شركة Univest المالية (UVSP): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Univest Financial Corporation (UVSP)، وهي قوة مصرفية إقليمية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال أساليب مبتكرة. يكشف هذا النموذج الشامل لنموذج الأعمال كيف تستفيد UVSP من الخبرة المحلية والتكنولوجيا المتطورة والحلول المصرفية الشخصية لخلق قيمة فريدة للشركات والأفراد في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا. ومن الشراكات التعاونية إلى منصات الخدمات المصرفية الرقمية، يوضح نموذج Univest استراتيجية متطورة تعمل على تحقيق التوازن بين الخدمة التي تركز على المجتمع والتكنولوجيا المالية الحديثة.

شركة Univest المالية (UVSP) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

البنوك المحلية والإقليمية للإقراض التعاوني

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة Univest Financial Corporation بشراكات إقراض استراتيجية مع ما يقرب من 15-20 مؤسسة مصرفية محلية وإقليمية عبر ولاية بنسلفانيا والولايات المحيطة بها. تسهل هذه الشراكات ما يلي:

• اتفاقيات المشاركة في القروض
• آليات تقاسم المخاطر
• قدرات الإقراض عبر الإقليمية

نوع الشراكة	عدد الشراكات	إجمالي حجم الإقراض التعاوني
تعاون البنوك الإقليمية	18	425.6 مليون دولار

مقدمو خدمات التأمين لتجميع المنتجات المالية

تتعاون Univest مع 7 من مقدمي خدمات التأمين لتقديم منتجات مالية متكاملة، مما سيحقق ما يقرب من 12.3 مليون دولار أمريكي من إيرادات البيع المتبادل في عام 2023.

شريك التأمين	نوع المنتج	مساهمة الإيرادات السنوية
التأمين على الصعيد الوطني	الخدمات المالية المجمعة	4.5 مليون دولار
مزرعة الدولة	المنتجات المصرفية المتكاملة	3.8 مليون دولار

بائعو التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

تتعاون Univest مع 5 بائعي تكنولوجيا لتعزيز البنية التحتية للخدمات المصرفية الرقمية، وتستثمر 6.2 مليون دولار في الشراكات التكنولوجية خلال عام 2023.

• جاك هنري & شركاء
• فيسيرف
• خدمات مايكروسوفت السحابية
• قوة المبيعات
• حلول آي بي إم السحابية

جمعيات الأعمال الصغيرة للخدمات المالية المستهدفة

تحتفظ Univest بشراكات مع 12 جمعية أعمال صغيرة، حيث تدعم حوالي 850 عميلًا من الشركات الصغيرة بخدمات مالية متخصصة.

جمعية	عدد الشركات المدعومة	إجمالي الدعم المالي
غرفة بنسلفانيا للأعمال	325	78.5 مليون دولار
مراكز تطوير الأعمال المحلية	525	112.3 مليون دولار

شركات الاستثمار لشراكات إدارة الثروات

تتعاون Univest مع 6 شركات استثمارية، وتدير ما يقرب من 1.2 مليار دولار أمريكي من أصول إدارة الثروات من خلال هذه الشراكات.

شريك الاستثمار	الأصول تحت الإدارة	مدة الشراكة
ريمون جيمس	425 مليون دولار	7 سنوات
مورجان ستانلي	375 مليون دولار	5 سنوات

Univest Financial Corporation (UVSP) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية

اعتبارًا من عام 2024، تقدم شركة Univest Financial Corporation خدمات مصرفية بإجمالي أصول تبلغ 8.2 مليار دولار. يحتفظ البنك بـ 232 مكتبًا مصرفيًا في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا، يخدم حوالي 225000 حساب عميل.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2024)
محفظة القروض التجارية	3.6 مليار دولار
محفظة القروض الاستهلاكية	1.9 مليار دولار
الحسابات الجارية للأعمال	37.500 حساب نشط

الإقراض العقاري ونشأته

قامت Univest بإنشاء قروض عقارية بقيمة 425 مليون دولار خلال عام 2023، مع التركيز على تمويل العقارات السكنية والتجارية.

• حجم إنشاء الرهن العقاري السكني: 312 مليون دولار
• حجم الرهن العقاري التجاري: 113 مليون دولار
• متوسط حجم القرض العقاري: 287.000 دولار

إدارة الثروات والاستشارات المالية

يدير قسم إدارة الثروات 2.1 مليار دولار من الأصول الخاضعة للإدارة اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

الخدمة الاستشارية	إجمالي الأصول
إدارة الثروات الشخصية	1.4 مليار دولار
خدمات الاستثمار المؤسسي	700 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

استثمرت Univest 8.2 مليون دولار في البنية التحتية للخدمات المصرفية الرقمية في عام 2024.

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 142,000
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت شهريا: 1.2 مليون
• ميزانية ترقية منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 3.5 مليون دولار

إدارة المخاطر والتخطيط المالي

يحتفظ البنك ب نسبة رأس المال فئة 1 تبلغ 12.4% ويخصص موارد كبيرة لاستراتيجيات إدارة المخاطر.

مقياس إدارة المخاطر	2024 القيمة
نسبة القروض المتعثرة	1.2%
احتياطي خسائر القروض	42.3 مليون دولار
الميزانية التشغيلية لإدارة المخاطر	6.7 مليون دولار

شركة Univest المالية (UVSP) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ شركة Univest Financial Corporation 88 مكتباً مصرفياً تقع في المقام الأول في ولاية بنسلفانيا. التوزيع الجغرافي يشمل:

المنطقة	عدد الفروع
جنوب شرق ولاية بنسلفانيا	62
وسط ولاية بنسلفانيا	26

رأس المال البشري

إجمالي عدد الموظفين اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023: 678 موظفا

• الموظفون بدوام كامل: 612
• الموظفون بدوام جزئي: 66
• متوسط مدة خدمة الموظف: 7.4 سنوات

الموارد المالية

المقاييس المالية اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023:

المقياس المالي	المبلغ
إجمالي الأصول	7.89 مليار دولار
إجمالي حقوق الملكية	872 مليون دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	12.4%

البنية التحتية التكنولوجية

المنصات المصرفية الرقمية والاستثمارات التكنولوجية:

• مستخدمو تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 48,237
• منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: متكاملة مع بروتوكولات الأمن السيبراني الرئيسية
• القدرة على معالجة المعاملات الرقمية: وقت تشغيل بنسبة 99.98%

إدارة علاقات العملاء

مقاييس نظام إدارة علاقات العملاء:

مقياس إدارة علاقات العملاء (CRM).	القيمة
إجمالي حسابات العملاء	142,563
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87.3%

شركة Univest المالية (UVSP) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Univest Financial Corporation 15 مقاطعة في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا من خلال 44 مكتبًا مصرفيًا متكامل الخدمات. ويقدم البنك حلولاً مالية محلية بإجمالي أصول 8.2 مليار دولار وإجمالي ودائع 6.7 مليار دولار.

فئة الخدمة	اختراق السوق المحلية	قاعدة العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	87% من تغطية السوق المحلية	129.000 عميل فردي
الخدمات المصرفية للأعمال	72% من سوق الأعمال الإقليمية	8500 حساب تجاري

خدمات مالية شاملة ضمن منصة واحدة

تقدم Univest خدمات مالية متكاملة عبر قطاعات متعددة:

• الخدمات المصرفية الشخصية
• الخدمات المصرفية التجارية
• إدارة الثروات
• خدمات التأمين
• استشارات الاستثمار

أسعار فائدة تنافسية وخيارات إقراض مرنة

منتج القرض	نطاق سعر الفائدة	متوسط حجم القرض
الرهون العقارية السكنية	6.25% - 7.75%	1.2 مليار دولار
القروض التجارية	7.50% - 9.25%	2.3 مليار دولار
القروض الشخصية	8.99% - 15.99%	340 مليون دولار

تجارب مصرفية رقمية وشخصية متكاملة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 87,000
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 3.2 مليون شهرياً
• معدل فتح الحساب الرقمي: 42%

استشارات مالية مخصصة للأفراد والشركات

الخدمة الاستشارية	عدد المستشارين	متوسط محفظة العملاء
التخطيط المالي الشخصي	36 مستشارًا معتمدًا	1.7 مليون دولار
الاستشارات المالية للأعمال	22 مستشار أعمال	12.5 مليون دولار

Univest Financial Corporation (UVSP) - نموذج العمل: علاقات العملاء

إدارة العلاقات الشخصية

اعتبارًا من عام 2024، تمتلك شركة Univest Financial Corporation 172 مكتبًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا، وتخدم حوالي 215000 حساب عميل. يوظف البنك 1,047 متخصصًا في العلاقات المصرفية مخصصين للتفاعلات الشخصية مع العملاء.

مقياس تفاعل العملاء	الأداء السنوي
متوسط تقييم رضا العملاء	4.3/5
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87.6%
نقاط اتصال العملاء السنوية	342,000

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

تقدم Univest الخدمات المصرفية الرقمية من خلال:

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 78000 مستخدم نشط
• منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تدعم 92% من معاملات العملاء
• حجم المعاملات الرقمية: 3.2 مليون معاملة شهرية

مشاركة العملاء التي تركز على المجتمع

استثمرت Univest 1.2 مليون دولار أمريكي في برامج المشاركة المجتمعية خلال عام 2023، حيث دعمت 47 مبادرة مجتمعية محلية عبر مناطق خدمتها.

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

شريحة عملاء الأعمال	مدراء مخصصون	متوسط حجم المحفظة
الأعمال الصغيرة	63 مدراء العلاقات	42 عميلاً لكل مدير
السوق الأوسط	28 مدراء العلاقات	18 عميلاً لكل مدير
الخدمات المصرفية للشركات	12 مدراء العلاقات	8 عملاء لكل مدير

التعليم المالي المنتظم والخدمات الاستشارية

نظمت Univest 124 ورشة عمل للتثقيف المالي في عام 2023، وصلت إلى 3,750 عميلًا من الأفراد والشركات. يقدم البنك:

• ندوات التخطيط المالي المجانية
• ندوات الاستثمار الربع سنوية
• استشارات تخطيط التقاعد الشخصية

Univest Financial Corporation (UVSP) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة Univest Financial Corporation بـ 44 موقعًا فرعيًا فعليًا في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا، وتتركز على وجه التحديد في مقاطعات باكس، وتشيستر، وديلاوير، ولانكستر، وليهاي، ومونتغمري، ونورثهامبتون.

نوع الفرع	العدد الإجمالي	التركيز الجغرافي
فروع متكاملة الخدمات	44	جنوب شرق ولاية بنسلفانيا

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تقدم Univest خدمات مصرفية رقمية شاملة من خلال منصة الويب الخاصة بها، وتدعم حوالي 85% من قاعدة عملائها.

• قدرات المعاملات الرقمية
• ميزات إدارة الحساب
• خدمات دفع الفواتير عبر الإنترنت
• الوصول إلى البيان الرقمي

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يدعم تطبيق Univest للهاتف المحمول أكثر من 65000 مستخدم نشط اعتبارًا من عام 2024، مع أحجام معاملات شهرية تتجاوز 250000 تفاعل عبر الهاتف المحمول.

مقاييس تطبيقات الهاتف المحمول	إحصائيات 2024
المستخدمون النشطون	65,000+
المعاملات الشهرية	250,000+

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

توفر Univest دعمًا للعملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع من خلال قنوات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المخصصة، وتتعامل مع ما يقرب من 45000 تفاعل مع العملاء شهريًا.

شبكة الصراف الآلي

يقوم البنك بتشغيل 78 موقعًا لأجهزة الصراف الآلي، منها 62 موقعًا ضمن شبكة فروعه و16 جهازًا خارجيًا مستقلاً.

فئة أجهزة الصراف الآلي	العدد الإجمالي	نوع الموقع
أجهزة الصراف الآلي التابعة للفروع	62	داخل مواقع الفروع
أجهزة الصراف الآلي المستقلة	16	المواقع الخارجية

Univest Financial Corporation (UVSP) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Univest Financial Corporation ما يقرب من 3750 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في جميع أنحاء ولاية بنسلفانيا. إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع: 642.3 مليون دولار.

فئة حجم الأعمال	عدد العملاء	متوسط مبلغ القرض
الشركات الصغيرة (1-9 موظفين)	1,875	$127,500
الشركات الصغيرة (10-49 موظفًا)	1,425	$356,200
الشركات المتوسطة (50-250 موظفًا)	450	$687,900

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 87,600. قاعدة الودائع لقطاع التجزئة: 1.2 مليار دولار.

• الحسابات الجارية الشخصية: 52300
• حسابات التوفير الشخصية: 35,300
• متوسط عمر العميل: 42 سنة

المتخصصين في المجتمع المحلي

تشمل القطاعات المهنية المستهدفة المتخصصين في الرعاية الصحية والقانونية والتعليمية. إجمالي قاعدة العملاء المحترفين: 6,250.

الفئة المهنية	عدد العملاء	متوسط الدخل السنوي
متخصصو الرعاية الصحية	2,750	$185,600
المهنيين القانونيين	1,850	$212,300
المهنيين التربويين	1,650	$76,500

أصحاب الأعمال الزراعية والريفية

محفظة القروض الزراعية: 213.7 مليون دولار. إجمالي العملاء الزراعيين: 1,200.

• نطاق مساحة المزرعة: 50-500 فدان
• القطاعات الزراعية الأولية:
  • زراعة الألبان: 45%
  • إنتاج المحاصيل: 35%
  • الثروة الحيوانية: 20%

عملاء إدارة الثروات

إجمالي عملاء إدارة الثروات: 2,850. الأصول تحت الإدارة: 425.6 مليون دولار.

فئة صافي ثروة العميل	عدد العملاء	متوسط قيمة المحفظة
ثروة صافية عالية (من 1 مليون إلى 5 ملايين دولار)	1,250	2.3 مليون دولار
ثروة صافية عالية للغاية (> 5 ملايين دولار)	350	8.7 مليون دولار
الأثرياء (250 ألف دولار - 1 مليون دولار)	1,250	$625,000

Univest Financial Corporation (UVSP) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

تعويضات ومزايا الموظفين

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2023، أبلغت شركة Univest Financial Corporation عن إجمالي نفقات تعويضات الموظفين بقيمة 106.3 مليون دولار.

فئة النفقات	المبلغ ($)
الرواتب	82,500,000
التأمين الصحي	9,750,000
فوائد التقاعد	7,350,000
تعويضات أخرى	6,700,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية

وبلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا لعام 2023 18.2 مليون دولار.

• أجهزة تكنولوجيا المعلومات: 4.5 مليون دولار
• ترخيص البرمجيات: 6.3 مليون دولار
• أنظمة الأمن السيبراني: 3.7 مليون دولار
• البنية التحتية للشبكة: 3.7 مليون دولار

مصاريف تشغيل الفروع

بلغت التكاليف التشغيلية المتعلقة بالفروع لعام 2023 22.6 مليون دولار.

نوع المصاريف	المبلغ ($)
الإيجار والمرافق	9,400,000
الصيانة	5,600,000
المعدات	4,200,000
خدمات دعم الفروع	3,400,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

وبلغت مصاريف الامتثال لعام 2023 12.5 مليون دولار.

• الاستشارات القانونية: 4.2 مليون دولار
• التدقيق وإعداد التقارير: 3.8 مليون دولار
• التدريب على الامتثال: 2.5 مليون دولار
• رسوم الإيداع التنظيمية: 2 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2023 7.3 مليون دولار.

قناة التسويق	الإنفاق ($)
التسويق الرقمي	2,900,000
الإعلان التقليدي	1,800,000
الرعاية المجتمعية	1,200,000
برامج اكتساب العملاء	1,400,000

شركة Univest المالية (UVSP) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والاستثمارات

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Univest Financial Corporation عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 294.3 مليون دولار. يشمل توزيع إيرادات الفوائد ما يلي:

الفئة	المبلغ ($)
القروض	265.7 مليون دولار
الأوراق المالية الاستثمارية	28.6 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية

حققت رسوم الخدمات المصرفية إيرادات بقيمة 47.2 مليون دولار لعام 2023، موزعة على النحو التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 22.5 مليون دولار
• رسوم المعاملة: 15.7 مليون دولار
• الخدمات المصرفية الأخرى: 9.0 مليون دولار

الرسوم الاستشارية لإدارة الثروات

ساهمت إدارة الثروات والخدمات الاستشارية بمبلغ 36.8 مليون دولار في تدفق الإيرادات في عام 2023.

نوع الخدمة	الإيرادات ($)
التخطيط المالي	18.4 مليون دولار
استشارات الاستثمار	12.6 مليون دولار
خدمات الثقة	5.8 مليون دولار

لجان إنشاء الرهن العقاري

بلغ إجمالي الإيرادات المتعلقة بالرهن العقاري لعام 2023 24.5 مليون دولار، مع التوزيع التالي:

• أصول الرهن العقاري السكني: 19.3 مليون دولار
• أصول الرهن العقاري التجاري: 5.2 مليون دولار

رسوم المعاملات وصيانة الحساب

حققت رسوم المعاملات وصيانة الحساب إيرادات بقيمة 22.1 مليون دولار لعام 2023:

فئة الشحن	المبلغ ($)
التحقق من رسوم الحساب	12.6 مليون دولار
رسوم التحويل البنكي	4.5 مليون دولار
رسوم المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي	3.2 مليون دولار
رسوم المعاملات الأخرى	1.8 مليون دولار

Univest Financial Corporation (UVSP) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at how Univest Financial Corporation delivers value to its customers and shareholders as of late 2025. It's about blending deep local roots with a full suite of modern financial tools.

Comprehensive, integrated financial solutions (Bank, Wealth, Insurance) is central to the offering. Univest Financial Corporation, as of September 30, 2025, managed total assets of approximately $8.57 billion. The integrated model is clear when you look at the segment performance for the third quarter of 2025. The Banking segment reported pre-tax income of $32.5 million, while the Wealth Management segment contributed $2.1 million in pre-tax income for the same period. The corporation, which includes Univest Bank and Trust Co. and its insurance, investments, and equipment financing subsidiaries, reported total net income of $25.6 million for Q3 2025. Assets under management and supervision totaled $5.7 billion as of September 30, 2025, reflecting the scale of the Wealth Management lines of business.

Here's a quick look at the integrated financial structure based on Q3 2025 results:

Financial Metric (as of 9/30/2025)	Amount	Context
Total Assets	$8.57 billion	Reflects the scale of the combined banking and wealth operations.
Assets Under Management & Supervision	$5.7 billion	Represents the Wealth Management business scale.
Q3 2025 Banking Pre-Tax Income	$32.5 million	Income from core banking operations.
Q3 2025 Wealth Management Pre-Tax Income	$2.1 million	Income from investment and trust services.

The value proposition is deeply tied to its history. Univest Financial Corporation was founded in 1876, providing a foundation for its local, community-centric banking model. This long tenure suggests deep regional expertise and established relationships.

For shareholders, the focus is on consistent shareholder value. The company declared a quarterly cash dividend of $0.22 per share, payable on November 19, 2025. This translates to an annual dividend of $0.88 per share. The dividend payout ratio was reported at 29.20%, which is supported by the Q3 2025 net income of $0.89 diluted earnings per share. The Dividend Safety rating is listed as A+. While the outline specifies 47 years, recent data shows a track record of 33 Years of consecutive dividend payments.

The service model combines the personal touch with modern capabilities. You get personalized, high-touch service paired with robust digital tools. The company expects full-year 2025 noninterest income growth of approximately 1% to 3% off the 2024 base of $84.5 million (excluding certain items). This suggests fee-based services, which often rely on client relationships, are growing.

Expertise in lending is another key value driver. Univest Financial Corporation showed strong commercial lending activity, with commercial loan commitments increasing to $808 million as of Q3 2025, up from $659 million in the previous year. The company noted a risk to its guidance if it is unable to originate and sell SBA loans during the fourth quarter of 2025.

The core elements of the value proposition include:

• Delivering a full range of financial solutions across banking, wealth, and insurance.
• Operating with a community focus since 1876.
• Maintaining a dividend with a payout ratio of approximately 29.20%.
• Supporting commercial relationships, evidenced by $808 million in commitments.
• Achieving $0.89 diluted EPS in Q3 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Univest Financial Corporation (UVSP) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Univest Financial Corporation keeps its clients close, which is central to their regional strategy. For commercial and wealth clients, the approach is built around the Integrated Client Strategies (ICS) team, offering a single point of contact for personal banking, commercial banking, and real estate needs. This high-touch model aims to deliver holistic guidance from experienced advisors across the entire balance sheet. The focus on deepening relationships clearly impacts revenue; for the quarter ended March 31, 2025, investment advisory commission and fee income rose 8.1%, or $419 thousand, driven by new customer relationships. Also, service charges on deposit accounts, which often reflect treasury management usage, increased 17.3%, or $323 thousand, for the same period. This suggests clients are engaging more deeply with integrated services. It's about providing tailored solutions, not just transactions.

Here's a look at the scale of these relationship-driven activities and community investment, using the latest available figures:

Metric Category	Specific Metric	Amount/Value	Date/Period
Wealth Management Scale	Total Assets Under Management and Supervision	$5.2 billion	March 31, 2025
Transactional Scale (Proxy)	Noninterest-Bearing Deposits	$1.5 billion	June 30, 2025
Relationship Driver	Commercial Loan Growth Contribution to Total Loan Growth	$245.0 million	2024
Community Support	Total Financial Support (Committed To Local)	$2.1 million	2024
Community Engagement	Employee Volunteer Hours	16,328 hours	2024
Community Education	Students Educated	8,311	2024

The community-focused engagement is a core differentiator for Univest Financial Corporation. In 2024, the organization provided $2.1 million in total financial support through its Committed To Local philanthropic program, supporting 445 organizations financially. Furthermore, the Univest Family logged 16,328 employee volunteer hours across 397 nonprofit organizations that year. They also focused on financial literacy, educating 8,311 students during 2024. This hands-on approach reinforces local ties, which supports the broader relationship strategy.

While the high-touch model serves complex needs, daily transactions rely on self-service digital channels. Although specific UVSP digital adoption rates aren't public, the scale of deposits indicates high transactional volume. As of June 30, 2025, noninterest-bearing deposits stood at $1.5 billion, making up 22.2% of total deposits. By September 30, 2025, total deposits reached $7.21 billion, contributing to total assets of $8.57 billion. This volume necessitates efficient, accessible digital platforms for routine banking, even as the bank emphasizes personal contact for advisory services. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Univest Financial Corporation (UVSP) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Univest Financial Corporation gets its services to the Mid-Atlantic Region clients. It's a mix of old-school presence and digital tools, which makes sense for a bank founded way back in 1876.

Physical branch network of more than 50 offices

The physical footprint remains a key channel. As of late 2025, Univest Financial Corporation, through its main banking subsidiary, maintains a network of 51 domestic locations across 3 states for its brick-and-mortar service delivery. This network supports the delivery of services to individuals, businesses, municipalities, and nonprofit organizations. You should note that one office closure was reported in early 2025, specifically the Corporate Banking office in Moorestown, New Jersey, on February 3, 2025.

Univest Bank and Trust Co. subsidiary for core banking

The core banking function flows through the wholly-owned subsidiary, Univest Bank and Trust Co.. This entity handles the day-to-day deposit-taking and lending that forms the base of the business. As of the third quarter of 2025, the consolidated entity reported approximately $8.6 billion in assets. The Bank itself, as of June 30, 2025, held $7,914,826,000 in total assets and $6,720,067,000 in total deposits.

Here's a quick look at the scale of the operation supporting these channels as of late 2025:

Metric	Value as of Late 2025	Source Date
Total Consolidated Assets	$8.6 billion	September 30, 2025
Univest Bank and Trust Co. Total Assets	$7,914,826,000	June 30, 2025
Total Domestic Office Count (Bank)	51	November 28, 2025
Assets Under Management (Wealth Mgmt)	$5.7 billion	September 30, 2025

Wealth Management and Insurance subsidiaries for specialized services

Specialized services are distributed through dedicated subsidiaries. The Wealth Management division, which includes Girard, is a significant channel for asset gathering, reporting $5.7 billion in assets under management and supervision as of September 30, 2025. For context, this division ended 2024 with an increase of $500.0 million in assets under management and supervision from 2023. The Insurance channel operates through subsidiaries like Paul I Sheaffer Insurance Agency Inc.. Univest Insurance reported overall revenues grew 4.5% and profitability increased 14.9% year-over-year for the period ending December 31, 2024.

The specialized service delivery channels include:

• Univest Bank and Trust Co. (Parent entity for core services)
• Girard (Wealth Division)
• Girard Investment Services, LLC (Introducing broker-dealer)
• Girard Advisory Services, LLC
• Univest Insurance
• Paul I Sheaffer Insurance Agency Inc.

Online and mobile banking platforms for retail and commercial clients

Digital access is provided via the website, www.univest.net. This channel supports both retail and commercial clients for their banking needs. While specific 2025 mobile app user statistics aren't public, the focus on digital delivery is implied by the continuous online presence and the general industry shift. The bank also offered the Value Checking product, growing that portfolio by 32% year-over-year in 2024, targeting the underbanked population through its Consumer Services team.

Dedicated loan officers for mortgage and commercial production

Production of loans, a key revenue driver, is channeled through dedicated teams. The Mortgage Banking Division had a solid 2024, closing $367.8 million of residential mortgages and $68.8 million in consumer loans. This division provided financing to 545 first-time homebuyers in 2024. Commercial production is supported by roles like the Senior Executive Vice President and Chief Commercial Banking Officer, Thomas J. Jordan, IV, who is a Market President for East Penn & NJ.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Univest Financial Corporation (UVSP) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups Univest Financial Corporation serves to generate its revenue, which is quite diversified across banking, wealth, and insurance.

As of late 2025, the scale of Univest Financial Corporation's operations is substantial, with total assets reaching $8.57 billion as of September 30, 2025. The customer base is segmented to support its various service lines.

Small to mid-sized businesses (SMBs) and commercial real estate investors

This group drives a significant portion of the loan and deposit business. Commercial deposits are a key funding source, and the loan portfolio shows a clear focus on commercial real estate (CRE). For instance, in the commercial loan portfolio breakdown available from late 2024, the exposure was detailed:

Industry Description	Total Outstanding Balance (in thousands)	% of Commercial Loan Portfolio
CRE - Retail	463,882	8.6
Animal Production	393,902	7.3
CRE - Multi-family	344,169	6.4
CRE - Office	294,331	5.5
CRE - 1-4 Family Residential Investment	287,690	5.3
CRE - Industrial / Warehouse	255,232	4.7
Hotels & Motels (Accommodation)	198,815

The Banking segment, which primarily serves these commercial clients, reported pre-tax income of $32.5 million for the third quarter of 2025. Commercial deposits saw an increase during the second quarter of 2025.

Individuals and families requiring retail banking and wealth planning

This segment is served through both the core bank and the Wealth Management subsidiaries. Consumer deposits are a component of the overall funding base. The Wealth Management segment contributed pre-tax income of $2.1 million for the third quarter of 2025. Investment advisory commission and fee income, which directly relates to wealth planning clients, increased by 8.1% for the quarter ended March 31, 2025, compared to the prior year.

Key metrics related to the deposit base serving individuals and families include:

• Noninterest-bearing deposits totaled $1.5 billion as of June 30, 2025.
• These noninterest-bearing deposits represented 22.2% of total deposits on that date.
• Unprotected deposits, which are a measure of uninsured balances across client types, totaled $1.5 billion as of June 30, 2025.

Municipalities and local government entities (source of seasonal public funds)

Public funds deposits are explicitly noted as a source of funding, though they exhibit seasonality. The seasonal nature means these balances fluctuate predictably throughout the year. For example, total deposits saw a decrease of $105.9 million in the second quarter of 2025, primarily due to seasonal decreases in public funds deposits from the prior quarter. Public funds deposits also contributed to an increase of $87.3 million in total deposits when comparing June 30, 2025, to June 30, 2024.

Nonprofit organizations in the Mid-Atlantic Region

While not explicitly broken out with separate financial figures in the latest reports, nonprofits are typically included within the broader commercial or municipal/institutional banking services, often utilizing treasury management services. Service charges on deposit accounts, which can be influenced by the activity of these organizations, increased by 17.3% for the quarter ended March 31, 2025, compared to the prior year. These organizations rely on the Banking segment for operational accounts and treasury solutions. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Univest Financial Corporation (UVSP) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expense side of Univest Financial Corporation's operations as of late 2025. This is where the money goes to keep the lights on, pay the people, and manage the risk inherent in banking.

Interest expense on deposits and borrowings (primary funding cost)

This is the cost of the money Univest uses to fund its lending and investment activities. For the three months ended June 30, 2025, the total interest expense on interest-bearing liabilities (on a tax-equivalent basis) was $46,165 thousand. You should note that the Net Interest Margin (NIM) for Q2 2025 was 3.20%, which benefited from a 'reduction in our cost of funds' compared to prior periods, showing active management of this primary cost.

Compensation and benefits, the main driver of noninterest expense

Personnel costs are consistently the largest component of noninterest expense. For the quarter ended June 30, 2025, Salaries, benefits and commissions increased by $1.3 million, or 4.5%, compared to the same quarter in the prior year, driven by increases in salary, medical claims expense, and variable compensation due to profitability. To give you a sense of the trend, for the quarter ended March 31, 2025, this category actually decreased by $512 thousand, or 1.6%. The total Noninterest Expense for the three months ended June 30, 2025, was $50.3 million.

Provision for credit losses, guided to be $11 million to $13 million for 2025

This is the expense set aside to cover expected loan losses. Management guided for the full year 2025 provision for credit losses to be between $11 million and $13 million. The actual provision expense varied significantly quarter-to-quarter based on credit quality events; for instance, the provision was $5.7 million for the three months ended June 30, 2025, but dropped sharply to only $517 thousand for the three months ended September 30, 2025.

Occupancy and equipment costs for the 50+ office network

Univest Financial Corporation maintains a physical footprint consisting of 'more than 50 offices' across the Mid-Atlantic Region. While occupancy and equipment costs are bundled into the overall noninterest expense, we can see the total noninterest expense for the three months ended June 30, 2025, was $50.3 million.

Technology and data processing expenses for digital platforms

Investment in technology supports the online platform and operational efficiency. Data processing expenses, which cover technology and data processing, show the scale of this spending:

Period Ended	Data Processing Expense (Thousands)
June 30, 2025 (3 Months)	$4,408
March 31, 2025 (3 Months)	$4,146

This reflects ongoing investment, as data processing expense in 2023 had increased by 10.4%, or $1.6 million, due to technology investments.

Here's a quick look at the major components of the reported Noninterest Expense for Q2 2025 (3 months ended June 30, 2025) versus Q1 2025 (3 months ended March 31, 2025) in thousands:

• Salaries, benefits and commissions: $30,111 (Q2 2025) vs. $28,814 (Q1 2025).
• Data processing: $4,408 (Q2 2025) vs. $4,146 (Q1 2025).
• Professional fees: $1,597 (Q2 2025) vs. $1,669 (Q1 2025).
• Marketing and advertising: $498 (Q2 2025) vs. $552 (Q1 2025).

The total noninterest expense for Q2 2025 was $50.3 million, up 3.3% from the prior year's quarter.

Univest Financial Corporation (UVSP) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Univest Financial Corporation brings in money, which is pretty standard for a diversified regional bank, but with some nice boosts from their insurance and wealth arms. The revenue is clearly split between interest earned and fees collected.

Net Interest Income (NII) remains the biggest piece. For the third quarter of 2025, NII was reported at $61.32 million. This number reflects the difference between the interest Univest Financial Corporation earns on its assets, like loans and investments, and the interest it pays out on liabilities, such as deposits. That figure was up 15.3% year-over-year from Q3 2024, showing they are getting better yields on their assets or managing their funding costs well. The core Net Interest Margin (NIM), which excludes the temporary impact of excess liquidity from public funds, hit 3.33% for the quarter, an expansion of 9 basis points quarter-over-quarter.

Noninterest Income, the fee-based side, was $21.92 million for Q3 2025, marking an 8.8% increase from the same period last year. This growth was a key driver in the quarter's strong overall performance. Management has guided for full-year 2025 noninterest income growth to be in the 1% to 3% range off the 2024 base of $84.5 million.

Here is a look at the key components that make up that Noninterest Income, using the latest available figures that detail the Q3 2025 performance drivers:

Revenue Component	Q3 2025 Amount (Approximate/Driver)	Notes
Net Interest Income (NII)	$61.32 million	Primary revenue source from lending and investments.
Total Noninterest Income	$21.92 million	Total fee and other non-interest revenue.
Bank Owned Life Insurance (BOLI) Income	Increased by $987 thousand	Driven by death benefit claims in the quarter.
Insurance Commission and Fee Income	Increased by $230 thousand	Reflects growth in commercial line premiums.
Wealth Management Pre-Tax Income	$2.1 million	Relates to investment advisory and trust fees.
Net Gain on Mortgage Banking Activities	Decreased by $448 thousand	Due to lower salable volume.

You can see that the fee income streams are quite varied, which helps smooth out earnings when loan margins fluctuate. The specific fee-based revenue streams contributing to the total include:

• Service charges on deposit accounts and treasury management fees, which were noted as contributing to the overall service fee income increase.
• Investment advisory and wealth management fees, which are captured within the Wealth Management segment's pre-tax income of $2.1 million for the quarter.
• Insurance commissions and equipment financing revenue; the insurance portion saw a year-over-year increase of 4.4% (or $230 thousand).
• Other service fee income, which saw a significant increase of $601 thousand year-over-year for the quarter.

The equipment financing revenue is bundled within the overall fee structure, supporting the diversified non-interest income profile of Univest Financial Corporation.