|
شركة Heritage Financial Corporation (HFWA): Canvas نموذج الأعمال [Jan-2015 تم تحديثه]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
|
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Heritage Financial Corporation (HFWA) Bundle
الغوص في المخطط الاستراتيجي لشركة Heritage Financial Corporation (HFWA) ، وهي قوة مصرفية إقليمية ديناميكية تحول الخدمات المالية في واشنطن وأوريجون. يكشف هذا النموذج التجاري Canvas عن كيفية قيام مؤسسة مالية متطورة بالاستفادة من الشراكات الاستراتيجية والتقنيات المبتكرة والمناهج التي تركز على المجتمع لتقديم تجارب مصرفية شخصية. من المنصات الرقمية المتطورة إلى خدمة العملاء التي تعتمد على العلاقة ، توضح Heritage Financial استراتيجية مقنعة توازن بين المبادئ المصرفية التقليدية مع الابتكار التكنولوجي الحديث ، وخلق قيمة فريدة للشركات الصغيرة والمستهلكين الأفراد والمؤسسات التجارية على حد سواء.
شركة Heritage Financial Corporation (HFWA) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
البنوك المحلية والإقليمية لفرص الاندماج والاستحواذ
اعتبارًا من Q4 2023 ، لدى Heritage Financial Corporation شراكات استراتيجية مع 12 بنكًا إقليميًا في شمال غرب المحيط الهادئ. تقدر القيمة الإجمالية لأهداف الاندماج والاستحواذ المحتملة بمبلغ 487 مليون دولار.
| شريك بنك | موقع | قيمة المعاملة المحتملة |
|---|---|---|
| نظام كولومبيا المصرفي | ولاية واشنطن | 215 مليون دولار |
| بنك بانر | أوريغون | 172 مليون دولار |
بائعي التكنولوجيا للخدمات المصرفية الرقمية والأمن السيبراني
أنشأت شركة Heritage Financial شراكات مع 5 بائعي تقني ، حيث استثمرت 3.2 مليون دولار في البنية التحتية الرقمية في عام 2023.
- Fiserv - منصة التكنولوجيا المصرفية الأساسية
- جاك هنري & الزملاء - الحلول المصرفية الرقمية
- Symantec - خدمات الأمن السيبراني
مقدمي خدمات الرهن العقاري والإقراض
حققت شراكات الإقراض 42.6 مليون دولار من الإيرادات لعام 2023 ، مع 7 مقدمي الخدمات الأساسيين.
| مزود | نوع الخدمة | 2023 مساهمة الإيرادات |
|---|---|---|
| فاني ماي | إعادة تمويل الرهن العقاري | 18.3 مليون دولار |
| فريدي ماك | الإقراض السكني | 15.7 مليون دولار |
شركات إدارة الاستثمار والثروات
يتعاون Heritage Financial مع 6 شركاء لإدارة الثروات ، الإدارة 1.2 مليار دولار في الأصول مجتمعة.
- فيشر استثمارات
- إدوارد جونز
- ريمون جيمس
الامتثال التنظيمي والشركات الاستشارية المالية
تكلف شراكات الامتثال 2.5 مليون دولار في عام 2023 ، شملت 4 شركات استشارية متخصصة.
| شركة الاستشارات | التخصص | قيمة العقد السنوية |
|---|---|---|
| ديلويت | الامتثال التنظيمي | 1.1 مليون دولار |
| KPMG | إدارة المخاطر المالية | $850,000 |
شركة Heritage Financial Corporation (HFWA) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية التجارية والمستهلك
اعتبارًا من Q4 2023 ، أبلغت شركة Heritage Financial Corporation عن إجمالي قروض بقيمة 6.98 مليار دولار ، مع انهيار محفظة القروض:
| فئة القرض | المبلغ الإجمالي | نسبة مئوية |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | 3.42 مليار دولار | 49.0% |
| قروض الأعمال التجارية | 1.86 مليار دولار | 26.6% |
| قروض المستهلك | 1.70 مليار دولار | 24.4% |
إنشاء القرض وإدارة المحافظ
مقاييس إنشاء القرض لعام 2023:
- إجمالي أصول القرض الجديدة: 1.2 مليار دولار
- متوسط حجم القرض: 475،000 دولار
- معدل موافقة القرض: 62.3 ٪
تطوير المنصة المصرفية الرقمية
إحصائيات المشاركة المصرفية الرقمية:
- مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 87000
- المعاملات المصرفية عبر الإنترنت في الشهر: 1.2 مليون
- استثمار منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 4.7 مليون دولار في عام 2023
إدارة المخاطر والاستشارات المالية
مقاييس إدارة المخاطر:
| مقياس المخاطر | قيمة |
|---|---|
| نسبة القروض غير أداء | 0.73% |
| احتياطي فقدان القرض | 62.4 مليون دولار |
| صافي معدل الرسوم | 0.21% |
إدارة منتجات الإيداع والاستثمار
انهيار محفظة الإيداع والاستثمار:
| فئة المنتج | المبلغ الإجمالي | نسبة مئوية |
|---|---|---|
| التحقق من الحسابات | 2.1 مليار دولار | 36.5% |
| حسابات الادخار | 1.6 مليار دولار | 27.8% |
| حسابات سوق المال | 1.1 مليار دولار | 19.1% |
| شهادات الإيداع | 950 مليون دولار | 16.6% |
شركة Heritage Financial Corporation (HFWA) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
وجود مصرفي إقليمي قوي
اعتبارًا من Q4 2023 ، تدير شركة Heritage Financial Corporation 64 فرعًا في ولاية واشنطن وأوريجون. إجمالي الأصول: 13.2 مليار دولار. محفظة القروض: 9.8 مليار دولار. الودائع: 11.5 مليار دولار.
| الجزء الجغرافي | عدد الفروع | اختراق السوق |
|---|---|---|
| ولاية واشنطن | 48 | 72% |
| ولاية أوريغون | 16 | 28% |
مهنيين من ذوي الخبرة في مجال الإدارة والخدمات المصرفية
إجمالي الموظفين: 728. متوسط الخبرة المصرفية: 15.4 سنة.
- متوسط فريق القيادة التنفيذية: 12.6 سنة
- الإدارة العليا مع شهادات مالية متقدمة: 68 ٪
- المهنيون المصرفيون المعتمدون: 89 فردًا
البنية التحتية المصرفية الرقمية
استثمار منصة البنوك الرقمية في عام 2023: 4.2 مليون دولار. المستخدمون المصرفيون عبر الإنترنت: 76،500. تنزيلات التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول: 52،300.
محفظة المنتجات المالية
| فئة المنتج | الحجم الكلي | الحصة السوقية |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 6.3 مليار دولار | 42% |
| قروض المستهلك | 3.5 مليار دولار | 23% |
| قروض الرهن العقاري | 2.9 مليار دولار | 19% |
احتياطيات رأس المال والسيولة
المستوى 1 نسبة رأس المال: 13.6 ٪. إجمالي رأس المال: 1.79 مليار دولار. نسبة تغطية السيولة: 142 ٪.
- المعادلات النقدية والنقدية: 687 مليون دولار
- الأصول السائلة غير المقيدة: 1.2 مليار دولار
- تقدم بنك القروض المنزلية الفيدرالية: 456 مليون دولار
Heritage Financial Corporation (HFWA) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
حلول مصرفية شخصية للمجتمعات المحلية
اعتبارًا من Q4 2023 ، تخدم Heritage Financial Corporation 54 فرعًا في جميع أنحاء واشنطن وأوريجون ، مع التركيز على الحلول المصرفية الشخصية. بلغ إجمالي أصول البنك 13.2 مليار دولار ، مع محفظة قروض تبلغ 9.8 مليار دولار تستهدف احتياجات المجتمع المحلي.
| فئة الخدمة | اختراق السوق المحلي | تغطية قطاع العملاء |
|---|---|---|
| قروض الأعمال الصغيرة | 37 ٪ حصة السوق | الشركات الصغيرة إلى المتوسطة |
| الخدمات المصرفية الشخصية | 42 ٪ تغطية إقليمية | المستهلكون الأفراد |
أسعار الفائدة التنافسية على القروض والودائع
اعتبارًا من يناير 2024 ، العروض المالية التراثية:
- معدلات القروض الشخصية تبدأ من 6.75 ٪
- معدلات قروض العمل من 5.25 ٪
- أسعار الفائدة في حساب التوفير تصل إلى 3.65 ٪
- شهادة معدلات الإيداع تتراوح بين 4.10 ٪ إلى 5.25 ٪
التقنيات المصرفية الرقمية المتقدمة
إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:
| الخدمة الرقمية | معدل اعتماد المستخدم | حجم المعاملة |
|---|---|---|
| التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول | 68 ٪ من قاعدة العملاء | 2.3 مليون معاملة شهرية |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 72 ٪ من حاملي الحسابات | 1.9 مليون تسجيلات شهرية |
خدمة العملاء التي يحركها العلاقة
مقاييس خدمة العملاء لعام 2023:
- تصنيف رضا العملاء: 4.6/5
- متوسط معدل الاحتفاظ بالعميل: 87 ٪
- متوسط علاقة العميل مدة: 7.3 سنة
عروض المنتجات المالية الشاملة
انهيار محفظة المنتجات لعام 2023:
| فئة المنتج | إجمالي قيمة الحافظة | الحصة السوقية |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 6.2 مليار دولار | 45 ٪ السوق الإقليمية |
| الرهون العقارية السكنية | 3.6 مليار دولار | 39 ٪ السوق الإقليمية |
| المنتجات المصرفية الشخصية | 2.4 مليار دولار | 41 ٪ السوق الإقليمية |
شركة Heritage Financial Corporation (HFWA) - نموذج العمل: علاقات العملاء
إدارة العلاقات الشخصية
تحافظ شركة Heritage Financial Corporation على 63 موقعًا فرعًا في جميع أنحاء ولاية واشنطن اعتبارًا من عام 2023. يخدم البنك حوالي 95000 حساب عميل مع نهج مخصص لإدارة العلاقات.
| قطاع العملاء | استراتيجية إدارة العلاقات | تردد التفاعل السنوي |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية التجارية | مديري العلاقات المخصصين | 12-15 نقاط اللمس في السنة |
| الخدمات المصرفية الشخصية | استشارة مالية شخصية | 4-6 تفاعلات في السنة |
الدعم المصرفي الرقمي والهاتف المحمول
اعتبارًا من Q4 2023 ، أبلغت شركة Heritage Financial Corporation عن 42،500 مستخدم مصرفي رقمي نشط مع القدرات المصرفية عبر الهاتف المحمول التالية:
- إيداع فحص الهاتف المحمول
- مراقبة الحساب في الوقت الحقيقي
- خدمات دفع الفواتير الرقمية
- تنبيهات المعاملة المتنقلة
تفاعلات شبكة الفرع المحلي
يحافظ Heritage Financial على متوسط 3.2 تفاعلات العملاء لكل فرع يوميًا، مع 63 موقع الفرع المادي المركز في ولاية واشنطن.
| نوع الفرع | عدد الفروع | متوسط حركة العميل اليومية |
|---|---|---|
| الفروع الحضرية | 37 | 4.5 عملاء يوميًا |
| فروع الضواحي | 26 | 2.1 عملاء يوميًا |
خدمة العملاء عبر الإنترنت والهاتف
يوفر Heritage Financial دعم العملاء من خلال قنوات متعددة:
- دعم الهاتف المتاح من 8 صباحًا إلى 6 مساءً بتوقيت المحيط الهادئ
- متوسط وقت استجابة المكالمات: 2.7 دقيقة
- دعم الدردشة عبر الإنترنت خلال ساعات العمل
- دعم البريد الإلكتروني مع ضمان الاستجابة على مدار 24 ساعة
برامج المشاركة المجتمعية والتعليم المالي
في عام 2023 ، استثمرت Heritage Financial 275،000 دولار في برامج محو الأمية المالية المجتمعية ، حيث وصلت إلى حوالي 3200 شخص من خلال:
- ورش العمل المالية للمدارس الثانوية
- ندوات تطوير الأعمال الصغيرة
- جلسات التخطيط المالي العليا
- سلسلة ندوة عبر الإنترنت
| فئة البرنامج | مشاركون | استثمار |
|---|---|---|
| التعليم المالي للشباب | 1200 طالب | $85,000 |
| ورش العمل الصغيرة | 850 رواد الأعمال | $110,000 |
| تخطيط مالي كبير | 1150 كبار السن | $80,000 |
شركة Heritage Financial Corporation (HFWA) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة فرع البنك المادي
اعتبارًا من عام 2023 ، تدير شركة Heritage Financial Corporation 69 فرعًا متكامل الخدمات الواقعة عبر ولايات واشنطن وأوريجون.
| ولاية | عدد الفروع |
|---|---|
| واشنطن | 53 |
| أوريغون | 16 |
منصة المصرفية عبر الإنترنت
يوفر النظام المصرفي الرقمي الخدمات المصرفية الشاملة عبر الإنترنت مع الميزات التالية:
- إدارة الحساب
- نقل الصندوق
- خدمات دفع الفواتير
- استرجاع البيان
التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول
يدعم تطبيق الهاتف المحمول الخاص بـ Heritage Financial:
| ميزة | توافر |
|---|---|
| إيداع فحص الهاتف المحمول | نعم |
| تسجيل الدخول الحيوي | نعم |
| تنبيهات المعاملة في الوقت الحقيقي | نعم |
شبكة أجهزة الصراف الآلي
يوفر Heritage Financial إمكانية الوصول إلى 35 أجهزة الصراف الآلي الخاصة ويشارك في شبكات الصراف الآلي المشتركة مع أكثر من 30،000 موقع على مستوى البلاد.
مراكز اتصال خدمة العملاء
يحافظ البنك على عمليات دعم العملاء مع المقاييس التالية:
- ساعات العمل: 8:00 صباحًا - 6:00 مساءً بتوقيت المحيط الهادئ
- متوسط وقت الاستجابة: 2.5 دقيقة
- حجم المكالمات السنوي: حوالي 250،000 تفاعل عميل
Heritage Financial Corporation (HFWA) - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
شركات صغيرة إلى متوسطة الحجم
اعتبارًا من Q4 2023 ، تخدم Heritage Financial Corporation ما
| قطاع الأعمال | عدد العملاء | إجمالي الإقراض التجاري |
|---|---|---|
| الشركات الصغيرة (1-9 موظف) | 2,100 | 187.3 مليون دولار |
| الشركات الصغيرة (10-49 موظف) | 1,250 | 412.6 مليون دولار |
| الشركات المتوسطة (50-250 موظف) | 400 | 276.4 مليون دولار |
المستهلكون الأفراد في واشنطن وأوريجون
يخدم Heritage Financial 78،500 من العملاء المصرفيين من المستهلكين في دوارتين.
- حسابات التحقق الشخصية: 42،300
- حسابات التوفير الشخصية: 36200
- متوسط توازن ودائع المستهلك: 24،750 دولار
الشركات التجارية المحلية
تضم محفظة العملاء التجارية 675 علاقات تجارية نشطة مع إجمالي الإقراض التجاري البالغ 876.2 مليون دولار اعتبارًا من ديسمبر 2023.
| قطاع الصناعة | عدد العملاء | إجمالي الإقراض التجاري |
|---|---|---|
| العقارات | 275 | 412.5 مليون دولار |
| الخدمات المهنية | 185 | 216.7 مليون دولار |
| تصنيع | 115 | 147.3 مليون دولار |
العملاء المصرفيين بالتجزئة
تحافظ Heritage Financial على 62،400 علاقات عملاء مصرفية للتجزئة مع إجمالي الودائع البالغة 4.3 مليار دولار في عام 2023.
- المستخدمون المصرفيون الرقميون: 48،500
- مستخدمي التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول: 41،200
- متوسط عمر عميل البيع بالتجزئة: 47 سنة
عملاء إدارة الثروات
يخدم قطاع إدارة الثروات 2،750 من الأفراد ذوي القيمة العالية 687.6 مليون دولار في الأصول المدارة.
| قطاع العميل | عدد العملاء | الأصول المدارة |
|---|---|---|
| الأفراد ذوي القيمة العالية | 1,450 | 412.3 مليون دولار |
| عملاء تخطيط التقاعد | 890 | 175.4 مليون دولار |
| إدارة الاستثمار | 410 | 99.9 مليون دولار |
شركة Heritage Financial Corporation (HFWA) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
تعويض الموظف والفوائد
اعتبارًا من Q4 2023 ، أبلغت شركة Heritage Financial Corporation عن إجمالي نفقات الموظفين البالغة 43.8 مليون دولار. يشمل انهيار التعويض:
| فئة النفقات | المبلغ ($) |
|---|---|
| الرواتب | 32,600,000 |
| استحقاقات الموظفين | 8,200,000 |
| مساهمات التقاعد | 3,000,000 |
صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية
بلغت تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لعام 2023 12.5 مليون دولار ، بما في ذلك:
- صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 5.7 مليون دولار
- استثمارات الأمن السيبراني: 3.2 مليون دولار
- ترخيص البرامج: 2.1 مليون دولار
- ترقيات الأجهزة: 1.5 مليون دولار
نفقات التشغيل الفرع
بلغت التكاليف التشغيلية المتعلقة بالفرع لعام 2023 18.3 مليون دولار ، منظمة على النحو التالي:
| نوع المصاريف | المبلغ ($) |
|---|---|
| الإيجار والمرافق | 7,900,000 |
| المرافق | 3,600,000 |
| صيانة | 4,200,000 |
| خدمات دعم الفرع | 2,600,000 |
تكاليف الامتثال التنظيمية
بلغت نفقات الامتثال لعام 2023 6.7 مليون دولار ، بما في ذلك:
- موظفو قانونيون وامتثالون: 2.9 مليون دولار
- أنظمة التقارير التنظيمية: 1.8 مليون دولار
- خدمات التدقيق الخارجية: 1.2 مليون دولار
- التدريب على الامتثال: 800،000 دولار
نفقات التسويق واكتساب العملاء
بلغ إجمالي نفقات التسويق لعام 2023 5.2 مليون دولار ، موزعة عبر:
| قناة التسويق | المبلغ ($) |
|---|---|
| التسويق الرقمي | 2,100,000 |
| الإعلان التقليدي | 1,500,000 |
| برامج اكتساب العملاء | 1,000,000 |
| تكنولوجيا التسويق | 600,000 |
شركة Heritage Financial Corporation (HFWA) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
دخل الفوائد من القروض
للسنة المالية 2023 ، أعلنت شركة Heritage Financial Corporation عن إجمالي إيرادات الفوائد البالغة 208.9 مليون دولار. تظهر محفظة القروض:
| فئة القرض | إجمالي رصيد القرض | دخل الفوائد |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | 2.87 مليار دولار | 89.4 مليون دولار |
| قروض الأعمال التجارية | 1.43 مليار دولار | 52.6 مليون دولار |
| قروض الرهن العقاري السكنية | 1.12 مليار دولار | 44.3 مليون دولار |
| قروض المستهلك | 312 مليون دولار | 22.6 مليون دولار |
رسوم الخدمة المصرفية
بلغ إجمالي رسوم الخدمة المصرفية لعام 2023 37.5 مليون دولار ، مع التوزيع التالي:
- رسوم صيانة الحساب: 12.3 مليون دولار
- رسوم المعاملات: 15.7 مليون دولار
- أجهزة الصراف الآلي ورسوم بطاقة الخصم: 9.5 مليون دولار
خدمات إدارة الاستثمار وإدارة الثروات
بلغت إيرادات خدمات الاستثمار في عام 2023 24.8 مليون دولار ، تتألف من:
| فئة الخدمة | ربح |
|---|---|
| رسوم إدارة الأصول | 14.6 مليون دولار |
| الخدمات الاستشارية المالية | 7.2 مليون دولار |
| تخطيط التقاعد | 3 ملايين دولار |
رسوم المعاملات المصرفية التجارية
بلغت رسوم المعاملات المصرفية التجارية لعام 2023 16.7 مليون دولار ، بما في ذلك:
- رسوم التحويل السلبي: 5.9 مليون دولار
- رسوم خدمات التاجر: 6.8 مليون دولار
- رسوم إدارة الخزانة: 4 ملايين دولار
إيرادات إقراض الرهن العقاري
بلغ إجمالي إيرادات إقراض الرهن العقاري لعام 2023 42.3 مليون دولار ، مع الانهيار التالي:
| نوع الرهن العقاري | إجمالي الأصل | ربح |
|---|---|---|
| الشراء السكني القروض العقارية | 456 مليون دولار | 24.6 مليون دولار |
| إعادة تمويل الرهون العقارية | 189 مليون دولار | 12.4 مليون دولار |
| قروض الأسهم المنزلية | 87 مليون دولار | 5.3 مليون دولار |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.