|
Shore Bancshares ، Inc. (SHBI): Canvas نموذج الأعمال [Jan-2015 تم تحديثه]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
|
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Shore Bancshares, Inc. (SHBI) Bundle
الغوص في المخطط الاستراتيجي لشركة Shore Bancshares، Inc. (SHBI)، وهي قوة مصرفية إقليمية تحول الخدمات المالية التقليدية من خلال نموذج أعمال مصمم بدقة. يمزج هذا النهج المبتكر بين تركيز المجتمع المحلي والحلول المصرفية الرقمية المتطورة، مما يجعل SHBI مؤسسة مالية ديناميكية تخدم أسواق ماريلاند وديلاوير بتجارب مصرفية مخصصة مدفوعة بالعلاقات. من الإقراض المرتكز على المجتمع إلى المنصات الرقمية المتطورة، توضح Shore Bancshares كيف يمكن للبنوك الإقليمية أن تزدهر من خلال الجمع بين الجذور المحلية العميقة واستراتيجيات التكنولوجيا المالية الحديثة.
Shore Bancshares، Inc. (SHBI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
رابطات الأعمال المحلية في ميريلاند وديلاوير
تتعاون Shore Bancshares مع جمعيات الأعمال المحلية التالية:
| اسم الجمعية | الموقع | تركيز الشراكة |
|---|---|---|
| رابطة المصرفيين في ماريلاند | بالتيمور، دكتوراه في الطب | الدعوة التنظيمية وإقامة الشبكات |
| جمعية المصرفيين في ديلاوير | ويلمنجتون، دي | تطوير الأعمال التجارية والامتثال لها |
| تحالف إيسترن شور للأعمال | سالزبوري، دكتوراه في الطب | التنمية الاقتصادية المحلية |
منظمات الاستثمار والتنمية المجتمعية
وتشمل الشراكات الرئيسية للتنمية المجتمعية ما يلي:
- صندوق المؤسسات المالية للتنمية المجتمعية
- مؤسسة ماريلاند للتنمية الاقتصادية
- هيئة الإسكان بولاية ديلاوير
مقدمو خدمات التكنولوجيا المالية الإقليميون
| مزود التكنولوجيا | الخدمات | قيمة العقد السنوية |
|---|---|---|
| Fiserv، Inc. | منصة مصرفية أساسية | 1.2 مليون دولار |
| جاك هنري & شركاء | الحلول المصرفية الرقمية | $750,000 |
| نظم نقاط التفتيش | خدمات الأمن السيبراني | $450,000 |
شركات التأمين وإدارة الثروات
الشراكات التعاونية مع مقدمي الخدمات المالية:
- MetLife Insurance
- ريموند جيمس للخدمات المالية
- مجموعة لينكولن المالية
- المالية الاحترازية
إجمالي نفقات الشراكة في عام 2023: 3.4 مليون دولار
Shore Bancshares، Inc. (SHBI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
خدمات التجزئة والخدمات المصرفية التجارية
تقدم Shore Bancshares، Inc. خدمات مصرفية بإجمالي أصول 2.3 مليار دولار اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. محفظة قروض مصرفية تجارية بقيمة 1.1 مليار دولار.
| فئة الخدمات | إجمالي الحجم | قطاع السوق |
|---|---|---|
| قروض تجارية | 1.1 مليار دولار | الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم |
| الخدمات المصرفية الشخصية | 680 مليون دولار | عملاء المجتمع المحلي |
إقراض الرهن العقاري وإنشائه
بلغ حجم الإقراض العقاري لعام 2023 425 مليون دولار بمتوسط حجم قرض قدره 287 ألف دولار.
- إجمالي منشأ الرهن العقاري: 1485 قرضًا
- محفظة الرهن العقاري السكني: 612 مليون دولار
- متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري: 6.75٪
إدارة حسابات الإيداع والاستثمار
بلغ إجمالي الودائع 1.95 مليار دولار مع عروض حسابات متنوعة.
| نوع الحساب | إجمالي الودائع | متوسط الرصيد |
|---|---|---|
| الحسابات الجارية | 780 مليون دولار | $12,500 |
| حسابات التوفير | 620 مليون دولار | $18,300 |
| حسابات سوق المال | 550 مليون دولار | $45,000 |
تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية
منصة الخدمات المصرفية الرقمية مع 78000 مستخدم نشط عبر الإنترنت و 52000 مستخدم للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
- حجم المعاملات عبر الإنترنت: 2.1 مليون شهريًا
- معدل تنزيل تطبيقات الهاتف المحمول: 12500 لكل ربع سنة
- الاستثمار المصرفي الرقمي: 3.2 مليون دولار في عام 2023
الخدمات المالية التي تركز على المجتمع المحلي
برامج الإقراض المجتمعي والدعم المالي بإجمالي 45 مليون دولار في عام 2023.
| البرنامج المجتمعي | مجموع الاستثمارات | تأثير |
|---|---|---|
| قروض الأعمال الصغيرة | 22 مليون دولار | 347 شركة محلية مدعومة |
| التنمية المجتمعية | 15 مليون دولار | 12 مشروعا محليا للبنية التحتية |
| التعليم المالي | 8 ملايين دولار | تدريب 6 200 أفراد |
Shore Bancshares، Inc. (SHBI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
الشبكة الفرعية المنشأة
تعمل Shore Bancshares 25 موقعًا فرعيًا إجماليًا عبر ماريلاند وديلاوير اعتبارًا من عام 2023. ويشمل التوزيع الجغرافي ما يلي:
| الدولة | عدد الفروع |
|---|---|
| ماريلاند | 18 |
| ديلاوير | 7 |
تواجد السوق المحلي
تواجد السوق الذي يتميز بما يلي:
- مجموع الأصول من 2.37 مليار دولار اعتبارا من الربع الرابع 2023
- قاعدة إيداع 1.98 مليار دولار
- حافظة القروض من 1.65 مليار دولار
المهنيون المصرفيون ذوو الخبرة
| الفئة الفنية | العدد |
|---|---|
| مجموع الموظفين | 330 |
| الإدارة العليا | 12 |
| مديرو الفروع | 25 |
البنية التحتية للخدمات المصرفية الرقمية
- منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 95% المعاملات المصرفية
- الخدمات المصرفية المتاحة على الإنترنت 24/7
- حجم المعاملات الرقمية: 2.3 مليون المعاملات الشهرية
أنظمة إدارة علاقات العملاء
تشمل استثمارات تكنولوجيا إدارة العلاقة مع العملاء ما يلي:
- تتبع قاعدة بيانات العملاء المسجلة الملكية 85 000 الحسابات النشطة
- منصة التحليلات المتقدمة
- قدرات تقسيم العملاء
Shore Bancshares، Inc. (SHBI) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
تجربة مصرفية مجتمعية شخصية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغت Shore Bancshares عن إجمالي أصول بقيمة 2.07 مليار دولار مع وجود السوق المحلي في ولاية ماريلاند. يخدم البنك ما يقرب من 53000 حساب عملاء عبر 19 موقعًا فرعيًا كامل الخدمة.
| شريحة العملاء | مجموع الحسابات | متوسط قيمة الحساب |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الشخصية | 38,500 | $47,300 |
| الخدمات المصرفية للأعمال | 14,500 | $218,700 |
صنع القرار المحلي والإقراض القائم على العلاقات
يحافظ Shore Bancshares على نهج الإقراض المحلي مع اتخاذ 92٪ من قرارات القروض داخل منطقة السوق المحلية.
- متوسط وقت الموافقة على القرض: 3-5 أيام عمل
- موظفو القروض المحليون بمتوسط مدة 8.6 سنوات
- محفظة القروض التجارية: 872 مليون دولار
أسعار الفائدة التنافسية
| نوع الحساب | سعر الفائدة | الحد الأدنى من الرصيد |
|---|---|---|
| الفحص الشخصي | 0.15% | $500 |
| التحقق من الأعمال | 0.25% | $1,000 |
| سوق المال | 2.75% | $10,000 |
الحلول المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم
تقدم Shore Bancshares خدمات مالية متخصصة مع التركيز على المشاريع الإقليمية الصغيرة والمتوسطة.
- محفظة قروض SBA: 127 مليون دولار
- متوسط حجم قرض العمل: 342000 دولار
- تخصص الصناعة في الرعاية الصحية والبناء والخدمات المهنية
منصات الخدمات المصرفية الرقمية والمتنقلة
مقاييس المشاركة المصرفية الرقمية لـ Shore Bancshares:
| منصة | المستخدمون النشطون | المعاملات الشهرية |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 31,200 | 487,000 |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 42,500 | 612,000 |
Shore Bancshares، Inc. (SHBI) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
خدمة العملاء الشخصية
تقدم Shore Bancshares خدمات مصرفية مخصصة مع التركيز على احتياجات العملاء الفردية. اعتبارًا من الربع الرابع من 2023، يحافظ البنك على معدل رضا العملاء من 87,3%.
| نوع الخدمة | تواتر تفاعل العملاء | متوسط وقت الاستجابة |
|---|---|---|
| الدعم المصرفي الشخصي | 3.7 تفاعلات لكل عميل كل ربع سنة | 12 دقيقة |
| دعم الأعمال المصرفية | 2.4 تفاعل لكل عميل تجاري كل ربع سنة | 15 دقيقة |
التفاعلات بين الفروع المحلية
تدير Shore Bancshares 22 فرعًا محليًا في جميع أنحاء ولاية ماريلاند، بمتوسط 1435 زيارة للعملاء لكل فرع شهريًا.
- تدريب موظفي الفرع على المشاركة الشخصية للعملاء
- متوسط وقت تفاعل العملاء: 18.5 دقيقة
- 90٪ من موظفي الفروع لديهم روابط مجتمعية محلية
إشراك المجتمع المحلي ودعمه
في عام 2023، استثمرت Shore Bancshares 875000 دولار في برامج دعم المجتمع المحلي.
| البرنامج المجتمعي | مبلغ الاستثمار | عدد المستفيدين |
|---|---|---|
| منح التعليم المحلي | $325,000 | 47 مؤسسة تعليمية محلية |
| دعم الأعمال التجارية الصغيرة | $275,000 | 63 شركة صغيرة |
قنوات دعم العملاء الرقمية
معدل اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية: 68.5٪ من إجمالي قاعدة العملاء اعتبارًا من ديسمبر 2023.
- تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بتصنيف مستخدم 4.6/5
- دعم العملاء متاح عبر الإنترنت 24/7
- متوسط وقت الاستجابة للمعاملات الرقمية: 3.2 دقيقة
إدارة العلاقات للعملاء التجاريين
تخدم Shore Bancshares 412 عميلًا تجاريًا مع مديري علاقات مخصصين.
| قطاع العملاء | عدد العملاء | متوسط قيمة العلاقة |
|---|---|---|
| الشركات الصغيرة | 276 | 1.2 مليون دولار لكل عميل |
| المؤسسات المتوسطة الحجم | 136 | 4.7 مليون دولار لكل عميل |
Shore Bancshares، Inc. (SHBI) - نموذج الأعمال: القنوات
مواقع الفروع المادية
اعتبارًا من عام 2023، تدير شركة Shore Bancshares، Inc. 29 موقعًا فرعيًا للخدمات الكاملة عبر منطقة Eastern Shore بولاية ماريلاند. يحتفظ المصرف بحضور جغرافي مركّز في المقاطعات التالية:
| مقاطعة | عدد الفروع |
|---|---|
| مقاطعة تالبوت | 8 |
| مقاطعة دورشيستر | 6 |
| مقاطعة كارولين | 5 |
| مقاطعة سومرست | 4 |
| مقاطعة ويكوميكو | 6 |
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تقدم Shore Bancshares خدمات مصرفية شاملة عبر الإنترنت من خلال منصة الويب الآمنة الخاصة بها، وتوفر الميزات التالية:
- تتبع رصيد الحساب
- تحويلات الأموال
- خدمات دفع الفواتير
- البيانات الإلكترونية
- تاريخ المعاملات
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
يدعم تطبيق الهاتف المحمول للبنك، المتوفر على منصات iOS و Android:
- إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
- تنبيهات الحساب في الوقت الفعلي
- مدفوعات الأقران
- إدارة البطاقات
- التوثيق البيومتري
شبكة أجهزة الصراف الآلي
تحتفظ Shore Bancshares بشبكة من 42 موقعًا لأجهزة الصراف الآلي عبر ولاية ماريلاند، مع التوزيع التالي:
| نوع الصراف الآلي | العدد |
|---|---|
| أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك | 32 |
| أجهزة الصراف الآلي الشبكية المشتركة | 10 |
الخدمات المصرفية الهاتفية
توفر Shore Bancshares الخدمات المصرفية عبر الهاتف 24/7 مع مقاييس الخدمة التالية:
- متوسط وقت انتظار المكالمة: 2.5 دقيقة
- ممثلو خدمة العملاء: 15
- الدعم اللغوي: الإنكليزية والإسبانية
Shore Bancshares، Inc. (SHBI) - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
عملاء الخدمات المصرفية السكنية المحلية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Shore Bancshares عملاء الخدمات المصرفية السكنية بشكل أساسي في ولاية ماريلاند مع ما يلي profile:
| مقياس العملاء | البيانات الكمية |
|---|---|
| إجمالي قاعدة العملاء السكنية | 42 567 العملاء |
| متوسط دخل الأسرة للعملاء | $87,340 |
| محفظة قروض الرهن العقاري | 312.4 مليون دولار |
الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم
تدعم Shore Bancshares عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة الإقليمية بخدمات مصرفية متخصصة:
- إجمالي العملاء المصرفيين للشركات الصغيرة والمتوسطة: 1 287 الأعمال
- متوسط حجم قرض الأعمال: 456000 دولار
- محفظة الإقراض التجاري: 589.6 مليون دولار
المستثمرون العقاريون التجاريون
يشمل قطاع العقارات التجارية في البنك ما يلي:
| فئة الاستثمار العقاري | إجمالي قيمة المحفظة |
|---|---|
| الاستثمارات العقارية السكنية | 214.3 مليون دولار |
| استثمارات العقارات التجارية | 426.7 مليون دولار |
| إجمالي محفظة القروض العقارية | 641 مليون دولار |
عملاء إدارة الثروات
خصائص قطاع العملاء لإدارة الثروات:
- إجمالي عملاء إدارة الثروات: 3245
- متوسط قيمة أصول العميل: 1.2 مليون دولار
- إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة: 3.89 مليار دولار
الحكومة المحلية والمنظمات غير الربحية
الخدمات المصرفية للقطاع العام:
| نوع المنظمة | عدد العملاء | إجمالي قيمة العلاقة المصرفية |
|---|---|---|
| الكيانات الحكومية المحلية | 47 بلدية | 128.6 مليون دولار |
| المنظمات غير الربحية | 112 منظمة | 42.3 مليون دولار |
Shore Bancshares، Inc. (SHBI) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
مرتبات الموظفين واستحقاقاتهم
اعتبارًا من عام 2022، أبلغت شركة Shore Bancshares، Inc. عن إجمالي نفقات تعويض الموظفين البالغة 31.4 مليون دولار.
| فئة المصروفات | المبلغ (بالدولار) | ||
|---|---|---|---|
| المرتبات الأساسية | 22,100,000 | ||
| التأمين الصحي | 4,500,000 | ||
| استحقاقات التقاعد | 3,600,000 | مكافآت | 1,200,000 |
تشغيل الفرع وصيانته
بلغ إجمالي النفقات السنوية المتعلقة بالفروع 12.6 مليون دولار في عام 2022.
- إيجار المرفق: 5، 200، 000 دولار
- المرافق: 000 100 2 دولار
- الصيانة والإصلاحات: 000 400 3 دولار
- خدمات الأمن: 000 900 1 دولار
التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية
بلغ الاستثمار التكنولوجي 8.3 مليون دولار في عام 2022.
| مصاريف التكنولوجيا | المبلغ (بالدولار) |
|---|---|
| البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات | 3,700,000 |
| الأمن السيبراني | 2,100,000 |
| ترخيص البرمجيات | 1,500,000 |
| منصة الخدمات المصرفية الرقمية | 1,000,000 |
مصاريف الامتثال التنظيمي
بلغت التكاليف المتعلقة بالامتثال 6.2 مليون دولار في عام 2022.
- المشورة القانونية: 000 500 2 دولار
- مراجعة الحسابات والإبلاغ: 000 800 1 دولار
- التدريب على الامتثال: 900 ألف دولار
- الوثائق التنظيمية: 1، 000، 000 دولار
تكاليف التسويق واكتساب العملاء
بلغت نفقات التسويق 4.5 مليون دولار في عام 2022.
| قناة التسويق | المبلغ (بالدولار) |
|---|---|
| الإعلان الرقمي | 1,700,000 |
| وسائط الإعلام التقليدية | 1,200,000 |
| الأحداث المجتمعية | 800,000 |
| برامج إحالة العملاء | 800,000 |
Shore Bancshares، Inc. (SHBI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Shore Bancshares، Inc. عن إجمالي إيرادات الفوائد البالغة 61.4 مليون دولار، مع فوائد القروض التي تمثل مصدر الإيرادات الرئيسي.
| فئة القروض | إيرادات الفوائد (مليون دولار) | النسبة المئوية للمجموع |
|---|---|---|
| قروض تجارية | 24.6 | 40.1% |
| قروض الرهن العقاري السكني | 18.3 | 29.8% |
| قروض المستهلكين | 12.5 | 20.4% |
| القروض الزراعية | 6.0 | 9.7% |
رسوم إقراض الرهن العقاري
حققت رسوم الإقراض العقاري إيرادات بقيمة 3.7 مليون دولار لشركة Shore Bancshares في عام 2023.
- رسوم الإنشاء: 2.1 مليون دولار
- رسوم الاكتتاب: 1.2 مليون دولار
- رسوم المعالجة: 0.4 مليون دولار
مصاريف صيانة الحساب
بلغ إجمالي إيرادات صيانة الحساب 4.2 مليون دولار في عام 2023.
| نوع الحساب | رسوم الصيانة (مليون دولار) |
|---|---|
| الحسابات الجارية | 2.5 |
| حسابات التوفير | 1.1 |
| حسابات الأعمال | 0.6 |
خدمات الاستثمار وإدارة الثروات
تم إنشاء Shore Bancshares 5.6 مليون دولار من خدمات الاستثمار وإدارة الثروات في عام 2023.
- رسوم إدارة الأصول: 3.2 مليون دولار
- الخدمات الاستشارية المالية: 1.8 مليون دولار
- رسوم التخطيط للتقاعد: 0.6 مليون دولار
رسوم المعاملات المصرفية الرقمية
بلغت رسوم المعاملات المصرفية الرقمية 2.1 مليون دولار في عام 2023.
| نوع المعاملة الرقمية | إيرادات الرسوم (مليون دولار) |
|---|---|
| رسوم التحويل عبر الإنترنت | 0.9 |
| رسوم الدفع عبر الهاتف المحمول | 0.7 |
| رسوم معاملات أجهزة الصراف الآلي | 0.5 |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.