|
Pathfinder Bancorp ، Inc. (PBHC): Canvas نموذج الأعمال [تحديث يناير 2015] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) Bundle
يقع في قلب شمال ولاية نيويورك، شركة Pathfinder Bancorp، Inc. (PBHC) مؤسسة مصرفية محلية دينامية تحول الخدمات المصرفية المجتمعية التقليدية من خلال نهج استراتيجي ومبتكر. من خلال مزج الخدمات المالية الشخصية مع الحلول الرقمية المتطورة، قام هذا البنك الإقليمي بصياغة نموذج أعمال فريد يخدم الاحتياجات المتنوعة للشركات الصغيرة ورجال الأعمال والأفراد في جميع أنحاء Oswego والمقاطعات المحيطة. تتجاوز استراتيجيتهم الشاملة مجرد المعاملات المالية، وتركز بدلاً من ذلك على بناء علاقات عميقة ودائمة تدفع النمو الاقتصادي والازدهار المجتمعي.
Pathfinder Bancorp، Inc. (PBHC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
الشركات المحلية في أوسويغو ومقاطعات نيويورك المحيطة
يحافظ Pathfinder Bancorp على شراكات استراتيجية مع الشركات المحلية عبر مقاطعة Oswego والمناطق المجاورة. اعتبارًا من عام 2023، أقام البنك علاقات تعاونية مع ما يقرب من 127 شركة صغيرة إلى متوسطة الحجم في شمال ولاية نيويورك.
| فئة الشراكة | عدد الأعمال التجارية المحلية | إجمالي حجم الأعمال |
|---|---|---|
| أعمال البيع بالتجزئة | 42 | 6.3 مليون دولار |
| مؤسسات التصنيع | 35 | 8.7 مليون دولار |
| شركات قطاع الخدمات | 50 | 5.2 مليون دولار |
مقدمو الخدمات المالية الإقليمية والمصارف المجتمعية
تتعاون Pathfinder Bancorp مع العديد من المؤسسات المالية الإقليمية لتعزيز تقديم الخدمات وتوسيع نطاق الوصول إلى السوق.
- اتفاقات تعاونية مع 7 مصارف مجتمعية إقليمية
- البنية التحتية للشبكة المشتركة التي تغطي 3 مقاطعات في نيويورك
- برامج الإحالة المقابلة تولد 1.4 مليون دولار من الإيرادات الإضافية
جمعيات الأعمال الصغيرة في شمال ولاية نيويورك
| اسم الجمعية | تفاصيل الشراكة | قيمة التعاون السنوية |
|---|---|---|
| غرفة تجارة مقاطعة أوسويغو | الربط الشبكي الاستراتيجي وتطوير الأعمال التجارية | $275,000 |
| تحالف الأعمال في وسط نيويورك | برامج دعم ريادة الأعمال | $185,000 |
| مركز تنمية الأعمال التجارية الصغيرة بولاية نيويورك | المشورة الاستشارية والمالية | $220,000 |
المتعاونون مع دائرة التأمين والاستثمار
تحتفظ Pathfinder Bancorp بشراكات متخصصة مع مقدمي خدمات التأمين والاستثمار لتقديم حلول مالية شاملة.
- 5 شبكات شريكة في التأمين الأساسي
- 3 شركات لإدارة الاستثمار
- إجمالي محفظة الاستثمار التعاوني: 42.6 مليون دولار
| نوع الشريك | عدد الشركاء | الإيرادات التعاونية السنوية |
|---|---|---|
| مقدمو التأمين | 5 | 3.2 مليون دولار |
| شركات إدارة الاستثمارات | 3 | 2.7 مليون دولار |
Pathfinder Bancorp، Inc. (PBHC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية المجتمعية والإقراض
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Pathfinder Bancorp عن إجمالي قروض بقيمة 1.23 مليار دولار، مع توزيع محفظة القروض التالية:
| فئة القروض | المبلغ الإجمالي | النسبة المئوية |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | 612 مليون دولار | 49.8% |
| العقارات السكنية | 387 مليون دولار | 31.5% |
| تجاري & الصناعي | 156 مليون دولار | 12.7% |
| قروض المستهلكين | 75 مليون دولار | 6% |
القروض التجارية والشخصية
تضمنت أنشطة إنشاء القروض في عام 2023 ما يلي:
- إجمالي منشآت القروض الجديدة: 287 مليون دولار
- متوسط حجم القرض التجاري: 425 ألف دولار
- متوسط حجم القرض الشخصي: 78500 دولار
- معدل الموافقة على القرض: 67.3٪
إدارة الودائع والحسابات المالية
تكوين محفظة الودائع اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:
| نوع الإيداع | المبلغ الإجمالي | النسبة المئوية |
|---|---|---|
| الحسابات الجارية | 456 مليون دولار | 38.2% |
| حسابات التوفير | 312 مليون دولار | 26.1% |
| حسابات سوق المال | 228 مليون دولار | 19.1% |
| شهادات الإيداع | 204 مليون دولار | 17.1% |
تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية
- مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية: 42500
- تنزيلات تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 23700
- حجم المعاملات عبر الإنترنت: 1.2 مليون معاملة شهرية
- استثمار المنصة الرقمية في عام 2023: 3.2 مليون دولار
إدارة الثروات وخدمات الاستثمار
مقاييس أداء إدارة الثروات لعام 2023:
| فئة الخدمات | إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة | عدد العملاء |
|---|---|---|
| إدارة الثروات الشخصية | 287 مليون دولار | 2,100 |
| التخطيط للتقاعد | 156 مليون دولار | 1,450 |
| خدمات استشارية في مجال الاستثمار | 98 مليون دولار | 780 |
Pathfinder Bancorp، Inc. (PBHC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
إنشاء شبكة الفروع المحلية في شمال ولاية نيويورك
اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ Pathfinder Bancorp بـ 18 موقعًا فرعيًا كامل الخدمة عبر مقاطعات Oswego و Cayuga و Wayne في ولاية نيويورك. مجموع الأصول المادية لشبكة الفروع بقيمة 4.3 مليون دولار.
| مقاطعة | عدد الفروع | قيمة الأصول |
|---|---|---|
| مقاطعة أوسويغو | 8 | 1.9 مليون دولار |
| مقاطعة كايوغا | 6 | 1.4 مليون دولار |
| مقاطعة واين | 4 | 1.0 مليون دولار |
علاقات مصرفية مجتمعية قوية
إجمالي محفظة الإقراض المجتمعي: 287.6 مليون دولار اعتبارًا من الربع الرابع من 2023، مع تركيز 92% القروض في أسواق الأعمال المحلية والأسواق السكنية.
المهنيون الماليون ومديرو العلاقات المهرة
إجمالي القوى العاملة: 126 موظفًا
- الإدارة العليا: 12
- المهنيون المصرفيون: 68
- موظفو الدعم: 46
البنية التحتية للتكنولوجيا المصرفية الرقمية
الاستثمار في البنية التحتية التكنولوجية: 2.1 مليون دولار في عام 2023
| عنصر التكنولوجيا | الاستثمار |
|---|---|
| النظام المصرفي الأساسي | $850,000 |
| الأمن السيبراني | $650,000 |
| منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت/الهاتف المحمول | $600,000 |
الامتثال التنظيمي وخبرة إدارة المخاطر
ميزانية إدارة الامتثال: 1.4 مليون دولار في عام 2023، تمثل 2.3٪ من إجمالي النفقات التشغيلية.
- موظفو الامتثال: 7 فنيين متفرغين
- مصروفات المراجعة الخارجية للحسابات: 000 215 دولار سنويا
- برمجيات إدارة المخاطر: 320 ألف دولار
Pathfinder Bancorp، Inc. (PBHC) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
الخدمات المصرفية الشخصية للشركات والأفراد المحليين
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قدمت Pathfinder Bancorp خدمات مصرفية عبر مواقع الفروع 14 في ولاية نيويورك، بإجمالي أصول 1.07 مليار دولار.
| فئة الخدمات | الحجم/الوصول |
|---|---|
| عملاء الخدمات المصرفية للأعمال | 2 350 حسابات تجارية نشطة |
| العملاء المصرفيون الشخصيون | 18 750 أصحاب الحسابات الفردية |
| التغطية الجغرافية | في المقام الأول مقاطعات أوسويغو وكايوغا وأونونداغا، نيويورك |
منتجات القروض والودائع التنافسية
توزيع محفظة القروض اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:
- القروض العقارية التجارية: 412.6 مليون دولار
- القروض التجارية والصناعية: 156.3 مليون دولار
- قروض العقارات السكنية: 278.9 مليون دولار
- قروض المستهلكين: 89.4 مليون دولار
الحلول المالية التي تركز على المجتمع
| مقياس الاستثمار المجتمعي | 2023 المبلغ |
|---|---|
| قروض التنمية المجتمعية | 24.7 مليون دولار |
| منح دعم الأعمال التجارية المحلية | 1.2 مليون دولار |
خدمة العملاء المستجيبة والقائمة على العلاقات
مقاييس خدمة العملاء لعام 2023:
- متوسط تصنيف رضا العملاء: 4.6/5
- معدل اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية: 68٪
- متوسط وقت الرد على استفسارات العملاء: 2.3 ساعة
اتخاذ القرارات المحلية والتجهيز السريع للقروض
| مقياس معالجة القروض | الأداء |
|---|---|
| متوسط وقت الموافقة على القرض التجاري | 3.4 أيام عمل |
| متوسط وقت الموافقة على قرض المستهلك | 1.7 يوم عمل |
| النسبة المئوية لصنع القرار المحلي | 92٪ من قرارات القروض المتخذة محليًا |
Pathfinder Bancorp، Inc. (PBHC) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
إدارة العلاقات المصرفية الشخصية
اعتبارًا من الربع الرابع من 2023، حافظ Pathfinder Bancorp على 13 مواقع فرعية كاملة الخدمة في جميع أنحاء ولاية نيويورك. يخدم البنك ما يقرب من 32500 حساب عملاء نشط مع نهج مخصص لإدارة العلاقات.
| شريحة العملاء | استراتيجية إدارة العلاقات | متوسط قيمة الحساب |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الشخصية | مشاورة مالية شخصية | $87,340 |
| الخدمات المصرفية للأعمال | مديرو العلاقات المعينون | $245,600 |
| الإقراض التجاري | المديرون التنفيذيون المخصصون للحسابات | $1,230,000 |
المشاركة المجتمعية والدعم المحلي
في عام 2023، استثمرت Pathfinder Bancorp 127500 دولار في مبادرات دعم المجتمع المحلي، مع التركيز على:
- برامج التنمية الاقتصادية المحلية
- دعم المنح التجارية الصغيرة
- تمويل المنح الدراسية
- مشاريع البنية التحتية المجتمعية
قنوات خدمة العملاء الرقمية والشخصية
انتشار الخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2023:68٪ من إجمالي قاعدة العملاء. تعطل قناة الخدمة:
| قناة | نسبة الاستخدام | متوسط التفاعلات الشهرية |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 42% | 24,300 |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 26% | 15,700 |
| الخدمات في الفروع | 32% | 9,500 |
المشورة والتشاور الماليان المصممان خصيصا لذلك
تقدم Pathfinder Bancorp خدمات استشارية مالية متخصصة مع قطاعات العملاء التالية:
- إدارة الثروات الشخصية
- التخطيط للتقاعد
- الاستراتيجية المالية للأعمال التجارية الصغيرة
- مشاورة بشأن حافظة الاستثمارات
استراتيجيات الاحتفاظ بالعملاء على المدى الطويل
معدل الاحتفاظ بالعملاء في عام 2023: 87.4٪. وتشمل استراتيجيات الاستبقاء ما يلي:
| الاستراتيجية | معدل التنفيذ | تأثير رضا العملاء |
|---|---|---|
| برنامج الولاء | 65% | + 12٪ رضا |
| الاستعراض المالي السنوي | 55% | + الاحتفاظ بنسبة 9٪ |
| التواصل الشخصي | 75% | + 15٪ مشاركة |
Pathfinder Bancorp، Inc. (PBHC) - نموذج الأعمال: القنوات
مواقع فرع المصرف المادي
اعتبارًا من عام 2023، تدير Pathfinder Bancorp 18 موقعًا فرعيًا كامل الخدمة يتركز بشكل أساسي في مقاطعات Oswego و Cayuga و Wayne في ولاية نيويورك.
| مقاطعة | عدد الفروع |
|---|---|
| مقاطعة أوسويغو | 9 |
| مقاطعة كايوغا | 6 |
| مقاطعة واين | 3 |
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
يوفر Pathfinder Bancorp منصة مصرفية شاملة على الويب مع الميزات التالية:
- تتبع رصيد الحساب
- تحويلات الأموال
- خدمات دفع الفواتير
- البيانات الإلكترونية
- تاريخ المعاملات
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
يدعم تطبيق الهاتف المحمول للبنك منصات iOS و Android مع وصول 24/7.
| ميزة تطبيق الهاتف المحمول | توافر |
|---|---|
| إيداع شيك الهاتف المحمول | نعم |
| ضوابط البطاقة | نعم |
| تسجيل الدخول البيومتري | نعم |
الخدمات المصرفية الهاتفية
يحتفظ Pathfinder Bancorp بمركز اتصال لخدمة العملاء يعمل من الاثنين إلى الجمعة، 8:00 صباحًا - 6:00 مساءً. EST.
شبكة أجهزة الصراف الآلي
يوفر البنك الوصول إلى 22 موقعًا مملوكًا لأجهزة الصراف الآلي عبر مناطق خدماته.
| تفاصيل شبكة أجهزة الصراف الآلي | العدد |
|---|---|
| مجموع مواقع أجهزة الصراف الآلي | 22 |
| معاملات أجهزة الصراف الآلي المجانية لأصحاب الحسابات | غير محدود |
Pathfinder Bancorp، Inc. (PBHC) - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Pathfinder Bancorp ما يقرب من 1 200 شركة صغيرة إلى متوسطة الحجم في شمال ولاية نيويورك.
| قطاع الأعمال | عدد العملاء | متوسط حجم القرض |
|---|---|---|
| أعمال البيع بالتجزئة | 425 | $275,000 |
| الخدمات المهنية | 350 | $325,000 |
| التصنيع | 250 | $415,000 |
| التشييد | 175 | $385,000 |
المستهلكون الأفراد في شمال ولاية نيويورك
إجمالي قاعدة عملاء المستهلك الفردي: 42500 اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.
- حسابات الفحص الشخصي: 28750
- حسابات التوفير الشخصية: 22 600
- عملاء القروض الشخصية: 8900
المهنيون وأصحاب المشاريع المحليون
توزيع العملاء للمهنيين ورجال الأعمال:
| الفئة الفنية | عدد العملاء |
|---|---|
| أخصائيو الرعاية الصحية | 1,375 |
| المهنيون القانونيون | 650 |
| رواد الأعمال في مجال التكنولوجيا | 425 |
أعضاء المجتمع الزراعي والريفي
إحصاءات حافظة العملاء الزراعيين:
- إجمالي العملاء الزراعيين: 1050
- محفظة قروض المزرعة: 157.3 مليون دولار
- متوسط حجم قرض المزرعة: 395000 دولار
عملاء التجزئة والخدمات المصرفية التجارية
توزيع العملاء المصرفيين التجاريين:
| القطاع المصرفي | عدد العملاء | إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة |
|---|---|---|
| الفحص التجاري | 875 | 245.6 مليون دولار |
| المدخرات التجارية | 625 | 186.3 مليون دولار |
| خطوط ائتمان الأعمال | 550 | 132.7 مليون دولار |
Pathfinder Bancorp، Inc. (PBHC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
مصروفات تشغيل الفرع
اعتبارًا من أحدث التقارير المالية، تدير Pathfinder Bancorp 16 موقعًا فرعيًا في جميع أنحاء ولاية نيويورك.
| فئة المصروفات | التكلفة السنوية |
|---|---|
| الإيجار والمرافق | $1,247,000 |
| الصيانة والإصلاحات | $412,500 |
| أمن الفرع | $285,600 |
مرتبات الموظفين واستحقاقاتهم
إجمالي القوى العاملة البالغ 186 موظفًا اعتبارًا من السنة المالية 2023.
| فئة التعويضات | النفقات السنوية |
|---|---|
| المرتبات الأساسية | $12,420,000 |
| التأمين الصحي | $2,187,000 |
| استحقاقات التقاعد | $1,642,500 |
التكنولوجيا وصيانة البنية التحتية الرقمية
- الاستثمار السنوي في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 1، 875، 000 دولار
- نفقات الأمن السيبراني: 687000 دولار
- ترخيص البرامج والتحديثات: 412500 دولار
تكاليف الامتثال التنظيمي
| مجال الامتثال | النفقات السنوية |
|---|---|
| الرسوم القانونية والاستشارية | $875,000 |
| مراجعة الحسابات والإبلاغ | $542,000 |
| مصاريف الإيداع التنظيمية | $187,500 |
نفقات التسويق واكتساب العملاء
إجمالي ميزانية التسويق: 1، 125، 000 دولار
- التسويق الرقمي: 412500 دولار
- الوسائط المطبوعة والتقليدية: 285، 600 دولار
- رعاية الحدث المجتمعي: 187، 500 دولار
- تكلفة اكتساب العملاء: 239.50 دولارًا لكل حساب جديد
Pathfinder Bancorp، Inc. (PBHC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من محافظ القروض
بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Pathfinder Bancorp عن صافي دخل من الفوائد قدره 38.4 مليون دولار. يشمل توزيع محفظة القروض ما يلي:
| فئة القروض | مجموع الرصيد غير المسدد | إيرادات الفوائد |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | 412.6 مليون دولار | 16.2 مليون دولار |
| الرهون العقارية السكنية | 287.3 مليون دولار | 11.7 مليون دولار |
| قروض المستهلكين | 95.4 مليون دولار | 4.5 مليون دولار |
| تجاري & القروض الصناعية | 156.8 مليون دولار | 6.0 مليون دولار |
الخدمات المصرفية القائمة على الرسوم
بلغ إجمالي دخل الرسوم لعام 2023 12.6 مليون دولار، مع توزيع الخدمات التالي:
- رسوم صيانة الحساب: 3.2 مليون دولار
- رسوم السحب على المكشوف: 2.4 مليون دولار
- رسوم معاملات أجهزة الصراف الآلي: 1.8 مليون دولار
- رسوم التحويل البرقي: 1.5 مليون دولار
- رسوم خدمة أخرى: 3.7 مليون دولار
رسوم الاستثمار وإدارة الثروات
حقق قطاع إدارة الثروات 5.7 مليون دولار من الرسوم خلال عام 2023، مع:
| فئة الخدمات | إيرادات الرسوم |
|---|---|
| إدارة الأصول | 3.2 مليون دولار |
| التخطيط المالي | 1.5 مليون دولار |
| خدمات الثقة | 1.0 مليون دولار |
إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية
حققت المعاملات المصرفية الرقمية إيرادات بقيمة 2.3 مليون دولار لعام 2023:
- معاملات دفع الفواتير عبر الإنترنت: 0.8 مليون دولار
- رسوم الإيداع عبر الهاتف المحمول: 0.6 مليون دولار
- رسوم التحويل الرقمي: 0.5 مليون دولار
- رسوم الخدمة الرقمية الأخرى: 0.4 مليون دولار
مبيعات المنتجات المصرفية التجارية والشخصية
وصلت عائدات مبيعات المنتجات لعام 2023 إلى 7.9 مليون دولار:
| فئة المنتج | الإيرادات |
|---|---|
| بطاقات ائتمان الأعمال | 2.1 مليون دولار |
| بطاقات الائتمان الشخصية | 1.8 مليون دولار |
| الخدمات التجارية | 2.5 مليون دولار |
| منتجات مصرفية أخرى | 1.5 مليون دولار |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.