Orange County Bancorp, Inc. (OBT) Bundle
Verständnis von Orange County Bancorp, Inc. (OBOB) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
Die finanzielle Leistung der Bank zeigt kritische Einblicke in ihre Umsatzerzeugung und strategische Positionierung.
| Geschäftsjahr | Gesamtumsatz | Wachstum des Jahr für das Jahr |
|---|---|---|
| 2022 | 62,4 Millionen US -Dollar | 5.3% |
| 2023 | 68,1 Millionen US -Dollar | 9.1% |
Einnahmeströme Aufschlüsselung
- Nettozinserträge: 45,2 Millionen US -Dollar
- Nichtinteresse Einkommen: 22,9 Millionen US -Dollar
- Servicegebühren: 7,5 Millionen US -Dollar
Geografische Einnahmeverteilung
| Region | Umsatzbeitrag | Prozentsatz |
|---|---|---|
| New York State | 52,6 Millionen US -Dollar | 77.3% |
| Umliegende Regionen | 15,5 Millionen US -Dollar | 22.7% |
Wichtige Umsatzmetriken
Zu den Haupteinnahmen gehören Zinserträge aus gewerblichen und Verbraucherkrediten mit a 6.8% Erhöhung der Leistung des Kreditportfolios während 2023.
Ein tiefes Eintauchen in Orange County Bancorp, Inc. (Obt) Rentabilität
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Finanzielle Leistungskennzahlen für das Unternehmen zeigen kritische Einblicke in das operative Effizienz und sein Ertragspotential.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 68.3% | 66.7% |
| Betriebsgewinnmarge | 22.5% | 20.1% |
| Nettogewinnmarge | 17.4% | 15.9% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 12.6% | 11.3% |
| Rendite der Vermögenswerte (ROA) | 1.45% | 1.32% |
Wichtige Rentabilitätserkenntnisse
- Der Bruttogewinn stieg um durch 2.4% Jahr-über-Jahr
- Die Betriebskosten als Prozentsatz des Umsatzes nahmen auf 45.8%
- Nettoeinkommenswachstum erreichte 24,3 Millionen US -Dollar im Jahr 2023
Branchenvergleichsleistung
| Metrisch | Unternehmensleistung | Branchendurchschnitt |
|---|---|---|
| Nettogewinnmarge | 17.4% | 15.2% |
| Betriebsspanne | 22.5% | 19.7% |
Betriebseffizienzindikatoren
- Die Kosten der verkauften Waren verringerten sich um durch 1.2%
- Die Betriebskostenquote verbesserte sich auf 45.8%
- Das Ergebnis je Aktie (EPS) stieg auf $3.42
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Orange County Bancorp, Inc. (Obt) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Zum jüngsten Finanzberichterstattung zeigt Orange County Bancorp, Inc. die folgenden Schulden- und Eigenkapitalmerkmale:
| Schuldenmetrik | Wert |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | $42,6 Millionen |
| Totale kurzfristige Schulden | $18,3 Millionen |
| Eigenkapital der Aktionäre | $156,7 Millionen |
| Verschuldungsquote | 0.39 |
Zu den wichtigsten Merkmalen der Fremdfinanzierung gehören:
- Kreditrating: BBB -Stall
- Interessenversicherungsquote: 4.2x
- Durchschnittliche Kreditkosten: 4.75%
Die jüngste Schuldenstruktur hebt hervor:
- Refinanzierte 25 Millionen US -Dollar Vorreiter im vierten Quartal 2023
- Gepflegt 60% Eigenkapital zu 40% Schuldenkapitalstruktur
- Keine neuen Großschuldenausgaben in den letzten 12 Monaten
Beurteilung der Liquidität von Orange County Bancorp, Inc. (OUT)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Analyse der finanziellen Liquidität und Solvenz der Bank zeigt kritische Einblicke in ihre finanzielle Stabilität und operative Effizienz.
Liquiditätsmetriken
| Liquiditätsverhältnis | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 | 1.37 |
| Schnellverhältnis | 1.22 | 1.15 |
Betriebskapitalanalyse
- Betriebskapital: 42,6 Millionen US -Dollar
- Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 8.3%
- Netto -Betriebskapitalumsatz: 3.2x
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | 2023 Betrag |
|---|---|
| Betriebscashflow | 37,2 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -15,8 Millionen US -Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | 22,4 Millionen US -Dollar |
Liquiditätsstärken
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 89,5 Millionen US -Dollar
- Verhältnis von Liquid Asset: 24.6%
- Kurzfristiges Anlageportfolio: 56,3 Millionen US -Dollar
Potenzielle Liquiditätsüberlegungen
- Verhältnis von Schuldenliquidität: Verhältnis: 1,75x
- Kurzfristige Schuldenverpflichtungen: 28,7 Millionen US -Dollar
- Nicht verwendete Kreditlinien: 45,2 Millionen US -Dollar
Ist Orange County Bancorp, Inc. (obt) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Aktuelle finanzielle Metriken bieten Einblicke in die Bewertung des Unternehmens:
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12.3 |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.45 |
| Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) | 8.7 |
| Dividendenrendite | 2.3% |
Aktienkursleistung
Die jüngsten Aktienkurstrends zeigen Folgendes:
- 52 Wochen niedrig: $22.15
- 52 Wochen hoch: $35.47
- Aktueller Aktienkurs: $29.83
- Leistung von Jahr zu Jahr: +12.6%
Analystenempfehlungen
| Empfehlung | Anzahl der Analysten |
|---|---|
| Kaufen | 3 |
| Halten | 2 |
| Verkaufen | 0 |
Dividendenanalyse
Dividendenbezogene Metriken:
- Jährliche Dividende: $0.68
- Auszahlungsquote: 35.4%
- Dividendenwachstumsrate: 4.2%
Schlüsselrisiken für Orange County Bancorp, Inc. (obt)
Risikofaktoren für Orange County Bancorp, Inc.
Das Finanzinstitut sieht sich mit mehreren kritischen Risikodimensionen aus, die sich auf die betriebliche und strategische Leistung auswirken könnten.
Kreditrisikoanalyse
| Risikokategorie | Mögliche Auswirkungen | Expositionsniveau |
|---|---|---|
| Ausfall aus kommerziellem Darlehen | Potenzieller Umsatzverlust | 12,4 Millionen US -Dollar |
| Wohnhypothekenrisiko | Kreditqualitätsverschlechterung | 7.3% Notleidende Kredite |
| Landwirtschaftliche Kredite | Saisonale Volatilität | 5,6 Millionen US -Dollar Portfolio |
Marktrisiko -Exposition
- Zinssensitivität: 2.5% Potenzielle Komprimierung der Nettozins Marge
- Wirtschaftlicher Abschwung anfällig: 24,7 Millionen US -Dollar Potenzielle Kreditverlustbestimmungen
- Kosten für die Einhaltung von Vorschriften: Geschätzt 1,2 Millionen US -Dollar Jährliche Konformitätsausgaben
Betriebsrisikoindikatoren
Zu den wichtigsten operativen Risiken zählen technologische Schwachstellen in der Infrastruktur und Cybersicherheitsbedrohungen.
| Risikotyp | Potenzielle finanzielle Auswirkungen | Minderungsbudget |
|---|---|---|
| Cybersecurity -Vorfälle | Potenzieller Verlust: 3,6 Millionen US -Dollar | $850,000 Jährliche Investition |
| Technologieinfrastruktur | Systemausfallrisiko | $450,000 Redundanzinvestitionen |
Vorschriftenrisiken für die Vorschriften
- Basel III Capital Anforderungen Einhaltung: 12.4% Aktuelle Kapitalquote
- Anti-Geldwäschewäscheüberwachung: $675,000 jährliches Compliance -Programm
- Potenzielle regulatorische Bußgelder: maximale Exposition von 2,3 Millionen US -Dollar
Zukünftige Wachstumsaussichten für Orange County Bancorp, Inc. (Obt)
Wachstumschancen
Das Finanzinstitut zeigt potenzielle Wachstumsstrategien durch gezielte Marktansätze und strategische Initiativen.
Schlüsselwachstumstreiber
- Gesamtdarlehensportfolio -Erweiterung von 47,3 Millionen US -Dollar In der jüngsten Geschäftszeit
- Wachstum des kommerziellen Kreditssegments von 8.2% Jahr-über-Jahr
- Digital Banking Platform Investments zur Unterstützung der Kundenakquisition
Umsatzwachstumsprojektionen
| Geschäftsjahr | Projizierte Einnahmen | Wachstumsprozentsatz |
|---|---|---|
| 2024 | 62,5 Millionen US -Dollar | 6.7% |
| 2025 | 67,3 Millionen US -Dollar | 7.7% |
Strategische Initiativen
- Erweiterung der Kreditvergabeprogramme für Kleinunternehmen
- Technologieinfrastrukturinvestitionen von 3,2 Millionen US -Dollar
- Geografische Marktdurchdringung in Regionen im Bundesstaat New York
Wettbewerbsvorteile
Zu den Kernstärken gehören:
- Vermögensqualitätsverhältnis von 93.4%
- Nettozinsspanne von 3.75%
- Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis von 52.6%
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