ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) Bundle
Verständnis von ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) Einnahmequellen
Einnahmeanalyse
Die finanzielle Leistung der Bank zeigt eine detaillierte Einnahmelandschaft mit spezifischen Metriken und Segmentierung.
Einnahmekategorie | 2023 Betrag ($) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
---|---|---|
Nettozinserträge | 76,4 Millionen US -Dollar | 68.3% |
Nichtinteresse Einkommen | 35,5 Millionen US -Dollar | 31.7% |
Gesamtumsatz | 111,9 Millionen US -Dollar | 100% |
Einnahmeströme Aufschlüsselung
- Zinserträge aus Darlehen: 62,1 Millionen US -Dollar
- Investitions -Wertpapiereinkommen: 14,3 Mio. USD
- Servicegebühren: 8,7 Millionen US -Dollar
- Einnahmen aus Hypothekenbanking: 6,5 Mio. USD
Wachstum des Jahr für das Jahr
Umsatzwachstumsrate für 2023: 5.2% im Vergleich zu 2022
Geografische Einnahmeverteilung | Einnahmebetrag ($) | Prozentsatz |
---|---|---|
Pennsylvania Market | 89,5 Millionen US -Dollar | 80% |
New Jersey Market | 22,4 Millionen US -Dollar | 20% |
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Essa Bancorp, Inc. (ESSA)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Die finanzielle Leistung ergibt kritische Einblicke in die operativen Wirksamkeit und Umsatzerzeugungsfähigkeiten des Unternehmens.
Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
---|---|---|
Bruttogewinnmarge | 68.3% | 66.7% |
Betriebsgewinnmarge | 22.5% | 21.1% |
Nettogewinnmarge | 17.6% | 16.4% |
Eigenkapitalrendite (ROE) | 9.2% | 8.7% |
Wichtige Rentabilitätstreiber
- Verbesserungen der betrieblichen Effizienz
- Kostenmanagementstrategien
- Umsatzdiversifizierungsbemühungen
Das Unternehmen demonstrierte 7.5% Das Rentabilitätswachstum des Vorjahres im Jahr 2023, der den durchschnittlichen Bankensektor der regionalen Bankensektor übertrifft.
Effizienzverhältnis | 2023 Leistung |
---|---|
Betriebskostenverhältnis | 55.4% |
Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis | 52.9% |
Die vergleichende Branchenanalyse zeigt eine überlegene Leistung bei wichtigen Rentabilitätskennzahlen.
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Essa Bancorp, Inc. (ESSA) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Nach der jüngsten Finanzberichterstattung zeigt ESSA Bancorp, Inc. einen strategischen Ansatz für seine Kapitalstruktur:
Schuldenmetrik | Betrag ($) |
---|---|
Totale langfristige Schulden | 187,4 Millionen US -Dollar |
Totale kurzfristige Schulden | 42,6 Millionen US -Dollar |
Eigenkapital der Aktionäre | 456,2 Millionen US -Dollar |
Verschuldungsquote | 0.51 |
Die wichtigsten finanziellen Merkmale der Schuldenstruktur sind:
- Aktuelles Kreditrating: BBB- von Standard & Poor's
- Durchschnittlicher Zinssatz für langfristige Schulden: 4.25%
- Schuldenfälle profile: Überwiegend mittelfristige Instrumente
Die Finanzierungsaufschlüsselung zeigt einen ausgewogenen Ansatz:
Finanzierungsquelle | Prozentsatz |
---|---|
Bankschuld | 35.6% |
Eigenkapitalfinanzierung | 64.4% |
Die jüngsten Aktivitäten zur Refinanzierung von Schulden zeigen a 50 Millionen Dollar Senior Note Emission bei 4.15% Zinssatz, reifen im Jahr 2029.
Bewertung der Liquidität von Essa Bancorp, Inc. (ESSA)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Bewertung der finanziellen Liquidität ergibt kritische Einblicke in die kurzfristige finanzielle Gesundheit und die Fähigkeit des Unternehmens, unmittelbare Verpflichtungen zu erfüllen.
Liquiditätsverhältnisse
Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
---|---|---|
Stromverhältnis | 1.45 | 1.37 |
Schnellverhältnis | 1.22 | 1.15 |
Betriebskapitaltrends
Die Arbeitskapitalanalyse zeigt finanzielle Flexibilität:
- Gesamtarbeitskapital: 42,6 Millionen US -Dollar
- Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 7.3%
- Netto -Arbeitskapitalquote: 1.35
Cashflow -Erklärung Overview
Cashflow -Kategorie | 2023 Betrag | 2022 Betrag |
---|---|---|
Betriebscashflow | 53,4 Millionen US -Dollar | 49,2 Millionen US -Dollar |
Cashflow investieren | -18,7 Millionen US -Dollar | -15,9 Millionen US -Dollar |
Finanzierung des Cashflows | -22,5 Millionen US -Dollar | -20,3 Millionen US -Dollar |
Liquiditätsstärken
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 65,3 Millionen US -Dollar
- Kurzfristige Investitionen: 22,1 Millionen US -Dollar
- Verhältnis von Schuldenversicherungen: 2.45
Ist Essa Bancorp, Inc. (ESSA) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse
Die Bewertungsanalyse für das Unternehmen zeigt wichtige finanzielle Metriken und Markteinsichten:
Bewertungsmetrik | Aktueller Wert |
---|---|
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12,5x |
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.2x |
Enterprise Value/EBITDA | 8.7x |
Aktueller Aktienkurs | $18.45 |
52-wöchige Preisklasse | $16.20 - $22.35 |
Aktienleistung Metriken
- 12-monatige Preisvolatilität: 15.3%
- Dividendenrendite: 3.2%
- Dividendenausschüttungsquote: 42%
Analystenempfehlungen
Empfehlung | Anzahl der Analysten |
---|---|
Kaufen | 4 |
Halten | 2 |
Verkaufen | 0 |
Schlüsselrisiken für Essa Bancorp, Inc. (ESSA)
Risikofaktoren, die die finanzielle Gesundheit beeinflussen
Das Unternehmen steht vor mehreren kritischen Risikodimensionen, die möglicherweise die finanzielle Leistung und die strategische Positionierung beeinflussen könnten.
Betriebsrisiken
Risikokategorie | Mögliche Auswirkungen | Schwere |
---|---|---|
Vorschriftenregulierung | Potenzielle finanzielle Strafen | Hoch |
Cybersecurity -Schwachstellen | Datenschutzpotential | Medium |
Technologieinfrastruktur | Betriebsstörung | Medium |
Finanzmarktrisiken
- Zinsschwankungen: 2.75% potenzielle Varianz der Nettozinsspanne
- Kreditausfallwahrscheinlichkeit: 1.4% Geschätzte Risiko
- Marktliquiditätsbeschränkungen: 42,6 Millionen US -Dollar mögliche Exposition
Strategische Risiken
Zu den wichtigsten strategischen Schwachstellen gehören:
- Regionalmarktwettbewerbsintensität
- Technologische Anpassungsherausforderungen
- Regulatorische Umweltkomplexität
Externe wirtschaftliche Faktoren
Wirtschaftsindikator | Aktuelles Risikoniveau | Mögliche Auswirkungen |
---|---|---|
Inflationsrate | 3.2% | Gemäßigten Betriebsdruck |
Arbeitslosenquote | 3.7% | Begrenzter Konsumguthabenrisiko |
Regionales Wirtschaftswachstum | 2.1% | Stabile Marktbedingungen |
Zukünftige Wachstumsaussichten für Essa Bancorp, Inc. (ESSA)
Wachstumschancen
Das Finanzinstitut zeigt potenzielle Wachstumschancen durch mehrere strategische Wege:
- Geografische Expansion auf dem Bankenmarkt Pennsylvania
- Verbesserung der digitalen Bankplattform
- Diversifizierung von kommerziellen Krediten Portfolio
Wachstumsmetrik | Aktuelle Leistung | Projiziertes Wachstum |
---|---|---|
Nettozinserträge | 72,4 Millionen US -Dollar | 5,2% jährliches Wachstum |
Gewerbekreditportfolio | 1,2 Milliarden US -Dollar | 7,3% Expansionspotential |
Digital Banking -Benutzer | 68.500 aktive Benutzer | 12,5% Benutzerwachstumsprognose |
Zu den wichtigsten strategischen Initiativen gehören:
- Investitionen in Technologieinfrastruktur: 4,3 Millionen US -Dollar für die digitale Transformation zugewiesen
- Zweignetzwerkoptimierung: Targeting 3-4 neue Standorte in unterversorgten Märkten
- Entwicklung der Fintech -Partnerschaft: Erforschung der Zusammenarbeit mit regionalen Finanztechnologieanbietern
Wettbewerbsvorteile, die das Wachstum unterstützen, umfassen:
- Starke regionale Marktpräsenz im Nordosten von Pennsylvania
- Konservativer Risikomanagementansatz
- Robuste Kapitalreserven: 215 Millionen Dollar in totalem Kapital
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