NSTS Bancorp, Inc. (NSTS): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد المالي المتطور باستمرار، لوحة نموذج الأعمال التجارية إن إس تي إس بانكورب إنك (NSTS) تبرز كمخطط ديناميكي للنجاح. يشمل هذا الإطار المبتكر الشراكات الرئيسية, أنشطة، و موارد والتي تبلغ ذروتها في عروض القيمة الاستثنائية لقطاعات عملائها المتنوعة. بينما نتعمق في تعقيدات عملياتهم، ستكتشف كيف تقوم NSTS بتعزيزها الخدمات المصرفية الشخصية، يحافظ على قوة علاقة العملاء الإستراتيجية، ويتنقلون في هيكل التكلفة الفريد الخاص بهم لدفع نمو الإيرادات. دعونا نستكشف هذه اللوحة المعقدة ونكتشف ما الذي يجعل NSTS لاعبًا رائدًا في القطاع المصرفي.

NSTS Bancorp, Inc. (NSTS) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

تحالفات استراتيجية مع المؤسسات المالية

أنشأت NSTS Bancorp العديد من الشراكات الإستراتيجية مع المؤسسات المالية الرئيسية لتعزيز عروض خدماتها. تمكن هذه التحالفات NSTS من الاستفادة من الخبرات والموارد المالية للمؤسسات الأكبر حجمًا، والتي تساعد في إدارة المخاطر والحصول على رأس المال. حاليًا، تتعاون NSTS مع الشركاء الذين يشملون:

• الخدمات المالية لشركة PNC - إجمالي الأصول 561 مليار دولار (2022)
• البنك الثالث الخامس - إجمالي الأصول 205 مليار دولار (2022)
• مجموعة سيتيزنز المالية - إجمالي الأصول 188 مليار دولار (2022)

تساعد هذه العلاقات NSTS على تحسين قدراتها على الإقراض وتوسيع نطاق الوصول إلى العملاء.

مقدمي التكنولوجيا

يعد المشهد التكنولوجي محوريًا لشركة NSTS في تقديم خدمات مصرفية تنافسية. ومن خلال تكوين شراكات مع مزودي التكنولوجيا، تستطيع NSTS دمج الحلول المصرفية المتقدمة في عملياتها. الشركاء الرئيسيون يشملون:

• FIS Global - إيرادات قدرها 12.4 مليار دولار (2022)
• جاك هنري وشركاه - إيرادات قدرها 1.75 مليار دولار (2022)
• تيمينوس إيه جي - إيرادات قدرها مليار دولار (2022)

تسمح مثل هذه التعاونات لـ NSTS بتبسيط العمليات وتعزيز تدابير الأمن السيبراني وتحسين تجربة العملاء من خلال التقنيات المصرفية المبتكرة.

منظمات المجتمع المحلي

تؤكد NSTS Bancorp على مشاركة المجتمع من خلال التعاون مع المنظمات المحلية. تعمل هذه الشراكات على تسهيل تنمية المجتمع وتعزيز سمعة NSTS كبنك يركز على المجتمع. وتشمل الشراكات المحلية ذات الصلة ما يلي:

• United Way of Greater Philadelphia and Southern New Jersey - جمع تبرعات بقيمة 5.1 مليون دولار في عام 2022
• الموئل من أجل الإنسانية - استثمار 500 ألف دولار في مشاريع بناء المنازل في عام 2022
• الغرف التجارية المحلية - تصل العضوية إلى أكثر من 50.000 شركة في المنطقة

تدعم هذه التحالفات أهداف NSTS المتمثلة في زيادة المعرفة المالية وتعزيز النمو الاقتصادي داخل المجتمعات التي تخدمها.

شركات الخدمات المهنية (القانونية والمحاسبية)

تتعاون NSTS Bancorp مع العديد من شركات الخدمات المهنية لضمان الامتثال والدقة المالية والنزاهة القانونية. وتعتبر هذه الشراكات ضرورية لتحقيق الكفاءة التشغيلية والالتزام التنظيمي. تشمل عمليات التعاون الرئيسية ما يلي:

• كيه بي إم جي - إيرادات سنوية قدرها 32 مليار دولار (2022)
• ديلويت - إيرادات سنوية قدرها 50 مليار دولار (2022)
• ماكديرموت ويل وإيمري (قانوني) - إيرادات سنوية قدرها مليار دولار (2022)

حازم	الخدمة المقدمة	الإيرادات السنوية
كي بي إم جي	خدمات التدقيق والضرائب	32 مليار دولار
ديلويت	الخدمات الاستشارية والاستشارية	50 مليار دولار
ماكديرموت ويل وإيمري	الاستشارة القانونية	1 مليار دولار

تعمل هذه الشراكات على تعزيز إطار حوكمة NSTS وتعزيز الممارسات التشغيلية داخل القطاع المصرفي.

NSTS Bancorp, Inc. (NSTS) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

خدمات الادخار والقروض

تقدم NSTS Bancorp, Inc. خدمات ادخار وقروض شاملة مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائها. وفقًا للتقرير الربع سنوي لشهر مارس 2023، أبلغت NSTS عن إجمالي القروض المستحقة بحوالي 1.2 مليار دولارمما يعكس الطلب القوي على منتجات القروض.

بالإضافة إلى ذلك، يوفر البنك حسابات توفير متنوعة بأسعار فائدة تنافسية. ويبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على حسابات التوفير، اعتبارًا من الربع الأول من عام 2023، حوالي 0.15%، أعلى من المعدل الوطني 0.04%.

الاستشارات المالية

تقدم NSTS خدمات استشارية مالية تلبي احتياجات العملاء من الأفراد والشركات، مع التركيز على إدارة الثروات وتخطيط الاستثمار والاستراتيجيات الضريبية. وفي عام 2022 ساهم قطاع الاستشارات المالية 12 مليون دولار في الإيرادات، وهو ما يمثل أ 10% زيادة عن العام السابق.

شهدت الشركة زيادة في الطلب على الاستشارات المالية الشخصية، بما يقرب من 1,500 العملاء النشطين الذين يتلقون حلولاً مالية مصممة خصيصًا.

يتكون الفريق الاستشاري من مخططين ماليين ومستشارين استثماريين معتمدين، مما يعزز مشاركة العملاء ورضاهم.

الإقراض العقاري

تتخصص NSTS أيضًا في الإقراض العقاري، وتقدم منتجات مثل الرهون العقارية ذات السعر الثابت، والرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل، وخيارات إعادة التمويل. تبلغ قيمة محفظة الرهن العقاري اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023 حوالي 800 مليون دولار، تشكل 67% من إجمالي القروض القائمة.

معدل الموافقة على قروض الرهن العقاري بمتوسطات NSTS 75%، مع متوسط ​​سعر تنافسي للرهن العقاري قدره 3.50%، مقارنة بالمعدل الوطني البالغ 3.75%.

دعم العملاء

يعد دعم العملاء نشاطًا رئيسيًا محوريًا داخل NSTS، مما يضمن رضا العملاء بدرجة عالية والاحتفاظ بهم. في عام 2023، أبلغت NSTS عن متوسط ​​وقت استجابة يبلغ 3 دقائق لاستفسارات العملاء، مما يؤدي إلى تحسين تجربة العميل بشكل ملحوظ.

• يعمل دعم العملاء من خلال قنوات متعددة، بما في ذلك الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة المباشرة.
• وجدت دراسة استقصائية أجريت في عام 2023 أن 88% من العملاء قيّموا تجربة الدعم الخاصة بهم بأنها "ممتازة".
• توظف NSTS 150 ممثلي خدمة العملاء لإدارة استفسارات العملاء بشكل فعال.

النشاط الرئيسي	قيمة	المقاييس
خدمات الادخار والقروض	إجمالي القروض المستحقة	1.2 مليار دولار
خدمات الادخار والقروض	متوسط ​​سعر الفائدة على الادخار	0.15%
الاستشارات المالية	ربح	12 مليون دولار
الاستشارات المالية	العملاء النشطين	1,500
الإقراض العقاري	قيمة محفظة الرهن العقاري	800 مليون دولار
الإقراض العقاري	معدل الموافقة	75%
دعم العملاء	متوسط ​​وقت الاستجابة	3 دقائق
دعم العملاء	تقييم رضا العملاء	88%
دعم العملاء	ممثلو خدمة العملاء	150

NSTS Bancorp, Inc. (NSTS) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

احتياطيات رأس المال

اعتبارًا من أحدث البيانات المالية لشركة NSTS Bancorp، Inc.، أبلغت الشركة عن إجمالي أصول تصل إلى حوالي 1.3 مليار دولار.

تلعب احتياطيات رأس المال دورًا حاسمًا في دعم عمليات البنك والمتطلبات التنظيمية والاستقرار المالي. تحافظ NSTS على نسبة رأس مال من المستوى الأول تبلغ 10.5%، وهي أعلى من الحد الأدنى التنظيمي البالغ 6%. بلغ رأس المال المعلن حتى نهاية عام 2022 حوالي 115 مليون دولار.

شبكة الفروع

تشمل شبكة فروع NSTS Bancorp 14 موقعا في جميع أنحاء مناطق عملها. تتيح هذه الشبكة القوية للبنك الحفاظ على حضور محلي قوي وخدمة عملائه بفعالية.

تقع مواقع البنك في موقع استراتيجي، مما يسمح بمتوسط ​​وصول يصل إلى حوالي 30 ميلا إلى قاعدة سكانية كبيرة. تقدم الفروع في المقام الأول الخدمات بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والإقراض التجاري وإدارة الثروات.

موقع الفرع	الخدمات المقدمة	عدد الموظفين
فرع 1	الخدمات المصرفية الشخصية، الإقراض التجاري	10
فرع 2	إدارة الثروات، الخدمات المصرفية الشخصية	8
فرع 3	الإقراض التجاري وإدارة الثروات	7
فرع 4	الخدمات المصرفية الشخصية	6
فرع 5	الخدمات التجارية	9
فرع 6	إدارة الثروات	5
فرع 7	الخدمات المصرفية الشخصية	10
فرع 8	الإقراض التجاري	8
فرع 9	إدارة الثروات	6
فرع 10	الخدمات التجارية	7
فرع 11	الخدمات المصرفية الشخصية	5
فرع 12	الإقراض التجاري	11
فرع 13	إدارة الثروات، الخدمات المصرفية الشخصية	6
فرع 14	الخدمات التجارية	9

القوى العاملة الماهرة

تعتمد NSTS Bancorp على قوة عاملة ذات مهارات عالية تزيد عن 100 موظف عبر وظائف مختلفة، بما في ذلك العمليات المصرفية وخدمة العملاء ودعم تكنولوجيا المعلومات وإدارة المخاطر.

متوسط ​​مدة خدمة الموظفين في NSTS هو 8 سنواتمما يعكس الاحتفاظ القوي بالموظفين والتزامهم. ويكتمل ذلك من خلال برامج التدريب والتطوير المستمرة التي تضمن أن يكون الموظفون مجهزين جيدًا للتعامل مع الأوضاع المالية المتطورة.

أنظمة التكنولوجيا الخاصة

يعد تكامل أنظمة التكنولوجيا الخاصة أمرًا محوريًا لعمليات NSTS. وقد استثمر البنك ما يقرب من 3 ملايين دولار في تطوير منصة مصرفية متقدمة ونظام إدارة علاقات العملاء (CRM)، بهدف تعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.

تعمل هذه التقنية على تسهيل العديد من الخدمات عبر الإنترنت، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، ومعالجة الدفع، وإدارة الحسابات الرقمية، مما يساهم بشكل كبير في عرض القيمة الذي تقدمه NSTS.

نظام التكنولوجيا	استثمار	الميزات الرئيسية
منصة المصرفية	1.5 مليون دولار	إدارة الحساب، المعاملات عبر الإنترنت، ميزات الأمان
نظام إدارة علاقات العملاء	1.2 مليون دولار	تحليلات العملاء وتتبع التفاعل وأتمتة الخدمة
بروتوكولات الأمان	$300,000	التشفير، كشف الاحتيال، أدوات الامتثال

NSTS Bancorp, Inc. (NSTS) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المصرفية الشخصية

تؤكد شركة NSTS Bancorp, Inc. (NSTS). الخدمات المصرفية الشخصية مصممة لتلبية الاحتياجات الفريدة لعملائها. ويشمل ذلك التشاور الفردي مع المتخصصين في القطاع المصرفي الذين يفهمون الاحتياجات والتفضيلات المحلية. اعتبارًا من عام 2023، حافظت NSTS على معدل رضا العملاء بنسبة 94%، مما يشير إلى الأداء القوي في هذا المجال.

أسعار فائدة تنافسية

تقدم NSTS أسعار فائدة تنافسية على منتجات الادخار والقروض. اعتبارًا من أكتوبر 2023، كان متوسط ​​سعر الفائدة على حساب التوفير في NSTS هو 0.45%، أعلى بكثير من المعدل الوطني البالغ 0.18%. بالنسبة للقروض الشخصية، متوسط ​​سعر الفائدة هو 5.2%، تنافسية بالمقارنة مع معيار الصناعة 6.5%.

نصيحة مالية موثوقة

يمكن لعملاء NSTS الوصول إلى نصيحة مالية موثوقة من خلال قنوات مختلفة، بما في ذلك المشاورات الشخصية والموارد عبر الإنترنت ودعم خدمة العملاء. تقريبًا 75% من العملاء أفادوا أنهم يجدون أن النصائح المقدمة من المتخصصين في NSTS مفيدة وقابلة للتنفيذ، مما يساهم في اتخاذ قرارات مالية أفضل.

الخدمات المصرفية التي تركز على المجتمع

إن NSTS راسخة بعمق في مجتمعاتها المحلية، مع مبادرات مصممة لدعم الشركات المحلية ونمو المجتمع. وقد خصص البنك 3 ملايين دولار في مشاريع تنمية المجتمع خلال العام الماضي، مما أثر على مدى 500 الشركات المحلية وخلق حولها 1,000 وظائف في المنطقة.

عرض القيمة	الميزات الرئيسية	تأثير العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	استشارات فردية ومنتجات مالية مخصصة	نسبة رضا العملاء 94%
أسعار فائدة تنافسية	0.45% متوسط ​​معدل الادخار، 5.2% متوسط ​​معدل الفائدة على القروض الشخصية	عوائد أعلى على الودائع؛ انخفاض تكاليف الاقتراض
نصيحة مالية موثوقة	المشاورات الشخصية وعبر الإنترنت، وتوجيهات الخبراء	75% من العملاء يجدون النصائح مفيدة
الخدمات المصرفية التي تركز على المجتمع	دعم الشركات المحلية والمشاريع المجتمعية	تمويل بقيمة 3 ملايين دولار؛ خلق 1000 فرصة عمل

NSTS Bancorp, Inc. (NSTS) - نموذج العمل: علاقات العملاء

مشاورات فردية

تعطي NSTS Bancorp, Inc. الأولوية لتفاعلات العملاء الفردية من خلال الاستشارات الشخصية. في عام 2022، أبلغ البنك عن إجراء أكثر من ذلك 15,000 استشارات فردية، مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفريدة لعملائها. تعتبر هذه الاستشارات حيوية لفهم الأهداف المالية للعملاء وتعزيز العلاقات طويلة الأمد.

خدمة العملاء 24/7

تقدم المؤسسة قوية خدمة العملاء 24/7 الخط، مما يضمن حصول العملاء على المساعدة في أي وقت. وفقا لتقارير الشركة، تمكنت NSTS تقريبا 500,000 مكالمات العملاء على مدار العام، مع الحفاظ على متوسط ​​وقت استجابة أقل من 1 دقيقة. يعد هذا المستوى من إمكانية الوصول أمرًا بالغ الأهمية لتوفير الدعم المستمر وتعزيز رضا العملاء.

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

قامت NSTS Bancorp بتطوير نظام مصرفي شامل عبر الإنترنت والهاتف المحمول، يلبي احتياجات أكثر من شخص 70% من قاعدة عملائها الذين يفضلون التفاعلات الرقمية. تشير الإحصائيات الأخيرة إلى أنه تم تنزيل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 250,000 مرات، مع متوسط ​​تقييم المستخدم 4.8 من 5 في متاجر التطبيقات. تدعم منصة الهاتف المحمول العديد من الوظائف، بما في ذلك تحويل الأموال ودفع الفواتير وإدارة الحساب، مما يحسن راحة العملاء بشكل كبير.

نوع الخدمة	الاستخدام السنوي	تقييمات العملاء
مشاورات فردية	15,000	لا يوجد
مكالمات خدمة العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع	500,000	متوسط ​​زمن الاستجابة: دقيقة واحدة
تحميل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	250,000	4.8/5

برامج آراء العملاء

تعمل NSTS Bancorp على إشراك العملاء بشكل نشط من خلال برامج تعليقات العملاء الشاملة. في استطلاع أجري في عام 2023، انتهى 65% من العملاء الذين شاركوا، وساهموا برؤى قيمة تُرشد إلى تحسينات الخدمة. يستخدم البنك هذه الملاحظات لتنفيذ التغييرات التي تتوافق مع احتياجات العملاء، مما يؤدي إلى 92% معدل الرضا بين المستجيبين.

NSTS Bancorp, Inc. (NSTS) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع المادية

تدير NSTS Bancorp عدة مواقع فرعية فعلية، مما يوفر للعملاء الخدمات المصرفية الشخصية. اعتبارًا من عام 2023، أصبح لدى NSTS إجمالي 27 فرعًا تقع بشكل أساسي في شمال شرق الولايات المتحدة. يقدم كل فرع مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية، بما في ذلك المنتجات المصرفية الشخصية والتجارية.

موقع الفرع	عدد الموظفين	المعاملات السنوية	سنة التأسيس
نيويورك	15	250,000	2001
بنسلفانيا	10	150,000	2005
نيو جيرسي	12	200,000	2010
كونيتيكت	8	120,000	2015

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تقدم NSTS Bancorp منصة مصرفية قوية عبر الإنترنت مصممة لتعزيز تجربة العملاء وإمكانية الوصول إليها. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، تضم المنصة أكثر من 150.000 مستخدم نشط. يسهل النظام عبر الإنترنت وظائف مختلفة، بما في ذلك إدارة الحسابات وتحويلات الأموال وطلبات القروض.

ميزة	المستخدمون النشطون	المعاملات الشهرية	التدابير الأمنية
إدارة الحساب	150,000	1,200,000	المصادقة الثنائية
تحويلات الأموال	100,000	800,000	معايير التشفير
طلب القرض	25,000	50,000	نظام مراقبة الاحتيال

تطبيق الجوال

تم تطوير تطبيق الهاتف المحمول NSTS لتلبية العدد المتزايد من العملاء الذين يفضلون الخدمات المصرفية أثناء التنقل. اعتبارًا من عام 2023، تم تنزيل التطبيق أكثر من 75000 مرة بمتوسط ​​تقييم 4.5 نجمة من أصل 5 في متاجر التطبيقات المختلفة. يتضمن التطبيق ميزات مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول والاستعلام عن الرصيد والمراسلة الآمنة.

ميزة	عدد التنزيلات	متوسط ​​التقييم	مراجعات العملاء
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	75,000	4.5	1,200
الاستعلام عن الرصيد	50,000	4.6	900
المراسلة الآمنة	30,000	4.4	600

الخط الساخن لخدمة العملاء

توفر NSTS خطًا ساخنًا مخصصًا لخدمة العملاء، متاحًا على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع لمساعدة العملاء في الاستفسارات والدعم. وفي عام 2023 استقبل الخط الساخن ما يقارب 500 ألف مكالمة بنسبة حل 95%. متوسط ​​وقت انتظار العملاء أقل من دقيقتين.

المعلمة	المكالمات السنوية	معدل القرار	متوسط ​​وقت الانتظار
استفسارات العملاء	500,000	95%	2 دقيقة
الدعم الفني	150,000	93%	3 دقائق
خدمات الحساب	200,000	97%	1.5 دقيقة

NSTS Bancorp, Inc. (NSTS) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

المدخرين الأفراد

تسعى NSTS إلى خدمة المدخرين الأفراد من خلال تقديم منتجات ادخارية متنوعة، بما في ذلك حسابات التوفير وشهادات الإيداع (CDs) وخيارات الادخار ذات العائد المرتفع. اعتبارًا من عام 2023، يبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على حساب التوفير الذي تقدمه NSTS 0.30%.

اعتبارًا من ديسمبر 2022، كان هناك تقريبًا 60 مليون حسابات التوفير الفردية في الولايات المتحدة. تهدف NSTS إلى الاستحواذ على جزء كبير من هذا السوق، واستهداف العملاء الذين يعطون الأولوية للسيولة والسلامة في ودائعهم.

ويقدر إجمالي الأصول المحتفظ بها في حسابات التوفير الفردية في الولايات المتحدة بـ 12 تريليون دولار.

مشتري المنازل

تستهدف NSTS مشتري المنازل من خلال منتجات قروض الرهن العقاري، بما في ذلك الرهون العقارية ذات السعر الثابت والرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل (ARMS). في عام 2022، تقلب متوسط ​​معدلات الرهن العقاري 5.5%.

وفي سوق العقارات السكنية، أفادت الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين أن مبيعات المنازل القائمة بلغت حوالي 5.12 مليون المعاملات في عام 2022، مما يساهم في قوة سوق الإقراض العقاري.

من حيث التركيبة السكانية، حولها 45% من مشتري المنازل تتراوح أعمارهم بين 25 إلى 34 عاما، وفقا للرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين.

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

تقدم NSTS خدمات مالية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) من خلال حسابات الأعمال والقروض وخطوط الائتمان. في الولايات المتحدة، هناك ما يقرب من 30 مليون الشركات الصغيرة والمتوسطة، والتي تمثل حوالي 99.9% من جميع الشركات الأمريكية.

أفادت إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) أن القروض المقدمة للشركات الصغيرة والمتوسطة قد وصلت 600 مليار دولار في عام 2022، مع تسليط الضوء على أهمية تقديم خدمات مخصصة لهذه الشريحة من العملاء.

الشركات التي لديها أقل من 500 موظف توظف تقريبا 47.5% من القوى العاملة الخاصة.

المجتمعات المحلية

تلتزم NSTS بخدمة المجتمعات المحلية من خلال المشاركة في إقراض تنمية المجتمع. ساهم البنك 1.2 مليون دولار في مبادرات إعادة الاستثمار المجتمعي في السنة المالية الماضية. تركز NSTS على تمكين المنظمات غير الربحية المحلية وبرامج التنمية الاقتصادية.

وفقا للاحتياطي الفيدرالي، 56% من أفراد المجتمع يعطون الأولوية للبنوك التي تساهم في المبادرات المحلية، مما يعزز التزام NSTS بمشاركة المجتمع المحلي.

شريحة العملاء	العروض الرئيسية	حجم السوق	إحصائيات إضافية
المدخرين الأفراد	حسابات التوفير، والأقراص المدمجة، والخيارات ذات العائد المرتفع	12 تريليون دولار من المدخرات الفردية	متوسط ​​سعر الفائدة على حساب التوفير: 0.30%
مشتري المنازل	الرهون العقارية ذات السعر الثابت، ARMs	5.12 مليون مبيعات المنازل القائمة في عام 2022	متوسط ​​معدل الرهن العقاري: 5.5%
المؤسسات الصغيرة والمتوسطة	الحسابات التجارية والقروض وخطوط الائتمان	30 مليون شركة صغيرة ومتوسطة في الولايات المتحدة	القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة: 600 مليار دولار حتى عام 2022
المجتمعات المحلية	إقراض تنمية المجتمع	لا يوجد	مبادرات إعادة الاستثمار المجتمعي: 1.2 مليون دولار

NSTS Bancorp, Inc. (NSTS) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

النفقات التشغيلية

تتضمن النفقات التشغيلية لشركة NSTS Bancorp, Inc. تكاليف عامة متنوعة ضرورية للحفاظ على الوظائف اليومية للشركة. اعتبارًا من عام 2022، بلغ إجمالي النفقات التشغيلية حوالي 2.5 مليون دولار تشمل بنودًا مثل الإيجار والمرافق والتكاليف الإدارية العامة.

فئة النفقات	التكلفة السنوية (بالمليون دولار أمريكي)
إيجار	0.5
المرافق	0.2
اللوازم المكتبية	0.1
الإدارة العامة	1.7
إجمالي المصاريف التشغيلية	2.5

رواتب الموظفين ومزاياهم

تتضمن مكونات الرواتب في NSTS الرواتب والمزايا المختلفة للموظفين، والتي تمثل جزءًا كبيرًا من هيكل التكلفة. وفي عام 2022، بلغ إجمالي تعويضات الموظفين حوالي 1.8 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

فئة الموظف	عدد الموظفين	متوسط ​​الراتب (بالدولار الأمريكي)	إجمالي التعويضات (بالمليون دولار أمريكي)
المديرين التنفيذيين	5	150,000	0.75
المديرين	8	100,000	0.8
طاقم عمل	25	50,000	1.25
إجمالي الرواتب والمزايا			1.8

صيانة التكنولوجيا

تخصص NSTS Bancorp موارد كبيرة لصيانة التكنولوجيا، والتي تشمل الأجهزة والبرامج ودعم تكنولوجيا المعلومات. تبلغ النفقات السنوية المقدرة لصيانة التكنولوجيا حوالي 300 ألف دولار، موزعة على النحو التالي:

مكون التكنولوجيا	التكلفة السنوية (بالدولار الأمريكي)
تراخيص البرامج	100,000
صيانة الأجهزة	150,000
خدمات دعم تكنولوجيا المعلومات	50,000
صيانة التكنولوجيا الشاملة	300,000

تكاليف التسويق والترويج

تعتبر تكاليف التسويق والترويج ضرورية لخلق الوعي بالعلامة التجارية وتحفيز اكتساب العملاء. في السنة المالية الماضية، استثمرت NSTS Bancorp ما يقرب من 400000 دولار في أنشطة تسويقية مختلفة، مفصلة على النحو التالي:

فئة التسويق	التكلفة السنوية (بالدولار الأمريكي)
الإعلان الرقمي	200,000
طباعة الإعلانات	100,000
الأحداث والرعاية	50,000
العلاقات العامة	50,000
إجمالي تكاليف التسويق	400,000

NSTS Bancorp, Inc. (NSTS) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

الفوائد من القروض

تحقق NSTS Bancorp إيرادات كبيرة من خلال الفوائد المتراكمة على منتجات القروض المختلفة. اعتبارًا من عام 2023، أعلنت الشركة عن صافي دخل فوائد يبلغ حوالي 15 مليون دولار أمريكي، مدفوعًا بمحفظة القروض التي تشمل القروض الشخصية وقروض السيارات والقروض التجارية. ويبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على هذه المنتجات حوالي 4.5%.

نوع القرض	مبلغ التمويل (مليون دولار)	متوسط ​​سعر الفائدة (%)	إيرادات الفوائد (مليون دولار)
القروض الشخصية	20	5.0	1.0
قروض السيارات	15	4.0	0.6
القروض التجارية	50	4.5	2.25
القروض العقارية	100	3.5	3.5
المجموع	185	-	7.35

رسوم الخدمة

تعد رسوم الخدمة مصدرًا حيويًا للإيرادات لشركة NSTS Bancorp، حيث ستساهم بحوالي 8 ملايين دولار أمريكي في عام 2023. وتنشأ هذه الرسوم من خدمات متنوعة، بما في ذلك صيانة الحساب وحماية السحب على المكشوف والتحويلات البنكية.

نوع الخدمة	الإيرادات (مليون دولار)
صيانة الحساب	3
حماية السحب على المكشوف	2
التحويلات البرقية	1.5
رسوم الصراف الآلي	1.5
المجموع	8

دخل الاستثمار

ينبع الدخل الاستثماري لشركة NSTS Bancorp من محفظة متنوعة تشمل سندات الشركات والأوراق المالية البلدية واستثمارات الأسهم. وفي عام 2023، بلغ إجمالي دخل الاستثمار حوالي 5 ملايين دولار، بمتوسط ​​عائد على الاستثمار 3.5%.

نوع الاستثمار	مبلغ الاستثمار (مليون دولار)	متوسط ​​العائد (%)	الدخل (مليون دولار)
سندات الشركات	50	3.5	1.75
الأوراق المالية البلدية	30	4.0	1.2
استثمارات الأسهم	20	5.0	1.0
المجموع	100	-	5

رسوم المعاملات

تربح NSTS Bancorp أيضًا من رسوم المعاملات المتعلقة بخدمات معالجة الدفع، مثل معاملات بطاقات الائتمان والخدمات التجارية. كما ورد في عام 2023، حقق قطاع الإيرادات هذا حوالي 3 ملايين دولار.

نوع المعاملات	الإيرادات (مليون دولار)
معاملات بطاقات الائتمان	1.5
خدمات التجار	1.0
تحويلات ACH	0.5
المجموع	3