|
First Mid Mid Bancshares ، Inc. (FMBH): تحليل المدخل [تحديث يناير 2015] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) Bundle
في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية الإقليمية ، تتنقل First Mid Bancshares ، Inc. يكشف هذا التحليل الشامل للمدقة عن العوامل المعقدة التي تشكل النظام الإيكولوجي التشغيلي للبنك ، مما يكشف كيف تتكيف المؤسسة المالية التي تركز على المجتمع مع ضغوط خارجية متعددة الأوجه مع الحفاظ على ميزة تنافسية في سوق الخدمات المصرفية في الغرب الأوسط. من الامتثال التنظيمي إلى الابتكار التكنولوجي ، تظهر مرونة FMBH الإستراتيجية كسرد حرجة في فهم الديناميات المصرفية الإقليمية الحديثة.
First Mid Bancshares ، Inc. (FMBH) - تحليل المدقة: العوامل السياسية
اللوائح المصرفية الإقليمية في ولاية إلينوي والغرب الأوسط
تتطلب لوائح إلينوي المصرفية اعتبارًا من عام 2024:
- الحد الأدنى لنسبة كفاية رأس المال من 10.5 ٪
- التقارير التنظيمية الفصلية إلى قسم التنظيم المالي والمهني في إلينوي
- الامتثال لإرشادات إعادة استثمار المجتمع الخاصة بالدولة
| ولاية | تكلفة الامتثال التنظيمية | متطلبات التقارير السنوية |
|---|---|---|
| إلينوي | $475,000 | 4 تقارير شاملة |
| ميسوري | $389,000 | 4 تقارير شاملة |
| أيوا | $342,000 | 4 تقارير شاملة |
سياسات النقود الاحتياطي الفيدرالي
معلمات السياسة النقدية في مجلس الاحتياطي الفيدرالي لعام 2024:
- معدل الأموال الفيدرالية: 5.25 ٪ - 5.50 ٪
- متطلبات احتياطي رأس المال: 10.5 ٪
- نسبة تغطية السيولة: 100 ٪
الإشراف المصرفي والتشريع المصرفي المجتمعي
تكاليف إطار الامتثال لـ FMBH في عام 2024:
| منطقة الامتثال | الإنفاق السنوي |
|---|---|
| الاستشارة القانونية التنظيمية | 1.2 مليون دولار |
| تكنولوجيا الامتثال | $875,000 |
| تدريب الموظفين | $450,000 |
الاستقرار السياسي في دول الغرب الأوسط
مؤشرات الاستقرار السياسي للحالات التشغيلية الرئيسية FMBH:
- مؤشر المخاطر السياسية في إلينوي: 3.2/10
- مؤشر المخاطر السياسية في ميسوري: 2.9/10
- مؤشر المخاطر السياسية في ولاية أيوا: 2.7/10
First Mid Bancshares ، Inc. (FMBH) - تحليل المدقة: العوامل الاقتصادية
تأثير تقلبات أسعار الفائدة على محفظة الإقراض والاستثمار
اعتبارًا من Q4 2023 ، كان هامش الفائدة الصافي لـ FMBH 3.47 ٪. بلغ نطاق سعر الفائدة المعياري للاحتياطي الفيدرالي 5.25 ٪ إلى 5.50 ٪ في ديسمبر 2023. بلغ إجمالي محفظة القروض للبنك 6.87 مليار دولار ، حيث بلغت قيمة الأوراق المالية الاستثمارية 1.42 مليار دولار.
| مقياس مالي | قيمة | سنة |
|---|---|---|
| هامش الفائدة الصافي | 3.47% | 2023 |
| إجمالي محفظة القروض | 6.87 مليار دولار | 2023 |
| الأوراق المالية الاستثمارية | 1.42 مليار دولار | 2023 |
الصحة الاقتصادية الإقليمية في إلينوي وميسوري
بلغ إجمالي الناتج المحلي في إلينوي 1.027 تريليون دولار في عام 2022. وكان الناتج المحلي الإجمالي لميسوري 364.7 مليار دولار في نفس الفترة. وكانت معدلات البطالة 4.5 ٪ بالنسبة إلى إلينوي و 3.2 ٪ لميسوري في ديسمبر 2023.
| ولاية | الناتج المحلي الإجمالي | معدل البطالة |
|---|---|---|
| إلينوي | 1.027 تريليون دولار | 4.5% |
| ميسوري | 364.7 مليار دولار | 3.2% |
الاتجاهات الاقتصادية للزراعة والصغيرة
بلغ إجمالي إيصالات إلينوي النقدية الزراعية 19.4 مليار دولار في عام 2022. وكانت إيصالات ميسوري النقدية الزراعية 8.9 مليار دولار. وصل إقراض الأعمال الصغيرة من قبل FMBH في عام 2023 إلى 1.13 مليار دولار.
| المؤشر الاقتصادي | إلينوي | ميسوري |
|---|---|---|
| إيصالات النقدية الزراعية | 19.4 مليار دولار | 8.9 مليار دولار |
| FMBH الإقراض التجاري | 1.13 مليار دولار | ن/أ |
مخاطر الائتمان الاقتصادية المحتملة
بلغت قروض FMBH غير الأداء 87.2 مليون دولار في الربع الرابع من عام 2023 ، والتي تمثل 1.27 ٪ من إجمالي القروض. كانت أحكام خسارة القرض 22.5 مليون دولار لنفس الفترة.
| مقياس مخاطر الائتمان | قيمة | نسبة مئوية |
|---|---|---|
| قروض غير أداء | 87.2 مليون دولار | 1.27% |
| أحكام فقدان القرض | 22.5 مليون دولار | ن/أ |
First Mid Bancshares ، Inc. (FMBH) - تحليل المدقة: العوامل الاجتماعية
التحولات الديموغرافية في المجتمعات الريفية والضواحي في الغرب الأوسط
وفقًا لبيانات مكتب الإحصاء الأمريكي لعام 2022 ، انخفض عدد سكان إلينوي الريفي بنسبة 0.3 ٪ ، في حين شهدت مناطق الضواحي نموًا سكانيًا بنسبة 1.2 ٪. تُظهر مناطق السوق الأساسية في منتصف منتصف Bancshares اتجاهات سكانية محددة:
| منطقة | تغيير السكان | متوسط العمر | دخل الأسرة |
|---|---|---|---|
| وسط إلينوي | -0.2% | 42.3 سنة | $58,600 |
| جنوب إلينوي | -0.5% | 44.1 سنة | $52,300 |
التفضيلات المصرفية الرقمية
معدلات التبني المصرفية الرقمية لأول مرة في منتصف منتصف بانكشاريس الديموغرافية:
- 18-34 الفئة العمرية: 87 ٪ استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
- 35-54 الفئة العمرية: 65 ٪ استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
- 55+ الفئة العمرية: 42 ٪ استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
نموذج مصرفي يركز على المجتمع
التأثير الاقتصادي المحلي لـ Bancshares في منتصف منتصف عام 2023:
| متري | قيمة |
|---|---|
| تم إصدار قروض الأعمال الصغيرة | 124.3 مليون دولار |
| استثمارات المجتمع المحلي | 8.7 مليون دولار |
| وظائف محلية مدعومة | 1,236 |
تصميم المنتج المالي للسكان
الانهيار الديموغرافي لقاعدة عملاء بانكشاريس الأولى في عام 2023:
| الفئة العمرية | نسبة العملاء | الخدمات المصرفية المفضلة |
|---|---|---|
| 55-64 سنة | 28% | تخطيط التقاعد ، استثمارات الدخل الثابت |
| 65-74 سنة | 22% | التخطيط العقاري ، المنتجات المالية منخفضة الخطورة |
| 75+ سنة | 12% | الحفاظ على الثروة ، خدمات الثقة |
First Mid Bancshares ، Inc. (FMBH) - تحليل المدقة: العوامل التكنولوجية
استثمارات المنصات المصرفية الرقمية
استثمرت First Mid Bancshares 3.2 مليون دولار في البنية التحتية المصرفية الرقمية في عام 2023. قام النظام الرقمي للبنك بمعالجة 2.4 مليون معاملة عبر الإنترنت في السنة المالية ، مما يمثل زيادة بنسبة 28 ٪ عن العام السابق.
| مقاييس الاستثمار الرقمي | 2023 البيانات |
|---|---|
| إجمالي استثمار المنصة الرقمية | 3.2 مليون دولار |
| المعاملات عبر الإنترنت تمت معالجتها | 2.4 مليون |
| نمو المعاملات على أساس سنوي | 28% |
البنية التحتية للأمن السيبراني
بلغ الإنفاق على الأمن السيبراني 1.7 مليون دولار في عام 2023. نفذ البنك أنظمة الكشف عن التهديدات المتقدمة بمعدل الوقاية من التسلل بنسبة 99.8 ٪.
| مقاييس الأمن السيبراني | 2023 إحصائيات |
|---|---|
| استثمار الأمن السيبراني | 1.7 مليون دولار |
| معدل الوقاية من الاقتحام | 99.8% |
التقنيات المصرفية عبر الهاتف المحمول وعبر الإنترنت
ارتفع مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى 87500 في عام 2023 ، مما يمثل 42 ٪ من إجمالي قاعدة العملاء. أظهرت المشاركة المصرفية عبر الإنترنت نمو 35 ٪ في المستخدمين النشطين.
| المقاييس المصرفية عبر الإنترنت/عبر الإنترنت | 2023 البيانات |
|---|---|
| إجمالي مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 87,500 |
| النسبة المئوية لقاعدة العملاء | 42% |
| نمو المستخدم المصرفي عبر الإنترنت | 35% |
تحليل الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات
خصص البنك 2.5 مليون دولار لتقنيات تحليل البيانات والبيانات. تم تحسين دقة تقييم المخاطر بنسبة 33 ٪ من خلال خوارزميات التعلم الآلي.
| مقاييس الذكاء الاصطناعي والتحليلات | 2023 إحصائيات |
|---|---|
| منظمة العفو الدولية الاستثمار التكنولوجي | 2.5 مليون دولار |
| تحسين دقة تقييم المخاطر | 33% |
First Mid Bancshares ، Inc. (FMBH) - تحليل المدقة: العوامل القانونية
الامتثال للوائح المصرفية
اعتبارًا من Q4 2023 ، حافظت بانكشاريس الأولى على أ نسبة رأس المال المشتركة 1 (CET1) من 12.45 ٪، تجاوز الحد الأدنى من بازل الثالث من 7 ٪. بلغت نسبة رأس المال القائمة على المخاطر في البنك 14.72 ٪.
| مقياس تنظيمي | أداء البنك | المتطلبات التنظيمية |
|---|---|---|
| نسبة رأس المال CET1 | 12.45% | 7% |
| إجمالي نسبة رأس المال القائمة على المخاطر | 14.72% | 10.5% |
| نسبة تغطية السيولة | 128% | 100% |
قوانين حماية المستهلك
في عام 2023 ، تمت معالجة أول منتصف بانكشاريس 3،742 تطبيقات إقراض المستهلك، مع مراجعة الامتثال التي تكشف عن الالتزام بنسبة 99.8 ٪ لقانون الحقيقة في قانون الإقراض (TILA) وقانون فرص الائتمان المتساوية (ECOA).
عمليات الدمج والاستحواذ الأطر القانونية
استحواذ البنك 2023 على First Financial Bancorp 247.3 مليون دولار في قيمة المعاملات، التنقل في الموافقات التنظيمية المعقدة من مجلس الاحتياطي الفيدرالي ووزارة إلينوي للتنظيم المالي والمهني.
الامتثال لمكافحة غسل الأموال
استثمرت بانكشاريس في منتصف منتصف 3.2 مليون دولار في البنية التحتية للامتثال في عام 2023 ، الحفاظ على معدل انتهاك قانون السرية المصرفية (BSA) البالغ 0.02 ٪ ، أقل بكثير من متوسط الصناعة البالغ 0.15 ٪.
| مقياس الامتثال | أداء البنك | معيار الصناعة |
|---|---|---|
| معدل انتهاك BSA | 0.02% | 0.15% |
| الاستثمار في البنية التحتية الامتثال | 3.2 مليون دولار | ن/أ |
| قدمت تقارير النشاط المشبوهة | 124 | ن/أ |
First Mid Bancshares ، Inc. (FMBH) - تحليل المدقة: العوامل البيئية
الممارسات المصرفية المستدامة
سجلت First Mid Bancshares 48.3 مليون دولار تم استثمارها في مبادرات التمويل المستدام في عام 2023. زادت محفظة الإقراض الخضراء بنسبة 22.7 ٪ على أساس سنوي.
| مقياس التمويل المستدام | 2023 القيمة | تغيير عام على أساس سنوي |
|---|---|---|
| محفظة الإقراض الخضراء | 312.6 مليون دولار | +22.7% |
| تخصيص الاستثمار المستدام | 48.3 مليون دولار | +15.4% |
| استثمارات إزاحة الكربون | 7.2 مليون دولار | +9.6% |
تقييم مخاطر المناخ في الإقراض الزراعي
محفظة القروض الزراعية التعرض لمخاطر المناخ: 37.4 ٪ مناطق عالية الخطورة. تم تنفيذ اختبار الإجهاد المناخي الذي يغطي 68.2 ٪ من القروض الزراعية.
| فئة مخاطر المناخ | النسبة المئوية للمحفظة | استراتيجية تخفيف المخاطر |
|---|---|---|
| مناطق مخاطر المناخ عالية | 37.4% | بروتوكولات تقييم المخاطر المعززة |
| مناطق مخاطر المناخ المعتدلة | 42.6% | معايير الإقراض التكيفية |
| مناطق مخاطر المناخ المنخفضة | 20% | ممارسات الإقراض القياسية |
مبادرات كفاءة الطاقة
تخفيض استهلاك الطاقة: 16.3 ٪ عبر المنشآت المصرفية. اعتماد الطاقة المتجددة في 24.7 ٪ من إجمالي استهلاك الطاقة.
| مقياس كفاءة الطاقة | 2023 الأداء | هدف لعام 2024 |
|---|---|---|
| الحد من استهلاك الطاقة | 16.3% | 20% |
| اعتماد الطاقة المتجددة | 24.7% | 35% |
| الحد من انبعاثات الكربون | 12.9% | 18% |
الامتثال البيئي
الامتثال للإبلاغ البيئي: 100 ٪ الالتزام بالمتطلبات التنظيمية. درجة التدقيق البيئي: 9.2/10.
| مقياس الامتثال | 2023 الأداء | المعيار التنظيمي |
|---|---|---|
| الامتثال للإبلاغ التنظيمي | 100% | الامتثال الكامل |
| درجة التدقيق البيئي | 9.2/10 | ممتاز |
| الانتهاكات التنظيمية | 0 | الصفر التسامح |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.