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ESSA BANCORP, Inc. (ESSA): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) Bundle
Plongez dans le monde complexe d'Essa Bancorp, Inc., une puissance bancaire régionale qui transforme les services financiers traditionnels grâce à un modèle commercial méticuleusement conçu. Cette institution basée en Pennsylvanie tisse ensemble des connexions communautaires locales, des plateformes numériques innovantes et des expériences bancaires personnalisées pour créer une proposition de valeur unique qui le distingue dans le paysage financier compétitif. De ses partenariats stratégiques à ses offres de services complètes, Essa Bancorp montre comment une banque régionale peut tirer parti de ses forces pour offrir une valeur exceptionnelle aux clients et aux parties prenantes.
ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - Modèle commercial: partenariats clés
Entreprises locales et clients de prêts commerciaux
ESSA Bancorp maintient des partenariats stratégiques avec des entreprises locales en Pennsylvanie, en se concentrant sur les relations de prêt commercial.
| Catégorie de partenariat | Nombre de partenariats actifs | Portefeuille total de prêts commerciaux |
|---|---|---|
| Partenariats des petites entreprises | 127 | 186,4 millions de dollars |
| Partenariats commerciaux de taille moyenne | 43 | 92,7 millions de dollars |
Promoteurs immobiliers et courtiers hypothécaires
ESSA Bancorp collabore avec des entités régionales de développement immobilier et des courtiers hypothécaires.
- Partenariats du réseau de courtiers hypothécaires: 38 partenariats actifs
- Collaborations de développement immobilier: 22 développeurs régionaux
- Volume total d'origine hypothécaire: 214,3 millions de dollars en 2023
Organisations communautaires et groupes de développement économique régional
ESSA Bancorp s'engage avec les initiatives locales de développement économique.
| Type d'organisation | Nombre de partenariats | Investissement communautaire |
|---|---|---|
| Groupes de développement économique local | 15 | 3,2 millions de dollars |
| Programmes de réinvestissement communautaire | 9 | 1,7 million de dollars |
Fournisseurs de services financiers tiers
ESSA Bancorp utilise des partenariats stratégiques de services financiers.
- Fournisseurs de services technologiques: 7 partenariats
- Partenaires de traitement des paiements: 4 relations stratégiques
- Fournisseurs de solutions bancaires numériques: 3 collaborations actives
Partenaires de gestion de l'assurance et de la patrimoine
ESSA Bancorp maintient des partenariats pour des services financiers complets.
| Catégorie de partenariat | Nombre de partenaires | Total des actifs sous gestion |
|---|---|---|
| Assureurs | 6 | 92,6 millions de dollars |
| Sociétés de gestion de patrimoine | 4 | 127,3 millions de dollars |
ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - Modèle d'entreprise: Activités clés
Services de vente au détail et commerciaux
En 2024, ESSA Bancorp fournit des services bancaires avec un actif total de 2,57 milliards de dollars. La banque exploite 26 succursales à service complet à travers la Pennsylvanie.
| Catégorie de service | Volume total |
|---|---|
| Prêts commerciaux | 587,4 millions de dollars |
| Prêts à la consommation | 412,6 millions de dollars |
Prêts hypothécaires et origine
ESSA Bancorp provient des prêts hypothécaires résidentiels avec un portefeuille d'une valeur de 1,23 milliard de dollars en 2024.
- Volume d'origine du prêt hypothécaire résidentiel: 245,7 millions de dollars
- Taille moyenne du prêt hypothécaire: 327 000 $
- Taux d'approbation du prêt hypothécaire: 68%
Gestion des comptes de dépôt
| Type de compte | Dépôts totaux |
|---|---|
| Comptes chèques | 892,5 millions de dollars |
| Comptes d'épargne | 456,2 millions de dollars |
| Comptes de marché monétaire | 213,8 millions de dollars |
Développement de la plate-forme bancaire numérique
ESSA Bancorp a investi 3,2 millions de dollars dans l'infrastructure de technologies bancaires numériques en 2024.
- Utilisateurs de la banque mobile: 42 500
- Transactions bancaires en ligne: 1,7 million par trimestre
- Investissement de sécurité de la plate-forme numérique: 620 000 $
Investissement communautaire et création de relations
ESSA Bancorp a engagé 4,5 millions de dollars dans les initiatives de développement communautaire en 2024.
| Zone d'investissement | Allocation |
|---|---|
| Assistance commerciale locale | 1,8 million de dollars |
| Subventions au développement communautaire | 1,2 million de dollars |
| Bourses éducatives | $500,000 |
ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - Modèle d'entreprise: Ressources clés
Strong Regional Banking Network en Pennsylvanie
Essa Bancorp opère principalement dans le nord-est de la Pennsylvanie avec les détails du réseau suivant:
| Métrique du réseau | Données quantitatives |
|---|---|
| Emplacements totaux de succursales physiques | 35 bureaux bancaires |
| Couverture géographique | Comtés de Lehigh, Northampton, Monroe, Carbon et Schuylkill |
| Taille | 2,9 milliards de dollars au 31 décembre 2023 |
Professionnels de la gestion et de la banque expérimentés
Composition de l'équipe de gestion:
- Expérience bancaire moyenne: 22 ans
- Équipe de direction exécutive: 7 cadres supérieurs
- Total des employés: environ 400
Infrastructure de technologie bancaire numérique avancée
| Ressource technologique | Spécification |
|---|---|
| Plateforme bancaire en ligne | Système bancaire basé sur le cloud avancé |
| Application bancaire mobile | iOS et Android compatible |
| Investissement en cybersécurité | Budget annuel de sécurité technologique de 1,2 million de dollars |
Base de dépôt client substantiel
Répartition du portefeuille de dépôt:
| Catégorie de dépôt | Montant total |
|---|---|
| Dépôts totaux | 2,5 milliards de dollars |
| Dépôts d'intérêt sans intérêt | 312 millions de dollars |
| Dépôts porteurs d'intérêt | 2,188 milliards de dollars |
Réseau de succursales physique dans le nord-est de la Pennsylvanie
- Total des succursales: 35
- Zones de service primaires: Lehigh Valley, Pocono Mountains
- Distribution des succursales: emplacements urbains et suburbains
ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur
Expérience bancaire locale personnalisée
Au quatrième trimestre 2023, ESSA Bancorp a exploité 26 bureaux bancaires communautaires à service complet situés dans le nord-est de la Pennsylvanie. La banque dessert les comtés de Lehigh, Northampton, Monroe, Pike et Wayne avec une base totale d'actifs de 2,98 milliards de dollars.
| Couverture géographique | Nombre de branches | Actif total |
|---|---|---|
| Nord-Est Pennsylvanie | 26 | 2,98 milliards de dollars |
Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts
Au 31 décembre 2023, Essa Bancorp a rapporté:
- Revenu net des intérêts de 83,5 millions de dollars
- Portefeuille de prêts de 2,33 milliards de dollars
- Rendement moyen des prêts de 5,42%
Services financiers complets
| Catégorie de service | Offres de produits |
|---|---|
| Banque personnelle | Vérification, économie, hypothèque, prêts personnels |
| Banque d'affaires | Prêts commerciaux, chèques commerciaux, gestion de trésorerie |
Service client réactif
Essa Bancorp a maintenu un Évaluation de satisfaction du client de 4,2 sur 5 Basé sur des enquêtes client indépendantes en 2023.
Solutions bancaires axées sur la communauté
En 2023, Essa Bancorp a investi 1,2 million de dollars dans les programmes locaux de développement communautaire et de soutien aux petites entreprises dans le nord-est de la Pennsylvanie.
- Investissements au développement communautaire: 1,2 million de dollars
- Prêts locaux pour les petites entreprises: 156 millions de dollars
- Évaluation de la loi sur le réinvestissement communautaire: satisfaisant
ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - Modèle d'entreprise: relations clients
Relations bancaires personnelles avec les clients locaux
Depuis le quatrième trimestre 2023, Essa Bancorp maintient 42 emplacements de succursales principalement dans le nord-est de la Pennsylvanie. La banque dessert environ 58 000 comptes clients en mettant l'accent sur les services bancaires locaux personnalisés.
| Segment de clientèle | Nombre de comptes | Solde moyen du compte |
|---|---|---|
| Vérification personnelle | 34,500 | $7,250 |
| Économies personnelles | 23,800 | $12,350 |
Canaux de service client direct
ESSA Bancorp fournit plusieurs points d'accès au service client:
- 42 Emplacements de succursales physiques
- Centre d'appels de support client 24/7 24/7
- Assistance de chat en ligne
- Service client par courrier électronique
Plateformes bancaires numériques
Statistiques bancaires numériques pour ESSA Bancorp à partir de 2023:
| Plate-forme numérique | Utilisateurs actifs | Volume de transaction annuel |
|---|---|---|
| Application bancaire mobile | 26,500 | 1,2 million de transactions |
| Site Web de banque en ligne | 35,700 | 2,4 millions de transactions |
Programmes d'engagement communautaire
ESSA Bancorp a investi 375 000 $ dans des initiatives de soutien communautaire locales en 2023, notamment:
- Bourses éducatives locales
- Subventions au développement des petites entreprises
- Soutien aux infrastructures communautaires
Gestion des relations avec les clients commerciaux et commerciaux
Statistiques des relations bancaires commerciales pour 2023:
| Segment d'entreprise | Nombre de clients commerciaux | Portefeuille total de prêts commerciaux |
|---|---|---|
| Petite entreprise | 1,250 | 185 millions de dollars |
| Entreprises moyennes | 350 | 212 millions de dollars |
ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - Modèle d'entreprise: canaux
Emplacements de branche physiques
En 2023, Essa Bancorp exploite 33 emplacements de succursales à service complet principalement concentrés dans le nord-est de la Pennsylvanie.
| Type d'emplacement de la succursale | Nombre de branches | Couverture géographique |
|---|---|---|
| Branches à service complet | 33 | Nord-Est Pennsylvanie |
Plateforme bancaire en ligne
ESSA Bancorp fournit des services bancaires en ligne complets via sa plate-forme Web sécurisée.
- Services bancaires numériques disponibles 24/7
- Accès sécurisé
- Paiement de facture en ligne
- Transferts de fonds
Application bancaire mobile
ESSA propose une application bancaire mobile compatible avec les plates-formes iOS et Android.
| Fonctionnalités d'application mobile | Disponibilité |
|---|---|
| Dépôt de chèques mobiles | Oui |
| Suivi du solde du compte | Oui |
Services bancaires téléphoniques
ESSA fournit un support client via des canaux bancaires téléphoniques dédiés.
- Heures de service à la clientèle: du lundi au vendredi, de 8h à 18h
- Support limité du week-end disponible
Réseau ATM
ESSA maintient un vaste réseau ATM avec 45 machines propriétaires dans sa région de service.
| Détails du réseau ATM | Quantité |
|---|---|
| Machines ATM total | 45 |
| Transactions ATM gratuites pour les titulaires de compte | Illimité |
ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - Modèle d'entreprise: segments de clients
Clients résidentiels du nord-est de la Pennsylvanie
En 2023, Essa Bancorp dessert environ 92 000 clients résidentiels dans le nord-est de la Pennsylvanie. La clientèle résidentielle de la banque couvre les comtés de Lehigh, Northampton, Monroe, Carbon et Pike.
| Segment de clientèle | Nombre total | Solde moyen du compte |
|---|---|---|
| Clients résidentiels | 92,000 | $47,500 |
Petites et moyennes entreprises locales
Essa Bancorp soutient 3 742 petites et moyennes entreprises de sa région opérationnelle.
- Taille moyenne des prêts commerciaux: 275 000 $
- Portfolio total de prêts commerciaux: 412 millions de dollars
- Taux de rétention de la clientèle d'entreprise: 87%
Promoteurs immobiliers commerciaux
La banque entretient des relations avec 214 promoteurs immobiliers commerciaux à travers le nord-est de la Pennsylvanie.
| Segment immobilier | Développeurs totaux | Prêts immobiliers commerciaux totaux |
|---|---|---|
| Immobilier commercial | 214 | 587 millions de dollars |
Clients bancaires personnels et commerciaux
ESSA Bancorp dessert 127 500 clients bancaires au total dans des segments personnels et commerciaux.
- Clients bancaires personnels: 104,750
- Clients bancaires d'entreprise: 22,750
- Base de dépôt total: 2,1 milliards de dollars
Organisations communautaires locales
ESSA Bancorp soutient 86 organisations communautaires locales par le biais de services bancaires et de programmes de développement communautaire.
| Type d'organisation | Nombre d'organisations | Investissement total de la communauté |
|---|---|---|
| Organisations communautaires locales | 86 | 1,2 million de dollars |
ESSA Bancorp, Inc. (ESSA) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts
Dépenses de fonctionnement de la succursale
En 2023, les rapports financiers, Essa Bancorp a maintenu 55 succursales à travers la Pennsylvanie. Les dépenses d'exploitation totale de succursales étaient de 12,4 millions de dollars par an.
| Catégorie de dépenses | Coût annuel |
|---|---|
| Loyer et occupation | 4,2 millions de dollars |
| Services publics | 1,6 million de dollars |
| Entretien | $890,000 |
Salaires et avantages sociaux des employés
La rémunération totale des employés pour ESSA Bancorp en 2023 était de 36,7 millions de dollars.
- Salaire moyen des employés: 68 500 $
- Total des employés à temps plein: 535
- Attribution des avantages sociaux: 22% de la rémunération totale
Maintenance de la technologie et des infrastructures numériques
Les investissements sur les infrastructures technologiques ont totalisé 4,9 millions de dollars en 2023.
| Dépenses technologiques | Coût annuel |
|---|---|
| Infrastructure informatique | 2,3 millions de dollars |
| Cybersécurité | 1,4 million de dollars |
| Plateformes bancaires numériques | 1,2 million de dollars |
Coûts de conformité réglementaire
Les dépenses de conformité pour 2023 étaient de 3,6 millions de dollars.
- Conseil juridique et réglementaire: 1,8 million de dollars
- Logiciel et systèmes de conformité: 1,2 million de dollars
- Formation et documentation: 600 000 $
Frais de marketing et d'acquisition des clients
Le budget marketing de 2023 était de 2,1 millions de dollars.
| Canal de marketing | Dépense |
|---|---|
| Marketing numérique | $850,000 |
| Médias traditionnels | $650,000 |
| Parrainages communautaires | $600,000 |
ESSA BANCORP, Inc. (ESSA) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus
Intérêt des prêts
Pour l'exercice 2023, ESSA Bancorp a déclaré un revenu total d'intérêts de 89,4 millions de dollars, avec un revenu d'intérêt net de 62,1 millions de dollars.
| Catégorie de prêt | Solde total des prêts | Revenu d'intérêt |
|---|---|---|
| Immobilier commercial | 587,3 millions de dollars | 24,6 millions de dollars |
| Hypothèque résidentielle | 412,5 millions de dollars | 17,9 millions de dollars |
| Prêts à la consommation | 156,2 millions de dollars | 6,8 millions de dollars |
Frais de prêt hypothécaire
Le revenu des frais de prêt hypothécaire pour 2023 était de 3,7 millions de dollars, ce qui représente une baisse de 12% par rapport à l'année précédente.
Frais de service de compte de dépôt
Les frais de service sur les comptes de dépôt ont généré 4,2 millions de dollars de revenus pour l'exercice 2023.
| Type de charge de service | Revenu |
|---|---|
| Frais de découvert | 1,9 million de dollars |
| Frais de maintenance mensuels | 1,5 million de dollars |
| Autres frais de transaction | 0,8 million de dollars |
Services d'investissement et de gestion de la patrimoine
La division de gestion de la patrimoine de l'ESSA a déclaré 2,5 millions de dollars de frais de conseil et de gestion pour 2023.
- Actifs sous gestion: 214,6 millions de dollars
- Taux de frais moyen: 1,17%
- Nombre de clients de gestion de patrimoine: 1 872
Frais de transaction bancaire commerciale
Les frais de transaction bancaire commerciale ont totalisé 3,1 millions de dollars en 2023.
| Type de transaction | Revenu |
|---|---|
| Virements | 1,2 million de dollars |
| Transactions ACH | 0,9 million de dollars |
| Services marchands | 1,0 million de dollars |
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