|
The PNC Financial Services Group ، Inc. (PNC): Canvas نموذج الأعمال [تحديث يناير 2015]
US | Financial Services | Banks - Regional | NYSE
|
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
The PNC Financial Services Group, Inc. (PNC) Bundle
الغوص في العالم المعقد لمجموعة PNC Financial Services ، وهي قوة مصرفية تحول الخدمات المالية التقليدية من خلال الابتكار الاستراتيجي والمناهج التي تركز على العملاء. من خلال مزج التقنيات الرقمية المتطورة ببراعة مع تجارب مصرفية شخصية ، صمم PNC نموذج أعمال قوي يتنقل في المشهد المالي المعقد بخفة رائعة. من الحلول المصرفية التجارية والتجارية الشاملة إلى استراتيجيات إدارة الثروات المتقدمة ، يوضح هذا العملاق المالي كيف يمكن للشراكات الإستراتيجية والبراعة التكنولوجية والالتزام العميق باحتياجات العملاء أن يخلق نظامًا بيئيًا تجاريًا مقنعًا وتكيفيًا يبرز في الصناعة المصرفية التنافسية.
The PNC Financial Services Group ، Inc. (PNC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التحالفات الاستراتيجية مع مقدمي التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية
أنشأت PNC شراكات مع مقدمي التكنولوجيا التالية:
| شريك التكنولوجيا | تركيز الشراكة | أنشأت سنة |
|---|---|---|
| Fiserv Inc. | البنية التحتية للتكنولوجيا المصرفية الأساسية | 2019 |
| Microsoft Azure | الحوسبة السحابية والمنصات المصرفية الرقمية | 2020 |
| Salesforce | أنظمة إدارة علاقات العملاء | 2018 |
الشراكات مع شركات التأمين
تتعاون PNC مع مقدمي خدمات التأمين لتقديم منتجات مالية شاملة:
- مجموعة هارتفورد للخدمات المالية
- التأمين على الصعيد الوطني
- Chubb Limited
| شريك التأمين | عروض المنتجات | حصة الإيرادات |
|---|---|---|
| هارتفورد | منتجات التأمين التجارية والشخصية | 78 مليون دولار سنويا |
| على مستوى البلاد | التأمين على الحياة والممتلكات | 62 مليون دولار سنويا |
التعاون مع الشركات الناشئة Fintech
استثمرت PNC وشراكة مع الشركات الناشئة Fintech:
- تقنيات منقوشة
- شريط
- مزيج المختبرات
| شريك fintech | التركيز التكنولوجي | مبلغ الاستثمار |
|---|---|---|
| منقوشة | اتصال البيانات المالية | 5.3 مليون دولار |
| شريط | تقنيات معالجة الدفع | 7.2 مليون دولار |
العلاقات مع شركات الاستثمار
تحافظ PNC على شراكات استراتيجية مع شركات إدارة الاستثمار وإدارة الأصول:
- BlackRock
- مجموعة الطليعة
- مستشارو ستريت ستريت العالمي
| شريك الاستثمار | نوع التعاون | الأصول تحت الإدارة |
|---|---|---|
| BlackRock | صناديق الاستثمار المشتركة وتوزيع ETF | 1.2 مليار دولار |
| طليعة | منتجات الاستثمار التقاعد | 890 مليون دولار |
The PNC Financial Services Group ، Inc. (PNC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
خدمات البيع بالتجزئة والخدمات المصرفية التجارية
تدير PNC 2،639 فرعًا في 19 ولاية وواشنطن العاصمة اعتبارًا من عام 2023. يخدم البنك ما يقرب من 9 ملايين عميل بأصول إجمالية بلغت 578.0 مليار دولار.
| فئة الخدمة | إجمالي المعاملات | الإيرادات السنوية |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة | 1.2 مليار معاملة رقمية | 22.4 مليار دولار |
| الخدمات المصرفية التجارية | 487،000 عملاء الأعمال | 8.6 مليار دولار |
إدارة الثروات والاستثمار الاستشارية
تدير PNC Wealth Management 291 مليار دولار من أصول العميل مع 6700 مستشار مالي.
- خدمات إدارة الاستثمار
- الحلول المصرفية الخاصة
- تخطيط التقاعد
- خدمات التخطيط العقاري
تطوير المنصة المصرفية الرقمية
تقوم المنصة الرقمية لـ PNC بأكثر من 75 ٪ من معاملات العملاء من خلال القنوات المحمولة والإنترنت.
| مقاييس المنصة الرقمية | الأداء السنوي |
|---|---|
| مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 4.3 مليون مستخدم نشط |
| المعاملات المصرفية عبر الإنترنت | 932 مليون معاملة سنوية |
إدارة المخاطر والتحليل المالي
PNC يحافظ على أ نسبة رأس المال من المستوى 1 من 11.2 ٪ ويخصص 425 مليون دولار سنويًا للبنية التحتية لإدارة المخاطر.
عمليات الرهن العقاري والإقراض
نشأت PNC 43.7 مليار دولار من قروض الرهن العقاري خلال عام 2022 ، مع محفظة قروض بلغ مجموعها 142.3 مليار دولار.
| فئة الإقراض | إجمالي حجم القرض | متوسط سعر الفائدة |
|---|---|---|
| الرهون العقارية السكنية | 87.6 مليار دولار | 6.5% |
| القروض التجارية | 54.7 مليار دولار | 7.2% |
The PNC Financial Services Group ، Inc. (PNC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة فرع واسعة
اعتبارًا من Q4 2023 ، تعمل PNC 2،629 فروع المصرفية للبيع بالتجزئة عبر 19 ولاية ومقاطعة كولومبيا. يشمل التوزيع الجغرافي:
| منطقة | عدد الفروع |
|---|---|
| منتصف المحيط الأطلسي | 1,097 |
| الغرب الأوسط | 1,532 |
البنية التحتية المصرفية الرقمية
تتضمن النظام الأساسي المصرفي الرقمي في PNC:
- التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول مع 5.4 مليون مستخدم رقمي نشط
- دعم منصة المصرفية عبر الإنترنت أكثر من 8.3 مليون عملاء من المستهلكين والأعمال
- البنية التحتية للأمن السيبراني المتقدم مع استثمار التكنولوجيا السنوي 250 مليون دولار
موارد رأس المال البشري
PNC توظف 57،380 موظف بدوام كامل اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023 ، مع انهيار مهني رئيسي:
| فئة الموظف | عدد الموظفين |
|---|---|
| المهنيون الماليون | 22,150 |
| فرق خدمة العملاء | 15,620 |
| التكنولوجيا والعمليات | 12,460 |
موارد رأس المال المالي
المقاييس المالية اعتبارًا من Q4 2023:
- إجمالي الأصول: 567.8 مليار دولار
- إجمالي حقوق المساهمين: 54.3 مليار دولار
- نسبة الأسهم المشتركة 1 (CET1): 10.2%
العلامة التجارية والسمعة
قيمة العلامة التجارية لـ PNC المقدرة بـ 6.2 مليار دولار، مع تصنيف رضا العملاء من 78/100 في الخدمات المصرفية.
The PNC Financial Services Group ، Inc. (PNC) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
الخدمات المالية الشاملة للأفراد والشركات
تقدم PNC مجموعة واسعة من الخدمات المالية بمبلغ 559.4 مليار دولار من إجمالي الأصول اعتبارًا من Q4 2023. يقدم البنك الخدمات عبر قطاعات متعددة:
| قطاع الخدمة | الإيرادات السنوية (2023) |
|---|---|
| الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة | 12.3 مليار دولار |
| الخدمات المصرفية للشركات | 8.7 مليار دولار |
| إدارة الأصول | 4.2 مليار دولار |
الحلول المصرفية الشخصية والمشورة المالية
توفر PNC خدمات استشارية مالية مخصصة مع:
- أكثر من 2600 موقع فرع البيع بالتجزئة
- 7300+ أجهزة الصراف الآلي على مستوى البلاد
- مديري العلاقات المتفانين للأعمال التجارية والخدمات المصرفية الشخصية
المنصات المصرفية الرقمية والمتنقلة المتقدمة
تشمل القدرات المصرفية الرقمية:
- تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 9.3 مليون مستخدم نشط
- عملية فتح الحساب عبر الإنترنت
- حجم المعاملة الرقمية 387 مليار دولار في عام 2023
أسعار الفائدة التنافسية والمنتجات المالية
| منتج | نطاق سعر الفائدة (2024) |
|---|---|
| حسابات الادخار | 3.75% - 4.25% |
| شهادات الإيداع | 4.50% - 5.25% |
| قروض الأعمال | 6.75% - 9.50% |
النهج المصرفي المحلي الذي يركز على المجتمع
بلغ إجمالي استثمار مجتمع PNC في عام 2023 235 مليون دولار ، مع التركيز على:
- التنمية الاقتصادية
- التعليم المالي
- مشاريع البنية التحتية المجتمعية
PNC Financial Services Group ، Inc. (PNC) - نموذج العمل: علاقات العملاء
مديري العلاقات المصرفية الشخصية
توظف PNC 52،448 موظفًا بدوام كامل مخصصون لإدارة علاقات العملاء اعتبارًا من الربع الرابع 2023. يحافظ البنك على 2،629 فرعًا للبيع بالتجزئة في 19 ولاية وواشنطن العاصمة ، مع مديري علاقات مصرفية شخصية مخصصة يخدمون عملاء فرديين ورجال الأعمال.
| قطاع العملاء | تخصيص مدير العلاقة |
|---|---|
| الخدمات المصرفية الشخصية | 37 ٪ من مديري العلاقات |
| الخدمات المصرفية التجارية | 42 ٪ من مديري العلاقات |
| الخدمات المصرفية للشركات | 21 ٪ من مديري العلاقات |
24/7 الدعم المصرفي الرقمي والهاتف المحمول
يوفر PNC الخدمات المصرفية الرقمية 8.2 مليون مستخدم للخدمات المصرفية الرقمية النشطة اعتبارًا من عام 2023. تقوم منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بمعالجة حوالي 1.4 مليار معاملة رقمية سنويًا.
- تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول: 3.6 مليون في عام 2023
- المستخدمون المصرفيون عبر الإنترنت: 6.5 مليون
- تفاعلات خدمة العملاء الرقمية: 72 ٪ من جميع تفاعلات العملاء
خدمة عملاء عبر الإنترنت وفي الفرع
تدير PNC 2،629 فرعًا ماديًا بمتوسط 20 ممثلاً لخدمة العملاء لكل موقع. يحافظ البنك 98.3 ٪ رضا رضا خدمة العملاء عبر القنوات الرقمية والمادية.
| قناة الخدمة | متوسط وقت الاستجابة |
|---|---|
| الدعم في الفرع | 12 دقيقة |
| الدردشة عبر الإنترنت | 3.5 دقيقة |
| دعم الهاتف | 7 دقائق |
برامج الولاء والتوجيه المالي الشخصي
تقدم PNC برامج ولاء متعددة مع 2.1 مليون مشارك نشط. يوفر البنك خدمات استشارية مالية مخصصة لعملاء 687،000 من العملاء ذوي الشبكات العالية.
- برنامج مكافآت نقاط PNC: 1.4 مليون عضو
- المكافآت المصرفية التجارية: 412،000 مشارك
- الخدمات الاستشارية لإدارة الثروات: 287،000 عميل
اتصالات العملاء المنتظمة والتعليم المالي
تستثمر PNC 42.3 مليون دولار سنويًا في برامج التعليم المالي للعملاء. يجري البنك 14500 ورشة عمل لمحو الأمية المالية عبر مناطق خدماتها.
| قناة الاتصال | المشاركة السنوية |
|---|---|
| النشرات الإخبارية عبر البريد الإلكتروني | 48 مليون إرسال |
| ندوات التعليم المالي | 3200 جلسة |
| تفاعلات وسائل التواصل الاجتماعي | 2.9 مليون ارتباط |
The PNC Financial Services Group ، Inc. (PNC) - نموذج الأعمال: القنوات
فروع البنوك المادية
تدير PNC 2579 فرعًا للبيع بالتجزئة اعتبارًا من Q4 2023 ، وتقع في المقام الأول في 19 ولاية ومقاطعة كولومبيا. يحتفظ البنك بوجود مادي مهم في جميع أنحاء الولايات المتحدة الشمالية الشرقية ووسط المحيط الأطلسي والغرب الأوسط.
| منطقة | عدد الفروع |
|---|---|
| بنسلفانيا | 690 |
| أوهايو | 425 |
| نيو جيرسي | 250 |
| مناطق أخرى | 1,214 |
موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
يخدم النظام المصرفي عبر الإنترنت في PNC حوالي 7.1 مليون مستخدم مصرفي رقمي نشط اعتبارًا من عام 2023. يقدم الموقع أدوات إدارة مالية شاملة مع الميزات التالية:
- إدارة الحساب
- خدمات دفع الفواتير
- نقل الصندوق
- تتبع الاستثمار
- مراقبة درجة الائتمان
التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول
تم تنزيل التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول من PNC أكثر من 4.3 مليون مرة ، مع تصنيف 4.7/5 على كل من منصات iOS و Android. يعالج التطبيق حوالي 62 ٪ من المعاملات الرقمية للبنك.
| Mobile App Metric | قيمة |
|---|---|
| إجمالي التنزيلات | 4.3 مليون |
| تصنيف متجر التطبيقات | 4.7/5 |
| نسبة المعاملة الرقمية | 62% |
شبكة أجهزة الصراف الآلي
تحافظ PNC على 9،200 أجهزة الصراف الآلي عبر مناطقها التشغيلية ، مع 2300 آلة لقبول الإيداع. يقدم البنك المعاملات الخالية من الرسوم في شبكتها الخاصة وتشارك في شبكة ATM MoneyPass.
| نوع ATM | العدد الإجمالي |
|---|---|
| إجمالي أجهزة الصراف الآلي | 9,200 |
| إيداع أجهزة الصراف الآلي | 2,300 |
مراكز اتصال خدمة العملاء
تدير PNC 12 مركزًا لخدمة العملاء يتعاملون مع حوالي 5.6 مليون تفاعل عميل سنويًا. توفر مراكز الاتصال الدعم عبر قنوات متعددة:
- دعم الهاتف
- مساعدة البريد الإلكتروني
- خدمات الدردشة الحية
- 24/7 الدعم الفني
| مقياس مركز الاتصال | قيمة |
|---|---|
| إجمالي مراكز الاتصال | 12 |
| تفاعلات العملاء السنوية | 5.6 مليون |
The PNC Financial Services Group ، Inc. (PNC) - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
العملاء المصرفيين الفرديين للبيع بالتجزئة
اعتبارًا من Q4 2023 ، تخدم PNC حوالي 9.2 مليون عميل من الخدمات المصرفية للتجزئة في 21 ولاية وواشنطن العاصمة.
| خصائص قطاع العملاء | المقاييس |
|---|---|
| إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة | 9.2 مليون |
| المستخدمون المصرفيون الرقميون | 6.3 مليون |
| مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 5.8 مليون |
الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم
توفر PNC خدمات مصرفية لحوالي 630،000 من العملاء التجاريين الصغار والمتوسطين.
- إجمالي عملاء الخدمات المصرفية التجارية: 630،000
- نطاق الإيرادات السنوي يقدم: 500،000 دولار - 50 مليون دولار
- محفظة إقراض الأعمال: 95.3 مليار دولار
عملاء الشركات والتجاري
تخدم PNC أكثر من 11000 عميل تجاري وتجاري مع إيرادات سنوية تتجاوز 50 مليون دولار.
| قطاع عميل الشركات | عدد العملاء |
|---|---|
| عملاء الشركات الكبار | 3,200 |
| عملاء السوق الأوسط | 7,800 |
الأفراد ذوي القيمة العالية
تخدم PNC Wealth Management العملاء ذوي الأصول المالية الهامة.
- إجمالي عملاء القيمة العالية: 165،000
- متوسط قيمة أصول العميل: 3.2 مليون دولار
- إجمالي الأصول تحت الإدارة: 528 مليار دولار
المستثمرين المؤسسيين
توفر PNC خدمات مالية متخصصة لكيانات الاستثمار المؤسسية.
| فئة المستثمر المؤسسي | عدد العملاء |
|---|---|
| صناديق التقاعد | 412 |
| الأوقاف | 287 |
| أسس الاستثمار | 203 |
The PNC Financial Services Group ، Inc. (PNC) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
صيانة شبكة الفرع
اعتبارًا من Q4 2023 ، تدير PNC 2،639 فرعًا للبيع بالتجزئة في 19 ولاية وواشنطن العاصمة ، وكانت تكاليف صيانة الفرع السنوية حوالي 847 مليون دولار في عام 2022.
| فئة التكلفة | النفقات السنوية |
|---|---|
| 312 مليون دولار | |
| 435 مليون دولار | |
| 100 مليون دولار |
التكنولوجيا والاستثمار في البنية التحتية الرقمية
استثمرت PNC 1.2 مليار دولار في التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية في عام 2022.
- تطوير المنصة المصرفية الرقمية: 425 مليون دولار
- تحسينات الأمن السيبراني: 275 مليون دولار
- الحوسبة السحابية وتحليلات البيانات: 350 مليون دولار
- الأنظمة المصرفية عبر الهاتف المحمول وعبر الإنترنت: 150 مليون دولار
رواتب وفوائد الموظفين
في عام 2022 ، بلغ إجمالي نفقات تعويض الموظفين في PNC 6.1 مليار دولار.
| فئة التعويض | النفقات السنوية |
|---|---|
| الرواتب الأساسية | 4.2 مليار دولار |
| مكافآت الأداء | 870 مليون دولار |
| استحقاقات الموظفين | 1.03 مليار دولار |
نفقات الامتثال التنظيمية
قضى PNC 535 مليون دولار على الامتثال التنظيمي في عام 2022.
- إدارة القانون والامتثال: 210 مليون دولار
- أنظمة التقارير التنظيمية: 125 مليون دولار
- ضوابط مكافحة غسل الأموال (AML): 95 مليون دولار
- البنية التحتية لإدارة المخاطر: 105 مليون دولار
تكاليف التسويق واكتساب العملاء
بلغ إجمالي نفقات التسويق لـ PNC في عام 2022 412 مليون دولار.
| قناة التسويق | الإنفاق السنوي |
|---|---|
| التسويق الرقمي | 178 مليون دولار |
| الإعلانات الإعلامية التقليدية | 134 مليون دولار |
| حملات اكتساب العملاء | 100 مليون دولار |
The PNC Financial Services Group ، Inc. (PNC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية
للسنة المالية 2023 ، أبلغت PNC عن صافي دخل الفوائد البالغ 8.4 مليار دولار. يشمل انهيار مصادر دخل الفوائد:
| فئة القرض | دخل الفوائد |
|---|---|
| القروض التجارية | 3.92 مليار دولار |
| الرهون العقارية السكنية | 2.58 مليار دولار |
| قروض المستهلك | 1.94 مليار دولار |
الرسوم المصرفية ورسوم الخدمة
أنتجت PNC 2.1 مليار دولار من الرسوم والرسوم في الخدمة في عام 2023 ، مع توزيع الإيرادات التالي:
- رسوم خدمة حساب الودائع: 789 مليون دولار
- رسوم معاملات الصراف الآلي: 312 مليون دولار
- رسوم السحب على المكشوف: 436 مليون دولار
- رسوم صيانة الحساب: 563 مليون دولار
رسوم إدارة الاستثمار والثروة
حققت خدمات الاستثمار 1.65 مليار دولار من الإيرادات لعام 2023:
| فئة الخدمة | ربح |
|---|---|
| استشارية لإدارة الثروات | 892 مليون دولار |
| خدمات تخطيط التقاعد | 458 مليون دولار |
| إدارة محفظة الاستثمار | 300 مليون دولار |
إيرادات معاملات بطاقة الائتمان
بلغ إجمالي إيرادات بطاقة الائتمان لعام 2023 743 مليون دولار ، بما في ذلك:
- رسوم التبادل: 412 مليون دولار
- رسوم البطاقات السنوية: 186 مليون دولار
- رسوم الدفع المتأخرة: 145 مليون دولار
إدارة الأصول والخدمات الاستشارية
ساهمت خدمات إدارة الأصول بمبلغ 1.2 مليار دولار في إيرادات PNC في عام 2023:
| نوع الخدمة | ربح |
|---|---|
| إدارة الأصول المؤسسية | 678 مليون دولار |
| إدارة أصول العميل الخاصة | 522 مليون دولار |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.