Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) entsteht als strategisches finanzielles Kraftpaket und erstellt sorgfältig sein Geschäftsmodell, um den komplizierten Bankbedürfnissen von Massachusetts und der lebendigen lokalen Wirtschaft von New Hampshire zu erfüllen. EBTC hat einen umfassenden Ansatz entwickelt, der herkömmliche Bankenparadigmen überschritten hat, indem es nahtlos das traditionelle beziehungsgetriebene Bankgeschäft mit hochmodernen digitalen Technologien verbindet. Ihr innovatives Geschäftsmodell-Leinwand zeigt eine nuancierte Strategie, die in der Gemeinde ausgerichtete finanzielle Lösungen priorisiert, regionales Fachwissen, fortschrittliche technologische Infrastruktur und ein tiefes Engagement für personalisierte Kundenerlebnisse, die sie in der wettbewerbsfähigen Bankenlandschaft auszeichnen, eingesetzt werden.

Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) - Geschäftsmodell: wichtige Partnerschaften

Lokale Geschäftsverbände in Massachusetts und New Hampshire

Enterprise Bancorp, Inc. unterhält strategische Partnerschaften mit den folgenden lokalen Geschäftsverbänden:

Assoziationsname	Standort	Mitgliedschaftsstatus
Greater Lowell Chamber of Commerce	Lowell, MA	Aktives Mitglied
Nashua Regional Chamber of Commerce	Nashua, NH	Strategischer Partner
Massachusetts Bankers Association	Boston, MA	Unternehmensmitglied

Regionale Investmentunternehmen und Vermögensverwaltungspartner

Die Enterprise Bank arbeitet mit den folgenden Investitions- und Vermögensverwaltungspartnern zusammen:

• Merrimack Capital Management
• Vermögensverwaltung der Eastern Bank
• Fidelitätsinvestitionen (regionaler Partner)

Finanzinstitutionen der Gemeindeentwicklung

CDFI -Partner	Kollaborationsfokus	Jahr etabliert
Community Loan Fund von Southern New Hampshire	Kredite für kleine Unternehmen	2018
Massachusetts Growth Capital Corporation	Wirtschaftsentwicklungsfinanzierung	2016

Support -Netzwerke für kleine Unternehmen

Enterprise Bancorp befasst sich mit den folgenden Support -Networks für kleine Unternehmen:

• Small Business Administration (SBA) bevorzugte Kreditgeber
• Score Massachusetts Kapitel
• New Hampshire Small Business Development Center

Partnerschaft finanzielle Auswirkungen für 2023:

Partnerschaftskategorie	Totale kollaborative Kreditvergabe	Wirtschaftliche Auswirkungen
Gemeinschaftsentwicklung	42,3 Millionen US -Dollar	387 kleine Unternehmen unterstützt
Regionale Geschäftsnetzwerke	28,7 Millionen US -Dollar	246 neue Geschäftsverbindungen

Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Gewerbe- und Einzelhandelsbankendienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Enterprise Bancorp, Inc. Gesamtvermögen von 6,89 Milliarden US -Dollar. Die Bank betreibt 45 Filialen mit Full-Service-Filialen in Massachusetts und New Hampshire.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Kommerzielle Girokonten	1,2 Milliarden US -Dollar
Einzelhandelskonten	845 Millionen US -Dollar
Geschäftsparniskonten	678 Millionen Dollar

Kredite an kleine und mittelgroße Unternehmen Kredite

Das kommerzielle Kreditportfolio der Enterprise Bank ab 2023:

• Gesamtdarlehen in Kleinunternehmen: 1,47 Milliarden US -Dollar
• Durchschnittliche Darlehensgröße für Kleinunternehmen: 275.000 USD
• Anzahl der aktiven KMU -Kreditkunden: 5.342

Einzahlungs- und Anlageproduktmanagement

Produkttyp	Gesamtablagerungen/Vermögenswerte
Einzahlungskonten verlangen	2,3 Milliarden US -Dollar
Geldmarktkonten	412 Millionen US -Dollar
Einzahlungszertifikate	891 Millionen US -Dollar

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Digitale Bankmetriken (2023):

• Benutzer von Mobile Banking: 87.600
• Online -Banking -Transaktionen: 3,2 Millionen monatlich
• Investitionsanlage für digitale Plattform: 4,7 Millionen US -Dollar

Initiativen zur finanziellen Unterstützung in der Gemeinde

Community Investment Breakdown für 2023:

Initiative Kategorie	Gesamtfinanzierung
Lokale Geschäftszuschüsse	3,2 Millionen US -Dollar
Gemeinschaftsentwicklungskredite	22,5 Millionen US -Dollar
Gemeinnützige Unterstützung	1,6 Millionen US -Dollar

Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke regionale Bankeninfrastruktur

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Enterprise Bancorp, Inc. 45 Full-Service-Bankenbüros, die sich hauptsächlich im Nordosten von Massachusetts und im Süden von New Hampshire befinden.

Infrastrukturkategorie	Quantitative Details
Gesamtbankenbüros	45
Hauptbetriebszustände	Massachusetts, New Hampshire
Gesamtvermögen	5,67 Milliarden US -Dollar (31. Dezember 2023)

Erfahrenes Managementteam

Die Führung der Enterprise Bank zeigt erhebliche Bankerfahrungen.

• CEO Dennis Stream: 40+ Jahre im Bankwesen
• CFO Michael Zahansky: 25+ Jahre finanzielle Führung
• Durchschnittliche Executive -Amtszeit: 18,5 Jahre

Fortschrittliche digitale Banktechnologie

Technologieinfrastruktur, die digitale Bankdienste unterstützt.

Digitale Bankmetriken	Quantitative Daten
Online -Banking -Benutzer	78,500
Downloads für mobile Banking App Downloads	52,300
Jährliches digitales Transaktionsvolumen	3,2 Millionen

Umfassendes Zweignetzwerk

Geografische Verteilung der Bankenstandorte.

• Massachusetts Counties serviert: 5
• New Hampshire Counties serviert: 3
• Durchschnittliche Branchgröße: 4.200 m² ft.

Kapitalreserven und finanzielle Stabilität

Finanzkraftindikatoren für Enterprise Bancorp, Inc.

Finanzmetrik	Wert
Stufe 1 Kapitalquote	12.4%
Total risikobasierte Kapitalquote	13.6%
Eigenkapital der Aktionäre	621 Millionen Dollar

Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bietet Enterprise Bancorp, Inc. spezielle Geschäftsbankendienstleistungen mit folgenden finanziellen Metriken an:

Geschäftsbankensegment	Gesamtwert
Gewerbekreditportfolio	687,4 Millionen US -Dollar
Bankenkonten für Kleinunternehmen	3.742 aktive Konten
Durchschnittliche Geschäftsdarlehensgröße	$183,500

Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen

Aktuelle Zinsangebote im Januar 2024:

• Geschäftsdarlehenszinsen: 6,25% - 8,75%
• Business Savings Account Tarife: 3,15% - 4,25%
• Gewerbeimmobilienkreditquoten: 7,10% - 9,40%

Finanzdienstleistungen aus der Gemeinde

Community -Investitionsmetriken	2023 Daten
Lokale Gemeinschaftskredite	412,6 Millionen US -Dollar
Community -Entwicklungsinvestitionen	28,3 Millionen US -Dollar
Lokale Stipendien für Unternehmensunterstützung	1,7 Millionen US -Dollar

Reaktionsschnell und beziehungsgetriebener Kundensupport

Kundendienstleistungsmetriken:

• Durchschnittliche Kundenantwortzeit: 2,3 Stunden
• Kundenzufriedenheitsrate: 92,4%
• Engagierte Beziehungsmanager: 87 Profis

Integrierte digitale und traditionelle Bankerlebnisse

Digitale Bankmetriken	2023 Statistik
Benutzer von Mobile Banking	42.567 aktive Benutzer
Online -Transaktionsvolumen	1,2 Millionen monatliche Transaktionen
Digitale Bankplattformen	3 integrierte Plattformen

Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisierter Beziehungsbankansatz

Enterprise Bancorp, Inc. unterhält ab 2023 36 Bankenbüros in Massachusetts und New Hampshire. Die Bank bedient ungefähr 55.000 Kundenkonten mit einer personalisierten Bankenstrategie.

Kundeninteraktionsmetrik	2023 Daten
Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer	8,4 Jahre
Persönliche Bankbeziehungsmanager	42 engagierte Beziehungsbeamte
Kundenzufriedenheit	4.3/5

Lokales Branch -Kunden -Engagement

Enterprise Bancorp priorisiert die lokalen Zweiginteraktionen mit persönliche Bankdienste.

• Durchschnittliche wöchentliche Branch -Kunden -Interaktionen: 1.275
• Abdeckung der Filialletwork: 14 Städte in Massachusetts
• Die Stundenstunden verlängerten sich an Wochentagen auf 18 Uhr

Digital Banking Support -Kanäle

Enterprise Bancorp bietet umfassende digitale Bankplattformen an.

Digitaler Kanal	2023 Nutzungsstatistik
Benutzer von Mobile Banking	28,500
Online -Banking -Konten	41,200
Digitales Transaktionsvolumen	3,2 Millionen Transaktionen jährlich

Community -Event -Sponsoring

Das Engagement der Community ist eine wichtige Strategie für Kundenbeziehungen.

• Jährliche Sponsoring der Community -Veranstaltung: 24
• Gesamtinvestition der Gemeinschaft: 287.000 USD im Jahr 2023
• Lokale gemeinnützige Partnerschaften: 16

Zugeschnittene Finanzberatungsdienste

Enterprise Bancorp bietet eine spezielle finanzielle Beratung an.

Beratungsdienst	2023 Metriken
Kundenverwaltungskunden	1,850
Durchschnittlicher Portfoliowert	1,4 Millionen US -Dollar
Finanzplanungssitzungen	2.300 Einzelberatungen

Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physischer Zweignetzwerk

Ab 2024 betreibt Enterprise Bancorp, Inc. 18 Bankenzweige mit Full-Service-Banken in Massachusetts und New Hampshire.

Zustand	Anzahl der Zweige
Massachusetts	14
New Hampshire	4

Online -Banking -Plattform

Die digitale Plattform der Enterprise Bank bietet umfassende Online -Banking -Dienste.

• Sichern Sie den Zugriff auf webbasiertes Konto
• Online -Rechnungszahlungsdienste
• Elektronisches Erklärung Management
• Fondsübertragungsfähigkeiten

Mobile Banking -Anwendung

Die mobile Anwendung der Bank unterstützt wichtige Bankfunktionen mit Multi-Faktor-Authentifizierung.

Mobile App -Funktion	Verfügbarkeit
Kaution für mobile Schecks	Verfügbar
Echtzeit-Kontowarnungen	Verfügbar
Kartenkontrollen	Verfügbar

Telefonbankendienste

Die Enterprise Bank bietet 24/7 -Kundensupport über engagierte Telefonbankkanäle.

• Kontostandanfragen
• Überprüfung der Transaktionsgeschichte
• Kundenservice -Support

ATM -Netzwerk

Die Bank unterhält ein umfangreiches ATM -Netzwerk mit 22 proprietären ATM -Standorten.

ATM -Netzwerkdetails	Menge
Proprietäre Geldautomaten	22
Zuschlagfreier Netzwerkpartner	Allpoint -Netzwerk

Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Enterprise Bancorp ungefähr 1.287 kleine bis mittelgroße Unternehmen in Massachusetts und New Hampshire. Gesamtsportfolio für gewerbliche Darlehen für dieses Segment: 342,6 Mio. USD.

Geschäftsgröße Kategorie	Anzahl der Kunden	Gesamtdarlehensvolumen
Mikrounternehmen (1-9 Mitarbeiter)	623	87,4 Millionen US -Dollar
Kleinunternehmen (10-49 Mitarbeiter)	451	156,2 Millionen US -Dollar
Mittlere Unternehmen (50-250 Mitarbeiter)	213	99 Millionen Dollar

Lokale Handelsunternehmen

Lokaler Kundendienst der kommerziellen Unternehmen: 892 aktive Geschäftskonten. Durchschnittlicher kommerzieller Einzahlungsbilanz: 1,27 Mio. USD.

• Fertigungssektor: 187 Kunden
• Einzelhandelssektor: 276 Kunden
• Professionelle Dienstleistungen: 429 Kunden

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Gesamtkunden des Einzelhandelsbankens: 42.563. Demografischer Zusammenbruch:

Altersgruppe	Anzahl der Kunden	Prozentsatz
18-34 Jahre	8,512	20%
35-54 Jahre	16,845	39.5%
55+ Jahre	17,206	40.5%

Professionelle Dienstleister

Kundendienstsegment professioneller Dienstleister: 612 aktive Konten. Total Professional Services Loan Portfolio: 78,3 Mio. USD.

• Anwaltskräfte: 187 Kunden
• Gesundheitsdienstleister: 226 Kunden
• Beratungsunternehmen: 199 Kunden

Gemeinnützige Organisationen in Massachusetts und New Hampshire

Insgesamt gemeinnützige Kunden: 203. Gesamt gemeinnützige Einlagen: 24,6 Mio. USD.

Gemeinnützige Kategorie	Anzahl der Organisationen	Gesamtablagerungen
Gemeinnützige Organisationen	47	6,2 Millionen US -Dollar
Gemeinnützige Organisationen im Gesundheitswesen	63	9,7 Millionen US -Dollar
Gemeinnützige Organisationen	93	8,7 Millionen US -Dollar

Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Niederlassungskosten

Ab 2022 Finanzberichten meldete Enterprise Bancorp, Inc. die gesamten Betriebskosten in Höhe von 12,4 Mio. USD.

Kostenkategorie	Jährliche Kosten ($)
Miete und Versorgungsunternehmen	4,680,000
Wartung	2,340,000
Bürobedarf	1,160,000

Wartung der Technologieinfrastruktur

Enterprise Bancorp hat 2022 5,7 Millionen US -Dollar für die Wartung der Technologieinfrastruktur bereitgestellt.

• IT -Systeme Upgrades: 2.850.000 US -Dollar
• Cybersicherheitsinvestitionen: 1.710.000 USD
• Software -Lizenzierung: 1.140.000 US -Dollar

Arbeitnehmerentschädigung und Leistungen

Die Gesamtvergütung der Mitarbeiter für 2022 betrug 24,6 Mio. USD.

Komponentenkomponente	Betrag ($)
Grundgehälter	17,220,000
Leistungsboni	3,690,000
Gesundheitsvorteile	2,460,000
Ruhestandsbeiträge	1,230,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Kosten für die Einhaltung der Vorschriften beliefen sich im Jahr 2022 auf 3,9 Mio. USD.

• Rechts- und Beratungsgebühren: 1.950.000 USD
• Compliance -Schulung: $ 780.000
• Berichterstattung und Dokumentation: 1.170.000 USD

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2022 betrugen 2,8 Millionen US -Dollar.

Marketingkanal	Ausgaben ($)
Digitale Werbung	1,120,000
Traditionelle Medien	840,000
Community -Ereignisse	560,000
Kundenüberweisungsprogramme	280,000

Enterprise Bancorp, Inc. (EBTC) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Kreditportfolios

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Enterprise Bancorp, Inc. einen Gesamtzinseinkommen von 133,1 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios lautet wie folgt:

Kreditkategorie	Gesamtbetrag	Zinserträge
Werbekredite	687,4 Millionen US -Dollar	48,2 Millionen US -Dollar
Immobilienkredite	512,6 Millionen US -Dollar	42,7 Millionen US -Dollar
Verbraucherkredite	215,3 Millionen US -Dollar	18,9 Millionen US -Dollar

Servicegebühren und Gebühren

Servicegebühren und Gebühren für 2023 beliefen sich auf 22,5 Mio. USD, wobei die folgende Ausschüttung:

• Kontowartungsgebühren: 8,3 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 5,7 Millionen US -Dollar
• Transaktionsgebühren: 4,9 Millionen US -Dollar
• Andere Servicegebühren: 3,6 Millionen US -Dollar

Anlageproduktprovisionen

Investitionsproduktprovisionen erzielten einen Umsatz von 15,6 Mio. USD für 2023:

Anlageprodukt	Einnahmen aus Provision
Investmentfonds	6,2 Millionen US -Dollar
Ruhestandskonten	5,4 Millionen US -Dollar
Maklerdienste	4,0 Millionen US -Dollar

Umsatzerlöse für digitale Bankgeschäfte

Digital Banking Transactions trugen im Jahr 2023 7,8 Millionen US -Dollar zur Einnahmequelle bei:

• Online -Banking -Transaktionen: 3,6 Millionen US -Dollar
• Mobile -Banking -Gebühren: 2,7 Millionen US -Dollar
• Elektronische Zahlungsverarbeitung: 1,5 Millionen US -Dollar

Vermögensverwaltungsdienstgebühren

Vermögensverwaltungsdienstleistungen wurden für 2023 Gebühren in Höhe von 12,4 Mio. USD generiert:

Servicekategorie	Gebühreneinnahmen
Finanzplanung	5,2 Millionen US -Dollar
Vermögensverwaltung	4,7 Millionen US -Dollar
Vertrauensdienste	2,5 Millionen US -Dollar