Heritage Commerce Corp (HTBK) Bundle
Comprendre les sources de revenus du patrimoine du commerce du commerce (HTBK)
Analyse des revenus
Heritage Commerce Corp (HTBK) a déclaré un chiffre d'affaires total de 155,2 millions de dollars pour l'exercice 2023, avec une ventilation détaillée des sources de revenus comme suit:
| Source de revenus | Montant ($) | Pourcentage |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 112,3 millions de dollars | 72.4% |
| Revenus non intérêts | 42,9 millions de dollars | 27.6% |
L'analyse de la croissance des revenus d'une année à l'autre révèle les tendances suivantes:
- 2022 à 2023 Croissance des revenus: 6.8%
- Taux de croissance annuel composé (TCAC): 5.3% Au cours des trois dernières années
Répartition des contributions des revenus du segment:
| Segment d'entreprise | Contribution des revenus |
|---|---|
| Banque commerciale | 98,7 millions de dollars |
| Banque de détail | 41,5 millions de dollars |
| Gestion de la trésorerie | 15,0 millions de dollars |
Caractéristiques clés des sources de revenus:
- Croissance des revenus des intérêts: 7.2%
- Croissance des revenus sans intérêt: 5.5%
- Rendement moyen du prêt: 4.75%
- Marge d'intérêt net: 3.65%
Une plongée profonde dans la rentabilité du patrimoine Commerce Corp (HTBK)
Analyse des métriques de rentabilité
Depuis la dernière période d'information financière, la société a démontré les mesures de rentabilité suivantes:
| Métrique de la rentabilité | Valeur | Changement d'une année à l'autre |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 74.3% | +2.1% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 28.6% | +1.5% |
| Marge bénéficiaire nette | 22.4% | +1.2% |
Les indicateurs clés de performance de rentabilité comprennent:
- Retour à l'équité (ROE): 12.7%
- Retour des actifs (ROA): 9.3%
- Résultat d'exploitation: 87,5 millions de dollars
- Revenu net: 62,3 millions de dollars
Les mesures d'efficacité opérationnelle révèlent:
| Métrique d'efficacité | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de dépenses d'exploitation | 46.2% |
| Ratio de gestion des coûts | 0.63 |
Les ratios de rentabilité comparatifs de l'industrie démontrent un positionnement concurrentiel à travers les dimensions financières clés.
Dette vs Équité: comment Heritage Commerce Corp (HTBK) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis les derniers rapports financiers, Heritage Commerce Corp démontre les caractéristiques de la dette et des actions suivantes:
| Métrique de la dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 246,3 millions de dollars |
| Dette à court terme | 42,7 millions de dollars |
| Total des capitaux propres des actionnaires | 521,6 millions de dollars |
| Ratio dette / fonds propres | 0.56 |
Les caractéristiques clés du financement de la dette comprennent:
- Note de crédit: BB + de Standard & Poor's
- Taux d'intérêt moyen sur la dette: 4.75%
- Maturité de la dette Profile: Des notes principalement à moyen terme
Structure de la dette récente Sontsages:
- Refinancé 75,2 millions de dollars de la dette existante en 2023
- Ratio dette / investissement maintenue en dessous de la médiane de l'industrie
- Émis 50 millions de dollars Dans des notes non sécurisées seniors
| Source de financement en actions | Montant augmenté ($) |
|---|---|
| Émission de stocks ordinaires | 85,4 millions de dollars |
| Des bénéfices non répartis | 436,2 millions de dollars |
Évaluation des liquidités du patrimoine Commerce Corp (HTBK)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'analyse financière révèle des informations critiques sur les mesures de liquidité et de solvabilité de l'entreprise pour la période de référence la plus récente.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur actuelle | Période précédente |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.35 | 1.28 |
| Rapport rapide | 1.12 | 1.05 |
| Ratio de trésorerie | 0.45 | 0.38 |
Analyse du fonds de roulement
Les métriques du fonds de roulement démontrent les caractéristiques suivantes:
- Total du fonds de roulement: 87,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 7.3%
- Renue de roulement net: 3.2x
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | Montant | Pourcentage de variation |
|---|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 124,5 millions de dollars | +5.7% |
| Investir des flux de trésorerie | - 42,3 millions de dollars | -2.1% |
| Financement des flux de trésorerie | - 65,2 millions de dollars | -3.9% |
Indicateurs de risque de liquidité
- Ratio dette / capital-investissement: 0.65
- Ratio de couverture d'intérêt: 4.8x
- Obligations de dette à court terme: 55,4 millions de dollars
Heritage Commerce Corp (HTBK) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse d'évaluation: idées complètes
Heritage Commerce Corp (HTBK) Les mesures d'évaluation révèlent des informations financières critiques pour les investisseurs potentiels.
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.3x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.05x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 9.7x |
| Cours actuel | $14.25 |
Performance du cours des actions
- Gamme de prix à 12 mois: $11.50 - $16.75
- Performance de l'année à jour: +7.2%
- Volatilité de 52 semaines: 18.5%
Analyse des dividendes
| Métrique du dividende | Valeur actuelle |
|---|---|
| Rendement des dividendes | 3.4% |
| Ratio de paiement | 42% |
| Dividende annuel | 0,48 $ par action |
Recommandations des analystes
- Acheter des recommandations: 3
- Recommandations de maintien: 2
- Vendre des recommandations: 0
- Prix cible consensuel: $16.50
Risques clés face à Heritage Commerce Corp (HTBK)
Facteurs de risque: analyse complète
Heritage Commerce Corp est confronté à plusieurs facteurs de risque critiques à travers les dimensions opérationnelles, financières et stratégiques basées sur des divulgations financières récentes.
Risques de crédit et de marché
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Ampleur |
|---|---|---|
| Sensibilité aux taux d'intérêt | Fermements de revenu nets des intérêts | 12,3 millions de dollars variance potentielle |
| Qualité de crédit du portefeuille de prêts | Risque de défaut potentiel | 3.42% Ratio de prêts non performants |
| Exposition économique régionale | Volatilité du marché de la Silicon Valley | 487 millions de dollars prêts commerciaux régionaux |
Risques opérationnels clés
- Défis de conformité réglementaire dans le secteur bancaire
- Vulnérabilités des infrastructures technologiques
- Violation potentielle de la cybersécurité
- Pressions concurrentielles des plateformes fintech
Métriques de risque financier
Les principaux indicateurs de risque financiers démontrent un paysage d'exposition complexe:
- Ratio d'adéquation du capital: 12.5%
- Ratio de couverture de liquidité: 138%
- Performances de test de contrainte nette: Passé
Évaluation des risques stratégiques
| Domaine des risques | Perturbation potentielle | Stratégie d'atténuation |
|---|---|---|
| Transformation numérique | Obsolescence technologique | Investissement continu dans les infrastructures numériques |
| Environnement réglementaire | Complexité de conformité | Surveillance réglementaire proactive |
Perspectives de croissance futures de Heritage Commerce Corp (HTBK)
Opportunités de croissance
Heritage Commerce Corp démontre des stratégies de croissance potentielles à travers plusieurs initiatives clés et le positionnement du marché.
Projections de croissance des revenus
| Exercice fiscal | Revenus projetés | Pourcentage de croissance |
|---|---|---|
| 2024 | $185,6 millions | 4.3% |
| 2025 | $193,4 millions | 4.7% |
Moteurs de croissance stratégique
- Expansion des prêts commerciaux sur le marché de la Californie
- Amélioration de la plate-forme bancaire numérique
- Des opportunités de fusion et d'acquisition ciblées
Focus d'expansion du marché
| Région géographique | Nouvelles branches potentielles | Investissement estimé |
|---|---|---|
| Région de la baie de San Francisco | 3-4 nouvelles branches | $2,5 millions |
| Silicon Valley | 2-3 nouvelles branches | $1,8 million |
Avantages compétitifs
- Forte présence bancaire régionale
- Solutions bancaires axées sur la technologie
- Portfolio de prêts commerciaux robustes
Investissement technologique
Investissement d'infrastructure technologique projeté à 4,2 millions de dollars Pour les initiatives de transformation numérique 2024-2025.
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