Shore Bancshares, Inc. (SHBI): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Tauchen Sie in die strategische Blaupause von Shore Bancshares, Inc. (SHBI), einem regionalen Bankenkraftwerk, das traditionelle Finanzdienstleistungen durch ein akribisch gestaltetes Geschäftsmodell verändert. Dieser innovative Ansatz verbindet den lokalen Gemeinschaftsfokus mit modernsten digitalen Banklösungen und positioniert Shbi als dynamisches Finanzinstitut, das Maryland- und Delaware-Märkten mit personalisierten, beziehungsgetriebenen Bankerlebnissen bedient. Von der Gemeinde-zentrierten Kredite bis hin zu ausgefeilten digitalen Plattformen zeigt Shore Bancshares, wie regionale Banken gedeihen können, indem sie tiefe lokale Wurzeln mit modernen Finanztechnologiestrategien kombinieren.

Shore Bancshares, Inc. (SHBI) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Geschäftsverbände in Maryland und Delaware

Shore Bancshares arbeitet mit den folgenden lokalen Geschäftsverbänden zusammen:

Assoziationsname	Standort	Partnerschaftsfokus
Maryland Bankers Association	Baltimore, Md	Regulierungsanwalt und Vernetzung
Delaware Bankers Association	Wilmington, de	Geschäftsentwicklung und Konformität
Eastern Shore Business Alliance	Salisbury, Md	Lokale wirtschaftliche Entwicklung

Gemeinschaftsinvestitions- und Entwicklungsorganisationen

Zu den wichtigsten Partnerschaften der Community -Entwicklung gehören:

• CDFI -Fonds (Community Development Financial Institutions)
• Maryland Economic Development Corporation
• Delaware State Housing Authority

Regionale Finanztechnologiedienstleister

Technologieanbieter	Dienstleistungen	Jährlicher Vertragswert
Fiserv, Inc.	Kernbankenplattform	1,2 Millionen US -Dollar
Jack Henry & Mitarbeiter	Digitale Banklösungen	$750,000
Checkpoint -Systeme	Cybersecurity Services	$450,000

Versicherungs- und Vermögensverwaltungsunternehmen

Kollaborative Partnerschaften mit Finanzdienstleistungsanbietern:

• Metlife -Versicherung
• Raymond James Financial Services
• Lincoln Financial Group
• Prudential Financial

Gesamtausgaben der Partnerschaft im Jahr 2023: 3,4 Millionen US -Dollar

Shore Bancshares, Inc. (SHBI) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Einzelhandels- und Geschäftsbankendienstleistungen

Shore Bancshares, Inc. bietet Bankendienstleistungen im vierten Quartal 2023 mit einem Gesamtvermögen von 2,3 Milliarden US -Dollar an. Commercial Banking -Kreditportfolio im Wert von 1,1 Mrd. USD.

Servicekategorie	Gesamtvolumen	Marktsegment
Werbekredite	1,1 Milliarden US -Dollar	Kleine bis mittelständische Unternehmen
Persönliches Bankgeschäft	680 Millionen Dollar	Lokale Community -Kunden

Hypothekenkredite und Herkunft

Das Hypothekenkreditvolumen für 2023 erreichte 425 Millionen US -Dollar mit einer durchschnittlichen Kreditgröße von 287.000 USD.

• Gesamthypothekenursprung: 1.485 Kredite
• Wohnhypothekenportfolio: 612 Millionen US -Dollar
• Durchschnittlicher Hypothekenzins: 6,75%

Einzahlungs- und Investitionskontoverwaltung

Gesamteinzahlungsbasis von 1,95 Milliarden US -Dollar mit diversifiziertem Kontoangebot.

Kontotyp	Gesamtablagerungen	Durchschnittsbilanz
Scheckkonten	780 Millionen Dollar	$12,500
Sparkonten	620 Millionen US -Dollar	$18,300
Geldmarktkonten	550 Millionen US -Dollar	$45,000

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Digitale Bankplattform mit 78.000 aktiven Online -Benutzern und 52.000 Benutzern von Mobile Banking.

• Online -Transaktionsvolumen: 2,1 Millionen monatlich
• Mobile App -Download -Rate: 12.500 pro Quartal
• Digital Banking Investment: 3,2 Millionen US -Dollar im Jahr 2023

Finanzdienstleistungen aus der Gemeinde

Community -Kredit- und Finanzunterstützungsprogramme in Höhe von insgesamt 45 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

Community -Programm	Gesamtinvestition	Auswirkungen
Kredite für kleine Unternehmen	22 Millionen Dollar	347 lokale Unternehmen unterstützt
Gemeinschaftsentwicklung	15 Millionen Dollar	12 lokale Infrastrukturprojekte
Finanzbildung	8 Millionen Dollar	6.200 Personen trainiert

Shore Bancshares, Inc. (SHBI) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Etabliertes Zweignetzwerk

Shore Bancshares arbeitet 25 Filialen in den Zweigstellen In ganz Maryland und Delaware ab 2023. Geografische Verteilung umfasst:

Zustand	Anzahl der Zweige
Maryland	18
Delaware	7

Lokale Marktpräsenz

Marktpräsenz gekennzeichnet durch:

• Gesamtvermögen von 2,37 Milliarden US -Dollar Ab Q4 2023
• Einzahlungsbasis von 1,98 Milliarden US -Dollar
• Kreditportfolio von 1,65 Milliarden US -Dollar

Erfahrene Bankprofis

Professionelle Kategorie	Nummer
Gesamtbeschäftigte	330
Geschäftsleitung	12
Zweigmanager	25

Digitale Bankinfrastruktur

• Mobile Banking -Plattform unterstützend 95% von Banktransaktionen
• Online -Banking -Dienste rund um die Uhr verfügbar
• Digitales Transaktionsvolumen: 2,3 Millionen monatliche Transaktionen

Kundenbeziehungsmanagementsysteme

Zu den CRM -Technologieinvestitionen gehören:

• Proprietäre Kundendatenbankverfolgung 85.000 aktive Konten
• Advanced Analytics Platform
• Kundensegmentierungsfunktionen

Shore Bancshares, Inc. (SHBI) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Community -Banking -Erfahrung

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Shore Bancshares insgesamt 2,07 Milliarden US -Dollar mit einer lokalen Marktpräsenz in Maryland. Die Bank bedient rund 53.000 Kundenkonten an 19 Filialen mit Vollverteidiger.

Kundensegment	Gesamtkonten	Durchschnittlicher Kontowert
Persönliches Bankgeschäft	38,500	$47,300
Business Banking	14,500	$218,700

Lokale Entscheidungsfindung und Beziehungsbasiskredite

Shore Bancshares unterhält a Lokaler Kreditvergabeansatz mit 92% der Darlehensentscheidungen innerhalb des örtlichen Marktgebiets.

• Durchschnittliche Kreditgenehmigungsphase: 3-5 Werktage
• Lokale Darlehensbeamte mit durchschnittlicher Amtszeit von 8,6 Jahren
• Gewerbekreditportfolio: 872 Millionen US -Dollar

Wettbewerbszinsen

Kontotyp	Zinssatz	Mindestbilanz
Persönliche Überprüfung	0.15%	$500
Geschäftsprüfung	0.25%	$1,000
Geldmarkt	2.75%	$10,000

Finanzlösungen für kleine bis mittelständische Unternehmen

Shore Bancshares bietet spezialisierte Finanzdienstleistungen mit Schwerpunkt auf regionalen kleinen und mittleren Unternehmen.

• SBA -Kreditportfolio: 127 Millionen US -Dollar
• Durchschnittliche Geschäftsdarlehensgröße: 342.000 USD
• Branchenspezialisierung in Gesundheitswesen, Bau- und professionellen Dienstleistungen

Digitale und mobile Bankplattformen

Digital Banking Engagement Metrics für Shore Bancshares:

Plattform	Aktive Benutzer	Monatliche Transaktionen
Mobile Banking	31,200	487,000
Online -Banking	42,500	612,000

Shore Bancshares, Inc. (SHBI) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisierter Kundenservice

Shore Bancshares bietet personalisierte Bankdienste mit Schwerpunkt auf individuellen Kundenbedürfnissen. Ab dem vierten Quartal 2023 hält die Bank einen Kundenzufriedenheitsrate von 87,3%.

Service -Typ	Kundeninteraktionsfrequenz	Durchschnittliche Reaktionszeit
Persönliche Bankunterstützung	3,7 Interaktionen pro Kunde pro Quartal	12 Minuten
Business Banking Support	2.4 Interaktionen pro Geschäftskunden pro Quartal	15 Minuten

Lokale Zweiginteraktionen

Shore Bancshares betreibt 22 lokale Filialen in ganz Maryland mit durchschnittlich 1.435 Kundenbesuchen pro Filiale monatlich.

• Zweigepersonal, die in personalisiertem Kundenbindung geschult wurden
• Durchschnittliche Kundeninteraktionszeit: 18,5 Minuten
• 90% der Zweigmitarbeiter haben lokale Verbindungen in der Gemeinde

Engagement und Unterstützung in der Gemeinschaft

Im Jahr 2023 investierte Shore Bancshares 875.000 US -Dollar in lokale Unterstützungsprogramme der Gemeinschaft.

Community -Programm	Investitionsbetrag	Begünstigte Anzahl
Lokale Bildungszuschüsse	$325,000	47 Lokale Bildungseinrichtungen
Support für kleine Unternehmen	$275,000	63 kleine Unternehmen

Digitale Kundendienstkanäle

Adoptionsrate Digital Banking: 68,5% des gesamten Kundenstamms ab Dezember 2023.

• Mobile Banking -App mit 4,6/5 -Benutzerbewertung
• Online -Kundensupport verfügbar 24/7
• Durchschnittliche digitale Transaktionsantwortzeit: 3,2 Minuten

Beziehungsmanagement für Geschäftskunden

Shore Bancshares bedient 412 gewerbliche Geschäftskunden mit engagierten Beziehungsmanagern.

Kundensegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Beziehungswert
Kleine Unternehmen	276	1,2 Millionen US -Dollar pro Kunden
Mittelgroße Unternehmen	136	4,7 Millionen US -Dollar pro Kunde

Shore Bancshares, Inc. (SHBI) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweigstandorte

Ab 2023 betreibt Shore Bancshares, Inc. 29 Full-Service-Zweigstandorte in der Region Eastern Shore in Maryland. Die Bank hält in den folgenden Landkreisen ein konzentriertes geografisches Präsenz:

County	Anzahl der Zweige
Talbot County	8
Dorchester County	6
Caroline County	5
Somerset County	4
Wicomico County	6

Online -Banking -Plattform

Shore Bancshares bietet umfassende Online -Bankdienste über die sichere Webplattform und bietet die folgenden Funktionen:

• Kontostandverfolgung
• Fondtransfers
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Elektronische Aussagen
• Transaktionsgeschichte

Mobile Banking -Anwendung

Die mobile Anwendung der Bank, die auf iOS- und Android -Plattformen verfügbar ist, unterstützt:

• Kaution für mobile Schecks
• Echtzeit-Kontowarnungen
• Peer-to-Peer-Zahlungen
• Kartenmanagement
• Biometrische Authentifizierung

ATM -Netzwerk

Shore Bancshares unterhält ein Netzwerk von 42 ATM -Standorten in ganz Maryland mit der folgenden Verteilung:

ATM -Typ	Nummer
Geldautomaten	32
Shared Network ETMs	10

Telefonbankendienste

Shore Bancshares bietet rund um die Uhr das Telefonbanking mit den folgenden Service -Metriken:

• Durchschnittliche Anrufwartzeit: 2,5 Minuten
• Kundendienstmitarbeiter: 15
• Sprachunterstützung: Englisch und Spanisch

Shore Bancshares, Inc. (SHBI) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Lokale Kunden für Wohnbanken

Ab dem vierten Quartal 2023 serviert Shore Bancshares hauptsächlich in Maryland mit den folgenden Kunden in Maryland profile:

Kundenmetrik	Quantitative Daten
Gesamtkundenstamm in Wohngebäuden	42.567 Kunden
Durchschnittliches Haushaltseinkommen der Kunden	$87,340
Hypothekendarlehenportfolio	312,4 Millionen US -Dollar

Kleine und mittelgroße Unternehmen

Shore Bancshares unterstützt regionale KMU -Kunden mit spezialisierten Bankdienstleistungen:

• Insgesamt KMU -Bankkunden: 1.287 Unternehmen
• Durchschnittliche Geschäftsdarlehensgröße: 456.000 USD
• Kommerzielles Kreditportfolio: 589,6 Millionen US -Dollar

Gewerbeimmobilieninvestoren

Das gewerbliche Immobiliensegment der Bank umfasst:

Immobilieninvestitionskategorie	Gesamtportfoliowert
Wohnimmobilieninvestitionen	214,3 Millionen US -Dollar
Gewerbeimmobilieninvestitionen	426,7 Millionen US -Dollar
Gesamtem Immobilienkreditportfolio	641 Millionen Dollar

Kundenverwaltungskunden

Vermögensverwaltung Kundensegmentmerkmale:

• Gesamtkunden des Vermögens Management: 3.245
• Durchschnittlicher Kundenvermögenswert: 1,2 Mio. USD
• Gesamtvermögen verwaltet: 3,89 Milliarden US -Dollar

Lokale Regierung und gemeinnützige Organisationen

Bankendienstleistungen des öffentlichen Sektors:

Organisationstyp	Anzahl der Kunden	Gesamtbankenbeziehungswert
Kommunalverwaltungen	47 Gemeinden	128,6 Millionen US -Dollar
Gemeinnützige Organisationen	112 Organisationen	42,3 Millionen US -Dollar

Shore Bancshares, Inc. (SHBI) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Ab 2022 Finanzberichterstattung meldete Shore Bancshares, Inc. die Gesamtausgaben für die Vergütung von Mitarbeitern von 31,4 Mio. USD.

Kostenkategorie	Betrag ($)
Grundgehälter	22,100,000
Krankenversicherung	4,500,000
Altersvorsorge	3,600,000	Boni	1,200,000

Zweigbetrieb und Wartung

Die jährlichen Ausgaben im Zusammenhang mit der Filiale beliefen sich im Jahr 2022 auf 12,6 Mio. USD.

• Facility Miete: 5.200.000 USD
• Versorgungsunternehmen: 2.100.000 USD
• Wartung und Reparaturen: 3.400.000 US -Dollar
• Sicherheitsdienste: 1.900.000 US -Dollar

Technologie und digitale Infrastruktur

Technologieinvestitionen erreichten 2022 8,3 Millionen US -Dollar.

Technologiekosten	Betrag ($)
IT Infrastruktur	3,700,000
Cybersicherheit	2,100,000
Software -Lizenzierung	1,500,000
Digitale Bankplattform	1,000,000

Vorschriftenkosten für die Vorschriften

Die Compliance-bezogenen Kosten beliefen sich auf 6,2 Mio. USD im Jahr 2022.

• Rechtsberatung: 2.500.000 USD
• Prüfung und Berichterstattung: 1.800.000 US -Dollar
• Compliance -Schulung: 900.000 US -Dollar
• Regulierungsdokumentation: 1.000.000 USD

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben betrugen im Jahr 2022 4,5 Millionen US -Dollar.

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitale Werbung	1,700,000
Traditionelle Medien	1,200,000
Community -Ereignisse	800,000
Kundenüberweisungsprogramme	800,000

Shore Bancshares, Inc. (SHBI) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Shore Bancshares, Inc. einen Gesamtzinseinkommen von 61,4 Mio. USD, wobei die Kreditzins die primäre Einnahmequelle entspricht.

Kreditkategorie	Zinserträge ($ m)	Prozentsatz der Gesamt
Werbekredite	24.6	40.1%
Wohnhypothekendarlehen	18.3	29.8%
Verbraucherkredite	12.5	20.4%
Landwirtschaftliche Kredite	6.0	9.7%

Hypothekenkreditgebühren

Die Gebühren für Hypothekenkredite erzielten 2023 einen Umsatz von 3,7 Mio. USD für Ufer Bancshares.

• Originierungsgebühren: 2,1 Millionen US -Dollar
• Underwriting -Gebühren: 1,2 Millionen US -Dollar
• Bearbeitungsgebühren: 0,4 Millionen US -Dollar

Kontowartungsgebühren

Die Einnahmen aus der Kontowartung beliefen sich im Jahr 2023 auf 4,2 Mio. USD.

Kontotyp	Wartungsgebühren ($ m)
Scheckkonten	2.5
Sparkonten	1.1
Geschäftskonten	0.6

Investitions- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Shore Bancshares erzeugt 5,6 Millionen US -Dollar aus Investment- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen im Jahr 2023.

• Vermögensverwaltungsgebühren: 3,2 Millionen US -Dollar
• Finanzberatungsdienste: 1,8 Millionen US -Dollar
• Pensionsplanungsgebühren: 0,6 Millionen US -Dollar

Digital Banking Transaktionsgebühren

Die Digital Banking Transaction -Gebühren belief sich 2023 auf 2,1 Mio. USD.

Digitaler Transaktionstyp	Gebühreneinnahmen ($ m)
Online -Transfergebühren	0.9
Mobile Zahlungsgebühren	0.7
ATM -Transaktionsgebühren	0.5