Ames National Corporation (ATLO): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Sumérgete en el marco estratégico de Ames National Corporation (ATLO), una potencia bancaria regional que transforma los servicios financieros tradicionales a través de un modelo de negocio meticulosamente elaborado. Al combinar experiencia local personalizada con plataformas digitales innovadoras, Atlo ha forjado un nicho único en el panorama bancario competitivo, ofreciendo soluciones personalizadas que potencian a las pequeñas empresas, empresas agrícolas y necesidades financieras impulsadas por la comunidad. Este desglose de lienzo de modelo de negocio revela los intrincados mecanismos que impulsan el éxito del banco, mostrando cómo las asociaciones estratégicas, los enfoques centrados en el cliente y la robusta infraestructura tecnológica convergen para crear una propuesta de valor convincente en la banca moderna.

Ames National Corporation (ATLO) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Instituciones bancarias locales y regionales

AMES National Corporation mantiene asociaciones estratégicas con las siguientes instituciones bancarias locales y regionales:

Institución asociada	Ubicación	Tipo de asociación
Banco de ames	Ames, Iowa	Servicios bancarios centrales
Story County National Bank	Nevada, Iowa	Red de préstamos regionales
Nevada State Bank	Nevada, Iowa	Colaboración de banca comercial

Redes de préstamos agrícolas y comerciales

Las asociaciones de préstamos agrícolas de Atlo incluyen:

• Asociación de préstamos agrícolas de Iowa
• Servicios de crédito de la granja del Medio Oeste
• Red de sindicación de préstamos agrícolas

Proveedores de servicios de tecnología financiera

Proveedor de tecnología	Servicio	Inversión anual
FIS Global	Software bancario central	$ 1.2 millones
Jack Henry & Asociado	Plataformas de banca digital	$875,000
Fiserv Inc.	Procesamiento de pagos	$650,000

Empresas de seguros e inversiones

Asociaciones clave de seguros e inversiones:

• Grupo financiero principal
• Seguro nacional
• Wells Fargo Wealth Management

Organizaciones de desarrollo de negocios comunitarios

Organización	Área de enfoque	Tipo de colaboración
Cámara de Comercio de Ames	Desarrollo empresarial local	Programas de apoyo económico
Autoridad de Desarrollo Económico de Iowa	Crecimiento empresarial en todo el estado	Programas de préstamos y subvenciones
Administración de pequeñas empresas	Financiación de pequeñas empresas	Programas de garantía de préstamos

Ames National Corporation (ATLO) - Modelo de negocio: actividades clave

Originación de préstamos comerciales y agrícolas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Ames National Corporation reportó una cartera de préstamos totales de $ 1.37 mil millones, con préstamos comerciales y agrícolas que comprenden una porción significativa.

Categoría de préstamo	Cantidad total	Porcentaje de cartera
Préstamos inmobiliarios comerciales	$ 612 millones	44.7%
Préstamos agrícolas	$ 285 millones	20.8%

Gestión de depósitos y servicios financieros

Depósitos totales al 31 de diciembre de 2023: $ 1.52 mil millones

• Depósitos de no interesados: $ 342 millones
• Cuentas de transacciones con intereses: $ 486 millones
• Depósitos de ahorro: $ 412 millones
• Depósitos de tiempo: $ 280 millones

Administración de cartera de inversiones

Los valores de inversión totalizaron $ 203 millones a partir del cuarto trimestre de 2023, con la siguiente composición:

Tipo de inversión	Valor comercial	Producir
Valores del gobierno de EE. UU.	$ 124 millones	3.65%
Bonos municipales	$ 59 millones	2.87%
Bonos corporativos	$ 20 millones	4.12%

Gestión de riesgos y cumplimiento

Métricas de riesgo clave a partir de 2023:

• Relación de préstamos sin rendimiento: 0.62%
• Relación de capital de nivel 1: 14.2%
• Relación total de capital basado en el riesgo: 15.6%

Desarrollo de la relación con el cliente

Métricas relacionadas con el cliente para 2023:

• Cuentas totales de clientes: 48,300
• Usuarios de banca digital: 62% del total de clientes
• Tasa de retención de clientes: 89%

Ames National Corporation (ATLO) - Modelo de negocios: recursos clave

Infraestructura bancaria regional fuerte

A partir del cuarto trimestre de 2023, Ames National Corporation opera 6 ubicaciones bancarias En todo el condado de Story, Iowa. Los activos totales informaron en $ 1.01 mil millones al 31 de diciembre de 2023.

Ubicación	Tipo de rama	Condado
Ames	Rama principal	Condado de la historia
Nevada	Rama secundaria	Condado de la historia
Gilbert	Rama comunitaria	Condado de la historia

Equipo experimentado de gestión financiera

Composición del equipo de gestión a partir de 2024:

• John Herrig - Presidente & CEO
• Daniel Bock - Vicepresidente Ejecutivo
• Christopher Hyler - Director Financiero
• Promedio de tenencia de gestión: 12.5 años

Plataformas de banca digital robustas

Las capacidades de banca digital incluyen:

• Plataforma bancaria en línea
• Aplicación de banca móvil
• Volumen de transacción digital: $ 287 millones en 2023

Reservas de capital sustanciales

Métrico de capital	Cantidad	Año
Relación de capital de nivel 1	13.42%	2023
Capital total	$ 109.7 millones	2023
Capital basado en el riesgo	15.61%	2023

Relaciones establecidas de clientes

Métricas de la base de clientes:

• Cuentas totales de clientes: 38,500
• Clientes de banca comercial: 1,275
• Clientes de banca personal: 37,225
• Duración promedio de la relación con el cliente: 8.3 años

Ames National Corporation (ATLO) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para empresas locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Ames National Corporation proporcionó servicios bancarios a 3.247 clientes comerciales locales en los condados de Story, Boone, Lincoln y Marshall en Iowa. Cartera total de préstamos comerciales: $ 384.6 millones.

Segmento de negocios	Volumen de préstamo	Tamaño promedio del préstamo
Pequeño negocio	$ 127.3 millones	$312,000
Empresas medianas	$ 197.5 millones	$ 1.2 millones
Negocios agrícolas	$ 59.8 millones	$675,000

Tasas de interés competitivas para préstamos y depósitos

Tasas de interés actuales a enero de 2024:

• Tasas de préstamo comercial: 6.25% - 8.75%
• Préstamos inmobiliarios comerciales: 7.15%
• Cuentas de ahorro de negocios: 3.50%
• Cuentas del mercado monetario: 4.25%

Servicios financieros basados ​​en relaciones

Tasa de retención de clientes en 2023: 94.3%. Duración promedio de la relación con el cliente: 8.7 años.

Categoría de servicio	Número de clientes	Ingresos generados
Verificación de negocios	2,876	$ 4.2 millones
Servicios comerciales	1,542	$ 1.8 millones
Gestión del tesoro	687	$ 3.6 millones

Toma de decisiones locales y procesamiento rápido de préstamos

Tiempo promedio de aprobación del préstamo: 3.2 días hábiles. 98.7% de las decisiones de préstamo tomadas localmente dentro de Iowa.

Apoyo financiero centrado en la comunidad

Inversiones comunitarias totales en 2023: $ 1.7 millones. Soporte de desarrollo económico local: $ 456,000.

Área de inversión comunitaria	Monto invertido
Iniciativas de educación local	$375,000
Subvenciones de pequeñas empresas	$412,000
Infraestructura comunitaria	$213,000

Ames National Corporation (ATLO) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Consulta bancaria personal

A partir del cuarto trimestre de 2023, Ames National Corporation proporcionó 12,657 consultas de banca personal en sus 11 ubicaciones bancarias en los condados de Story, Boone y Greene, Iowa.

Tipo de consulta	Número de consultas	Duración promedio
Asesoramiento hipotecario	3,214	45 minutos
Planificación de inversiones	2,876	60 minutos
Planificación de jubilación	2,567	55 minutos

Gerentes de relaciones dedicadas

En 2023, Atlo empleó a 37 gerentes de relaciones dedicados que atendían a 4,523 clientes comerciales y de alto patrimonio.

• Tamaño promedio de la cartera de clientes: $ 12.4 millones
• Tasa de retención del cliente: 94.3%
• Promedio de la tenencia del gerente de relaciones: 8.2 años

Canales de servicio digitales y en persona

Canal de servicio	Usuarios activos mensuales	Volumen de transacción
Banca móvil	28,765	412,389 transacciones
Banca en línea	35,214	287,654 transacciones
Rama en persona	22,456	189,765 transacciones

Compromiso comunitario y redes

En 2023, Atlo invirtió $ 247,500 en actividades de participación comunitaria en Iowa.

• Patrocinios comerciales locales: 42
• Eventos comunitarios apoyados: 87
• Talleres financieros educativos realizados: 24

Estrategias de retención de clientes a largo plazo

Estrategia de retención	Inversión	Impacto
Programa de fidelización	$189,000	Aumento de 3.7% en la retención de clientes
Asesoramiento financiero personalizado	$276,500	Aumento del 2.9% en la venta cruzada
Programa de comentarios de clientes	$98,750	Mejora del 4.2% en la satisfacción del cliente

Ames National Corporation (ATLO) - Modelo de negocios: canales

Ubicaciones de sucursales bancarias físicas

A partir de 2024, Ames National Corporation opera 13 ubicaciones de sucursales bancarios físicos en los condados de Story, Boone y Polk en Iowa.

Condado	Número de ramas
Condado de la historia	5
Condado de Boone	4
Condado de Polk	4

Plataformas de banca en línea

Ames National Corporation ofrece una plataforma de banca en línea integral con las siguientes características:

• Seguimiento del saldo de la cuenta
• Transferencias de fondos
• Servicios de pago de facturas
• Declaraciones electrónicas

Aplicaciones de banca móvil

La aplicación de banca móvil del banco es compatible con:

• Depósito de cheque móvil
• Alertas de cuenta en tiempo real
• Gestión de tarjetas
• Iniciar sesión con autenticación biométrica

Servicios de banca telefónica

Los servicios de banca telefónica 24/7 están disponibles con información de cuenta automatizada y atención al cliente.

Tipo de servicio	Disponibilidad
Servicios automatizados	24/7
Atención al cliente en vivo	8:00 am - 5:00 pm CST

Red de cajeros automáticos

Ames National Corporation mantiene 18 ubicaciones de cajeros automáticos en su área de servicio, con Transacciones gratuitas para titulares de cuentas.

Tipo de ubicación de cajero automático	Número de cajeros automáticos
Cajeros automáticos de la sucursal bancaria	13
Cajeros automáticos independientes	5

Ames National Corporation (ATLO) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas locales pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Ames National Corporation atiende a aproximadamente 1,200 clientes comerciales locales en el condado de Story, Iowa. Cartera total de préstamos comerciales para este segmento: $ 187.4 millones.

Segmento de negocios	Número de clientes	Valor de la cartera de préstamos
Negocios minoristas	423	$ 52.6 millones
Servicios profesionales	356	$ 68.3 millones
Fabricación	221	$ 66.5 millones

Empresas del sector agrícola

Los préstamos agrícolas representan el 35.6% de la cartera de préstamos totales de Atlo. Préstamos agrícolas totales: $ 214.7 millones en 2023.

• Préstamos de producción de cultivos: $ 142.3 millones
• Operaciones ganaderas: $ 47.8 millones
• Financiamiento de equipos agrícolas: $ 24.6 millones

Clientes de banca minorista individual

Base de clientes minoristas totales: 38,742 al 31 de diciembre de 2023. Saldos de depósito para este segmento: $ 512.6 millones.

Tipo de cliente	Número de clientes	Saldo de depósito promedio
Comprobación personal	22,314	$18,742
Ahorros personales	16,428	$31,256

Gobierno local y entidades municipales

Relaciones bancarias municipales: 47 clientes del gobierno local. Depósitos municipales totales: $ 89.3 millones en 2023.

• Gobierno de la ciudad: 22 clientes
• Gobierno del condado: 15 clientes
• Distritos escolares: 10 clientes

Organizaciones sin fines de lucro

Segmento de clientes sin fines de lucro: 63 organizaciones. Depósitos sin fines de lucro totales: $ 24.7 millones en 2023.

Categoría sin fines de lucro	Número de organizaciones	Depósitos totales
Educativo	18	$ 8.2 millones
Cuidado de la salud	12	$ 6.5 millones
Servicios comunitarios	33	$ 10.0 millones

Ames National Corporation (ATLO) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Compensación y beneficios de los empleados

Para el año fiscal 2023, AMES National Corporation informó gastos de compensación de empleados totales de $ 16,453,000. El desglose de los costos de compensación incluye:

Categoría de compensación	Monto ($)
Salarios	13,205,000
Seguro médico	1,842,000
Beneficios de jubilación	1,406,000

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Los costos de infraestructura tecnológica para 2023 totalizaron $ 3,675,000, que incluyó:

• Mantenimiento de hardware: $ 1,245,000
• Licencias de software: $ 1,530,000
• Sistemas de ciberseguridad: $ 900,000

Gastos de cumplimiento regulatorio

Los costos de cumplimiento regulatorio para 2023 ascendieron a $ 2,184,000, con la siguiente asignación:

Área de cumplimiento	Monto ($)
Tarifas legales y de auditoría	1,092,000
Informes y documentación	672,000
Capacitación regulatoria	420,000

Costos de operación de sucursal

Los gastos de operación de la sucursal total para 2023 fueron de $ 5,612,000, distribuidos de la siguiente manera:

• Alquiler e instalaciones: $ 2,806,000
• Utilidades: $ 1,403,000
• Mantenimiento y reparaciones: $ 1,403,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los costos de marketing y adquisición de clientes para 2023 totalizaron $ 1,845,000:

Categoría de marketing	Monto ($)
Marketing digital	738,000
Publicidad tradicional	552,000
Programas de adquisición de clientes	555,000

Ames National Corporation (ATLO) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de las carteras de préstamos

Para el año fiscal 2023, informó Ames National Corporation $ 31.4 millones en ingresos de intereses totales. El desglose del interés de la cartera de préstamos incluye:

Categoría de préstamo	Ingresos de intereses ($)
Préstamos comerciales	14,650,000
Préstamos hipotecarios residenciales	9,250,000
Préstamos al consumo	5,600,000
Préstamos agrícolas	1,900,000

Cargos de servicio y tarifas

Cargos de servicio y tarifas generadas $ 4.2 millones en ingresos para el año 2023, con la siguiente distribución:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 1,350,000
• Tarifas de transacción: $ 1,100,000
• Tarifas de sobregiro: $ 850,000
• Otras tarifas de servicio bancario: $ 900,000

Ingresos de inversión e valores

Los ingresos por inversiones para Ames National Corporation totalizaron $ 3.6 millones en 2023, derivado de:

Tipo de inversión	Ingresos ($)
Bonos municipales	1,850,000
Valores gubernamentales	1,100,000
Bonos corporativos	650,000

Productos de hipotecas y préstamos

Productos de hipotecas y préstamos contribuidos $ 22.8 millones a las fuentes de ingresos en 2023:

• Tarifas de origen de la hipoteca residencial: $ 5,600,000
• Tarifas de préstamos comerciales: $ 8,200,000
• Tarifas de origen de préstamos al consumidor: $ 4,300,000
• Tarifas de refinanciación: $ 4,700,000

Servicios de gestión del tesoro

Servicios de gestión del Tesoro generados $ 2.1 millones en ingresos para 2023, con el siguiente desglose:

Categoría de servicio	Ingresos ($)
Servicios de gestión de efectivo	850,000
Procesamiento de pagos	650,000
Servicios comerciales	600,000