Cuentas Inc. (Cuen): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No cenário dinâmico do banco digital, a Cuentas Inc. (Cuen) surge como uma força transformadora, pioneira em soluções financeiras acessíveis para comunidades carentes. Com um foco nítido em acessibilidade e inovação, esta empresa de tecnologia financeira criou um modelo de negócios exclusivo que preenche lacunas críticas no setor bancário tradicional, principalmente para populações hispânicas e imigrantes que buscam serviços financeiros digitais convenientes e de baixo custo. Ao alavancar a tecnologia móvel de ponta e as parcerias estratégicas, a Cuentas está redefinindo a inclusão financeira, oferecendo um conjunto abrangente de ferramentas bancárias digitais que capacitam os indivíduos tradicionalmente ignorados pelas principais instituições financeiras.

Cuentas Inc. (Cuen) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias

Operadores de rede móvel para infraestrutura bancária digital

Parceiro	Escopo de serviço	Detalhes da parceria
T-Mobile	Cobertura de rede móvel	Suporte de infraestrutura bancária digital
AT&T	Conectividade de rede	Infraestrutura de pagamento móvel

Processadores de pagamento e plataformas de tecnologia financeira

Parceiro	Volume de transação	Valor anual de processamento
Visa	Transações mensais de US $ 1,2 milhão	US $ 14,4 milhões anualmente
MasterCard	US $ 980.000 transações mensais	US $ 11,76 milhões anualmente

Parceiros de varejo e distribuição para serviços de cartão pré -pago

• Walmart
• CVS Pharmacy
• 7-Eleven
• Dollar General

Provedores de solução de tecnologia e segurança cibernética

Provedor	Serviços de segurança	Valor do contrato
Cloudflare	Segurança de rede	US $ 420.000 anualmente
OKTA	Gerenciamento de identidade	US $ 350.000 anualmente

Colaboradores de serviços bancários e de conformidade financeira

• Conformidade Solutions Inc.
• Serviços regulatórios da FinTech
• Parceiros de monitoramento da LBC

Cuentas Inc. (Cuen) - Modelo de Negócios: Atividades -chave

Desenvolvimento e manutenção da plataforma bancária digital

A Cuentas Inc. investiu US $ 1,2 milhão em infraestrutura de plataforma digital em 2023. Desenvolvimento da plataforma focada em recursos bancários móveis e serviços financeiros transfronteiriços.

Métrica da plataforma	2023 dados
Despesas de desenvolvimento total da plataforma	$1,200,000
Downloads de aplicativos móveis	87,456
Contas de usuário ativas	42,310

Emissão e gerenciamento de cartões de débito pré -pago

Cuentas gerencia programas de cartões de débito pré -pagos com características transacionais específicas.

Métrica do programa de cartões	2023 Estatísticas
Total de cartões pré -pagos emitidos	53,200
Volume anual de transações	US $ 14,3 milhões
Balanço médio de cartão	$276

Serviços de transferência de dinheiro móvel e remessa

A Cuentas facilita as transferências internacionais de dinheiro com métricas operacionais específicas.

• Volume total de remessa: US $ 22,7 milhões em 2023
• Valor médio de transferência: US $ 345
• Corredores de remessas primárias: Estados Unidos para a América Latina

Inovação de produtos de tecnologia financeira

Despesas de pesquisa e desenvolvimento dedicadas à inovação da fintech.

Métrica de inovação	2023 dados
Despesas de P&D	$780,000
Novos lançamentos de produtos	3
Aplicações de patentes	2

Conformidade regulatória e gerenciamento de riscos

Investimentos de conformidade e estratégias de mitigação de riscos.

• Tamanho da equipe de conformidade: 12 profissionais
• Orçamento anual de conformidade: US $ 650.000
• Jurisdições regulatórias: Estados Unidos, Estado da Flórida

Cuentas Inc. (Cuen) - Modelo de Negócios: Recursos Principais

Plataforma de tecnologia bancária digital

A partir do quarto trimestre 2023, a Cuentas Inc. opera uma plataforma bancária digital com as seguintes especificações:

Métrica da plataforma	Dados quantitativos
Total de transações da plataforma	1,2 milhão de transações mensais
Tempo de atividade da plataforma	99,97% de confiabilidade
Nível de criptografia de segurança	Criptografia AES de 256 bits

Aplicativo móvel proprietário

Características -chave do aplicativo móvel:

• Base de usuário: 85.000 usuários ativos de aplicativos móveis
• Download contagem: 125.000 downloads totais de aplicativos
• Plataformas disponíveis: iOS e Android
• Velocidade de processamento da transação: 2,3 segundos por transação

Infraestrutura de tecnologia financeira

Componente de infraestrutura	Especificação técnica
Provedor de serviços em nuvem	Amazon Web Services (AWS)
Investimento de tecnologia anual	US $ 1,2 milhão
Equipe de TI	22 profissionais de tecnologia em tempo integral

Conformidade e experiência regulatória

• Equipe de conformidade regulatória: 8 profissionais dedicados
• Certificações de conformidade: 12 credenciais regulatórias ativas
• Orçamento anual de conformidade: US $ 750.000

Parcerias financeiras e tecnológicas estratégicas

Tipo de parceria	Número de parcerias ativas
Instituições financeiras	7 parcerias bancárias estratégicas
Fornecedores de tecnologia	5 Acordos de colaboração de tecnologia ativa
Integrações de rede de pagamento	3 conexões de rede de pagamento principais

Cuentas Inc. (Cuen) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Serviços financeiros acessíveis para populações com disposição

A Cuentas Inc. tem como alvo populações de classificação com ofertas específicas de serviços financeiros:

Categoria de serviço	Comparação de custos	Penetração do mercado -alvo
Banco digital	25% taxas mais baixas em comparação aos bancos tradicionais	Segmento de mercado hispânico/latino
Transferências de dinheiro	Taxas de remessa em 2,5% versus média da indústria de 5,5%	Corredores americanos e latino -americanos

Soluções bancárias digitais e de transferência de dinheiro de baixo custo

Estrutura de custo bancário digital:

• Custo médio da transação: US $ 0,12 por transação digital
• Manutenção da conta mensal: US $ 2,99
• Sem requisitos de saldo mínimo

Serviços de cartão de débito pré -pago acessíveis

Ofertas de cartão de débito pré -pago:

Tipo de cartão	Taxa mensal	Limite de retirada do caixa eletrônico
Cartão pré -pago padrão	$4.99	US $ 500 por dia
Cartão pré -pago premium	$9.99	US $ 1.000 por dia

Experiência bancária móvel conveniente

Recursos de plataforma bancária móvel:

• Rastreamento de transações em tempo real
• Suporte multi-linguagem (inglês/espanhol)
• Taxa de download de aplicativos móveis: 47.000 usuários em 2023

Capacidades de transação financeira transfronteiriça

Métricas de transação internacional:

Tipo de transação	Valor médio da transação	Volume anual de transações
Remessas para o México	US $ 285 por transação	128.000 transações em 2023
Remessas para a América Central	US $ 215 por transação	92.000 transações em 2023

Cuentas Inc. (Cuen) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Plataformas de autoatendimento digital

A Cuentas Inc. fornece plataformas de autoatendimento digital com os seguintes recursos principais:

Recurso da plataforma	Métricas de engajamento do usuário
Abertura da conta on -line	Taxa de criação de contas digitais de 87%
Acesso ao histórico de transações	92% da taxa de adoção do usuário
Serviços de transferência de fundos	78% de conclusão de transação digital

Suporte ao cliente de aplicativo móvel

Os recursos de suporte de aplicativos móveis incluem:

• Suporte de bate -papo ao vivo 24 horas por dia, 7 dias por semana
• Assistência técnica no aplicativo
• Notificações de transações em tempo real

Ferramentas de gerenciamento de contas online

Ferramenta de gerenciamento	Penetração do usuário
Rastreamento de equilíbrio	95% de envolvimento do usuário
Pagamento de conta automatizada	Taxa de utilização de 68%
Gerenciamento de cartões	82% de uso de controle de cartão digital

Educação financeira focada na comunidade

Recursos de aprendizado digital:

• Participação gratuita para on -line: 12.500 participantes anuais
• Módulos online de alfabetização financeira: 45.000 cursos concluídos
• Oficinas financeiras comunitárias: 87 eventos anualmente

Experiência bancária digital personalizada

Recurso de personalização	Taxa de personalização do usuário
Painel personalizado	73% de personalização do usuário
Recomendações financeiras personalizadas	61% de envolvimento com sugestões
Configurações de alerta personalizadas	Configuração de notificação personalizada de 88%

Cuentas Inc. (Cuen) - Modelo de Negócios: Canais

Aplicativo móvel

Cuentas Mobile App disponível em plataformas iOS e Android com 87.500 usuários móveis ativos no quarto trimestre 2023.

Plataforma	Baixar estatísticas	Engajamento do usuário
iOS	42.350 Downloads	53% de usuários mensais ativos
Android	45.150 Downloads	47% de usuários mensais ativos

Plataforma da Web online

Plataforma da Web com 135.000 usuários registrados gerando US $ 2,4 milhões em receita de transação digital em 2023.

Pontos de distribuição de varejo

• Rede de 3.250 locais de varejo em 12 estados
• Concentrado principalmente na Flórida, Texas e Califórnia
• Valor médio da transação: US $ 87,50 por ponto de varejo

Redes de serviços financeiros de terceiros

Rede de parceiros	Volume de transação	Participação de receita
MoneyGram	US $ 18,5 milhões	2.5%
Western Union	US $ 22,3 milhões	3.1%

Marketing digital e aquisição de clientes

Orçamento de marketing digital de US $ 1,2 milhão em 2023, com custo de aquisição de clientes de US $ 45 por novo usuário.

Canal de marketing	Gastar	Taxa de conversão
Mídia social	$420,000	3.2%
Marketing de mecanismo de pesquisa	$380,000	2.9%
Marketing de afiliados	$250,000	2.5%

Cuentas Inc. (Cuen) - Modelo de Negócios: Segmentos de Clientes

Populações não bancárias e insuficientes

De acordo com a Pesquisa Nacional do FDIC 2021 de famílias não bancárias e insuficientes:

Categoria	Percentagem	Número de famílias
Famílias não bancárias	4.5%	5,9 milhões
Famílias mal divulgadas	14.1%	18,7 milhões

Comunidades hispânicas e imigrantes

Demografia financeira da população hispânica:

• População hispânica dos EUA: 62,5 milhões (censo de 2021)
• Porcentagem de famílias hispânicas não bancárias: 12,2%
• Remessa média anual enviada: US $ 3.740

Consumidores de Serviço Financeiro Primeiro

Métrica bancária digital	Percentagem
Usuários bancários móveis	76%
Usuários bancários somente digital	23%

Usuários de remessas e transações transfronteiriças

Estatísticas do mercado de remessas:

• Saída total de remessas dos EUA (2022): US $ 75,5 bilhões
• Destinos de remessas principais: México (US $ 54,2 bilhões), Guatemala (US $ 16,3 bilhões)
• Tamanho médio da transação: $ 350

Indivíduos que buscam soluções financeiras de baixo custo

Métrica de custo do serviço financeiro	Custo médio
Manutenção de conta bancária tradicional	$ 14,35/mês
Taxa média de transferência de fio	$25-$35
Taxa média de retirada de caixas eletrônicos	$4.66

Cuentas Inc. (Cuen) - Modelo de Negócios: Estrutura de Custo

Desenvolvimento de infraestrutura tecnológica

Até o relatório anual de 2023, a Cuentas Inc. alocou US $ 1,2 milhão para o desenvolvimento de infraestrutura de tecnologia. A quebra dos custos de tecnologia inclui:

Categoria de custo de tecnologia	Despesas anuais
Infraestrutura de computação em nuvem	$485,000
Desenvolvimento de software	$415,000
Sistemas de segurança cibernética	$300,000

Despesas de conformidade regulatória

Os custos de conformidade regulatória da Cuentas Inc. em 2023 totalizaram US $ 750.000, com alocações específicas:

• Serviços de Consultoria Jurídica: US $ 350.000
• Sistemas de monitoramento de conformidade: US $ 250.000
• Despesas de arquivamento regulatório: US $ 150.000

Custos de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2023 foram de US $ 2,1 milhões, distribuídas em vários canais:

Canal de marketing	Gasto
Marketing digital	$875,000
Publicidade nas mídias sociais	$425,000
Programas de referência ao cliente	$250,000
Publicidade tradicional da mídia	$550,000

Manutenção e atualizações da plataforma

Os custos de manutenção da plataforma para 2023 totalizaram US $ 980.000, com a seguinte alocação:

• Manutenção de hardware: US $ 350.000
• Atualizações de software: US $ 380.000
• Otimização de desempenho: US $ 250.000

Overhead operacional e administrativo

As despesas administrativas e operacionais para 2023 foram de US $ 3,5 milhões, incluindo:

Categoria de sobrecarga	Custo anual
Salários dos funcionários	$2,100,000
Aluguel e utilitários do escritório	$650,000
Serviços profissionais	$450,000
Seguro e benefícios	$300,000

Cuentas Inc. (CUEN) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Taxas de transação do cartão pré -pago

A partir do quarto trimestre de 2023, a Cuentas Inc. gerou receita das taxas de transação do cartão pré -pago, com uma taxa média estimada de US $ 0,50 por transação.

Tipo de transação	Valor da taxa	Receita anual projetada
Transações de ponto de venda	$0.50	$1,250,000
Retiradas de caixas eletrônicos	$2.50	$750,000

Cobranças de serviço bancário digital

As cobranças de serviço bancário digital representaram um fluxo de receita importante com a seguinte estrutura:

• Taxa de manutenção da conta mensal: US $ 4,99
• Taxa de serviço de aplicativo móvel: US $ 2,99
• Taxa de transferência online: $ 1,50

Comissão de transferência de dinheiro

A Cuentas Inc. gera receita por meio de comissões internacionais de transferência de dinheiro:

Intervalo de quantidade de transferência	Porcentagem de comissão	Receita anual estimada
$100 - $500	3.5%	$875,000
$501 - $1,000	2.9%	$1,160,000

Taxas de intercâmbio de transações de cartões

As taxas de intercâmbio constituem um fluxo de receita significativo com a seguinte quebra:

• Taxa média de intercâmbio por transação: $ 0,22
• Receita anual total do intercâmbio: US $ 2.640.000
• Porcentagem de receita total: 22%

Parcerias de Serviço de Tecnologia Financeira

Parceria Receita de Receita para 2023:

Tipo de parceiro	Receita de parceria	Porcentagem da receita total
Parceiros de processamento de pagamentos	$1,500,000	15%
Integrações da carteira digital	$1,200,000	12%