|
Shore Bancshares, Inc. (SHBI): نموذج الأعمال التجارية |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Shore Bancshares, Inc. (SHBI) Bundle
انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Shore Bancshares, Inc. (SHBI)، وهي قوة مصرفية إقليمية تعمل على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال نموذج أعمال مصمم بدقة. يمزج هذا النهج المبتكر بين التركيز على المجتمع المحلي والحلول المصرفية الرقمية المتطورة، مما يضع بنك SHBI كمؤسسة مالية ديناميكية تخدم أسواق ميريلاند وديلاوير من خلال تجارب مصرفية مخصصة تعتمد على العلاقات. من الإقراض المرتكز على المجتمع إلى المنصات الرقمية المتطورة، يوضح Shore Bancshares كيف يمكن للبنوك الإقليمية أن تزدهر من خلال الجمع بين الجذور المحلية العميقة واستراتيجيات التكنولوجيا المالية الحديثة.
Shore Bancshares, Inc. (SHBI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
جمعيات الأعمال المحلية في ولاية ماريلاند وديلاوير
تتعاون Shore Bancshares مع جمعيات الأعمال المحلية التالية:
| اسم الجمعية | الموقع | التركيز على الشراكة |
|---|---|---|
| جمعية المصرفيين في ميريلاند | بالتيمور، ماريلاند | الدعوة التنظيمية والتواصل |
| رابطة المصرفيين في ديلاوير | ويلمنجتون، DE | تطوير الأعمال والامتثال |
| تحالف أعمال الساحل الشرقي | سالزبوري، ماريلاند | التنمية الاقتصادية المحلية |
منظمات الاستثمار والتنمية المجتمعية
تشمل شراكات التنمية المجتمعية الرئيسية ما يلي:
- صندوق المؤسسات المالية لتنمية المجتمع (CDFI).
- مؤسسة ميريلاند للتنمية الاقتصادية
- هيئة الإسكان بولاية ديلاوير
مقدمو خدمات التكنولوجيا المالية الإقليميون
| مزود التكنولوجيا | الخدمات | قيمة العقد السنوي |
|---|---|---|
| شركة فيسيرف | منصة المصرفية الأساسية | 1.2 مليون دولار |
| جاك هنري & شركاء | الحلول المصرفية الرقمية | $750,000 |
| أنظمة نقاط التفتيش | خدمات الأمن السيبراني | $450,000 |
شركات التأمين وإدارة الثروات
شراكات تعاونية مع مقدمي الخدمات المالية:
- شركة ميتلايف للتأمين
- ريموند جيمس للخدمات المالية
- مجموعة لينكولن المالية
- المالية الاحترازية
إجمالي نفقات الشراكة في عام 2023: 3.4 مليون دولار
Shore Bancshares, Inc. (SHBI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية
تقدم شركة Shore Bancshares, Inc. خدمات مصرفية بإجمالي أصول تبلغ 2.3 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. وتبلغ قيمة محفظة القروض المصرفية التجارية 1.1 مليار دولار أمريكي.
| فئة الخدمة | الحجم الإجمالي | قطاع السوق |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 1.1 مليار دولار | الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم |
| الخدمات المصرفية الشخصية | 680 مليون دولار | عملاء المجتمع المحلي |
الإقراض العقاري ونشأته
ووصل حجم الإقراض العقاري لعام 2023 إلى 425 مليون دولار بمتوسط حجم قرض 287 ألف دولار.
- إجمالي أصول الرهن العقاري: 1,485 قرضاً
- - محفظة الرهن العقاري السكني: 612 مليون دولار
- متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري: 6.75%
إدارة الودائع وحسابات الاستثمار
إجمالي قاعدة الودائع تبلغ 1.95 مليار دولار أمريكي مع عروض حسابات متنوعة.
| نوع الحساب | إجمالي الودائع | متوسط الرصيد |
|---|---|---|
| التحقق من الحسابات | 780 مليون دولار | $12,500 |
| حسابات التوفير | 620 مليون دولار | $18,300 |
| حسابات سوق المال | 550 مليون دولار | $45,000 |
تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية
منصة للخدمات المصرفية الرقمية تضم 78000 مستخدم نشط عبر الإنترنت و52000 مستخدم للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
- حجم المعاملات عبر الإنترنت: 2.1 مليون شهريًا
- معدل تنزيل تطبيقات الهاتف المحمول: 12,500 كل ربع سنة
- الاستثمار في الخدمات المصرفية الرقمية: 3.2 مليون دولار عام 2023
الخدمات المالية التي تركز على المجتمع
برامج الإقراض المجتمعي والدعم المالي بإجمالي 45 مليون دولار في عام 2023.
| برنامج المجتمع | إجمالي الاستثمار | تأثير |
|---|---|---|
| قروض الأعمال الصغيرة | 22 مليون دولار | دعم 347 شركة محلية |
| تنمية المجتمع | 15 مليون دولار | 12 مشروعًا للبنية التحتية المحلية |
| التعليم المالي | 8 ملايين دولار | تدريب 6,200 فرد |
Shore Bancshares, Inc. (SHBI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة الفروع المنشأة
تعمل Shore Bancshares إجمالي 25 موقعًا للفروع عبر ماريلاند وديلاوير اعتبارًا من عام 2023. يشمل التوزيع الجغرافي ما يلي:
| الدولة | عدد الفروع |
|---|---|
| ميريلاند | 18 |
| ديلاوير | 7 |
التواجد في السوق المحلية
يتميز التواجد في السوق بما يلي:
- إجمالي الأصول 2.37 مليار دولار اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023
- قاعدة الودائع 1.98 مليار دولار
- محفظة القروض 1.65 مليار دولار
المهنيين المصرفيين ذوي الخبرة
| الفئة المهنية | رقم |
|---|---|
| إجمالي الموظفين | 330 |
| الإدارة العليا | 12 |
| مدراء الفروع | 25 |
البنية التحتية المصرفية الرقمية
- دعم منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 95% من المعاملات المصرفية
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت متاحة 24/7
- حجم المعاملات الرقمية: 2.3 مليون المعاملات الشهرية
أنظمة إدارة علاقات العملاء
تشمل استثمارات تكنولوجيا إدارة علاقات العملاء ما يلي:
- تتبع قاعدة بيانات العملاء الخاصة 85.000 حساب نشط
- منصة التحليلات المتقدمة
- قدرات تجزئة العملاء
Shore Bancshares, Inc. (SHBI) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
تجربة مصرفية مجتمعية شخصية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت Shore Bancshares عن إجمالي أصول بقيمة 2.07 مليار دولار مع وجود في السوق المحلية في ولاية ماريلاند. يخدم البنك ما يقرب من 53000 حساب عميل عبر 19 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات.
| شريحة العملاء | إجمالي الحسابات | متوسط قيمة الحساب |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الشخصية | 38,500 | $47,300 |
| الخدمات المصرفية للأعمال | 14,500 | $218,700 |
صنع القرار المحلي والإقراض القائم على العلاقات
تحتفظ Shore Bancshares بـ نهج الإقراض المحلي حيث تم اتخاذ 92% من قرارات القروض داخل منطقة السوق المحلية.
- متوسط وقت الموافقة على القرض: 3-5 أيام عمل
- موظفو القروض المحليون بمتوسط مدة خدمة 8.6 سنوات
- محفظة القروض التجارية: 872 مليون دولار
أسعار فائدة تنافسية
| نوع الحساب | سعر الفائدة | الحد الأدنى للرصيد |
|---|---|---|
| التدقيق الشخصي | 0.15% | $500 |
| فحص الأعمال | 0.25% | $1,000 |
| سوق المال | 2.75% | $10,000 |
الحلول المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة
توفر Shore Bancshares خدمات مالية متخصصة مع التركيز على المؤسسات الإقليمية الصغيرة والمتوسطة.
- محفظة قروض SBA: 127 مليون دولار
- متوسط حجم القرض التجاري: 342.000 دولار
- التخصص الصناعي في الرعاية الصحية والبناء والخدمات المهنية
منصات الخدمات المصرفية الرقمية والمتنقلة
مقاييس المشاركة المصرفية الرقمية لـ Shore Bancshares:
| منصة | المستخدمون النشطون | المعاملات الشهرية |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 31,200 | 487,000 |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 42,500 | 612,000 |
Shore Bancshares, Inc. (SHBI) - نموذج العمل: علاقات العملاء
خدمة العملاء الشخصية
توفر Shore Bancshares خدمات مصرفية مخصصة مع التركيز على احتياجات العملاء الفردية. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يحافظ البنك على معدل رضا العملاء بنسبة 87.3%.
| نوع الخدمة | تردد تفاعل العملاء | متوسط وقت الاستجابة |
|---|---|---|
| دعم الخدمات المصرفية الشخصية | 3.7 تفاعلات لكل عميل في كل ربع سنة | 12 دقيقة |
| دعم الخدمات المصرفية للأعمال | 2.4 تفاعلات لكل عميل أعمال في كل ربع سنة | 15 دقيقة |
تفاعلات الفروع المحلية
تدير Shore Bancshares 22 فرعًا محليًا في جميع أنحاء ولاية ماريلاند، بمتوسط 1,435 زيارة للعملاء لكل فرع شهريًا.
- تم تدريب موظفي الفرع على التعامل الشخصي مع العملاء
- متوسط وقت تفاعل العميل: 18.5 دقيقة
- 90% من موظفي الفروع لديهم علاقات بالمجتمع المحلي
المشاركة المجتمعية والدعم
في عام 2023، استثمرت Shore Bancshares مبلغ 875000 دولار في برامج دعم المجتمع المحلي.
| برنامج المجتمع | مبلغ الاستثمار | عدد المستفيدين |
|---|---|---|
| منح التعليم المحلي | $325,000 | 47 مؤسسة تعليمية محلية |
| دعم الأعمال الصغيرة | $275,000 | 63 شركة صغيرة |
قنوات دعم العملاء الرقمية
معدل اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية: 68.5% من إجمالي قاعدة العملاء حتى ديسمبر 2023.
- تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع تقييم مستخدم 4.6/5
- دعم العملاء عبر الإنترنت متاح 24/7
- متوسط زمن الاستجابة للمعاملات الرقمية: 3.2 دقيقة
إدارة العلاقات لعملاء الأعمال
تخدم Shore Bancshares 412 عميلاً تجاريًا مع مديري علاقات متخصصين.
| شريحة العملاء | عدد العملاء | متوسط قيمة العلاقة |
|---|---|---|
| الشركات الصغيرة | 276 | 1.2 مليون دولار لكل عميل |
| الشركات متوسطة الحجم | 136 | 4.7 مليون دولار لكل عميل |
Shore Bancshares, Inc. (SHBI) - نموذج الأعمال: القنوات
مواقع الفروع المادية
اعتبارًا من عام 2023، تدير شركة Shore Bancshares, Inc. 29 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات عبر منطقة Eastern Shore بولاية ماريلاند. يحتفظ البنك بحضور جغرافي مركز في المقاطعات التالية:
| مقاطعة | عدد الفروع |
|---|---|
| مقاطعة تالبوت | 8 |
| مقاطعة دورتشستر | 6 |
| مقاطعة كارولين | 5 |
| مقاطعة سومرست | 4 |
| مقاطعة ويكوميكو | 6 |
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
توفر Shore Bancshares خدمات مصرفية شاملة عبر الإنترنت من خلال منصة الويب الآمنة الخاصة بها، وتقدم الميزات التالية:
- تتبع رصيد الحساب
- تحويلات الأموال
- خدمات دفع الفواتير
- البيانات الإلكترونية
- تاريخ المعاملات
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
يدعم تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك، والمتوفر على نظامي iOS وAndroid:
- إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
- تنبيهات الحساب في الوقت الحقيقي
- المدفوعات من نظير إلى نظير
- إدارة البطاقة
- المصادقة البيومترية
شبكة الصراف الآلي
تحتفظ Shore Bancshares بشبكة مكونة من 42 موقعًا لأجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء ولاية ماريلاند، مع التوزيع التالي:
| نوع الصراف الآلي | رقم |
|---|---|
| أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك | 32 |
| أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة | 10 |
الخدمات المصرفية عبر الهاتف
توفر Shore Bancshares خدمات مصرفية هاتفية على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع مع مقاييس الخدمة التالية:
- متوسط وقت انتظار المكالمة: 2.5 دقيقة
- ممثلو خدمة العملاء: 15
- دعم اللغة: الإنجليزية والإسبانية
Shore Bancshares, Inc. (SHBI) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
عملاء الخدمات المصرفية السكنية المحلية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Shore Bancshares عملاء الخدمات المصرفية السكنية بشكل أساسي في ولاية ماريلاند بما يلي profile:
| مقياس العميل | البيانات الكمية |
|---|---|
| إجمالي قاعدة العملاء السكنية | 42,567 عميلاً |
| متوسط دخل الأسرة من العملاء | $87,340 |
| محفظة القروض العقارية | 312.4 مليون دولار |
الشركات الصغيرة والمتوسطة
تدعم Shore Bancshares عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة الإقليميين بخدمات مصرفية متخصصة:
- إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة: 1,287 شركة
- متوسط حجم قرض الأعمال: 456,000 دولار
- محفظة الإقراض التجاري: 589.6 مليون دولار
المستثمرين العقاريين التجاريين
يشمل قطاع العقارات التجارية بالبنك ما يلي:
| فئة الاستثمار العقاري | إجمالي قيمة المحفظة |
|---|---|
| الاستثمارات العقارية السكنية | 214.3 مليون دولار |
| الاستثمارات العقارية التجارية | 426.7 مليون دولار |
| إجمالي محفظة القروض العقارية | 641 مليون دولار |
عملاء إدارة الثروات
خصائص شريحة عملاء إدارة الثروات:
- إجمالي عملاء إدارة الثروات: 3,245
- متوسط قيمة أصول العميل: 1.2 مليون دولار
- إجمالي الأصول تحت الإدارة: 3.89 مليار دولار
الحكومة المحلية والمنظمات غير الربحية
الخدمات المصرفية للقطاع العام:
| نوع المنظمة | عدد العملاء | إجمالي قيمة العلاقة المصرفية |
|---|---|---|
| الجهات الحكومية المحلية | 47 بلدية | 128.6 مليون دولار |
| المنظمات غير الربحية | 112 منظمة | 42.3 مليون دولار |
Shore Bancshares, Inc. (SHBI) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
رواتب الموظفين ومزاياهم
اعتبارًا من التقارير المالية لعام 2022، أبلغت شركة Shore Bancshares, Inc. عن إجمالي نفقات تعويضات الموظفين بقيمة 31.4 مليون دولار.
| فئة النفقات | المبلغ ($) | ||
|---|---|---|---|
| الرواتب الأساسية | 22,100,000 | ||
| التأمين الصحي | 4,500,000 | ||
| فوائد التقاعد | 3,600,000 | المكافآت | 1,200,000 |
تشغيل وصيانة الفروع
وبلغ إجمالي النفقات السنوية المتعلقة بالفروع 12.6 مليون دولار في عام 2022.
- إيجار المنشأة: 5,200,000 دولار
- المرافق: 2,100,000 دولار
- الصيانة والإصلاحات: 3,400,000 دولار
- الخدمات الأمنية: 1,900,000 دولار
التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية
وبلغ الاستثمار التكنولوجي 8.3 مليون دولار في عام 2022.
| نفقات التكنولوجيا | المبلغ ($) |
|---|---|
| البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات | 3,700,000 |
| الأمن السيبراني | 2,100,000 |
| ترخيص البرمجيات | 1,500,000 |
| منصة الخدمات المصرفية الرقمية | 1,000,000 |
مصاريف الامتثال التنظيمي
وبلغت التكاليف المتعلقة بالامتثال 6.2 مليون دولار في عام 2022.
- الاستشارات القانونية: 2,500,000 دولار
- التدقيق وإعداد التقارير: 1,800,000 دولار
- التدريب على الامتثال: 900000 دولار
- الوثائق التنظيمية: 1,000,000 دولار
تكاليف التسويق واكتساب العملاء
وبلغت نفقات التسويق 4.5 مليون دولار في عام 2022.
| قناة التسويق | المبلغ ($) |
|---|---|
| الإعلان الرقمي | 1,700,000 |
| وسائل الإعلام التقليدية | 1,200,000 |
| أحداث المجتمع | 800,000 |
| برامج إحالة العملاء | 800,000 |
Shore Bancshares, Inc. (SHBI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Shore Bancshares, Inc. عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 61.4 مليون دولار أمريكي، حيث تمثل فوائد القروض مصدر الإيرادات الأساسي.
| فئة القرض | دخل الفوائد (مليون دولار) | النسبة المئوية للمجموع |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 24.6 | 40.1% |
| قروض الرهن العقاري السكني | 18.3 | 29.8% |
| القروض الاستهلاكية | 12.5 | 20.4% |
| القروض الزراعية | 6.0 | 9.7% |
رسوم الإقراض العقاري
حققت رسوم الإقراض العقاري إيرادات بقيمة 3.7 مليون دولار لشركة Shore Bancshares في عام 2023.
- رسوم الإنشاء: 2.1 مليون دولار
- رسوم الاكتتاب: 1.2 مليون دولار
- رسوم المعالجة: 0.4 مليون دولار
رسوم صيانة الحساب
بلغ إجمالي إيرادات صيانة الحساب 4.2 مليون دولار في عام 2023.
| نوع الحساب | رسوم الصيانة (مليون دولار) |
|---|---|
| التحقق من الحسابات | 2.5 |
| حسابات التوفير | 1.1 |
| الحسابات التجارية | 0.6 |
خدمات الاستثمار وإدارة الثروات
تم إنشاء أسهم Shore Bancshare 5.6 مليون دولار من خدمات الاستثمار وإدارة الثروات في عام 2023.
- رسوم إدارة الأصول: 3.2 مليون دولار
- الخدمات الاستشارية المالية: 1.8 مليون دولار
- رسوم التخطيط للتقاعد: 0.6 مليون دولار
رسوم المعاملات المصرفية الرقمية
بلغت رسوم المعاملات المصرفية الرقمية 2.1 مليون دولار في عام 2023.
| نوع المعاملة الرقمية | إيرادات الرسوم (مليون دولار) |
|---|---|
| رسوم التحويل عبر الإنترنت | 0.9 |
| رسوم الدفع عبر الهاتف المحمول | 0.7 |
| رسوم المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي | 0.5 |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.