Arrow Financial Corporation (AROW): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 aktualisiert]

Die Arrow Financial Corporation (AROW) entsteht als dynamisches regionales Bankfächer und positioniert sich strategisch durch ein umfassendes Geschäftsmodell, das traditionelles Community-Banking mit hochmodernen digitalen Finanzlösungen verbindet. Durch die Nutzung seiner starken Präsenz und des innovativen Ansatzes in New York erstellt die Bank personalisierte finanzielle Erlebnisse, die den lokalen Beziehungsdienst nahtlos mit fortschrittlichen technologischen Plattformen integrieren. Dieses einzigartige Geschäftsmodell Canvas zeigt, wie AROW regionale Bankherausforderungen in strategische Chancen umwandelt und einen Mehrwert für verschiedene Kundensegmente schafft und gleichzeitig ein laserorientiertes Engagement für gemeinschaftsorientierte Finanzdienstleistungen aufrechterhält.

Arrow Financial Corporation (AROW) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Gemeindebanken und Finanzinstitute

Die Arrow Financial Corporation unterhält strategische Partnerschaften mit lokalen Finanzinstituten in der New Yorker Capital Region. Ab 2023 hat das Unternehmen kollaborative Beziehungen zu ungefähr 5-7 regionalen Banknetzwerken aufgebaut.

Partnerinstitution	Partnerschaftstyp	Geografische Abdeckung
Glens Falls National Bank	Regionale Bankenzusammenarbeit	Northeastern New York
Saratoga National Bank	Finanzdienstleistungsnetzwerk	Saratoga County Region

Technologiedienstleister für digitale Banklösungen

Die Arrow Financial Corporation arbeitet mit spezialisierten Technologiepartnern zusammen, um die digitale Bankinfrastruktur zu verbessern.

• Jack Henry & Mitarbeiter: Core Banking Technology Platform
• Fiserv: Digitale Banklösungen
• Temenos: Integration von Banking -Software

Vorschriften- und Risikomanagementunternehmen

Das Unternehmen unterhält kritische Partnerschaften mit speziellen Compliance- und Risikomanagementorganisationen.

Compliance -Partner	Spezialisierter Service	Jährlicher Vertragswert
Wolters Kluwer	Vorschriftenüberwachung der Regulierung	$375,000
Aba Consulting Group	Risikomanagementberatung	$250,000

Vermögensverwaltungs- und Anlageberatungsnetzwerke

Die Arrow Financial Corporation arbeitet mit Anlageberatungsunternehmen zusammen, um Vermögensverwaltungsfähigkeiten zu erweitern.

• Raymond James Financial Services
• LPL Financial
• Cambridge Investment Research

Gesamtausgaben des Partnerschaftsnetzwerks für 2023: 1,2 Millionen US -Dollar

Arrow Financial Corporation (AROW) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Handels- und persönliche Bankdienstleistungen

Ab 2023 meldete die Arrow Financial Corporation Gesamtvermögen von 2,4 Milliarden US -Dollar. Die Bank betreibt 23 Filialen mit Full-Service-Filialen im gesamten Bundesstaat New York, wobei der Schwerpunkt auf kommerziellen und persönlichen Bankdiensten liegt.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)	Marktdurchdringung
Kommerzielle Girokonten	387 Millionen US -Dollar	42% regionaler Marktanteil
Persönliche Sparkonten	612 Millionen US -Dollar	35% regionaler Marktanteil

Kredit- und Kreditmanagement

Das Kreditportfolio der Arrow Financial Corporation zeigt signifikante Aktivitäten in mehreren Sektoren.

• Gesamtkreditportfolio: 1,86 Mrd. USD
• Kommerzielles Kreditvolumen: 1,2 Milliarden US -Dollar
• Verbraucher Kreditvergabevolumen: 660 Millionen US -Dollar
• Netto -Darlehenswachstumssatz: 6,3% im Jahr 2023

Investitions- und Vermögensverwaltung

Die Bank verwaltet 425 Millionen US -Dollar in Vermögensvermögen im vierten Quartal 2023.

Investmentdienst	Togesal Assets, die verwaltet werden	Durchschnittliche Client -Portfoliogröße
Pensionsplanung	187 Millionen Dollar	$342,000
Wohlstandsberatung	238 Millionen US -Dollar	$512,000

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Digitale Bankkanäle verarbeitet 742 Millionen US -Dollar in Transaktionen im Jahr 2023.

• Benutzer von Mobile Banking: 48.000
• Online -Banking -Transaktionen: 1,2 Millionen pro Quartal
• Digitale Plattforminvestition: 3,4 Millionen US -Dollar im Jahr 2023

Finanzberatung und Risikobewertung

Die Abteilung des Risikomanagements überwacht 2,1 Milliarden US -Dollar Insgesamt risikogewichtige Vermögenswerte.

Kategorie der Risikobewertung	Gesamtbelichtung	Risikominderungsrate
Kreditrisiko	1,4 Milliarden US -Dollar	92,5% Minderung
Marktrisiko	420 Millionen US -Dollar	88,3% Minderung
Betriebsrisiko	280 Millionen Dollar	95,1% Minderung

Arrow Financial Corporation (AROW) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetz im Bundesstaat New York

Ab 2024 betreibt die Arrow Financial Corporation 46 Bankenbüros in 10 Landkreisen im Bundesstaat New York. Das Physical Branch Network der Bank umfasst Bereiche wie Saratoga, Warren, Washington und Clinton Counties.

Geografische Abdeckung	Anzahl der Zweige	Landkreise serviert
New York State	46	10

Erfahrenes Finanzmanagementteam

Das Führungsteam besteht aus 7 leitenden Angestellten mit durchschnittlich 22 Jahren Erfahrung mit Bank- und Finanzdienstleistungen.

• CEO: James C. Fagan
• CFO: Michael R. Mancini
• Chief Banking Officer: Christopher R. Lauran

Fortschrittliche Infrastruktur für digitale Banktechnologie

Die Arrow Financial Corporation hat 3,2 Millionen US -Dollar in die Infrastruktur Digital Banking Technology für 2024 investiert, die Online- und Mobile -Banking -Plattformen unterstützt.

Digitale Investition	Menge	Jahr
Technologieinfrastruktur	$3,200,000	2024

Robuste Kundendatenbank

Zum 31. Dezember 2023 unterhielt die Arrow Financial Corporation eine Kundendatenbank von 87.450 aktiven Konten für persönliche und gewerbliche Banksegmente.

Umfassendes Finanzproduktportfolio

Die Bank bietet 42 verschiedene Finanzprodukte an, darunter:

• Persönliche Girokonten
• Geschäftslösungen
• Hypothekenprodukte
• Investmentdienstleistungen
• Geschäftsbankendienstleistungen

Produktkategorie	Anzahl der Produkte
Gesamtfinanzprodukte	42

Arrow Financial Corporation (AROW) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Gemeinden

Die Arrow Financial Corporation bietet lokalisierte Bankdienstleistungen mit Schwerpunkt auf gemeinschaftsspezifischen finanziellen Bedürfnissen. Ab dem vierten Quartal 2023 bedient die Bank 47.382 Kunden an 14 Filialen in den Grafschaften Saratoga und Washington in New York.

Kundensegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontostand
Persönliches Bankgeschäft	34,215	$87,623
Kleinunternehmen	8,967	$245,410
Geschäftsbanken	4,200	$1,342,750

Wettbewerbszinsen und Finanzprodukte

Arrow Financial bietet wettbewerbsfähige Finanzprodukte mit der folgenden Zinsstruktur an:

Produkttyp	Zinssatz	Marktvergleich
Persönliches Sparkonto	3.25%	+0,50% über dem regionalen Durchschnitt
Girokonto	2.10%	+0,35% über dem regionalen Durchschnitt
Geschäftsdarlehen	6.75%	-0,25% unter dem regionalen Durchschnitt

Beziehungsgesteuerter Kundendienstansatz

Kundenbindungsmetriken zeigen die Effektivität des Servicemodells von Arrow Financial:

• Kundenbindungsrate: 94,3%
• Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer: 8,7 Jahre
• Kundenzufriedenheitsbewertung: 4.6/5

Integrierte digitale und traditionelle Bankerlebnisse

Digital Banking Adoption- und Nutzungsstatistik:

Digitaler Dienst	Benutzeranteil	Monatliche Transaktionen
Mobile Banking	72%	387,456
Online -Banking	68%	412,890
Digitale Zahlungen	45%	215,670

Lokale Entscheidungsfindung und gemeindenahe Unterstützung

Gemeinschaftsinvestitionen und lokale wirtschaftliche Auswirkungen:

• Gesamtinvestitionen der Gemeinschaft in 2023: 3,2 Millionen US -Dollar
• Lokale Kleinunternehmenskredite: 42,7 Millionen US -Dollar
• Gemeinschaftsentwicklungsstipendien: $ 678.900

Arrow Financial Corporation (AROW) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisierter Kundenservice

Die Arrow Financial Corporation unterhält 18 lokale Bankfilialen im gesamten Bundesstaat New York. Kundendienstmitarbeiter haben 2023 42.567 einzelne Kundeninteraktionen bearbeitet.

Service Channel	Jährliche Kundeninteraktionen	Durchschnittliche Auflösungszeit
Unterstützung in der Branch	24,315	22 Minuten
Telefonunterstützung	12,876	18 Minuten
Digitale Unterstützung	5,376	12 Minuten

Langfristiges Beziehungsmanagement

Die Kundenbindung für die Arrow Financial Corporation betrug 2023 87,3%, wobei eine durchschnittliche Dauer der Kundenbeziehung von 9,6 Jahren.

Persönliche Interaktionen in lokalen Zweigen

• Gesamt lokales Zweignetzwerk: 18 Filialen
• Durchschnittlicher täglicher Branch -Foot -Verkehr: 127 Kunden
• Zweige in Glens Falls, Queensbury und den umliegenden New Yorker Regionen

Digitale Kommunikationskanäle

Digitale Plattform	Gesamt Benutzer	Monatliche aktive Benutzer
Mobile Banking App	38,542	29,876
Online -Banking -Portal	45,213	36,547

Maßgeschneiderte finanzielle Beratung und Unterstützung

Die Arrow Financial Corporation stellte 2023 3.642 personalisierte Finanzberatungssitzungen mit einer durchschnittlichen Konsultationsdauer von 47 Minuten zur Verfügung.

Konsultationstyp	Gesamtsitzungen	Durchschnittliche Kundenzufriedenheit
Persönliches Bankgeschäft	1,876	4.7/5
Anlageberatung	1,124	4.6/5
Kreditkonsultationen	642	4.5/5

Arrow Financial Corporation (AROW) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Bankfiliale

Ab 2024 betreibt die Arrow Financial Corporation 32 physische Bankfilialen, die sich hauptsächlich im Bundesstaat New York befinden.

Zweigstandorttyp	Anzahl der Zweige
Städtische Standorte	18
Vorstadtstandorte	14

Online -Banking -Plattform

Die Online -Banking -Plattform bedient ungefähr 45.000 aktive Digital Banking -Benutzer.

• Zu den Plattformfunktionen gehören das Kontoverwaltung
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Transaktionsgeschichte
• Fondtransfers

Mobile Banking -Anwendung

Die Mobile Banking -App von Arrow Financial wurde 22.500 Mal mit 15.750 monatlichen aktiven Benutzern heruntergeladen.

Mobile für mobile Apps	2024 Daten
Gesamtdownloads	22,500
Monatliche aktive Benutzer	15,750

Kundendienstzentren

Arrow Financial unterhält zwei Kundendienstzentren, die monatlich ungefähr 38.000 Kundeninteraktionen bearbeiten.

• Durchschnittliche Anrufbearbeitungszeit: 6,2 Minuten
• Kundendienstmitarbeiter: insgesamt 65 Mitarbeiter
• Mehrsprachiger Support verfügbar

ATM -Netzwerk

Das Unternehmen betreibt 47 Geldautomatenstandorte in seiner Dienstleistungsregion.

ATM -Standorttyp	Anzahl der Geldautomaten
Geldautomaten	37
Partner -Netzwerk -Geldautomaten	10

Arrow Financial Corporation (AROW) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab 2024 bedient die Arrow Financial Corporation ungefähr 1.250 kleine bis mittelgroße Unternehmen in den Regionen Glens Falls in New York. Das gesamte gewerbliche Darlehensportfolio für diese Geschäfte hat einen Wert von 187,3 Mio. USD.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtdarlehenswert
Einzelhandelsgeschäfte	425	62,4 Millionen US -Dollar
Professionelle Dienstleistungen	375	53,9 Millionen US -Dollar
Herstellung	250	71,0 Millionen US -Dollar

Lokale einzelne Bankkunden

Die Arrow Financial Corporation unterhält 42.750 einzelnen Bankkunden in ihrem Servicebereich. Der durchschnittliche Einzahlungskontostand beträgt 24.750 USD.

• Scheckkonten: 28.500 Kunden
• Sparkonten: 14.250 Kunden

Einzelhandelskunden

Das Segment Retail Banking entspricht 67% der gesamten Kundenbasis der Bank mit 28.725 aktiven Einzelhandelskunden. Die gesamten Vermögenswerte für das Einzelhandelsbanken betragen 456,2 Mio. USD.

Kunden von kommerziellen Krediten

Das kommerzielle Kredit -Portfolio umfasst 1.750 aktive Geschäftskunden mit Gesamtdarlehen in Höhe von 312,6 Mio. USD. Die durchschnittliche kommerzielle Darlehensgröße beträgt 178.400 USD.

Kredittyp	Anzahl der Kredite	Gesamtdarlehenswert
Business -Laufzeitdarlehen	875	156,3 Millionen US -Dollar
Kreditlinie	625	98,7 Millionen US -Dollar
Ausrüstungsfinanzierung	250	57,6 Millionen US -Dollar

Kundenverwaltungskunden

Das Vermögensverwaltungssegment bedient 1.850 Kunden mit hohem Netzwert mit Gesamtvermögen von 624,5 Mio. USD. Der durchschnittliche Client -Portfoliowert beträgt 337.600 USD.

• Einzelinvestitionskonten: 1.250 Kunden
• Altersvorsorgeplanungsdienste: 600 Kunden

Arrow Financial Corporation (AROW) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Niederlassungskosten

Ab 2023 Finanzberichterstattung belief sich die operativen Ausgaben der Arrow Financial Corporation pro Jahr auf 4,7 Mio. USD. Dies beinhaltet:

• Miet- und Einrichtungswartung: 1,2 Millionen US -Dollar
• Versorgungsunternehmen: $ 380.000
• Bürovorräte: 210.000 US -Dollar
• Branch Sicherheit: 275.000 US -Dollar

Kostenkategorie	Jährliche Kosten
Mieten	$1,200,000
Versorgungsunternehmen	$380,000
Lieferungen	$210,000
Sicherheit	$275,000

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für AROW im Jahr 2023 betrugen 3,6 Millionen US -Dollar, einschließlich:

• Hardware -Upgrades: 1,1 Millionen US -Dollar
• Software -Lizenzierung: 850.000 US -Dollar
• Cybersecurity -Systeme: 750.000 US -Dollar
• IT -Unterstützung und Wartung: 900.000 US -Dollar

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Die Gesamtvergütung der Mitarbeiter für 2023 betrug 22,4 Mio. USD, unterbrochen wie folgt:

Mitarbeiterkategorie	Jährliche Vergütung
Vergütung von Führungskräften	$4,800,000
Bankenpersonalgehälter	$14,600,000
Leistungen der Mitarbeiter	$3,000,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Kosten für die Einhaltung der Vorschriften im Jahr 2023 belief sich auf 2,3 Mio. USD, einschließlich:

• Rechtsberatung: 750.000 US -Dollar
• Compliance -Software: $ 450.000
• Prüfung und Berichterstattung: 600.000 US -Dollar
• Schulungsprogramme: $ 500.000

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2023 beliefen sich auf 1,9 Millionen US -Dollar:

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben
Digitales Marketing	$850,000
Traditionelle Werbung	$550,000
Kundenakquise	$500,000

Arrow Financial Corporation (AROW) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete die Arrow Financial Corporation einen Gesamtzinseinkommen von 67,3 Mio. USD. Der Zusammenbruch der Einnahmen aus Darlehen ist wie folgt:

Kreditkategorie	Zinserträge ($)
Werbekredite	38,450,000
Wohnhypothekendarlehen	22,750,000
Verbraucherkredite	6,100,000

Bankdienstgebühren

Die Gebühren für die Bankdienstleistungen erzielten einen Umsatz von 12,5 Mio. USD für 2023:

• Kontowartungsgebühren: 4,2 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 3,7 Millionen US -Dollar
• ATM -Transaktionsgebühren: 2,8 Millionen US -Dollar
• Kabelübertragungsgebühren: 1,8 Millionen US -Dollar

Einnahmen aus dem Investmentmanagement

Das Investment -Management -Umsatz für 2023 beliefen sich auf 15,6 Mio. USD, wobei die folgende Ausschüttung:

Investmentdienst	Umsatz ($)
Vermögensverwaltungsgebühren	9,750,000
Portfoliomanagement	5,850,000

Transaktionsgebühren

Die Transaktionsgebühren für 2023 belief sich auf 8,3 Millionen US -Dollar:

• Kreditkartentransaktionsgebühren: 4,6 Millionen US -Dollar
• Debitkartentransaktionsgebühren: 3,7 Millionen US -Dollar

Vermögensverwaltungskommissionen

Die Provisionen des Vermögensmanagements für 2023 erreichten 6,2 Millionen US -Dollar, wobei der folgende Zusammenbruch:

Provision Quelle	Betrag ($)
Finanzplanungsdienstleistungen	3,100,000
Anlageberatungskommissionen	2,150,000
Pensionsplanungsgebühren	950,000