Cuentas Inc. (CUEN): Business Model Canvas

In der dynamischen Landschaft des digitalen Bankings erweist sich Cuentas Inc. (CUEN) als transformative Kraft und leistet Pionierarbeit bei erschwinglichen Finanzlösungen für unterversorgte Gemeinden. Mit einem messerscharfen Fokus auf Zugänglichkeit und Innovation hat dieses Finanztechnologieunternehmen ein einzigartiges Geschäftsmodell entwickelt, das kritische Lücken im traditionellen Bankwesen schließt, insbesondere für hispanische Bevölkerungsgruppen und Einwanderer, die kostengünstige, bequeme digitale Finanzdienstleistungen suchen. Durch den Einsatz modernster Mobiltechnologie und strategischer Partnerschaften definiert Cuentas die finanzielle Inklusion neu und bietet eine umfassende Suite digitaler Banking-Tools, die Einzelpersonen, die traditionell von Mainstream-Finanzinstituten übersehen werden, unterstützen.

Cuentas Inc. (CUEN) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Mobilfunknetzbetreiber für digitale Banking-Infrastruktur

Partner	Leistungsumfang	Einzelheiten zur Partnerschaft
T-Mobile	Mobilfunknetzabdeckung	Unterstützung der digitalen Banking-Infrastruktur
AT&T	Netzwerkkonnektivität	Mobile Zahlungsinfrastruktur

Zahlungsabwickler und Finanztechnologieplattformen

Partner	Transaktionsvolumen	Jährlicher Verarbeitungswert
Visum	1,2 Millionen US-Dollar monatliche Transaktionen	14,4 Millionen US-Dollar jährlich
Mastercard	980.000 $ monatliche Transaktionen	11,76 Millionen US-Dollar pro Jahr

Einzelhandels- und Vertriebspartner für Prepaid-Kartendienste

• Walmart
• CVS-Apotheke
• 7-Eleven
• Dollar General

Anbieter von Technologie- und Cybersicherheitslösungen

Anbieter	Sicherheitsdienste	Vertragswert
Wolkenflare	Netzwerksicherheit	420.000 US-Dollar pro Jahr
Okta	Identitätsmanagement	350.000 US-Dollar pro Jahr

Mitarbeiter von Bank- und Finanz-Compliance-Diensten

• Compliance Solutions Inc.
• FinTech-Regulierungsdienstleistungen
• AML-Überwachungspartner

Cuentas Inc. (CUEN) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Entwicklung und Wartung der digitalen Banking-Plattform

Cuentas Inc. investierte im Jahr 2023 1,2 Millionen US-Dollar in die digitale Plattforminfrastruktur. Der Schwerpunkt der Plattformentwicklung lag auf Mobile-Banking-Funktionen und grenzüberschreitenden Finanzdienstleistungen.

Plattformmetrik	Daten für 2023
Gesamtausgaben für die Plattformentwicklung	$1,200,000
Mobile App-Downloads	87,456
Aktive Benutzerkonten	42,310

Ausgabe und Verwaltung von Prepaid-Debitkarten

Cuentas verwaltet Prepaid-Debitkartenprogramme mit spezifischen Transaktionsmerkmalen.

Kartenprogramm-Metrik	Statistik 2023
Gesamtzahl der ausgegebenen Prepaid-Karten	53,200
Jährliches Transaktionsvolumen	14,3 Millionen US-Dollar
Durchschnittliches Kartenguthaben	$276

Mobile Geldtransfer- und Überweisungsdienste

Cuentas erleichtert internationale Geldtransfers mit spezifischen Betriebskennzahlen.

• Gesamtüberweisungsvolumen: 22,7 Millionen US-Dollar im Jahr 2023
• Durchschnittlicher Überweisungsbetrag: 345 $
• Primäre Überweisungskorridore: Vereinigte Staaten nach Lateinamerika

Produktinnovation im Bereich Finanztechnologie

Forschungs- und Entwicklungsausgaben für Fintech-Innovationen.

Innovationsmetrik	Daten für 2023
F&E-Ausgaben	$780,000
Neue Produkteinführungen	3
Patentanmeldungen	2

Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Risikomanagement

Compliance-Investitionen und Risikominderungsstrategien.

• Größe des Compliance-Teams: 12 Fachleute
• Jährliches Compliance-Budget: 650.000 US-Dollar
• Zuständige Gerichtsbarkeiten: Vereinigte Staaten, Bundesstaat Florida

Cuentas Inc. (CUEN) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Digitale Banking-Technologieplattform

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Cuentas Inc. eine digitale Banking-Plattform mit den folgenden Spezifikationen:

Plattformmetrik	Quantitative Daten
Gesamte Plattformtransaktionen	1,2 Millionen monatliche Transaktionen
Plattformverfügbarkeit	99,97 % Zuverlässigkeit
Sicherheitsverschlüsselungsstufe	256-Bit-AES-Verschlüsselung

Proprietäre mobile Anwendung

Hauptmerkmale der mobilen Anwendung:

• Benutzerbasis: 85.000 aktive mobile App-Benutzer
• Anzahl der Downloads: Insgesamt 125.000 App-Downloads
• Verfügbare Plattformen: iOS und Android
• Transaktionsverarbeitungsgeschwindigkeit: 2,3 Sekunden pro Transaktion

Finanztechnologische Infrastruktur

Infrastrukturkomponente	Technische Spezifikation
Cloud-Dienstanbieter	Amazon Web Services (AWS)
Jährliche Technologieinvestition	1,2 Millionen US-Dollar
IT-Mitarbeiter	22 Vollzeit-Technologieexperten

Compliance- und Regulierungsexpertise

• Mitarbeiter zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: 8 engagierte Fachleute
• Compliance-Zertifizierungen: 12 aktive behördliche Zertifizierungen
• Jährliches Compliance-Budget: 750.000 US-Dollar

Strategische finanzielle und technologische Partnerschaften

Partnerschaftstyp	Anzahl aktiver Partnerschaften
Finanzinstitute	7 strategische Bankpartnerschaften
Technologieanbieter	5 aktive Technologiekooperationsvereinbarungen
Integrationen von Zahlungsnetzwerken	3 wichtige Zahlungsnetzwerkverbindungen

Cuentas Inc. (CUEN) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Erschwingliche Finanzdienstleistungen für Bevölkerungsgruppen mit unzureichendem Bankkonto

Cuentas Inc. richtet sich mit spezifischen Finanzdienstleistungsangeboten an Bevölkerungsgruppen mit unzureichendem Bankkonto:

Servicekategorie	Kostenvergleich	Zielmarktdurchdringung
Digitales Banking	25 % niedrigere Gebühren im Vergleich zu traditionellen Banken	Marktsegment Hispanic/Latino
Geldtransfers	Überweisungsgebühren bei 2,5 % im Vergleich zum Branchendurchschnitt von 5,5 %	US-amerikanische und lateinamerikanische Korridore

Kostengünstige Lösungen für digitales Banking und Geldtransfer

Kostenstruktur des digitalen Bankings:

• Durchschnittliche Transaktionskosten: 0,12 $ pro digitale Transaktion
• Monatliche Kontoführung: 2,99 $
• Keine Mindestguthabenanforderungen

Zugängliche Prepaid-Debitkartendienste

Angebote für Prepaid-Debitkarten:

Kartentyp	Monatliche Gebühr	Abhebungslimit am Geldautomaten
Standard-Prepaid-Karte	$4.99	500 $ pro Tag
Premium-Prepaid-Karte	$9.99	1.000 $ pro Tag

Bequemes Mobile-Banking-Erlebnis

Funktionen der Mobile-Banking-Plattform:

• Transaktionsverfolgung in Echtzeit
• Mehrsprachige Unterstützung (Englisch/Spanisch)
• Downloadrate mobiler Apps: 47.000 Nutzer im Jahr 2023

Möglichkeiten für grenzüberschreitende Finanztransaktionen

Internationale Transaktionskennzahlen:

Transaktionstyp	Durchschnittlicher Transaktionswert	Jährliches Transaktionsvolumen
Überweisungen nach Mexiko	285 $ pro Transaktion	128.000 Transaktionen im Jahr 2023
Überweisungen nach Mittelamerika	215 $ pro Transaktion	92.000 Transaktionen im Jahr 2023

Cuentas Inc. (CUEN) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Digitale Self-Service-Plattformen

Cuentas Inc. bietet digitale Self-Service-Plattformen mit den folgenden Hauptfunktionen:

Plattformfunktion	Kennzahlen zum Benutzerengagement
Online-Kontoeröffnung	87 % digitale Kontoerstellungsrate
Zugriff auf den Transaktionsverlauf	92 % Benutzerakzeptanzrate
Geldtransferdienste	78 % Abschluss digitaler Transaktionen

Kundensupport für mobile Anwendungen

Zu den Supportfunktionen für mobile Anwendungen gehören:

• Live-Chat-Support rund um die Uhr
• Technische In-App-Unterstützung
• Transaktionsbenachrichtigungen in Echtzeit

Online-Kontoverwaltungstools

Management-Tool	Benutzerdurchdringung
Balance-Tracking	95 % Benutzerengagement
Automatisierte Rechnungszahlung	68 % Auslastung
Kartenverwaltung	82 % Nutzung der digitalen Kartenkontrolle

Community-orientierte Finanzbildung

Digitale Lernressourcen:

• Kostenlose Webinar-Teilnahme: 12.500 jährliche Teilnehmer
• Online-Module zur Finanzkompetenz: 45.000 abgeschlossene Kurse
• Community-Finanzworkshops: 87 Veranstaltungen jährlich

Personalisiertes digitales Banking-Erlebnis

Personalisierungsfunktion	Benutzeranpassungsrate
Angepasstes Dashboard	73 % Benutzerpersonalisierung
Maßgeschneiderte Finanzempfehlungen	61 % Engagement mit Vorschlägen
Personalisierte Alarmeinstellungen	88 % benutzerdefinierte Benachrichtigungseinrichtung

Cuentas Inc. (CUEN) – Geschäftsmodell: Kanäle

Mobile Anwendung

Cuentas Mobile App verfügbar auf iOS- und Android-Plattformen mit 87.500 aktiven mobilen Nutzern im vierten Quartal 2023.

Plattform	Statistiken herunterladen	Benutzerinteraktion
iOS	42.350 Downloads	53 % aktive monatliche Nutzer
Android	45.150 Downloads	47 % aktive monatliche Nutzer

Online-Webplattform

Webplattform mit 135.000 registrierten Benutzern, die im Jahr 2023 einen Umsatz aus digitalen Transaktionen in Höhe von 2,4 Millionen US-Dollar generiert.

Einzelhandelsvertriebspunkte

• Netzwerk von 3.250 Einzelhandelsstandorten in 12 Bundesstaaten
• Hauptsächlich konzentriert in Florida, Texas und Kalifornien
• Durchschnittlicher Transaktionswert: 87,50 $ pro Verkaufsstelle

Finanzdienstleistungsnetzwerke Dritter

Partnernetzwerk	Transaktionsvolumen	Umsatzbeteiligung
MoneyGram	18,5 Millionen US-Dollar	2.5%
Western Union	22,3 Millionen US-Dollar	3.1%

Digitales Marketing und Kundenakquise

Budget für digitales Marketing von 1,2 Millionen US-Dollar im Jahr 2023 mit Kosten für die Kundenakquise von 45 US-Dollar pro neuem Benutzer.

Marketingkanal	Verbringen	Conversion-Rate
Soziale Medien	$420,000	3.2%
Suchmaschinenmarketing	$380,000	2.9%
Affiliate-Marketing	$250,000	2.5%

Cuentas Inc. (CUEN) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Bevölkerungsgruppen ohne und ohne Bankverbindung

Laut der FDIC 2021 National Survey of Unbanked and Underbanked Households:

Kategorie	Prozentsatz	Anzahl der Haushalte
Haushalte ohne Bankkonto	4.5%	5,9 Millionen
Unterversorgte Haushalte	14.1%	18,7 Millionen

Hispanische und Einwanderergemeinschaften

Finanzdemografische Daten der hispanischen Bevölkerung:

• Hispanische Bevölkerung in den USA: 62,5 Millionen (Volkszählung 2021)
• Anteil der hispanischen Haushalte ohne Bankverbindung: 12,2 %
• Durchschnittliche jährliche gesendete Überweisung: 3.740 $

Digital-First-Finanzdienstleistungskonsumenten

Digital-Banking-Metrik	Prozentsatz
Mobile-Banking-Benutzer	76%
Nur digitale Bankbenutzer	23%

Benutzer von Überweisungen und grenzüberschreitenden Transaktionen

Statistiken zum Überweisungsmarkt:

• Gesamtabfluss von US-Überweisungen (2022): 75,5 Milliarden US-Dollar
• Top-Überweisungsziele: Mexiko (54,2 Milliarden US-Dollar), Guatemala (16,3 Milliarden US-Dollar)
• Durchschnittliche Transaktionsgröße: 350 $

Einzelpersonen, die kostengünstige Finanzlösungen suchen

Kostenmetrik für Finanzdienstleistungen	Durchschnittliche Kosten
Traditionelle Bankkontoführung	14,35 $/Monat
Durchschnittliche Überweisungsgebühr	$25-$35
Durchschnittliche Abhebungsgebühr am Geldautomaten	$4.66

Cuentas Inc. (CUEN) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Entwicklung der Technologieinfrastruktur

Zum Jahresbericht 2023 stellte Cuentas Inc. 1,2 Millionen US-Dollar für die Entwicklung der Technologieinfrastruktur bereit. Die Aufschlüsselung der Technologiekosten umfasst:

Kategorie „Technologiekosten“.	Jährliche Ausgaben
Cloud-Computing-Infrastruktur	$485,000
Softwareentwicklung	$415,000
Cybersicherheitssysteme	$300,000

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften beliefen sich für Cuentas Inc. im Jahr 2023 auf insgesamt 750.000 US-Dollar, mit spezifischen Zuweisungen:

• Rechtsberatung: 350.000 US-Dollar
• Compliance-Überwachungssysteme: 250.000 US-Dollar
• Kosten für die behördliche Einreichung: 150.000 US-Dollar

Kosten für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben für 2023 beliefen sich auf 2,1 Millionen US-Dollar und verteilten sich auf verschiedene Kanäle:

Marketingkanal	Ausgaben
Digitales Marketing	$875,000
Social-Media-Werbung	$425,000
Kundenempfehlungsprogramme	$250,000
Traditionelle Medienwerbung	$550,000

Plattformwartung und -Upgrades

Die Wartungskosten für die Plattform beliefen sich im Jahr 2023 auf 980.000 US-Dollar, mit folgender Aufteilung:

• Hardwarewartung: 350.000 $
• Software-Updates: 380.000 US-Dollar
• Leistungsoptimierung: 250.000 $

Betriebs- und Verwaltungsaufwand

Die Verwaltungs- und Betriebskosten beliefen sich im Jahr 2023 auf 3,5 Millionen US-Dollar, darunter:

Overhead-Kategorie	Jährliche Kosten
Mitarbeitergehälter	$2,100,000
Büromiete und Nebenkosten	$650,000
Professionelle Dienstleistungen	$450,000
Versicherungen und Leistungen	$300,000

Cuentas Inc. (CUEN) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Transaktionsgebühren für Prepaid-Karten

Im vierten Quartal 2023 erzielte Cuentas Inc. Einnahmen aus Prepaid-Karten-Transaktionsgebühren, mit einer geschätzten durchschnittlichen Gebühr von 0,50 US-Dollar pro Transaktion.

Transaktionstyp	Gebührenbetrag	Jährlicher prognostizierter Umsatz
Point-of-Sale-Transaktionen	$0.50	$1,250,000
Abhebungen am Geldautomaten	$2.50	$750,000

Gebühren für digitale Bankdienstleistungen

Die Gebühren für digitale Bankdienstleistungen stellten eine wichtige Einnahmequelle mit folgender Struktur dar:

• Monatliche Kontoführungsgebühr: 4,99 $
• Servicegebühr für mobile Apps: 2,99 $
• Online-Überweisungsgebühr: 1,50 $

Geldtransferkommission

Cuentas Inc. generiert Einnahmen durch internationale Geldtransferprovisionen:

Bereich des Überweisungsbetrags	Provisionsprozentsatz	Geschätzter Jahresumsatz
$100 - $500	3.5%	$875,000
$501 - $1,000	2.9%	$1,160,000

Interchange-Gebühren aus Kartentransaktionen

Interbankenentgelte stellen eine bedeutende Einnahmequelle dar, die sich wie folgt aufschlüsselt:

• Durchschnittliche Interbankengebühr pro Transaktion: 0,22 $
• Jährlicher Gesamtumsatz aus dem Austausch: 2.640.000 US-Dollar
• Anteil am Gesamtumsatz: 22 %

Partnerschaften für Finanztechnologiedienstleistungen

Aufschlüsselung der Partnerschaftseinnahmen für 2023:

Partnertyp	Partnerschaftseinnahmen	Prozentsatz des Gesamtumsatzes
Zahlungsabwicklungspartner	$1,500,000	15%
Digitale Wallet-Integrationen	$1,200,000	12%