CFSB Bancorp, Inc. (CFSB): SWOT-Analyse [Januar 2025 Aktualisiert]

In der dynamischen Landschaft des Community Banking steht CFSB Bancorp, Inc. an einem kritischen Zeitpunkt und balanciert regionale Stärken mit Herausforderungen mit aufstrebenden Markt. Diese umfassende SWOT -Analyse enthüllt die strategische Positionierung eines flinken Finanzinstituts, das durch das komplexe Bankenökosystem in Süd -Illinois und Western Kentucky navigiert. Indem wir seine internen Fähigkeiten und externen Marktkräfte analysieren, bieten wir eine aufschlussreiche Untersuchung darüber, wie CFSB seine einzigartigen Vorteile nutzen kann und gleichzeitig potenzielle Schwachstellen in einem zunehmend wettbewerbsfähigen Finanzdienstleistungsumfeld angehen kann.

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - SWOT -Analyse: Stärken

Starke regionale Bankwesen

CFSB Bancorp betreibt 21 Full-Service-Bankenstandorte in Süd-Illinois und Western Kentucky und bedient in diesen regionalen Märkten rund 45.000 Kunden.

Region	Anzahl der Zweige	Marktabdeckung
Süd -Illinois	14	7 Landkreise
Western Kentucky	7	5 Landkreise

Community Banking Performance

CFSB zeigt eine konsistente Leistung mit wichtigen Metriken, in denen die Stärke der Community Banking hervorgehoben wird:

• Kundenzufriedenheitsbewertung: 4,6/5
• Durchschnittliche Kundenbindung Rate: 87,3%
• Lokale Kreditvergabungsrate: 92%

Finanzielle Stabilität

Kapitalquoten und finanzielle Metriken zeigen die robuste finanzielle Position von CFSB:

Finanzmetrik	2023 Wert
Gesamtvermögen	1,42 Milliarden US -Dollar
Stufe 1 Kapitalquote	12.4%
Rendite des Eigenkapitals	9.7%

Einnahmequellendiversifizierung

CFSB unterhält ein ausgewogenes Kreditportfolio in mehreren Segmenten:

Kreditsegment	Prozentsatz des Portfolios
Kommerzielle Kreditvergabe	42%
Persönliche Kreditvergabe	33%
Landwirtschaftliche Kredite	25%

Risikomanagementpraktiken

Der konservative Kredit -Ansatz von CFSB spiegelt sich in seiner finanziellen Leistung wider:

• Nicht-Leistungsdarlehenquote: 0,65%
• Kreditverlust Reserve: 18,3 Millionen US -Dollar
• Nettovorschriftenrate: 0,22%

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - SWOT -Analyse: Schwächen

Begrenzte geografische Fußabdruck

CFSB Bancorp arbeitet hauptsächlich in einem konzentrierten regionalen Gebiet mit 12 Zweigstandorte In ganz Westkentucky. Gesamtmarktabdeckung entspricht ungefähr 3.2% des Marktanteils des Staates.

Geografische Metrik	Aktueller Status
Gesamtstätte	12
Staatsmarktanteil	3.2%
Landkreise serviert	5

Kleinere Einschränkungen der Vermögensbasis

Gesamtvermögen ab dem vierten Quartal 2023 waren 687,3 Millionen US -Dollar, die wettbewerbsfähige Fähigkeiten und technologische Investitionen einschränken.

• Rangliste der Vermögensgröße: 247. unter den Regionalbanken
• Jährliche Technologieinvestition: 1,2 Millionen US -Dollar
• Technologiebudget als Prozentsatz der Vermögenswerte: 0,17%

Herausforderungen bei der Talentattraktion

Der aktuelle Umsatzrate der Mitarbeiter ist 14.6%mit durchschnittlicher Ausgleich von Führungskräften von $215,000 jährlich.

Digitale Bankfähigkeiten

Digital Banking Platform -Funktionen decken ungefähr ab 62% von den Kunden erwartete Funktionen im Vergleich zu Top-Tier-Wettbewerbern.

Digitaler Dienst	Verfügbarkeit
Mobile Banking	Verfügbar
Online -Rechnung	Verfügbar
Digitale Darlehensanträge	Teilweise verfügbar
Erweiterte Finanzinstrumente	Beschränkt

Regionale wirtschaftliche Sensibilität

Lokale wirtschaftliche Abhängigkeitskennzahlen geben an 47% des Darlehensportfolios konzentriert sich auf die landwirtschaftlichen und produzierenden Sektoren in Westkentucky.

• Exposition des Landwirtschaftskredite: 28%
• Herstellerdarlehensexposition: 19%
• Wirtschaftsvolatilitätsrisiko: moderat

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - SWOT -Analyse: Chancen

Potenzielle Expansion durch strategische Fusionen und Akquisitionen in angrenzenden Märkten

Die Regionalbankenverfertigungsaktivitäten im Jahr 2023 beliefen sich auf 64,3 Milliarden US -Dollar, wobei Gemeinschaftsbanken 22% der gesamten Transaktionen ausmachten. Zu den potenziellen Marktexpansionszielen von CFSB gehören Landkreise innerhalb eines Radius von 150 Meilen des aktuellen operativen Fußabdrucks.

Marktsegment	Potenzieller Akquisitionswert	Geschätzter Marktanteilerhöhung
Ländliche Gemeindebanken	18-25 Millionen Dollar	7-12%
Landwirtschaftliche Kreditinstitutionen	12-17 Millionen Dollar	5-9%

Wachsende Nachfrage nach Kleinunternehmen und landwirtschaftlichen Krediten in ländlichen Gemeinden

Kredite für kleine Unternehmen auf ländlichen Märkten stiegen im Jahr 2023 um 6,3%, wobei das gesamte landwirtschaftliche Darlehensvolumen auf nationaler Ebene 377,6 Milliarden US -Dollar erreichte.

• Nachfrage nach Kleinunternehmen in ländlichen Märkten: 124,3 Milliarden US -Dollar
• Durchschnittliche landwirtschaftliche Darlehensgröße: 1,2 Millionen US -Dollar
• Wachstumsrate für ländliche Kreditvergabe: 4,7% gegenüber dem Vorjahr

Erhöhung der Einführung digitaler Banktechnologien

Die Adoptionsraten für das digitale Bankgeschäft erreichten 2023 bei den Kunden der Community Bank um 78%, wobei die Nutzung von Mobile Banking um 14,6% stieg.

Digitale Bankmetrik	2023 Leistung
Benutzer von Mobile Banking	62% des Kundenstamms
Online -Transaktionsvolumen	1,3 Milliarden US -Dollar

Potenzial zur Entwicklung hoch entwickelter Vermögensverwaltungsdienste

Der Vermögensverwaltungsmarkt für Community-Banken prognostizierte 2024 um 8,2%, wobei der potenzielle Umsatzsteiger für mittelgroße Institutionen um 4,7 Millionen US-Dollar steigt.

• Durchschnittlicher Vermögensverwaltungskontowert: 1,6 Mio. USD
• Projizierte neue Kontoerfassung: 120-180 Konten
• Geschätzte zusätzliche Einnahmen: 3,2 bis 4,5 Mio. USD

Nutzung der Ruf des Community Bank für personalisiertes Bankgeschäft

Community -Banken halten 89% der Kundenzufriedenheit bei und erheblich höher als die nationalen Bankenketten.

Kundenbetreuung Metrik	Leistung
Kundenbindungsrate	92%
NET Promoter Score	68

CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) - SWOT -Analyse: Bedrohungen

Steigender Wettbewerb durch größere nationale und digitale Bankenplattformen

Die Wettbewerbslandschaft zeigt erhebliche Herausforderungen für CFSB Bancorp:

Wettbewerbertyp	Marktanteilung	Digital Banking Penetration
Nationalbanken	37,2% Marktanteilswachstum	Digitale Benutzer: 68,5%
Digitale Bankplattformen	22,6% jährliche Wachstumsrate	Mobile Banking: 73,4%

Potenzielle Zinsvolatilität

Die Zinsvolatilität birgt erhebliche Risiken:

• Federal Reserve Baseline Zinsschwankung: ± 0,75% vierteljährlich
• Potenzielle Auswirkungen auf das Darlehensportfoliowert: 14,3 Mio. USD
• Exposition des Anlageportfolios Risiko: 22,7 Mio. USD

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Compliance -Kategorie	Jährliche Kosten	Regulatorische Belastung
Regulierungstechnologie	3,6 Millionen US -Dollar	Hohe Komplexität
Rechts-/Prüfungskosten	2,1 Millionen US -Dollar	Zunehmende Aufsicht

Cybersicherheitsrisiken

Zu den technologischen Schwachstellen der Infrastruktur gehören:

• Durchschnittliche Cyber ​​-Angriffskosten: 4,45 Millionen US -Dollar
• Potenzielle Datenverletzungsauswirkungen: 42.000 Kundenaufzeichnungen
• Cybersecurity Investition erforderlich: 1,8 Millionen US -Dollar jährlich

Wirtschaftliche Unsicherheiten

Sektor	Wirtschaftliches Risiko	Mögliche Auswirkungen
Landwirtschaftliche Kredite	12,3% Volatilitätsindex	17,6 Millionen US -Dollar Exposition
Kredite für kleine Unternehmen	8,7% Ausfallrisiko	12,4 Millionen US -Dollar potenzieller Verlust