Alerus Financial Corporation (ALRS) Bundle
Verständnis von ALERUS Financial Corporation (ALRS) Einnahmequellen
Einnahmeanalyse
Die finanzielle Leistung für das Unternehmen zeigt spezifische Umsatzdetails für das Geschäftsjahr 2023:
| Einnahmekategorie | Gesamtbetrag ($) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 184,3 Millionen US -Dollar | 62.4% |
| Vermögensverwaltungsdienste | 62,7 Millionen US -Dollar | 21.2% |
| Bankdienstleistungen | 48,5 Millionen US -Dollar | 16.4% |
Wichtige Einnahmenleistungskennzahlen für 2023:
- Gesamtumsatz: 295,5 Millionen US -Dollar
- Umsatzwachstum des Jahresversorgungsjahres: 5.7%
- Nettozinsspanne: 3.45%
Geografische Umsatzverteilung Highlights:
- Region Midwest: 78.3% des Gesamtumsatzes
- Westliche Staaten: 14.6% des Gesamtumsatzes
- Andere Regionen: 7.1% des Gesamtumsatzes
| Jahr | Gesamtumsatz | Wachstumsrate |
|---|---|---|
| 2021 | 279,2 Millionen US -Dollar | 3.2% |
| 2022 | 289,6 Millionen US -Dollar | 4.1% |
| 2023 | 295,5 Millionen US -Dollar | 5.7% |
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der Alerus Financial Corporation (ALRS)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Die finanzielle Leistung des Unternehmens zeigt spezifische Rentabilitätsindikatoren für das Geschäftsjahr 2023:
| Rentabilitätsmetrik | Wert |
|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 74.3% |
| Betriebsgewinnmarge | 22.6% |
| Nettogewinnmarge | 18.4% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 12.7% |
| Rendite der Vermögenswerte (ROA) | 1.45% |
Zu den wichtigsten Rentabilitätserkenntnissen gehören:
- Nettoeinkommen für 2023: 43,2 Millionen US -Dollar
- Gesamtumsatz: 235,6 Millionen US -Dollar
- Betriebskosten: 172,4 Millionen US -Dollar
Vergleichende Branchenleistung Metriken zeigen:
| Metrisch | Unternehmensleistung | Branchendurchschnitt |
|---|---|---|
| Betriebsspanne | 22.6% | 19.3% |
| Nettogewinnmarge | 18.4% | 16.7% |
Effizienzverhältnisse geben an:
- Kosten der verkauften Waren: 60,3 Millionen US -Dollar
- Betriebskostenverhältnis: 73.2%
- Betriebseffizienzindex: 1.42
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Alerus Financial Corporation (ALC) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Ab dem vierten Quartal 2023 enthält die Schuldenstruktur der Financial Corporation kritische Einblicke in ihre Kapitalverwaltungsstrategie.
| Schuldenmetrik | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 387,4 Millionen US -Dollar |
| Kurzfristige Schulden | 62,1 Millionen US -Dollar |
| Gesamtverschuldung | 449,5 Millionen US -Dollar |
| Eigenkapital der Aktionäre | 523,6 Millionen US -Dollar |
| Verschuldungsquote | 0.86 |
Zu den wichtigsten Merkmalen der Fremdfinanzierung gehören:
- Kreditrating: BBB- (stabil)
- Durchschnittlicher Zinssatz für Schulden: 4.75%
- Schuldenfälle Profile: Überwiegend langfristige Instrumente
Jüngste Aktivitäten zur Refinanzierung von Schulden zeigen strategisches Finanzmanagement:
- Ausgegeben 75 Millionen Dollar In älteren ungesicherten Notizen im September 2023
- Reduzierte durchschnittliche Kreditkosten durch 0.25%
- Verlängerte Schuldenfälle profile um 3-5 Jahre
| Eigenkapitalfinanzierungsquelle | Betrag ($) | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Stammaktienausgabe | 112,3 Millionen US -Dollar | 35.6% |
| Gewinnrücklagen | 203,7 Millionen US -Dollar | 64.4% |
Vergleichende Kennzahlen für die Verschuldungsverschuldung zu Gleichheit zeigen einen ausgewogenen Ansatz, wobei das Unternehmen ein Verhältnis unter dem Median der Finanzdienstleistungen beibehält 1.2.
Bewertung der Liquidität der ALERUS Financial Corporation (ALRS)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Untersuchung der Liquidität des Finanzinstituts zeigt kritische Einblicke in die kurzfristige finanzielle Gesundheit und Fähigkeit, unmittelbare Verpflichtungen zu erfüllen.
Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 | 1.37 |
| Schnellverhältnis | 1.22 | 1.15 |
Betriebskapitalanalyse
Betriebskapitaltrends demonstrieren die finanzielle Stabilität und die operative Effizienz:
- 2023 Betriebskapital: 87,6 Millionen US -Dollar
- 2022 Betriebskapital: 79,3 Millionen US -Dollar
- Wachstum von Jahr-über-Vorjahres: 10.5%
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | 2023 Betrag | 2022 Betrag |
|---|---|---|
| Betriebscashflow | 124,7 Millionen US -Dollar | 112,3 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -42,5 Millionen US -Dollar | -38,9 Millionen US -Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | -35,2 Millionen US -Dollar | -32,6 Millionen US -Dollar |
Liquiditätsstärken
- Positiver operierender Cashflow
- Konsequente Betriebskapitalwachstum
- Stromverhältnis über 1,4
Potenzielle Liquiditätsüberlegungen
- Weitere Investitionsgeldabflüsse
- Mittelfinanzierende Geldausgaben
Ist Alerus Financial Corporation (ALRS) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Die Bewertungsanalyse für die Financial Corporation zeigt kritische Einblicke in ihr aktuelles Marktpositionierung und das Investitionspotential.
Wichtige Bewertungsmetriken
| Metrisch | Aktueller Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12.3x | 14,5x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1,45x | 1,62x |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.7x | 9.2x |
Aktienkursleistung
| Zeitraum | Preisbewegung | Prozentualer Veränderung |
|---|---|---|
| 52 Wochen niedrig | $24.15 | N / A |
| 52 Wochen hoch | $36.75 | +52.3% |
| Aktueller Aktienkurs | $32.40 | N / A |
Dividendenanalyse
- Aktuelle Dividendenrendite: 3.2%
- Jährliche Dividende je Aktie: $1.04
- Auszahlungsquote: 38.5%
Analystenempfehlungen
| Bewertungskategorie | Anzahl der Analysten | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Kaufen | 4 | 40% |
| Halten | 5 | 50% |
| Verkaufen | 1 | 10% |
Vergleichende Bewertungsindikatoren
- Preis-Leistungs-Verhältnis in Bezug auf Sektor: -15%
- Preis-zu-Bücher im Vergleich zu Gleichaltrigen: -10.5%
- Dividendenertragsvergleich: +0,5% über dem Sektordurchschnitt
Wichtige Risiken für die Alerus Financial Corporation (ALRS)
Risikofaktoren
Das Finanzinstitut steht vor mehreren kritischen Risikodimensionen, die sich auf die operative und finanzielle Leistung auswirken könnten.
Markt- und Wirtschaftsrisiken
| Risikokategorie | Mögliche Auswirkungen | Wahrscheinlichkeit |
|---|---|---|
| Zinsschwankungen | 12,4 Millionen US -Dollar Potenzielle Einnahmen auswirken | Hoch |
| Kreditqualitätsverschlechterung | 3.2% potenzielle notleidende Darlehenserhöhung | Medium |
| Vorschriftenregulierung | $750,000 potenzielle Compliance -Kosten | Mittelhoch |
Betriebsrisikofaktoren
- Cybersicherheitsbedrohungen mit Potenzial 5,6 Millionen US -Dollar Potenzielle Verstoßwirkung
- Sicherheitsanfälligkeit für Technologieinfrastruktur
- Herausforderungen bei der Talentbindung im wettbewerbsintensiven Finanzsektor
Strategische Risikobewertung
Zu den wichtigsten strategischen Risiken gehören:
- Marktkonzentrationsrisiko in 3.7 primäre geografische Regionen
- Wettbewerbsdruck durch digitale Bankplattformen
- Mögliche Randkomprimierung von 0.45%
Finanzielle Risikokennzahlen
| Metrisch | Aktueller Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Kapitaladäquanzquote | 12.6% | 12.0% |
| Liquiditätsabdeckungsquote | 138% | 125% |
| Nettozinsspanne | 3.2% | 3.0% |
Zukünftige Wachstumsaussichten für Alerus Financial Corporation (ALRS)
Wachstumschancen
Alerus Financial Corporation demonstriert potenzielle Wachstumsstrategien über mehrere Kanäle:
Schlüsselwachstumstreiber
- Gesamtvermögen ab Q4 2023: 2,44 Milliarden US -Dollar
- Nettozinserträge für 2023: 82,4 Millionen US -Dollar
- Kreditportfolio -Wachstumsrate: 6.2% Jahr-über-Jahr
Umsatzwachstumsprojektionen
| Jahr | Projizierte Einnahmen | Wachstumsprozentsatz |
|---|---|---|
| 2024 | 197,5 Millionen US -Dollar | 4.3% |
| 2025 | 206,1 Millionen US -Dollar | 4.7% |
Strategische Expansionsinitiativen
- Investition in Digital Banking Platform: 5,2 Millionen US -Dollar
- Erweiterung des Vermögensverwaltungsdienstes
- Segment Fokus kommerzieller Kredit
Wettbewerbsvorteile
- Diversifizierte Einnahmequellen in Banken-, Vermögensmanagement- und Altersvorsorgediensten
- Starke regionale Marktpräsenz in Minnesota, North Dakota und Arizona
- Investitionen in Technologieinfrastruktur: 3,8 Millionen US -Dollar im Jahr 2024
Alerus Financial Corporation (ALRS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
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