AMES National Corporation (ATLO): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe na estrutura estratégica da Ames National Corporation (ATLO), uma potência bancária regional que transforma os serviços financeiros tradicionais por meio de um modelo de negócios meticulosamente criado. Ao misturar conhecimentos locais personalizados com plataformas digitais inovadoras, a Atlo criou um nicho único no cenário bancário competitivo, oferecendo soluções personalizadas que capacitam pequenas empresas, empresas agrícolas e necessidades financeiras orientadas pela comunidade. Essa divisão de Canvas do modelo de negócios revela os intrincados mecanismos que impulsionam o sucesso do banco, mostrando como as parcerias estratégicas, abordagens centradas no cliente e infraestrutura tecnológica robusta convergem para criar uma proposta de valor convincente no setor bancário moderno.

AMES National Corporation (ATLO) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias

Instituições bancárias locais e regionais

A Ames National Corporation mantém parcerias estratégicas com as seguintes instituições bancárias locais e regionais:

Instituição parceira	Localização	Tipo de parceria
Ames Bank	Ames, Iowa	Serviços bancários principais
Story County National Bank	Nevada, Iowa	Rede Regional de Empréstimos
Banco Estadual de Nevada	Nevada, Iowa	Colaboração bancária comercial

Redes de empréstimos agrícolas e comerciais

As parcerias de empréstimos agrícolas da Atlo incluem:

• Associação de Empréstimos Agrícolas de Iowa
• Serviços de crédito agrícola do meio -oeste
• Rede de sindicação de empréstimos agrícolas

Provedores de serviços de tecnologia financeira

Provedor de tecnologia	Serviço	Investimento anual
FIS Global	Software bancário principal	US $ 1,2 milhão
Jack Henry & Associados	Plataformas bancárias digitais	$875,000
Fiserv Inc.	Processamento de pagamento	$650,000

Empresas de seguros e investimentos

Principais parcerias de seguro e investimento:

• Grupo Financeiro Principal
• Seguro nacional
• Wells Fargo Wealth Management

Organizações de Desenvolvimento de Negócios Comunitários

Organização	Área de foco	Tipo de colaboração
Câmara de Comércio de Ames	Desenvolvimento de negócios local	Programas de apoio econômico
Autoridade de Desenvolvimento Econômico de Iowa	Crescimento dos negócios em todo o estado	Programas de empréstimos e concessão
Administração de pequenas empresas	Financiamento para pequenas empresas	Programas de garantia de empréstimo

AMES National Corporation (ATLO) - Modelo de Negócios: Atividades -chave

Originação de empréstimos comerciais e agrícolas

A partir do quarto trimestre de 2023, a Ames National Corporation registrou uma carteira de empréstimos totais de US $ 1,37 bilhão, com empréstimos comerciais e agrícolas compreendendo uma parcela significativa.

Categoria de empréstimo	Montante total	Porcentagem de portfólio
Empréstimos imobiliários comerciais	US $ 612 milhões	44.7%
Empréstimos agrícolas	US $ 285 milhões	20.8%

Gerenciamento de Serviços Financeiros e Deposit

Total de depósitos em 31 de dezembro de 2023: US $ 1,52 bilhão

• Depósitos não com juros: US $ 342 milhões
• Contas de transação por juros: US $ 486 milhões
• Depósitos de poupança: US $ 412 milhões
• Depósitos de tempo: US $ 280 milhões

Administração de portfólio de investimentos

Os títulos de investimento totalizaram US $ 203 milhões a partir do quarto trimestre de 2023, com a seguinte composição:

Tipo de investimento	Valor de mercado	Colheita
Títulos do governo dos EUA	US $ 124 milhões	3.65%
Títulos municipais	US $ 59 milhões	2.87%
Títulos corporativos	US $ 20 milhões	4.12%

Gerenciamento de riscos e conformidade

Métricas principais de risco a partir de 2023:

• Razão de empréstimos sem desempenho: 0,62%
• Tier 1 Capital Ratio: 14,2%
• Total de rácio de capital baseado em risco: 15,6%

Desenvolvimento de relacionamento com o cliente

Métricas relacionadas ao cliente para 2023:

• Total de contas de clientes: 48.300
• Usuários de banco digital: 62% do total de clientes
• Taxa de retenção de clientes: 89%

AMES National Corporation (ATLO) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte infraestrutura bancária regional

A partir do quarto trimestre 2023, a Ames National Corporation opera 6 locais bancários Do outro lado de Story County, Iowa. Total de ativos relatados em US $ 1,01 bilhão em 31 de dezembro de 2023.

Localização	Tipo de ramificação	Condado
Ames	Ramo principal	Story County
Nevada	Ramo secundário	Story County
Gilbert	Filial da Comunidade	Story County

Equipe de gestão financeira experiente

Composição da equipe de gerenciamento a partir de 2024:

• John Herrig - Presidente & CEO
• Daniel Bock - vice -presidente executivo
• Christopher Hyler - Diretor Financeiro
• Possui de gerenciamento médio: 12,5 anos

Plataformas bancárias digitais robustas

Os recursos bancários digitais incluem:

• Plataforma bancária online
• Aplicativo bancário móvel
• Volume de transação digital: US $ 287 milhões em 2023

Reservas de capital substanciais

Métrica de capital	Quantia	Ano
Índice de capital de camada 1	13.42%	2023
Capital total	US $ 109,7 milhões	2023
Capital baseado em risco	15.61%	2023

Relacionamentos estabelecidos do cliente

Métricas da base de clientes:

• Total de contas de clientes: 38,500
• Clientes bancários comerciais: 1.275
• Clientes bancários pessoais: 37.225
• Duração média do relacionamento do cliente: 8,3 anos

AMES National Corporation (ATLO) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Soluções bancárias personalizadas para empresas locais

A partir do quarto trimestre de 2023, a Ames National Corporation prestou serviços bancários a 3.247 clientes comerciais locais na história, Boone, Lincoln e Marshall Counties em Iowa. Portfólio total de empréstimos comerciais: US $ 384,6 milhões.

Segmento de negócios	Volume de empréstimo	Tamanho médio do empréstimo
Pequenas empresas	US $ 127,3 milhões	$312,000
Médias empresas	US $ 197,5 milhões	US $ 1,2 milhão
Negócios agrícolas	US $ 59,8 milhões	$675,000

Taxas de juros competitivas para empréstimos e depósitos

Taxas de juros atuais em janeiro de 2024:

• Taxas de empréstimos comerciais: 6,25% - 8,75%
• Empréstimos imobiliários comerciais: 7,15%
• Contas de poupança de negócios: 3,50%
• Contas do mercado monetário: 4,25%

Serviços financeiros orientados por relacionamento

Taxa de retenção de clientes em 2023: 94,3%. Duração média do relacionamento do cliente: 8,7 anos.

Categoria de serviço	Número de clientes	Receita gerada
Verificação de negócios	2,876	US $ 4,2 milhões
Serviços comerciais	1,542	US $ 1,8 milhão
Gerenciamento do Tesouro	687	US $ 3,6 milhões

Tomada de decisão local e processamento rápido de empréstimos

Tempo médio de aprovação do empréstimo: 3.2 dias úteis. 98,7% das decisões de empréstimo feitas localmente dentro de Iowa.

Apoio financeiro focado na comunidade

Total de investimentos comunitários em 2023: US $ 1,7 milhão. Apoio ao desenvolvimento econômico local: US $ 456.000.

Área de investimento comunitário	Valor investido
Iniciativas de educação local	$375,000
Subsídios para pequenas empresas	$412,000
Infraestrutura comunitária	$213,000

AMES National Corporation (ATLO) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Consulta bancária pessoal

A partir do quarto trimestre de 2023, a Ames National Corporation forneceu 12.657 consultas bancárias pessoais em seus 11 locais bancários nos condados de Story, Boone e Greene, Iowa.

Tipo de consulta	Número de consultas	Duração média
Conselho de hipoteca	3,214	45 minutos
Planejamento de investimentos	2,876	60 minutos
Planejamento de aposentadoria	2,567	55 minutos

Gerentes de relacionamento dedicados

Em 2023, a Atlo empregou 37 gerentes de relacionamento dedicados que atendem a 4.523 clientes comerciais e de alto patrimônio líquido.

• Tamanho médio do portfólio de clientes: US $ 12,4 milhões
• Taxa de retenção de clientes: 94,3%
• Poubo de gerente de relacionamento médio: 8,2 anos

Canais de serviço digital e pessoal

Canal de serviço	Usuários ativos mensais	Volume de transação
Mobile Banking	28,765	412.389 transações
Bancos online	35,214	287.654 transações
Ramo pessoal	22,456	189.765 transações

Engajamento da comunidade e rede

Em 2023, a Atlo investiu US $ 247.500 em atividades de envolvimento da comunidade em Iowa.

• Patrocínio de negócios local: 42
• Eventos comunitários suportados: 87
• Oficinas financeiras educacionais realizadas: 24

Estratégias de retenção de clientes de longo prazo

Estratégia de retenção	Investimento	Impacto
Programa de fidelidade	$189,000	Aumento de 3,7% na retenção de clientes
Conselhos financeiros personalizados	$276,500	Aumento de 2,9% na venda cruzada
Programa de feedback do cliente	$98,750	4,2% de melhoria na satisfação do cliente

AMES National Corporation (ATLO) - Modelo de Negócios: Canais

Locais da agência bancária física

A partir de 2024, a Ames National Corporation opera 13 locais de agências bancárias físicas em Story, Boone e Polk Counties em Iowa.

Condado	Número de ramificações
Story County	5
Condado de Boone	4
Condado de Polk	4

Plataformas bancárias online

A Ames National Corporation fornece uma plataforma bancária on -line abrangente com os seguintes recursos:

• Rastreamento do saldo da conta
• Transferências de fundos
• Serviços de pagamento da conta
• Declarações eletrônicas

Aplicativos bancários móveis

O aplicativo bancário móvel do banco suporta:

• Depósito de cheque móvel
• Alertas de conta em tempo real
• Gerenciamento de cartões
• Login seguro com autenticação biométrica

Serviços bancários telefônicos

Os serviços bancários por telefone 24/7 estão disponíveis com informações automatizadas da conta e suporte ao cliente.

Tipo de serviço	Disponibilidade
Serviços automatizados	24/7
Suporte ao cliente ao vivo	8:00 - 17:00 CST

Rede ATM

AMES National Corporation mantém 18 locais de atm em sua área de serviço, com Transações gratuitas para titulares de contas.

Tipo de localização do ATM	Número de caixas eletrônicos
Avadores da agência bancária	13
Caixas eletrônicos independentes	5

AMES National Corporation (ATLO) - Modelo de Negócios: Segmentos de Clientes

Pequenas e médias empresas

A partir do quarto trimestre de 2023, a Ames National Corporation atende aproximadamente 1.200 clientes comerciais locais em Story County, Iowa. Portfólio total de empréstimos comerciais para este segmento: US $ 187,4 milhões.

Segmento de negócios	Número de clientes	Valor da carteira de empréstimos
Negócios de varejo	423	US $ 52,6 milhões
Serviços profissionais	356	US $ 68,3 milhões
Fabricação	221	US $ 66,5 milhões

Empresas do setor agrícola

Os empréstimos agrícolas representam 35,6% da carteira total de empréstimos da Atlo. Empréstimos agrícolas totais: US $ 214,7 milhões em 2023.

• Empréstimos de produção agrícola: US $ 142,3 milhões
• Operações de gado: US $ 47,8 milhões
• Financiamento de equipamentos agrícolas: US $ 24,6 milhões

Clientes bancários de varejo individuais

Base total de clientes de varejo: 38.742 em 31 de dezembro de 2023. Balanços de depósito para este segmento: US $ 512,6 milhões.

Tipo de cliente	Número de clientes	Saldo médio de depósito
Verificação pessoal	22,314	$18,742
Economia pessoal	16,428	$31,256

Governo local e entidades municipais

Relacionamentos bancários municipais: 47 clientes do governo local. Total de depósitos municipais: US $ 89,3 milhões em 2023.

• Governos da cidade: 22 clientes
• Governos do condado: 15 clientes
• Distritos escolares: 10 clientes

Organizações sem fins lucrativos

Segmento de clientes sem fins lucrativos: 63 organizações. Total de depósitos sem fins lucrativos: US $ 24,7 milhões em 2023.

Categoria sem fins lucrativos	Número de organizações	Total de depósitos
Educacional	18	US $ 8,2 milhões
Assistência médica	12	US $ 6,5 milhões
Serviços comunitários	33	US $ 10,0 milhões

AMES National Corporation (ATLO) - Modelo de Negócios: Estrutura de Custo

Compensação e benefícios dos funcionários

Para o ano fiscal de 2023, a Ames National Corporation registrou despesas totais de remuneração de funcionários de US $ 16.453.000. A quebra dos custos de compensação inclui:

Categoria de compensação	Valor ($)
Salários	13,205,000
Seguro de saúde	1,842,000
Benefícios de aposentadoria	1,406,000

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2023 totalizaram US $ 3.675.000, que incluíram:

• Manutenção de hardware: US $ 1.245.000
• Licenciamento de software: US $ 1.530.000
• Sistemas de segurança cibernética: US $ 900.000

Despesas de conformidade regulatória

Os custos de conformidade regulatórios para 2023 totalizaram US $ 2.184.000, com a seguinte alocação:

Área de conformidade	Valor ($)
Taxas legais e de auditoria	1,092,000
Relatórios e documentação	672,000
Treinamento regulatório	420,000

Custos de operação da filial

As despesas totais de operação da filial para 2023 foram de US $ 5.612.000, distribuídas da seguinte forma:

• Aluguel e instalações: US $ 2.806.000
• Utilitários: US $ 1.403.000
• Manutenção e reparos: US $ 1.403.000

Despesas de marketing e aquisição de clientes

Os custos de marketing e aquisição de clientes para 2023 totalizaram US $ 1.845.000:

Categoria de marketing	Valor ($)
Marketing digital	738,000
Publicidade tradicional	552,000
Programas de aquisição de clientes	555,000

AMES National Corporation (ATLO) - Modelo de Negócios: Fluxos de Receita

Receita de juros de carteiras de empréstimos

Para o ano fiscal de 2023, relatou a AMES National Corporation US $ 31,4 milhões na receita total de juros. A quebra dos juros da carteira de empréstimos inclui:

Categoria de empréstimo	Receita de juros ($)
Empréstimos comerciais	14,650,000
Empréstimos hipotecários residenciais	9,250,000
Empréstimos ao consumidor	5,600,000
Empréstimos agrícolas	1,900,000

Cobranças e taxas de serviço

Cobranças e taxas de serviço geradas US $ 4,2 milhões na receita do ano de 2023, com a seguinte distribuição:

• Taxas de manutenção de conta: US $ 1.350.000
• Taxas de transação: US $ 1.100.000
• Taxas de cheque especial: US $ 850.000
• Outras taxas de serviço bancário: US $ 900.000

Renda de investimento e valores mobiliários

A receita de investimento para a AMES National Corporation totalizou US $ 3,6 milhões em 2023, derivado de:

Tipo de investimento	Renda ($)
Títulos municipais	1,850,000
Valores mobiliários do governo	1,100,000
Títulos corporativos	650,000

Produtos de hipoteca e empréstimos

Produtos de hipoteca e empréstimos contribuíram US $ 22,8 milhões para os fluxos de receita em 2023:

• Taxas de originação residencial da hipoteca: US $ 5.600.000
• Taxas de empréstimos comerciais: US $ 8.200.000
• Taxas de originação de empréstimos ao consumidor: US $ 4.300.000
• Taxas de refinanciamento: US $ 4.700.000

Serviços de Gerenciamento do Tesouro

Serviços de gerenciamento de tesouro gerados US $ 2,1 milhões em receita para 2023, com a seguinte quebra:

Categoria de serviço	Receita ($)
Serviços de gerenciamento de caixa	850,000
Processamento de pagamento	650,000
Serviços comerciais	600,000