|
Bancolombia S.A. (CIB): نموذج الأعمال التجارية |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Bancolombia S.A. (CIB) Bundle
في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية للشركات، تبرز شركة Bancolombia S.A. (CIB) كقوة مالية تحويلية، وتضع نفسها استراتيجيًا عند تقاطع التكنولوجيا المبتكرة والخدمات المالية الشاملة والحلول التي تركز على العملاء. من خلال صياغة مخطط نموذج الأعمال بدقة والذي يدمج بسلاسة البراعة الرقمية والشراكات الاستراتيجية والبنية التحتية المصرفية القوية، ميزت Bancolombia نفسها كمؤسسة مالية رائدة في كولومبيا وأمريكا الوسطى، حيث تقدم للعملاء من الشركات المتطورة تجربة مصرفية لا مثيل لها تتجاوز نماذج الخدمات المالية التقليدية.
Bancolombia S.A. (CIB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التحالفات الاستراتيجية مع المؤسسات المالية الدولية
أقامت Bancolombia شراكات استراتيجية مع المؤسسات المالية الدولية التالية:
| المؤسسة الشريكة | تفاصيل الشراكة | سنة التأسيس |
|---|---|---|
| بنك التنمية للبلدان الأمريكية (IDB) | تمويل التجارة وبرامج الإقراض المستدام | 2019 |
| مؤسسة التمويل الدولية (IFC) | تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة ومبادرات الاستدامة | 2017 |
| مجموعة البنك الدولي | البنية التحتية والتمويل الأخضر | 2020 |
الشراكات مع مزودي التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية
تتعاون Bancolombia مع مزودي التكنولوجيا لتعزيز القدرات المصرفية الرقمية:
- Microsoft Azure - خدمات البنية التحتية السحابية
- IBM - الذكاء الاصطناعي وتقنيات blockchain
- Salesforce - منصات إدارة علاقات العملاء
- SAP - أنظمة تخطيط موارد المؤسسات
التعاون مع الشركات المحلية والمتعددة الجنسيات
| شريك الشركة | القطاع | قيمة الشراكة (بالدولار الأمريكي) |
|---|---|---|
| جروبو نوتريسا | الأطعمة والمشروبات | 250 مليون دولار |
| ايكوبترول | الطاقة | 500 مليون دولار |
| مجموعة أرجوس | البنية التحتية | 180 مليون دولار |
اتفاقيات مع شركات التكنولوجيا المالية الناشئة لتقديم خدمات مالية مبتكرة
تشمل شراكات Bancolombia في مجال التكنولوجيا المالية ما يلي:
- Nequi - منصة الخدمات المالية المتنقلة
- Movii - المحفظة الرقمية وحلول الدفع
- طيبة - منصة الاستثمار الرقمي
| شريك التكنولوجيا المالية | مبلغ الاستثمار (بالدولار الأمريكي) | التركيز على الشراكة |
|---|---|---|
| نيكي | 45 مليون دولار | الابتكار المصرفي الرقمي |
| موفي | 22 مليون دولار | توسيع النظام البيئي للدفع |
| طيبة | 15 مليون دولار | منصات الاستثمار الرقمي |
Bancolombia S.A. (CIB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار
تقدم Bancolombia خدمات مصرفية شاملة للشركات والاستثمار باستخدام المقاييس الرئيسية التالية:
| فئة الخدمة | حجم المعاملات (2023) | الإيرادات المولدة |
|---|---|---|
| إقراض الشركات | 45.2 تريليون بيزو كوبي | COP 2.1 تريليون |
| الخدمات المصرفية الاستثمارية | 12.5 تريليون بيزو كوبي | 680 مليار كوبي |
| عمليات الدمج & استشارات الاستحواذ | 18 صفقة كبرى | 320 مليار كوبي |
تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية
تشمل مبادرات التحول الرقمي الرئيسية ما يلي:
- مستخدمو المنصات الرقمية: 7.2 مليون
- المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 450 مليونًا سنويًا
- الاستثمار في البنية التحتية الرقمية: 320 مليار بيزو كولومبي في عام 2023
إدارة المخاطر والاستشارات المالية
| منطقة إدارة المخاطر | إجمالي التعرض | ميزانية تخفيف المخاطر |
|---|---|---|
| إدارة مخاطر الائتمان | 82.5 تريليون بيزو كوبي | COP 1.4 تريليون |
| مراقبة مخاطر السوق | 35.6 تريليون بيزو كوبي | 620 مليار كوبي |
دعم تمويل التجارة الدولية
مقاييس تمويل التجارة لعام 2023:
- إجمالي المعاملات التجارية الدولية: 12.3 مليار دولار أمريكي
- حجم المدفوعات عبر الحدود: 8.7 مليار دولار أمريكي
- معاملات المنصة الرقمية لتمويل التجارة: 65% من الحجم الإجمالي
إدارة الثروات وحلول الاستثمار
| المنتج الاستثماري | إجمالي الأصول تحت الإدارة | متوسط العائد السنوي |
|---|---|---|
| صناديق الاستثمار المشتركة | 15.6 تريليون بيزو كوبي | 12.4% |
| الخدمات المصرفية الخاصة | COP 7.2 تريليون | 14.2% |
| إدارة صندوق التقاعد | 22.8 تريليون بيزو كوبي | 10.6% |
Bancolombia S.A. (CIB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة فروع واسعة
اعتبارًا من عام 2024، تحافظ Bancolombia على ما يلي:
- إجمالي الفروع: 1,254 فرعًا في كولومبيا وأمريكا الوسطى
- شبكة أجهزة الصراف الآلي: 3,872 جهازًا
- التغطية في 5 دول: كولومبيا، بنما، السلفادور، غواتيمالا، هندوراس
| الدولة | عدد الفروع | عدد أجهزة الصراف الآلي |
|---|---|---|
| كولومبيا | 1,089 | 3,245 |
| بنما | 62 | 287 |
| دول أمريكا الوسطى | 103 | 340 |
البنية التحتية المصرفية الرقمية
إحصاءات المنصات الرقمية:
- مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 6.2 مليون
- مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 4.8 مليون
- حجم المعاملات الرقمية: 78% من إجمالي المعاملات
رأس المال المالي والاحتياطيات
المؤشرات المالية حتى عام 2024:
| المؤشر المالي | المبلغ (مليار بيزو كولومبي) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 237,456 |
| حقوق ملكية المساهمين | 28,765 |
| نسبة رأس المال من الدرجة الأولى | 11.2% |
الموارد البشرية
تركيب القوى العاملة:
- إجمالي الموظفين: 22,345
- المهنيون في مجال التكنولوجيا: 3,456
- متوسط مدة خدمة الموظف: 8.7 سنوات
قدرات تحليل البيانات
بنية التحليل البياني:
- نقاط بيانات العملاء المتعقبة: 12.6 مليون
- نماذج الذكاء الاصطناعي / التعلم الآلي: 127
- قدرة معالجة البيانات في الوقت الحقيقي: 5.3 بيتابايت/يوم
شركة بانكولومبيا S.A. (CIB) - نموذج العمل: مقترحات القيمة
الحلول المالية الشاملة للعملاء المؤسسيين
تقدم بنكولومبيا للعملاء المؤسسيين حلولاً مالية وفقًا للمعايير المحددة التالية:
| فئة الخدمة | القيمة الإجمالية (2023) | اختراق السوق |
|---|---|---|
| الإقراض المؤسسي | 47.8 تريليون بيزو كولومبي | 38.5٪ حصة السوق |
| تمويل التجارة | 12.3 تريليون بيزو كولومبي | 42.7٪ تغطية السوق |
| إدارة النقد | 6.5 تريليون بيزو كولومبي | 35.2٪ قاعدة العملاء المؤسسيين |
التقنيات المصرفية الرقمية المتقدمة
- حجم المعاملات الرقمية: 1.2 مليار معاملة سنويًا
- المستخدمون البنكيون عبر الهاتف المحمول: 4.3 مليون مستخدم نشط
- توفر المنصات الرقمية: 99.97٪ نسبة التشغيل
خدمات الاستشارات المالية المخصصة
مؤشرات خدمات الاستشارات لعام 2023:
| نوع الخدمة | إجمالي العملاء المخدومين | متوسط قيمة الاستشارة |
|---|---|---|
| التخطيط المالي المؤسسي | 2780 عميلًا مؤسسيًا | 580 مليون بيزو كولومبي لكل عميل |
| استشارات استراتيجية الاستثمار | 1245 عميلًا من أصحاب الثروات العالية | 420 مليون بيزو كولومبي لكل عميل |
المنصات المصرفية والاستثمارية المتكاملة
إحصاءات تكامل المنصة:
- إجمالي حسابات الاستثمار المتكاملة: 187,000
- حجم المعاملات عبر المنصات: 24.6 تريليون بيزو كولومبي
- تغطية تتبع الاستثمار في الوقت الفعلي: 98.5%
نهج البنوك المستدامة والمسؤولة اجتماعياً
| مؤشر الاستدامة | أداء عام 2023 | توزيع الاستثمارات |
|---|---|---|
| مبادرات التمويل الأخضر | 3.2 تريليون بيزو كولومبي | 7.4% من إجمالي محفظة الإقراض |
| الاستثمارات ذات الأثر الاجتماعي | 1.8 تريليون بيزو كولومبي | 4.2% من إجمالي رأس المال الاستثماري |
بنك كولومبيا ش.م. (CIB) - نموذج العمل: علاقات العملاء
إدارة العلاقات المخصصة للعملاء المؤسساتيين
يوفر بنك كولومبيا إدارة علاقات متخصصة مع 347 مدير علاقات مصرفية للشركات حتى عام 2023. يخدم البنك 4,782 عميلًا مؤسساتيًا في مختلف القطاعات.
| شريحة العملاء | عدد العملاء | متوسط قيمة العلاقة |
|---|---|---|
| الشركات الكبرى | 1,256 | 127.5 مليار بيزو كولومبي |
| المؤسسات المتوسطة | 2,346 | 42.3 مليار بيزو كولومبي |
| العملاء الدوليون | 1,180 | 89.7 مليار بيزو كولومبي |
منصات الخدمات المصرفية الرقمية الذاتية
إحصاءات استخدام المنصات المصرفية الرقمية لعام 2023:
- إجمالي مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية: 6.2 مليون
- المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 287 مليون سنويًا
- نسبة انتشار الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 68٪ من إجمالي قاعدة العملاء
خدمات الاستشارة المالية المخصصة
تقدم بانكولومبيا 672 مستشارًا ماليًا مخصصًا متخصصين في استراتيجيات الشركات المالية. متوسط وقت الاستشارة لكل عميل مؤسسي: 3.4 ساعات شهريًا.
| نوع الاستشارة | عدد الخدمات | متوسط تقييم رضا العملاء |
|---|---|---|
| التخطيط المالي الاستراتيجي | 4,521 استشارة | 4.7/5 |
| استشارات إدارة المخاطر | 2,876 استشارة | 4.5/5 |
تقديم رؤى السوق والتقارير المالية المنتظمة
تنتج بانكولومبيا 1,248 تقرير أبحاث سوق مفصل سنويًا، يتم توزيعه على العملاء المؤسسيين.
- تقارير التوقعات الاقتصادية ربع السنوية: 4 تقارير سنويًا
- تقارير تحليل القطاعات المحددة: 36 تقريرًا سنويًا
- موجزات الاستخبارات السوقية المخصصة: 212 في عام 2023
دعم العملاء عبر قنوات متعددة
مقاييس الدعم متعدد القنوات لعام 2023:
| قناة الدعم | إجمالي التفاعلات | متوسط وقت الاستجابة |
|---|---|---|
| الدعم الهاتفي | 1.2 مليون | 7.5 دقائق |
| الدعم عبر البريد الإلكتروني | 876,000 | 4.2 ساعات |
| الدردشة المباشرة | 542,000 | 3.6 دقائق |
| وسائل التواصل الاجتماعي | 214,000 | 6.8 ساعات |
Bancolombia S.A. (CIB) - نموذج الأعمال: القنوات
منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
حتى عام 2024، تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في بانكولومبيا 7.2 مليون مستخدم رقمي نشط. تقوم المنصة بمعالجة حوالي 320 مليون معاملة رقمية شهرية.
| مؤشر القناة الرقمية | القيمة |
|---|---|
| المستخدمون الرقميون النشطون | 7.2 مليون |
| المعاملات الرقمية الشهرية | 320 مليون |
| معدل انتشار الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 68.3% |
تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
يحتوي تطبيق بانكولومبيا عبر الهاتف المحمول على 5.9 مليون مستخدم نشط شهريًا، مما يمثل زيادة بنسبة 41.2٪ عن عام 2023.
- عدد تحميلات تطبيق الهاتف المحمول: 12.4 مليون
- متوسط المعاملات الشهرية عبر الهاتف المحمول: 245 مليون
- قيمة المعاملات عبر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 38.7 تريليون بيزو كولومبي
شبكة الفروع الفعلية
تحافظ بنكولومبيا على 739 فرعًا فعليًا في جميع أنحاء كولومبيا، مع 4,286 ماكينة صراف آلي على مستوى البلاد.
| مؤشرات القناة الفعلية | القيمة |
|---|---|
| إجمالي الفروع الفعلية | 739 |
| شبكة ماكينات الصراف الآلي | 4,286 |
| تغطية شبكة الفروع | 87% من البلديات الكولومبية |
مراكز الخدمات المصرفية للشركات
تشغّل بنكولومبيا 42 مركزًا متخصصًا للخدمات المصرفية للشركات لخدمة الشركات الكبرى والعملاء المؤسسيين.
- مراكز الخدمات المصرفية للشركات: 42
- قطاع العملاء المؤسسيين: 8,500 شركة
- حجم معاملات الخدمات المصرفية للشركات: 156.3 تريليون بيزو كولومبي (COP)
بوابات الاتصال الرقمي وخدمة العملاء
تعالج القنوات الرقمية لخدمة العملاء في البنك 76% من التفاعلات مع العملاء عبر نقاط اتصال رقمية متعددة.
| قناة الخدمة الرقمية | التفاعلات الشهرية |
|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر واتساب | 3.2 مليون |
| دعم الموقع الإلكتروني | 1.8 مليون |
| دعم تطبيق الهاتف المحمول | 2.5 مليون |
بنكولومبيا ش.أ. (CIB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
العملاء المؤسساتيون الكبار
تخدم بنكولومبيا العملاء من الشركات الكبرى الذين تزيد إيراداتهم السنوية عن 300 مليار بيزو كولومبي. وحتى عام 2024، يدير البنك حوالي 1,200 حساب لشركات كبرى عبر مختلف القطاعات.
| خصائص القطاع | البيانات المحددة |
|---|---|
| إجمالي عملاء الشركات | 1,200 شركة |
| متوسط حد الإيرادات السنوية | 300 مليار بيزو كولومبي |
| تغطية القطاع | التصنيع، الطاقة، البنية التحتية، الاتصالات |
المؤسسات متوسطة الحجم
يستهدف بنكولومبيا المؤسسات متوسطة الحجم التي تتراوح إيراداتها السنوية بين 50 و300 مليار بيزو كولومبي. ويخدم البنك حوالي 3,500 عميل من العملاء من المؤسسات متوسطة الحجم.
- إجمالي عملاء المؤسسات متوسطة الحجم: 3,500
- نطاق الإيرادات: 50-300 مليار بيزو كولومبي
- التركيز الرئيسي على الصناعة: الزراعة، الخدمات، التكنولوجيا
الشركات متعددة الجنسيات
يوفر بنكولومبيا خدمات مصرفية متخصصة لـ 250 شركة متعددة الجنسيات تعمل في أمريكا اللاتينية. ويدير قسم الخدمات المصرفية الدولية بالبنك حوالي 12 مليار دولار أمريكي من أصول البنوك للشركات.
| قطاع الشركات متعددة الجنسيات | التفاصيل الكمية |
|---|---|
| إجمالي العملاء المتعددين الجنسيات | 250 شركة |
| أصول المصارف الدولية | 12 مليار دولار أمريكي |
| التواجد الجغرافي | أمريكا اللاتينية |
المستثمرون المؤسسيون
تدير بنكولومبيا محافظ استثمارية لـ 180 مستثمرًا مؤسسيًا، بإجمالي أصول تحت الإدارة تصل إلى حوالي 45 تريليون بيزو كولومبي.
- إجمالي المستثمرين المؤسسيين: 180
- الأصول تحت الإدارة: 45 تريليون بيزو كولومبي
- أنواع المستثمرين: صناديق التقاعد، شركات التأمين، صناديق الاستثمار
الأفراد ذوو الثروات العالية
قسم الخدمات المصرفية الخاصة في بنكولومبيا يخدم 5,000 فرد من ذوي الثروات العالية بأصول قابلة للاستثمار تزيد عن 10 مليار بيزو كولومبي لكل عميل.
| قطاع الأفراد ذوي الثروات العالية | المقاييس الخاصة |
|---|---|
| إجمالي العملاء ذوي الثروات العالية | 5,000 فرد |
| الحد الأدنى للأصول القابلة للاستثمار | 10 مليار بيزو كولومبي |
| خدمات إدارة الثروات | استراتيجيات استثمار شخصية |
بنكولومبيا ش.م. (CIB) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
الاستثمارات في البنية التحتية التكنولوجية
في عام 2023، استثمر بنك بانكولومبيا 535.7 مليار بيزو كولومبي في البنية التحتية التكنولوجية والتحول الرقمي. خصص البنك استثمارات محددة عبر عدة مجالات تكنولوجية:
| فئة الاستثمار التكنولوجي | المبلغ (بلايين البيزو الكولومبي) |
|---|---|
| تحديث أنظمة المصرفية الأساسية | 187.5 |
| تعزيزات الأمن السيبراني | 95.3 |
| البنية التحتية للحوسبة السحابية | 126.2 |
| أدوات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي | 76.7 |
رواتب الموظفين والتدريب
وصل إجمالي نفقات الموظفين لبنك بانكولومبيا في عام 2023 إلى 2.1 تريليون بيزو كولومبي. تفاصيل التكاليف المتعلقة بالموظفين:
- الرواتب الأساسية: 1.45 تريليون بيزو كولومبي
- التدريب والتطوير المهني: 85.6 مليار بيزو كولومبي
- المزايا والتأمينات الاجتماعية: 412.4 مليار بيزو كولومبي
نفقات الامتثال التنظيمي
أنفق بنك بانكولومبيا 157.3 مليار بيزو كولومبي على الامتثال التنظيمي في عام 2023، بما في ذلك:
| مجال الامتثال | النفقات (بلايين البيزو الكولومبي) |
|---|---|
| أنظمة مكافحة غسل الأموال | 62.5 |
| أطر إدارة المخاطر | 45.8 |
| تكاليف التقارير والتدقيق | 49.0 |
صيانة المنصة الرقمية
بلغت تكاليف صيانة المنصة الرقمية لعام 2023 ما مجموعه 123.6 مليار بيسو كولومبي، بما في ذلك:
- منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 45.2 مليار بيسو كولومبي
- بنية الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 38.7 مليار بيسو كولومبي
- تحديثات الأمن الرقمي: 39.7 مليار بيسو كولومبي
تكاليف التسويق واكتساب العملاء
بلغت نفقات التسويق لبنك بانكولومبيا في عام 2023 ما مجموعه 186.4 مليار بيسو كولومبي:
| قناة التسويق | النفقات (مليارات بيسو كولومبي) |
|---|---|
| التسويق الرقمي | 78.3 |
| الإعلانات عبر وسائل الإعلام التقليدية | 62.1 |
| حملات اكتساب العملاء | 46.0 |
بنك بانكولومبيا ش.م. (CIB) - نموذج الأعمال: مصادر الإيرادات
دخل الفائدة من القروض للشركات
للسنة المالية 2023، أبلغ بنك بانكولومبيا عن دخل الفائدة من القروض للشركات بمقدار 9.4 تريليون بيسو كولومبي (حوالي 2.4 مليار دولار أمريكي). أظهر توزيع محفظة القروض:
| فئة القرض | الإيرادات (تريليون بيسو كولومبي) | النسبة المئوية |
|---|---|---|
| قروض الشركات الكبيرة | 5.6 | 59.6% |
| قروض الشركات المتوسطة | 2.8 | 29.8% |
| قروض الشركات الصغيرة | 1.0 | 10.6% |
رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية
بلغت عائدات البنوك الاستثمارية لعام 2023 ما مجموعه 387 مليار بيزو كولومبي (حوالي 98 مليون دولار أمريكي)، مع توزيع الخدمات كالتالي:
- استشارات الاندماج والاستحواذ: 156 مليار بيزو كولومبي
- أسواق رأس المال للديون: 112 مليار بيزو كولومبي
- أسواق رأس المال للأسهم: 119 مليار بيزو كولومبي
رسوم خدمات البنوك الرقمية
بلغت عائدات البنوك الرقمية في 2023 ما مجموعه 542 مليار بيزو كولومبي (حوالي 137 مليون دولار أمريكي)، مع:
| الخدمة الرقمية | الإيرادات (مليار بيزو كولومبي) |
|---|---|
| رسوم المعاملات عبر الإنترنت | 276 |
| رسوم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 194 |
| رسوم صيانة الحساب الرقمي | 72 |
إيرادات معاملات الصرف الأجنبي
بلغت إيرادات الصرف الأجنبي لعام 2023 ما مجموعه 623 مليار بيزو كولومبي (حوالي 158 مليون دولار أمريكي)، موزعة كما يلي:
- معاملات الصرف الأجنبي للشركات: 412 مليار بيزو كولومبي
- معاملات الصرف الأجنبي للأفراد: 156 مليار بيزو كولومبي
- خدمات الصرف الأجنبي للتجارة الدولية: 55 مليار بيزو كولومبي
رسوم إدارة الأصول والاستشارات
بلغت رسوم إدارة الأصول لعام 2023 ما مجموعه 298 مليار بيزو كولومبي (حوالي 75 مليون دولار أمريكي)، موزعة على:
| نوع الخدمة | الإيرادات (مليار بيزو كولومبي) | النسبة المئوية |
|---|---|---|
| إدارة الثروات | 156 | 52.3% |
| إدارة صناديق التقاعد | 87 | 29.2% |
| الاستشارات الاستثمارية | 55 | 18.5% |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.