PNC Financial Services Group, Inc. (PNC): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Plongez dans le monde complexe de PNC Financial Services Group, une puissance bancaire qui transforme les services financiers traditionnels par l'innovation stratégique et les approches centrées sur le client. En mélangeant magistralement les technologies numériques de pointe avec des expériences bancaires personnalisées, PNC a conçu un modèle commercial robuste qui navigue dans le paysage financier complexe avec une agilité remarquable. Des solutions complètes de commerce de détail et de banque commerciale aux stratégies avancées de gestion de patrimoine, ce géant financier démontre comment les partenariats stratégiques, les prouesses technologiques et un engagement profond envers les besoins des clients peuvent créer un écosystème commercial convaincant et adaptatif qui se démarque dans le secteur bancaire compétitif.

PNC Financial Services Group, Inc. (PNC) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Alliances stratégiques avec les fournisseurs de technologies pour les solutions bancaires numériques

PNC a établi des partenariats avec les fournisseurs de technologies suivants:

Partenaire technologique	Focus de partenariat	Année établie
Fiserv Inc.	Infrastructure de technologie bancaire de base	2019
Microsoft Azure	Plateformes de cloud computing et bancaire numérique	2020
Salesforce	Systèmes de gestion de la relation client	2018

Partenariats avec les compagnies d'assurance

PNC collabore avec les assureurs pour offrir des produits financiers complets:

• Le Hartford Financial Services Group
• Assurance à l'échelle nationale
• Chubb Limited

Partenaire d'assurance	Offres de produits	Part des revenus
Le Hartford	Produits d'assurance commerciale et personnelle	78 millions de dollars par an
À l'échelle nationale	Assurance vie et biens	62 millions de dollars par an

Collaboration avec les startups fintech

PNC a investi et établi un partenariat avec les startups fintech:

• Technologies à plaid
• Bande
• Mélanger les laboratoires

Partenaire fintech	Focus technologique	Montant d'investissement
Plaid	Connectivité de données financières	5,3 millions de dollars
Bande	Technologies de traitement des paiements	7,2 millions de dollars

Relations avec les entreprises d'investissement

PNC maintient des partenariats stratégiques avec les sociétés d'investissement et de gestion des actifs:

• Blackrock
• Groupe d'avant-garde
• Conseillers mondiaux de la rue State

Partenaire d'investissement	Type de collaboration	Actifs sous gestion
Blackrock	Distribution des fonds communs de placement et des ETF	1,2 milliard de dollars
Avant-garde	Produits d'investissement à la retraite	890 millions de dollars

PNC Financial Services Group, Inc. (PNC) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services de vente au détail et commerciaux

PNC exploite 2 639 succursales dans 19 États et Washington D.C. en 2023. La banque dessert environ 9 millions de clients avec un actif total de 578,0 milliards de dollars.

Catégorie de service	Total des transactions	Revenus annuels
Banque de détail	1,2 milliard de transactions numériques	22,4 milliards de dollars
Banque commerciale	487 000 clients commerciaux	8,6 milliards de dollars

Advisory de gestion de la patrimoine et d'investissement

PNC Wealth Management gère 291 milliards de dollars d'actifs clients avec 6 700 conseillers financiers.

• Services de gestion des investissements
• Solutions bancaires privées
• Planification de la retraite
• Services de planification successorale

Développement de la plate-forme bancaire numérique

La plate-forme numérique de PNC traite plus de 75% des transactions clients via des canaux mobiles et en ligne.

Métriques de plate-forme numérique	Performance annuelle
Utilisateurs de la banque mobile	4,3 millions d'utilisateurs actifs
Transactions bancaires en ligne	932 millions de transactions annuelles

Gestion des risques et analyse financière

PNC maintient un Ratio de capital de niveau 1 de 11,2% et alloue 425 millions de dollars par an à l'infrastructure de gestion des risques.

Opérations hypothécaires et prêts

PNC a créé 43,7 milliards de dollars de prêts hypothécaires au cours de 2022, avec un portefeuille de prêts totalisant 142,3 milliards de dollars.

Catégorie de prêt	Volume total des prêts	Taux d'intérêt moyen
Hypothèques résidentielles	87,6 milliards de dollars	6.5%
Prêts commerciaux	54,7 milliards de dollars	7.2%

PNC Financial Services Group, Inc. (PNC) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau de succursale étendue

Depuis le quatrième trimestre 2023, PNC fonctionne 2 629 succursales bancaires au détail dans 19 États et le district de Columbia. La distribution géographique comprend:

Région	Nombre de branches
Moyen-atlantique	1,097
Midwest	1,532

Infrastructure bancaire numérique

La plate-forme bancaire numérique de PNC comprend:

• Application bancaire mobile avec 5,4 millions d'utilisateurs numériques actifs
• Plateforme bancaire en ligne Soutenir Plus de 8,3 millions de clients de consommateurs et d'entreprises
• Infrastructure avancée de cybersécurité avec 250 millions de dollars d'investissement technologique annuel

Ressources de capital humain

PNC utilise 57 380 employés à temps plein Au 31 décembre 2023, avec une ventilation professionnelle clé:

Catégorie des employés	Nombre d'employés
Professionnels financiers	22,150
Équipes de service à la clientèle	15,620
Technologie et opérations	12,460

Ressources de capital financier

Mesures financières auprès du quatrième trimestre 2023:

• Actifs totaux: 567,8 milliards de dollars
• Total des actions des actionnaires: 54,3 milliards de dollars
• Ratio de niveau 1 (CET1) commun: 10.2%

Marque et réputation

Valeur de marque de PNC estimée à 6,2 milliards de dollars, avec une cote de satisfaction du client de 78/100 dans les services bancaires.

PNC Financial Services Group, Inc. (PNC) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services financiers complets pour les particuliers et les entreprises

PNC offre un large éventail de services financiers avec 559,4 milliards de dollars d'actifs totaux au T2 2023. La banque fournit des services sur plusieurs segments:

Segment de service	Revenus annuels (2023)
Banque de détail	12,3 milliards de dollars
Banque commerciale	8,7 milliards de dollars
Gestion des actifs	4,2 milliards de dollars

Solutions bancaires personnalisées et conseils financiers

PNC fournit des services de conseil financier personnalisés avec:

• Plus de 2 600 établissements de vente au détail
• 7 300+ distributeurs automatiques de billets à l'échelle nationale
• Gestionnaires de relations dédiées aux affaires et aux services bancaires personnels

Plateformes de banque numérique et mobile avancées

Les capacités bancaires numériques comprennent:

• Application bancaire mobile avec 9,3 millions d'utilisateurs actifs
• Processus d'ouverture du compte en ligne
• Volume de transaction numérique de 387 milliards de dollars en 2023

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

Produit	Plage de taux d'intérêt (2024)
Comptes d'épargne	3.75% - 4.25%
Certificats de dépôt	4.50% - 5.25%
Prêts commerciaux	6.75% - 9.50%

Approche bancaire axée sur la communauté locale

L'investissement communautaire de PNC en 2023 a totalisé 235 millions de dollars, en mettant l'accent sur:

• Développement économique
• Éducation financière
• Projets d'infrastructure communautaire

PNC Financial Services Group, Inc. (PNC) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestionnaires de relations bancaires personnelles

PNC emploie 52 448 employés à temps plein dédiés à la gestion de la relation client dès le 42023.

Segment de clientèle	Attribution du gestionnaire de relations
Banque personnelle	37% des gestionnaires de relations
Banque d'affaires	42% des gestionnaires de relations
Banque commerciale	21% des gestionnaires de relations

Prise en charge des banques numériques et mobiles 24/7

PNC fournit des services bancaires numériques avec 8,2 millions d'utilisateurs de banque numérique actifs à partir de 2023. La plate-forme bancaire mobile traite environ 1,4 milliard de transactions numériques par an.

• Téléchargements d'applications mobiles: 3,6 millions en 2023
• Utilisateurs bancaires en ligne: 6,5 millions
• Interactions numériques du service client: 72% de toutes les interactions client

Service client en ligne et en branche

PNC exploite 2 629 succursales physiques avec une moyenne de 20 représentants du service client par emplacement. La banque maintient un 98,3% de satisfaction du service client à travers les canaux numériques et physiques.

Canal de service	Temps de réponse moyen
Support en branche	12 minutes
Chat en ligne	3,5 minutes
Support téléphonique	7 minutes

Programmes de fidélité et conseils financiers personnalisés

PNC propose plusieurs programmes de fidélité avec 2,1 millions de participants actifs. La banque fournit des services de conseil financier personnalisés à 687 000 clients à haute teneur en naissance.

• Programme PNC Points Rewards: 1,4 million de membres
• Récompenses bancaires d'entreprise: 412 000 participants
• Services de conseil en gestion de patrimoine: 287 000 clients

Communication client régulière et éducation financière

PNC investit 42,3 millions de dollars par an dans les programmes d'éducation financière des clients. La banque organise 14 500 ateliers de littératie financière dans ses régions de service.

Canal de communication	Engagement annuel
Envoyez des newsletters	48 millions envoyés
Webinaires de l'éducation financière	3 200 séances
Interactions des médias sociaux	2,9 millions d'engagements

PNC Financial Services Group, Inc. (PNC) - Modèle d'entreprise: canaux

Succursales bancaires physiques

PNC exploite 2 579 succursales au détail au quatrième trimestre 2023, principalement situées dans 19 États et dans le district de Columbia. La banque maintient une présence physique importante à travers les États-Unis du nord-est, du Mid-Atlantic et du Midwest.

Région	Nombre de branches
Pennsylvanie	690
Ohio	425
New Jersey	250
Autres régions	1,214

Site Web de banque en ligne

La plate-forme bancaire en ligne de PNC dessert environ 7,1 millions d'utilisateurs de banque numérique actifs à partir de 2023. Le site Web propose des outils de gestion financière complets avec les fonctionnalités suivantes:

• Gestion des comptes
• Services de paiement de factures
• Transferts de fonds
• Suivi des investissements
• Surveillance des cotes de crédit

Application bancaire mobile

L'application bancaire mobile de PNC a été téléchargée plus de 4,3 millions de fois, avec une cote de 4,7 / 5 sur les plateformes iOS et Android. L'application traite environ 62% des transactions numériques de la banque.

Métrique de l'application mobile	Valeur
Téléchargements totaux	4,3 millions
Note de l'App Store	4.7/5
Pourcentage de transaction numérique	62%

Réseau ATM

PNC maintient 9 200 distributeurs automatiques de billets dans ses régions opérationnelles, avec 2 300 machines à accepter les dépôts. La banque propose Transactions sans frais dans son propre réseau et participe au réseau ATM MoneyPass.

Type de guichet automatique	Nombre total
Total de distributeurs automatiques de billets	9,200
ATM-accepter les dépôts	2,300

Centres d'appels de service client

PNC exploite 12 centres de service à la clientèle gardant environ 5,6 millions d'interactions client par an. Les centres d'appels fournissent un support sur plusieurs canaux:

• Assistance téléphonique
• Assistance par e-mail
• Services de chat en direct
• Assistance technique 24/7

Métrique du centre d'appel	Valeur
Centres d'appels totaux	12
Interactions annuelles du client	5,6 millions

PNC Financial Services Group, Inc. (PNC) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Clients bancaires de détail individuels

Au quatrième trimestre 2023, PNC dessert environ 9,2 millions de clients bancaires de détail dans 21 États et Washington, D.C.

Caractéristiques du segment de la clientèle	Métrique
Total des clients bancaires au détail	9,2 millions
Utilisateurs de la banque numérique	6,3 millions
Utilisateurs de la banque mobile	5,8 millions

Petites et moyennes entreprises

PNC fournit des services bancaires à environ 630 000 clients commerciaux de petite et moyenne taille.

• Total des clients bancaires d'entreprise: 630 000
• Gamme de revenus annuelle desservie: 500 000 $ - 50 millions de dollars
• Portfolio de prêt d'entreprise: 95,3 milliards de dollars

Clients corporatifs et commerciaux

PNC dessert plus de 11 000 clients d'entreprise et commerciaux avec des revenus annuels dépassant 50 millions de dollars.

Segment des clients d'entreprise	Nombre de clients
GRANDES clients d'entreprise	3,200
Clients du marché intermédiaire	7,800

Individus à haute nette

PNC Wealth Management sert des clients avec des actifs financiers importants.

• Clients totaux à haute noue: 165 000
• Valeur moyenne des actifs du client: 3,2 millions de dollars
• Total des actifs sous gestion: 528 milliards de dollars

Investisseurs institutionnels

PNC fournit des services financiers spécialisés aux entités d'investissement institutionnelles.

Catégorie d'investisseurs institutionnels	Nombre de clients
Fonds de pension	412
Dotation	287
Fondations d'investissement	203

PNC Financial Services Group, Inc. (PNC) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Maintenance du réseau de succursales

Au quatrième trimestre 2023, PNC exploite 2 639 succursales au détail dans 19 États et Washington, D.C. Les coûts annuels de maintenance des succursales étaient d'environ 847 millions de dollars en 2022.

Loyer et services publics de l'installation

Coûts opérationnels du personnel de la succursale

Infrastructure technologique de succursale

Catégorie de coûts	Dépenses annuelles
312 millions de dollars
435 millions de dollars
100 millions de dollars

Investissement technologique et infrastructure numérique

PNC a investi 1,2 milliard de dollars en technologie et infrastructure numérique en 2022.

• Développement de la plate-forme bancaire numérique: 425 millions de dollars
• Améliorations de la cybersécurité: 275 millions de dollars
• Cloud Computing et analyse des données: 350 millions de dollars
• Systèmes bancaires mobiles et en ligne: 150 millions de dollars

Salaires et avantages sociaux des employés

En 2022, les frais totaux de rémunération des employés de la PNC étaient de 6,1 milliards de dollars.

Catégorie de compensation	Dépenses annuelles
Salaires de base	4,2 milliards de dollars
Bonus de performance	870 millions de dollars
Avantages sociaux	1,03 milliard de dollars

Frais de conformité réglementaire

PNC dépensé 535 millions de dollars en conformité réglementaire en 2022.

• Département juridique et de conformité: 210 millions de dollars
• Systèmes de rapports réglementaires: 125 millions de dollars
• Contrôles anti-blanchiment (AML): 95 millions de dollars
• Infrastructure de gestion des risques: 105 millions de dollars

Coûts de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour PNC en 2022 ont totalisé 412 millions de dollars.

Canal de marketing	Dépenses annuelles
Marketing numérique	178 millions de dollars
Publicité médiatique traditionnelle	134 millions de dollars
Campagnes d'acquisition de clients	100 millions de dollars

The PNC Financial Services Group, Inc. (PNC) - Modèle d'entreprise: sources de revenus

Revenu des intérêts des prêts et hypothèques

Pour l'exercice 2023, PNC a déclaré un revenu net d'intérêts de 8,4 milliards de dollars. La rupture des sources de revenus d'intérêts comprend:

Catégorie de prêt	Revenu d'intérêt
Prêts commerciaux	3,92 milliards de dollars
Hypothèques résidentielles	2,58 milliards de dollars
Prêts à la consommation	1,94 milliard de dollars

Frais bancaires et frais de service

PNC a généré 2,1 milliards de dollars de frais de service et de frais en 2023, avec la distribution des revenus suivante:

• Frais de service de compte de dépôt: 789 millions de dollars
• Frais de transaction ATM: 312 millions de dollars
• Frais de découvert: 436 millions de dollars
• Frais de maintenance du compte: 563 millions de dollars

Frais d'investissement et de gestion de la patrimoine

Les services d'investissement ont généré 1,65 milliard de dollars de revenus pour 2023:

Catégorie de service	Revenu
Avis de gestion de la patrimoine	892 millions de dollars
Services de planification de la retraite	458 millions de dollars
Gestion du portefeuille d'investissement	300 millions de dollars

Revenus de transaction de carte de crédit

Les revenus liés à la carte de crédit pour 2023 ont totalisé 743 millions de dollars, notamment:

• Frais d'échange: 412 millions de dollars
• Frais de carte annuels: 186 millions de dollars
• Frais de paiement en retard: 145 millions de dollars

Gestion des actifs et services de conseil

Les services de gestion des actifs ont contribué 1,2 milliard de dollars aux revenus de PNC en 2023:

Type de service	Revenu
Gestion des actifs institutionnels	678 millions de dollars
Gestion des actifs des clients privés	522 millions de dollars