Break Alerus Financial Corporation (ALR) Finanzielle Gesundheit: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

Break Alerus Financial Corporation (ALR) Finanzielle Gesundheit: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ

Alerus Financial Corporation (ALRS) Bundle

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Verständnis von ALERUS Financial Corporation (ALRS) Einnahmequellen

Einnahmeanalyse

Die finanzielle Leistung für das Unternehmen zeigt spezifische Umsatzdetails für das Geschäftsjahr 2023:

Einnahmekategorie Gesamtbetrag ($) Prozentsatz des Gesamtumsatzes
Nettozinserträge 184,3 Millionen US -Dollar 62.4%
Vermögensverwaltungsdienste 62,7 Millionen US -Dollar 21.2%
Bankdienstleistungen 48,5 Millionen US -Dollar 16.4%

Wichtige Einnahmenleistungskennzahlen für 2023:

  • Gesamtumsatz: 295,5 Millionen US -Dollar
  • Umsatzwachstum des Jahresversorgungsjahres: 5.7%
  • Nettozinsspanne: 3.45%

Geografische Umsatzverteilung Highlights:

  • Region Midwest: 78.3% des Gesamtumsatzes
  • Westliche Staaten: 14.6% des Gesamtumsatzes
  • Andere Regionen: 7.1% des Gesamtumsatzes
Jahr Gesamtumsatz Wachstumsrate
2021 279,2 Millionen US -Dollar 3.2%
2022 289,6 Millionen US -Dollar 4.1%
2023 295,5 Millionen US -Dollar 5.7%



Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der Alerus Financial Corporation (ALRS)

Analyse der Rentabilitätsmetriken

Die finanzielle Leistung des Unternehmens zeigt spezifische Rentabilitätsindikatoren für das Geschäftsjahr 2023:

Rentabilitätsmetrik Wert
Bruttogewinnmarge 74.3%
Betriebsgewinnmarge 22.6%
Nettogewinnmarge 18.4%
Eigenkapitalrendite (ROE) 12.7%
Rendite der Vermögenswerte (ROA) 1.45%

Zu den wichtigsten Rentabilitätserkenntnissen gehören:

  • Nettoeinkommen für 2023: 43,2 Millionen US -Dollar
  • Gesamtumsatz: 235,6 Millionen US -Dollar
  • Betriebskosten: 172,4 Millionen US -Dollar

Vergleichende Branchenleistung Metriken zeigen:

Metrisch Unternehmensleistung Branchendurchschnitt
Betriebsspanne 22.6% 19.3%
Nettogewinnmarge 18.4% 16.7%

Effizienzverhältnisse geben an:

  • Kosten der verkauften Waren: 60,3 Millionen US -Dollar
  • Betriebskostenverhältnis: 73.2%
  • Betriebseffizienzindex: 1.42



Schuld vs. Eigenkapital: Wie Alerus Financial Corporation (ALC) sein Wachstum finanziert

Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur

Ab dem vierten Quartal 2023 enthält die Schuldenstruktur der Financial Corporation kritische Einblicke in ihre Kapitalverwaltungsstrategie.

Schuldenmetrik Betrag ($)
Totale langfristige Schulden 387,4 Millionen US -Dollar
Kurzfristige Schulden 62,1 Millionen US -Dollar
Gesamtverschuldung 449,5 Millionen US -Dollar
Eigenkapital der Aktionäre 523,6 Millionen US -Dollar
Verschuldungsquote 0.86

Zu den wichtigsten Merkmalen der Fremdfinanzierung gehören:

  • Kreditrating: BBB- (stabil)
  • Durchschnittlicher Zinssatz für Schulden: 4.75%
  • Schuldenfälle Profile: Überwiegend langfristige Instrumente

Jüngste Aktivitäten zur Refinanzierung von Schulden zeigen strategisches Finanzmanagement:

  • Ausgegeben 75 Millionen Dollar In älteren ungesicherten Notizen im September 2023
  • Reduzierte durchschnittliche Kreditkosten durch 0.25%
  • Verlängerte Schuldenfälle profile um 3-5 Jahre
Eigenkapitalfinanzierungsquelle Betrag ($) Prozentsatz
Stammaktienausgabe 112,3 Millionen US -Dollar 35.6%
Gewinnrücklagen 203,7 Millionen US -Dollar 64.4%

Vergleichende Kennzahlen für die Verschuldungsverschuldung zu Gleichheit zeigen einen ausgewogenen Ansatz, wobei das Unternehmen ein Verhältnis unter dem Median der Finanzdienstleistungen beibehält 1.2.




Bewertung der Liquidität der ALERUS Financial Corporation (ALRS)

Analyse von Liquidität und Solvenz

Die Untersuchung der Liquidität des Finanzinstituts zeigt kritische Einblicke in die kurzfristige finanzielle Gesundheit und Fähigkeit, unmittelbare Verpflichtungen zu erfüllen.

Liquiditätsverhältnisse

Liquiditätsmetrik 2023 Wert 2022 Wert
Stromverhältnis 1.45 1.37
Schnellverhältnis 1.22 1.15

Betriebskapitalanalyse

Betriebskapitaltrends demonstrieren die finanzielle Stabilität und die operative Effizienz:

  • 2023 Betriebskapital: 87,6 Millionen US -Dollar
  • 2022 Betriebskapital: 79,3 Millionen US -Dollar
  • Wachstum von Jahr-über-Vorjahres: 10.5%

Cashflow -Erklärung Overview

Cashflow -Kategorie 2023 Betrag 2022 Betrag
Betriebscashflow 124,7 Millionen US -Dollar 112,3 Millionen US -Dollar
Cashflow investieren -42,5 Millionen US -Dollar -38,9 Millionen US -Dollar
Finanzierung des Cashflows -35,2 Millionen US -Dollar -32,6 Millionen US -Dollar

Liquiditätsstärken

  • Positiver operierender Cashflow
  • Konsequente Betriebskapitalwachstum
  • Stromverhältnis über 1,4

Potenzielle Liquiditätsüberlegungen

  • Weitere Investitionsgeldabflüsse
  • Mittelfinanzierende Geldausgaben



Ist Alerus Financial Corporation (ALRS) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?

Die Bewertungsanalyse für die Financial Corporation zeigt kritische Einblicke in ihr aktuelles Marktpositionierung und das Investitionspotential.

Wichtige Bewertungsmetriken

Metrisch Aktueller Wert Branchen -Benchmark
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) 12.3x 14,5x
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis 1,45x 1,62x
Enterprise Value/EBITDA 8.7x 9.2x

Aktienkursleistung

Zeitraum Preisbewegung Prozentualer Veränderung
52 Wochen niedrig $24.15 N / A
52 Wochen hoch $36.75 +52.3%
Aktueller Aktienkurs $32.40 N / A

Dividendenanalyse

  • Aktuelle Dividendenrendite: 3.2%
  • Jährliche Dividende je Aktie: $1.04
  • Auszahlungsquote: 38.5%

Analystenempfehlungen

Bewertungskategorie Anzahl der Analysten Prozentsatz
Kaufen 4 40%
Halten 5 50%
Verkaufen 1 10%

Vergleichende Bewertungsindikatoren

  • Preis-Leistungs-Verhältnis in Bezug auf Sektor: -15%
  • Preis-zu-Bücher im Vergleich zu Gleichaltrigen: -10.5%
  • Dividendenertragsvergleich: +0,5% über dem Sektordurchschnitt



Wichtige Risiken für die Alerus Financial Corporation (ALRS)

Risikofaktoren

Das Finanzinstitut steht vor mehreren kritischen Risikodimensionen, die sich auf die operative und finanzielle Leistung auswirken könnten.

Markt- und Wirtschaftsrisiken

Risikokategorie Mögliche Auswirkungen Wahrscheinlichkeit
Zinsschwankungen 12,4 Millionen US -Dollar Potenzielle Einnahmen auswirken Hoch
Kreditqualitätsverschlechterung 3.2% potenzielle notleidende Darlehenserhöhung Medium
Vorschriftenregulierung $750,000 potenzielle Compliance -Kosten Mittelhoch

Betriebsrisikofaktoren

  • Cybersicherheitsbedrohungen mit Potenzial 5,6 Millionen US -Dollar Potenzielle Verstoßwirkung
  • Sicherheitsanfälligkeit für Technologieinfrastruktur
  • Herausforderungen bei der Talentbindung im wettbewerbsintensiven Finanzsektor

Strategische Risikobewertung

Zu den wichtigsten strategischen Risiken gehören:

  • Marktkonzentrationsrisiko in 3.7 primäre geografische Regionen
  • Wettbewerbsdruck durch digitale Bankplattformen
  • Mögliche Randkomprimierung von 0.45%

Finanzielle Risikokennzahlen

Metrisch Aktueller Wert Branchen -Benchmark
Kapitaladäquanzquote 12.6% 12.0%
Liquiditätsabdeckungsquote 138% 125%
Nettozinsspanne 3.2% 3.0%



Zukünftige Wachstumsaussichten für Alerus Financial Corporation (ALRS)

Wachstumschancen

Alerus Financial Corporation demonstriert potenzielle Wachstumsstrategien über mehrere Kanäle:

Schlüsselwachstumstreiber

  • Gesamtvermögen ab Q4 2023: 2,44 Milliarden US -Dollar
  • Nettozinserträge für 2023: 82,4 Millionen US -Dollar
  • Kreditportfolio -Wachstumsrate: 6.2% Jahr-über-Jahr

Umsatzwachstumsprojektionen

Jahr Projizierte Einnahmen Wachstumsprozentsatz
2024 197,5 Millionen US -Dollar 4.3%
2025 206,1 Millionen US -Dollar 4.7%

Strategische Expansionsinitiativen

  • Investition in Digital Banking Platform: 5,2 Millionen US -Dollar
  • Erweiterung des Vermögensverwaltungsdienstes
  • Segment Fokus kommerzieller Kredit

Wettbewerbsvorteile

  • Diversifizierte Einnahmequellen in Banken-, Vermögensmanagement- und Altersvorsorgediensten
  • Starke regionale Marktpräsenz in Minnesota, North Dakota und Arizona
  • Investitionen in Technologieinfrastruktur: 3,8 Millionen US -Dollar im Jahr 2024

DCF model

Alerus Financial Corporation (ALRS) DCF Excel Template

    5-Year Financial Model

    40+ Charts & Metrics

    DCF & Multiple Valuation

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