|
Banco Santander (Brasil) S.A (BSBR): Canvas نموذج الأعمال [Jan-2015 تم تحديثه]
BR | Financial Services | Banks - Regional | NYSE
|
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Banco Santander (Brasil) S.A. (BSBR) Bundle
في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية البرازيلية ، يظهر Banco Santander (Brasil) S.A. من خلال الاستفادة من نموذج أعمال متطور يمتد إلى الخدمات المالية الشاملة والبراعة التكنولوجية والمناهج التي تركز على العملاء ، وضع البنك نفسه كمؤسسة مالية رائدة يربط خبرات مصرفية بدنية ورقمية بسلاسة لملايين العملاء البرازيليين عبر قطاعات السوق المتنوعة.
Banco Santander (Brasil) S.A (BSBR) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التحالف الاستراتيجي مع مجموعة سانتاندر
يحافظ Banco Santander (Brasil) على شراكة شاملة مع Santander Group ، مع المقاييس المالية الرئيسية التالية:
| مقياس الشراكة | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الاستثمار الجماعي في البرازيل | R 38.2 مليار دولار |
| البنية التحتية للتكنولوجيا المشتركة | 92 ٪ أنظمة متكاملة |
| الخدمات المالية عبر الحدود | 17 دولة متصلة |
شراكات التكنولوجيا
يتعاون Banco Santander (Brasil) مع العديد من شركات التكنولوجيا البرازيلية:
- شراكة مع الحجر
- التعاون مع Cielo لحلول الدفع
- تكامل التكنولوجيا مع منصة Nubank Digital
تعاون Fintech
تفاصيل شراكة FinTech الرئيسية:
| شريك fintech | مبلغ الاستثمار | تركيز الخدمة |
|---|---|---|
| loggi | R 125 مليون دولار | تقنية اللوجستية |
| quintoandar | R 250 مليون دولار | الخدمات المالية العقارية |
| ebanx | R 85 مليون دولار | حلول الدفع الدولية |
اتفاقيات أعمال الشركات وتجارة التجزئة
تشمل الشراكات التجارية الاستراتيجية:
- شراكة مع بتروبراس للخدمات المصرفية للشركات
- تعاون المنتج المالي مع Vale
- اتفاقيات المصرفية للبيع بالتجزئة مع تجار التجزئة البرازيليين الرئيسيين
إجمالي استثمار الشراكة في عام 2023: 503.2 مليون دولار
Banco Santander (Brasil) S.A (BSBR) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
خدمات البيع بالتجزئة والخدمات المصرفية التجارية في جميع أنحاء البرازيل
اعتبارًا من Q3 2023 ، عمل Banco Santander Brasil مع 3،310 فرع و 16،415 أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء البرازيل. خدم البنك ما يقرب من 35.7 مليون عميل ، مع إجمالي محفظة القروض البالغة 424.1 مليار BRL.
| فئة الخدمة المصرفية | إجمالي الحجم (BRL) |
|---|---|
| القروض المصرفية للشركات | BRL 178.6 مليار |
| القروض المصرفية الفردية | BRL 245.5 مليار |
تطوير وصيانة المنصات المصرفية الرقمية
في عام 2023 ، استثمر Santander Brasil BRL 1.2 مليار في البنية التحتية للتكنولوجيا الرقمية. أبلغ البنك عن 23.4 مليون عميل رقمي ، مع 85 ٪ من المعاملات التي أجريت من خلال القنوات الرقمية.
- تنزيلات التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول: 12.6 مليون
- المستخدمون المصرفيون عبر الإنترنت: 18.9 مليون
- حجم المعاملات الرقمية: 92 ٪ من إجمالي المعاملات
إدارة المخاطر والخدمات الاستشارية المالية
حافظ البنك نسبة القرض غير العاملة بنسبة 3.2 ٪ في عام 2023 ، مع فريق إدارة المخاطر من 1،247 متخصصين.
| مقياس إدارة المخاطر | قيمة |
|---|---|
| أحكام فقدان القرض | BRL 22.3 مليار |
| ميزانية إدارة المخاطر | BRL 487 مليون |
إدارة محفظة الائتمان والقروض
تمكنت Santander Brasil من إجمالي محفظة ائتمان تبلغ 424.1 مليار BRL في عام 2023 ، مع التنويع عبر قطاعات متعددة.
- إقراض الشركات: 42 ٪ من المحفظة
- الإقراض الفردي: 58 ٪ من المحفظة
- متوسط معدل نمو القرض: 8.7 ٪ على أساس سنوي
عروض إدارة الاستثمار والثروة
تمكن البنك من BRL 256.8 مليار في أصول إدارة الثروات اعتبارا من Q3 2023.
| منتج الاستثمار | إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة |
|---|---|
| صناديق الاستثمار | BRL 142.3 مليار |
| صناديق التقاعد الخاصة | BRL 114.5 مليار |
Banco Santander (Brasil) S.A (BSBR) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة فرع واسعة
اعتبارًا من Q3 2023 ، يعمل Banco Santander Brasil:
| نوع الفرع | العدد الإجمالي |
|---|---|
| فروع البنوك المادية | 3,198 |
| القنوات المصرفية الرقمية | 7,830 |
| شبكة أجهزة الصراف الآلي | 13,531 |
البنية التحتية للتكنولوجيا المصرفية الرقمية
الاستثمار التكنولوجي والقدرات:
- الاستثمار التكنولوجي السنوي: 1.2 مليار دولار روبية
- مستخدمو المنصة المصرفية الرقمية: 12.4 مليون
- تنزيلات التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول: 8.7 مليون
رأس المال المالي والسيولة
المقاييس المالية اعتبارًا من سبتمبر 2023:
| مقياس مالي | كمية |
|---|---|
| إجمالي الأصول | ص 1.04 تريليون دولار |
| نسبة رأس المال من المستوى 1 | 14.2% |
| حقوق المساهمين | R 89.3 مليار دولار |
القوى العاملة الماهرة
تكوين الموارد البشرية:
- إجمالي الموظفين: 45،621
- متوسط عمر الموظف: 36 سنة
- الموظفون مع التعليم العالي: 82 ٪
قاعدة بيانات العملاء والتحليلات
مقاييس قاعدة العملاء:
| قطاع العملاء | إجمالي العملاء |
|---|---|
| مجموع العملاء الفرديين | 27.4 مليون |
| عملاء الشركات | 332,000 |
| المستخدمون المصرفيون الرقميون | 18.6 مليون |
Banco Santander (Brasil) S.A (BSBR) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
حلول مالية شاملة للأفراد والشركات
يقدم Banco Santander Brasil مجموعة متنوعة من المنتجات المالية مع انهيار الحافظة التالية:
| فئة المنتج | إجمالي قيمة المحفظة (2023) | الحصة السوقية |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية الشخصية | R 237.4 مليار دولار | 15.3% |
| الخدمات المصرفية للشركات | R 189.6 مليار دولار | 12.7% |
| قروض الأعمال الصغيرة | 45.2 مليار دولار | 8.9% |
تجارب مصرفية رقمية وجسدية متكاملة
أداء القنوات المصرفية الرقمية:
- مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 12.7 مليون
- المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 487 مليون في السنة
- حجم المعاملات الرقمية: 672.3 مليار دولار
أسعار الفائدة التنافسية والمنتجات المالية
| منتج | سعر الفائدة | الحجم السنوي |
|---|---|---|
| القروض الشخصية | 1.89 ٪ شهريًا | R $ 56.8 مليار |
| قروض الرهن العقاري | 0.99 ٪ شهريًا | R 34.2 مليار دولار |
| خطوط الائتمان للشركات | 1.45 ٪ شهريًا | R 89.7 مليار دولار |
الخدمات المصرفية الشخصية مع الراحة التكنولوجية
الاستثمار التكنولوجي والخدمات الرقمية:
- الاستثمار التكنولوجي السنوي: 1.2 مليار دولار روبية
- تفاعلات خدمة العملاء التي تعمل بنيو الذكاء الاصطناعى: 67 ٪ من إجمالي التفاعلات
- مستخدمو المصادقة الحيوية: 8.9 مليون
إدارة استشارية مالية شاملة وإدارة الثروات
| الخدمة الاستشارية | إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة | محفظة العميل المتوسطة |
|---|---|---|
| إدارة الثروة | R 127.6 مليار دولار | R 2.3 مليون دولار |
| الاستشارات الاستثمار | R 89.4 مليار دولار | ص 1.7 مليون دولار |
| تخطيط التقاعد | 45.2 مليار دولار | R 875،000 دولار |
Banco Santander (Brasil) S.A (BSBR) - نموذج العمل: علاقات العملاء
تفاعل العملاء متعدد القنوات
يعمل Banco Santander Brasil من خلال قنوات تفاعل متعددة:
| قناة | عدد نقاط الوصول | المستخدمين النشطين الشهري |
|---|---|---|
| الفروع المادية | 3,780 | 1.2 مليون |
| منصة المصرفية الرقمية | ن/أ | 14.5 مليون |
| التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول | ن/أ | 12.3 مليون |
| شبكة أجهزة الصراف الآلي | 14,500 | 8.7 مليون |
خدمة العملاء المخصصة والدعم
مقاييس خدمة العملاء:
- متوسط وقت الاستجابة: 24 ساعة
- معدل رضا العملاء: 86.4 ٪
- مديري العلاقات المتفانين للعملاء من الشركات وعروض الشبكات العالية
برامج الولاء والعروض المالية المستهدفة
| برنامج الولاء | إجمالي الأعضاء | القيمة السنوية |
|---|---|---|
| مكافآت سانتاندر | 2.6 مليون | R 340 مليون دولار |
منصات الخدمة الذاتية الرقمية
إمكانيات الخدمة الرقمية:
- 100 ٪ من المعاملات المصرفية الأساسية المتاحة على الإنترنت
- عملية فتح الحساب الرقمي: 12 دقيقة متوسط وقت الانتهاء
- وظائف إيداع فحص الهاتف المحمول
مشاركة العملاء الاستباقية من خلال التكنولوجيا
| طريقة مشاركة التكنولوجيا | معدل التبني |
|---|---|
| خدمات chatbot | 68 ٪ من تفاعلات العملاء |
| توصيات مالية مخصصة | 42 ٪ من مستخدمي المنصات الرقمية |
| دعم العملاء AI-يحركه | 53 ٪ من تفاعلات خدمة العملاء |
Banco Santander (Brasil) S.A (BSBR) - نموذج العمل: القنوات
فروع البنوك المادية على مستوى البلاد
اعتبارًا من عام 2023 ، تدير Banco Santander Brasil 3،352 فرعًا للبنوك المادية في جميع أنحاء البرازيل. يحافظ البنك على وجود مادي كبير مع توزيع الفرع على النحو التالي:
| منطقة | عدد الفروع | النسبة المئوية من المجموع |
|---|---|---|
| ساو باولو | 1,456 | 43.4% |
| ريو دي جانيرو | 512 | 15.3% |
| مناطق أخرى | 1,384 | 41.3% |
التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول
أبلغ تطبيق Santander Brasil المصرفي عبر الهاتف المحمول عن المقاييس التالية في عام 2023:
- إجمالي المستخدمين المصرفيين النشطين: 12.4 مليون
- حجم المعاملة الشهري: 87.6 مليون معاملة
- إحصائيات تنزيل تطبيق الهاتف المحمول: 6.2 مليون تنزيل نشط
موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
أداء المنصة المصرفية عبر الإنترنت في عام 2023:
| متري | قيمة |
|---|---|
| المستخدمين المسجلين عبر الإنترنت | 15.8 مليون |
| المستخدمين النشطين اليومي | 7.3 مليون |
| المعاملات السنوية عبر الإنترنت | 1.2 مليار |
شبكة أجهزة الصراف الآلي
تفاصيل البنية التحتية لـ Santander Brasil's ATM:
- إجمالي آلات الصراف الآلي: 12،486
- التغطية الجغرافية: 2،587 بلدية
- حجم معاملات الصراف الآلي الشهري: 45.3 مليون معاملة
مراكز اتصال خدمة العملاء
إحصائيات تشغيلية مركز الاتصال لعام 2023:
| فئة | مقدار |
|---|---|
| إجمالي وكلاء مركز الاتصال | 4,782 |
| تفاعلات العملاء السنوية | 38.6 مليون |
| متوسط وقت الاستجابة | 47 ثانية |
Banco Santander (Brasil) S.A (BSBR) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
العملاء المصرفيين الفرديين للبيع بالتجزئة
اعتبارًا من Q3 2023 ، يخدم Banco Santander Brasil 33.8 مليون عميل من الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة الفردية.
| انهيار قطاع العملاء | عدد العملاء |
|---|---|
| المستخدمون المصرفيون الرقميون | 22.5 مليون |
| مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 18.3 مليون |
شركات صغيرة ومتوسطة الحجم
يدعم Santander Brasil 536،000 مؤسسة صغيرة ومتوسطة الحجم (SMEs) اعتبارًا من عام 2023.
- إجمالي محفظة الائتمان للشركات الصغيرة والمتوسطة: 56.4 مليار دولار
- متوسط حجم القرض: 105،000 دولار آر
عملاء الشركات الكبار
يخدم البنك 2800 عميل الشركات الكبار في مختلف القطاعات.
| قطاع الشركات | إجمالي التعرض الائتماني |
|---|---|
| الخدمات المصرفية للشركات | R 184.6 مليار دولار |
| الخدمات المصرفية الاستثمارية | R 42.3 مليار دولار |
الأفراد ذوي القيمة العالية
يدير Santander Brasil 45000 من العملاء الفرديين ذوي الشبكات العالية.
- متوسط قيمة المحفظة: 3.2 مليون دولار لكل عميل
- إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة: 144 مليار دولار روبية
المستثمرين المؤسسيين
يخدم البنك 1200 مستثمر مؤسسي.
| نوع المستثمر | الأصول تحت الإدارة |
|---|---|
| صناديق التقاعد | ص 62.7 مليار دولار |
| صناديق الاستثمار | R 38.5 مليار دولار |
Banco Santander (Brasil) S.A (BSBR) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا
في عام 2023 ، استثمر Banco Santander Brasil 1.2 مليار دولار من البنية التحتية للتكنولوجيا والمنصات الرقمية. يشمل انهيار مصاريف التكنولوجيا للبنك:
| فئة تكلفة التكنولوجيا | الإنفاق السنوي (R $) |
|---|---|
| صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات | 528 مليون |
| البنية التحتية للأمن السيبراني | 312 مليون |
| المنصات المصرفية الرقمية | 360 مليون |
رواتب الموظفين والتدريب
بلغ إجمالي نفقات الموظفين لعام 2023 4.8 مليار دولار ، مع التخصيص التالي:
- الرواتب الأساسية: 3.2 مليار دولار
- برامج تدريب الموظفين: 96 مليون دولار
- الفوائد والمساهمات الاجتماعية: 1.5 مليار دولار
النفقات التشغيلية لشبكة الفرع
| فئة التكلفة التشغيلية | الإنفاق السنوي (R $) |
|---|---|
| تأجير الفرع والصيانة | 672 مليون |
| المرافق والبنية التحتية | 240 مليون |
| فرع الشبكة اللوجستية | 408 مليون |
تكاليف الامتثال التنظيمية
بلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالامتثال لعام 2023 612 مليون دولار ، بما في ذلك:
- الاستشارات القانونية والتنظيمية: 186 مليون دولار
- أنظمة إدارة الامتثال: 216 مليون دولار
- التدقيق وإدارة المخاطر: 210 مليون دولار
نفقات التسويق واكتساب العملاء
| فئة تكلفة التسويق | الإنفاق السنوي (R $) |
|---|---|
| حملات التسويق الرقمي | 312 مليون |
| الإعلانات الإعلامية التقليدية | 228 مليون |
| برامج اكتساب العملاء | 180 مليون |
Banco Santander (Brasil) S.A (BSBR) - نموذج العمل: تدفقات الإيرادات
دخل الفوائد من القروض والمنتجات الائتمانية
اعتبارًا من Q3 2023 ، أبلغ Banco Santander Brasil عن إجمالي محفظة القروض البالغة 395.5 مليار. وصل صافي إيرادات الفوائد إلى 13.8 مليار BRL للأشهر التسعة الأولى من 2023.
| فئة القرض | إجمالي الحجم (مليارات BRL) | نسبة دخل الفوائد |
|---|---|---|
| قروض الشركات | 172.3 | 43.5% |
| القروض الفردية | 138.7 | 35.1% |
| ائتمان المستهلك | 84.5 | 21.4% |
رسوم الخدمة المصرفية
دخل رسوم الخدمة لبانكو سانتاندر برازيل في عام 2023 بلغت 7.2 مليار BRL.
- رسوم صيانة الحساب: BRL 1.8 مليار
- رسوم معالجة المعاملات: BRL 2.5 مليار
- الرسوم المتعلقة بالبطاقة: BRL 2.9 مليار
عمولات إدارة الاستثمار والثروة
بلغت إيرادات إدارة الثروات لعام 2023 3.6 مليار BRL ، مع وصول الأصول الخاضعة للإدارة إلى 247 مليار BRL.
| منتج الاستثمار | دخل اللجنة (BRL الملايين) |
|---|---|
| صناديق الاستثمار | 1,450 |
| معاش خاص | 890 |
| الاستشارات الاستثمار | 1,260 |
رسوم المعاملات المصرفية الرقمية
ولدت رسوم المعاملات الرقمية BRL 1.5 مليار في عام 2023 ، تمثل 22 ٪ من إجمالي رسوم الخدمة المصرفية.
- المعاملات المصرفية المتنقلة: BRL 780 مليون
- رسوم الدفع عبر الإنترنت: BRL 420 مليون
- رسوم النقل الرقمي: BRL 300 مليون
التأمين ومبيعات المنتجات المالية
بلغت إيرادات مبيعات التأمين والمنتجات المالية 2.7 مليار BRL في عام 2023.
| فئة المنتج | الإيرادات (BRL الملايين) |
|---|---|
| التأمين على الحياة | 890 |
| التأمين على الممتلكات | 650 |
| منتجات الضمان الممتدة | 420 |
| خطط حماية الائتمان | 740 |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.