Essa Bancorp, Inc. (ESSA): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no intrincado mundo da ESSA Bancorp, Inc., uma potência bancária regional que transforma os serviços financeiros tradicionais por meio de um modelo de negócios meticulosamente criado. Essa instituição baseada na Pensilvânia tece conexões comunitárias locais, plataformas digitais inovadoras e experiências bancárias personalizadas para criar uma proposta de valor única que a diferencia no cenário financeiro competitivo. De suas parcerias estratégicas até suas ofertas abrangentes de serviços, a ESSA Bancorp demonstra como um banco regional pode alavancar seus pontos fortes para agregar valor excepcional aos clientes e partes interessadas.

Essa Bancorp, Inc. (ESSA) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Empresas locais e clientes de empréstimos comerciais

A ESSA Bancorp mantém parcerias estratégicas com empresas locais na Pensilvânia, com foco em relacionamentos de empréstimos comerciais.

Categoria de parceria	Número de parcerias ativas	Carteira total de empréstimos comerciais
Parcerias para pequenas empresas	127	US $ 186,4 milhões
Parcerias de negócios de tamanho médio	43	US $ 92,7 milhões

Recomendações imobiliárias e corretores hipotecários

A ESSA Bancorp colabora com entidades regionais de desenvolvimento imobiliário e corretores hipotecários.

• Parcerias de rede de corretores de hipotecas: 38 parcerias ativas
• Colaborações de desenvolvimento imobiliário: 22 desenvolvedores regionais
• Volume total de originação hipotecária: US $ 214,3 milhões em 2023

Organizações comunitárias e grupos de desenvolvimento econômico regional

ESSA Bancorp se envolve com iniciativas locais de desenvolvimento econômico.

Tipo de organização	Número de parcerias	Investimento comunitário
Grupos de desenvolvimento econômico local	15	US $ 3,2 milhões
Programas de reinvestimento da comunidade	9	US $ 1,7 milhão

Provedores de serviços financeiros de terceiros

A ESSA Bancorp utiliza parcerias estratégicas de serviços financeiros.

• Provedores de serviços de tecnologia: 7 parcerias
• Parceiros de processamento de pagamento: 4 relacionamentos estratégicos
• Provedores de solução bancários digitais: 3 colaborações ativas

Parceiros de seguros e gerenciamento de patrimônio

A ESSA Bancorp mantém parcerias para serviços financeiros abrangentes.

Categoria de parceria	Número de parceiros	Total de ativos sob gestão
Provedores de seguros	6	US $ 92,6 milhões
Empresas de gerenciamento de patrimônio	4	US $ 127,3 milhões

Essa Bancorp, Inc. (ESSA) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

A partir de 2024, a ESSA Bancorp fornece serviços bancários com ativos totais de US $ 2,57 bilhões. O Banco opera 26 agências de serviço completo na Pensilvânia.

Categoria de serviço	Volume total
Empréstimos comerciais	US $ 587,4 milhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 412,6 milhões

Empréstimos e originação hipotecária

A ESSA Bancorp origina empréstimos hipotecários residenciais com um portfólio avaliado em US $ 1,23 bilhão em 2024.

• Volume de originação de empréstimos a hipotecas residenciais: US $ 245,7 milhões
• Tamanho médio do empréstimo hipotecário: US $ 327.000
• Taxa de aprovação do empréstimo hipotecário: 68%

Gerenciamento de conta de depósito

Tipo de conta	Total de depósitos
Contas de verificação	US $ 892,5 milhões
Contas de poupança	US $ 456,2 milhões
Contas do mercado monetário	US $ 213,8 ​​milhões

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

A ESSA Bancorp investiu US $ 3,2 milhões em infraestrutura de tecnologia bancária digital em 2024.

• Usuários bancários móveis: 42.500
• Transações bancárias online: 1,7 milhão por trimestre
• Investimento de segurança da plataforma digital: US $ 620.000

Investimento comunitário e construção de relacionamento

A ESSA Bancorp comprometeu US $ 4,5 milhões a iniciativas de desenvolvimento comunitário em 2024.

Área de investimento	Alocação
Suporte comercial local	US $ 1,8 milhão
Subsídios de desenvolvimento comunitário	US $ 1,2 milhão
Bolsas de estudo educacionais	$500,000

Essa Bancorp, Inc. (ESSA) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte Rede Bancária Regional na Pensilvânia

ESSA Bancorp opera principalmente no nordeste da Pensilvânia com os seguintes detalhes da rede:

Métrica de rede	Dados quantitativos
Locais totais de ramificação física	35 escritórios bancários
Cobertura geográfica	Condados de Lehigh, Northampton, Monroe, Carbon e Schuylkill
Tamanho do ativo	US $ 2,9 bilhões em 31 de dezembro de 2023

Profissionais de gestão e bancos experientes

Composição da equipe de gerenciamento:

• Experiência bancária média: 22 anos
• Equipe de liderança executiva: 7 executivos seniores
• Total de funcionários: aproximadamente 400

Infraestrutura de tecnologia bancária digital avançada

Recurso de tecnologia	Especificação
Plataforma bancária online	Sistema bancário baseado em nuvem avançada
Aplicativo bancário móvel	iOS e Android compatíveis
Investimento de segurança cibernética	US $ 1,2 milhão orçamento anual de segurança tecnológica

Base substancial de depósito de clientes

Remoção de portfólio de depósitos:

Categoria de depósito	Montante total
Total de depósitos	US $ 2,5 bilhões
Depósitos de rolamento não interessantes	US $ 312 milhões
Depósitos portadores de juros	US $ 2,188 bilhões

Rede de filiais físicas no nordeste da Pensilvânia

• Locais totais de ramificação: 35
• Áreas de Serviço Primário: Lehigh Valley, Pocono Mountains
• Distribuição da filial: locais urbanos e suburbanos

Essa Bancorp, Inc. (ESSA) - Modelo de negócios: proposições de valor

Experiência bancária local personalizada

No quarto trimestre 2023, a ESSA Bancorp operava 26 escritórios bancários comunitários de serviço completo localizado no nordeste da Pensilvânia. O banco atende condados de Lehigh, Northampton, Monroe, Pike e Wayne com uma base total de ativos de US $ 2,98 bilhões.

Cobertura geográfica	Número de ramificações	Total de ativos
Nordeste da Pensilvânia	26	US $ 2,98 bilhões

Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos

Em 31 de dezembro de 2023, a ESSA Bancorp informou:

• Receita de juros líquidos de US $ 83,5 milhões
• Portfólio de empréstimos de US $ 2,33 bilhões
• Rendimento médio de empréstimo de 5,42%

Serviços financeiros abrangentes

Categoria de serviço	Ofertas de produtos
Bancos pessoais	Verificação, economia, hipoteca, empréstimos pessoais
Banking de negócios	Empréstimos comerciais, verificação de negócios, gerenciamento de caixa

Atendimento ao cliente responsivo

ESSA bancorp manteve um Classificação de satisfação do cliente de 4,2 de 5 com base em pesquisas independentes de clientes em 2023.

Soluções bancárias focadas na comunidade

Em 2023, a ESSA Bancorp investiu US $ 1,2 milhão em programas locais de desenvolvimento comunitário e apoio de pequenas empresas em todo o nordeste da Pensilvânia.

• Investimentos de desenvolvimento comunitário: US $ 1,2 milhão
• Empréstimos para pequenas empresas locais: US $ 156 milhões
• Classificação da Lei de Reinvestimento da Comunidade: satisfatória

Essa Bancorp, Inc. (ESSA) - Modelo de negócios: relacionamentos com o cliente

Relacionamentos bancários pessoais com clientes locais

A partir do quarto trimestre de 2023, a ESSA Bancorp mantém 42 localizações de filiais principalmente no nordeste da Pensilvânia. O banco atende a aproximadamente 58.000 contas de clientes, com foco nos serviços bancários locais personalizados.

Segmento de clientes	Número de contas	Saldo médio da conta
Verificação pessoal	34,500	$7,250
Economia pessoal	23,800	$12,350

Canais diretos de atendimento ao cliente

ESSA Bancorp fornece vários pontos de acesso ao atendimento ao cliente:

• 42 Locais de ramificação física
• 24/7 de suporte ao cliente de call center
• Suporte de bate -papo online
• Email para atendimento ao cliente

Plataformas bancárias digitais

Estatísticas bancárias digitais para ESSA Bancorp a partir de 2023:

Plataforma digital	Usuários ativos	Volume anual de transações
Aplicativo bancário móvel	26,500	1,2 milhão de transações
Site bancário online	35,700	2,4 milhões de transações

Programas de envolvimento da comunidade

A ESSA Bancorp investiu US $ 375.000 em iniciativas de apoio à comunidade local durante 2023, incluindo:

• Bolsas de estudo educacionais locais
• Subsídios de desenvolvimento de pequenas empresas
• Suporte à infraestrutura comunitária

Gerenciamento de relacionamento com clientes comerciais e comerciais

Estatísticas de relacionamento bancário comercial para 2023:

Segmento de negócios	Número de clientes comerciais	Carteira total de empréstimos comerciais
Pequenas empresas	1,250	US $ 185 milhões
Médias empresas	350	US $ 212 milhões

Essa Bancorp, Inc. (ESSA) - Modelo de negócios: canais

Locais de ramificação física

A partir de 2023, a ESSA Bancorp opera 33 localizações de filiais de serviço completo, concentradas principalmente no nordeste da Pensilvânia.

Tipo de localização da filial	Número de ramificações	Cobertura geográfica
Ramificações de serviço completo	33	Nordeste da Pensilvânia

Plataforma bancária online

A ESSA Bancorp fornece serviços bancários on -line abrangentes por meio de sua plataforma Web segura.

• Serviços bancários digitais disponíveis 24/7
• Acesso seguro da conta
• Pagamento da conta on -line
• Transferências de fundos

Aplicativo bancário móvel

A ESSA oferece um aplicativo bancário móvel compatível com plataformas iOS e Android.

Recursos de aplicativo móvel	Disponibilidade
Depósito de cheque móvel	Sim
Rastreamento do saldo da conta	Sim

Serviços bancários telefônicos

A ESSA fornece suporte ao cliente por meio de canais bancários telefônicos dedicados.

• Horário de atendimento ao cliente: de segunda a sexta-feira, das 8h às 18h
• Suporte limitado de fim de semana disponível

Rede ATM

A ESSA mantém uma extensa rede de caixas eletrônicos com 45 máquinas proprietárias em sua região de serviço.

Detalhes da rede ATM	Quantidade
Total de caixas eletrônicos	45
Transações gratuitas de caixas eletrônicos para titulares de contas	Ilimitado

Essa Bancorp, Inc. (ESSA) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Clientes residenciais no nordeste da Pensilvânia

A partir de 2023, a ESSA Bancorp atende a aproximadamente 92.000 clientes residenciais no nordeste da Pensilvânia. A base de clientes residenciais do banco abrange os condados de Lehigh, Northampton, Monroe, Carbon e Pike.

Segmento de clientes	Número total	Saldo médio da conta
Clientes residenciais	92,000	$47,500

Pequenas e médias empresas

A ESSA Bancorp suporta 3.742 empresas pequenas e médias em sua região operacional.

• Tamanho médio de empréstimo comercial: US $ 275.000
• Portfólio de empréstimos comerciais totais: US $ 412 milhões
• Taxa de retenção de clientes de negócios: 87%

Promotores imobiliários comerciais

O banco mantém relacionamentos com 214 promotores imobiliários comerciais em todo o nordeste da Pensilvânia.

Segmento imobiliário	Total de desenvolvedores	Empréstimos imobiliários comerciais totais
Imóveis comerciais	214	US $ 587 milhões

Clientes bancários pessoais e comerciais

A ESSA Bancorp atende a 127.500 clientes bancários totais nos segmentos pessoais e comerciais.

• Clientes bancários pessoais: 104.750
• Clientes bancários de negócios: 22.750
• Base total de depósito: US $ 2,1 bilhões

Organizações comunitárias locais

A ESSA Bancorp suporta 86 organizações comunitárias locais por meio de serviços bancários e programas de desenvolvimento comunitário.

Tipo de organização	Número de organizações	Investimento total da comunidade
Organizações comunitárias locais	86	US $ 1,2 milhão

Essa Bancorp, Inc. (ESSA) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas de operação de ramificação

A partir de 2023 Relatórios financeiros, a Ess Bancorp manteve 55 localizações de filiais em toda a Pensilvânia. As despesas operacionais totais da filial foram de US $ 12,4 milhões anualmente.

Categoria de despesa	Custo anual
Aluguel e ocupação	US $ 4,2 milhões
Utilitários	US $ 1,6 milhão
Manutenção	$890,000

Salários e benefícios dos funcionários

A compensação total dos funcionários pelo ESSA Bancorp em 2023 foi de US $ 36,7 milhões.

• Salário médio de funcionários: US $ 68.500
• Total de funcionários em tempo integral: 535
• Alocação de benefícios dos funcionários: 22% da compensação total

Manutenção de tecnologia e infraestrutura digital

Os investimentos em infraestrutura tecnológica totalizaram US $ 4,9 milhões em 2023.

Despesa de tecnologia	Custo anual
Infraestrutura de TI	US $ 2,3 milhões
Segurança cibernética	US $ 1,4 milhão
Plataformas bancárias digitais	US $ 1,2 milhão

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade para 2023 foram de US $ 3,6 milhões.

• Consultoria legal e regulatória: US $ 1,8 milhão
• Software e sistemas de conformidade: US $ 1,2 milhão
• Treinamento e documentação: US $ 600.000

Despesas de marketing e aquisição de clientes

O orçamento de marketing para 2023 foi de US $ 2,1 milhões.

Canal de marketing	Gasto
Marketing digital	$850,000
Mídia tradicional	$650,000
Patrocínio da comunidade	$600,000

Essa Bancorp, Inc. (ESSA) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos

Para o ano fiscal de 2023, a ESSA Bancorp registrou receita total de juros de US $ 89,4 milhões, com receita de juros líquidos de US $ 62,1 milhões.

Categoria de empréstimo	Saldo total de empréstimo	Receita de juros
Imóveis comerciais	US $ 587,3 milhões	US $ 24,6 milhões
Hipoteca residencial	US $ 412,5 milhões	US $ 17,9 milhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 156,2 milhões	US $ 6,8 milhões

Taxas de empréstimos hipotecários

A receita da taxa de empréstimos hipotecários para 2023 foi de US $ 3,7 milhões, representando uma queda de 12% em relação ao ano anterior.

Cobranças de serviço da conta de depósito

As cobranças de serviço nas contas de depósito geraram US $ 4,2 milhões em receita para o ano fiscal de 2023.

Tipo de cobrança de serviço	Receita
Taxas de cheque especial	US $ 1,9 milhão
Taxas mensais de manutenção	US $ 1,5 milhão
Outras taxas de transação	US $ 0,8 milhão

Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio

A Divisão de Gerenciamento de Redação da ESA registrou US $ 2,5 milhões em taxas de consultoria e gerenciamento para 2023.

• Ativos sob gestão: US $ 214,6 milhões
• Taxa média de taxa: 1,17%
• Número de clientes de gerenciamento de patrimônio: 1.872

Taxas de transação bancária comercial

As taxas de transação bancária comercial totalizaram US $ 3,1 milhões em 2023.

Tipo de transação	Receita de taxa
Transferências de arame	US $ 1,2 milhão
Transações ACH	US $ 0,9 milhão
Serviços comerciais	US $ 1,0 milhão