The OLB Group, Inc. (OLB): تحليل 5 FORCES [تم تحديث نوفمبر 2025]

أنت تتعمق في الخندق التنافسي لشركة OLB Group, Inc.، وبصراحة، كمحلل شهد بعض دورات السوق، فإن وجهة النظر بالنسبة للاعب أصغر في معالجة الدفع تكون دائمًا مكثفة. اعتبارًا من أواخر عام 2025، تعرضت مجموعة OLB Group, Inc. لضغوط شديدة التنافسية في مجال التكنولوجيا المالية، وتواجه ضغوطًا كبيرة من كل من الموردين والعملاء نظرًا لحجمها الذي يتضح من القيمة السوقية التي تبلغ فقط 8.53 مليون دولار- يتركها مع القليل من النفوذ. السؤال الحقيقي هو أين تكون نقاط الضغط أكثر حدة: هل هي القوة العالية لشبكات البطاقات التي تملي الرسوم، أو السهولة التي يمكن بها لعملاء المتاجر الصغيرة الذين يزيد عددهم عن 31600 أن يقفزوا، أم التهديد الذي يلوح في الأفق من الوافدين الجدد الأوائل في مجال البرمجيات؟ انغمس في تفاصيل القوى الخمس أدناه؛ فهو يرسم بوضوح المخاطر على المدى القريب التي تحتاج إلى مراقبتها، خاصة في ضوء خسائرها الصافية في النصف الأول من عام 2025.

مجموعة OLB Group, Inc. (OLB) - القوى الخمس لبورتر: القدرة التفاوضية للموردين

أنت تقوم بتحليل موقف شركة OLB Group, Inc. (OLB) مقابل مورديها الرئيسيين، وبصراحة، فإن ديناميكية القوة تفضل الجانب الآخر بشدة. بالنسبة لمعالج الدفع، لا يتعلق الأمر بالموردين فقط فيما يتعلق بالأجهزة أو البرامج؛ إنهم حراس النظام البيئي للمعاملات بأكمله.

إن قوة شبكات البطاقات الرئيسية، وتحديدًا Visa وMastercard، عالية بطبيعتها. تعتمد شركة OLB Group, Inc. على هذه الشبكات لتصفية وتسوية الغالبية العظمى من معاملات الدفع الخاصة بها. يؤثر أي تغيير في قواعدها أو رسومها بشكل مباشر على تكلفة إيرادات OLB وقدرتها على تقديم أسعار تنافسية لتجارها. على سبيل المثال، يفرض برنامج البيانات التجارية المحسنة (CEDP) من Visa، الذي تم تحديثه في أبريل وأكتوبر 2025، متطلبات بيانات أكثر صرامة، ويواجه التجار غير المعتمدين أسعار تبادل أعلى. علاوة على ذلك، قامت ماستركارد بتعديل برنامج التبادل التجاري B2B VIP 9 في أبريل 2025، مما أدى إلى تغيير هيكل الأسعار بشكل كبير.

ولكي نكون منصفين، هناك بعض التحركات الأخيرة التي أدت إلى تغيير طفيف في التوازن. تم الإعلان عن تسوية تبادل رئيسية في عام 2024، ومن المتوقع أن تبدأ التغييرات في أوائل عام 2025، وتنص على أن تقوم Visa وMastercard بتنفيذ تخفيض متوسط ​​مرجح على مستوى النظام بما لا يقل عن 7 نقاط أساس (0.07٪) لأسعار بطاقات الائتمان على مدى خمس سنوات. ويشير تقرير آخر إلى تخفيض متوسطه 10 نقاط أساس على مدى عدة سنوات. ومع ذلك، تحتفظ هذه الشبكات بالتحكم في المعدلات الأساسية التي تمر عبرها إلى معالجات مثل The OLB Group, Inc.

كما يتمتع الشركاء المصرفيون والماليون الأساسيون بنفوذ كبير. يقوم هؤلاء الشركاء بإملاء أطر الامتثال ورسوم التبادل الأساسية التي يجب على شركة OLB Group, Inc. استيعابها أو تمريرها. ويعني هيكل هذه العلاقات أن لدى شركة OLB Group, Inc. قدرة محدودة على التفاوض بشأن التكلفة الأساسية لمعالجة معاملة البطاقة.

إن القيمة السوقية الصغيرة لشركة OLB Group, Inc. اعتبارًا من نوفمبر 2025 تحد بشدة من نفوذها. مع القيمة السوقية البالغة 8.53 مليون دولار فقط في 14 نوفمبر 2025، تعد الشركة لاعبًا ثانويًا مقارنة بالمؤسسات والشبكات المالية العالمية التي تعتمد عليها. يمكنك رؤية فرق المقياس بوضوح عندما تنظر إلى المقاييس التشغيلية:

هذا الحجم الصغير يعني أن شركة OLB Group, Inc. لا يمكنها أن تطلب بسهولة شروطًا أفضل من مزود تكنولوجيا رئيسي أو بنك مستحوذ كبير. إنهم يأخذون الأسعار، وليسوا صانعي الأسعار، في هذه العلاقات المهمة مع البائعين. ما يخفيه هذا التقدير هو الرافعة المالية المحتملة المكتسبة من خلال التكنولوجيا الاحتكارية، ولكن هذا لا يغير تبعية الشبكة الأساسية.

وإدراكًا لضغط التكلفة هذا، تسعى مجموعة OLB Group, Inc. بنشاط إلى متابعة مبادرات تحسين البائعين. لاحظت الإدارة تخفيضات كبيرة في نفقات التشغيل لفترة الستة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2025، والتي تضمنت التركيز المباشر على تكاليف المعالجة. وعلى وجه التحديد، انخفضت تكاليف المعالجة والخدمة بمقدار 1.95 مليون دولار، وهو ما يمثل انخفاضًا بنسبة 34% على أساس سنوي.

وتقترح هذه الجهود استراتيجية واضحة لتخفيف قوة الموردين من خلال تحسين الكفاءة والانتقال إلى شركاء يحتمل أن يكونوا أقل تكلفة حيثما أمكن ذلك. وينصب التركيز على الانضباط التشغيلي لمواجهة ضغوط الرسوم الخارجية. تشمل الإجراءات الرئيسية التي تؤدي إلى خفض التكلفة ما يلي:

• الانتقال إلى الموردين ذوي هامش الربح الأعلى.
• إلغاء بعض عقود البائعين القديمة.
• ركز على توسيع Moola Cloud للتحكم في المزيد من المكدس.
• تحقيق تخفيض بنسبة 34% في تكاليف المعالجة/الخدمة (6 أشهر المنتهية في 30 يونيو 2025).

إذا استغرق الإعداد أكثر من 14 يومًا، فسترتفع مخاطر الإيقاف، مما يضغط على شركة OLB Group, Inc. لتأمين شركاء معالجة أسرع وأكثر كفاءة. المالية: مسودة عرض نقدي لمدة 13 أسبوعًا بحلول يوم الجمعة.

مجموعة OLB Group, Inc. (OLB) - القوى الخمس لبورتر: القدرة على المساومة لدى العملاء

أنت تنظر إلى مجموعة OLB Group, Inc. (OLB) من خلال عدسة قوة العملاء، وبصراحة، تشير الصورة إلى ضغوط كبيرة من جانب المشتري. يعد هذا أمرًا نموذجيًا عند خدمة سوق مجزأة للغاية حيث يركز التجار على النتيجة النهائية.

قاعدة العملاء الأساسية لشركة OLB Group, Inc. هي تجار الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMB). يتمتع هذا القطاع عمومًا بولاء أقل للعلامة التجارية مقارنة بالمؤسسات الكبيرة ويركز بشدة على رسوم المعاملات وموثوقية الخدمة. يشتمل السوق المستهدف المعلن للشركة على شبكة تضم أكثر من 31600 متجر بوديجا ومتجرًا صغيرًا على مستوى البلاد اعتبارًا من فبراير 2025. وتعني هذه القاعدة الكبيرة والمجزأة أن التجار الأفراد لا يتمتعون بنفوذ كبير، ولكن بشكل جماعي، تؤدي حساسية الأسعار لديهم إلى انخفاض الهوامش في جميع المجالات. تتطلع مجموعة OLB Group, Inc. بنشاط إلى الاستفادة من هذه الشبكة، وتخطط "للاستفادة من العلاقة مع أكثر من 32000 بوديجاز لبيع حلول معالجة الدفع الحالية" في توقعاتها لعام 2025.

تبدو تكاليف التحويل منخفضة، وهو ما يمثل رافعة رئيسية للعملاء. عندما يتمكن التجار من الانتقال بسهولة إلى وسيط دفع منافس (PayFac) أو منصة متكاملة تقدم معدلًا أقل قليلاً لكل معاملة أو واجهة أكثر سهولة في الاستخدام، يجب على شركة OLB Group, Inc. التنافس باستمرار على السعر وجودة الخدمة. بلغت إيرادات الشركة المتأخرة لمدة اثني عشر شهرًا اعتبارًا من 30 سبتمبر 2025، 9.6 مليون دولار أمريكي، وبلغت إيرادات الربع الثالث من عام 2025 2.31 مليون دولار أمريكي، مما يشير إلى حجم تدفق الإيرادات الخاضع لهذا الضغط التنافسي.

إن طبيعة قاعدة العملاء تزيد من قوتهم. ويمثل العديد من هؤلاء التجار، وخاصة أولئك الذين يتم خدمتهم من خلال منصة Moola Cloud، شريحة محرومة وقد لا تستخدم البنوك التقليدية. غالبًا ما تكون هذه الفئة الديموغرافية حساسة للغاية للسعر، مما يؤثر بشكل مباشر على قدرة شركة OLB Group, Inc. على الحصول على أسعار متميزة لمنصة إدارة الأعمال OmniSoft أو خدمات بوابة الدفع.

علاوة على ذلك، فإن التهديد بالاستبدال حقيقي لأن العملاء يمكنهم تجاوز شبكات البطاقات بالكامل. تدرك شركة OLB Group, Inc. نفسها ذلك من خلال تقديم خدمات تسمح للمستهلكين بجلب النقود إلى المتجر لإضافتها إلى المحفظة الرقمية. تشير هذه المرونة إلى أن العملاء ليسوا مقيدين بالمعالجة القائمة على البطاقة وحدها. فيما يلي نظرة سريعة على السياق المالي المحيط بهذه الأعمال التي تواجه العملاء:

من الواضح أن القدرة التفاوضية مرتفعة بسبب العوامل التالية:

• قوة عالية بين تجار الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMB).
• تكاليف تحويل منخفضة للانتقال إلى ميسري الدفع المتنافسين (PayFacs).
• السوق المستهدف الذي يضم أكثر من 31,600 متجر صغير حساس للغاية للسعر.
• يمكن للعملاء بسهولة اعتماد طرق دفع بديلة مثل التحويلات المصرفية المباشرة أو النقد.

بلغت الخسارة الصافية المعلنة للشركة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2025، 4.39 مليون دولار، مما يضغط على الإدارة لتأمين كل حساب تاجر والاحتفاظ به، مما يزيد من تمكين قاعدة العملاء للتفاوض على الشروط.

المالية: مسودة عرض نقدي لمدة 13 أسبوعًا بحلول يوم الجمعة.

مجموعة OLB Group, Inc. (OLB) - القوى الخمس لبورتر: التنافس التنافسي

أنت تنظر إلى سوق حيث يتعين على شركة OLB Group, Inc. (OLB) أن تناضل من أجل كل معاملة. إن التنافس التنافسي في مجال التكنولوجيا المالية ومعالجة الدفع هو بصراحة منافسة وحشية. إنه ميدان مزدحم، والنطاق الصغير لمجموعة OLB Group, Inc. يجعلها هدفًا رئيسيًا للضغط من جميع الجهات.

تعكس النتائج المالية بالتأكيد ضغط التسعير المكثف الذي ذكرته. عندما تنظر إلى الهوامش، فمن الواضح أن إبقاء التكاليف منخفضة أثناء التنافس على السعر يمثل تحديًا كبيرًا. على سبيل المثال، تم الإبلاغ عن هامش الربح الإجمالي عند -13.20%. ويظهر هذا الهامش السلبي أن تكلفة تقديم الخدمات تتجاوز الإيرادات الناتجة عنها، وهو مكان صعب التواجد فيه.

يتجلى هذا الضغط عند مقارنة الوضع المالي لشركة OLB Group, Inc. مع نظيراتها. خذ بعين الاعتبار المنافسة المباشرة من اللاعبين الأصغر حجمًا والأكثر تركيزًا. على سبيل المثال، أعلنت شركة Ryvyl Inc. عن هامش إجمالي قدره 1.15%، والذي، على الرغم من انخفاضه، يعد إيجابيًا مقارنة بالرقم السلبي لشركة OLB Group, Inc.. تتنافس مجموعة OLB Group, Inc. مع شركات مثل Ryvyl Inc. وUsio, Inc. في مساحة تكون فيها كل نقطة أساس مهمة.

المنافسة غير المباشرة هي المكان الذي يكون فيه المقياس مؤلمًا حقًا. أنت تواجه عمالقة مثل Square (Block) وPayPal وStripe، الذين يمكنهم تحمل هوامش ربح ضئيلة للغاية أو حتى تشغيل خدمات معينة بخسارة للحصول على حصة في السوق. بلغت القيمة السوقية لشركة OLB Group, Inc. اعتبارًا من نوفمبر 2025 8.5 مليون دولار أمريكي فقط، وهو مبلغ ضئيل مقارنة بهذه الشركات العملاقة، مما يعني أن لدى OLB Group, Inc. رأس مال أقل بكثير لاستيعاب الخسائر أو الاستثمار في التكنولوجيا الجديدة لتظل قادرة على المنافسة.

خلاصة القول تظهر نتيجة هذه البيئة. وبلغ صافي الخسارة للنصف الأول من عام 2025 3.21 مليون دولار. هذه الخسارة، بالإضافة إلى هامش الربح الإجمالي السلبي، تثير منافسة تسعيرية شديدة. فيما يلي نظرة سريعة على نقاط الضغط المالي اعتبارًا من أواخر عام 2025:

إن النضال من أجل الحفاظ على الربحية في مواجهة هؤلاء المنافسين واضح. تركز الإدارة بشكل واضح على التحكم في التكاليف، مع ملاحظة التخفيضات الكبيرة في نفقات التشغيل، مثل انخفاض تكاليف المعالجة والخدمة بنسبة 34% والمصروفات العامة والإدارية بنسبة 50% للأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو 2025. ومع ذلك، تظل المشكلة الأساسية هي بيئة الإيرادات.

يمكنك رؤية الضغط التشغيلي من خلال مقاييس الأداء الحديثة للشركة:

• انخفاض الإيرادات لمدة تسعة أشهر ل 6.90 مليون دولار من 10.10 مليون دولار على أساس سنوي.
• صافي الخسارة منذ بداية العام حتى تاريخه 4.39 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2025.
• السيولة محدودة: كان النقد فقط $3,540 في نهاية الربع (30 سبتمبر 2025) مقابل التزامات 6.99 مليون دولار.
• كشفت الإدارة عن شكوك كبيرة حول الاستمرار كمنشأة مستمرة حتى 30 نوفمبر 2026 دون رأس مال جديد.
• تسعى الشركة بنشاط إلى فصل وحدة تعدين البيتكوين DMINT الخاصة بها لتخفيف الضغط على رأس المال.

يجبر المشهد التنافسي شركة OLB Group, Inc. على اتخاذ خيارات استراتيجية صعبة. المالية: مسودة عرض نقدي لمدة 13 أسبوعًا بحلول يوم الجمعة.

مجموعة OLB Group, Inc. (OLB) - القوى الخمس لبورتر: تهديد البدائل

أنت تنظر إلى الطريقة التي يمكن بها لشركة OLB Group, Inc. (OLB) الحفاظ على مكانتها عندما تظهر العديد من طرق الدفع الأخرى. التهديد بالبدائل هنا لا يتعلق فقط بشبكة بطاقات مختلفة؛ يتعلق الأمر بسباكة مختلفة تمامًا لحركة الأموال التي تتجاوز قضبان البطاقات التقليدية التي تعتمد عليها شركة OLB Group, Inc. (OLB).

يعد الضغط الناتج عن الأساليب غير التقليدية كبيرًا لأنها غالبًا ما تعد باقتصاديات أفضل أو تسوية أسرع، وهي نقطة بيع رئيسية للتجار. على سبيل المثال، تمتلك شركة OLB Group, Inc. (OLB) خططًا لإعداد RTP (المدفوعات في الوقت الفعلي)، مما يوضح أن الإدارة تدرك هذا التحول التنافسي بشكل مباشر.

من المؤكد أن المحافظ الرقمية المباشرة إلى المستهلك وأنظمة الدفع في الوقت الفعلي (RTP) من بنك إلى بنك تكتسب زخمًا، مما يسحب الحجم بعيدًا عن المعالجة القائمة على البطاقة. هذه ليست مشكلة المستقبل البعيد. إنه يحدث الآن. إليك الرياضيات السريعة حول مدى سرعة نمو هذه البدائل:

• تبلغ قيمة سوق المدفوعات في الوقت الحقيقي في الولايات المتحدة 0.33 مليار دولار في عام 2025.
• من المتوقع أن يتوسع قطاع RTP (من شخص إلى شركة) بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 36.12% حتى عام 2030.
• تقوم شبكة المقاصة (TCH) RTP بمعالجة 481 مليار دولار يوميًا، بزيادة قدرها 195٪ في القيمة عن الربع السابق.
• وبحلول منتصف عام 2025، كان 65% من البالغين في الولايات المتحدة يستخدمون المحفظة الرقمية، ارتفاعًا من 57% في عام 2024.
• من المتوقع أن تمثل المحافظ الرقمية 45% من معاملات نقاط البيع في الولايات المتحدة في عام 2025.
• تجاوزت عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول النقد وبطاقات الخصم والائتمان التقليدية لعمليات الشراء داخل المتاجر الأمريكية لأول مرة في عام 2024.

لكي نكون منصفين، أعلنت شركة OLB Group, Inc. (OLB) عن إيرادات سنوية قدرها 6.90 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2025، في حين بلغ معدل تشغيل حجم المعاملات الإجمالي المحدد 1.36 مليار دولار أمريكي في عام 2024. يمكنك رؤية فرق الحجم عند مقارنة ذلك بأحجام RTP والمحفظة الضخمة وسريعة النمو. هذه المقارنة تبرّر التهديد حقًا:

لا ينظر التجار فقط إلى القضبان الرقمية الجديدة؛ ويمكنهم أيضًا العودة إلى أساليب أبسط لا تعتمد على البطاقة، خاصة بالنسبة للمدفوعات بين الشركات (B2B) حيث تتزايد الحاجة إلى نقل فوري وغني للبيانات. في حين أن النقد يتلاشى - من المتوقع أن يكون أقل من 6% من معاملات نقاط البيع في الولايات المتحدة بحلول عام 2025، منخفضًا من أكثر من 11% في عام 2022 - تظل التحويلات المصرفية البسيطة خيارًا، على الرغم من أن RTP هو البديل الحديث للتحويلات البطيئة وACH. إن نمو RTP لـ B2B، كما يتضح من زيادة حد المعاملات إلى 10 ملايين دولار، يتحدى بشكل مباشر خدمات تسهيل الدفع التقليدية B2B.

كما لا يمكنك تجاهل منصات برمجيات الأعمال المتكاملة. تقوم هذه الأنظمة بتجميع المدفوعات مباشرة في برنامج التشغيل الأساسي للتاجر، مما يجعل المعالجات الخارجية مثل The OLB Group, Inc. (OLB) خطوة إضافية. Shopify هو مثال رئيسي على هذا الاستبدال. إنها نظام تجاري بحد ذاتها، وليست مجرد بوابة دفع. على سبيل المثال، قامت Shopify بمعالجة ما يقرب من 292.3 مليار دولار أمريكي في إجمالي القيمة الإجمالية (GMV) في عام 2024. علاوة على ذلك، قامت Shopify Payments بمعالجة 64% من قيمة إجمالي القيمة الإجمالية (GMV) في الربع الأول من عام 2025، وهو ما يصل إلى 47.5 مليار دولار أمريكي من حيث الحجم في هذا الربع فقط. تمتلك Shopify Pay Installments وحدها حصة 15.68% في صناعة معالجة الدفع العالمية، لتحتل المرتبة الثالثة. إذا كان التاجر يعمل بالفعل على منصة مثل Shopify، فإن الاحتكاك لاستخدام حل الدفع المجمع يقترب من الصفر، وهو بديل قوي للبحث عن ميسري دفع مخصص.

The OLB Group, Inc. (OLB) - القوى الخمس لبورتر: تهديد الوافدين الجدد

أنت تنظر إلى تهديد الوافدين الجدد إلى مجال التكنولوجيا المالية الأساسي التابع لشركة OLB Group, Inc.، وبصراحة، تشير الصورة إلى عقبة كبيرة أمام الشركات القائمة مثل OLB، حتى لو كانت العوائق التي تحول دون دخول مشغلي البرامج الخالصة تبدو منخفضة.

من المؤكد أن التهديد مرتفع، لا سيما في نموذج تسهيل الدفع للبرامج كخدمة (SaaS) (PayFac). لا يحتاج الوافدون الجدد إلى بنية تحتية مادية ضخمة؛ إنهم بحاجة إلى معرفة التعليمات البرمجية والامتثال. ومن المتوقع أن تصل قيمة سوق المدفوعات المدمجة للشركات الصغيرة وحدها إلى 124 مليار دولار في عام 2025. ويجذب هذا النوع من حجم السوق الكثير من الاهتمام، مما يجعل من السهل ظهور منافسين جدد وذكيين.

أصبحت حواجز رأس المال أمام الوافدين الجدد الذين يركزون بشكل كامل على البرمجيات والتجميع منخفضة نسبياً هذه الأيام. لا تحتاج إلى مبلغ 1.36 مليار دولار أمريكي من إجمالي حجم المعاملات (GTV) الذي قامت شركة OLB Group, Inc. ببنائه بمرور الوقت لبدء تقديم بوابة دفع أساسية. هذا انخفاض متطلبات رأس المال لعمليات التشغيل البرمجية فقط يعني أنه يمكن للشركات الناشئة أن تبدأ بسرعة، خاصة عندما يكون سلوك المستهلك مهيأ بالفعل للمدفوعات الرقمية - أكثر من 70% من المستهلكين العالميين يستخدمون الآن الأساليب الرقمية.

من المؤكد أن التقدم التكنولوجي يقلل من مستوى النشر. يمكن للوافدين الجدد الاعتماد على مجموعات سحابية حديثة، وتجاوز ديون النظام القديم. على سبيل المثال، من المتوقع أن يصل سوق الترميز، وهي ميزة أمنية رئيسية، إلى 4.13 مليار دولار في عام 2025 بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ 22.1%، مما يوضح مدى السرعة التي تصبح بها التكنولوجيا الجديدة قياسية ومتوقعة من قبل التجار.

فيما يلي نظرة سريعة على مقاييس المشهد التنافسي:

يعد الانفصال المخطط لـ DMINT، وحدة تعدين البيتكوين، خطوة استراتيجية للتخلص من العمليات كثيفة رأس المال. يهدف هذا إلى السماح لشركة OLB Group, Inc. بالتركيز على أعمالها الأساسية في مجال التكنولوجيا المالية، ولكنه يزيل أيضًا عنصر التنويع. تخطط الإدارة لهذا العرض خلال الاثني عشر شهرًا القادمة. ومع ذلك، فإن الهشاشة المالية للشركة الأم - التي سجلت خسارة صافية قدرها 4.39 مليون دولار أمريكي منذ عام حتى تاريخه اعتبارًا من 30 سبتمبر 2025 - تجعلها عرضة للخطر أثناء تنفيذ هذا الانفصال.

تشمل العوامل الرئيسية التي تدفع تهديد الوافدين الجدد ما يلي:

• انخفاض تكلفة تطوير البرمجيات الأولية.
• الاعتماد السريع على المحافظ الرقمية.
• إمكانات تقييم سوقية عالية (تقدير 124 مليار دولار).
• تم الإبلاغ عن الرصيد النقدي لشركة OLB Group, Inc. بقيمة 3,540 دولارًا.
• تكنولوجيا جديدة مثل الدفاع عن الاحتيال المدعوم بالذكاء الاصطناعي.

إذا استغرق الإعداد ما يزيد عن 14 يومًا، فسترتفع مخاطر التباطؤ، وهو ما يمكن للوافدين الجدد ذوي التكنولوجيا المبسطة استغلاله.