Banco Santander (Brasil) S.A. (BSBR): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

In der dynamischen Landschaft des brasilianischen Bankgeschäfts tritt Banco Santander (Brasil) S.A. als Kraftwerk finanzieller Innovation auf und verbindet strategisch traditionelle Bankprinzipien mit modernster digitaler Transformation. Durch die Nutzung eines ausgeklügelten Geschäftsmodells, das umfassende Finanzdienstleistungen, technologische Fähigkeiten und kundenorientierte Ansätze umfasst, hat sich die Bank als führendes Finanzinstitut positioniert, das für Millionen brasilianischer Kunden nahtlos physische und digitale Bankerlebnisse in verschiedenen Marktsegmenten verbindet.

Banco Santander (Brasil) S.A. (BSBR) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Strategische Allianz mit Santander Group

Banco Santander (Brasil) unterhält eine umfassende Partnerschaft mit der Santander Group mit den folgenden wichtigen finanziellen Metriken:

Partnerschaftsmetrik	Wert
Gesamtgruppeninvestition in Brasilien	R $ 38,2 Milliarden
Gemeinsame Technologieinfrastruktur	92% integrierte Systeme
Grenzüberschreitende Finanzdienstleistungen	17 Länder verbunden

Technologiepartnerschaften

Banco Santander (Brasil) arbeitet mit mehreren brasilianischen Technologieunternehmen zusammen:

• Partnerschaft mit Stone Pagamentos
• Zusammenarbeit mit Cielo für Zahlungslösungen
• Technologieintegration mit der digitalen Nubank -Plattform

Fintech -Zusammenarbeit

Key Fintech -Partnerschaftsdetails:

Fintech Partner	Investitionsbetrag	Service Focus
Loggi	125 Millionen US -Dollar	Logistiktechnologie
Quintoandar	R $ 250 Millionen	Immobilien Finanzdienstleistungen
Ebanx	85 Millionen $	Internationale Zahlungslösungen

Unternehmens- und Einzelhandelsgeschäftsvereinbarungen

Zu den strategischen Geschäftspartnerschaften gehören:

• Partnerschaft mit Petrobras für Corporate Banking
• Finanzprodukt Zusammenarbeit mit Vale
• Einzelhandelsbankenabkommen mit großen brasilianischen Einzelhändlern

Gesamtinvestitionsinvestition in 2023: R $ 503,2 Mio. R $

Banco Santander (Brasil) S.A. (BSBR) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Einzelhandels- und Geschäftsbankendienstleistungen in ganz Brasilien

Ab dem zweiten Quartal 2023 operierte Banco Santander Brasil mit 3.310 Filialen und 16.415 Geldautomaten in ganz Brasilien. Die Bank betreute rund 35,7 Millionen Kunden mit einem Gesamtdarlehensportfolio von 424,1 Mrd. BRL.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (BRL)
Unternehmenskredite	BRL 178,6 Milliarden
Einzelbankenkredite	BRL 245,5 Milliarden

Entwicklung und Wartung digitaler Bankenplattform

Im Jahr 2023 investierte Santander Brasil 1,2 Milliarden BRL in die Infrastruktur für digitale Technologie. Die Bank meldete 23,4 Millionen digitale Kunden, wobei 85% der Transaktionen über digitale Kanäle durchgeführt wurden.

• Downloads für Mobile Banking App: 12,6 Millionen
• Online -Banking -Benutzer: 18,9 Millionen
• Digitales Transaktionsvolumen: 92% der Gesamttransaktionen

Risikomanagement- und Finanzberatungsdienste

Die Bank behielt a Nichtleistungskreditquote von 3,2% Im Jahr 2023 mit einem Risikomanagementteam von 1.247 Fachleuten.

Risikomanagementmetrik	Wert
Kreditverlustbestimmungen	BRL 22,3 Milliarden
Risikomanagementbudget	BRL 487 Millionen

Kredit- und Kreditportfoliomanagement

Santander Brasil leitete 2023 ein Gesamtkreditportfolio von BRL 424,1 Milliarden mit Diversifizierung in mehreren Sektoren.

• Kredite für Unternehmen: 42% des Portfolios
• Einzelne Kreditvergabe: 58% des Portfolios
• Durchschnittlicher Darlehenswachstumssatz: 8,7% gegenüber dem Vorjahr

Angebote für Investitions- und Vermögensverwaltung

Die Bank leitete BRL 256,8 Milliarden Vermögenswerte im vierten Quartal 2023.

Anlageprodukt	Togesal Assets, die verwaltet werden
Investmentfonds	BRL 142,3 Milliarden
Private Pensionsfonds	BRL 114,5 Milliarden

Banco Santander (Brasil) S.A. (BSBR) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Umfangreiches Zweignetz

Ab dem zweiten Quartal 2023 arbeitet Banco Santander Brasil:

Zweigentyp	Gesamtzahl
Physische Bankfiliale	3,198
Digitale Bankkanäle	7,830
ATM -Netzwerk	13,531

Infrastruktur für digitale Banktechnologie

Technologieinvestitionen und Fähigkeiten:

• Jährliche Technologieinvestition: 1,2 Milliarden R $
• Digital Banking Platform Benutzer: 12,4 Millionen
• Downloads für Mobile Banking App: 8,7 Millionen

Finanzkapital und Liquidität

Finanzmetriken ab September 2023:

Finanzmetrik	Menge
Gesamtvermögen	R $ 1,04 Billionen
Stufe 1 Kapitalquote	14.2%
Eigenkapital des Aktionärs	89,3 Milliarden R $

Qualifizierte Arbeitskräfte

Personalzusammensetzung:

• Insgesamt Mitarbeiter: 45.621
• Durchschnittliches Altersalter: 36 Jahre
• Mitarbeiter mit Hochschulbildung: 82%

Kundendatenbank und Analyse

Kundenstammmetriken:

Kundensegment	Gesamtkunden
Gesamt einzelne Kunden	27,4 Millionen
Unternehmenskunden	332,000
Digital Banking -Benutzer	18,6 Millionen

Banco Santander (Brasil) S.A. (BSBR) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Umfassende finanzielle Lösungen für Einzelpersonen und Unternehmen

Banco Santander Brasil bietet eine Vielzahl von Finanzprodukten mit der folgenden Portfolio -Aufschlüsselung:

Produktkategorie	Gesamt -Portfoliowert (2023)	Marktanteil
Persönliches Bankgeschäft	237,4 Milliarden R $	15.3%
Unternehmensbanking	R $ 189,6 Milliarden	12.7%
Kredite für kleine Unternehmen	45,2 Milliarden R $	8.9%

Integrierte digitale und physische Bankerlebnisse

Leistung digitaler Bankkanäle: Leistung:

• Benutzer von Mobile Banking: 12,7 Millionen
• Online -Banking -Transaktionen: 487 Millionen pro Jahr
• Digitales Transaktionsvolumen: R $ 672,3 Milliarden

Wettbewerbszinsen und Finanzprodukte

Produkt	Zinssatz	Jahresvolumen
Persönliche Kredite	1,89% monatlich	R $ 56,8 Milliarden
Hypothekendarlehen	0,99% monatlich	R $ 34,2 Milliarden
Unternehmenskreditlinien	1,45% monatlich	89,7 Milliarden R $

Personalisierte Bankdienste mit technologischer Bequemlichkeit

Technologieinvestitionen und digitale Dienste:

• Jährliche Technologieinvestition: 1,2 Milliarden R $
• AI-betriebene Kundendienstinteraktionen: 67% der Gesamtinteraktionen
• Biometrische Authentifizierungsbenutzer: 8,9 Millionen

Umfassende Finanzberatung und Vermögensverwaltung

Beratungsdienst	Togesal Assets, die verwaltet werden	Durchschnittliches Client -Portfolio
Vermögensverwaltung	127,6 Milliarden R $	2,3 Millionen US -Dollar
Anlageberatung	89,4 Milliarden R $	R $ 1,7 Millionen
Pensionsplanung	45,2 Milliarden R $	R $ 875.000

Banco Santander (Brasil) S.A. (BSBR) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Multichannel -Kundeninteraktion

Banco Santander Brasil arbeitet über mehrere Interaktionskanäle:

Kanal	Anzahl der Zugangspunkte	Monatliche aktive Benutzer
Physische Zweige	3,780	1,2 Millionen
Digitale Bankplattform	N / A	14,5 Millionen
Mobile Banking App	N / A	12,3 Millionen
ATM -Netzwerk	14,500	8,7 Millionen

Personalisierter Kundenservice und Support

Kundendienstmetriken:

• Durchschnittliche Reaktionszeit: 24 Stunden
• Kundenzufriedenheitsrate: 86,4%
• Engagierte Beziehungsmanager für Unternehmens- und Hochnetzwerkekunden

Treueprogramme und gezielte finanzielle Angebote

Treueprogramm	Gesamtmitglieder	Jahreswert
Santander belohnt	2,6 Millionen	R $ 340 Millionen

Digitale Self-Service-Plattformen

Digitale Servicefunktionen:

• 100% der grundlegenden Bankgeschäfte online verfügbar
• Eröffnungsvorgang des digitalen Kontos: 12 Minuten Durchschnittliche Abschlusszeit
• Mobile Check -Einzahlungsfunktionalität

Proaktives Kundenbindung durch Technologie

Technologie -Engagement -Methode	Adoptionsrate
Chatbot -Dienste	68% der Kundeninteraktionen
Personalisierte finanzielle Empfehlungen	42% der Benutzer der digitalen Plattform
AI-gesteuerter Kundensupport	53% der Interaktionen des Kundendienstes

Banco Santander (Brasil) S.A. (BSBR) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physikalische Bankfilialen landesweit

Ab 2023 betreibt Banco Santander Brasil 3.352 physische Bankfilialen in ganz Brasilien. Die Bank hält eine signifikante physische Präsenz bei der Zweigverteilung wie folgt bei:

Region	Anzahl der Zweige	Prozentsatz der Gesamt
São Paulo	1,456	43.4%
Rio de Janeiro	512	15.3%
Andere Regionen	1,384	41.3%

Mobile Banking -Anwendung

Die Mobile -Banking -App von Santander Brasil berichtete über die folgenden Metriken im Jahr 2023:

• Gesamt aktive Benutzer von Mobile Banking: 12,4 Millionen
• Monatliches Transaktionsvolumen: 87,6 Millionen Transaktionen
• Mobile App -Download Statistiken: 6,2 Millionen aktive Downloads

Online -Banking -Website

Leistung der Online -Banking -Plattform im Jahr 2023:

Metrisch	Wert
Registrierte Online -Benutzer	15,8 Millionen
Tägliche aktive Benutzer	7,3 Millionen
Jährliche Online -Transaktionen	1,2 Milliarden

ATM -Netzwerk

Santander Brasils ATM -Infrastrukturdetails:

• Gesamtautomatenmaschinen: 12.486
• Geografische Abdeckung: 2.587 Gemeinden
• Monatliches ATM -Transaktionsvolumen: 45,3 Millionen Transaktionen

Kundendienstzentren

Call Center Operational Statistics für 2023:

Kategorie	Volumen
Total Call Center Agents	4,782
Jährliche Kundeninteraktionen	38,6 Millionen
Durchschnittliche Reaktionszeit	47 Sekunden

Banco Santander (Brasil) S.A. (BSBR) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Ab dem zweiten Quartal 2023 bedient Banco Santander Brasil 33,8 Millionen einzelnen Kunden für Einzelhandelsbanken.

Customer -Segment -Aufschlüsselung	Anzahl der Kunden
Digital Banking -Benutzer	22,5 Millionen
Benutzer von Mobile Banking	18,3 Millionen

Kleine und mittlere Unternehmen

Santander Brasil unterstützt ab 2023 536.000 kleine und mittelgroße Unternehmen (KMU).

• Gesamtkreditportfolio für KMU: R $ 56,4 Mrd. $
• Durchschnittliche Darlehensgröße: R $ 105.000

Große Unternehmenskunden

Die Bank bedient 2.800 große Unternehmenskunden in verschiedenen Sektoren.

Unternehmenssegment	Gesamtguthabenexposition
Unternehmensbanking	R $ 184,6 Milliarden
Investmentbanking	R $ 42,3 Milliarden

Individuelle mit hohem Netzwert

Santander Brasil verwaltet 45.000 einzelne Kunden mit hohem Netzwerk.

• Durchschnittlicher Portfoliowert: R $ 3,2 Mio. $ pro Kunden
• Gesamtvermögen im Management: R $ 144 Milliarden

Institutionelle Anleger

Die Bank bedient 1.200 institutionelle Anleger.

Anlegertyp	Vermögenswerte im Management
Pensionsfonds	R $ 62,7 Milliarden
Investmentfonds	R $ 38,5 Milliarden

Banco Santander (Brasil) S.A. (BSBR) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Wartung der Technologieinfrastruktur

Im Jahr 2023 investierte Banco Santander Brasil 1,2 Milliarden R $ in Technologieinfrastruktur und digitale Plattformen. Die technologische Ausgaben der Bank umfasst:

Technologiekostenkategorie	Jahresausgaben (R $)
IT -Systeme Wartung	528 Millionen
Cybersecurity -Infrastruktur	312 Millionen
Digitale Bankplattformen	360 Millionen

Gehälter der Mitarbeiter und Schulungen

Die Gesamtpersonalkosten für 2023 betrugen 4,8 Milliarden R $ mit der folgenden Zuweisung:

• Grundgehälter: R $ 3,2 Milliarden
• Mitarbeiterausbildungsprogramme: R $ 96 Millionen
• Vorteile und soziale Beiträge: 1,5 Milliarden R $

Betriebsnetzbetriebskosten

Betriebskostenkategorie	Jahresausgaben (R $)
Mietabziel und Wartung	672 Millionen
Versorgungsunternehmen und Infrastruktur	240 Millionen
Zweignetzwerklogistik	408 Millionen

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Compliance-bezogene Ausgaben für 2023 beliefen sich auf 612 Mio. USD, einschließlich:

• Recht und regulatorische Beratung: R $ 186 Millionen
• Compliance -Management -Systeme: R $ 216 Millionen
• Prüfungs- und Risikomanagement: R $ 210 Millionen R $

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Marketingkostenkategorie	Jahresausgaben (R $)
Digitale Marketingkampagnen	312 Millionen
Traditionelle Medienwerbung	228 Millionen
Kundenakquisitionsprogramme	180 Millionen

Banco Santander (Brasil) S.A. (BSBR) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Kredite und Kreditprodukten

Ab dem zweiten Quartal 2023 meldete Banco Santander Brasil das gesamte Kreditportfolio von BRL 395,5 Milliarden. Die Nettozinserträge erzielten in den ersten neun Monaten des 2023 13,8 Milliarden BRL.

Kreditkategorie	Gesamtvolumen (BRL Milliarden)	Prozentsatz der Zinserträge
Unternehmenskredite	172.3	43.5%
Einzelkredite	138.7	35.1%
Verbraucherkredit	84.5	21.4%

Bankdienstgebühren

Servicegebühreneinkommen für Banco Santander Brasil im Jahr 2023 waren 7,2 Milliarden BRL.

• Kontowartungsgebühren: BRL 1,8 Milliarden
• Transaktionsverarbeitungsgebühren: BRL 2,5 Milliarden
• Kartengebühren: BRL 2,9 Milliarden

Investitions- und Vermögensverwaltungskommissionen

Die Einnahmen aus Vermögensverwaltungen für 2023 betrugen 3,6 Milliarden BRL, wobei die verwalteten Vermögenswerte 247 Milliarden BRL erreichten.

Anlageprodukt	Provisionseinkommen (BRL Millionen)
Investmentfonds	1,450
Private Rente	890
Anlageberatung	1,260

Digital Banking Transaktionsgebühren

Digitale Transaktionsgebühren erzeugten 2023 BRL 1,5 Milliarden, was 22% der gesamten Bankendienstgebühren entspricht.

• Mobile -Banking -Transaktionen: BRL 780 Millionen
• Online -Zahlungsgebühren: BRL 420 Millionen
• Digitale Transfergebühren: BRL 300 Millionen

Versicherungs- und Finanzproduktverkäufe

Der Umsatz von Versicherungs- und Finanzprodukten erreichte 2023 BRL 2,7 Milliarden.

Produktkategorie	Einnahmen (BRL Millionen)
Lebensversicherung	890
Immobilienversicherung	650
Erweiterte Garantieprodukte	420
Kreditschutzpläne	740