ESSA Bancorp, Inc. (ESSA): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Tauchen Sie in die komplizierte Welt von Essa Bancorp, Inc., einem regionalen Bankenkraftwerk, das traditionelle Finanzdienstleistungen durch ein akribisch gestaltetes Geschäftsmodell verändert. Diese in Pennsylvania ansässige Institution stellt lokale Gemeinschaftsverbindungen, innovative digitale Plattformen und personalisierte Bankerlebnisse zusammen, um ein einzigartiges Wertversprechen zu schaffen, das sie in der wettbewerbsfähigen Finanzlandschaft unterscheidet. Von seinen strategischen Partnerschaften bis hin zu ihren umfassenden Serviceangeboten zeigt Essa Bancorp, wie eine regionale Bank ihre Stärken nutzen kann, um Kunden und Stakeholdern gleichermaßen außergewöhnlicher Wert zu bieten.

Essa Bancorp, Inc. (ESSA) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Unternehmen und Gewerbekreditkunden

ESSA Bancorp unterhält strategische Partnerschaften mit lokalen Unternehmen in Pennsylvania und konzentriert sich auf kommerzielle Kreditvergabebeziehungen.

Partnerschaftskategorie	Anzahl der aktiven Partnerschaften	Gesamtsportfolio für gewerbliche Darlehen
Kleinunternehmenspartnerschaften	127	186,4 Millionen US -Dollar
Mittelgroße Geschäftspartnerschaften	43	92,7 Millionen US -Dollar

Immobilienentwickler und Hypothekenmakler

ESSA Bancorp arbeitet mit regionalen Immobilienentwicklungsunternehmen und Hypothekenmakler zusammen.

• Partnerschaften des Hypothekenbroker -Netzwerks: 38 aktive Partnerschaften
• Kollaborationen für Immobilienentwicklung: 22 regionale Entwickler
• Total Hypotheken -Originierungsvolumen: 214,3 Mio. USD im Jahr 2023

Gemeinschaftsorganisationen und regionale wirtschaftliche Entwicklungsgruppen

ESSA Bancorp befasst sich mit lokalen Initiativen zur wirtschaftlichen Entwicklung.

Organisationstyp	Anzahl der Partnerschaften	Gemeinschaftsinvestitionen
Lokale Wirtschaftsentwicklungsgruppen	15	3,2 Millionen US -Dollar
Community -Reinvestitionsprogramme	9	1,7 Millionen US -Dollar

Finanzdienstleister von Drittanbietern

ESSA Bancorp nutzt strategische Finanzdienstleistungspartnerschaften.

• Technologiedienstleister: 7 Partnerschaften
• Zahlungsverarbeitungspartner: 4 strategische Beziehungen
• Anbieter von Digital Banking Solution: 3 aktive Kooperationen

Versicherungs- und Vermögensverwaltungspartner

ESSA Bancorp unterhält Partnerschaften für umfassende Finanzdienstleistungen.

Partnerschaftskategorie	Anzahl der Partner	Togesal Assets, die verwaltet werden
Versicherer	6	92,6 Millionen US -Dollar
Vermögensverwaltungsunternehmen	4	127,3 Millionen US -Dollar

Essa Bancorp, Inc. (ESSA) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Einzelhandels- und Geschäftsbankendienstleistungen

Ab 2024 bietet ESSA Bancorp Bankdienstleistungen mit einem Gesamtvermögen von 2,57 Milliarden US -Dollar an. Die Bank betreibt 26 Filialen mit Full-Service-Filialen in Pennsylvania.

Servicekategorie	Gesamtvolumen
Werbekredite	587,4 Millionen US -Dollar
Verbraucherkredite	412,6 Millionen US -Dollar

Hypothekenkredite und Herkunft

ESSA Bancorp stammt aus Hypothekendarlehen auf Wohngebäude mit einem Portfolio im Wert von 1,23 Milliarden US -Dollar im Jahr 2024.

• Hypothekendarlehensanfall -Ursprungsvolumen: 245,7 Mio. USD
• Durchschnittliche Hypothekendarlehensgröße: 327.000 USD
• Zinssatz für Hypothekendarlehen: 68%

Einzahlungskontoverwaltung

Kontotyp	Gesamtablagerungen
Scheckkonten	892,5 Millionen US -Dollar
Sparkonten	456,2 Millionen US -Dollar
Geldmarktkonten	213,8 ​​Millionen US -Dollar

Entwicklung der digitalen Bankplattform

ESSA Bancorp investierte 2024 3,2 Millionen US -Dollar in die Infrastruktur Digital Banking Technology.

• Benutzer von Mobile Banking: 42.500
• Online -Banking -Transaktionen: 1,7 Millionen pro Quartal
• Sicherheitsanlage für digitale Plattform: 620.000 US -Dollar

Gemeinschaftsinvestitionen und Beziehungsaufbau

ESSA Bancorp hat 2024 4,5 Millionen US -Dollar für die Entwicklungsinitiativen zur Entwicklung von Community entwickelt.

Investitionsbereich	Zuweisung
Lokale Geschäftsunterstützung	1,8 Millionen US -Dollar
Gemeinschaftsentwicklungsstipendien	1,2 Millionen US -Dollar
Bildungsstipendien	$500,000

Essa Bancorp, Inc. (ESSA) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetz in Pennsylvania

ESSA Bancorp arbeitet hauptsächlich im Nordosten von Pennsylvania mit den folgenden Netzwerkdetails:

Netzwerkmetrik	Quantitative Daten
Gesamtorte der physischen Filiale	35 Bankenbüros
Geografische Abdeckung	Lehigh, Northampton, Monroe, Carbon und Schuylkill Counties
Vermögensgröße	2,9 Milliarden US -Dollar zum 31. Dezember 2023

Erfahrene Management- und Bankprofis

Komposition des Managementteams:

• Durchschnittliche Bankenerfahrung: 22 Jahre
• Führungsteam: 7 leitende Angestellte
• Gesamtbeschäftigte: ca. 400

Fortschrittliche Infrastruktur für digitale Banktechnologie

Technologieressource	Spezifikation
Online -Banking -Plattform	Erweitert Cloud-basierte Bankensystem
Mobile Banking -Anwendung	iOS und Android kompatibel
Cybersecurity -Investition	1,2 Millionen US -Dollar jährliches Technologiesicherheitsbudget

Wesentliche Kundeneinzahlungsbasis

Einzahlungsportfolio -Aufschlüsselung:

Einzahlungskategorie	Gesamtbetrag
Gesamtablagerungen	2,5 Milliarden US -Dollar
Nicht-zinsgünstige Lagerablagerungen	312 Millionen US -Dollar
Zinsrangige Einlagen	2,188 Milliarden US -Dollar

Physical Branch Network im Nordosten von Pennsylvania

• Gesamtzweig -Standorte: 35
• Primärdienstbereiche: Lehigh Valley, Pocono Mountains
• Zweigverteilung: Städtische und Vorstadtstandorte

Essa Bancorp, Inc. (ESSA) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte lokale Bankerfahrung

Ab dem vierten Quartal 2023 betrieb ESSA Bancorp 26 Full-Service-Bankenbüros im Nordosten von Pennsylvania. Die Bank dient den Grafschaften Lehigh, Northampton, Monroe, Pike und Wayne mit einer Gesamtvermögensbasis von 2,98 Milliarden US -Dollar.

Geografische Abdeckung	Anzahl der Zweige	Gesamtvermögen
Northeastern Pennsylvania	26	2,98 Milliarden US -Dollar

Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen

Zum 31. Dezember 2023 berichtete Essa Bancorp:

• Nettozinserträge von 83,5 Mio. USD
• Kreditportfolio von 2,33 Milliarden US -Dollar
• Durchschnittliche Darlehensrendite von 5,42%

Umfassende Finanzdienstleistungen

Servicekategorie	Produktangebote
Persönliches Bankgeschäft	Scheck, Ersparnis, Hypothek, persönliche Kredite
Business Banking	Gewerbekredite, Geschäftskontrolle, Cash -Management

Reaktionsschnell Kundenservice

Essa Bancorp hielt a Kundenzufriedenheitsbewertung von 4,2 von 5 basierend auf unabhängigen Kundenumfragen im Jahr 2023.

Bankenlösungen aus der Gemeinde

Im Jahr 2023 investierte ESSA Bancorp 1,2 Millionen US -Dollar in lokale Entwicklungsprogramme für die Entwicklung der Gemeinde und in Kleinunternehmen im Nordosten von Pennsylvania.

• Community -Entwicklungsinvestitionen: 1,2 Millionen US -Dollar
• Lokale Kleinunternehmenskredite: 156 Millionen US -Dollar
• Bewertung des Community Reinvestment Act: zufriedenstellend

Essa Bancorp, Inc. (ESSA) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Bankbeziehungen zu lokalen Kunden

Ab dem zweiten Quartal 2023 unterhält ESSA Bancorp 42 Zweigstandorte hauptsächlich im Nordosten von Pennsylvania. Die Bank bedient ungefähr 58.000 Kundenkonten mit Schwerpunkt auf personalisierten lokalen Bankdiensten.

Kundensegment	Anzahl der Konten	Durchschnittlicher Kontostand
Persönliche Überprüfung	34,500	$7,250
Persönliche Ersparnisse	23,800	$12,350

Direkte Kundendienstkanäle

ESSA Bancorp bietet mehrere Zugriffspunkte für den Kundendienst:

• 42 Standorte für physische Zweigstellen
• 24/7 Callcenter für Kundenunterstützung
• Online -Chat -Support
• E -Mail -Kundendienst

Digitale Bankplattformen

Digital Banking Statistics für ESSA Bancorp ab 2023:

Digitale Plattform	Aktive Benutzer	Jährliches Transaktionsvolumen
Mobile Banking App	26,500	1,2 Millionen Transaktionen
Online -Banking -Website	35,700	2,4 Millionen Transaktionen

Programme für die Engagement in der Gemeinschaft

ESSA Bancorp investierte 2023 375.000 US -Dollar in lokale Unterstützungsinitiativen zur Unterstützung von Gemeinschaft, einschließlich:

• Lokale Bildungsstipendien
• Zuschüsse für kleine Geschäftsentwicklung
• Unterstützung der Community -Infrastruktur

Gewerbe- und Geschäftskundenbeziehungsmanagement

COMMERICAN BANKING Relationship Statistics für 2023:

Geschäftssegment	Anzahl der Geschäftskunden	Gesamtsportfolio für gewerbliche Darlehen
Kleinunternehmen	1,250	185 Millionen Dollar
Mittlere Unternehmen	350	212 Millionen Dollar

Essa Bancorp, Inc. (ESSA) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweigstandorte

Ab 2023 betreibt ESSA Bancorp 33 Full-Service-Zweigstandorte, die hauptsächlich im Nordosten von Pennsylvania konzentriert sind.

Zweigstandorttyp	Anzahl der Zweige	Geografische Abdeckung
Full-Service-Zweige	33	Northeastern Pennsylvania

Online -Banking -Plattform

ESSA Bancorp bietet umfassende Online -Bankdienste über seine sichere Webplattform an.

• Digitale Bankdienste rund um die Uhr verfügbar
• Sicherheitszugriff
• Online -Rechnungszahlung
• Fondtransfers

Mobile Banking -Anwendung

ESSA bietet eine Mobile -Banking -Anwendung an, die mit iOS- und Android -Plattformen kompatibel ist.

Mobile App -Funktionen	Verfügbarkeit
Kaution für mobile Schecks	Ja
Kontostandverfolgung	Ja

Telefonbankendienste

ESSA bietet Kundenbetreuung durch dedizierte Telefonbankenkanäle.

• Kundendienststunden: Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr
• Weekend Limited Support verfügbar

ATM -Netzwerk

ESSA unterhält ein umfangreiches ATM -Netzwerk mit 45 proprietären Maschinen in seiner Serviceregion.

ATM -Netzwerkdetails	Menge
Gesamtautomaten	45
Kostenlose ATM -Transaktionen für Kontoinhaber	Unbegrenzt

Essa Bancorp, Inc. (ESSA) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Wohnkunden im Nordosten von Pennsylvania

Ab 2023 bedient ESSA Bancorp im Nordosten von Pennsylvania ungefähr 92.000 Wohnkunden. Der Kundenstamm der Bank der Bank umfasst die Grafschaften Lehigh, Northampton, Monroe, Carbon und Pike.

Kundensegment	Gesamtzahl	Durchschnittlicher Kontostand
Wohnkunden	92,000	$47,500

Kleine bis mittelgroße lokale Unternehmen

ESSA Bancorp unterstützt 3.742 kleine bis mittelgroße Unternehmen in seiner operativen Region.

• Durchschnittliche Geschäftsdarlehensgröße: 275.000 USD
• Gesamtportfolio für kommerzielle Kreditvergabe: 412 Millionen US -Dollar
• Business Customer -Bindung Rate: 87%

Gewerbeimmobilienentwickler

Die Bank unterhält Beziehungen zu 214 Gewerbe -Immobilien -Entwicklern im Nordosten von Pennsylvania.

Immobiliensegment	Gesamtentwickler	Gesamtkredite für gewerbliche Immobilienkredite
Gewerbeimmobilien	214	587 Millionen US -Dollar

Persönliche und geschäftliche Bankkunden

ESSA Bancorp bedient 127.500 Bankenkunden in persönlichen und geschäftlichen Segmenten.

• Persönliche Bankkunden: 104.750
• Geschäftsbanken Kunden: 22.750
• Gesamteinzahlungsbasis: 2,1 Milliarden US -Dollar

Lokale Gemeinschaftsorganisationen

ESSA Bancorp unterstützt 86 lokale Gemeinschaftsorganisationen durch Bankdienste und Community -Entwicklungsprogramme.

Organisationstyp	Anzahl der Organisationen	Gesamtinvestition in der Gemeinschaft
Lokale Gemeinschaftsorganisationen	86	1,2 Millionen US -Dollar

Essa Bancorp, Inc. (ESSA) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zweigbetriebskosten

Ab 2023 Finanzberichterstattung hielt ESSA Bancorp 55 Filialen in Pennsylvania bei. Die Gesamtbetriebsbetriebskosten betrugen jährlich 12,4 Millionen US -Dollar.

Kostenkategorie	Jährliche Kosten
Miete und Belegung	4,2 Millionen US -Dollar
Versorgungsunternehmen	1,6 Millionen US -Dollar
Wartung	$890,000

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Die Gesamtvergütung der Mitarbeiter für ESSA Bancorp im Jahr 2023 betrug 36,7 Millionen US -Dollar.

• Durchschnittliches Mitarbeitergehalt: 68.500 USD
• Insgesamt Vollzeitbeschäftigte: 535
• Zuweisung von Arbeitnehmerleistungen: 22% der Gesamtvergütung

Technologie und digitale Infrastrukturwartung

Investitionen in der Technologieinfrastruktur beliefen sich im Jahr 2023 auf 4,9 Millionen US -Dollar.

Technologiekosten	Jährliche Kosten
IT Infrastruktur	2,3 Millionen US -Dollar
Cybersicherheit	1,4 Millionen US -Dollar
Digitale Bankplattformen	1,2 Millionen US -Dollar

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Compliance -Kosten für 2023 betrugen 3,6 Millionen US -Dollar.

• Recht und regulatorische Beratung: 1,8 Millionen US -Dollar
• Compliance -Software und -Systeme: 1,2 Millionen US -Dollar
• Training und Dokumentation: $ 600.000

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Das Marketingbudget für 2023 betrug 2,1 Millionen US -Dollar.

Marketingkanal	Ausgaben
Digitales Marketing	$850,000
Traditionelle Medien	$650,000
Community -Sponsoring	$600,000

ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete ESSA Bancorp einen Gesamtzinseinkommen von 89,4 Mio. USD mit einem Nettozinserträge von 62,1 Mio. USD.

Kreditkategorie	Gesamtdarlehensbilanz	Zinserträge
Gewerbeimmobilien	587,3 Millionen US -Dollar	24,6 Millionen US -Dollar
Wohnhypothek	412,5 Millionen US -Dollar	17,9 Millionen US -Dollar
Verbraucherkredite	156,2 Millionen US -Dollar	6,8 Millionen US -Dollar

Hypothekenkreditgebühren

Die Hypothekenkreditgebühreneinnahmen für 2023 betrugen 3,7 Mio. USD, was einem Rückgang von 12% gegenüber dem Vorjahr entspricht.

Einzahlungskonto -Servicegebühren

Die Servicegebühren auf Einlagenkonten erzielten einen Umsatz von 4,2 Mio. USD für das Geschäftsjahr 2023.

Servicegebührtyp	Einnahmen
Überziehungsgebühren	1,9 Millionen US -Dollar
Monatliche Wartungsgebühren	1,5 Millionen US -Dollar
Andere Transaktionsgebühren	0,8 Millionen US -Dollar

Investitions- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Die Wealth Management Division von ESSA meldete für 2023 Beratungs- und Verwaltungsgebühren in Höhe von 2,5 Millionen US -Dollar.

• Vermögenswerte im Management: 214,6 Millionen US -Dollar
• Durchschnittlicher Gebührenzins: 1,17%
• Anzahl der Kundenverwaltungskunden: 1.872

Geschäftsbankengebühren für Geschäftsbanken

Die Geschäftsgebühren für Geschäftsbanken beliefen sich im Jahr 2023 auf 3,1 Mio. USD.

Transaktionstyp	Gebühreneinkommen
Kabelübertragungen	1,2 Millionen US -Dollar
ACH -Transaktionen	0,9 Millionen US -Dollar
Händlerdienste	1,0 Millionen US -Dollar