Heritage Commerce Corp (HTBK) Bundle
Verständnis der Einnahmequellen für Heritage Commerce Corp (HTBK)
Einnahmeanalyse
Heritage Commerce Corp (HTBK) meldete den Gesamtumsatz von 155,2 Millionen US -Dollar Für das Geschäftsjahr 2023 mit einer detaillierten Aufschlüsselung der Einnahmequellen wie folgt:
| Einnahmequelle | Betrag ($) | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 112,3 Millionen US -Dollar | 72.4% |
| Nichtinteresse Einkommen | 42,9 Millionen US -Dollar | 27.6% |
Die Analyse des Umsatzwachstums der Umsatzwachstums im Jahr für Vorjahr zeigt die folgenden Trends:
- 2022 bis 2023 Umsatzwachstum: 6.8%
- Zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate (CAGR): 5.3% in den letzten drei Jahren
Segment Revenue Contribution Breakdown:
| Geschäftssegment | Umsatzbeitrag |
|---|---|
| Geschäftsbanken | 98,7 Millionen US -Dollar |
| Einzelhandelsbanken | 41,5 Millionen US -Dollar |
| Finanzmanagement | 15,0 Millionen US -Dollar |
Wichtige Einnahmequelleneigenschaften:
- Zinseinkommenswachstum: 7.2%
- Nicht-zinsübergreifendes Einkommenswachstum: 5.5%
- Durchschnittliche Darlehensrendite: 4.75%
- Nettozinsspanne: 3.65%
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität des Heritage Commerce Corp (HTBK)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Nach dem jüngsten Zeitraum der Finanzberichterstattung zeigte das Unternehmen die folgenden Rentabilitätskennzahlen:
| Rentabilitätsmetrik | Wert | Veränderung des Jahres |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 74.3% | +2.1% |
| Betriebsgewinnmarge | 28.6% | +1.5% |
| Nettogewinnmarge | 22.4% | +1.2% |
Zu den wichtigsten Rentabilitätsleistungsindikatoren gehören:
- Eigenkapitalrendite (ROE): 12.7%
- Rendite der Vermögenswerte (ROA): 9.3%
- Betriebseinkommen: 87,5 Millionen US -Dollar
- Nettoeinkommen: 62,3 Millionen US -Dollar
Betriebseffizienzmetriken zeigen:
| Effizienzmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Betriebskostenverhältnis | 46.2% |
| Kostenmanagement -Verhältnis | 0.63 |
Vergleichende Rentabilitätsquoten der Branche zeigen die Wettbewerbspositionierung über die wichtigsten finanziellen Dimensionen hinweg.
Schuld vs. Eigenkapital: Wie das Kulturerbe Commerce Corp (HTBK) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Zum jüngsten Finanzberichterstattung zeigt Heritage Commerce Corp die folgenden Schulden- und Eigenkapitalmerkmale:
| Schuldenmetrik | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 246,3 Millionen US -Dollar |
| Kurzfristige Schulden | 42,7 Millionen US -Dollar |
| Eigenkapital der Aktionäre | 521,6 Millionen US -Dollar |
| Verschuldungsquote | 0.56 |
Zu den wichtigsten Merkmalen der Fremdfinanzierung gehören:
- Kreditrating: BB+ von Standard & Poor's
- Durchschnittlicher Zinssatz für Schulden: 4.75%
- Schuldenfälle Profile: Vor allem mittelfristige Notizen
Die jüngste Schuldenstruktur hebt hervor:
- Refinanziert 75,2 Millionen US -Dollar der bestehenden Schulden im Jahr 2023
- Aufrechterhalten von Schulden zu Äquity unterhalb der Industrie Median
- Ausgegeben 50 Millionen Dollar In älteren ungesicherten Notizen
| Eigenkapitalfinanzierungsquelle | Betrag erhöht ($) |
|---|---|
| Stammaktienausgabe | 85,4 Millionen US -Dollar |
| Gewinnrücklagen | 436,2 Millionen US -Dollar |
Bewertung der Liquidität des Heritage Commerce Corp (HTBK)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Finanzanalyse zeigt kritische Einblicke in die Liquiditäts- und Solvenzmetriken des Unternehmens für den letzten Berichtszeitraum.
Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | Aktueller Wert | Vorperiode |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.35 | 1.28 |
| Schnellverhältnis | 1.12 | 1.05 |
| Bargeldverhältnis | 0.45 | 0.38 |
Betriebskapitalanalyse
Betriebskapitalmetriken zeigen die folgenden Merkmale:
- Gesamtarbeitskapital: 87,6 Millionen US -Dollar
- Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 7.3%
- Netto -Betriebskapitalumsatz: 3.2x
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | Menge | Prozentualer Veränderung |
|---|---|---|
| Betriebscashflow | 124,5 Millionen US -Dollar | +5.7% |
| Cashflow investieren | -42,3 Millionen US -Dollar | -2.1% |
| Finanzierung des Cashflows | -65,2 Millionen US -Dollar | -3.9% |
Liquiditätsrisikoindikatoren
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 0.65
- Interessenversicherungsquote: 4.8x
- Kurzfristige Schuldenverpflichtungen: 55,4 Millionen US -Dollar
Ist Heritage Commerce Corp (HTBK) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: umfassende Erkenntnisse
Die Bewertungskennzahlen für Heritage Commerce Corp (HTBK) geben kritische finanzielle Einblicke für potenzielle Anleger auf.
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12.3x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.05x |
| Enterprise Value/EBITDA | 9.7x |
| Aktueller Aktienkurs | $14.25 |
Aktienkursleistung
- 12-Monats-Preisspanne: $11.50 - $16.75
- Leistung von Jahr zu Jahr: +7.2%
- 52-wöchige Volatilität: 18.5%
Dividendenanalyse
| Dividendenmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Dividendenrendite | 3.4% |
| Auszahlungsquote | 42% |
| Jährliche Dividende | 0,48 USD pro Aktie |
Analystenempfehlungen
- Empfehlungen kaufen: 3
- Empfehlungen halten: 2
- Empfehlungen verkaufen: 0
- Konsenszielziel: $16.50
Schlüsselrisiken für die Commerce Corp (HTBK)
Risikofaktoren: umfassende Analyse
Die Heritage Commerce Corp steht auf mehreren kritischen Risikofaktoren für operative, finanzielle und strategische Dimensionen aus, die auf den jüngsten finanziellen Angaben beruhen.
Kredit- und Marktrisiken
| Risikokategorie | Mögliche Auswirkungen | Größe |
|---|---|---|
| Zinssensitivität | Nettozinseinkommensschwankungen | 12,3 Millionen US -Dollar mögliche Varianz |
| Kredit -Portfolio -Kreditqualität | Potenzielles Ausfallrisiko | 3.42% Nicht-Leistungs-Darlehensquote |
| Regionale wirtschaftliche Exposition | Volatilität des Silicon Valley Market | 487 Millionen US -Dollar Regionale kommerzielle Kredite |
Wichtige operative Risiken
- Vorschriften für behördliche Compliance im Bankensektor
- Technologische Schwachstellen infrastruktur
- Cybersecurity -Potentialverletzungen
- Wettbewerbsdruck von Fintech -Plattformen
Finanzielle Risikokennzahlen
Wichtige Finanzrisikoindikatoren zeigen eine komplexe Expositionslandschaft:
- Kapitaladäquanz Ratio: 12.5%
- Verhältnis von Liquiditätsabdeckungen: 138%
- Netto -Stress -Testleistung: Bestanden
Strategische Risikobewertung
| Risikodomäne | Mögliche Störung | Minderungsstrategie |
|---|---|---|
| Digitale Transformation | Technologieveralterung | Kontinuierliche Investition in digitale Infrastruktur |
| Regulatorische Umgebung | Compliance -Komplexität | Proaktive regulatorische Überwachung |
Zukünftige Wachstumsaussichten für Heritage Commerce Corp (HTBK)
Wachstumschancen
Heritage Commerce Corp zeigt potenzielle Wachstumsstrategien durch mehrere wichtige Initiativen und die Marktpositionierung.
Umsatzwachstumsprojektionen
| Geschäftsjahr | Projizierte Einnahmen | Wachstumsprozentsatz |
|---|---|---|
| 2024 | $185,6 Millionen | 4.3% |
| 2025 | $193,4 Millionen | 4.7% |
Strategische Wachstumstreiber
- Expansion für kommerzielle Kreditvergabe im kalifornischen Markt
- Verbesserung der digitalen Bankplattform
- Gezielte Fusions- und Akquisitionsmöglichkeiten
Markterweiterungsfokus
| Geografische Region | Potenzielle neue Zweige | Geschätzte Investition |
|---|---|---|
| San Francisco Bay Area | 3-4 neue Zweige | $2,5 Millionen |
| Silicon Valley | 2-3 neue Zweige | $1,8 Millionen |
Wettbewerbsvorteile
- Starke regionale Bankwesen
- Technologiete Bankenlösungen
- Robustes kommerzielles Kreditportfolio
Technologieinvestition
Technologieinfrastrukturinvestitionen projiziert bei 4,2 Millionen US -Dollar Für 2024-2025 Digitale Transformationsinitiativen.
Heritage Commerce Corp (HTBK) DCF Excel Template
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