AMES National Corporation (ATLO): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 aktualisiert]

Tauchen Sie in den strategischen Rahmen der AMES National Corporation (ATLO), einem regionalen Bankenkraftwerk, das traditionelle Finanzdienstleistungen durch ein akribisch gestaltetes Geschäftsmodell verändert. Durch das Mischen von personalisiertem lokalem Fachwissen mit innovativen digitalen Plattformen hat Atlo eine einzigartige Nische in der wettbewerbsfähigen Bankenlandschaft erstellt und maßgeschneiderte Lösungen anbietet, die Kleinunternehmen, landwirtschaftliche Unternehmen und gemeindenahe finanzielle Bedürfnisse befähigen. Dieses Geschäftsmodell-Canvas-Aufschlüsselung zeigt die komplizierten Mechanismen, die den Erfolg der Bank vorantreiben, und zeigt, wie strategische Partnerschaften, kundenorientierte Ansätze und robuste technologische Infrastrukturen zusammenkommen, um ein überzeugendes Wertversprechen im modernen Bankgeschäft zu schaffen.

AMES National Corporation (ATLO) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale und regionale Bankeninstitutionen

Die Ames National Corporation unterhält strategische Partnerschaften mit den folgenden lokalen und regionalen Bankeninstitutionen:

Partnerinstitution	Standort	Partnerschaftstyp
Ames Bank	Ames, Iowa	Kernbankendienstleistungen
Story County National Bank	Nevada, Iowa	Regionales Kreditnetzwerk
Nevada State Bank	Nevada, Iowa	Zusammenarbeit mit Geschäftsbanken

Landwirtschaftliche und kommerzielle Kreditnetzwerke

Zu den Partnerschaften zwischen ATLOs landwirtschaftlichen Kreditvergabe gehören:

• Iowa Agricultural Lending Association
• Midwest Farm Credit Services
• Landwirtschaftliches Darlehens -Syndication -Netzwerk

Finanztechnologiedienstleister

Technologieanbieter	Service	Jährliche Investition
Fis global	Kernbankensoftware	1,2 Millionen US -Dollar
Jack Henry & Mitarbeiter	Digitale Bankplattformen	$875,000
Fiserv Inc.	Zahlungsabwicklung	$650,000

Versicherungs- und Investmentfirmen

Schlüsselversicherungs- und Investitionspartnerschaften:

• Hauptfinanzgruppe
• Landesweite Versicherung
• Wells Fargo Wealth Management

Organisationen der Geschäftsentwicklung in der Gemeinde

Organisation	Fokusbereich	Kollaborationstyp
Ames Handelskammer	Lokale Geschäftsentwicklung	Wirtschaftliche Unterstützungsprogramme
Iowa Economic Development Authority	Landesweites Geschäftswachstum	Kredit- und Zuschussprogramme
Kleine Betriebswirtschaft	Kleinunternehmensfinanzierung	Darlehensgarantieprogramme

AMES National Corporation (ATLO) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Gewerbe- und landwirtschaftliche Darlehensförderung

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete die AMES National Corporation ein Gesamtdarlehenportfolio von 1,37 Milliarden US -Dollar, wobei gewerbliche und landwirtschaftliche Kredite einen erheblichen Teil umfassen.

Kreditkategorie	Gesamtbetrag	Prozentsatz des Portfolios
Kredite für gewerbliche Immobilienkredite	612 Millionen US -Dollar	44.7%
Landwirtschaftliche Kredite	285 Millionen US -Dollar	20.8%

Einzahlungs- und Finanzdienstleistungsmanagement

Gesamteinlagen zum 31. Dezember 2023: 1,52 Milliarden US -Dollar

• Nicht zinsgiebige Einlagen: 342 Millionen US-Dollar
• Zins tragende Transaktionskonten: 486 Millionen US-Dollar
• Spareinlagen: 412 Millionen US -Dollar
• Zeiteinlagen: 280 Millionen US -Dollar

Anlageportfolio -Verwaltung

Die Investitionswerte beliefen sich im vierten Quartal 2023 mit der folgenden Komposition auf 203 Mio. USD:

Investitionstyp	Marktwert	Ertrag
US -Regierung Securities	124 Millionen Dollar	3.65%
Gemeindehalte	59 Millionen Dollar	2.87%
Unternehmensanleihen	20 Millionen Dollar	4.12%

Risikomanagement und Konformität

Wichtige Risikokennzahlen ab 2023:

• Nicht-Leistungskredite-Verhältnis: 0,62%
• Tier -1 -Kapitalquote: 14,2%
• Total risikobasierte Kapitalquote: 15,6%

Kundenbeziehungentwicklung

Kundenbezogene Metriken für 2023:

• Gesamtkundenkonten: 48.300
• Digital Banking -Benutzer: 62% der gesamten Kunden
• Kundenbindungsrate: 89%

AMES National Corporation (ATLO) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke regionale Bankeninfrastruktur

Ab dem vierten Quartal 2023 ist die Ames National Corporation tätig 6 Bankenstandorte In ganz Story County, Iowa. Gesamtvermögen meldet zum 31. Dezember 2023 bei 1,01 Milliarden US -Dollar.

Standort	Zweigentyp	County
Ames	Hauptzweig	Story County
Nevada	Sekundärzweig	Story County
Gilbert	Gemeinschaftszweig	Story County

Erfahrenes Finanzmanagementteam

Komposition des Managementteams ab 2024:

• John Herrig - Präsident & CEO
• Daniel Bock - Executive Vice President
• Christopher Hyler - Chief Financial Officer
• Durchschnittliche Management -Amtszeit: 12,5 Jahre

Robuste digitale Bankplattformen

Zu den digitalen Bankfunktionen gehören:

• Online -Banking -Plattform
• Mobile Banking -Anwendung
• Digitales Transaktionsvolumen: 287 Millionen US -Dollar im Jahr 2023

Erhebliche Kapitalreserven

Kapitalmetrik	Menge	Jahr
Stufe 1 Kapitalquote	13.42%	2023
Gesamtkapital	109,7 Millionen US -Dollar	2023
Risikobasierter Kapital	15.61%	2023

Etablierte Kundenbeziehungen

Kundenstammmetriken:

• Gesamtkundenkonten: 38,500
• Kundenbanken Kunden: 1.275
• Persönliche Bankkunden: 37.225
• Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer: 8,3 Jahre

AMES National Corporation (ATLO) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 erbrachte die Ames National Corporation 3.247 lokale Geschäftskunden in den Grafschaften Story, Boone, Lincoln und Marshall in Iowa Bankdienste. Gesamtsportfolio für gewerbliche Darlehen: 384,6 Mio. USD.

Geschäftssegment	Darlehensvolumen	Durchschnittliche Darlehensgröße
Kleinunternehmen	127,3 Millionen US -Dollar	$312,000
Mittlere Unternehmen	197,5 Millionen US -Dollar	1,2 Millionen US -Dollar
Landwirtschaftliche Unternehmen	59,8 Millionen US -Dollar	$675,000

Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen

Aktuelle Zinssätze ab Januar 2024:

• Geschäftsdarlehensraten: 6,25% - 8,75%
• Gewerbeimmobilienkredite: 7,15%
• Geschäftssparkonten: 3,50%
• Geldmarktkonten: 4,25%

Beziehungsgetriebene Finanzdienstleistungen

Kundenbindungsrate in 2023: 94,3%. Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer: 8,7 Jahre.

Servicekategorie	Anzahl der Kunden	Einnahmen generiert
Geschäftsprüfung	2,876	4,2 Millionen US -Dollar
Händlerdienste	1,542	1,8 Millionen US -Dollar
Finanzmanagement	687	3,6 Millionen US -Dollar

Lokale Entscheidungsfindung und schnelle Kreditverarbeitung

Durchschnittliche Kreditgenehmigungszeit: 3,2 Werktage. 98,7% der Kreditentscheidungen in Iowa, die vor Ort getroffen wurden.

Finanzielle Unterstützung in der Gemeinde

Gesamtinvestitionen der Gemeinschaft in 2023: 1,7 Millionen US -Dollar. Lokale Unterstützung für wirtschaftliche Entwicklung: 456.000 US -Dollar.

Community Investment Area	Betrag investiert
Lokale Bildungsinitiativen	$375,000
Kleinunternehmen Zuschüsse	$412,000
Gemeinschaftsinfrastruktur	$213,000

AMES National Corporation (ATLO) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Bankberatung

Ab dem vierten Quartal 2023 stellte die AMES National Corporation 12.657 persönliche Bankenkonsultationen an ihren 11 Bankenstandorten in der Story, Boone und Greene Counties, Iowa, zur Verfügung.

Konsultationstyp	Anzahl der Konsultationen	Durchschnittliche Dauer
Hypothekenberatung	3,214	45 Minuten
Investitionsplanung	2,876	60 Minuten
Pensionsplanung	2,567	55 Minuten

Engagierte Beziehungsmanager

Im Jahr 2023 beschäftigte ATLO 37 engagierte Beziehungsmanager, die 4.523 Unternehmen und einzelne Kunden mit hohem Netzwerk bedienen.

• Durchschnittliche Client -Portfoliogröße: 12,4 Millionen US -Dollar
• Kundenbindungsrate: 94,3%
• Durchschnittliche Beziehungsmanager -Amtszeit: 8,2 Jahre

Digitale und persönliche Servicekanäle

Service Channel	Monatliche aktive Benutzer	Transaktionsvolumen
Mobile Banking	28,765	412.389 Transaktionen
Online -Banking	35,214	287.654 Transaktionen
Persönliche Niederlassung	22,456	189.765 Transaktionen

Engagement und Vernetzung in der Gemeinde

Im Jahr 2023 investierte Atlo 247.500 US -Dollar in Community Engagement -Aktivitäten in ganz Iowa.

• Lokale Geschäftssponsoring: 42
• Unterstützte Community -Veranstaltungen: 87
• Bildungsförderungsworkshops durchgeführt: 24

Langfristige Kundenbindungstrategien

Aufbewahrungsstrategie	Investition	Auswirkungen
Treueprogramm	$189,000	3,7% Zunahme der Kundenbindung
Personalisierte finanzielle Beratung	$276,500	2,9% Zunahme des Kreuzverkaufs
Kundenfeedback -Programm	$98,750	4,2% Verbesserung der Kundenzufriedenheit

AMES National Corporation (ATLO) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physikalische Banken Niederlassungsstandorte

Ab 2024 betreibt die Ames National Corporation 13 Standorte für physische Bankabfälle in den Grafschaften Story, Boone und Polk in Iowa.

County	Anzahl der Zweige
Story County	5
Boone County	4
Polk County	4

Online -Banking -Plattformen

Die Ames National Corporation bietet eine umfassende Online -Banking -Plattform mit den folgenden Funktionen:

• Kontostandverfolgung
• Fondtransfers
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Elektronische Aussagen

Mobile Banking -Anwendungen

Die Mobile Banking -App der Bank unterstützt:

• Kaution für mobile Schecks
• Echtzeit-Kontowarnungen
• Kartenmanagement
• Sichere Anmeldung mit biometrischer Authentifizierung

Telefonbankendienste

24/7 Telefonbankendienste sind mit automatisierten Kontoinformationen und Kundenbetreuung verfügbar.

Service -Typ	Verfügbarkeit
Automatisierte Dienste	24/7
Live -Kundenunterstützung	8:00 - 17:00 Uhr CST

ATM -Netzwerk

Die AMES National Corporation unterhält 18 Geldautomatenstandorte in seinem Dienstleistungsbereich mit Kostenlose Transaktionen für Kontoinhaber.

ATM -Standorttyp	Anzahl der Geldautomaten
Bank Branch Geldautomaten	13
Eigenständige Geldautomaten	5

AMES National Corporation (ATLO) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße lokale Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient die Ames National Corporation in Story County, Iowa, ungefähr 1.200 lokale Geschäftskunden. Gesamtsportfolio für gewerbliche Darlehen für dieses Segment: 187,4 Mio. USD.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Darlehensportfoliowert
Einzelhandelsgeschäfte	423	52,6 Millionen US -Dollar
Professionelle Dienstleistungen	356	68,3 Millionen US -Dollar
Herstellung	221	66,5 Millionen US -Dollar

Unternehmen der Landwirtschaft

Die landwirtschaftliche Kreditvergabe entspricht 35,6% des gesamten Kreditportfolios von ATLO. Totaler landwirtschaftlicher Kredite: 214,7 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

• Ernteproduktionskredite: 142,3 Millionen US -Dollar
• Tierbetrieb: 47,8 Millionen US -Dollar
• Finanzierung der landwirtschaftlichen Ausrüstung: 24,6 Millionen US -Dollar

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Gesamtkundenstamm des Einzelhandels: 38.742 zum 31. Dezember 2023. Einzahlungsguthaben für dieses Segment: 512,6 Mio. USD.

Kundentyp	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Einlagenbetrag
Persönliche Überprüfung	22,314	$18,742
Persönliche Ersparnisse	16,428	$31,256

Kommunalverwaltung und Gemeindeunternehmen

Gemeinde Bankbeziehungen: 47 Kunden der lokalen Regierung. Gesamt kommunale Einlagen: 89,3 Mio. USD im Jahr 2023.

• Stadtregierungen: 22 Kunden
• Bezirksregierungen: 15 Kunden
• Schulbezirke: 10 Kunden

Gemeinnützige Organisationen

Gemeinnütziges Kundensegment: 63 Organisationen. Insgesamt gemeinnützige Einlagen: 24,7 Mio. USD im Jahr 2023.

Gemeinnützige Kategorie	Anzahl der Organisationen	Gesamtablagerungen
Bildung	18	8,2 Millionen US -Dollar
Gesundheitspflege	12	6,5 Millionen US -Dollar
Gemeinnützige Dienste	33	10,0 Millionen US -Dollar

AMES National Corporation (ATLO) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Arbeitnehmerentschädigung und Leistungen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete die AMES National Corporation die Gesamtkosten für die Vergütung von Mitarbeitern von 16.453.000 USD. Die Aufschlüsselung der Vergütungskosten umfasst:

Kompensationskategorie	Betrag ($)
Gehälter	13,205,000
Krankenversicherung	1,842,000
Altersvorsorge	1,406,000

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für 2023 beliefen sich auf 3.675.000 USD, darunter:

• Hardware -Wartung: 1.245.000 USD
• Software -Lizenzierung: $ 1.530.000
• Cybersecurity -Systeme: 900.000 US -Dollar

Vorschriftenkosten für die Vorschriften

Die Vorschriftenkosten für 2023 belief sich auf 2.184.000 USD, wobei die folgende Zuteilung:

Compliance -Bereich	Betrag ($)
Rechts- und Prüfungsgebühren	1,092,000
Berichterstattung und Dokumentation	672,000
Regulierungsausbildung	420,000

Zweigbetriebskosten

Die Gesamtbetriebskosten für 2023 betrugen 5.612.000 USD und verteilt wie folgt:

• Miete und Einrichtungen: 2.806.000 USD
• Versorgungsunternehmen: $ 1.403.000
• Wartung und Reparaturen: $ 1.403.000

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Marketing- und Kundenerwerbskosten für 2023 beliefen sich auf 1.845.000 USD:

Marketingkategorie	Betrag ($)
Digitales Marketing	738,000
Traditionelle Werbung	552,000
Kundenakquisitionsprogramme	555,000

AMES National Corporation (ATLO) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Kreditportfolios

Für das Geschäftsjahr 2023 berichtete die Ames National Corporation 31,4 Millionen US -Dollar In Totalzinserträgen. Die Aufschlüsselung der Zinsen des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Zinserträge ($)
Werbekredite	14,650,000
Wohnhypothekendarlehen	9,250,000
Verbraucherkredite	5,600,000
Landwirtschaftliche Kredite	1,900,000

Servicegebühren und Gebühren

Servicegebühren und Gebühren generiert 4,2 Millionen US -Dollar im Jahr 2023 mit der folgenden Verteilung:

• Kontowartungsgebühren: 1.350.000 USD
• Transaktionsgebühren: 1.100.000 USD
• Überziehungsgebühren: 850.000 US -Dollar
• Andere Bankengebühren: 900.000 US -Dollar

Investitions- und Wertpapiereinkommen

Investitionseinkommen für die AMES National Corporation insgesamt 3,6 Millionen US -Dollar im Jahr 2023 abgeleitet von:

Investitionstyp	Einkommen ($)
Gemeindehalte	1,850,000
Regierungsschreiber	1,100,000
Unternehmensanleihen	650,000

Hypotheken- und Kreditvergabeprodukte

Hypotheken- und Kreditprodukte haben beigetragen 22,8 Millionen US -Dollar an die Einnahmequellen im Jahr 2023:

• Gebühren für die Hypothekenhypothekenhypotheken: 5.600.000 USD
• Kommerzielle Kreditgebühren: 8.200.000 USD
• Gebühren für Verbraucherdarlehen: 4.300.000 USD
• Refinanzierungsgebühren: 4.700.000 USD

Treasury Management Services

Finanzverwaltungsdienste erzeugt 2,1 Millionen US -Dollar In den Einnahmen für 2023 mit der folgenden Aufschlüsselung:

Servicekategorie	Umsatz ($)
Cash -Management -Dienstleistungen	850,000
Zahlungsabwicklung	650,000
Händlerdienste	600,000