Ames National Corporation (ATLO) PESTLE Analysis

AMES National Corporation (ATLO): Stößelanalyse [Januar 2025 Aktualisiert]

US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
Ames National Corporation (ATLO) PESTLE Analysis
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Tauchen Sie in die komplizierte Welt der Ames National Corporation (ATLO) ein, in der sich die regionale Bankendynamik mit komplexen Umwelt-, technologischen und regulatorischen Landschaften überschneiden. Diese umfassende Pestle-Analyse enthüllt die vielfältigen Herausforderungen und Möglichkeiten, mit denen sich dieses in Iowa ansässige Finanzinstitut konfrontiert hat, und untersucht, wie politische Nuancen, wirtschaftliche Veränderungen, gesellschaftliche Transformationen, technologische Innovationen, rechtliche Rahmenbedingungen und Umweltwechsel ihren strategischen Verlauf beeinflussen. Entdecken Sie die überzeugende Geschichte einer von der Community ausgerichteten Bank, die durch das hoch entwickelte Ökosystem moderner Finanzdienstleistungen navigiert.


AMES National Corporation (ATLO) - Stößelanalyse: Politische Faktoren

Regionale Bankvorschriften in Iowa

Iowa State Banking Vorschriften erfordern Mindestkapitalanforderungen von 10,5% für Gemeinschaftsbanken. Die AMES National Corporation unterhält ein Kapitalangemessenheit von 12,7% im vierten Quartal 2023.

Regulatorische Metrik Compliance -Status Auswirkungen auf Atlo
Mindestkapitalanforderung 12.7% Überschreitet das staatliche Mandat
Liquiditätsabdeckungsquote 135% Starke regulatorische Positionierung

Federal Zinspolitik

Der aktuelle Zinssatz der Federal Reserve liegt bei 5.25-5,50% ab Januar 2024direkte Beeinflussung der Kreditstrategien von ATLO.

  • Nettozinsspanne: 3,65%
  • Kreditportfolio Rendite: 6,2%
  • Kosten für Mittel: 2,55%

Compliance der Gemeinschaft Reinvestment Act

ATLOs CRA -Bewertung ab 2023 ist "Zufriedenstellend"mit Community -Entwicklungsinvestitionen in Höhe von 4,2 Millionen US -Dollar in Iowa.

CRA -Investitionskategorie Gesamtinvestition Prozentsatz der Vermögenswerte
Kredite für kleine Unternehmen 2,1 Millionen US -Dollar 1.4%
Gemeinschaftsentwicklung 4,2 Millionen US -Dollar 2.8%

Initiativen auf wirtschaftlicher Entwicklung auf Landesebene

Die Iowa Economic Development Authority liefert Steuergutschriften, die der Expansion von ATLO zugute kommen, mit 750.000 US -Dollar an potenziellen steuerlichen Anreizen für 2024.

  • Neues Zweigausweiterungsbudget: 3,5 Millionen US -Dollar
  • Projizierte neue Filialen: 3
  • Ziel für die Erstellung von Arbeitsplätzen: 45 neue Positionen

AMES National Corporation (ATLO) - Stößelanalyse: Wirtschaftliche Faktoren

Leistung des landwirtschaftlichen Kreditssektors

Ab dem vierten Quartal 2023 belief sich das ATLO -Agrardarlehenportfolio von ATLO auf 247,3 Mio. USD, was 38,6% des gesamten Kreditvermögens entspricht. Die Nettozinserträge für die landwirtschaftliche Kredite für 2023 betrugen 12,4 Mio. USD mit einer Wachstumsrate von 4,2% gegenüber dem Vorjahr.

Landwirtschaftliche Darlehensmetriken 2023 Wert Veränderung des Jahres
Totale landwirtschaftliche Kredite 247,3 Millionen US -Dollar +3.7%
Nettozinserträge 12,4 Millionen US -Dollar +4.2%
Nicht leistungsstarke landwirtschaftliche Kredite 3,2 Millionen US -Dollar -1.5%

Regionale wirtschaftliche Stabilität im Mittleren Westen aus dem Mittleren Westen

Iowas Wirtschaftsindikatoren für 2023 zeigen a stabiles regionales wirtschaftliches Umfeld. Die Arbeitslosenquote in Story County (der Hauptmarkt von ATLO) betrug im Dezember 2023 2,9% im Vergleich zum staatlichen Durchschnitt von 3,1%.

Zinsschwankungen

Federal Funds Rate ab Januar 2024: 5,33%. Die Nettozinsspanne von ATLO für 2023 betrug 3,62%mit einer Sensibilität von 12 Basispunkten gegenüber Zinsänderungen.

Zinsmetriken 2023 Wert 2024 Projektion
Nettozinsspanne 3.62% 3.55-3.70%
Kreditrendite 6.14% 6.10-6.25%
Kosten für Mittel 2.52% 2.45-2.60%

Kreditumgebung für kleine Unternehmen

Das Small Business -Kreditportfolio von ATLO im Jahr 2023 erreichte 89,6 Millionen US -Dollar mit 342 aktiven Kreditkontos für Kleinunternehmen. Durchschnittliche Darlehensgröße: 262.000 USD.

Ländliche wirtschaftliche Trends

Ländliche Iowa Banking Service -Nachfrage Metriken für 2023:

  • Insgesamt ländliche kommerzielle Einlagen: 412,7 Millionen US -Dollar
  • Wachstumsrate für ländliche Kreditvergabe: 3,8%
  • Penetration des ländlichen Bankendienstes: 67,3%
Ländliche Bankenkennzahlen 2023 Wert Veränderung des Jahres
Gesamt ländliche Einlagen 412,7 Millionen US -Dollar +4.1%
Ländliches Kreditvolumen 276,5 Millionen US -Dollar +3.8%
Kunden ländliche Bankkunden 14,237 +2.6%

AMES National Corporation (ATLO) - Stößelanalyse: Soziale Faktoren

Alterung der Bevölkerung Demografie in Iowa Impact Banking Service Design

Laut den Daten der US Census Bureau 2022 liegt die Bevölkerung von Iowa ab 65 Jahren um 20,7%und signifikant höher als im nationalen Durchschnitt von 16,8%. Die Ames National Corporation dient 5 Landkreisen mit einem Durchschnittsalter von 35,4 Jahren.

Altersgruppe Prozentsatz im Servicebereich Anpassung des Bankdienstes
65+ Jahre 22.3% Verbesserte In-Branch-Dienste
45-64 Jahre 31.5% Hybrid digital/traditionelles Banking
25-44 Jahre 26.7% Fokus mobiler und Online -Banking

Erhöhung der Präferenzen der digitalen Bankgeschäfte zwischen jüngeren Generationen

Der Bericht des PEW Research Center 2023 zeigt, dass 87% der Erwachsenen im Alter von 18 bis 29 Jahren Mobile-Banking-Plattformen verwenden. Die Digital Banking -Nutzung der Ames National Corporation stieg im Jahr 2023 um 42%.

Das Modell des ländlichen Gemeinschaftsbankenbeziehungsmodells bleibt bedeutsam

FDIC 2022 -Daten zeigen, dass 76% der Einwohner des ländlichen Raums Iowa die Interaktionen der Gemeinschaftsbank bevorzugen. Die Ames National Corporation unterhält 12 Filialen in Story, Boone, Lincoln und anderen Landkreisen.

County Zweigstandorte Ländliche Bevölkerung diente
Geschichte 5 87,516
Boone 3 26,306
Lincoln 2 14,673

Verschiebung der Verbrauchererwartungen für technologische Banklösungen

Die Deloitte 2023 Banking Technology Survey zeigt, dass 73% der Kunden in Echtzeit-Digitalbanking-Dienstleistungen erwarten. Die Ames National Corporation investierte 2023 2,3 Millionen US -Dollar in die Technologieinfrastruktur.

Lokaler Gemeinschaftsvertrauen und Ruf entscheidend für die Marktpositionierung

Der Nielsen -Vertrauensbericht 2022 gibt an, dass 82% der Verbraucher den Ruf der lokalen Institution priorisieren. Die Ames National Corporation hält eine Bewertung von 4,6/5 Community -Zufriedenheit in allen Dienstleistungsbereichen bei.

Vertrauensmetrik Punktzahl Vergleichende Leistung
Zufriedenheit der Gemeinschaft 4.6/5 Über dem regionalen Durchschnitt
Kundenbindung 89% Höher als die staatliche Benchmark
Lokaler Reputationsindex 8.7/10 Ausgezeichnetes Ansehen

AMES National Corporation (ATLO) - Stößelanalyse: Technologische Faktoren

Investitionen für digitale Bankenplattform verbessern das Kundenerlebnis

Im Jahr 2023 investierte die Ames National Corporation 1,2 Millionen US -Dollar in Upgrades für digitale Bankplattform. Die Bank meldete eine Erhöhung des Online -Banking -Benutzers nach Plattformverbesserungen um 37%.

Technologieinvestition Menge Benutzerwirkung
Upgrade für digitale Plattform $1,200,000 37% der Benutzer des Benutzer Engagements erhöhen sich
Verbesserungen der Kundenoberfläche $450,000 22% Zufriedenheitsbewertungswachstum

Cybersecurity -Infrastruktur für den Schutz von Finanztransaktionen entscheidend

Die Gesellschaft vergeben 3,4 Millionen US -Dollar In der Cybersicherheitsinfrastruktur im Jahr 2023 implementieren Sie fortschrittliche Bedrohungserkennungssysteme mit 99,8% Transaktionssicherheitsrate.

Cybersecurity -Metrik Wert
Jährliche Cybersicherheitsinvestition $3,400,000
Transaktionssicherheitsrate 99.8%
Betrugsversuche verhindert 1,247

Die Entwicklung von Mobile -Banking -Anwendungen verbessert die Zugänglichkeit des Service

Die AMES National Corporation startete eine neue Mobile -Banking -Anwendung im vierten Quartal 2023, was 45.000 aktive mobile Benutzer mit führte 127 Millionen Dollar in mobilen Transaktionen monatlich verarbeitet.

Mobile -Banking -Metrik Statistik
Aktive mobile Benutzer 45,000
Monatliche mobile Transaktionen $127,000,000
App -Download -Rate 18.500 pro Quartal

Erweiterte Datenanalyse für Risikomanagement und Kundenerkenntnisse

Die Bank implementiert 2,1 Millionen US -Dollar In der Datenanalyse -Infrastruktur, die das Kreditrisiko um 22% verringert und die Genauigkeit der Kundensegmentierung auf 94% verbessert.

Datenanalyseleistung Metrisch
Analytics -Infrastrukturinvestitionen $2,100,000
Reduzierung der Kreditrisiko 22%
Kundensegmentierungsgenauigkeit 94%

Cloud Computing -Integration für operative Effizienz

Die AMES National Corporation migrierte 78% seiner Infrastruktur auf Cloud -Plattformen und senkte die Betriebskosten um nach 1,6 Millionen US -Dollar jährlich und Verbesserung der Systemskalierbarkeit.

Cloud -Computing -Metrik Wert
Infrastrukturwolkenmigration 78%
Jährliche Kosteneinsparungen $1,600,000
Systemoptimierungsverbesserung 99.95%

AMES National Corporation (ATLO) - Stößelanalyse: Rechtsfaktoren

Einhaltung der Bankenvorschriften der Federal Reserve Banken

Ab 2024 behauptet die AMES National Corporation die Einhaltung der Federal Reserve Regulations H, die die Geschäftstätigkeit der Mitgliedstoffe regelt. Das Kapitaladäquanzquoten der Bank liegt bei 13,45% und übertrifft den Mindestschwellenwert von 10%.

Regulatorische Metrik Compliance -Status Aktueller Wert
Kapitaladäquanzquote Konform 13.45%
Stufe 1 Kapital Erfüllt die Anforderungen 87,3 Millionen US -Dollar
Risikogewichtete Vermögenswerte Überwacht 645,2 Millionen US -Dollar

Verbraucher Finanzschutzgesetze

Die Ames National Corporation hält sich an das Gesetz über die Wahrheit in Lending (TILA) und Equal Credit Opportunity Act (ECOA). Das gesamte Verbraucherkreditportfolio im Jahr 2024 beträgt 423,6 Mio. USD.

Kredite Compliance -Metrik 2024 Wert
Verbraucherkreditportfolio 423,6 Millionen US -Dollar
Konformitätszinssatz für Kreditorientierungen 99.8%

Corporate Governance -Anforderungen

Als börsennotiertes Institut entspricht die Ames National Corporation den Anforderungen des Sarbanes-Oxley Act. Unabhängige Vorstandsmitglieder machen 75% der Zusammensetzung des Vorstands aus.

Governance -Metrik 2024 Status
Unabhängige Vorstandsmitglieder 75%
Komposition des Prüfungsausschusses 3 Unabhängige Direktoren

Anti-Geldwäsche-Compliance

Die AMES National Corporation implementiert das BSA -Protokolle (Bank Secrecy Act) vollständig. Verdächtige Aktivitäten (SARS) eingereicht im Jahr 2024: 17 Berichte.

AML Compliance Metrik 2024 Wert
Verdächtige Aktivitätenberichte 17
AML -Trainingsabschlussrate 100%

Bundesstaat Iowa Bankenregulierungsrahmen

Die Ames National Corporation behält die vollständige Einhaltung der Iowa -Abteilung für Bankvorschriften bei. Gesamtvermögen im Rahmen der Aufsichtsbehörde des Bundesstaates Iowa: 789,4 Millionen US -Dollar.

Iowa Regulatorische Metrik 2024 Wert
Gesamtvermögen unter staatlicher Aufsicht 789,4 Millionen US -Dollar
Bewertung der staatlichen Konformitätsprüfung Zufriedenstellend

AMES National Corporation (ATLO) - Stößelanalyse: Umweltfaktoren

Nachhaltige Bankenpraktiken

Ab 2024 hat die AMES National Corporation 3,2 Millionen US -Dollar für nachhaltige Bankinitiativen bereitgestellt. Das grüne Anlageportfolio liegt bei 42,7 Mio. USD, was 6,8% des gesamten Bankvermögens entspricht.

Nachhaltige Bankenmetrik 2024 Wert
Grünes Anlageportfolio 42,7 Millionen US -Dollar
Nachhaltigkeitsinvestition 3,2 Millionen US -Dollar
Prozentsatz der grünen Vermögenswerte 6.8%

Initiativen für grüne Krediten

Die Kredite für landwirtschaftliche und ländliche Entwicklung erreichten im Jahr 2024 87,5 Millionen US -Dollar mit 23 Programme für grüne Krediten Ziele nachhaltige landwirtschaftliche Praktiken.

Kategorie Green Lending Gesamtdarlehensbetrag
Nachhaltige Landwirtschaftskredite 87,5 Millionen US -Dollar
Anzahl der Green -Kreditprogramme 23

CO2 -Fußabdruckreduzierung

Die Bankgeschäfte reduzierten die Kohlenstoffemissionen um 17,3% gegenüber 2023, wobei die Gesamtemissionen bei 2.450 Metrik -Tonnen -CO2 -Äquivalenten insgesamt wurden.

Einschätzung der Klimafisiko

Avalicultural Loan Portfolio Climate Risk Assessment ergab:

  • Hochrisiko-Agrarkredite: 22,3 Millionen US-Dollar
  • Agrarkredite mit mittlerem Risiko: 45,6 Millionen US-Dollar
  • Landwirtschaftskredite mit geringem Risiko: 19,8 Millionen US-Dollar

Umweltkonformität

Die Infrastrukturinvestitionen für Unternehmen mit Umweltkonformität beliefen sich im Jahr 2024 auf 5,7 Mio. USD und deckten energieeffiziente Upgrades und nachhaltige Modifikationen für Gebäude ab.

Umweltkonformitätsinvestitionen 2024 Gesamt
Infrastrukturumwelt -Upgrades 5,7 Millionen US -Dollar

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