Shore Bancshares, Inc. (SHBI): Business Model Canvas

Tauchen Sie ein in die strategische Blaupause von Shore Bancshares, Inc. (SHBI), einem regionalen Bankkonzern, der traditionelle Finanzdienstleistungen durch ein sorgfältig ausgearbeitetes Geschäftsmodell transformiert. Dieser innovative Ansatz verbindet den Fokus auf die lokale Gemeinschaft mit modernsten digitalen Banklösungen und positioniert SHBI als dynamisches Finanzinstitut, das die Märkte Maryland und Delaware mit personalisierten, beziehungsorientierten Bankerlebnissen bedient. Von der gemeinschaftsorientierten Kreditvergabe bis hin zu hochentwickelten digitalen Plattformen zeigt Shore Bancshares, wie regionale Banken gedeihen können, indem sie tiefe lokale Wurzeln mit modernen Finanztechnologiestrategien kombinieren.

Shore Bancshares, Inc. (SHBI) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale Wirtschaftsverbände in Maryland und Delaware

Shore Bancshares arbeitet mit den folgenden lokalen Wirtschaftsverbänden zusammen:

Vereinsname	Standort	Partnerschaftsfokus
Maryland Bankers Association	Baltimore, MD	Regulatorische Interessenvertretung und Networking
Delaware Bankers Association	Wilmington, DE	Geschäftsentwicklung und Compliance
Eastern Shore Business Alliance	Salisbury, MD	Lokale Wirtschaftsentwicklung

Gemeinschaftliche Investitions- und Entwicklungsorganisationen

Zu den wichtigsten Partnerschaften zur Gemeindeentwicklung gehören:

• Fonds der Community Development Financial Institutions (CDFI).
• Maryland Economic Development Corporation
• Delaware State Housing Authority

Regionale Finanztechnologiedienstleister

Technologieanbieter	Dienstleistungen	Jährlicher Vertragswert
Fiserv, Inc.	Kernbankenplattform	1,2 Millionen US-Dollar
Jack Henry & Mitarbeiter	Digitale Banking-Lösungen	$750,000
Checkpoint-Systeme	Cybersicherheitsdienste	$450,000

Versicherungs- und Vermögensverwaltungsunternehmen

Kooperationspartnerschaften mit Finanzdienstleistern:

• MetLife-Versicherung
• Raymond James Finanzdienstleistungen
• Lincoln Financial Group
• Prudential Financial

Gesamtausgaben der Partnerschaft im Jahr 2023: 3,4 Millionen US-Dollar

Shore Bancshares, Inc. (SHBI) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Privat- und Geschäftsbankdienstleistungen

Shore Bancshares, Inc. bietet Bankdienstleistungen mit einem Gesamtvermögen von 2,3 Milliarden US-Dollar (Stand 4. Quartal 2023) an. Das Kreditportfolio für Geschäftsbanken hat einen Wert von 1,1 Milliarden US-Dollar.

Servicekategorie	Gesamtvolumen	Marktsegment
Gewerbliche Kredite	1,1 Milliarden US-Dollar	Kleine bis mittlere Unternehmen
Persönliches Banking	680 Millionen Dollar	Lokale Community-Kunden

Hypothekendarlehen und -vergabe

Das Hypothekenkreditvolumen für 2023 erreichte 425 Millionen US-Dollar bei einer durchschnittlichen Kredithöhe von 287.000 US-Dollar.

• Gesamtzahl der Hypothekenvergaben: 1.485 Kredite
• Wohnhypothekenportfolio: 612 Millionen US-Dollar
• Durchschnittlicher Hypothekenzins: 6,75 %

Verwaltung von Einlagen- und Anlagekonten

Gesamteinlagenbasis von 1,95 Milliarden US-Dollar mit diversifizierten Kontoangeboten.

Kontotyp	Gesamteinlagen	Durchschnittlicher Kontostand
Girokonten	780 Millionen Dollar	$12,500
Sparkonten	620 Millionen Dollar	$18,300
Geldmarktkonten	550 Millionen Dollar	$45,000

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Digitale Banking-Plattform mit 78.000 aktiven Online-Nutzern und 52.000 Mobile-Banking-Nutzern.

• Online-Transaktionsvolumen: 2,1 Millionen monatlich
• Downloadrate mobiler Apps: 12.500 pro Quartal
• Investitionen in digitales Banking: 3,2 Millionen US-Dollar im Jahr 2023

Community-orientierte Finanzdienstleistungen

Gemeinschaftsdarlehen und finanzielle Unterstützungsprogramme in Höhe von insgesamt 45 Millionen US-Dollar im Jahr 2023.

Gemeinschaftsprogramm	Gesamtinvestition	Auswirkungen
Kredite für kleine Unternehmen	22 Millionen Dollar	347 lokale Unternehmen unterstützt
Gemeinschaftsentwicklung	15 Millionen Dollar	12 lokale Infrastrukturprojekte
Finanzielle Bildung	8 Millionen Dollar	6.200 Personen geschult

Shore Bancshares, Inc. (SHBI) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Etabliertes Filialnetz

Shore Bancshares ist tätig Insgesamt 25 Filialen in ganz Maryland und Delaware ab 2023. Die geografische Verteilung umfasst:

Staat	Anzahl der Filialen
Maryland	18
Delaware	7

Lokale Marktpräsenz

Marktpräsenz geprägt durch:

• Gesamtvermögen von 2,37 Milliarden US-Dollar ab Q4 2023
• Einzahlungsbasis von 1,98 Milliarden US-Dollar
• Kreditportfolio von 1,65 Milliarden US-Dollar

Erfahrene Bankprofis

Professionelle Kategorie	Nummer
Gesamtzahl der Mitarbeiter	330
Geschäftsleitung	12
Filialleiter	25

Digitale Banking-Infrastruktur

• Unterstützung der Mobile-Banking-Plattform 95% von Bankgeschäften
• Online-Banking-Dienste rund um die Uhr verfügbar
• Digitales Transaktionsvolumen: 2,3 Millionen monatliche Transaktionen

Kundenbeziehungsmanagementsysteme

Zu den Investitionen in CRM-Technologie gehören:

• Proprietäre Kundendatenbankverfolgung 85.000 aktive Konten
• Erweiterte Analyseplattform
• Funktionen zur Kundensegmentierung

Shore Bancshares, Inc. (SHBI) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisiertes Community-Banking-Erlebnis

Im vierten Quartal 2023 meldete Shore Bancshares ein Gesamtvermögen von 2,07 Milliarden US-Dollar mit einer lokalen Marktpräsenz in Maryland. Die Bank betreut rund 53.000 Kundenkonten in 19 Full-Service-Filialen.

Kundensegment	Gesamtkonten	Durchschnittlicher Kontowert
Persönliches Banking	38,500	$47,300
Geschäftsbanking	14,500	$218,700

Lokale Entscheidungsfindung und beziehungsbasierte Kreditvergabe

Shore Bancshares unterhält eine lokaler Kreditvergabeansatz 92 % der Kreditentscheidungen werden im lokalen Marktgebiet getroffen.

• Durchschnittliche Kreditgenehmigungszeit: 3–5 Werktage
• Lokale Kreditsachbearbeiter mit einer durchschnittlichen Betriebszugehörigkeit von 8,6 Jahren
• Gewerbliches Kreditportfolio: 872 Millionen US-Dollar

Wettbewerbsfähige Zinssätze

Kontotyp	Zinssatz	Mindestguthaben
Persönliche Überprüfung	0.15%	$500
Geschäftsprüfung	0.25%	$1,000
Geldmarkt	2.75%	$10,000

Finanzlösungen für kleine und mittlere Unternehmen

Shore Bancshares bietet spezialisierte Finanzdienstleistungen mit Schwerpunkt auf regionalen kleinen und mittleren Unternehmen.

• SBA-Darlehensportfolio: 127 Millionen US-Dollar
• Durchschnittliche Kredithöhe für Unternehmen: 342.000 $
• Branchenspezialisierung auf Gesundheitswesen, Bauwesen und professionelle Dienstleistungen

Digitale und mobile Banking-Plattformen

Kennzahlen zum digitalen Banking-Engagement für Shore Bancshares:

Plattform	Aktive Benutzer	Monatliche Transaktionen
Mobiles Banking	31,200	487,000
Online-Banking	42,500	612,000

Shore Bancshares, Inc. (SHBI) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönlicher Kundenservice

Shore Bancshares bietet personalisierte Bankdienstleistungen mit Fokus auf individuelle Kundenbedürfnisse. Im vierten Quartal 2023 weist die Bank eine Kundenzufriedenheitsrate von 87,3 % auf.

Servicetyp	Häufigkeit der Kundeninteraktion	Durchschnittliche Reaktionszeit
Persönliche Banking-Unterstützung	3,7 Interaktionen pro Kunde und Quartal	12 Minuten
Unterstützung im Business-Banking	2,4 Interaktionen pro Geschäftskunde und Quartal	15 Minuten

Interaktionen mit lokalen Zweigstellen

Shore Bancshares betreibt 22 lokale Filialen in ganz Maryland mit durchschnittlich 1.435 Kundenbesuchen pro Filiale pro Monat.

• Das Filialpersonal ist in der personalisierten Kundenansprache geschult
• Durchschnittliche Interaktionszeit mit dem Kunden: 18,5 Minuten
• 90 % der Filialmitarbeiter haben Kontakte zur örtlichen Gemeinde

Community-Engagement und Unterstützung

Im Jahr 2023 investierte Shore Bancshares 875.000 US-Dollar in lokale Community-Unterstützungsprogramme.

Gemeinschaftsprogramm	Investitionsbetrag	Anzahl der Begünstigten
Lokale Bildungsstipendien	$325,000	47 lokale Bildungseinrichtungen
Unterstützung für kleine Unternehmen	$275,000	63 kleine Unternehmen

Digitale Kundensupportkanäle

Akzeptanzrate des digitalen Bankings: 68,5 % des gesamten Kundenstamms (Stand Dezember 2023).

• Mobile-Banking-App mit einer Benutzerbewertung von 4,6/5
• Online-Kundensupport rund um die Uhr verfügbar
• Durchschnittliche Reaktionszeit bei digitalen Transaktionen: 3,2 Minuten

Beziehungsmanagement für Geschäftskunden

Shore Bancshares betreut 412 gewerbliche Geschäftskunden mit engagierten Kundenbetreuern.

Kundensegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Beziehungswert
Kleine Unternehmen	276	1,2 Millionen US-Dollar pro Kunde
Mittelständische Unternehmen	136	4,7 Millionen US-Dollar pro Kunde

Shore Bancshares, Inc. (SHBI) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweigstellen

Ab 2023 betreibt Shore Bancshares, Inc. 29 Full-Service-Filialen in der Eastern Shore-Region von Maryland. Die Bank unterhält eine konzentrierte geografische Präsenz in den folgenden Ländern:

Landkreis	Anzahl der Filialen
Talbot County	8
Dorchester County	6
Caroline County	5
Somerset County	4
Wicomico County	6

Online-Banking-Plattform

Shore Bancshares bietet über seine sichere Webplattform umfassende Online-Banking-Dienste mit den folgenden Funktionen:

• Kontostandverfolgung
• Geldtransfers
• Rechnungszahlungsdienste
• Elektronische Kontoauszüge
• Transaktionsverlauf

Mobile-Banking-Anwendung

Die mobile Anwendung der Bank, verfügbar auf iOS- und Android-Plattformen, unterstützt:

• Mobile Scheckeinzahlung
• Kontobenachrichtigungen in Echtzeit
• Peer-to-Peer-Zahlungen
• Kartenverwaltung
• Biometrische Authentifizierung

ATM-Netzwerk

Shore Bancshares unterhält ein Netzwerk von 42 Geldautomatenstandorten in ganz Maryland mit der folgenden Verteilung:

Geldautomatentyp	Nummer
Bankeigene Geldautomaten	32
Gemeinsam genutzte Netzwerk-Geldautomaten	10

Telefon-Banking-Dienste

Shore Bancshares bietet rund um die Uhr Telefonbanking mit den folgenden Servicekennzahlen:

• Durchschnittliche Anrufwartezeit: 2,5 Minuten
• Kundendienstmitarbeiter: 15
• Sprachunterstützung: Englisch und Spanisch

Shore Bancshares, Inc. (SHBI) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Lokale Privatkunden

Ab dem 4. Quartal 2023 bedient Shore Bancshares Privatkunden vor allem in Maryland mit den folgenden Leistungen: profile:

Kundenmetrik	Quantitative Daten
Gesamter Privatkundenstamm	42.567 Kunden
Durchschnittliches Haushaltseinkommen der Kunden	$87,340
Hypothekendarlehensportfolio	312,4 Millionen US-Dollar

Kleine und mittlere Unternehmen

Shore Bancshares unterstützt regionale KMU-Kunden mit spezialisierten Bankdienstleistungen:

• Gesamtzahl der KMU-Bankkunden: 1.287 Unternehmen
• Durchschnittliche Höhe eines Geschäftskredits: 456.000 $
• Gewerbliches Kreditportfolio: 589,6 Millionen US-Dollar

Gewerbliche Immobilieninvestoren

Das Gewerbeimmobiliensegment der Bank umfasst:

Kategorie „Immobilieninvestition“.	Gesamtwert des Portfolios
Wohnimmobilieninvestitionen	214,3 Millionen US-Dollar
Gewerbliche Immobilieninvestitionen	426,7 Millionen US-Dollar
Gesamtes Immobilienkreditportfolio	641 Millionen Dollar

Wealth-Management-Kunden

Merkmale des Wealth-Management-Kundensegments:

• Gesamtzahl der Wealth-Management-Kunden: 3.245
• Durchschnittlicher Kundenvermögenswert: 1,2 Millionen US-Dollar
• Insgesamt verwaltetes Vermögen: 3,89 Milliarden US-Dollar

Kommunalverwaltung und gemeinnützige Organisationen

Bankdienstleistungen für den öffentlichen Sektor:

Organisationstyp	Anzahl der Kunden	Gesamtwert der Bankbeziehung
Lokale Regierungsstellen	47 Gemeinden	128,6 Millionen US-Dollar
Gemeinnützige Organisationen	112 Organisationen	42,3 Millionen US-Dollar

Shore Bancshares, Inc. (SHBI) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Zum Finanzbericht 2022 meldete Shore Bancshares, Inc. einen Gesamtaufwand für die Mitarbeitervergütung in Höhe von 31,4 Millionen US-Dollar.

Ausgabenkategorie	Betrag ($)
Grundgehälter	22,100,000
Krankenversicherung	4,500,000
Altersvorsorgeleistungen	3,600,000	Boni	1,200,000

Betrieb und Wartung der Zweigstelle

Die jährlichen filialbezogenen Ausgaben beliefen sich im Jahr 2022 auf insgesamt 12,6 Millionen US-Dollar.

• Miete der Einrichtung: 5.200.000 $
• Nebenkosten: 2.100.000 $
• Wartung und Reparaturen: 3.400.000 $
• Sicherheitsdienste: 1.900.000 US-Dollar

Technologie und digitale Infrastruktur

Die Technologieinvestitionen erreichten im Jahr 2022 8,3 Millionen US-Dollar.

Technologieaufwand	Betrag ($)
IT-Infrastruktur	3,700,000
Cybersicherheit	2,100,000
Softwarelizenzierung	1,500,000
Digitale Banking-Plattform	1,000,000

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Compliance-bezogenen Kosten beliefen sich im Jahr 2022 auf 6,2 Millionen US-Dollar.

• Rechtsberatung: 2.500.000 $
• Prüfung und Berichterstattung: 1.800.000 US-Dollar
• Compliance-Schulung: 900.000 US-Dollar
• Behördliche Dokumentation: 1.000.000 US-Dollar

Kosten für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben beliefen sich im Jahr 2022 auf 4,5 Millionen US-Dollar.

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitale Werbung	1,700,000
Traditionelle Medien	1,200,000
Gemeinschaftsveranstaltungen	800,000
Kundenempfehlungsprogramme	800,000

Shore Bancshares, Inc. (SHBI) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Shore Bancshares, Inc. einen Gesamtzinsertrag von 61,4 Millionen US-Dollar, wobei Darlehenszinsen die Haupteinnahmequelle darstellten.

Kreditkategorie	Zinserträge (Mio. USD)	Prozentsatz der Gesamtsumme
Gewerbliche Kredite	24.6	40.1%
Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien	18.3	29.8%
Verbraucherkredite	12.5	20.4%
Agrarkredite	6.0	9.7%

Gebühren für Hypothekendarlehen

Hypothekendarlehensgebühren generierten im Jahr 2023 einen Umsatz von 3,7 Millionen US-Dollar für Shore Bancshares.

• Erstellungsgebühren: 2,1 Millionen US-Dollar
• Zeichnungsgebühren: 1,2 Millionen US-Dollar
• Bearbeitungsgebühren: 0,4 Millionen US-Dollar

Kontoführungsgebühren

Die Einnahmen aus der Kontoführung beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 4,2 Millionen US-Dollar.

Kontotyp	Wartungsgebühren (Mio. USD)
Girokonten	2.5
Sparkonten	1.1
Geschäftskonten	0.6

Investment- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Shore Bancshares generiert 5,6 Millionen US-Dollar aus Anlage- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen im Jahr 2023.

• Vermögensverwaltungsgebühren: 3,2 Millionen US-Dollar
• Finanzberatungsdienste: 1,8 Millionen US-Dollar
• Gebühren für die Altersvorsorge: 0,6 Millionen US-Dollar

Gebühren für digitale Banktransaktionen

Die Gebühren für digitale Banktransaktionen beliefen sich im Jahr 2023 auf 2,1 Millionen US-Dollar.

Art der digitalen Transaktion	Gebühreneinnahmen (Mio. USD)
Online-Überweisungsgebühren	0.9
Gebühren für mobiles Bezahlen	0.7
Gebühren für Geldautomatentransaktionen	0.5