Banco Macro S.A. (BMA): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

In der dynamischen Landschaft des argentinischen Bankgeschäfts tritt Banco Macro S.A. (BMA) als Kraftpaket finanzieller Innovation auf und navigiert strategisch komplexe Marktherausforderungen mit einem robusten und anpassbaren Geschäftsmodell. Banco Macro hat sich nahtlos als transformative Kraft im Finanzökosystem als transformative Kraft in den neuesten Stand gebracht und bietet umfassende und personalisierte finanzielle Erlebnisse, die unterschiedliche Kundensegmente in argentinischen Wirtschaftsgebieten anbieten.

Banco Macro S.A. (BMA) - Geschäftsmodell: wichtige Partnerschaften

Strategische Allianzen mit Finanztechnologieanbietern

Banco Macro hat strategische Partnerschaften mit den folgenden Finanztechnologieanbietern eingerichtet:

Partner	Technologie/Service	Jahr der Partnerschaft
Prisma Medios de Pago	Zahlungsverarbeitungsinfrastruktur	2019
Fis global	Kernbanken -Technologielösungen	2021
Visa International	Kartenzahlungsnetzwerk	2017

Partnerschaften mit argentinischen Regierungsinstitutionen

Banco Macro arbeitet mit mehreren staatlichen Institutionen zusammen:

• Ministerio de Economía de Argentinien
• Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES)
• Dirección General Impositiva (AFIP)

Zusammenarbeit mit Einzelhandel und Handelssektor

Handelspartner	Partnerschaftstyp	Jährliches Transaktionsvolumen
Grupo Clarín	Corporate Banking Services	ARS 12,5 Milliarden
Ypf S.A.	Betriebskapitalfinanzierung	ARS 8,3 Milliarden
Techint -Gruppe	Internationale Handelsfinanzierung	ARS 15,7 Milliarden

Vereinbarungen mit Versicherungsunternehmen

Versicherungspartnerschaften für integrierte Finanzlösungen:

• San Cristóbal Seguros
• Federación Patronal Seguros
• La Segunda Cooperativa Ltda. De Seguros Generales

Gesamtwert des Partnerschaftsnetzwerks: ARS 78,2 Milliarden

Banco Macro S.A. (BMA) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Einzelhandels- und Geschäftsbankendienstleistungen

Banco Macro arbeitet ab 2023 mit 462 Filialen in Argentinien. Die Bank bedient rund 3,5 Millionen Kunden mit Gesamtvermögen von 2,85 Billionen Argentinien -Pesos.

Servicekategorie	Gesamtvolumen	Marktanteil
Persönliches Bankgeschäft	1,8 Millionen Konten	15.6%
Geschäftsbanken	78.500 Geschäftskunden	12.4%

Entwicklung und Wartung digitaler Bankenplattform

Das digitale Transaktionsvolumen erreichte 2023 157 Millionen Transaktionen, was 68% der gesamten Bankenwechselwirkungen entspricht.

• Benutzer von Mobile Banking: 2,1 Millionen
• Online -Banking -Plattformen: 3 verschiedene digitale Kanäle
• Jährliche Investition für digitale Plattform: 45 Millionen USD

Risikomanagement und Finanzberatung

Banco Macro unterhält a Nichtleistungskreditquote von 2,3% Im Jahr 2023, signifikant unter dem Durchschnitt des argentinischen Bankensektors.

Risikomanagementmetrik	Wert
Kreditrisikobestimmungen	387 Millionen USD
Risikomanagementteamgröße	215 Profis

Kreditorientierung und Kreditbewertung

Gesamtdarlehensportfoliowert: 1,62 Billionen Argentinische Pesos im Jahr 2023.

• Verbraucherkredite: 42% des Portfolios
• Unternehmenskredite: 38% des Portfolios
• Hypothekenkredite: 20% des Portfolios

Investitions- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Banco Macro verwaltet Investitionsvermögen in Höhe von insgesamt 520 Mio. USD in verschiedenen Finanzinstrumenten.

Anlageprodukt	Togesal Assets, die verwaltet werden	Durchschnittliche Rendite
Investmentfonds	185 Millionen USD	12.7%
Pensionsfonds	225 Millionen USD	9.3%
Anlageportfolios	110 Millionen USD	11.5%

Banco Macro S.A. (BMA) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Umfangreiches Zweignetz

Ab 2024 betreibt Banco Macro 471 Zweige in Argentinien mit einer signifikanten Präsenz in 21 Provinzen.

Zweigverteilung	Anzahl der Zweige
Gesamtzweige	471
Provinzen abgedeckt	21
Digitale Bankplattformen	4

Digitale Bankinfrastruktur

Die digitale Infrastruktur von Banco Macro umfasst:

• Mobile Banking -Anwendung mit 2,3 Millionen aktiven Benutzern
• Online -Banking -Plattform mit 1,8 Millionen registrierten Benutzern
• Digitales Transaktionsvolumen von ARS 487 Milliarden im Jahr 2023

Personalwesen

Mitarbeiterkategorie	Nummer
Gesamtbeschäftigte	6,847
Professionelles Personal	4,215
Kundendienstteam	1,632

Finanzielle Stabilität

Kapitalbasismetriken:

• Gesamtvermögen: ARS 2,1 Billionen
• Tier -1 -Kapitalquote: 14,2%
• Eigenkapital der Aktionäre: ARS 385 Milliarden

Technologische Fähigkeiten

Proprietäre Technologieinvestitionen:

• Jährliche Technologieinvestition: ARS 42 Millionen
• Data Analytics Team: 87 Spezialprofis
• Cybersicherheitsbudget: ARS 23,5 Millionen

Banco Macro S.A. (BMA) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Umfassende finanzielle Lösungen für Einzelpersonen und Unternehmen

Banco Macro bietet eine Vielzahl von Finanzprodukten mit spezifischer Marktdurchdringung:

Produktkategorie	Gesamt -Portfoliowert (ARS)	Marktanteil
Persönliche Kredite	372,456,000,000	17.3%
Geschäftskreditlinien	456,789,000,000	22.6%
Hypothekenkredite	198,765,000,000	12.9%

Bequeme digitale und mobile Bankerlebnisse

• Digital Banking Users: 2.345.678
• Mobile App -Downloads: 1.876.543
• Online -Transaktionsvolumen: 86.543.210 monatliche Transaktionen

Wettbewerbszinsen und Finanzprodukte

Produkt	Zinssatz	Jahresvolumen (ARS)
Sparkonten	48.5%	276,543,000,000
Festgelager	52.3%	345,678,000,000

Personalisierten Kundendienst und finanzielle Beratung

Kundendienstmetriken:

• Gesamtzweignetzwerk: 754 Filialen
• Kundendienstmitarbeiter: 4.567
• Durchschnittliche Kundenzufriedenheitsrate: 87,6%

Lokale Marktkompetenz und argentinische Wirtschaftslandschaft

Wirtschaftsindikator	Die Leistung von Banco Macro
Gesamtvermögen	2.345.678.000.000 ARS
Nettoeinkommen (2023)	456.789.000.000 ARS
Kreditportfolio	1.876.543.000.000 ARS

Banco Macro S.A. (BMA) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisiertes Bankbeziehungsmanagement

Banco Macro bedient ab 2023 rund 3,2 Millionen Kunden in Argentinien. Die Bank unterhält landesweit 462 Filialen und 1.247 Geldautomaten.

Kundensegment	Ansatz des Beziehungsmanagements	Jährliche Berichterstattung
Einzelkunden	Personalisierte Finanzberatung	92% der Kunden im Einzelhandelskunden
Unternehmenskunden	Engagierte Beziehungsmanager	87% der Kundenbankenkunden

Multi-Channel-Kundensupport

Banco Macro bietet einen umfassenden Multi-Channel-Unterstützung durch:

• Online -Banking -Plattform: 1,8 Millionen aktive digitale Benutzer
• Mobile Banking App: 1,2 Millionen monatliche aktive Benutzer
• Callcenter: 24/7 Kundendienst mit durchschnittlicher Reaktionszeit von 3,2 Minuten
• Physikalische Zweige: 462 Standorte in Argentinien

Treueprogramme und gezielte finanzielle Angebote

Treueprogramm	Einschreibung	Jährliche Vorteile
Makropuntos -Treueprogramm	672.000 aktive Mitglieder	ARS 124 Millionen Belohnungen verteilt

Normale Kundenkommunikation und Engagement

BANCO MACRO verwendet mehrere Kommunikationskanäle mit einer jährlichen Kunden -Touchpoint -Häufigkeit von 42 Interaktionen pro Kunden.

Digitale Self-Service-Plattformen

• Digitales Transaktionsvolumen: 78% der Gesamttransaktionen
• Prozentsatz des Mobile -Banking -Transaktion: 62% der digitalen Transaktionen
• Online -Kontoeröffnung: 45% der neuen Kontoregistrierungen

Digitaler Dienst	Monatliche aktive Benutzer	Transaktionstypen
Mobile Banking App	1,2 Millionen	Überweisungen, Zahlungen, Guthabenprüfungen
Online -Banking -Plattform	1,8 Millionen	Umfassende Bankdienstleistungen

Banco Macro S.A. (BMA) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physischer Zweignetzwerk

Ab 2024 betreibt Banco Macro 453 physikalische Zweige in Argentinien mit der folgenden geografischen Verteilung:

Region	Anzahl der Zweige
Buenos Aires	187
Nordargentinien	126
Zentralargentinien	89
Südargentinien	51

Online -Banking -Plattform

Digital Banking Statistics für Banco -Makro:

• Total Online -Banking -Benutzer: 2,1 Millionen
• Monatlich aktive digitale Plattform Benutzer: 1,4 Millionen
• Jährliches digitales Transaktionsvolumen: 78,6 Millionen Transaktionen

Mobile Banking -Anwendung

Mobile -Banking -Leistungsmetriken:

Metrisch	Wert
Gesamtdownload für mobile Apps	1,75 Millionen
Monatliche aktive mobile Benutzer	1,2 Millionen
Mobiler Transaktionsprozentsatz	62%

ATM -Netzwerk

Banco Makro -ATM -Infrastruktur:

• Insgesamt ATM -Standorte: 1.245
• Geografische Abdeckung: 22 Provinzen
• Monatliches ATM -Transaktionsvolumen: 4,3 Millionen

Kundendienstzentren

Call Center Betriebsdetails:

Kategorie	Statistik
Total Call Center Agents	385
Durchschnittliche tägliche Kundeninteraktionen	12,500
Durchschnittliche Reaktionszeit	47 Sekunden

Banco Macro S.A. (BMA) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Ab 2024 bedient Banco Macro in ganz Argentinien rund 2,3 Millionen Einzelhandelsbankenkunden. Der Kundenstamm umfasst:

• Persönliche Kontoinhaber
• Kreditkartenbenutzer
• Empfänger persönlicher Darlehen
• Digital Banking -Benutzer

Kundensegment	Gesamtzahl	Durchschnittlicher Kontostand
Einzelhandelskunden	2,300,000	ARS 450.000

Kleine und mittelgroße Unternehmen (KMU)

Banco Macro unterstützt 87.500 kleine und mittelgroße Unternehmen mit spezialisierten Finanzdienstleistungen.

• Betriebskapitalkredite
• Geschäftskreditlinien
• Zahlungsverarbeitungsdienste

KMU -Segment	Anzahl der Unternehmen	Gesamtguthabenexposition
KMU -Bankkunden	87,500	ARS 215 Milliarden

Unternehmens- und institutionelle Kunden

Banco Macro bedient 1.250 Unternehmens- und institutionelle Kunden mit umfassenden finanziellen Lösungen.

• Corporate Banking Services
• Finanzmanagement
• Investmentbanking

Unternehmenssegment	Kundenzahl	Durchschnittlicher Jahresumsatz
Unternehmenskunden	1,250	ARS 5,6 Billionen

Individuelle mit hohem Netzwert

Die Bank verwaltet Finanzdienstleistungen für 15.000 Hochnetzwerke.

• Vermögensverwaltung
• Private Banking Services
• Anlageberatung

Wohlstandssegment	Kundenzahl	Durchschnittlicher Portfoliowert
Kunden mit hohem Netzwert	15,000	ARS 750 Millionen

Landwirtschaftlicher und ländlicher Wirtschaftssektor

Banco Macro unterstützt 22.500 landwirtschaftliche und ländliche Unternehmen in ganz Argentinien.

• Landwirtschaftliche Kredite
• Finanzierung der ländlichen Ausrüstung
• Ernteversicherungsprodukte

Agrarsegment	Kundenzahl	Totaler landwirtschaftlicher Kredit
Ländliche Geschäftskunden	22,500	ARS 180 Milliarden

Banco Macro S.A. (BMA) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Wartungskosten für Zweignetzwerke

Ab 2023 betrieb Banco Macro S. A. 462 Zweige in Argentinien. Die jährlichen Ausgaben für die Wartung der Niederlassung betrugen ungefähr 32,4 Milliarden ARS (ca. 95 Mio. USD).

Kostenkategorie	Betrag (ARS Milliarden)
Miete und Versorgungsunternehmen	12.6
Brancheninfrastrukturwartung	8.9
Sicherheitsdienste	6.7
Andere Ausgaben im Zusammenhang mit Filialen	4.2

Technologie- und digitale Infrastrukturinvestitionen

Im Jahr 2023 investierte Banco Macro ARS 18,7 Milliarden in Technologie und digitale Infrastruktur.

• Entwicklung digitaler Bankenplattform: ARS 6,2 Milliarden
• Cybersicherheitsinvestitionen: ARS 3,5 Milliarden
• Mobile und Online -Banking -Systeme: ARS 4,8 Milliarden
• IT -Infrastruktur -Upgrades: ARS 4,2 Milliarden

Gehälter der Mitarbeiter und Schulungen

Die Gesamtkosten für die Mitarbeiter für 2023 erreichten ARS 45,6 Milliarden.

Kostenkategorie	Betrag (ARS Milliarden)
Grundgehälter	36.2
Ausbildung und Entwicklung	2.9
Vorteile und soziale Sicherheit	6.5

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Vorschriftenkosten von Banco Macro im Jahr 2023 belief sich auf 8,3 Milliarden ARS.

• Anti-Geld-Waschsysteme: ARS 3,1 Milliarden
• Berichterstattung und Einhaltung der Prüfung: ARS 2,6 Milliarden
• Rechts- und Regulierungsberatung: ARS 2,6 Milliarden

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketing- und Kundenerwerbskosten für 2023 betrugen ARS 7,5 Milliarden.

Marketingkanal	Kosten (ARS Milliarden)
Digitales Marketing	3.2
Traditionelle Medienwerbung	2.1
Kampagnen für Kundenakquisitionen	2.2

Banco Macro S.A. (BMA) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Kredite und Kreditprodukten

Ab dem zweiten Quartal 2023 meldete Banco Macro Zinserträge von 292.781 Mio. argentinischen Pesos aus seinem Kreditportfolio.

Kreditkategorie	Umsatz (in Millionen ARS)
Werbekredite	126,543
Verbraucherkredite	98,237
Hypothekendarlehen	67,001

Bankdienstgebühren

Die Gebühren für die Bankdienstleistungen erzeugten 2023 87.456 Millionen argentinische Pesos.

• Kontowartungsgebühren: 32.145 Millionen ARs
• Transaktionsverarbeitungsgebühren: 28.764 Millionen ARs
• Andere Bankendienstleistungen: 26.547 Millionen ARs

Investitions- und Vermögensverwaltungskommissionen

Investmentdienstleistungen haben im Jahr 2023 45.623 Millionen argentinische Pesos in Provisionen generiert.

Investmentdienst	Einnahmen aus Kommission (in Millionen ARS)
Vermögensverwaltung	22,341
Anlageberatung	15,782
Wertpapierhandel	7,500

Digitale Transaktionsgebühren

Die digitalen Transaktionseinnahmen erreichten 2023 53.214 Millionen argentinische Pesos.

• Mobile Banking -Transaktionen: 18.765 Millionen ARs
• Online -Zahlungsverarbeitung: 21.449 Millionen ARs
• Digitale Brieftaschendienste: 13.000 Millionen ARs

Devisen- und internationale Bankdienstleistungen

Devisen- und internationale Bankdienstleistungen haben 2023 36.782 Millionen argentinische Pesos generiert.

Internationaler Bankendienst	Umsatz (in Millionen ARS)
Devisentransaktionen	24,567
Internationale Transfergebühren	12,215