|
United Community Banks ، Inc. (UCB): نموذج أعمال قماش |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
United Community Banks, Inc. (UCB) Bundle
تبرز شركة United Community Banks ، Inc. في القطاع المالي مع نهجها الذي يحركه المجتمع ومجموعة شاملة من الخدمات. يتحول هذا المنشور إلى قماش نموذج الأعمال للبنك ، واستكشاف شراكاته الرئيسية وأنشطته ومقترحات القيمة التي تخلق تجربة مصرفية فريدة من نوعها. اكتشف كيف تلبي البنوك المجتمعية المتحدة بشكل فعال العملاء الأفراد والشركات الصغيرة والمجتمعات المحلية مع الحفاظ على هيكل مالي قوي.
United Community Banks ، Inc. - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
أنشأت شركة United Community Banks ، Inc. العديد من الشراكات الرئيسية التي تعزز فعاليتها التشغيلية الإجمالية والوصول إلى السوق. تتوافق هذه الشراكات بشكل استراتيجي مع مهمة البنك لتوفير خدمات مالية متفوقة.
الشركات المحلية
يعد التعاون مع الشركات المحلية أمرًا بالغ الأهمية للبنوك المجتمعية المتحدة. من خلال تقديم حلول مالية مصممة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) ، يعزز البنك علاقاته المجتمعية. في عام 2022 ، أبلغت بنوك المجتمع يونايتد عن الإقراض أكثر من ذلك 7,500 الشركات المحلية ، مع إجمالي محفظة قروض للوصول إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة تقريبًا 1.2 مليار دولار.
مقدمي التكنولوجيا المالية
عقدت شركة United Community Banks شراكة مع العديد من شركات Fintech لتعزيز عروضها المصرفية الرقمية. مكنت الشراكات مع شركات التكنولوجيا مثل NCINO و Alkami Technology البنك من تقديم خدمات مصرفية مبسطة عبر الإنترنت. اعتبارًا من عام 2023 ، استثمر البنك 30 مليون دولار في التكنولوجيا المصرفية الرقمية ، والمساهمة في أ 25% زيادة في مشاركة العملاء عبر الإنترنت على أساس سنوي.
| نوع الشراكة | الشريك الرئيسي | استثمار | فائدة |
|---|---|---|---|
| التكنولوجيا المالية | نسينو | 15 مليون دولار | معالجة القرض المبسطة |
| التكنولوجيا المالية | التكنولوجيا Alkami | 15 مليون دولار | خبرة مصرفية موبورة معززة |
وكالات العقارات
تتعاون United Community Banks مع الوكالات العقارية المحلية لتوفير حلول الرهن العقاري والتمويل. في عام 2023 ، سهى البنك 600 مليون دولار في القروض المنزلية من خلال هذه الشراكات. كان متوسط حجم قرض الرهن العقاري تقريبًا $300,000، تقديم الطعام في الغالب إلى مشتري المنازل لأول مرة.
شركات التأمين
تتيح الشراكات مع شركات التأمين بنوك المجتمع الموحد لتقديم حزم مالية شاملة تشمل منتجات التأمين. وقد أدى هذا التعاون إلى زيادة في فرص البيع المتقاطع. في السنة المالية 2022 ، أبلغ البنك ذلك 15% من عملائها ، استخدمت خدمات الخدمات المصرفية والتأمين على حد سواء ، وتوليد تقريبًا 5 ملايين دولار في إيرادات إضافية.
من خلال الحفاظ على هذه الشراكات الاستراتيجية ، لا تعزز United Community Banks ، Inc. عروض خدماتها فحسب ، بل تعزز أيضًا المخاطر المرتبطة بتقلبات السوق وتحديات الاحتفاظ بالعملاء.
United Community Banks ، Inc. - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تشارك United Community Banks ، Inc. (UCBI) في العديد من الأنشطة الرئيسية التي تدعم عرض القيمة في قطاع الخدمات المالية. وتشمل هذه الأنشطة توفير الخدمات المصرفية للتجزئة ، وإنشاء القروض والخدمة ، وإدارة الثروات ، وإدارة المخاطر.
الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة
يوفر UCBI مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة ، بما في ذلك حسابات التحقق والتوفير ، وبطاقات الخصم والائتمان ، والحلول المصرفية عبر الإنترنت. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023 ، بلغ إجمالي ودائع الشركة 14.3 مليار دولار، مما يعكس زيادة 8 ٪ على أساس سنوي. يعمل البنك 150 فروع عبر جورجيا وتينيسي ونورث كارولينا وساوث كارولينا ، مما يسهل مشاركة العملاء والوصول إلى الخدمات.
إنشاء القرض والخدمة
تمثل إنشاء القرض والخدمة أنشطة مهمة لـ UCBI. وقفت إجمالي محفظة القروض للبنك تقريبًا 10.8 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر ، 2023. يشمل ذلك العديد من منتجات القروض مثل الرهون العقارية السكنية والقروض التجارية وقروض المستهلكين. أبلغت UCBI عن هامش فائدة صافٍ 3.57% لنفس الفترة ، والتي تشير إلى ممارسات القرض الفعالة وممارسات الخدمة.
محفظة قرض انهيار
| نوع القرض | المبلغ (بالمليارات) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| الرهون العقارية السكنية | $4.2 | 38.9% |
| القروض التجارية | $5.1 | 47.2% |
| قروض المستهلك | $1.5 | 13.9% |
إدارة الثروة
تشمل خدمات إدارة الثروات في UCBI إدارة الاستثمار والتخطيط المالي وخدمات الثقة. اعتبارًا من Q3 2023 ، أبلغ البنك عن أصول تحت الإدارة (AUM) من 3.2 مليار دولار في قسم إدارة الثروات ، يعكس معدل نمو 10% من العام السابق. هذا القسم لا يعزز علاقات العملاء فحسب ، بل يساهم أيضًا في الدخل القائم على الرسوم.
إدارة المخاطر
تعد إدارة المخاطر الفعالة أمرًا بالغ الأهمية لعمليات UCBI ، وخاصة في تقييم مخاطر الائتمان ومخاطر السوق والمخاطر التشغيلية. يستخدم البنك إطارًا قويًا لإدارة هذه المخاطر ، كما يتضح من نسبة الأصول غير المنفذة من 0.32% اعتبارًا من 30 سبتمبر ، 2023. يوضح هذا الرقم تدابير جودة الائتمان القوية والتحكم في المخاطر في UCBI.
باختصار ، تعد الأنشطة الرئيسية لـ United Community Banks ، Inc. ضرورية لتقديم عرض القيمة ، وتمكينها من تعزيز علاقات العملاء والحفاظ على الاستقرار المالي في بيئة تنافسية.
United Community Banks ، Inc. - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة الفرع: تدير United Community Banks ، Inc. (UCBI) شبكة فرع قوية مع 151 فروع اعتبارًا من Q3 2023. يسمح هذا الوجود الشامل لـ UCBI بتقديم منطقة جغرافية واسعة في جميع أنحاء جنوب شرق الولايات المتحدة ، مما يعزز إمكانية الوصول للعملاء. تساهم شبكة الفرع بشكل كبير في مشاركة العملاء وثقة المجتمع ، وتعزيز العلاقات المحلية.
منصة المصرفية الرقمية: تؤكد UCBI حلولًا مصرفية رقمية مبتكرة ، حيث تعرض النظام المصرفي الرقمي زيادة في حجم المعاملات 25% سنة سنة. يدعم النظام الأساسي الخدمات المختلفة ، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، وإيداع الهاتف المحمول ، ومعالجة الدفع. اعتبارا من Q3 2023 ، أكثر 70% من بين عملاء UCBI يستخدمون الخدمات الرقمية ، مما يعكس انتقالًا قويًا إلى الحلول المصرفية الإلكترونية وتعزيز الكفاءة التشغيلية.
القوى العاملة ذات الخبرة: تضم القوى العاملة في UCBI أكثر 1600 موظف، مع التركيز على توفير الخدمة والخبرة الاستثنائية. تقريبًا 90% من فريق الإدارة يحمل شهادات متقدمة في مجال التمويل أو إدارة الأعمال. تضمن برامج التدريب والتطوير المستمر أن يظل الموظفون على اطلاع بالتغييرات التنظيمية والاتجاهات في القطاع المصرفي ، وهو أمر بالغ الأهمية للحفاظ على الميزة التنافسية للبنك.
رأس المال المالي: اعتبارًا من Q3 2023 ، أبلغت United Community Banks ، Inc. عن إجمالي أصول 18.4 مليار دولار مع إجمالي حقوق الملكية 1.9 مليار دولار. يقف عائد البنك على الأسهم (ROE) 10.2%مع الإشارة إلى إدارة الموارد المالية الفعالة. تحافظ UCBI على نسبة رأس مال قوية ، مع نسبة رأس المال من المستوى 1 من 11.5%، أعلى بكثير من الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية ، مما يسمح بالنمو والاستقرار في ممارسات الإقراض.
| المورد الرئيسي | وصف | الإحصاءات الحالية |
|---|---|---|
| شبكة الفرع | عدد الفروع التي تخدم العملاء عبر مواقع مختلفة | 151 فروع |
| منصة المصرفية الرقمية | النسبة المئوية للمستخدمين الذين يستخدمون الخدمات المصرفية الرقمية | 70% |
| القوى العاملة | إجمالي عدد الموظفين وخبرة الإدارة | 1600 موظف |
| رأس المال المالي | إجمالي الأصول ومقاييس الأسهم | 18.4 مليار دولار (أصول)، 1.9 مليار دولار (عدالة) |
| العودة على الأسهم | مقياس الأداء لإدارة البنك | 10.2% |
| نسبة رأس المال من المستوى 1 | يشير إلى صحة رأس مال البنك | 11.5% |
هذه الموارد الرئيسية جزء لا يتجزأ من قدرة البنوك المجتمعية على تقديم القيمة والحفاظ على موقعها التنافسي في القطاع المالي. إن مزيج الفروع المادية ، ومنصة رقمية موثوقة ، وقوى عاملة ماهرة ، ورأس المال المالي الصلب يضع أساس النمو المستدام ويعزز رضا العملاء.
United Community Banks ، Inc. - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
الخدمات المصرفية التي تركز على المجتمع: تؤكد United Community Banks ، Inc. (UCBI) التزامها بالمجتمعات التي تخدمها. اعتبارًا من 30 يونيو 2023 ، أبلغ البنك عن أصول ما يقرب من 21.22 مليار دولار. يعمل UCBI 150 فروع عبر مختلف الولايات ، في المقام الأول في المنطقة الجنوبية الشرقية من الولايات المتحدة ، مما يعزز علاقات وثيقة مع العملاء المحليين والشركات.
خدمة العملاء الشخصية: UCBI يفتخر بتوفير خدمة مخصصة. وفقًا لتقريرهم السنوي لعام 2023 ، حقق البنك درجة رضا العملاء 92%، أعلى بكثير أعلى من متوسط الصناعة. تشمل استراتيجية البنك وجود مصرفيين محليين يفهمون احتياجات وتفضيلات عملائهم ، مما يساهم في ولاء العملاء القويين والاحتفاظ بهم.
مجموعة واسعة من المنتجات المالية: تقدم United Community Banks مجموعة واسعة من المنتجات المالية المصممة لقطاعات العملاء المختلفة. تشمل عروضهم المصرفية للبيع بالتجزئة ، والقروض العقارية التجارية ، وقروض المستهلكين ، وإدارة الثروات ، وخدمات الرهن العقاري. للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2022 ، أبلغت UCBI عن محفظة قروض تقريبًا 15.6 مليار دولار، مما يشير إلى طلب قوي عبر القطاعات. انهيار محفظة القروض الخاصة بهم على النحو التالي:
| نوع القرض | المبلغ (بالمليارات) | النسبة المئوية لإجمالي محفظة |
|---|---|---|
| القروض التجارية | $7.2 | 46% |
| الرهون العقارية السكنية | $3.5 | 22% |
| قروض المستهلك | $2.3 | 15% |
| العقارات التجارية | $2.6 | 17% |
نصيحة مالية موثوقة: يهدف UCBI إلى تقديم المشورة والخدمات المالية ذات القيمة المضافة لعملائها. لدى البنك فريق من المستشارين الماليين ذوي الخبرة والمهنيين في إدارة الثروات. اعتبارًا من عام 2023 ، أبلغوا عن إدارة الأصول التي تستحقها تقريبًا 4.1 مليار دولار في قسم إدارة الثروات. هذا لا يعزز ثقة العملاء فحسب ، بل يعمل أيضًا على مواقع UCBI كشريك موثوق به في تحقيق الأهداف المالية. تشمل الخدمات الاستشارية للبنك تخطيط التقاعد ، وإدارة الاستثمار ، والتخطيط العقاري ، والتموين لكل من العملاء الفرديين والمؤسسيين.
United Community Banks ، Inc. - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
تركز United Community Banks ، Inc. (UCBI) بشكل كبير على تعزيز علاقات العملاء القوية عبر أبعاد متعددة. يتضح هذا الالتزام في نهجهم ، والذي يتضمن دعم العملاء المتفانين ، وبرامج مشاركة المجتمع ، وإدارة العلاقات ، والمشاورات المالية الشخصية.
دعم العملاء المخصص
تقدم UCBI دعمًا قويًا للعملاء من خلال قنوات متعددة ، بما في ذلك الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة المباشرة. في الربع الأول من عام 2023 ، أبلغ البنك عن معدل رضا العملاء ** 95 ٪ ** ، مما يعكس التزامهم بمعالجة استفسارات العملاء بسرعة وفعالية. يبلغ متوسط وقت الاستجابة لاستفسارات العملاء تقريبًا ** دقيقتين ** ، وهو أقل بكثير من متوسط الصناعة ** 5 دقائق **.
برامج مشاركة المجتمع
يعد الانخراط مع المجتمعات المحلية أولوية لـ UCBI. في عام 2022 ، ساهم UCBI بأكثر من 1.5 مليون دولار ** في مختلف الجمعيات الخيرية المحلية وتنمية المجتمع. نظم البنك أيضًا أكثر من ** 100 حدث مجتمعي ** ، بما في ذلك ورش محو الأمية المالية التي وصلت إلى ** 5000 ** المشاركين. عززت هذه المبادرات ولاء العملاء وتروج لرفاهية المجتمع.
مديري العلاقات
توظف UCBI فريقًا متخصصًا من مديري العلاقات الذين يلبيون كل من العملاء المصرفيين الشخصيين والتجاريين. اعتبارًا من أكتوبر 2023 ، يوجد لدى البنك ما يقرب من 150 من مديري العلاقات ** في وضع استراتيجي عبر فروعه ** 161 **. يتم تدريب هؤلاء المهنيين على تقديم نصيحة مخصصة ، مع معدل الاحتفاظ ** ** ** المبلغ عنه بين العملاء المعينين لمديري العلاقات. هذه اللمسة الشخصية تعزز بشكل كبير الاحتفاظ بالعملاء والرضا.
المشاورات المالية الشخصية
يوفر UCBI مشاورات مالية مخصصة لمساعدة العملاء على التخطيط لمستقبلهم. في عام 2022 ، قام البنك بتسهيل ** 20،000 ** المشاورات المالية ، مما أدى إلى زيادة ** 15 ٪ ** في حسابات استثمار العملاء الإجمالية. أبلغ العملاء الذين شاركوا في استشارات شخصية عن زيادة ** 30 ٪ ** في الرضا عن خططهم المالية مقارنة بأولئك الذين لم يشاركوا في مثل هذه الخدمات.
| مكون علاقة العملاء | البيانات الكمية | تأثير |
|---|---|---|
| دعم العملاء المخصص | معدل رضا العملاء 95 ٪ | يحسن الولاء والاحتفاظ به |
| برامج مشاركة المجتمع | 1.5 مليون دولار مساهمة للجمعيات الخيرية | يعزز العلاقات المجتمعية |
| مديري العلاقات | 150 مديري العلاقات | 90 ٪ معدل الاحتفاظ بالعميل |
| المشاورات المالية الشخصية | 20،000 استشارة في عام 2022 | زيادة 15 ٪ في حسابات الاستثمار |
من خلال مبادرات علاقات العملاء الاستراتيجية هذه ، تواصل United Community Banks ، Inc. الحفاظ على ميزة تنافسية في القطاع المصرفي ، مما يضمن إعطاء الأولوية لتلبية احتياجات العملاء بشكل فعال.
United Community Banks ، Inc. - نموذج الأعمال: القنوات
الفروع المادية
تعمل بنوك المجتمع المتحدة على شبكة من 160 فرع عبر مختلف الولايات ، بما في ذلك جورجيا وتينيسي ونورث كارولينا وكارولينا الجنوبية. في السنة المالية 2022 ، أبلغ البنك أ 40 ٪ زيادة في حركة المرور في فروعها مقارنة بالعام السابق ، مدفوعًا بخدمة العملاء المحسّنة والحلول المالية المصممة خصيصًا.
التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول
يرى التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول لبنوك مجتمع يونايتد معدلات تبني عالية ، مع أكثر من ذلك 500000 تنزيل وتصنيف رضا المستخدم 4.8 من 5 في متاجر التطبيقات. في Q2 2023 ، سجل البنك أ 30 ٪ زيادة في مجلدات المعاملات المتنقلة على أساس سنوي. تشمل الميزات الرئيسية إيداع فحص الهاتف المحمول ، ومدفوعات من شخص إلى شخص ، وإخطارات الحساب في الوقت الفعلي.
بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تعمل بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت كقناة حاسمة لتفاعل العميل ، مع أكثر من مليون مستخدم نشط اعتبارًا من يوليو 2023. يقدم البوابة مجموعة من الخدمات بما في ذلك إدارة الحسابات وتطبيقات القروض وتتبع الاستثمار. بالإضافة إلى ذلك ، شهدت البوابة أ 25 ٪ زيادة في عمليات تسجيل الدخول من Q1 إلى Q2 2023 ، مما يشير إلى تفضيل متزايد للحلول المصرفية الرقمية.
خط الساخن خدمة العملاء
تحتفظ بنوك المجتمع المتحدة بخط ساخن لخدمة العملاء بمتوسط وقت استجابة من 2 دقيقة. في عام 2022 ، تم التعامل مع الخط الساخن تقريبًا 300000 مكالمة، مما أدى إلى معدل رضا العملاء 92%. استثمر البنك في تدريب الموظفين لتقديم مساعدة مخصصة ، والمساهمة في تحسين معدلات الاحتفاظ بالعملاء.
| قناة | المستخدمين النشطين | نمو المعاملات | رضا العملاء | حركة المرور على الأقدام (على أساس سنوي) |
|---|---|---|---|---|
| الفروع المادية | ن/أ | ن/أ | ن/أ | 40% |
| التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول | 500,000 | 30% | 4.8/5 | ن/أ |
| بوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 1,000,000 | 25% | ن/أ | ن/أ |
| خط الساخن خدمة العملاء | 300000 مكالمة | ن/أ | 92% | ن/أ |
United Community Banks ، Inc. - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
تخدم United Community Banks ، Inc. مجموعة متنوعة من قطاعات العملاء ، وكل منها مصمم لتلبية الاحتياجات والأهداف المالية المحددة. تشمل قطاعات العملاء الرئيسية:
أصحاب الحسابات الفردية
البنوك المجتمع يونايتد يستهدف المستهلكين الأفراد الذين يبحثون عن الخدمات المصرفية الشخصية. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023 ، أبلغ البنك تقريبًا 180,000 أصحاب الحسابات الفردية. غالبًا ما يبحث هؤلاء العملاء عن خدمات مثل التحقق من الحسابات والتوفير والقروض الشخصية وخدمات الرهن العقاري.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
يلعب البنك دورًا مهمًا في دعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) ، حيث يوفر منتجات مالية مصممة مثل القروض التجارية وخطوط الائتمان وخدمات إدارة الخزانة. اعتبارًا من يونيو 2023 ، انتهت بانكس مجتمع يونايتد 9,500 حسابات الأعمال النشطة ، مما يساهم في جزء كبير من محفظة القروض التجارية الخاصة بهم ، والتي تجاوزت 2 مليار دولار.
المستثمرين العقارات
يمثل المستثمرون العقاريون قطاع عملاء حيوي ، خاصة بالنظر إلى تركيز البنك على توفير خيارات التمويل لشراء العقارات والتطورات. بلغت أصول قرض البنك للعقارات التجارية في عام 2022 تقريبًا 550 مليون دولار، مما يشير إلى ارتباط قوي في هذا القطاع.
المجتمعات المحلية
تكرس البنوك المجتمعية المتحدة لخدمة المجتمعات المحلية ، وغالبًا ما تشارك في مبادرات تنمية المجتمع وتوفير خدمات مصرفية يمكن الوصول إليها للسكان المحرومين. في عام 2023 ، خصص البنك حول 2 مليون دولار نحو برامج التوعية والتنمية المجتمعية ، التأكيد على التزامهم بتعزيز الظروف الاقتصادية المحلية.
قطاعات العملاء المالية Overview
| قطاع العملاء | عدد الحسابات | قيمة محفظة القرض | استثمار المجتمع |
|---|---|---|---|
| أصحاب الحسابات الفردية | 180,000 | ن/أ | ن/أ |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | 9,500 | 2 مليار دولار | ن/أ |
| المستثمرين العقارات | ن/أ | 550 مليون دولار | ن/أ |
| المجتمعات المحلية | ن/أ | ن/أ | 2 مليون دولار |
United Community Banks ، Inc. - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
النفقات التشغيلية
في عام 2022 ، سجلت United Community Banks ، Inc. النفقات التشغيلية الإجمالية تقريبًا 329.7 مليون دولار، مما يدل على زيادة من 301.1 مليون دولار في عام 2021 ، يشمل ذلك التكاليف المتعلقة بالوظائف العامة والإدارية ، ونفقات الإشغال ، والإهلاك.
تطوير التكنولوجيا
استثمر البنك بشكل كبير في التكنولوجيا لتعزيز الخدمات المصرفية الرقمية. في عام 2022 ، بلغت نفقات التكنولوجيا حولها 18.5 مليون دولار، مما يعكس التركيز على تحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. تخطط الشركة لزيادة استثماراتها في التكنولوجيا 8% في الفترة المالية القادمة.
التسويق والترقيات
للتسويق والعروض الترويجية ، تم تحديد ميزانية 2022 في 13 مليون دولارالذي يمثل زيادة كبيرة من 10 ملايين دولار في عام 2021. تهدف هذه الاستراتيجية إلى زيادة الوعي بالعلامة التجارية واكتساب عملاء جدد في الأسواق المستهدفة.
رواتب الموظفين
تعويض الموظف هو جزء مهم من هيكل التكلفة ، حيث بلغ مجموع الرواتب والفوائد تقريبًا 150 مليون دولار في عام 2022. يشير هذا الرقم إلى زيادة من 135 مليون دولار في عام 2021 ، المقابلة مع مبادرات نمو البنك وتوظيفه.
| نوع التكلفة | 2022 المبلغ (مليون دولار) | 2021 المبلغ (مليون دولار) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| النفقات التشغيلية | 329.7 | 301.1 | 9.55 |
| تطوير التكنولوجيا | 18.5 | ن/أ | ن/أ |
| التسويق والترقيات | 13 | 10 | 30 |
| رواتب الموظفين | 150 | 135 | 11.11 |
United Community Banks ، Inc. - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
United Community Banks ، Inc. يولد إيراداتها من خلال العديد من التدفقات ، مع التركيز بشكل أساسي على إيرادات الفوائد من القروض والرسوم من الخدمات المالية ورسوم إدارة الثروات والفوائد من الاستثمارات. فيما يلي الأجزاء التفصيلية من تدفقات الإيرادات:
دخل الفوائد من القروض
في عام 2022 ، ذكرت بنوك المجتمع يونايتد 486 مليون دولار في إيرادات الفوائد من القروض ، يمثل جزءًا كبيرًا من إيراداتها الإجمالية. تتضمن محفظة قروض البنك أنواعًا مختلفة من القروض مثل القروض التجارية والرهون العقارية السكنية وقروض المستهلكين. تؤثر بيئة سعر الفائدة والطلب بشكل مباشر على هذا الدخل.
رسوم من الخدمات المالية
يولد بنوك المجتمع يونايتد رسومًا من مجموعة متنوعة من الخدمات المالية المقدمة لكل من المستهلكين والشركات. في عام 2022 ، تمثل رسوم الخدمة هذه تقريبًا 41 مليون دولار. يتضمن ذلك رسومًا من حسابات التحقق والتوفير ، والسحب على المكشوف ، والتحويلات الأسلاكية ، وخدمات ATM.
رسوم إدارة الثروة
يساهم قطاع إدارة الثروات في تدفق إيرادات ملحوظ ، ويقدم خدمات إدارة الاستثمار والتخطيط المالي. حصلت بنوك المجتمع المتحدة حولها 25 مليون دولار في رسوم إدارة الثروات في عام 2022. يعكس هذا الرقم النمو في الأصول الخاضعة للإدارة وقاعدة عملاء مستقرة تسعى إلى الحفاظ على الثروة ونموها.
الفائدة من الاستثمارات
يحصل البنك أيضًا على فائدة من محفظة الاستثمار الخاصة به ، والتي تشمل مزيجًا من الأوراق المالية الحكومية ، والسندات البلدية ، وديون الشركات. في عام 2022 ، بلغ إجمالي إيرادات الفوائد من الاستثمارات تقريبًا 63 مليون دولار. تتأثر هذه الإيرادات بالعائد على الأوراق المالية التي عقدت واستراتيجية الاستثمار في البنك.
| تدفق الإيرادات | 2022 الدخل (في مليون) | النسبة المئوية لإجمالي الإيرادات |
|---|---|---|
| دخل الفوائد من القروض | 486 | 69% |
| رسوم من الخدمات المالية | 41 | 6% |
| رسوم إدارة الثروة | 25 | 4% |
| الفائدة من الاستثمارات | 63 | 9% |
| دخل آخر | 55 | 8% |
بشكل عام ، تُظهر هذه الإيرادات نهجًا متنوعًا من بنوك مجتمع United Community في كسب الدخل ، وتوازن الخدمات المصرفية التقليدية مع فرص إدارة الاستثمار وإدارة الثروات.
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.