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Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC): Geschäftsmodell-Leinwand [Januar 2025 Aktualisiert] |
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Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) Bundle
PATHFINDER BANCORP, Inc. (PBHC) ist im Herzen des Bundesstaates New York eingebettet und repräsentiert eine dynamische lokale Bankeninstitut, die das traditionelle Community -Banking durch einen strategischen und innovativen Ansatz verändert. Diese regionale Bank hat ein einzigartiges Geschäftsmodell erstellt, das den unterschiedlichen Bedürfnissen von kleinen Unternehmen, Unternehmern und Einzelpersonen in Oswego und den umliegenden Landkreisen erfüllt. Ihre umfassende Strategie geht über bloße Finanztransaktionen hinaus und konzentriert sich stattdessen auf den Aufbau von tiefen, dauerhaften Beziehungen, die das Wirtschaftswachstum und den Wohlstand der Gemeinschaft vorantreiben.
Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften
Lokale Unternehmen in Oswego und den umliegenden Landkreisen in New York
Pathfinder Bancorp unterhält strategische Partnerschaften mit lokalen Unternehmen in Oswego County und angrenzenden Regionen. Ab 2023 hat die Bank gemeinsame Beziehungen zu ungefähr 127 kleinen bis mittelgroßen Unternehmen im Bundesstaat New York aufgebaut.
| Partnerschaftskategorie | Anzahl lokaler Unternehmen | Gesamtgeschäftsvolumen |
|---|---|---|
| Einzelhandelsgeschäfte | 42 | 6,3 Millionen US -Dollar |
| Fertigungsunternehmen | 35 | 8,7 Millionen US -Dollar |
| Dienstleistungssektorunternehmen | 50 | 5,2 Millionen US -Dollar |
Regionale Finanzdienstleister und Gemeindebanken
Pathfinder Bancorp arbeitet mit mehreren regionalen Finanzinstituten zusammen, um die Bereitstellung von Services zu verbessern und die Marktreichweite zu erweitern.
- Genossenschaftsvereinbarungen mit 7 regionalen Gemeinschaftsbanken
- Shared Network Infrastructure für 3 New Yorker Grafschaften abdecken
- Cross-Referral-Programme, die 1,4 Millionen US-Dollar an zusätzlichen Einnahmen generieren
Kleinunternehmer im Bundesstaat New York
| Assoziationsname | Partnerschaftsdetails | Jährlicher Kollaborationswert |
|---|---|---|
| Oswego County Chamber of Commerce | Strategische Netzwerke und Geschäftsentwicklung | $275,000 |
| Central New York Business Alliance | Unterstützungsprogramme für Unternehmertum | $185,000 |
| New York State Small Business Development Center | Beratung und finanzielle Beratung | $220,000 |
Kollaborateure für Versicherungs- und Investmentdienstleistungen
Pathfinder Bancorp unterhält spezialisierte Partnerschaften mit Versicherungs- und Investmentdienstleister, um umfassende finanzielle Lösungen anzubieten.
- 5 Netzwerke für Grundversicherungspartner
- 3 Investmentmanagementunternehmen
- Total Collaborative Investment Portfolio: 42,6 Millionen US -Dollar
| Partnertyp | Anzahl der Partner | Jährliche kollaborative Einnahmen |
|---|---|---|
| Versicherer | 5 | 3,2 Millionen US -Dollar |
| Investmentmanagementunternehmen | 3 | 2,7 Millionen US -Dollar |
Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten
Community Banking Services und Kreditvergabe
Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Pathfinder Bancorp eine Gesamtdarlehen in Höhe von 1,23 Milliarden US -Dollar, wobei das folgende Darlehensportfolio -Aufschlüsselung:
| Kreditkategorie | Gesamtbetrag | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Gewerbeimmobilien | 612 Millionen US -Dollar | 49.8% |
| Wohnimmobilien | 387 Millionen US -Dollar | 31.5% |
| Kommerziell & Industriell | 156 Millionen Dollar | 12.7% |
| Verbraucherkredite | 75 Millionen Dollar | 6% |
Gewerbe- und persönlicher Darlehensförderung
Die Aktivitäten zur Darlehensförderung im Jahr 2023 beinhalteten:
- Insgesamt neue Darlehensförderungen: 287 Millionen US -Dollar
- Durchschnittliche gewerbliche Darlehensgröße: 425.000 USD
- Durchschnittliche persönliche Darlehensgröße: $ 78.500
- Kreditgenehmigung Zinssatz: 67,3%
Einzahlungs- und Finanzkontomanagement
Einzahlungsportfoliozusammensetzung zum 31. Dezember 2023:
| Einzahlungstyp | Gesamtbetrag | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Scheckkonten | 456 Millionen US -Dollar | 38.2% |
| Sparkonten | 312 Millionen US -Dollar | 26.1% |
| Geldmarktkonten | 228 Millionen Dollar | 19.1% |
| Einzahlungszertifikate | 204 Millionen Dollar | 17.1% |
Entwicklung der digitalen Bankplattform
- Digital Banking Users: 42.500
- Downloads für Mobile Banking App: 23.700
- Online -Transaktionsvolumen: 1,2 Millionen monatliche Transaktionen
- Digitale Plattforminvestition in 2023: 3,2 Millionen US -Dollar
Vermögensverwaltungs- und Investmentdienstleistungen
Vermögensverwaltungsleistung Metriken für 2023:
| Servicekategorie | Togesal Assets, die verwaltet werden | Anzahl der Kunden |
|---|---|---|
| Persönliches Vermögensverwaltung | 287 Millionen US -Dollar | 2,100 |
| Pensionsplanung | 156 Millionen Dollar | 1,450 |
| Anlageberatung | 98 Millionen Dollar | 780 |
Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen
Etabliertes lokales Zweignetzwerk im Bundesstaat New York etabliert
Ab 2024 unterhält Pathfinder Bancorp 18 Orte mit Full-Service-Zweig in den Grafschaften Oswego, Cayuga und Wayne im Bundesstaat New York. Gesamtzahl der physischen Vermögenswerte im Wert von 4,3 Millionen US -Dollar.
| County | Anzahl der Zweige | Vermögenswert |
|---|---|---|
| Oswego County | 8 | 1,9 Millionen US -Dollar |
| Cayuga County | 6 | 1,4 Millionen US -Dollar |
| Wayne County | 4 | 1,0 Millionen US -Dollar |
Starke Community Banking -Beziehungen
Total Community Lending Portfolio: 287,6 Mio. USD zum vierten Quartal 2023, wobei 92% der Kredite auf lokale Geschäfts- und Wohnmärkte konzentriert sind.
Qualifizierte Finanzfachleute und Beziehungsmanager
Gesamtbelegschaft: 126 Mitarbeiter
- Senior Management: 12
- Bankprofis: 68
- Support -Mitarbeiter: 46
Infrastruktur für digitale Banktechnologie
Investitionen in Technologieinfrastruktur: 2,1 Millionen US -Dollar im Jahr 2023
| Technologiekomponente | Investition |
|---|---|
| Kernbankensystem | $850,000 |
| Cybersicherheit | $650,000 |
| Online-/Mobile -Banking -Plattform | $600,000 |
Vorschriften für die Einhaltung von Vorschriften und das Expertise des Risikomanagements
Budget der Compliance Department: 1,4 Mio. USD im Jahr 2023, was 2,3% der gesamten Betriebskosten entspricht.
- Compliance -Mitarbeiter: 7 engagierte Fachkräfte
- Externe Prüfungskosten: 215.000 USD jährlich
- Risikomanagementsoftware: 320.000 US -Dollar Investition
Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) - Geschäftsmodell: Wertversprechen
Personalisierte Bankdienste für lokale Unternehmen und Einzelpersonen
Ab dem vierten Quartal 2023 erbrachte Pathfinder Bancorp Bankdienstleistungen an 14 Filialen im Bundesstaat New York mit einem Gesamtvermögen von 1,07 Milliarden US -Dollar.
| Servicekategorie | Volumen/Reichweite |
|---|---|
| Kundenbankenkunden | 2.350 aktive Geschäftskonten |
| Persönliche Bankkunden | 18.750 einzelne Kontoinhaber |
| Geografische Abdeckung | In erster Linie Oswego, Cayuga und Onondaga Counties, NY |
Wettbewerbsfähige Darlehen und Einlagenprodukte
Aufschlüsselung des Kreditportfolios zum 31. Dezember 2023:
- Gewerbeimmobilienkredite: 412,6 Millionen US -Dollar
- Gewerbe- und Industriekredite: 156,3 Millionen US -Dollar
- Wohnimmobilienkredite: 278,9 Millionen US -Dollar
- Verbraucherkredite: 89,4 Millionen US -Dollar
Finanzielle Lösungen auf gemeindenahe Fokussiere
| Community Investment Metrik | 2023 Betrag |
|---|---|
| Gemeinschaftsentwicklungskredite | 24,7 Millionen US -Dollar |
| Lokale Stipendien für Unternehmensunterstützung | 1,2 Millionen US -Dollar |
Reaktionsschnell und beziehungsgetriebener Kundenservice
Kundendienstmetriken für 2023:
- Durchschnittliche Bewertung der Kundenzufriedenheit: 4,6/5
- Annahme von Digital Banking: 68%
- Durchschnittliche Antwortzeit für Kundenanfragen: 2,3 Stunden
Lokale Entscheidungsfindung und schnelle Kreditverarbeitung
| Kreditverarbeitungsmetrik | Leistung |
|---|---|
| Durchschnittliche Zeit für gewerbliche Darlehensgenehmigung | 3.4 Werktage |
| Durchschnittliche Genehmigungszeit für Verbraucherdarlehen | 1,7 Werktage |
| Lokaler Entscheidungsfindungsprozentsatz | 92% der Kreditentscheidungen vor Ort getroffen |
Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen
Persönliches Bankbeziehungsmanagement
Ab dem zweiten Quartal 2023 hielt Pathfinder Bancorp 13 Standorte in den Full-Service-Branchen im gesamten Bundesstaat New York bei. Die Bank bedient ungefähr 32.500 aktive Kundenkonten mit einem engagierten Beziehungsmanagementansatz.
| Kundensegment | Beziehungsmanagementstrategie | Durchschnittlicher Kontowert |
|---|---|---|
| Persönliches Bankgeschäft | Personalisierte finanzielle Beratung | $87,340 |
| Business Banking | Beziehungsmanager zugewiesen | $245,600 |
| Kommerzielle Kreditvergabe | Dedizierte Account -Führungskräfte | $1,230,000 |
Engagement der Gemeinschaft und lokale Unterstützung
Im Jahr 2023 investierte Pathfinder Bancorp 127.500 US -Dollar in lokale Unterstützungsinitiativen in der Gemeinde, wobei der Schwerpunkt auf:
- Lokale Wirtschaftsentwicklungsprogramme
- Support für kleine Unternehmen Grant
- Bildungsstipendienfinanzierung
- Community -Infrastrukturprojekte
Digitale und persönliche Kundendienstkanäle
Digital Banking Penetration ab 2023: 68% des gesamten Kundenstamms. Service -Kanal -Aufschlüsselung:
| Kanal | Nutzungsprozentsatz | Durchschnittliche monatliche Interaktionen |
|---|---|---|
| Mobile Banking | 42% | 24,300 |
| Online -Banking | 26% | 15,700 |
| In-Branch-Dienste | 32% | 9,500 |
Geschnittene finanzielle Beratung und Beratung
Pathfinder Bancorp bietet mit den folgenden Kundensegmenten spezialisierte Finanzberatungsdienste an:
- Persönliches Vermögensverwaltung
- Pensionsplanung
- Finanzstrategie für kleine Unternehmen
- Investitionsportfolioberatung
Langfristige Kundenbindungstrategien
Kundenbetreuungsrate in 2023: 87,4%. Beibehaltungsstrategien umfassen:
| Strategie | Implementierungsrate | Kundenzufriedenheit Auswirkungen |
|---|---|---|
| Treueprogramm | 65% | +12% Zufriedenheit |
| Jährliche finanzielle Überprüfung | 55% | +9% Retention |
| Personalisierte Kommunikation | 75% | +15% Engagement |
Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) - Geschäftsmodell: Kanäle
Physikalische Banken Niederlassungsstandorte
Ab 2023 betreibt Pathfinder Bancorp 18 Filialen mit Vollverleihung, die sich hauptsächlich auf Oswego, Cayuga und Wayne Counties im Bundesstaat New York konzentrieren.
| County | Anzahl der Zweige |
|---|---|
| Oswego County | 9 |
| Cayuga County | 6 |
| Wayne County | 3 |
Online -Banking -Plattform
Pathfinder Bancorp bietet eine umfassende webbasierte Bankplattform mit den folgenden Funktionen:
- Kontostandverfolgung
- Fondtransfers
- Rechnungszahlungsdienstleistungen
- E-Statements
- Transaktionsgeschichte
Mobile Banking -Anwendung
Die mobile Anwendung der Bank unterstützt iOS- und Android -Plattformen mit 24/7 Zugang.
| Mobile App -Funktion | Verfügbarkeit |
|---|---|
| Kaution für mobile Schecks | Ja |
| Kartenkontrollen | Ja |
| Biometrische Login | Ja |
Telefonbankendienste
Pathfinder Bancorp unterhält ein Kundendienst Call Center, der von Montag bis Freitag von 8:00 bis 18:00 Uhr EST betrieben wird.
ATM -Netzwerk
Die Bank bietet Zugang zu 22 proprietären ATM -Standorten in ihren Servicebereichen.
| ATM -Netzwerkdetails | Nummer |
|---|---|
| Gesamtauszugsautomaten | 22 |
| Kostenlose ATM -Transaktionen für Kontoinhaber | Unbegrenzt |
Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) - Geschäftsmodell: Kundensegmente
Kleine bis mittelgroße lokale Unternehmen
Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Pathfinder Bancorp im Bundesstaat New York ungefähr 1.200 kleine bis mittelgroße Unternehmen.
| Geschäftssegment | Anzahl der Kunden | Durchschnittliche Darlehensgröße |
|---|---|---|
| Einzelhandelsgeschäfte | 425 | $275,000 |
| Professionelle Dienstleistungen | 350 | $325,000 |
| Herstellung | 250 | $415,000 |
| Konstruktion | 175 | $385,000 |
Einzelne Verbraucher im Bundesstaat New York
Gesamtkundenstamm der einzelnen Verbraucher: 42.500 zum 31. Dezember 2023.
- Persönliche Girokonten: 28.750
- Persönliche Sparkonten: 22.600
- Persönliche Kreditkunden: 8.900
Lokale Fachkräfte und Unternehmer
Kundenumschläge für Fachleute und Unternehmer:
| Professionelle Kategorie | Kundenzahl |
|---|---|
| Angehörige der Gesundheitsberufe | 1,375 |
| Anwaltskräfte | 650 |
| Technologieunternehmer | 425 |
Mitglieder der landwirtschaftlichen und ländlichen Gemeinschaft
Agrarkundenportfolio -Statistik:
- Gesamt landwirtschaftliche Kunden: 1.050
- Farmkreditportfolio: 157,3 Millionen US -Dollar
- Durchschnittliche Farmkreditgröße: 395.000 USD
Kunden von Einzelhandel und Geschäftsbanken
COMMERCAL BANKING -Kundendraht:
| Banksegment | Anzahl der Kunden | Togesal Assets, die verwaltet werden |
|---|---|---|
| Kommerzielle Prüfung | 875 | 245,6 Millionen US -Dollar |
| Werbesparungen | 625 | 186,3 Millionen US -Dollar |
| Geschäftskreditlinien | 550 | 132,7 Millionen US -Dollar |
Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur
Zweigbetriebskosten
Nach der jüngsten Finanzberichterstattung betreibt Pathfinder Bancorp 16 Filiale im Bundesstaat New York.
| Kostenkategorie | Jährliche Kosten |
|---|---|
| Miete und Versorgungsunternehmen | $1,247,000 |
| Wartung und Reparaturen | $412,500 |
| Branch Sicherheit | $285,600 |
Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen
Gesamtarbeit von 186 Mitarbeitern ab 2023 Geschäftsjahr.
| Kompensationskategorie | Jahresausgaben |
|---|---|
| Grundgehälter | $12,420,000 |
| Krankenversicherung | $2,187,000 |
| Altersvorsorge | $1,642,500 |
Technologie und digitale Infrastrukturwartung
- Jährliche IT -Infrastrukturinvestition: 1.875.000 USD
- Cybersicherheitskosten: 687.000 USD
- Software -Lizenzierung und Updates: $ 412.500
Kosten für die Einhaltung von Vorschriften
| Compliance -Bereich | Jahresausgaben |
|---|---|
| Rechts- und Beratungsgebühren | $875,000 |
| Prüfung und Berichterstattung | $542,000 |
| Regulierungsanmeldungskosten | $187,500 |
Marketing- und Kundenakquisitionskosten
Gesamtmarketingbudget: 1.125.000 USD
- Digitales Marketing: $ 412.500
- Druck und traditionelle Medien: $ 285.600
- Community -Event -Sponsoring: $ 187.500 $
- Kundenakquisitionskosten: 239,50 USD pro neues Konto
Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme
Zinserträge aus Kreditportfolios
Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Pathfinder Bancorp einen Nettozinserträge von 38,4 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:
| Kreditkategorie | Gesamtausschuss | Zinserträge |
|---|---|---|
| Gewerbeimmobilien | 412,6 Millionen US -Dollar | 16,2 Millionen US -Dollar |
| Wohnhypotheken | 287,3 Millionen US -Dollar | 11,7 Millionen US -Dollar |
| Verbraucherkredite | 95,4 Millionen US -Dollar | 4,5 Millionen US -Dollar |
| Kommerziell & Industriekredite | 156,8 Millionen US -Dollar | 6,0 Millionen US -Dollar |
Gebührenbasierte Bankdienste
Die Gebühreneinnahmen für 2023 beliefen sich auf 12,6 Mio. USD, wobei der folgende Service -Aufschlüsselung:
- Kontowartungsgebühren: 3,2 Millionen US -Dollar
- Überziehungsgebühren: 2,4 Millionen US -Dollar
- ATM -Transaktionsgebühren: 1,8 Millionen US -Dollar
- Kabelübertragungsgebühren: 1,5 Millionen US -Dollar
- Andere Servicegebühren: 3,7 Millionen US -Dollar
Investitions- und Vermögensverwaltungsgebühren
Das Vermögensverwaltungssegment erhielt im Jahr 2023 Gebühren in Höhe von 5,7 Mio. USD mit:
| Servicekategorie | Gebühreneinnahmen |
|---|---|
| Vermögensverwaltung | 3,2 Millionen US -Dollar |
| Finanzplanung | 1,5 Millionen US -Dollar |
| Vertrauensdienste | 1,0 Millionen US -Dollar |
Umsatzerlöse für digitale Bankgeschäfte
Digitale Bankgeschäfte erzielten einen Umsatz von 2,3 Mio. USD für 2023:
- Online -Rechnungen bezahlen Transaktionen: 0,8 Mio. USD
- Gebühren für mobile Einzahlungen: 0,6 Mio. USD
- Digitale Übertragungsgebühren: 0,5 Millionen US -Dollar
- Andere digitale Servicegebühren: 0,4 Millionen US -Dollar
Handels- und persönliche Bankproduktverkäufe
Der Produktumsatzumsatz für 2023 erreichte 7,9 Mio. USD:
| Produktkategorie | Einnahmen |
|---|---|
| Geschäftskreditkarten | 2,1 Millionen US -Dollar |
| Persönliche Kreditkarten | 1,8 Millionen US -Dollar |
| Händlerdienste | 2,5 Millionen US -Dollar |
| Andere Bankprodukte | 1,5 Millionen US -Dollar |
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