AMES National Corporation (ATLO): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Plongez dans le cadre stratégique d'Ames National Corporation (ATLO), une puissance bancaire régionale qui transforme les services financiers traditionnels grâce à un modèle commercial méticuleusement conçu. En mélangeant une expertise locale personnalisée avec des plateformes numériques innovantes, ATLO a creusé un créneau unique dans le paysage bancaire compétitif, offrant des solutions sur mesure qui autonomisent les petites entreprises, les entreprises agricoles et les besoins financiers basés sur la communauté. Cette rupture de canevas du modèle commercial révèle les mécanismes complexes qui stimulent le succès de la banque, présentant comment les partenariats stratégiques, les approches centrées sur le client et les infrastructures technologiques robustes convergent pour créer une proposition de valeur convaincante dans la banque moderne.

Ames National Corporation (ATLO) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Institutions bancaires locales et régionales

Ames National Corporation maintient des partenariats stratégiques avec les institutions bancaires locales et régionales suivantes:

Institution partenaire	Emplacement	Type de partenariat
Banque Ames	Ames, Iowa	Services bancaires de base
Banque nationale du comté de Story	Nevada, Iowa	Réseau de prêts régionaux
Banque d'État du Nevada	Nevada, Iowa	Collaboration bancaire commerciale

Réseaux de prêts agricoles et commerciaux

Les partenariats de prêt agricole d'ATLO comprennent:

• Association de prêts agricoles de l'Iowa
• Services de crédit à la ferme Midwest
• Réseau de syndication des prêts agricoles

Fournisseurs de services de technologie financière

Fournisseur de technologie	Service	Investissement annuel
FIS Global	Logiciel bancaire de base	1,2 million de dollars
Jack Henry & Associés	Plateformes bancaires numériques	$875,000
Fiserv Inc.	Traitement des paiements	$650,000

Sociétés d'assurance et d'investissement

Partenariats clés d'assurance et d'investissement:

• Groupe financier principal
• Assurance à l'échelle nationale
• Wells Fargo Wealth Management

Organisations de développement commercial

Organisation	Domaine de mise au point	Type de collaboration
Chambre de commerce d'Ames	Développement commercial local	Programmes de soutien économique
Autorité de développement économique de l'Iowa	Croissance des entreprises à l'échelle de l'État	Programmes de prêt et de subvention
Administration des petites entreprises	Financement des petites entreprises	Programmes de garantie de prêt

Ames National Corporation (ATLO) - Modèle d'entreprise: activités clés

Origination des prêts commerciaux et agricoles

Au quatrième trimestre 2023, Ames National Corporation a déclaré un portefeuille de prêts total de 1,37 milliard de dollars, les prêts commerciaux et agricoles comprenant une partie importante.

Catégorie de prêt	Montant total	Pourcentage de portefeuille
Prêts immobiliers commerciaux	612 millions de dollars	44.7%
Prêts agricoles	285 millions de dollars	20.8%

Gestion des services de dépôt et financiers

Dépôts totaux au 31 décembre 2023: 1,52 milliard de dollars

• Dépôts sans intérêt: 342 millions de dollars
• Comptes de transaction d'intérêt: 486 millions de dollars
• Dépôts d'épargne: 412 millions de dollars
• Dépôts de temps: 280 millions de dollars

Administration du portefeuille d'investissement

Les titres d'investissement ont totalisé 203 millions de dollars au quatrième trimestre 2023, avec la composition suivante:

Type d'investissement	Valeur marchande	Rendement
Titres du gouvernement américain	124 millions de dollars	3.65%
Obligations municipales	59 millions de dollars	2.87%
Obligations d'entreprise	20 millions de dollars	4.12%

Gestion des risques et conformité

Mesures clés à risque à partir de 2023:

• Ratio de prêts non performants: 0,62%
• Ratio de capital de niveau 1: 14,2%
• Ratio de capital total basé sur les risques: 15,6%

Développement de la relation client

Mesures liées au client pour 2023:

• Comptes clients totaux: 48 300
• Utilisateurs de la banque numérique: 62% du total des clients
• Taux de rétention de la clientèle: 89%

Ames National Corporation (ATLO) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Forte infrastructure bancaire régionale

Au quatrième trimestre 2023, Ames National Corporation exploite 6 lieux bancaires Dans le comté de Story, Iowa. Le total des actifs déclarés à 1,01 milliard de dollars au 31 décembre 2023.

Emplacement	Type de succursale	Comté
Ames	Branche principale	Comté de l'histoire
Nevada	Branche secondaire	Comté de l'histoire
Gilbert	Branche communautaire	Comté de l'histoire

Équipe de gestion financière expérimentée

Composition de l'équipe de gestion à partir de 2024:

• John Herrig - président & PDG
• Daniel Bock - vice-président exécutif
• Christopher Hyler - directeur financier
• Tiration moyenne de gestion: 12,5 ans

Plates-formes bancaires numériques robustes

Les capacités bancaires numériques comprennent:

• Plateforme bancaire en ligne
• Application bancaire mobile
• Volume de transaction numérique: 287 millions de dollars en 2023

Réserves de capital substantielles

Métrique capitale	Montant	Année
Ratio de capital de niveau 1	13.42%	2023
Capital total	109,7 millions de dollars	2023
Capital basé sur le risque	15.61%	2023

Relations clients établies

Métriques de la clientèle:

• Comptes clients totaux: 38,500
• Clients bancaires commerciaux: 1 275
• Clients bancaires personnels: 37 225
• Durée moyenne de la relation client: 8,3 ans

Ames National Corporation (ATLO) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les entreprises locales

Au quatrième trimestre 2023, Ames National Corporation a fourni des services bancaires à 3 247 clients commerciaux locaux dans les comtés de Story, Boone, Lincoln et Marshall de l'Iowa. Portfolio total de prêts commerciaux: 384,6 millions de dollars.

Segment d'entreprise	Volume de prêt	Taille moyenne du prêt
Petite entreprise	127,3 millions de dollars	$312,000
Entreprises moyennes	197,5 millions de dollars	1,2 million de dollars
Entreprises agricoles	59,8 millions de dollars	$675,000

Taux d'intérêt concurrentiels pour les prêts et les dépôts

Taux d'intérêt actuels en janvier 2024:

• Taux de prêt d'entreprise: 6,25% - 8,75%
• Prêts immobiliers commerciaux: 7,15%
• Comptes d'épargne commerciale: 3,50%
• Comptes de marché monétaire: 4,25%

Services financiers axés sur les relations

Taux de rétention de la clientèle en 2023: 94,3%. Durée moyenne des relations avec le client: 8,7 ans.

Catégorie de service	Nombre de clients	Revenus générés
Vérification des affaires	2,876	4,2 millions de dollars
Services marchands	1,542	1,8 million de dollars
Gestion de la trésorerie	687	3,6 millions de dollars

Prise de décision locale et traitement rapide des prêts

Temps d'approbation du prêt moyen: 3,2 jours ouvrables. 98,7% des décisions de prêt prises localement dans l'Iowa.

Soutien financier axé sur la communauté

Investissements communautaires totaux en 2023: 1,7 million de dollars. Support local du développement économique: 456 000 $.

Zone d'investissement communautaire	Montant investi
Initiatives d'éducation locale	$375,000
Subventions aux petites entreprises	$412,000
Infrastructure communautaire	$213,000

Ames National Corporation (ATLO) - Modèle d'entreprise: relations clients

Consultation bancaire personnelle

Depuis le quatrième trimestre 2023, Ames National Corporation a fourni 12 657 consultations bancaires personnelles dans ses 11 lieux bancaires dans les comtés de Story, Boone et Greene, dans l'Iowa.

Type de consultation	Nombre de consultations	Durée moyenne
Conseils hypothécaires	3,214	45 minutes
Planification des investissements	2,876	60 minutes
Planification de la retraite	2,567	55 minutes

Gestionnaires de relations dédiées

En 2023, ATLO a employé 37 gestionnaires de relations dédiés desservant 4 523 clients individuels en affaires et à haute nette.

• Taille moyenne du portefeuille des clients: 12,4 millions de dollars
• Taux de rétention de la clientèle: 94,3%
• Dimanche du gestionnaire de relations moyennes: 8,2 ans

Canaux de service numériques et en personne

Canal de service	Utilisateurs actifs mensuels	Volume de transaction
Banque mobile	28,765	412 389 transactions
Banque en ligne	35,214	287 654 transactions
Branche en personne	22,456	189 765 transactions

Engagement et réseautage communautaires

En 2023, ATLO a investi 247 500 $ dans des activités d'engagement communautaire dans l'Iowa.

• Commandites commerciales locales: 42
• Événements communautaires soutenus: 87
• Ateliers financiers éducatifs menés: 24

Stratégies de rétention à long terme de la clientèle

Stratégie de rétention	Investissement	Impact
Programme de fidélité	$189,000	Augmentation de 3,7% de la fidélisation de la clientèle
Conseils financiers personnalisés	$276,500	Augmentation de 2,9% de la vente croisée
Programme de commentaires des clients	$98,750	4,2% d'amélioration de la satisfaction du client

Ames National Corporation (ATLO) - Modèle d'entreprise: canaux

Implices de succursales bancaires physiques

En 2024, Ames National Corporation exploite 13 succursales de banque physique dans les comtés de Story, Boone et Polk dans l'Iowa.

Comté	Nombre de branches
Comté de l'histoire	5
Comté de Boone	4
Comté de Polk	4

Plateformes bancaires en ligne

Ames National Corporation fournit une plate-forme bancaire en ligne complète avec les fonctionnalités suivantes:

• Suivi du solde du compte
• Transferts de fonds
• Services de paiement de factures
• Déclarations électroniques

Applications bancaires mobiles

L'application bancaire mobile de la banque prend en charge:

• Dépôt de chèques mobiles
• Alertes de compte en temps réel
• Gestion des cartes
• Connexion sécurisée avec authentification biométrique

Services bancaires téléphoniques

Les services bancaires téléphoniques 24/7 sont disponibles avec les informations automatisées du compte et le support client.

Type de service	Disponibilité
Services automatisés	24/7
Support client en direct	8h00 - 17h00 CST

Réseau ATM

Ames National Corporation conserve 18 emplacements ATM dans sa zone de service, avec Transactions gratuites pour les titulaires de compte.

Type d'emplacement ATM	Nombre de distributeurs automatiques de billets
ATM de la succursale bancaire	13
ATMS autonomes	5

Ames National Corporation (ATLO) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises locales

Au quatrième trimestre 2023, Ames National Corporation dessert environ 1 200 clients commerciaux locaux dans le comté de Story, Iowa. Portfolio total de prêts commerciaux pour ce segment: 187,4 millions de dollars.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Valeur du portefeuille de prêts
Commerces de détail	423	52,6 millions de dollars
Services professionnels	356	68,3 millions de dollars
Fabrication	221	66,5 millions de dollars

Entreprises du secteur agricole

Les prêts agricoles représentent 35,6% du portefeuille total des prêts d'ATLO. Prêts agricoles totaux: 214,7 millions de dollars en 2023.

• Prêts de production agricole: 142,3 millions de dollars
• Opérations du bétail: 47,8 millions de dollars
• Financement de l'équipement agricole: 24,6 millions de dollars

Clients bancaires de détail individuels

Total de la clientèle au détail: 38 742 au 31 décembre 2023. Bilans de dépôt pour ce segment: 512,6 millions de dollars.

Type de client	Nombre de clients	Solde de dépôt moyen
Vérification personnelle	22,314	$18,742
Économies personnelles	16,428	$31,256

Gouvernement local et entités municipales

Relations bancaires municipales: 47 clients du gouvernement local. Dépôts municipaux totaux: 89,3 millions de dollars en 2023.

• Gouvernements de la ville: 22 clients
• Gouvernements du comté: 15 clients
• Districts scolaires: 10 clients

Organisations à but non lucratif

Segment de clientèle à but non lucratif: 63 organisations. Dépôts totaux à but non lucratif: 24,7 millions de dollars en 2023.

Catégorie à but non lucratif	Nombre d'organisations	Dépôts totaux
Pédagogique	18	8,2 millions de dollars
Soins de santé	12	6,5 millions de dollars
Services communautaires	33	10,0 millions de dollars

Ames National Corporation (ATLO) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Compensation et avantages sociaux des employés

Pour l'exercice 2023, Ames National Corporation a déclaré des frais totaux de rémunération des employés de 16 453 000 $. La répartition des coûts de rémunération comprend:

Catégorie de compensation	Montant ($)
Salaires	13,205,000
Assurance maladie	1,842,000
Prestations de retraite	1,406,000

Maintenance des infrastructures technologiques

Les coûts d'infrastructure technologique pour 2023 ont totalisé 3 675 000 $, notamment:

• Maintenance matérielle: 1 245 000 $
• Licence de logiciel: 1 530 000 $
• Systèmes de cybersécurité: 900 000 $

Frais de conformité réglementaire

Les frais de conformité réglementaire pour 2023 s'élevaient à 2 184 000 $, l'allocation suivante:

Zone de conformité	Montant ($)
Frais juridiques et d'audit	1,092,000
Rapports et documentation	672,000
Formation réglementaire	420,000

Coûts d'exploitation de la succursale

Les dépenses totales d'exploitation de la succursale pour 2023 étaient de 5 612 000 $, distribuées comme suit:

• Loyer et installations: 2 806 000 $
• Utilitaires: 1 403 000 $
• Entretien et réparations: 1 403 000 $

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les coûts de marketing et d'acquisition des clients pour 2023 ont totalisé 1 845 000 $:

Catégorie marketing	Montant ($)
Marketing numérique	738,000
Publicité traditionnelle	552,000
Programmes d'acquisition de clients	555,000

Ames National Corporation (ATLO) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des portefeuilles de prêts

Pour l'exercice 2023, Ames National Corporation a rapporté 31,4 millions de dollars dans le revenu total des intérêts. La ventilation des intérêts du portefeuille de prêts comprend:

Catégorie de prêt	Revenu des intérêts ($)
Prêts commerciaux	14,650,000
Prêts hypothécaires résidentiels	9,250,000
Prêts à la consommation	5,600,000
Prêts agricoles	1,900,000

Frais de service et frais

Frais de service et frais générés 4,2 millions de dollars en revenus pour l'année 2023, avec la distribution suivante:

• Frais de maintenance du compte: 1 350 000 $
• Frais de transaction: 1 100 000 $
• Frais de découvert: 850 000 $
• Autres frais de service bancaire: 900 000 $

Investissement et revenu des valeurs mobilières

Les revenus de placement pour Ames National Corporation ont totalisé 3,6 millions de dollars en 2023, dérivé de:

Type d'investissement	Revenus ($)
Obligations municipales	1,850,000
Titres du gouvernement	1,100,000
Obligations d'entreprise	650,000

Produits hypothécaires et prêts

Les produits hypothécaires et prêts ont contribué 22,8 millions de dollars aux sources de revenus en 2023:

• Frais d'origine hypothécaire résidentiels: 5 600 000 $
• Frais de prêt commercial: 8 200 000 $
• Frais d'origine des prêts à la consommation: 4 300 000 $
• Frais de refinancement: 4 700 000 $

Services de gestion du Trésor

Services de gestion du Trésor générés 2,1 millions de dollars en revenus pour 2023, avec la ventilation suivante:

Catégorie de service	Revenus ($)
Services de gestion de trésorerie	850,000
Traitement des paiements	650,000
Services marchands	600,000