Eagle Bancorp, Inc. (EGBN): Business Model Canvas

Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) entwickelt sich zu einem dynamischen Finanzkonzern, der strategisch in den Metropolregionen Maryland und Washington D.C. positioniert ist und eine anspruchsvolle Mischung aus traditionellem Bankgeschäft und modernsten digitalen Lösungen bietet. Durch die sorgfältige Ausarbeitung eines Geschäftsmodells, bei dem personalisierter Service, lokale Marktkenntnisse und innovative Technologie im Vordergrund stehen, hat sich die Bank eine einzigartige Nische in der wettbewerbsintensiven Finanzlandschaft geschaffen. Ihr umfassender Ansatz integriert nahtlos gemeinschaftsorientiertes Banking mit fortschrittlichen digitalen Plattformen und schafft so ein einzigartiges Wertversprechen, das kleine und mittlere Unternehmen, Immobilieninvestoren und vermögende Privatpersonen anzieht, die maßgeschneiderte Finanzerlebnisse suchen.

Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale Wirtschaftsverbände in den Metropolregionen Maryland und Washington D.C

Eagle Bancorp unterhält strategische Partnerschaften mit:

Vereinsname	Partnerschaftsfokus	Gründungsjahr
Maryland Bankers Association	Regionales Business-Networking	Aktiv seit 2010
Handelskammer von DC	Geschäftsentwicklung	Aktiv seit 2008

Gewerbliche Immobilienentwickler und Immobilieninvestoren

Zu den wichtigsten Partnerschaften gehören:

• Washington Real Estate Investment Trust (WashREIT)
• Carr-Eigenschaften
• Die Bozzuto-Gruppe

Entwickler	Gesamtkreditportfolio	Dauer der Partnerschaft
WashREIT	87,3 Millionen US-Dollar	10+ Jahre
Carr-Eigenschaften	62,5 Millionen US-Dollar	8 Jahre

Vermögensverwaltungs- und Finanzberatungsunternehmen

Strategische Finanzdienstleistungskooperationen:

• Raymond James Finanzdienstleistungen
• Merrill Lynch Wealth Management
• Morgan Stanley Private Wealth Management

Technologiedienstleister für digitale Banking-Plattformen

Technologiepartner	Service bereitgestellt	Jährliche Investition
Fiserv	Kernbankensoftware	4,2 Millionen US-Dollar
Jack Henry & Mitarbeiter	Digitale Banking-Lösungen	3,7 Millionen US-Dollar

Netzwerke kleiner Unternehmen und unternehmerische Ökosysteme

Zu den aktiven Partnerschaften gehören:

• Maryland Tech Council
• DC-Startup-Woche
• Innovation Alley Entrepreneurship Network

Netzwerk	Kredite für kleine Unternehmen	Auswirkungen auf die Partnerschaft
Maryland Tech Council	42,6 Millionen US-Dollar	Finanzierung von Technologie-Startups
DC-Startup-Woche	28,3 Millionen US-Dollar	Unternehmerische Unterstützung

Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Gewerbe- und Wohnkredite

Zum vierten Quartal 2023 meldete Eagle Bancorp ein Kreditportfolio von insgesamt 8,48 Milliarden US-Dollar mit folgender Aufteilung:

Kreditkategorie	Gesamtbetrag	Prozentsatz
Gewerbeimmobilien	4,2 Milliarden US-Dollar	49.5%
Wohnhypothek	2,1 Milliarden US-Dollar	24.7%
Kommerziell & Industriekredite	1,8 Milliarden US-Dollar	21.2%
Baukredite	380 Millionen Dollar	4.6%

Verwaltung von Einlagen- und Sparkonten

Gesamteinlagen zum 31. Dezember 2023: 10,3 Milliarden US-Dollar

• Unverzinsliche Einlagen: 2,97 Milliarden US-Dollar
• Verzinsliche Girokonten: 3,41 Milliarden US-Dollar
• Geldmarktkonten: 2,05 Milliarden US-Dollar
• Spareinlagen: 1,87 Milliarden US-Dollar

Geschäftsbankdienstleistungen

Einnahmen aus dem Geschäftsbankgeschäft für 2023: 156,4 Millionen US-Dollar

Servicekategorie	Einnahmen
Geschäftsprüfung	42,3 Millionen US-Dollar
Unternehmenskredite	87,6 Millionen US-Dollar
Treasury-Management	26,5 Millionen US-Dollar

Entwicklung digitaler und Online-Banking-Plattformen

Digital-Banking-Investitionen im Jahr 2023: 12,7 Millionen US-Dollar

• Nutzer der Mobile-Banking-App: 127.000
• Online-Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen monatliche Transaktionen
• Eröffnungsrate digitaler Konten: 42 % der Neukonten

Risikomanagement und Finanzberatungsdienste

Ausgaben für Risikomanagement: 8,3 Millionen US-Dollar im Jahr 2023

Bereich Risikomanagement	Zuordnung
Compliance	3,6 Millionen US-Dollar
Kreditrisikobewertung	2,7 Millionen US-Dollar
Technologiesicherheit	2 Millionen Dollar

Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Regionales Bankennetzwerk

Seit dem vierten Quartal 2023 betreibt Eagle Bancorp 57 Full-Service-Filialen in den Ballungsräumen Maryland und Washington, D.C. Gesamtvermögenswerte: 13,1 Milliarden US-Dollar.

Geografische Präsenz	Anzahl der Filialen	Gesamtvermögenswert
Maryland	48	10,7 Milliarden US-Dollar
Washington, D.C.	9	2,4 Milliarden US-Dollar

Fachwissen des Managementteams

Zusammensetzung der Führung ab 2024:

• Durchschnittliche Führungserfahrung im Bankwesen: 25 Jahre
• Leitendes Management mit spezialisiertem Hintergrund im regionalen Bankwesen
• Führungsteam mit insgesamt über 150 Jahren Erfahrung im Bereich Finanzdienstleistungen

Digitale Banking-Technologie

Investitionen in die Technologieinfrastruktur für 2023:

• 12,3 Millionen US-Dollar werden für die Modernisierung der digitalen Banking-Plattform bereitgestellt
• Mobile-Banking-Anwendung mit einer Kundenakzeptanzrate von 87 %
• Fortschrittliche Cybersicherheitssysteme zum Schutz von Kundentransaktionen

Finanzkapital

Finanzkennzahl	Wert 2023
Kernkapitalquote	13.6%
Gesamtkreditportfolio	9,8 Milliarden US-Dollar
Nettozinsspanne	3.45%

Kundenbeziehungsmanagement

Funktionen des CRM-Systems:

• Proprietäre Plattform zur Kundendatenverwaltung
• 94 % Kundenbindungsrate im Jahr 2023
• Personalisierte Bankerlebnisverfolgung

Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen

Im vierten Quartal 2023 stellte Eagle Bancorp gewerbliche Kredite in Höhe von 2,3 Milliarden US-Dollar für lokale Unternehmen in den Märkten Maryland, Washington D.C. und Virginia bereit. Das gewerbliche Kreditportfolio der Bank zeigte a gezielter Ansatz zur regionalen Unternehmensfinanzierung.

Kreditkategorie	Gesamtvolumen	Durchschnittliche Kredithöhe
Kredite für kleine Unternehmen	712 Millionen Dollar	$245,000
Gewerbeimmobilien	1,58 Milliarden US-Dollar	1,2 Millionen US-Dollar

Wettbewerbsfähige Zinssätze für Gewerbe- und Privatkredite

Im Jahr 2023 bot Eagle Bancorp die folgenden wettbewerbsfähigen Zinssätze an:

• Gewerbekreditzinsen: 6,75 % – 8,25 %
• Privatkreditzinsen: 5,99 % – 7,50 %
• Kreditzinsen für Kleinunternehmen: 7,25 % – 9,00 %

Schnelle und effiziente Kreditgenehmigungsprozesse

Die Kennzahlen zur Kreditbearbeitung von Eagle Bancorp für 2023 zeigten:

Darlehenstyp	Durchschnittliche Genehmigungszeit	Zustimmungsrate
Gewerbliche Kredite	5-7 Werktage	78%
Privatkredite	2-3 Werktage	85%

Lokalisierter Kundenservice und gemeinschaftsorientierter Ansatz

Im Jahr 2023 unterhielt Eagle Bancorp 51 Filialen in Maryland, Washington D.C. und Virginia mit insgesamt 764 Vollzeitmitarbeitern, die sich um regionale Bankdienstleistungen kümmerten.

Integrierte digitale und traditionelle Bankerfahrungen

Digital-Banking-Kennzahlen für 2023 enthüllt:

• Mobile-Banking-Nutzer: 124.000
• Online-Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen Transaktionen
• Akzeptanzrate des digitalen Bankings: 67 % des gesamten Kundenstamms

Digitaler Service	Benutzerinteraktion
Mobile-Banking-App	82 % monatlich aktive Nutzer
Online-Rechnungszahlung	68 % der Digital-Banking-Kunden

Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Dedizierte Kundenbetreuer für Geschäftskunden

Seit dem vierten Quartal 2023 beschäftigt Eagle Bancorp 87 engagierte Kundenbetreuer, die gewerbliche und geschäftliche Kunden in den Regionen Maryland und Washington D.C. betreuen. Durchschnittliche Portfoliogröße pro Kundenbetreuer: 42,3 Millionen US-Dollar.

Kundensegment	Anzahl der dedizierten Manager	Durchschnittlicher Portfoliowert
Kleines Unternehmen	42	18,5 Millionen US-Dollar
Mittelständische Unternehmen	35	67,2 Millionen US-Dollar
Professionelle Dienstleistungen	10	33,7 Millionen US-Dollar

Personalisierte Finanzberatungsdienste

Eagle Bancorp bietet kostenlose Finanzberatung mit einer durchschnittlichen Beratungsdauer von 1,2 Stunden. Im Jahr 2023 führte die Bank 2.764 personalisierte Finanzberatungsgespräche durch.

Community-Engagement und lokale Networking-Events

Im Jahr 2023 veranstaltete Eagle Bancorp 126 lokale Networking-Veranstaltungen mit einer Gesamtteilnehmerzahl von 4.382 Geschäftsleuten.

• Anzahl der Business-Networking-Veranstaltungen: 76
• Anzahl der Community-Entwicklungsveranstaltungen: 50
• Gesamtteilnehmerengagement: 4.382

Digitale Kundensupportkanäle

Kennzahlen zur digitalen Unterstützung für 2023:

Kanal	Durchschnittliche Reaktionszeit	Monatliche Interaktionen
Online-Chat	7,2 Minuten	12,543
Mobile-Banking-Unterstützung	12,5 Minuten	8,976
E-Mail-Support	24 Stunden	5,621

Treueprogramme für Langzeitkunden

Statistiken zum Kundenbindungsprogramm für 2023:

• Gesamtzahl der Teilnehmer des Treueprogramms: 14.237
• Durchschnittliche Kundenbindungsrate: 87,3 %
• Ausgegebene Prämien des Treueprogramms: 1,2 Millionen US-Dollar

Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) – Geschäftsmodell: Kanäle

Filialnetz einer physischen Bank

Ab 2023 ist Eagle Bancorp tätig 57 Bankfilialen mit umfassendem Serviceangebot in den Metropolregionen Maryland und Washington D.C.

Region	Anzahl der Filialen
Maryland	45
Washington D.C.	12

Online-Banking-Plattform

Die digitale Plattform der Eagle Bank bietet umfassende Online-Banking-Dienste mit den folgenden Funktionen:

• Kontoverwaltung
• Transaktionsverlauf
• Rechnungszahlungsdienste
• Geldtransfers

Mobile-Banking-Anwendung

Statistiken zu mobilen Apps, Stand 4. Quartal 2023:

Metrisch	Wert
Gesamtzahl der Downloads mobiler Apps	87,500
Monatlich aktive Benutzer	52,300

Telefonbanking-Dienste

Betriebszeiten des Telefonbanking-Callcenters: Montag bis Samstag von 7:00 bis 20:00 Uhr EST.

ATM-Netzwerk

Region	Insgesamt Geldautomaten	Kostenlose Geldautomatenstandorte
Maryland	42	35
Washington D.C.	15	12

Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere Unternehmen

Im vierten Quartal 2023 betreut Eagle Bancorp etwa 12.500 kleine und mittlere Geschäftskunden in den Regionen Maryland, Washington D.C. und Virginia.

Geschäftssegment	Gesamtzahl der Kunden	Durchschnittliche Kredithöhe
Kleine Unternehmen	8,750	$375,000
Mittelständische Unternehmen	3,750	$1,250,000

Lokale gewerbliche Immobilieninvestoren

Gewerbliche Immobilienkredite machen 42 % des gesamten Kreditportfolios von Eagle Bancorp aus, mit 2,3 Milliarden US-Dollar an gewerblichen Immobilienkrediten (Stand 31. Dezember 2023).

• Gesamtkundenzahl im Gewerbeimmobilienbereich: 1.850
• Durchschnittliche Kredithöhe für Gewerbeimmobilien: 1,24 Millionen US-Dollar
• Geografische Konzentration: Maryland, D.C., Nord-Virginia

Professionelle Dienstleistungsunternehmen

Eagle Bancorp richtet sich an professionelle Dienstleistungsunternehmen mit einem Jahresumsatz zwischen 5 und 50 Millionen US-Dollar.

Professioneller Sektor	Kundenanzahl	Gesamte Bankbeziehungen
Anwaltskanzleien	425	185 Millionen Dollar
Beratungsunternehmen	312	142 Millionen Dollar
Gesundheitspraktiken	276	98 Millionen Dollar

Privatkunden mit hohem Vermögen

Eagle Bancorp betreut rund 6.500 vermögende Privatkunden mit einem durchschnittlichen investierbaren Vermögen von 3,2 Millionen US-Dollar.

• Mindestvermögensschwelle: 1 Million US-Dollar
• Durchschnittlicher Kontostand: 2,75 Millionen US-Dollar
• Erbringung von Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Lokale und regionale Unternehmer

Die Bank unterstützt 2.100 lokale Unternehmer mit spezialisierten Bankdienstleistungen.

Kategorie „Unternehmer“.	Gesamtzahl der Kunden	Durchschnittlicher Geschäftskredit
Startup-Unternehmer	875	$250,000
Etablierte regionale Unternehmer	1,225	$750,000

Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebs- und Wartungskosten der Zweigstelle

Ab dem 4. Quartal 2023 meldete Eagle Bancorp, Inc. Gesamtausgaben im Zusammenhang mit der Filiale in Höhe von 24,3 Millionen US-Dollar pro Jahr.

Ausgabenkategorie	Jährliche Kosten
Miete und Leasing	8,7 Millionen US-Dollar
Dienstprogramme	3,2 Millionen US-Dollar
Wartung	5,6 Millionen US-Dollar
Sicherheit	2,8 Millionen US-Dollar

Technologieinfrastruktur und Entwicklung digitaler Plattformen

Die Technologieinvestitionen für 2023 beliefen sich auf insgesamt 18,5 Millionen US-Dollar.

• Upgrades der digitalen Banking-Plattform: 7,2 Millionen US-Dollar
• Investitionen in Cybersicherheit: 4,3 Millionen US-Dollar
• Wartung der IT-Infrastruktur: 6,1 Millionen US-Dollar
• Cloud Computing und Datenspeicherung: 900.000 US-Dollar

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Die gesamten Vergütungskosten für 2023 beliefen sich auf 112,4 Millionen US-Dollar.

Vergütungskategorie	Jährliche Kosten
Grundgehälter	82,6 Millionen US-Dollar
Leistungsprämien	15,3 Millionen US-Dollar
Gesundheitsleistungen	9,2 Millionen US-Dollar
Altersvorsorgebeiträge	5,3 Millionen US-Dollar

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und das Risikomanagement

Die Compliance-bezogenen Ausgaben für 2023 beliefen sich auf 16,7 Millionen US-Dollar.

• Rechts- und Regulierungsberatung: 6,4 Millionen US-Dollar
• Compliance-Software und -Systeme: 3,9 Millionen US-Dollar
• Risikomanagementpersonal: 4,2 Millionen US-Dollar
• Prüfungs- und Berichterstattungskosten: 2,2 Millionen US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Das Marketingbudget für 2023 betrug 9,6 Millionen US-Dollar.

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben
Digitales Marketing	4,2 Millionen US-Dollar
Traditionelle Medien	2,7 Millionen US-Dollar
Gemeinschaftspatenschaften	1,5 Millionen Dollar
Kundengewinnungsprogramme	1,2 Millionen US-Dollar

Eagle Bancorp, Inc. (EGBN) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Gewerbe- und Privatkrediten

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Eagle Bancorp, Inc. einen Gesamtzinsertrag von 330,7 Millionen US-Dollar. Aufschlüsselung der Zinserträge aus dem Kreditportfolio:

Kreditkategorie	Zinserträge (Mio. USD)
Gewerbliche Immobilienkredite	$198.4
Gewerbliche Geschäftskredite	$87.6
Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien	$44.7

Gebührenpflichtige Bankdienstleistungen

Die Gebühreneinnahmen für 2023 beliefen sich auf insgesamt 52,3 Millionen US-Dollar, mit folgender Aufschlüsselung der Leistungen:

• Kontoführungsgebühren: 18,6 Millionen US-Dollar
• Überziehungsgebühren: 12,4 Millionen US-Dollar
• Überweisungsgebühren: 7,5 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Geldautomatentransaktionen: 5,8 Millionen US-Dollar
• Sonstige Gebühren für Bankdienstleistungen: 8,0 Millionen US-Dollar

Gebühren für Vermögensverwaltung und Beratung

Die Einnahmen aus der Vermögensverwaltung beliefen sich im Jahr 2023 auf 24,1 Millionen US-Dollar, darunter:

Servicetyp	Umsatz (Mio. USD)
Anlageberatung	$14.3
Vertrauensdienste	$6.2
Finanzplanung	$3.6

Transaktionsgebühren aus Bankgeschäften

Die transaktionsbezogenen Gebühreneinnahmen für 2023 erreichten 22,7 Millionen US-Dollar:

• Gebühren für Kreditkartentransaktionen: 9,6 Millionen US-Dollar
• Bearbeitungsgebühren des Händlers: 7,3 Millionen US-Dollar
• Gebühren für elektronische Zahlungen: 5,8 Millionen US-Dollar

Verkauf von Anlage- und Finanzprodukten

Der Umsatz aus dem Verkauf von Anlageprodukten belief sich im Jahr 2023 auf insgesamt 16,5 Millionen US-Dollar:

Produktkategorie	Umsatz (Mio. USD)
Verkauf von Investmentfonds	$8.7
Rentenverkäufe	$4.6
Verkauf von Versicherungsprodukten	$3.2