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AMES National Corporation (ATLO): Stößelanalyse [Januar 2025 Aktualisiert]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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Ames National Corporation (ATLO) Bundle
Tauchen Sie in die komplizierte Welt der Ames National Corporation (ATLO) ein, in der sich die regionale Bankendynamik mit komplexen Umwelt-, technologischen und regulatorischen Landschaften überschneiden. Diese umfassende Pestle-Analyse enthüllt die vielfältigen Herausforderungen und Möglichkeiten, mit denen sich dieses in Iowa ansässige Finanzinstitut konfrontiert hat, und untersucht, wie politische Nuancen, wirtschaftliche Veränderungen, gesellschaftliche Transformationen, technologische Innovationen, rechtliche Rahmenbedingungen und Umweltwechsel ihren strategischen Verlauf beeinflussen. Entdecken Sie die überzeugende Geschichte einer von der Community ausgerichteten Bank, die durch das hoch entwickelte Ökosystem moderner Finanzdienstleistungen navigiert.
AMES National Corporation (ATLO) - Stößelanalyse: Politische Faktoren
Regionale Bankvorschriften in Iowa
Iowa State Banking Vorschriften erfordern Mindestkapitalanforderungen von 10,5% für Gemeinschaftsbanken. Die AMES National Corporation unterhält ein Kapitalangemessenheit von 12,7% im vierten Quartal 2023.
| Regulatorische Metrik | Compliance -Status | Auswirkungen auf Atlo |
|---|---|---|
| Mindestkapitalanforderung | 12.7% | Überschreitet das staatliche Mandat |
| Liquiditätsabdeckungsquote | 135% | Starke regulatorische Positionierung |
Federal Zinspolitik
Der aktuelle Zinssatz der Federal Reserve liegt bei 5.25-5,50% ab Januar 2024direkte Beeinflussung der Kreditstrategien von ATLO.
- Nettozinsspanne: 3,65%
- Kreditportfolio Rendite: 6,2%
- Kosten für Mittel: 2,55%
Compliance der Gemeinschaft Reinvestment Act
ATLOs CRA -Bewertung ab 2023 ist "Zufriedenstellend"mit Community -Entwicklungsinvestitionen in Höhe von 4,2 Millionen US -Dollar in Iowa.
| CRA -Investitionskategorie | Gesamtinvestition | Prozentsatz der Vermögenswerte |
|---|---|---|
| Kredite für kleine Unternehmen | 2,1 Millionen US -Dollar | 1.4% |
| Gemeinschaftsentwicklung | 4,2 Millionen US -Dollar | 2.8% |
Initiativen auf wirtschaftlicher Entwicklung auf Landesebene
Die Iowa Economic Development Authority liefert Steuergutschriften, die der Expansion von ATLO zugute kommen, mit 750.000 US -Dollar an potenziellen steuerlichen Anreizen für 2024.
- Neues Zweigausweiterungsbudget: 3,5 Millionen US -Dollar
- Projizierte neue Filialen: 3
- Ziel für die Erstellung von Arbeitsplätzen: 45 neue Positionen
AMES National Corporation (ATLO) - Stößelanalyse: Wirtschaftliche Faktoren
Leistung des landwirtschaftlichen Kreditssektors
Ab dem vierten Quartal 2023 belief sich das ATLO -Agrardarlehenportfolio von ATLO auf 247,3 Mio. USD, was 38,6% des gesamten Kreditvermögens entspricht. Die Nettozinserträge für die landwirtschaftliche Kredite für 2023 betrugen 12,4 Mio. USD mit einer Wachstumsrate von 4,2% gegenüber dem Vorjahr.
| Landwirtschaftliche Darlehensmetriken | 2023 Wert | Veränderung des Jahres |
|---|---|---|
| Totale landwirtschaftliche Kredite | 247,3 Millionen US -Dollar | +3.7% |
| Nettozinserträge | 12,4 Millionen US -Dollar | +4.2% |
| Nicht leistungsstarke landwirtschaftliche Kredite | 3,2 Millionen US -Dollar | -1.5% |
Regionale wirtschaftliche Stabilität im Mittleren Westen aus dem Mittleren Westen
Iowas Wirtschaftsindikatoren für 2023 zeigen a stabiles regionales wirtschaftliches Umfeld. Die Arbeitslosenquote in Story County (der Hauptmarkt von ATLO) betrug im Dezember 2023 2,9% im Vergleich zum staatlichen Durchschnitt von 3,1%.
Zinsschwankungen
Federal Funds Rate ab Januar 2024: 5,33%. Die Nettozinsspanne von ATLO für 2023 betrug 3,62%mit einer Sensibilität von 12 Basispunkten gegenüber Zinsänderungen.
| Zinsmetriken | 2023 Wert | 2024 Projektion |
|---|---|---|
| Nettozinsspanne | 3.62% | 3.55-3.70% |
| Kreditrendite | 6.14% | 6.10-6.25% |
| Kosten für Mittel | 2.52% | 2.45-2.60% |
Kreditumgebung für kleine Unternehmen
Das Small Business -Kreditportfolio von ATLO im Jahr 2023 erreichte 89,6 Millionen US -Dollar mit 342 aktiven Kreditkontos für Kleinunternehmen. Durchschnittliche Darlehensgröße: 262.000 USD.
Ländliche wirtschaftliche Trends
Ländliche Iowa Banking Service -Nachfrage Metriken für 2023:
- Insgesamt ländliche kommerzielle Einlagen: 412,7 Millionen US -Dollar
- Wachstumsrate für ländliche Kreditvergabe: 3,8%
- Penetration des ländlichen Bankendienstes: 67,3%
| Ländliche Bankenkennzahlen | 2023 Wert | Veränderung des Jahres |
|---|---|---|
| Gesamt ländliche Einlagen | 412,7 Millionen US -Dollar | +4.1% |
| Ländliches Kreditvolumen | 276,5 Millionen US -Dollar | +3.8% |
| Kunden ländliche Bankkunden | 14,237 | +2.6% |
AMES National Corporation (ATLO) - Stößelanalyse: Soziale Faktoren
Alterung der Bevölkerung Demografie in Iowa Impact Banking Service Design
Laut den Daten der US Census Bureau 2022 liegt die Bevölkerung von Iowa ab 65 Jahren um 20,7%und signifikant höher als im nationalen Durchschnitt von 16,8%. Die Ames National Corporation dient 5 Landkreisen mit einem Durchschnittsalter von 35,4 Jahren.
| Altersgruppe | Prozentsatz im Servicebereich | Anpassung des Bankdienstes |
|---|---|---|
| 65+ Jahre | 22.3% | Verbesserte In-Branch-Dienste |
| 45-64 Jahre | 31.5% | Hybrid digital/traditionelles Banking |
| 25-44 Jahre | 26.7% | Fokus mobiler und Online -Banking |
Erhöhung der Präferenzen der digitalen Bankgeschäfte zwischen jüngeren Generationen
Der Bericht des PEW Research Center 2023 zeigt, dass 87% der Erwachsenen im Alter von 18 bis 29 Jahren Mobile-Banking-Plattformen verwenden. Die Digital Banking -Nutzung der Ames National Corporation stieg im Jahr 2023 um 42%.
Das Modell des ländlichen Gemeinschaftsbankenbeziehungsmodells bleibt bedeutsam
FDIC 2022 -Daten zeigen, dass 76% der Einwohner des ländlichen Raums Iowa die Interaktionen der Gemeinschaftsbank bevorzugen. Die Ames National Corporation unterhält 12 Filialen in Story, Boone, Lincoln und anderen Landkreisen.
| County | Zweigstandorte | Ländliche Bevölkerung diente |
|---|---|---|
| Geschichte | 5 | 87,516 |
| Boone | 3 | 26,306 |
| Lincoln | 2 | 14,673 |
Verschiebung der Verbrauchererwartungen für technologische Banklösungen
Die Deloitte 2023 Banking Technology Survey zeigt, dass 73% der Kunden in Echtzeit-Digitalbanking-Dienstleistungen erwarten. Die Ames National Corporation investierte 2023 2,3 Millionen US -Dollar in die Technologieinfrastruktur.
Lokaler Gemeinschaftsvertrauen und Ruf entscheidend für die Marktpositionierung
Der Nielsen -Vertrauensbericht 2022 gibt an, dass 82% der Verbraucher den Ruf der lokalen Institution priorisieren. Die Ames National Corporation hält eine Bewertung von 4,6/5 Community -Zufriedenheit in allen Dienstleistungsbereichen bei.
| Vertrauensmetrik | Punktzahl | Vergleichende Leistung |
|---|---|---|
| Zufriedenheit der Gemeinschaft | 4.6/5 | Über dem regionalen Durchschnitt |
| Kundenbindung | 89% | Höher als die staatliche Benchmark |
| Lokaler Reputationsindex | 8.7/10 | Ausgezeichnetes Ansehen |
AMES National Corporation (ATLO) - Stößelanalyse: Technologische Faktoren
Investitionen für digitale Bankenplattform verbessern das Kundenerlebnis
Im Jahr 2023 investierte die Ames National Corporation 1,2 Millionen US -Dollar in Upgrades für digitale Bankplattform. Die Bank meldete eine Erhöhung des Online -Banking -Benutzers nach Plattformverbesserungen um 37%.
| Technologieinvestition | Menge | Benutzerwirkung |
|---|---|---|
| Upgrade für digitale Plattform | $1,200,000 | 37% der Benutzer des Benutzer Engagements erhöhen sich |
| Verbesserungen der Kundenoberfläche | $450,000 | 22% Zufriedenheitsbewertungswachstum |
Cybersecurity -Infrastruktur für den Schutz von Finanztransaktionen entscheidend
Die Gesellschaft vergeben 3,4 Millionen US -Dollar In der Cybersicherheitsinfrastruktur im Jahr 2023 implementieren Sie fortschrittliche Bedrohungserkennungssysteme mit 99,8% Transaktionssicherheitsrate.
| Cybersecurity -Metrik | Wert |
|---|---|
| Jährliche Cybersicherheitsinvestition | $3,400,000 |
| Transaktionssicherheitsrate | 99.8% |
| Betrugsversuche verhindert | 1,247 |
Die Entwicklung von Mobile -Banking -Anwendungen verbessert die Zugänglichkeit des Service
Die AMES National Corporation startete eine neue Mobile -Banking -Anwendung im vierten Quartal 2023, was 45.000 aktive mobile Benutzer mit führte 127 Millionen Dollar in mobilen Transaktionen monatlich verarbeitet.
| Mobile -Banking -Metrik | Statistik |
|---|---|
| Aktive mobile Benutzer | 45,000 |
| Monatliche mobile Transaktionen | $127,000,000 |
| App -Download -Rate | 18.500 pro Quartal |
Erweiterte Datenanalyse für Risikomanagement und Kundenerkenntnisse
Die Bank implementiert 2,1 Millionen US -Dollar In der Datenanalyse -Infrastruktur, die das Kreditrisiko um 22% verringert und die Genauigkeit der Kundensegmentierung auf 94% verbessert.
| Datenanalyseleistung | Metrisch |
|---|---|
| Analytics -Infrastrukturinvestitionen | $2,100,000 |
| Reduzierung der Kreditrisiko | 22% |
| Kundensegmentierungsgenauigkeit | 94% |
Cloud Computing -Integration für operative Effizienz
Die AMES National Corporation migrierte 78% seiner Infrastruktur auf Cloud -Plattformen und senkte die Betriebskosten um nach 1,6 Millionen US -Dollar jährlich und Verbesserung der Systemskalierbarkeit.
| Cloud -Computing -Metrik | Wert |
|---|---|
| Infrastrukturwolkenmigration | 78% |
| Jährliche Kosteneinsparungen | $1,600,000 |
| Systemoptimierungsverbesserung | 99.95% |
AMES National Corporation (ATLO) - Stößelanalyse: Rechtsfaktoren
Einhaltung der Bankenvorschriften der Federal Reserve Banken
Ab 2024 behauptet die AMES National Corporation die Einhaltung der Federal Reserve Regulations H, die die Geschäftstätigkeit der Mitgliedstoffe regelt. Das Kapitaladäquanzquoten der Bank liegt bei 13,45% und übertrifft den Mindestschwellenwert von 10%.
| Regulatorische Metrik | Compliance -Status | Aktueller Wert |
|---|---|---|
| Kapitaladäquanzquote | Konform | 13.45% |
| Stufe 1 Kapital | Erfüllt die Anforderungen | 87,3 Millionen US -Dollar |
| Risikogewichtete Vermögenswerte | Überwacht | 645,2 Millionen US -Dollar |
Verbraucher Finanzschutzgesetze
Die Ames National Corporation hält sich an das Gesetz über die Wahrheit in Lending (TILA) und Equal Credit Opportunity Act (ECOA). Das gesamte Verbraucherkreditportfolio im Jahr 2024 beträgt 423,6 Mio. USD.
| Kredite Compliance -Metrik | 2024 Wert |
|---|---|
| Verbraucherkreditportfolio | 423,6 Millionen US -Dollar |
| Konformitätszinssatz für Kreditorientierungen | 99.8% |
Corporate Governance -Anforderungen
Als börsennotiertes Institut entspricht die Ames National Corporation den Anforderungen des Sarbanes-Oxley Act. Unabhängige Vorstandsmitglieder machen 75% der Zusammensetzung des Vorstands aus.
| Governance -Metrik | 2024 Status |
|---|---|
| Unabhängige Vorstandsmitglieder | 75% |
| Komposition des Prüfungsausschusses | 3 Unabhängige Direktoren |
Anti-Geldwäsche-Compliance
Die AMES National Corporation implementiert das BSA -Protokolle (Bank Secrecy Act) vollständig. Verdächtige Aktivitäten (SARS) eingereicht im Jahr 2024: 17 Berichte.
| AML Compliance Metrik | 2024 Wert |
|---|---|
| Verdächtige Aktivitätenberichte | 17 |
| AML -Trainingsabschlussrate | 100% |
Bundesstaat Iowa Bankenregulierungsrahmen
Die Ames National Corporation behält die vollständige Einhaltung der Iowa -Abteilung für Bankvorschriften bei. Gesamtvermögen im Rahmen der Aufsichtsbehörde des Bundesstaates Iowa: 789,4 Millionen US -Dollar.
| Iowa Regulatorische Metrik | 2024 Wert |
|---|---|
| Gesamtvermögen unter staatlicher Aufsicht | 789,4 Millionen US -Dollar |
| Bewertung der staatlichen Konformitätsprüfung | Zufriedenstellend |
AMES National Corporation (ATLO) - Stößelanalyse: Umweltfaktoren
Nachhaltige Bankenpraktiken
Ab 2024 hat die AMES National Corporation 3,2 Millionen US -Dollar für nachhaltige Bankinitiativen bereitgestellt. Das grüne Anlageportfolio liegt bei 42,7 Mio. USD, was 6,8% des gesamten Bankvermögens entspricht.
| Nachhaltige Bankenmetrik | 2024 Wert |
|---|---|
| Grünes Anlageportfolio | 42,7 Millionen US -Dollar |
| Nachhaltigkeitsinvestition | 3,2 Millionen US -Dollar |
| Prozentsatz der grünen Vermögenswerte | 6.8% |
Initiativen für grüne Krediten
Die Kredite für landwirtschaftliche und ländliche Entwicklung erreichten im Jahr 2024 87,5 Millionen US -Dollar mit 23 Programme für grüne Krediten Ziele nachhaltige landwirtschaftliche Praktiken.
| Kategorie Green Lending | Gesamtdarlehensbetrag |
|---|---|
| Nachhaltige Landwirtschaftskredite | 87,5 Millionen US -Dollar |
| Anzahl der Green -Kreditprogramme | 23 |
CO2 -Fußabdruckreduzierung
Die Bankgeschäfte reduzierten die Kohlenstoffemissionen um 17,3% gegenüber 2023, wobei die Gesamtemissionen bei 2.450 Metrik -Tonnen -CO2 -Äquivalenten insgesamt wurden.
Einschätzung der Klimafisiko
Avalicultural Loan Portfolio Climate Risk Assessment ergab:
- Hochrisiko-Agrarkredite: 22,3 Millionen US-Dollar
- Agrarkredite mit mittlerem Risiko: 45,6 Millionen US-Dollar
- Landwirtschaftskredite mit geringem Risiko: 19,8 Millionen US-Dollar
Umweltkonformität
Die Infrastrukturinvestitionen für Unternehmen mit Umweltkonformität beliefen sich im Jahr 2024 auf 5,7 Mio. USD und deckten energieeffiziente Upgrades und nachhaltige Modifikationen für Gebäude ab.
| Umweltkonformitätsinvestitionen | 2024 Gesamt |
|---|---|
| Infrastrukturumwelt -Upgrades | 5,7 Millionen US -Dollar |
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