Heritage Financial Corporation (HFWA): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 aktualisiert]

Tauchen Sie in die strategische Blaupause der Heritage Financial Corporation (HFWA), einer dynamischen Regional Banking Powerhouse Transforming Financial Services in Washington und Oregon. Dieses Geschäftsmodell Canvas zeigt, wie ein ausgeklügeltes Finanzinstitut strategische Partnerschaften, innovative Technologien und auf gemeindenahe fokussierte Ansätze zur Bereitstellung personalisierter Bankerlebnisse nutzt. Heritage Financial zeigt eine überzeugende Strategie, die traditionelle Bankprinzipien mit modernen technologischen Innovationen in Einklang bringt und einen einzigartigen Wert für kleine Unternehmen, einzelne Verbraucher und kommerzielle Unternehmen schafft, von modernsten digitalen Plattformen bis hin zu relationsgetriebenen Kundenservice.

Heritage Financial Corporation (HFWA) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale und regionale Banken für Fusions- und Akquisitionsmöglichkeiten

Ab dem vierten Quartal 2023 verfügt die Heritage Financial Corporation über strategische Partnerschaften mit 12 Regionalbanken im pazifischen Nordwesten. Der Gesamtwert der potenziellen Fusions- und Akquisitionsziele wird auf 487 Mio. USD geschätzt.

Partnerbank	Standort	Potenzieller Transaktionswert
Columbia -Bankensystem	Washington State	215 Millionen Dollar
Bannerbank	Oregon	172 Millionen Dollar

Technologieanbieter für das digitale Bankwesen und die Cybersicherheit

Heritage Financial hat Partnerschaften mit 5 Technologieanbietern eingerichtet, die 2023 3,2 Millionen US -Dollar in die digitale Infrastruktur investiert haben.

• Fiserv - Core Banking Technology Platform
• Jack Henry & Mitarbeiter - Digital Banking Solutions
• Symantec - Cybersecurity Services

Hypotheken- und Kredit -Dienstleister

Die Kredit -Partnerschaften erzielten für 2023 einen Umsatz von 42,6 Mio. USD mit 7 Primärdienstleister.

Anbieter	Service -Typ	2023 Umsatzbeitrag
Fannie Mae	Hypothekenrefinanzierung	18,3 Millionen US -Dollar
Freddie Mac	Wohnkredite	15,7 Millionen US -Dollar

Investitions- und Vermögensverwaltungsunternehmen

Die Finanzkulturerbe arbeitet mit 6 Vermögensverwaltungspartnern zusammen, Management 1,2 Milliarden US -Dollar in kombinierten Vermögenswerten.

• Fisher Investments
• Edward Jones
• Raymond James

Vorschriftenregulierungs- und Finanzberatungsunternehmen

Compliance -Partnerschaften kosten 2023 2,5 Millionen US -Dollar, an denen 4 spezialisierte Beratungsunternehmen beteiligt sind.

Beratungsfirma	Spezialisierung	Jährlicher Vertragswert
Deloitte	Vorschriftenregulierung	1,1 Millionen US -Dollar
Kpmg	Finanzrisikomanagement	$850,000

Heritage Financial Corporation (HFWA) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Gewerbe- und Verbraucherbankendienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete die Heritage Financial Corporation Gesamtdarlehen in Höhe von 6,98 Milliarden US -Dollar mit einer Aufschlüsselung des Kreditportfolios:

Kreditkategorie	Gesamtbetrag	Prozentsatz
Gewerbeimmobilien	3,42 Milliarden US -Dollar	49.0%
Handelsgeschäftskredite	1,86 Milliarden US -Dollar	26.6%
Verbraucherkredite	1,70 Milliarden US -Dollar	24.4%

Darlehensförderung und Portfoliomanagement

Kennzahlen für die Ausrüstung von Krediten für 2023:

• Insgesamt neue Darlehensförderungen: 1,2 Milliarden US -Dollar
• Durchschnittliche Darlehensgröße: 475.000 USD
• Kreditgenehmigung Zinssatz: 62,3%

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Statistiken zum digitalen Banking Engagement:

• Benutzer von Mobile Banking: 87.000
• Online -Banking -Transaktionen pro Monat: 1,2 Millionen
• Digital Banking Platform Investition: 4,7 Millionen US -Dollar im Jahr 2023

Risikomanagement und Finanzberatung

Risikomanagementmetriken:

Risikometrik	Wert
Nicht leistungsfähiger Kredite	0.73%
Kreditverlustreserve	62,4 Millionen US -Dollar
Nettovorschriftenzins	0.21%

Einzahlungs- und Anlageproduktmanagement

Einlagen- und Anlageportfolio -Aufschlüsselung:

Produktkategorie	Gesamtbetrag	Prozentsatz
Scheckkonten	2,1 Milliarden US -Dollar	36.5%
Sparkonten	1,6 Milliarden US -Dollar	27.8%
Geldmarktkonten	1,1 Milliarden US -Dollar	19.1%
Einzahlungszertifikate	950 Millionen Dollar	16.6%

Heritage Financial Corporation (HFWA) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke regionale Bankwesen

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt die Heritage Financial Corporation 64 Filialen in den Staaten Washington und Oregon. Gesamtvermögen: 13,2 Milliarden US -Dollar. Kreditportfolio: 9,8 Milliarden US -Dollar. Einlagen: 11,5 Milliarden US -Dollar.

Geografisches Segment	Anzahl der Zweige	Marktdurchdringung
Washington State	48	72%
Staat Oregon	16	28%

Erfahrene Management- und Bankprofis

Insgesamt Mitarbeiter: 728. Durchschnittliche Bankerfahrung: 15,4 Jahre.

• Durchschnittliche Amtszeit des Führungsteams: 12,6 Jahre
• Geschäftsleitung mit fortgeschrittenen Finanzabschlüssen: 68%
• Zertifizierte Bankenfachleute: 89 Personen

Digitale Bankinfrastruktur

Investition in Digital Banking Platform in 2023: 4,2 Millionen US -Dollar. Online -Banking -Benutzer: 76.500. Downloads für Mobile Banking App: 52.300.

Finanzproduktportfolio

Produktkategorie	Gesamtvolumen	Marktanteil
Werbekredite	6,3 Milliarden US -Dollar	42%
Verbraucherkredite	3,5 Milliarden US -Dollar	23%
Hypothekendarlehen	2,9 Milliarden US -Dollar	19%

Kapital- und Liquiditätsreserven

Stufe 1 Kapitalquote: 13,6%. Gesamtkapital: 1,79 Milliarden US -Dollar. Liquiditätsabdeckungsquote: 142%.

• Bargeld und Bargeldäquivalente: 687 Millionen US -Dollar
• Nicht belastete liquiden Vermögenswerte: 1,2 Milliarden US -Dollar
• Federal Home Loan Bank Vorschüsse: 456 Millionen US -Dollar

Heritage Financial Corporation (HFWA) - Geschäftsmodell: Wertvorschläge

Personalisierte Banklösungen für lokale Gemeinden

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient die Heritage Financial Corporation 54 Filialen in Washington und Oregon und konzentriert sich auf personalisierte Banklösungen. Das Gesamtvermögen der Bank betrug 13,2 Milliarden US -Dollar mit einem Kreditportfolio von 9,8 Milliarden US -Dollar auf die Bedürfnisse der lokalen Gemeinschaft.

Servicekategorie	Lokale Marktdurchdringung	Kundensegmentabdeckung
Kredite für kleine Unternehmen	37% Marktanteil	Kleine bis mittlere Unternehmen
Persönliches Bankgeschäft	42% regionale Abdeckung	Einzelne Verbraucher

Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen

Ab Januar 2024 sind Heritage Financial Angebote:

• Persönliche Darlehensraten ab 6,75%
• Geschäftsdarlehensraten von 5,25%
• Sparkontozinsen bis zu 3,65%
• Bescheinigung über Einlagensätze von 4,10% bis 5,25%

Fortschrittliche digitale Banktechnologien

Digital Banking Platform Statistics für 2023:

Digitaler Dienst	Benutzerannahme -Rate	Transaktionsvolumen
Mobile Banking App	68% des Kundenstamms	2,3 Millionen monatliche Transaktionen
Online -Banking	72% der Kontoinhaber	1,9 Millionen monatliche Anmeldungen

Beziehungsorientiertes Kundenservice

Kundendienstmetriken für 2023:

• Kundenzufriedenheitsbewertung: 4,6/5
• Durchschnittliche Kundenbindung Rate: 87%
• Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer: 7,3 Jahre

Umfassende Finanzproduktangebote

Produktportfolio -Aufschlüsselung für 2023:

Produktkategorie	Gesamtportfoliowert	Marktanteil
Werbekredite	6,2 Milliarden US -Dollar	45% regionaler Markt
Wohnhypotheken	3,6 Milliarden US -Dollar	39% regionaler Markt
Persönliche Bankprodukte	2,4 Milliarden US -Dollar	41% regionaler Markt

Heritage Financial Corporation (HFWA) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisiertes Beziehungsmanagement

Die Heritage Financial Corporation unterhält ab 2023 63 Filialen im Bundesstaat Washington im Bundesstaat Washington. Die Bank bedient ungefähr 95.000 Kundenkonten mit einem engagierten Beziehungsmanagementansatz.

Kundensegment	Beziehungsmanagementstrategie	Jährliche Interaktionsfrequenz
Business Banking	Engagierte Beziehungsmanager	12-15 Berührungspunkte pro Jahr
Persönliches Bankgeschäft	Personalisierte finanzielle Beratung	4-6 Wechselwirkungen pro Jahr

Support für digitale und mobile Bankgeschäfte

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete die Heritage Financial Corporation 42.500 aktive Digital Banking -Benutzer mit den folgenden Mobile -Banking -Funktionen:

• Kaution für mobile Schecks
• Echtzeit-Kontoüberwachung
• Digital Bill Pay Services
• Mobile Transaktionswarnungen

Lokale Branchen -Netzwerk -Interaktionen

Heritage Financial hält einen Durchschnitt von 3.2 Kundeninteraktionen pro Zweigstelle täglich, mit 63 physischen Zweigstandorten im Bundesstaat Washington.

Zweigentyp	Anzahl der Zweige	Durchschnittlicher täglicher Kundenverkehr
Stadtzweige	37	4.5 Kunden pro Tag
Vorortzweige	26	2.1 Kunden pro Tag

Online- und Telefon -Kundendienst

Heritage Financial bietet Kundenunterstützung über mehrere Kanäle:

• Telefonunterstützung verfügbar von 8 bis 18 Uhr PST
• Durchschnittliche Anrufantwortzeit: 2,7 Minuten
• Online -Chat -Support während der Geschäftszeiten
• E-Mail-Support mit 24-Stunden-Antwortgarantie

Programme für das Engagement der Gemeinschaft und die Finanzbildungsprogramme

Im Jahr 2023 investierte Heritage Financial 275.000 US -Dollar in Community Financial Literacy -Programme und erreichte rund 3.200 Personen durch:

• Finanzworkshops High School
• Seminare für kleine Geschäftsentwicklung
• Senior Financial Planning -Sitzungen
• Online -Webinarserie

Programmkategorie	Teilnehmer	Investition
Jugendfinanzbildung	1.200 Schüler	$85,000
Small Business Workshops	850 Unternehmer	$110,000
Senior Financial Planning	1.150 Senioren	$80,000

Heritage Financial Corporation (HFWA) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physikalische Bank Branchnetzwerk

Ab 2023 betreibt die Heritage Financial Corporation 69 Full-Service-Filialen in den Staaten Washington und Oregon.

Zustand	Anzahl der Zweige
Washington	53
Oregon	16

Online -Banking -Plattform

Die digitale Bankplattform bietet Umfassende Online -Banking -Dienstleistungen mit den folgenden Funktionen:

• Kontoverwaltung
• Fondtransfers
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Abruf

Mobile Banking -Anwendung

Die mobile Anwendung von Heritage Financial unterstützt:

Besonderheit	Verfügbarkeit
Kaution für mobile Schecks	Ja
Biometrische Login	Ja
Echtzeit-Transaktionswarnungen	Ja

ATM -Netzwerk

Heritage Financial bietet Zugang zu 35 proprietären Geldautomaten und beteiligt sich an gemeinsamen ATM -Netzwerken mit über 30.000 landesweiten Standorten.

Kundendienstzentren

Die Bank unterhält den Kundenunterstützungsvorgängen mit den folgenden Metriken:

• Betriebsstunden: 8:00 - 18:00 Uhr PST
• Durchschnittliche Reaktionszeit: 2,5 Minuten
• Jährliches Anrufvolumen: ca. 250.000 Kundeninteraktionen

Heritage Financial Corporation (HFWA) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient die Heritage Financial Corporation ungefähr 3.750 kleine bis mittelgroße Geschäftskunden in Washington und Oregon.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Total Business Lending
Mikrounternehmen (1-9 Mitarbeiter)	2,100	187,3 Millionen US -Dollar
Kleinunternehmen (10-49 Mitarbeiter)	1,250	412,6 Millionen US -Dollar
Mittlere Unternehmen (50-250 Mitarbeiter)	400	276,4 Millionen US -Dollar

Einzelne Verbraucher in Washington und Oregon

Heritage Financial bedient 78.500 individuelle Kundenbankenkunden in zwei Bundesstaaten.

• Persönliche Girokonten: 42.300
• Persönliche Sparkonten: 36.200
• Durchschnittlicher Einzahlungsbilanz der Verbraucher: 24.750 USD

Lokale Handelsunternehmen

Das kommerzielle Kundenportfolio umfasst 675 aktive Geschäftsbeziehungen mit einer Gesamtkreditvergabe von 876,2 Mio. USD im Dezember 2023.

Branchensektor	Anzahl der Kunden	Gesamt kommerzielle Kreditvergabe
Immobilie	275	412,5 Millionen US -Dollar
Professionelle Dienstleistungen	185	216,7 Millionen US -Dollar
Herstellung	115	147,3 Millionen US -Dollar

Einzelhandelskunden

Heritage Financial unterhält 62.400 Kundenbeziehungen im Einzelhandel mit insgesamt 4,3 Milliarden US -Dollar im Jahr 2023.

• Digital Banking Users: 48.500
• Benutzer von Mobile Banking App: 41.200
• Durchschnittliches Einzelhandelskundenalter: 47 Jahre

Kundenverwaltungskunden

Das Vermögensverwaltungssegment bedient 2.750 Hochnetzwerke mit Personen 687,6 Millionen US -Dollar in verwalteten Vermögenswerten.

Kundensegment	Anzahl der Kunden	Verwaltete Vermögenswerte
Individuelle mit hohem Netzwert	1,450	412,3 Millionen US -Dollar
Kunden in Altersvorsorgeplanung	890	175,4 Millionen US -Dollar
Investmentmanagement	410	99,9 Millionen US -Dollar

Heritage Financial Corporation (HFWA) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Arbeitnehmerentschädigung und Leistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete die Heritage Financial Corporation Gesamtpersonalkosten in Höhe von 43,8 Mio. USD. Die Ausgleichsaufschlüsselung umfasst:

Kostenkategorie	Betrag ($)
Gehälter	32,600,000
Leistungen der Mitarbeiter	8,200,000
Ruhestandsbeiträge	3,000,000

Technologie- und Infrastrukturwartung

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für 2023 beliefen sich auf 12,5 Mio. USD, einschließlich:

• IT -Systeme Wartung: 5,7 Millionen US -Dollar
• Cybersicherheitsinvestitionen: 3,2 Millionen US -Dollar
• Software -Lizenzierung: 2,1 Millionen US -Dollar
• Hardware -Upgrades: 1,5 Millionen US -Dollar

Zweigbetriebskosten

Die Betriebskosten für die Filiale für 2023 betrugen 18,3 Mio. USD und strukturiert wie folgt:

Kostentyp	Betrag ($)
Miete und Einrichtungen	7,900,000
Versorgungsunternehmen	3,600,000
Wartung	4,200,000
Filiale Support Services	2,600,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Compliance -Ausgaben für 2023 belief sich auf 6,7 Mio. USD, einschließlich:

• Personal- und Compliance -Mitarbeiter: 2,9 Millionen US -Dollar
• Regulierungsberichtssysteme: 1,8 Millionen US -Dollar
• Externe Prüfungsdienste: 1,2 Millionen US -Dollar
• Compliance -Schulung: 800.000 US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2023 beliefen sich auf 5,2 Mio. USD, die über:

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitales Marketing	2,100,000
Traditionelle Werbung	1,500,000
Kundenakquisitionsprogramme	1,000,000
Marketing -Technologie	600,000

Heritage Financial Corporation (HFWA) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete die Heritage Financial Corporation einen Gesamtzinseinkommen von 208,9 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios zeigt:

Kreditkategorie	Gesamtdarlehensbilanz	Zinserträge
Gewerbeimmobilien	2,87 Milliarden US -Dollar	89,4 Millionen US -Dollar
Handelsgeschäftskredite	1,43 Milliarden US -Dollar	52,6 Millionen US -Dollar
Wohnhypothekendarlehen	1,12 Milliarden US -Dollar	44,3 Millionen US -Dollar
Verbraucherkredite	312 Millionen US -Dollar	22,6 Millionen US -Dollar

Bankdienstgebühren

Die Bankengebühren für 2023 beliefen sich auf 37,5 Mio. USD mit der folgenden Ausschüttung:

• Kontowartungsgebühren: 12,3 Millionen US -Dollar
• Transaktionsgebühren: 15,7 Millionen US -Dollar
• Gebühren für Geldautomaten und Debitkarten: 9,5 Millionen US -Dollar

Investitions- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Der Umsatz aus Investmentdienstleistungen im Jahr 2023 erreichte 24,8 Mio. USD, die aus:

Servicekategorie	Einnahmen
Vermögensverwaltungsgebühren	14,6 Millionen US -Dollar
Finanzberatungsdienste	7,2 Millionen US -Dollar
Pensionsplanung	3 Millionen Dollar

Geschäftsbankengebühren für Geschäftsbanken

Die Geschäftsgebühren für Geschäftsbanken für 2023 belief sich auf 16,7 Mio. USD, einschließlich:

• Kabelübertragungsgebühren: 5,9 Millionen US -Dollar
• Händlerdienstgebühren: 6,8 Millionen US -Dollar
• Finanzmanagementgebühren: 4 Millionen US -Dollar

Einnahmen aus Hypothekenkredite

Die Einnahmen aus Hypothekenkredite für 2023 beliefen sich auf 42,3 Mio. USD, wobei der folgende Zusammenbruch:

Hypothekenart	Gesamtstände	Einnahmen
Hypotheken des Wohnungskaufs	456 Millionen US -Dollar	24,6 Millionen US -Dollar
Refinanzhypotheken	189 Millionen Dollar	12,4 Millionen US -Dollar
Eigenkapitalkredite	87 Millionen Dollar	5,3 Millionen US -Dollar