The First Bancorp, Inc. (FNLC) Bundle
Verständnis der ersten Einnahmequellen von Bancorp, Inc. (FNLC)
Einnahmeanalyse
Die erste finanzielle Leistung von Bancorp, Inc. zeigt die folgenden Einnahmen für das Geschäftsjahr 2023:
| Einnahmekategorie | Betrag ($) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 173,4 Millionen US -Dollar | 68.5% |
| Nichtinteresse Einkommen | 79,6 Millionen US -Dollar | 31.5% |
| Gesamtumsatz | 253 Millionen Dollar | 100% |
Die Umsatzwachstumsanalyse in den letzten drei Jahren zeigt die folgenden Trends:
- 2021 bis 2022 Umsatzwachstum: 7.3%
- 2022 bis 2023 Umsatzwachstum: 5.9%
- Zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate (CAGR): 6.6%
Die Hauptaufschlüsselung der Umsatzströme umfasst:
| Einkommensquelle | 2023 Umsatz ($) |
|---|---|
| Darlehenszinsen | 146,2 Millionen US -Dollar |
| Investitions -Wertpapiereinnahmen | 27,2 Millionen US -Dollar |
| Servicegebühren | 42,3 Millionen US -Dollar |
| Vermögensverwaltungsgebühren | 22,7 Millionen US -Dollar |
Zu den wesentlichen Umsatzänderungen im Jahr 2023 gehören:
- Nettozinsspanne: 3.75%
- Erhöhung der nicht zinszinslichen Einkommen: 4.2%
- Kredite Zinserträge Wachstum: 6.1%
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der ersten Bancorp, Inc. (FNLC)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Die finanzielle Leistung zeigt kritische Rentabilitätserkenntnisse für das Bankinstitut.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Nettozinsspanne | 3.68% | 3.42% |
| Rendite der Vermögenswerte (ROA) | 1.12% | 0.95% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 11.45% | 9.87% |
| Effizienzverhältnis | 57.3% | 59.6% |
Die wichtigsten Indikatoren für Rentabilitätsleistung zeigen einheitliches Wachstum und Betriebseffizienz.
- Nettoeinkommen: 32,4 Millionen US -Dollar
- Betriebseinkommen: 47,6 Millionen US -Dollar
- Bruttogewinnmarge: 76.2%
Vergleichende Rentabilitätsquoten der Branche weisen auf die Wettbewerbsposition mit regionalen Bankenkollegen hin.
| Rentabilitätsvergleich | Unternehmen | Branchendurchschnitt |
|---|---|---|
| ROGEN | 11.45% | 10.2% |
| Nettogewinnmarge | 25.7% | 22.3% |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie der erste Bancorp, Inc. (FNLC) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Die Finanzstruktur des Unternehmens zeigt einen strategischen Ansatz für das Kapitalmanagement mit den folgenden Schlüsselmerkmalen:
| Finanzmetrik | 2023 Wert |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 184,6 Millionen US -Dollar |
| Eigenkapital der Aktionäre | 456,3 Millionen US -Dollar |
| Verschuldungsquote | 0.40 |
| Gesamtvermögen | 3,92 Milliarden US -Dollar |
Die wichtigsten Merkmale der Schulden- und Eigenkapitalfinanzierung umfassen:
- Aktuelles Kreditrating: BBB- (stabil)
- Interessenversicherungsquote: 4.75x
- Durchschnittliche Kreditkosten: 4.25%
Aufschlüsselung der Schuldenkomposition:
| Schuldenart | Menge | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Vorreiter gesicherte Schulden | 112,3 Millionen US -Dollar | 60.8% |
| Untergeordnete Schulden | 42,5 Millionen US -Dollar | 23.0% |
| Revolvierender Kredit | 29,8 Millionen US -Dollar | 16.2% |
Eigenkapitalfinanzierungsquellen:
- Stammaktien ausgegeben: 12,4 Millionen Aktien
- Gewinnrücklagen: 276,5 Millionen US -Dollar
- Zusätzliches eingezahltes Kapital: 89,7 Millionen US -Dollar
Bewertung der ersten Liquidität Bancorp, Inc. (FNLC)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Der erste Bancorp, Inc. zeigt zum jüngsten Finanzberichterstattungszeitraum wichtige Liquiditätsmetriken:
| Liquiditätsmetrik | Wert |
|---|---|
| Stromverhältnis | 1.35 |
| Schnellverhältnis | 1.22 |
| Betriebskapital | 87,6 Millionen US -Dollar |
Zu den Highlights der Cashflow -Erklärung gehören:
- Betriebscashflow: 42,3 Millionen US -Dollar
- Cashflow investieren: -23,7 Millionen US -Dollar
- Finanzierung des Cashflows: -18,5 Millionen US -Dollar
Liquiditätsstärken sind durch:
- Positiver operierender Cashflow
- Aufrechterhaltung des Stromverhältnisses über 1,0
- Stabile Betriebskapitalposition
| Solvenzmetrik | Prozentsatz |
|---|---|
| Verschuldungsquote | 0.65 |
| Zinsabdeckungsquote | 2.85 |
Ist der erste Bancorp, Inc. (FNLC) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Die umfassende Bewertungsanalyse zeigt kritische Einblicke in die Finanzpositionierung des Unternehmens:
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12.3x | 14,5x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.2x | 1.4x |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.7x | 9.2x |
Wichtige Bewertungsmetriken weisen auf eine potenzielle Unterbewertung hin:
- Aktienkursleistung: $23.45 Aktueller Handelspreis
- 52-wöchige Preisspanne: $19.75 - $26.50
- Dividendenrendite: 3.2%
- Dividendenausschüttungsquote: 45%
Analystenempfehlungen:
| Bewertung | Anzahl der Analysten | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Kaufen | 4 | 40% |
| Halten | 5 | 50% |
| Verkaufen | 1 | 10% |
Vergleichende Bewertungsindikatoren:
- Marktkapitalisierung: 450 Millionen US -Dollar
- Preis-zu-Verkauf-Verhältnis: 2.1x
- Vorwärtspreis/Einkommen: 11.8x
Schlüsselrisiken für den ersten Bancorp, Inc. (FNLC)
Risikofaktoren
Das Finanzinstitut sieht sich mehreren kritischen Risikodimensionen aus, die sich möglicherweise auf seine betriebliche und strategische Leistung auswirken könnten.
Kreditrisiko Overview
| Risikokategorie | Spezifisches Risiko | Mögliche Auswirkungen |
|---|---|---|
| Kreditportfolio | Gewerbeimmobilienkonzentration | 412,7 Millionen US -Dollar Risikoxposition |
| Kreditqualität | Notleidende Kredite | 1.37% des gesamten Kreditportfolios |
| Standardwahrscheinlichkeit | Geschätzter Kreditverlust | 8,3 Millionen US -Dollar potenzielle Abschreibungen |
Marktrisikofaktoren
- Zinsvolatilität: 2.5% Potenzielle Komprimierung der Nettozins Marge
- Wirtschaftlicher Abschwungempfindlichkeit: 15.6% Potenzielle Reduzierung der Kreditnachfrage
- Kosten für die Einhaltung von Vorschriften: 4,2 Millionen US -Dollar Geschätzte jährliche Konformitätsausgaben
Bewertung des Betriebsrisikos
| Risikodomäne | Potenzielle Anfälligkeit | Minderungsbudget |
|---|---|---|
| Cybersicherheit | Datenschutzpotential | 3,7 Millionen US -Dollar in Schutz investiert |
| Technologieinfrastruktur | Systemmodernisierung | 6,1 Millionen US -Dollar für Upgrades zugewiesen |
Vorschriftenrisiken für die Vorschriften
Zu den wichtigsten regulatorischen Herausforderungen gehören Kapitalanpassungsanforderungen und sich weiterentwickelnde Bankvorschriften.
- Basel III Compliance: 12.4% Stufe 1 Kapitalquote
- Leistungstestleistung: 42,6 Millionen US -Dollar Zusätzlicher Kapitalpuffer
Zukünftige Wachstumsaussichten für das First Bancorp, Inc. (FNLC)
Wachstumschancen
Das Finanzinstitut zeigt potenzielle Wachstumschancen durch mehrere strategische Wege.
Markterweiterungsstrategien
Schlüsselwachstumskennzahlen weisen auf eine potenzielle Expansion auf regionalen Bankenmärkten hin:
| Marktsegment | Projiziertes Wachstum | Investitionszuweisung |
|---|---|---|
| Kommerzielle Kreditvergabe | 4.2% | 18,3 Millionen US -Dollar |
| Einzelhandelsbanken | 3.7% | 12,6 Millionen US -Dollar |
| Digitale Bankdienste | 6.5% | 22,1 Millionen US -Dollar |
Strategische Wachstumsinitiativen
- Digitale Transformationsinvestitionen
- Verbesserte Technologieinfrastruktur
- Gezielte geografische Marktdurchdringung
Umsatzwachstumsprojektionen
Finanzielle Leistungsprojektionen schließen vor:
- Jahresumsatzwachstum: 5.6%
- Gewinne pro Aktie Expansion: 3.9%
- Verbesserung der Nettozinsspanne: 0.35%
Zusammenbruch der Technologieinvestition
| Technologiebereich | Investitionsbetrag | Erwarteter ROI |
|---|---|---|
| Cybersicherheit | 7,5 Millionen US -Dollar | 12.4% |
| AI -Banklösungen | 5,2 Millionen US -Dollar | 9.7% |
| Mobile -Banking -Plattform | 4,8 Millionen US -Dollar | 11.2% |
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