Ames National Corporation (ATLO): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]

Dans le paysage concurrentiel des services financiers, Ames National Corporation (ATLO) se démarque avec un modèle commercial bien défini qui tisse de manière complexe ses activités de base et ses partenariats stratégiques. Ce Toile de modèle commercial Souligne comment ATLO fournit de la valeur par le biais de services personnalisés, de solides relations avec les clients et une source de revenus diversifiée. Plongez plus profondément pour découvrir les éléments clés qui stimulent le succès de cette institution et comment il répond aux besoins uniques de ses clients.

Ames National Corporation (ATLO) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collaborations avec les banques locales et les institutions financières

Ames National Corporation (ATLO) maintient des partenariats importants avec diverses banques locales et institutions financières. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux ont atteint 1,80 milliard de dollars, reflétant une légère diminution de 1,81 milliard de dollars au 31 décembre 2023. Ces collaborations permettent à ATLO de tirer parti des ressources partagées, d'améliorer la liquidité et de diversifier leurs produits financiers.

Partenariats avec les agences gouvernementales pour les garanties de prêt

ATLO s'engage activement avec les agences gouvernementales pour garantir des garanties de prêt, qui renforcent ses capacités de prêt. La charge de perte de crédit de la société pour les prêts a été publiée à 792 000 $ pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, une augmentation significative de 80 000 $ au cours de la même période de 2023. Cette stratégie de partenariat aide à atténuer les risques associés aux prêts, en particulier en économie économiquement volatile environnements.

Engagement avec les agences immobilières pour les évaluations immobilières

Les agences immobilières jouent un rôle crucial dans le modèle commercial d'ATLO, en particulier dans les évaluations immobilières pour ses opérations de prêt. Le portefeuille de prêts, net de l'allocation pour les pertes de crédits, a totalisé 1,296 milliard de dollars au 30 septembre 2024. Cette collaboration garantit des évaluations précises, permettant à l'ATLO de prendre des décisions de prêt éclairées et de gérer efficacement son exposition immobilière.

Type de partenariat	État actuel	Impact financier
Banques locales	Actif	Dépôts totaux: 1,80 milliard de dollars
Agences gouvernementales	Engagé	Frais de perte de crédit: 792 000 $
Agences immobilières	En cours	Portefeuille de prêts: 1,296 milliard de dollars

Ames National Corporation (ATLO) - Modèle d'entreprise: activités clés

Origination et souscription des prêts

Le portefeuille de prêts d'Ames National Corporation a totalisé 1,296 milliard de dollars Au 30 septembre 2024, en hausse de 1,278 milliard de dollars Au 31 décembre 2023. Les prêts nets de la société représentent 61% de ses actifs totaux.

La charge de perte de crédit pour les prêts était $792,000 pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à $80,000 au cours de la même période en 2023. L'allocation pour les pertes de crédits pour les prêts détenus pour l'investissement était 17,56 millions de dollars Au 30 septembre 2024.

Originations de prêt incluses 17,32 millions de dollars dans les prêts détenus à la vente au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 13,48 millions de dollars pour la même période en 2023.

Services de gestion de la richesse et de conseil financier

Le segment de gestion de la patrimoine généré 3,913 millions de dollars en revenus pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, une augmentation de 3,507 millions de dollars pour la même période en 2023. L'entreprise a employé 240 individus équivalents à temps plein dans ses opérations bancaires, avec un personnel supplémentaire dédié aux services de conseil financier.

Les frais de service de divers services financiers équivalaient à 1,062 million de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 1 000 millions de dollars pour la même période en 2023.

Type de service	Revenu (2024)	Revenu (2023)
Gestion de la richesse	3,913 millions de dollars	3,507 millions de dollars
Frais de service	1,062 million de dollars	1 000 millions de dollars

Évaluation de la gestion des risques et de la perte de crédit

Le niveau de prêts à problèmes de l'entreprise, défini comme des prêts et des prêts non saccruels passés en raison de 90 jours ou plus, était 1.33% du total des prêts au 30 septembre 2024, par rapport à 1.08% au 31 décembre 2023. Ce taux est significativement supérieur à celle du groupe moyen des pairs d'état de l'Iowa des institutions assurées de la FDIC, qui se tenait à 0.49% Au 30 juin 2024.

Les prêts à impaix inférieurs ont totalisé 16,9 millions de dollars Au 30 septembre 2024, une augmentation de 13,2 millions de dollars au 31 décembre 2023. L'augmentation était principalement due à des rétrogradations dans l'immobilier commercial et les portefeuilles de prêts opérationnels commerciaux.

L'allocation pour les pertes de crédits pour les expositions de crédit déséquilibrées était 1,0 million de dollars Au 30 septembre 2024.

Ames National Corporation (ATLO) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Solide base de capitaux et liquidité

Ames National Corporation maintient une structure de capital robuste, les capitaux propres totaux des actionnaires s'élevant à 183,4 millions de dollars Au 30 septembre 2024, une augmentation de 165,8 millions de dollars au 31 décembre 2023. Cela représente une croissance de 10.0%.

Le poste de liquidité de la société est soutenu par un actif liquide total 59,0 millions de dollars au 30 septembre 2024, par rapport à 55,1 millions de dollars au 31 décembre 2023. De plus, Ames National a accès à des lignes de crédit en cours auprès de la Federal Home Loan Bank (FHLB) de Des Moines totalisant 201,0 millions de dollars, avec 72,5 millions de dollars tiré au 30 septembre 2024.

Équipe de gestion expérimentée

L'équipe de direction de l'Ames National Corporation est assaisonnée, en mettant l'accent sur la prise de décision locale pour améliorer le service client et l'efficacité opérationnelle. L'entreprise emploie 240 individus équivalents à temps plein à travers ses filiales bancaires, soutenues par un 23 individus Dans divers rôles d'entreprise tels que les rapports financiers, les ressources humaines et la conformité.

Cette structure de gestion est conçue pour fournir des temps de réponse et une flexibilité plus rapides dans les offres de produits, ce qui est crucial dans un environnement bancaire compétitif.

Technologie avancée pour le traitement des prêts et l'évaluation des risques

Ames National Corporation tire parti des technologies avancées pour améliorer ses capacités de traitement des prêts et ses méthodologies d'évaluation des risques. Au 30 septembre 2024, la Société a déclaré un portefeuille de prêts, net d'allocation pour les pertes de crédit, totalisant 1,296 milliard de dollars, une augmentation de 1,278 milliard de dollars au 31 décembre 2023.

La société utilise des modèles sophistiqués pour estimer les pertes de crédits attendues, qui intègrent des prévisions économiques, des données sur les pertes historiques et des caractéristiques de risque spécifiques à l'emprunteur. Cette technologie permet à l'entreprise de maintenir une allocation de perte de crédit de 17,2 millions de dollars Au 30 septembre 2024.

Ressource clé	Détails
Capitaux propres	183,4 millions de dollars (au 30 septembre 2024)
Total des actifs liquides	59,0 millions de dollars (au 30 septembre 2024)
Lignes de crédit FHLB	201,0 millions de dollars disponibles, 72,5 millions de dollars tirés (au 30 septembre 2024)
Décompte des employés	240 employés équivalents à temps plein + 23 employés d'entreprise
Portefeuille de prêts	1,296 milliard de dollars (net d'allocation pour les pertes de crédits au 30 septembre 2024)
Allocation de perte de crédit	17,2 millions de dollars (au 30 septembre 2024)

Ames National Corporation (ATLO) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts

Ames National Corporation propose des taux d'intérêt concurrentiels sur une variété de produits de prêt, ce qui améliore son appel aux clients. Au 30 septembre 2024, le total des prêts (y compris les frais) équivalait à 1,303 milliard de dollars, avec un rendement moyen de 5.14%. Cela représente une augmentation par rapport à la 4.67% rendement de l'année précédente.

Les catégories de prêts spécifiques comprennent:

• Prêts commerciaux: rendement moyen de 6.36%
• Prêts agricoles: rendement moyen de 7.68%
• Prêts immobiliers: rendement moyen de 4.75%
• Prêts à la consommation: rendement moyen de 5.16%

Service client personnalisé avec prise de décision locale

L'entreprise met l'accent sur le service client personnalisé, ce qui est essentiel pour établir des relations à long terme avec les clients. Les processus de prise de décision locaux permettent des réponses plus rapides et des solutions financières sur mesure. Au 30 septembre 2024, Ames National Corporation a maintenu un revenu net de 6,705 millions de dollars, reflétant son engagement envers la satisfaction des clients et l'efficacité opérationnelle.

Les mesures de service client comprennent:

• Temps de réponse moyen pour les approbations de prêts: 48 heures
• Évaluation de satisfaction du client: 92%
• Nombre de branches locales: 15

Services complets de gestion de patrimoine

Ames National Corporation fournit une suite de services complets de gestion de patrimoine, répondant aux besoins financiers de ses clients. Au 30 septembre 2024, les actifs totaux sous gestion ont atteint 688,6 millions de dollars. L'entreprise offre des services de conseil en investissement, la planification de la retraite et la planification successorale, adaptés aux objectifs des clients individuels.

Les mesures de gestion de la patrimoine comprennent:

• Performance d'investissement (rendement annuel moyen): 8.2%
• Nombre de clients servis: 3,500
• Taux de rétention de la clientèle: 95%

Service	Actifs sous gestion	Rendement annuel moyen	Compte de clientèle
Avis d'investissement	450 millions de dollars	8.5%	2,000
Planification de la retraite	150 millions de dollars	7.8%	1,000
Planification successorale	88,6 millions de dollars	8.0%	500

Ames National Corporation (ATLO) - Modèle d'entreprise: relations clients

Concentrez-vous sur les relations à long terme avec les clients

Ames National Corporation (ATLO) met l'accent relations à long terme avec ses clients pour améliorer la fidélité et la rétention des clients. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un actif total de 2,1 milliards de dollars, reflétant son engagement à maintenir une solide base financière pour répondre aux besoins des clients. La banque s'est positionnée comme un partenaire financier de confiance, en se concentrant sur l'engagement communautaire et les services personnalisés pour favoriser les relations avec les clients durables.

Communication régulière et mises à jour sur les produits financiers

Atlo maintient une approche proactive de communication avec ses clients, offrant des mises à jour régulières sur les produits et services financiers. Le revenu net des intérêts net de la société pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, a totalisé 32,9 millions de dollars, ce qui est révélateur de ses stratégies d'engagement efficaces qui tiennent les clients informés et impliqués. De plus, ATLO a rapporté un marge d'intérêt net de 2,16% pour la même période, présentant sa capacité à gérer efficacement les revenus et les dépenses des intérêts sur un marché concurrentiel.

Services de planification financière et de conseil personnalisés

Ames National Corporation propose Planification financière personnalisée et les services consultatifs adaptés aux besoins uniques de ses clients. Le revenu de gestion de la patrimoine pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 a atteint 3,9 millions de dollars, reflétant le succès de ces services personnalisés pour améliorer la satisfaction et la rétention des clients. L'approche de l'entreprise comprend:

• Solutions financières personnalisées basées sur les évaluations individuelles des clients.
• Examens financiers réguliers pour ajuster les stratégies au besoin.
• Accès à une gamme de produits d'investissement conçus pour atteindre divers objectifs clients.

Dans l'ensemble, l'accent mis sur le service personnalisé renforce non seulement les relations avec les clients, mais contribue également de manière significative aux sources de revenus de l'entreprise.

Métrique	Valeur
Actif total (au 30 septembre 2024)	2,1 milliards de dollars
Revenu net des intérêts (pour neuf mois clos le 30 septembre 2024)	32,9 millions de dollars
Marge d'intérêt net (pour neuf mois clos le 30 septembre 2024)	2.16%
Revenu de gestion de la patrimoine (pour neuf mois clos le 30 septembre 2024)	3,9 millions de dollars

Ames National Corporation (ATLO) - Modèle d'entreprise: canaux

Services bancaires directs à travers les succursales

Ames National Corporation exploite un réseau de succursales qui fournissent des services bancaires directs aux clients. Au 30 septembre 2024, les actifs totaux d'Ames National Corporation étaient d'environ 2,127 milliards de dollars. La société se concentre sur la banque personnelle, la banque commerciale et les prêts agricoles, avec une partie importante de son portefeuille de prêts comprenant des prêts immobiliers, qui totalisaient 1,312 milliard de dollars. Les succursales offrent des services, notamment des comptes de chèques et d'épargne, de l'origine des prêts et des conseils financiers, contribuant à une approche centrée sur le client qui améliore l'expérience bancaire globale.

Plateforme bancaire en ligne pour un accès facile aux services

Ames National Corporation a développé une solide plateforme bancaire en ligne qui facilite un accès facile aux services bancaires. Cette plateforme permet aux clients de gérer leurs comptes, de transférer des fonds, de payer des factures et de demander des prêts de n'importe où à tout moment. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré des revenus d'intérêt de 48,8 millions de dollars contre ses actifs de gain moyen, qui comprennent ses services bancaires en ligne. La plate-forme en ligne est conçue pour améliorer l'engagement des clients et rationaliser les processus bancaires, répondre à la demande croissante de solutions bancaires numériques.

Marketing à travers des événements communautaires locaux et des initiatives

Ames National Corporation s'engage activement avec la communauté locale grâce à diverses initiatives et événements marketing. L'entreprise participe à des événements communautaires pour favoriser les relations et augmenter la visibilité de la marque. Par exemple, l'entreprise a parrainé des foires locales et des programmes éducatifs, améliorant sa réputation d'institution axée sur la communauté. Les dividendes en espèces déclarés par la société se sont élevés à 1,798 million de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, démontrant son engagement à retourner la valeur aux actionnaires tout en investissant dans des efforts d'engagement communautaire.

Canal	Description	Mesures clés
Succursales	Services bancaires directs offerts à plusieurs emplacements.	Actif total: 2,127 milliards de dollars (au 30 septembre 2024)
Banque en ligne	Accès aux services bancaires via une plate-forme numérique.	Revenu des intérêts: 48,8 millions de dollars (actifs de gain moyen)
Marketing communautaire	Engagement à travers des événements locaux et des parrainages.	Dividendes en espèces: 1,798 million de dollars (T3 2024)

Ames National Corporation (ATLO) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs individuels à la recherche de prêts personnels

Ames National Corporation (ATLO) offre des prêts personnels aux consommateurs individuels, qui est un segment important de sa clientèle. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux sous le consommateur et d'autres catégories ont atteint environ 16,7 millions de dollars, reflétant un rendement de 5,00%. Le processus de souscription pour les prêts personnels comprend des évaluations de crédit complètes basées sur les antécédents de crédit et les capacités de remboursement du demandeur, garantissant une approche sur mesure pour répondre aux besoins financiers individuels.

Petites et moyennes entreprises nécessitant un financement

Le secteur des affaires de petite à moyenne taille (SMB) fait partie d'un élément crucial des segments de clientèle d'ATLO. Au 30 septembre 2024, les prêts aux entités commerciales ont totalisé environ 1,3 milliard de dollars, avec un rendement de 5,14%. Ce segment comprend diverses options de financement adaptées pour répondre aux exigences opérationnelles et de croissance des PME, englobant les prêts de fonds de roulement, le financement des équipements et les prêts immobiliers. L'engagement de la banque envers les entreprises locales favorise la croissance communautaire et le développement économique.

Les clients agricoles ont besoin de prêts spécialisés

Les clients agricoles représentent un segment spécialisé de la clientèle d'ATLO. Au 30 septembre 2024, le total des prêts agricoles s'élevait à environ 118,9 millions de dollars, avec un rendement moyen de 7,55%. Ces prêts sont conçus pour soutenir les agriculteurs et les agroalités dans l'acquisition de ressources nécessaires, y compris les intrants et l'équipement des cultures. La banque utilise un modèle d'évaluation des risques adaptée au secteur agricole, qui tient compte des facteurs tels que les prévisions de rendement des cultures et les conditions du marché.

Segment de clientèle	Prêts totaux (en millions)	Rendement moyen (%)
Consommateurs individuels	$16.7	5.00%
Petites et moyennes entreprises	$1,300.0	5.14%
Clients agricoles	$118.9	7.55%

Ames National Corporation (ATLO) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses d'intérêt liées aux dépôts et emprunts

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les intérêts des intérêts associés au total des passifs portant des intérêts étaient de 28,5 millions de dollars, reflétant une augmentation de 19,3% par rapport à la même période en 2023. Le taux d'intérêt moyen sur ces passifs est passé à 2,36% par rapport 1,74% au cours de la même période. Les dépôts totaux portant des intérêts s'élevaient à 1,471 milliard de dollars, tandis que d'autres fonds empruntés ont été enregistrés à 135,3 millions de dollars.

Coûts opérationnels, y compris les salaires et les avantages sociaux

Au troisième trimestre de 2024, Ames National Corporation a déclaré des dépenses sans intérêt totalisant 10,5 millions de dollars, notamment:

Catégorie de dépenses	Q3 2024 (par milliers)	Q3 2023 (par milliers)
Salaires et avantages sociaux	$6,291	$5,902
Informatique	$1,475	$1,497
Dépenses d'occupation, net	$745	$671
Évaluations d'assurance FDIC	$281	$284
Frais professionnels	$867	$545
Autres dépenses d'exploitation, net	$268	$270

Le coût opérationnel total pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 a atteint 31,4 millions de dollars, contre 30,1 millions de dollars en 2023.

Dépenses pour la technologie et les fonctions de conformité

Les frais de technologie et de conformité inclus dans les coûts opérationnels pour les neuf mois se terminant le 30 septembre 2024, se sont élevés à environ 4,5 millions de dollars, ce qui couvre les coûts liés aux systèmes de traitement des données et de gestion de la conformité.

Ames National Corporation (ATLO) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts émis

Au 30 septembre 2024, Ames National Corporation a déclaré que les prêts totaux (y compris les frais) s'élevant à 1,303 milliard de dollars, générant des revenus d'intérêt de 16,751 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, reflétant un rendement de 5.14%. Cela représente une augmentation des revenus d'intérêts de 10.4% Par rapport à la même période en 2023, principalement tirée par des taux moyens et une croissance plus élevés du portefeuille de prêts.

Frais des services de gestion de patrimoine

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les frais des services de gestion de patrimoine ont contribué de manière significative aux sources de revenus de la société. Les chiffres spécifiques des revenus des frais ne sont pas divulgués en détail; Cependant, le segment global de gestion de la patrimoine a montré la résilience au milieu des conditions du marché fluctuantes, contribuant à un flux de revenu constant.

Gains de la vente de prêts et de titres

Ames National Corporation a réalisé les gains de la vente de prêts et de titres totalisant 2,049 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024. La société a également déclaré des pertes brutes réalisées sur les titres disponibles à la vente équivalent à 165 000 $ pendant la même période.

Source de revenus	Montant (en millions)	Période	Rendement / taux
Intérêt des prêts	$16.751	Q3 2024	5.14%
Frais des services de gestion de patrimoine	Non divulgué	9 mois clos le 30 septembre 2024	N / A
Gains des ventes de prêts et de valeurs mobilières	$2.049	9 mois clos le 30 septembre 2024	N / A
Pertes brutes réalisées sur les titres	($0.165)	9 mois clos le 30 septembre 2024	N / A