Support.

Telefonbankenkennzahlen	2023 Leistung
Tägliches Anrufvolumen	350-450 Anrufe
Durchschnittliche Anrufdauer	8.5 Minuten
Kundendienstmitarbeiter	45 Mitarbeiter

ATM -Netzwerk

Sierra Bancorp bietet Zugang zu ATM -Diensten über:

• Proprietary ATM -Netzwerk
• Gemeinsame ATM -Partnerschaften
• Landesweiter ATM -Zugang

ATM -Netzwerkdetails	2023 Statistik
Gesamtauszugsautomaten	55
Monatliche ATM -Transaktionen	125,000
Gesamt -ATM -Transaktionswert	18,5 Millionen US -Dollar

Sierra Bancorp (BSRR) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab 2023 bedient Sierra Bancorp in der Region Central Valley in Kalifornien rund 3.750 kleine bis mittelgroße Geschäftskunden.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Darlehensgröße
Mikrounternehmen (1-9 Mitarbeiter)	1,875	$125,000
Kleinunternehmen (10-49 Mitarbeiter)	1,425	$375,000
Mittlere Unternehmen (50-250 Mitarbeiter)	450	$750,000

Unternehmen des Landwirtschaftssektors

Sierra Bancorp konzentriert sich spezialisiert auf landwirtschaftliche Unternehmen mit 1.250 aktiven landwirtschaftlichen Kunden im vierten Quartal 2023.

• Kundenbetreuer Kunden: 675
• Kundenbetreuer Kunden: 325
• Landwirtschaftliche Unterstützungsdienste: 250

Lokale Community -Profis

Die Bank bedient 2.500 örtliche Fachleute in verschiedenen Sektoren.

Professionelle Kategorie	Anzahl der Kunden
Angehörige der Gesundheitsberufe	625
Anwaltskräfte	375
Bildungsfachleute	500
Andere professionelle Dienstleistungen	1,000

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Sierra Bancorp unterhält zum 31. Dezember 2023 47.500 Kundenkonten für Einzelhandelsbanken.

• Scheckkonten: 28,500
• Sparkonten: 19,000

Personen mit hohem Netzwert in der Region Central Valley

Die Bank bedient 1.250 Personen mit hohem Netzwerk mit Kontostandbilanzen von mehr als 1 Million US-Dollar.

Nettovermögen	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontostand
1-3 Mio. USD	875	1,8 Millionen US -Dollar
3-5 Mio. USD	250	4,2 Millionen US -Dollar
5+ Millionen US -Dollar	125	7,5 Millionen US -Dollar

Sierra Bancorp (BSRR) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Sierra Bancorp meldete ab 2022 im Geschäftsjahr einen Gesamtvergütungskosten von 57,4 Mio. USD.

Kostenkategorie	Betrag ($)
Grundgehälter	42,100,000
Krankenversicherung	6,500,000
Altersvorsorge	5,600,000
Andere Entschädigung	3,200,000

Zweigbetrieb und Wartung

Die Gesamtkosten für die Filiale für 2022 betrugen 18,3 Millionen US-Dollar.

• Miet- und Mietkosten: 7.900.000 USD
• Versorgungsunternehmen: 3.600.000 USD
• Wartung und Reparaturen: 4.200.000 US -Dollar
• Sicherheit: 2.600.000 US -Dollar

Technologie und digitale Infrastruktur

Die Technologieinvestition für 2022 belief sich auf 12,6 Millionen US -Dollar.

Technologiekosten	Betrag ($)
IT Infrastruktur	5,800,000
Software -Lizenzierung	3,200,000
Cybersicherheit	2,400,000
Digitale Bankplattform	1,200,000

Vorschriftenkosten für die Vorschriften

Die Compliance-bezogenen Kosten für 2022 betrugen 8,7 Millionen US-Dollar.

• Rechts- und Beratungsgebühren: 4.500.000 USD
• Compliance -Software: 2.100.000 USD
• Schulungsprogramme: $ 1.400.000
• Prüfungskosten: 700.000 US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2022 erreichten 5,2 Millionen US -Dollar.

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitales Marketing	2,300,000
Traditionelle Werbung	1,600,000
Community -Sponsoring	800,000
Kundenakquisitionsprogramme	500,000

Sierra Bancorp (BSRR) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Kreditportfolios

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Sierra Bancorp einen Gesamtzinseinkommen von 155,4 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtausschuss	Zinserträge
Werbekredite	687,3 Millionen US -Dollar	42,6 Millionen US -Dollar
Immobilienkredite	1,2 Milliarden US -Dollar	73,8 Millionen US -Dollar
Verbraucherkredite	215,6 Millionen US -Dollar	18,9 Millionen US -Dollar

Gebührenbasierte Bankdienste

Die Gebühreneinnahmen für 2023 beliefen sich auf 27,5 Mio. USD, wobei der folgende Service -Aufschlüsselung:

• Kontowartungsgebühren: 8,2 Millionen US -Dollar
• ATM -Transaktionsgebühren: 4,3 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 6,1 Millionen US -Dollar
• Online -Banking -Servicegebühren: 3,9 Millionen US -Dollar
• Andere Bankendienstgebühren: 5,0 Millionen US -Dollar

Vermögensverwaltungskommissionen

Das Vermögensverwaltungssegment brachte Provisionen für 2023 auf 12,7 Mio. USD mit:

Servicekategorie	Einnahmen aus Provision
Anlageberatung	6,3 Millionen US -Dollar
Pensionsplanung	3,8 Millionen US -Dollar
Vertrauensdienste	2,6 Millionen US -Dollar

Umsatz von Anlageprodukten

Der Umsatz von Anlageprodukten für 2023 erreichte 9,5 Mio. USD, darunter:

• Umsatz von Investmentfonds: 4,2 Millionen US -Dollar
• Annuitätsumsatz: 3,7 Millionen US -Dollar
• Versicherungsproduktumsatz: 1,6 Millionen US -Dollar

Transaktionsgebühren und Servicegebühren

Transaktionsgebühren und Servicegebühren beliefen sich im Jahr 2023 auf 15,3 Mio. USD, einschließlich:

Transaktionstyp	Einnahmen
Kabelübertragungsgebühren	3,6 Millionen US -Dollar
Devisengebühren	2,1 Millionen US -Dollar
Überprüfen Sie die Verarbeitungsgebühren	4,2 Millionen US -Dollar
Andere Transaktionsgebühren	5,4 Millionen US -Dollar