|
Banco Macro S.A (BMA): Canvas نموذج الأعمال [Jan-2015 تم تحديثه] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Banco Macro S.A. (BMA) Bundle
في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية الأرجنتينية، يبرز Banco Macro S.A (BMA) كقوة للابتكار المالي، والتغلب بشكل استراتيجي على تحديات السوق المعقدة بنموذج أعمال قوي وقابل للتكيف. من خلال مزج الخدمات المصرفية التقليدية بسلاسة مع الحلول الرقمية المتطورة، وضع Banco Macro نفسه كقوة تحويلية في النظام البيئي المالي، حيث يقدم تجارب مالية شاملة وشخصية تلبي احتياجات قطاعات العملاء المتنوعة عبر التضاريس الاقتصادية المعقدة في الأرجنتين.
Banco Macro S.A (BMA) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التحالفات الاستراتيجية مع مزودي التكنولوجيا المالية
أقام Banco Macro شراكات استراتيجية مع مزودي التكنولوجيا المالية التالية:
| شريك | التكنولوجيا/الخدمات | سنة الشراكة |
|---|---|---|
| بريشما ميديوس دي باغو | الهياكل الأساسية لتجهيز المدفوعات | 2019 |
| FIS Global | الحلول التكنولوجية المصرفية الأساسية | 2021 |
| المنظمة الدولية للتأشيرات | شبكة الدفع بالبطاقات | 2017 |
الشراكات مع المؤسسات الحكومية الأرجنتينية
يتعاون Banco Macro مع العديد من المؤسسات الحكومية:
- وزارة الاقتصاد في الأرجنتين
- الإدارة الوطنية للشؤون الاجتماعية
- Dirección General Impositiva (AFIP)
التعاون مع قطاع التجزئة والتجارة
| شريك تجاري | نوع الشراكة | حجم المعاملات السنوي |
|---|---|---|
| جروبو كلارين | الخدمات المصرفية للشركات | 12.5 مليار روبية أردنية |
| YPF S.A. | تمويل رأس المال المتداول | 8.3 مليار روبية أردنية |
| مجموعة تيكينت | تمويل التجارة الدولية | 15.7 مليار روبية أردنية |
الاتفاقات مع شركات التأمين
شراكات التأمين من أجل حلول مالية متكاملة:
- سان كريستوبال سيغوروس
- الاتحاد الوطني لسيغوروس
- La Segunda Cooperativa Ltda. دي سيغوروس جنراليس
القيمة الإجمالية لشبكة الشراكة: 78.2 مليار روبية أردنية
Banco Macro S.A (BMA) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
خدمات التجزئة والخدمات المصرفية التجارية
يعمل Banco Macro مع 462 فرعًا في جميع أنحاء الأرجنتين اعتبارًا من عام 2023. يخدم البنك ما يقرب من 3.5 مليون عميل بإجمالي أصول 2.85 تريليون بيزو أرجنتيني.
| فئة الخدمات | إجمالي الحجم | حصة السوق |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الشخصية | 1.8 مليون حساب | 15.6% |
| الخدمات المصرفية التجارية | 78 500 العملاء التجاريين | 12.4% |
تطوير وصيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية
وصل حجم المعاملات الرقمية إلى 157 مليون معاملة في عام 2023، وهو ما يمثل 68٪ من إجمالي التفاعلات المصرفية.
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 2.1 مليون
- المنصات المصرفية عبر الإنترنت: 3 قنوات رقمية مميزة
- الاستثمار السنوي للمنصة الرقمية: 45 مليون دولار أمريكي
إدارة المخاطر والمشورة المالية
يحافظ Banco Macro على نسبة القروض المتعثرة 2.3٪ في عام 2023، أقل بكثير من متوسط القطاع المصرفي الأرجنتيني.
| مقياس إدارة المخاطر | قيمة |
|---|---|
| مخصصات مخاطر الائتمان | 387 مليون دولار أمريكي |
| حجم فريق إدارة المخاطر | 215 محترفا |
إنشاء القروض وتقييم الائتمان
إجمالي قيمة محفظة القروض: 1.62 تريليون بيزو أرجنتيني في عام 2023.
- قروض المستهلكين: 42٪ من المحفظة
- قروض الشركات: 38٪ من المحفظة
- قروض الرهن العقاري: 20٪ من المحفظة
خدمات الاستثمار وإدارة الثروات
يدير Banco Macro أصولًا استثمارية يبلغ مجموعها 520 مليون دولار أمريكي عبر أدوات مالية مختلفة.
| منتج الاستثمار | إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة | متوسط العائد |
|---|---|---|
| صناديق الاستثمار المشتركة | 185 مليون دولار أمريكي | 12.7% |
| صناديق المعاشات التقاعدية | 225 مليون دولار أمريكي | 9.3% |
| محافظ الاستثمار | 110 ملايين دولار | 11.5% |
Banco Macro S.A (BMA) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
الشبكة الفرعية الواسعة
اعتبارًا من عام 2024، يدير Banco Macro 471 فرعًا في جميع أنحاء الأرجنتين، مع وجود كبير في 21 مقاطعة.
| توزيع الفروع | عدد الفروع |
|---|---|
| مجموع الفروع | 471 |
| المقاطعات المشمولة | 21 |
| منصات الخدمات المصرفية الرقمية | 4 |
البنية التحتية للخدمات المصرفية الرقمية
تشمل البنية التحتية الرقمية لـ Banco Macro ما يلي:
- تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 2.3 مليون مستخدم نشط
- منصة مصرفية عبر الإنترنت تضم 1.8 مليون مستخدم مسجل
- حجم المعاملات الرقمية 487 مليار روبية أردنية في عام 2023
الموارد البشرية
| فئة الموظفين | العدد |
|---|---|
| مجموع الموظفين | 6,847 |
| الموظفون الفنيون | 4,215 |
| فريق خدمة العملاء | 1,632 |
الاستقرار المالي
مقاييس قاعدة العاصمة:
- إجمالي الأصول: 2.1 تريليون روبية أردنية
- نسبة رأس المال من المستوى 1: 14.2٪
- حقوق المساهمين: 385 مليار روبية أردنية
القدرات التكنولوجية
استثمارات التكنولوجيا المسجلة الملكية:
- الاستثمار التكنولوجي السنوي: 42 مليون روبية أردنية
- فريق تحليل البيانات: 87 متخصصا
- ميزانية الأمن السيبراني: 23.5 مليون روبية أردنية
Banco Macro S.A (BMA) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
الحلول المالية الشاملة للأفراد والشركات
يقدم Banco Macro مجموعة متنوعة من المنتجات المالية مع اختراق محدد للسوق:
| فئة المنتج | إجمالي قيمة الحافظة (ARS) | حصة السوق |
|---|---|---|
| القروض الشخصية | 372,456,000,000 | 17.3% |
| خطوط ائتمان الأعمال | 456,789,000,000 | 22.6% |
| إقراض الرهن العقاري | 198,765,000,000 | 12.9% |
تجارب مصرفية رقمية ومتنقلة مريحة
- مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية: 2 345 678
- تنزيلات تطبيق الهاتف المحمول: 1 876 543
- حجم المعاملات عبر الإنترنت: 86 543 210 معاملات شهرية
أسعار الفائدة والمنتجات المالية التنافسية
| المنتج | سعر الفائدة | المجلد السنوي (ARS) |
|---|---|---|
| حسابات التوفير | 48.5% | 276,543,000,000 |
| الودائع المحددة المدة | 52.3% | 345,678,000,000 |
خدمة العملاء الشخصية والمشورة المالية
مقاييس خدمة العملاء:
- مجموع شبكة الفروع: 754 فرعا
- ممثلو خدمة العملاء: 4567
- متوسط معدل رضا العملاء: 87.6٪
خبرة السوق المحلية والمشهد الاقتصادي الأرجنتيني
| المؤشر الاقتصادي | أداء بانكو ماكرو |
|---|---|
| مجموع الأصول | 2 345 678 000 000 ARS |
| صافي الدخل (2023) | 456.789.000.000 ARS |
| محفظة القروض | 1 876 543 000 000 ARS |
Banco Macro S.A (BMA) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
إدارة العلاقات المصرفية الشخصية
يخدم Banco Macro ما يقرب من 3.2 مليون عميل في جميع أنحاء الأرجنتين اعتبارًا من عام 2023. يحتفظ البنك بـ 462 فرعًا و 1247 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء البلاد.
| شريحة العملاء | نهج إدارة العلاقات | التغطية السنوية |
|---|---|---|
| العملاء الأفراد | الاستشارات المالية الشخصية | 92٪ من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد |
| عملاء الشركات | مديرو العلاقات المتفانون | 87٪ من العملاء المصرفيين للشركات |
دعم العملاء متعدد القنوات
يوفر Banco Macro دعمًا شاملاً متعدد القنوات من خلال:
- المنصة المصرفية عبر الإنترنت: 1.8 مليون مستخدم رقمي نشط
- تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 1.2 مليون مستخدم نشط شهريًا
- مركز الاتصال: 24/7 خدمة العملاء بمتوسط وقت استجابة يبلغ 3,2 دقيقة
- الفروع المادية: 462 موقعًا في جميع أنحاء الأرجنتين
برامج الولاء والعروض المالية المستهدفة
| برنامج الولاء | الالتحاق | الاستحقاقات السنوية |
|---|---|---|
| برنامج ولاء ماكرو بونتوس | 672 000 أعضاء نشطين | توزيع 124 مليون روبية أردنية في شكل مكافآت |
التواصل المنتظم مع العملاء ومشاركتهم
يستخدم Banco Macro قنوات اتصال متعددة بتردد نقطة اتصال سنوية للعملاء يبلغ 42 تفاعلًا لكل عميل.
منصات الخدمة الذاتية الرقمية
- حجم المعاملات الرقمية: 78٪ من إجمالي المعاملات
- النسبة المئوية للمعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 62٪ من المعاملات الرقمية
- فتح الحساب عبر الإنترنت: 45٪ من تسجيلات الحسابات الجديدة
| الخدمة الرقمية | المستخدمون النشطون شهريًا | أنواع المعاملات |
|---|---|---|
| تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 1.2 مليون | التحويلات والمدفوعات وشيكات الرصيد |
| منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 1.8 مليون | الخدمات المصرفية الشاملة |
Banco Macro S.A (BMA) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفرع المادي
اعتبارًا من عام 2024، يدير Banco Macro 453 فرعًا فيزيائيًا في جميع أنحاء الأرجنتين، مع التوزيع الجغرافي التالي:
| المنطقة | عدد الفروع |
|---|---|
| بوينس آيرس | 187 |
| شمال الأرجنتين | 126 |
| وسط الأرجنتين | 89 |
| جنوب الأرجنتين | 51 |
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
إحصاءات الخدمات المصرفية الرقمية لبانكو ماكرو:
- إجمالي مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 2.1 مليون
- مستخدمو المنصة الرقمية النشطة شهريًا: 1.4 مليون
- حجم المعاملات الرقمية السنوية: 78.6 مليون معاملة
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
مقاييس الأداء المصرفي عبر الهاتف المحمول:
| مقياس | قيمة |
|---|---|
| إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول | 1.75 مليون |
| مستخدمو الهواتف المحمولة النشطون شهريا | 1.2 مليون |
| النسبة المئوية للمعاملات المتنقلة | 62% |
شبكة أجهزة الصراف الآلي
البنية التحتية لأجهزة الصراف الآلي Banco Macro:
- مجموع مواقع أجهزة الصراف الآلي: 1 245
- التغطية الجغرافية: 22 مقاطعة
- حجم معاملات أجهزة الصراف الآلي الشهرية: 4.3 مليون
مراكز مكالمات خدمة العملاء
تفاصيل تشغيل مركز الاتصال:
| الفئة | إحصائية |
|---|---|
| إجمالي وكلاء مركز الاتصال | 385 |
| متوسط تفاعلات العملاء اليومية | 12,500 |
| متوسط وقت الاستجابة | 47 ثانية |
Banco Macro S.A (BMA) - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
عملاء الخدمات المصرفية للأفراد
اعتبارًا من عام 2024، يخدم Banco Macro ما يقرب من 2.3 مليون عميل فردي للخدمات المصرفية للأفراد في جميع أنحاء الأرجنتين. تشمل قاعدة العملاء ما يلي:
- أصحاب الحسابات الشخصية
- مستخدمو بطاقة الائتمان
- المستفيدون من القروض الشخصية
- مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية
| شريحة العملاء | العدد الإجمالي | متوسط رصيد الحساب |
|---|---|---|
| عملاء التجزئة الأفراد | 2,300,000 | ARS 450 000 |
المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم
يدعم Banco Macro 87500 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم بخدمات مالية متخصصة.
- قروض رأس المال المتداول
- خطوط الائتمان التجارية
- خدمات تجهيز المدفوعات
| قطاع المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم | عدد الشركات | إجمالي التعرض الائتماني |
|---|---|---|
| العملاء المصرفيون للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم | 87,500 | 215 مليار روبية أردنية |
العملاء من الشركات والمؤسسات
يخدم Banco Macro 1250 عميلًا من الشركات والمؤسسات مع حلول مالية شاملة.
- الخدمات المصرفية للشركات
- إدارة الخزانة
- الخدمات المصرفية الاستثمارية
| قطاع الشركات | عدد العملاء | متوسط الإيرادات السنوية |
|---|---|---|
| عملاء الشركات | 1,250 | 5.6 تريليون روبية أردنية |
الأفراد ذوو الثروات العالية
يدير البنك الخدمات المالية لـ 15000 شخص من أصحاب الثروات العالية.
- إدارة الثروات
- الخدمات المصرفية الخاصة
- استشارات الاستثمار
| قطاع الثروة | عدد العملاء | متوسط قيمة المحفظة |
|---|---|---|
| العملاء ذوي الثروات العالية | 15,000 | 750 مليون روبية أردنية |
قطاع الأعمال الزراعية والريفية
يدعم Banco Macro 22500 شركة زراعية وريفية في جميع أنحاء الأرجنتين.
- القروض الزراعية
- تمويل المعدات الريفية
- منتجات التأمين على المحاصيل
| القطعة الزراعية | عدد العميل | إجمالي الائتمان الزراعي |
|---|---|---|
| عملاء الأعمال الريفية | 22,500 | ARS 180 مليار |
Banco Macro S.A (BMA) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
نفقات صيانة شبكة الفرع
اعتبارًا من عام 2023 ، قام Banco Macro S.A. بتشغيل 462 فرعًا عبر الأرجنتين. كانت مصاريف صيانة الفرع السنوية حوالي 32.4 مليار ARS (حوالي 95 مليون دولار أمريكي).
| فئة التكلفة | المبلغ (ARS مليارات) |
|---|---|
| الإيجار والمرافق | 12.6 |
| الفرع صيانة البنية التحتية | 8.9 |
| خدمات الأمن | 6.7 |
| النفقات الأخرى المتعلقة بالفرع | 4.2 |
التكنولوجيا والاستثمار في البنية التحتية الرقمية
في عام 2023 ، استثمر Banco Macro ARS 18.7 مليار في التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية.
- تطوير منصة المصرفية الرقمية: ARS 6.2 مليار
- استثمارات الأمن السيبراني: ARS 3.5 مليار
- الأنظمة المصرفية عبر الهاتف المحمول وعبر الإنترنت: ARS 4.8 مليار
- ترقيات البنية التحتية: ARS 4.2 مليار
رواتب الموظفين والتدريب
وصلت إجمالي النفقات المتعلقة بالموظف لعام 2023 إلى 45.6 مليار.
| فئة النفقات | المبلغ (ARS مليارات) |
|---|---|
| الرواتب الأساسية | 36.2 |
| التدريب والتنمية | 2.9 |
| الفوائد والضمان الاجتماعي | 6.5 |
تكاليف الامتثال التنظيمية
بلغت نفقات الامتثال التنظيمية لشركة Banco Macro في عام 2023 8.3 مليار ARS.
- أنظمة غسل الأموال: ARS 3.1 مليار
- الإبلاغ والامتثال للتدقيق: ARS 2.6 مليار
- الاستشارات القانونية والتنظيمية: ARS 2.6 مليار
نفقات التسويق واكتساب العملاء
كانت تكاليف التسويق واكتساب العملاء لعام 2023 ARS 7.5 مليار.
| قناة التسويق | المصاريف (ARS مليارات) |
|---|---|
| التسويق الرقمي | 3.2 |
| الإعلانات الإعلامية التقليدية | 2.1 |
| حملات اكتساب العملاء | 2.2 |
Banco Macro S.A (BMA) - نموذج العمل: تدفقات الإيرادات
دخل الفوائد من القروض والمنتجات الائتمانية
اعتبارًا من Q3 2023 ، أبلغت Banco Macro عن دخل الفوائد البالغ 292،781 مليون بيزو الأرجنتيني من محفظة القروض الخاصة بها.
| فئة القرض | الإيرادات (في مليون آرس) |
|---|---|
| القروض التجارية | 126,543 |
| قروض المستهلك | 98,237 |
| قروض الرهن العقاري | 67,001 |
رسوم الخدمة المصرفية
ولدت رسوم الخدمة المصرفية 87،456 مليون بيزو الأرجنتيني في عام 2023.
- رسوم صيانة الحساب: 32،145 مليون ARS
- رسوم معالجة المعاملات: 28،764 مليون ARS
- الخدمات المصرفية الأخرى: 26،547 مليون ARS
عمولات إدارة الاستثمار والثروة
ولدت خدمات الاستثمار 45،623 مليون بيزو أرجنتيني في العمولات خلال عام 2023.
| خدمة الاستثمار | إيرادات اللجنة (في مليون ARS) |
|---|---|
| إدارة الأصول | 22,341 |
| الاستشارات الاستثمار | 15,782 |
| تداول الأوراق المالية | 7,500 |
رسوم المعاملات الرقمية
بلغت إيرادات المعاملات الرقمية 53،214 مليون بيزو أرجنتيني في عام 2023.
- المعاملات المصرفية المتنقلة: 18،765 مليون آرس
- معالجة الدفع عبر الإنترنت: 21،449 مليون ARS
- خدمات المحفظة الرقمية: 13000 مليون ARS
صرف العملات الأجنبية والخدمات المصرفية الدولية
أنشأت الصرف الأجنبي والخدمات المصرفية الدولية 36782 مليون بيزو الأرجنتيني في عام 2023.
| الخدمة المصرفية الدولية | الإيرادات (في مليون آرس) |
|---|---|
| معاملات الصرف الأجنبي | 24,567 |
| رسوم النقل الدولية | 12,215 |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.