Breaking Heritage Commerce Corp (HTBK) Finanzielle Gesundheit: wichtige Erkenntnisse für Investoren

Breaking Heritage Commerce Corp (HTBK) Finanzielle Gesundheit: wichtige Erkenntnisse für Investoren

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Verständnis der Einnahmequellen für Heritage Commerce Corp (HTBK)

Einnahmeanalyse

Heritage Commerce Corp (HTBK) meldete den Gesamtumsatz von 155,2 Millionen US -Dollar Für das Geschäftsjahr 2023 mit einer detaillierten Aufschlüsselung der Einnahmequellen wie folgt:

Einnahmequelle Betrag ($) Prozentsatz
Nettozinserträge 112,3 Millionen US -Dollar 72.4%
Nichtinteresse Einkommen 42,9 Millionen US -Dollar 27.6%

Die Analyse des Umsatzwachstums der Umsatzwachstums im Jahr für Vorjahr zeigt die folgenden Trends:

  • 2022 bis 2023 Umsatzwachstum: 6.8%
  • Zusammengesetzte jährliche Wachstumsrate (CAGR): 5.3% in den letzten drei Jahren

Segment Revenue Contribution Breakdown:

Geschäftssegment Umsatzbeitrag
Geschäftsbanken 98,7 Millionen US -Dollar
Einzelhandelsbanken 41,5 Millionen US -Dollar
Finanzmanagement 15,0 Millionen US -Dollar

Wichtige Einnahmequelleneigenschaften:

  • Zinseinkommenswachstum: 7.2%
  • Nicht-zinsübergreifendes Einkommenswachstum: 5.5%
  • Durchschnittliche Darlehensrendite: 4.75%
  • Nettozinsspanne: 3.65%



Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität des Heritage Commerce Corp (HTBK)

Analyse der Rentabilitätsmetriken

Nach dem jüngsten Zeitraum der Finanzberichterstattung zeigte das Unternehmen die folgenden Rentabilitätskennzahlen:

Rentabilitätsmetrik Wert Veränderung des Jahres
Bruttogewinnmarge 74.3% +2.1%
Betriebsgewinnmarge 28.6% +1.5%
Nettogewinnmarge 22.4% +1.2%

Zu den wichtigsten Rentabilitätsleistungsindikatoren gehören:

  • Eigenkapitalrendite (ROE): 12.7%
  • Rendite der Vermögenswerte (ROA): 9.3%
  • Betriebseinkommen: 87,5 Millionen US -Dollar
  • Nettoeinkommen: 62,3 Millionen US -Dollar

Betriebseffizienzmetriken zeigen:

Effizienzmetrik Aktueller Wert
Betriebskostenverhältnis 46.2%
Kostenmanagement -Verhältnis 0.63

Vergleichende Rentabilitätsquoten der Branche zeigen die Wettbewerbspositionierung über die wichtigsten finanziellen Dimensionen hinweg.




Schuld vs. Eigenkapital: Wie das Kulturerbe Commerce Corp (HTBK) sein Wachstum finanziert

Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur

Zum jüngsten Finanzberichterstattung zeigt Heritage Commerce Corp die folgenden Schulden- und Eigenkapitalmerkmale:

Schuldenmetrik Betrag ($)
Totale langfristige Schulden 246,3 Millionen US -Dollar
Kurzfristige Schulden 42,7 Millionen US -Dollar
Eigenkapital der Aktionäre 521,6 Millionen US -Dollar
Verschuldungsquote 0.56

Zu den wichtigsten Merkmalen der Fremdfinanzierung gehören:

  • Kreditrating: BB+ von Standard & Poor's
  • Durchschnittlicher Zinssatz für Schulden: 4.75%
  • Schuldenfälle Profile: Vor allem mittelfristige Notizen

Die jüngste Schuldenstruktur hebt hervor:

  • Refinanziert 75,2 Millionen US -Dollar der bestehenden Schulden im Jahr 2023
  • Aufrechterhalten von Schulden zu Äquity unterhalb der Industrie Median
  • Ausgegeben 50 Millionen Dollar In älteren ungesicherten Notizen
Eigenkapitalfinanzierungsquelle Betrag erhöht ($)
Stammaktienausgabe 85,4 Millionen US -Dollar
Gewinnrücklagen 436,2 Millionen US -Dollar



Bewertung der Liquidität des Heritage Commerce Corp (HTBK)

Analyse von Liquidität und Solvenz

Die Finanzanalyse zeigt kritische Einblicke in die Liquiditäts- und Solvenzmetriken des Unternehmens für den letzten Berichtszeitraum.

Liquiditätsverhältnisse

Liquiditätsmetrik Aktueller Wert Vorperiode
Stromverhältnis 1.35 1.28
Schnellverhältnis 1.12 1.05
Bargeldverhältnis 0.45 0.38

Betriebskapitalanalyse

Betriebskapitalmetriken zeigen die folgenden Merkmale:

  • Gesamtarbeitskapital: 87,6 Millionen US -Dollar
  • Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 7.3%
  • Netto -Betriebskapitalumsatz: 3.2x

Cashflow -Erklärung Overview

Cashflow -Kategorie Menge Prozentualer Veränderung
Betriebscashflow 124,5 Millionen US -Dollar +5.7%
Cashflow investieren -42,3 Millionen US -Dollar -2.1%
Finanzierung des Cashflows -65,2 Millionen US -Dollar -3.9%

Liquiditätsrisikoindikatoren

  • Verschuldungsquote: Verschuldung: 0.65
  • Interessenversicherungsquote: 4.8x
  • Kurzfristige Schuldenverpflichtungen: 55,4 Millionen US -Dollar



Ist Heritage Commerce Corp (HTBK) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse: umfassende Erkenntnisse

Die Bewertungskennzahlen für Heritage Commerce Corp (HTBK) geben kritische finanzielle Einblicke für potenzielle Anleger auf.

Bewertungsmetrik Aktueller Wert
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) 12.3x
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis 1.05x
Enterprise Value/EBITDA 9.7x
Aktueller Aktienkurs $14.25

Aktienkursleistung

  • 12-Monats-Preisspanne: $11.50 - $16.75
  • Leistung von Jahr zu Jahr: +7.2%
  • 52-wöchige Volatilität: 18.5%

Dividendenanalyse

Dividendenmetrik Aktueller Wert
Dividendenrendite 3.4%
Auszahlungsquote 42%
Jährliche Dividende 0,48 USD pro Aktie

Analystenempfehlungen

  • Empfehlungen kaufen: 3
  • Empfehlungen halten: 2
  • Empfehlungen verkaufen: 0
  • Konsenszielziel: $16.50



Schlüsselrisiken für die Commerce Corp (HTBK)

Risikofaktoren: umfassende Analyse

Die Heritage Commerce Corp steht auf mehreren kritischen Risikofaktoren für operative, finanzielle und strategische Dimensionen aus, die auf den jüngsten finanziellen Angaben beruhen.

Kredit- und Marktrisiken

Risikokategorie Mögliche Auswirkungen Größe
Zinssensitivität Nettozinseinkommensschwankungen 12,3 Millionen US -Dollar mögliche Varianz
Kredit -Portfolio -Kreditqualität Potenzielles Ausfallrisiko 3.42% Nicht-Leistungs-Darlehensquote
Regionale wirtschaftliche Exposition Volatilität des Silicon Valley Market 487 Millionen US -Dollar Regionale kommerzielle Kredite

Wichtige operative Risiken

  • Vorschriften für behördliche Compliance im Bankensektor
  • Technologische Schwachstellen infrastruktur
  • Cybersecurity -Potentialverletzungen
  • Wettbewerbsdruck von Fintech -Plattformen

Finanzielle Risikokennzahlen

Wichtige Finanzrisikoindikatoren zeigen eine komplexe Expositionslandschaft:

  • Kapitaladäquanz Ratio: 12.5%
  • Verhältnis von Liquiditätsabdeckungen: 138%
  • Netto -Stress -Testleistung: Bestanden

Strategische Risikobewertung

Risikodomäne Mögliche Störung Minderungsstrategie
Digitale Transformation Technologieveralterung Kontinuierliche Investition in digitale Infrastruktur
Regulatorische Umgebung Compliance -Komplexität Proaktive regulatorische Überwachung



Zukünftige Wachstumsaussichten für Heritage Commerce Corp (HTBK)

Wachstumschancen

Heritage Commerce Corp zeigt potenzielle Wachstumsstrategien durch mehrere wichtige Initiativen und die Marktpositionierung.

Umsatzwachstumsprojektionen

Geschäftsjahr Projizierte Einnahmen Wachstumsprozentsatz
2024 $185,6 Millionen 4.3%
2025 $193,4 Millionen 4.7%

Strategische Wachstumstreiber

  • Expansion für kommerzielle Kreditvergabe im kalifornischen Markt
  • Verbesserung der digitalen Bankplattform
  • Gezielte Fusions- und Akquisitionsmöglichkeiten

Markterweiterungsfokus

Geografische Region Potenzielle neue Zweige Geschätzte Investition
San Francisco Bay Area 3-4 neue Zweige $2,5 Millionen
Silicon Valley 2-3 neue Zweige $1,8 Millionen

Wettbewerbsvorteile

  • Starke regionale Bankwesen
  • Technologiete Bankenlösungen
  • Robustes kommerzielles Kreditportfolio

Technologieinvestition

Technologieinfrastrukturinvestitionen projiziert bei 4,2 Millionen US -Dollar Für 2024-2025 Digitale Transformationsinitiativen.

DCF model

Heritage Commerce Corp (HTBK) DCF Excel Template

    5-Year Financial Model

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