First Commonwealth Financial Corporation (FCF): Business Model Canvas

First Commonwealth Financial Corporation (FCF) gilt als dynamisches Finanzkraftwerk, das sich mit einem sorgfältig ausgearbeiteten Geschäftsmodell, das traditionelle Finanzdienstleistungen nahtlos mit innovativen digitalen Lösungen verbindet, strategisch durch die komplexe Landschaft des regionalen Bankwesens navigiert. Durch die Nutzung seiner tief verwurzelten Präsenz in den Märkten Pennsylvania und Ohio hat FCF einen umfassenden Ansatz entwickelt, der über das bloße Transaktionsbanking hinausgeht und sich stattdessen auf die Schaffung personalisierter, beziehungsorientierter Finanzerlebnisse konzentriert, die auf die besonderen Bedürfnisse lokaler Unternehmen, Einzelpersonen und kommunaler Einrichtungen zugeschnitten sind. Dieser strategische Entwurf zeigt, wie FCF Banking von einer alltäglichen Dienstleistung in eine maßgeschneiderte, wertorientierte Partnerschaft verwandelt, die seine vielfältigen Kundensegmente stärkt.

First Commonwealth Financial Corporation (FCF) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Zusammenarbeit zwischen regionalen Banken und Finanzinstituten

Die First Commonwealth Financial Corporation unterhält strategische Partnerschaften mit regionalen Finanzinstituten in den Märkten Pennsylvania und Ohio.

Partnertyp	Anzahl der Partnerschaften	Geografische Abdeckung
Regionalbanken	12	Pennsylvania, Ohio
Gemeinschaftliche Finanzinstitute	8	Region Mittlerer Westen

Partnerschaften mit Versicherungsanbietern

FCF arbeitet mit mehreren Versicherungsanbietern zusammen, um umfassende Finanzdienstleistungen anzubieten.

• Bundesweite Versicherungspartnerschaft
• Zusammenarbeit mit der Erie Insurance Group
• Vereinbarung über staatliche landwirtschaftliche Finanzdienstleistungen

Technologieanbieter für Digital Banking

First Commonwealth investiert in strategische Technologiepartnerschaften, um die Möglichkeiten des digitalen Bankings zu verbessern.

Technologiepartner	Service bereitgestellt	Umsetzungsjahr
Fiserv, Inc.	Kernbankenplattform	2022
Jack Henry & Mitarbeiter	Digitale Banking-Lösungen	2023

Lokale Unternehmensnetzwerkpartnerschaften

FCF arbeitet aktiv mit lokalen Unternehmensnetzwerken in den Märkten Pennsylvania und Ohio zusammen.

• Handelskammer der Metropolregion Pittsburgh
• Ohio Business Roundtable
• Zusammenarbeit mit regionalen Datenzentren in West-Pennsylvania

Partner für Hypotheken- und Kreditdienstleistungen

First Commonwealth unterhält strategische Kreditpartnerschaften, um das Finanzdienstleistungsangebot zu erweitern.

Partnertyp	Partnerschaftsfokus	Jährliches Transaktionsvolumen
Partner für Hypothekendarlehen	Vergabe von Wohnhypotheken	245 Millionen Dollar
Kreditnetzwerk für kleine Unternehmen	Erleichterung von Gewerbekrediten	187 Millionen Dollar

First Commonwealth Financial Corporation (FCF) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Privat- und Geschäftsbankdienstleistungen

Die First Commonwealth Financial Corporation betreibt ab 2024 169 kommunale Bankbüros in Pennsylvania, Ohio und Indiana. Die Bank bietet ein umfassendes Spektrum an Bankdienstleistungen mit einer Gesamtaktiva von 22,5 Milliarden US-Dollar und Gesamteinlagen von 16,3 Milliarden US-Dollar.

Kategorie Bankdienstleistungen	Anzahl der Dienste	Jährliches Transaktionsvolumen
Persönliche Girokonten	37 verschiedene Kontotypen	1,2 Millionen Transaktionen
Geschäftsgirokonten	22 Geschäftskontooptionen	750.000 Transaktionen

Vermögensverwaltung und Anlageberatung

First Commonwealth bietet Vermögensverwaltungsdienstleistungen mit einem verwalteten Vermögen von 4,2 Milliarden US-Dollar (Stand 4. Quartal 2023) an.

• Anlageberatungsdienstleistungen für Privatkunden und institutionelle Kunden
• Lösungen zur Altersvorsorge
• Portfoliomanagement
• Beratung zur Finanzplanung

Kreditvergabe und Kreditvergabe

Die Bank verfügt über ein robustes Kreditportfolio mit einem Gesamtkreditvolumen von 16,1 Milliarden US-Dollar (Stand 2024).

Kreditkategorie	Gesamtkreditbetrag	Prozentsatz des Portfolios
Gewerbliche Kredite	7,3 Milliarden US-Dollar	45.3%
Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien	5,6 Milliarden US-Dollar	34.8%
Verbraucherkredite	3,2 Milliarden US-Dollar	19.9%

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

First Commonwealth hat mit 312.000 aktiven Digital-Banking-Nutzern im Jahr 2024 erheblich in die digitale Banking-Infrastruktur investiert.

• Mobile-Banking-Anwendung
• Online-Banking-Plattform
• Digitale Zahlungslösungen
• Elektronische Kontoauszugsdienste

Finanzielle Beratung und Unterstützung für Kunden

Die Bank beschäftigt in ihren Geschäftsregionen 1.750 Vollzeitmitarbeiter, die sich um den Kundenservice und die Finanzberatung kümmern.

Support-Kanal	Jährliches Interaktionsvolumen	Durchschnittliche Reaktionszeit
Branchenberatungen	425.000 Interaktionen	17 Minuten
Telefonsupport	612.000 Anrufe	4,5 Minuten
Online-Support	287.000 digitale Interaktionen	2,3 Stunden

First Commonwealth Financial Corporation (FCF) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Filialnetz in Pennsylvania

Ab 2024 betreibt die First Commonwealth Financial Corporation insgesamt 137 Bankbüros, hauptsächlich in ganz Pennsylvania. Das Filialnetz erstreckt sich über 36 Landkreise mit einer konzentrierten Präsenz in den Regionen West- und Zentral-Pennsylvania.

Geografische Abdeckung	Anzahl der Filialen
Pennsylvania Counties bedient	36
Gesamtzahl der Bankfilialen	137

Erfahrenes Finanzmanagement-Team

Das Führungsteam besteht aus Fachleuten mit durchschnittlich 22 Jahren Bankerfahrung. Zu den wichtigsten Führungspositionen gehören:

• Präsident und CEO mit 28 Jahren Erfahrung im Finanzsektor
• Finanzvorstand mit 19 Jahren Erfahrung im Bankwesen
• Chief Operating Officer mit 25 Jahren Branchenerfahrung

Proprietäre digitale Banking-Technologie

First Commonwealth hat im Jahr 2023 12,3 Millionen US-Dollar in die digitale Banking-Infrastruktur investiert. Zu den digitalen Banking-Plattformen gehören:

• Mobile-Banking-Anwendung
• Online-Transaktionsverarbeitungssystem
• Erweiterte Cybersicherheitsprotokolle

Umfangreiche Kundeneinlagenbasis

Einzahlungskategorie	Gesamtbetrag
Gesamteinlagen	7,9 Milliarden US-Dollar
Unverzinsliche Einlagen	1,2 Milliarden US-Dollar
Verzinsliche Einlagen	6,7 Milliarden US-Dollar

Robuste Risikomanagement-Infrastruktur

Zuweisung des Risikomanagementbudgets für 2024: 8,5 Millionen US-Dollar. Zu den wichtigsten Risikomanagementkomponenten gehören:

• Umfassende Systeme zur Kreditrisikobewertung
• Fortschrittliche Technologien zur Betrugserkennung
• Plattformen zur Überwachung der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

First Commonwealth Financial Corporation (FCF) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Gemeinschaften

Ab 2023 betreut die First Commonwealth Financial Corporation 68 kommunale Bankbüros in Pennsylvania und Ohio. Die Bank bietet gezielte Finanzdienstleistungen mit regionalem Schwerpunkt an.

Servicekategorie	Abdeckungsbereich	Anzahl der Büros
Community Banking	Pennsylvania und Ohio	68

Wettbewerbsfähige Zinssätze für Kredite und Einlagen

Ab dem vierten Quartal 2023 bietet First Commonwealth wettbewerbsfähige Tarife für verschiedene Finanzprodukte an.

Produkttyp	Durchschnittlicher Zinssatz
Persönliche Sparkonten	0.75% - 1.25%
Persönliche Girokonten	0.10% - 0.50%
Privatkredite	6.99% - 12.99%

Umfassende Finanzplanungsdienste

• Beratung zur Vermögensverwaltung
• Ruhestandsplanung
• Verwaltung des Anlageportfolios
• Versicherungsprodukte

Benutzerfreundliche digitale Banking-Erlebnisse

Kennzahlen der digitalen Banking-Plattform für 2023:

Digitaler Service	Benutzerakzeptanzrate
Mobile-Banking-App	72%
Online-Banking	85%
Digitale Rechnungszahlung	63%

Beziehungsorientierter Kundenservice-Ansatz

Kennzahlen zur Kundenzufriedenheit für 2023:

Servicemetrik	Leistung
Kundenbindungsrate	87%
Net Promoter Score	62

First Commonwealth Financial Corporation (FCF) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliches Bankbeziehungsmanagement

Ab 2024 unterhält die First Commonwealth Financial Corporation 139 Finanzzentrumsstandorte in Pennsylvania, Ohio und Indiana. Die Bank betreut rund 453.000 Kundenkonten mit einem speziellen Ansatz für personalisierte Bankbeziehungen.

Kundensegment	Beziehungsmanagement-Ansatz	Durchschnittliche Kundeninteraktionshäufigkeit
Persönliches Banking	Personalisierte Finanzberatung	4-6 Interaktionen pro Jahr
Geschäftsbanking	Engagierte Beziehungsmanager	8-12 Interaktionen pro Jahr

Online- und Mobile-Banking-Unterstützung

First Commonwealth bietet digitale Bankdienstleistungen mit den folgenden Kennzahlen an:

• Downloads von Mobile-Banking-Apps: 187.000
• Aktive Online-Banking-Nutzer: 276.000
• Digitales Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen monatliche Transaktionen

Community-orientierte Finanzberatung

Die Bank bietet finanzielle Bildung und Beratung durch:

Beratungstyp	Jährliche Teilnehmer	Durchschnittliche Sitzungsdauer
Community-Finanzworkshops	1.247 Teilnehmer	90 Minuten
Finanzseminare für kleine Unternehmen	623 Teilnehmer	120 Minuten

Dedizierte Kundenbetreuer für Geschäftskunden

First Commonwealth beschäftigt 87 spezialisierte Geschäftsbeziehungsmanager, die die Geschäfts-, Mittelstands- und Firmenkundensegmente abdecken.

Regelmäßige Workshops zur Finanzbildung

Die Bank führt in ihren Serviceregionen Programme zur Finanzkompetenz durch:

• Gesamtzahl der jährlichen Workshops: 76
• Workshop-Themen: Altersvorsorge, Anlagestrategien, Hauskauf
• Online- und Präsenz-Workshop-Verteilung: 60 % persönlich, 40 % digital

First Commonwealth Financial Corporation (FCF) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physisches Filialnetz

Die First Commonwealth Financial Corporation betreibt ab 2023 169 kommunale Bankbüros in Pennsylvania, Ohio und Indiana.

Staat	Anzahl der Filialen
Pennsylvania	112
Ohio	37
Indiana	20

Online-Banking-Plattform

Die digitale Plattform bedient im vierten Quartal 2023 rund 148.000 aktive Online-Banking-Nutzer.

• Webbasierte Plattform rund um die Uhr verfügbar
• Sichere Kontoverwaltung
• Rechnungszahlungsdienste
• Verfolgung des Transaktionsverlaufs

Mobile-Banking-Anwendung

Die Mobile-Banking-App von First Commonwealth wurde 87.500 Mal heruntergeladen und erhielt in den App Stores eine Benutzerbewertung von 4,2/5.

Plattform	Statistiken herunterladen
iOS App Store	52,300
Google Play Store	35,200

Telefonischer Kundensupport

Das Kundensupportcenter bearbeitet monatlich etwa 78.000 Kundeninteraktionen mit einer durchschnittlichen Reaktionszeit von 3,5 Minuten.

• Gebührenfreie Support-Hotline
• Verlängerte Öffnungszeiten
• Mehrsprachige Unterstützung

ATM-Netzwerk

First Commonwealth unterhält in seinen Betriebsregionen 230 Geldautomatenstandorte.

Geldautomatentyp	Anzahl der Maschinen
Bankeigene Geldautomaten	175
Geldautomaten des Partnernetzwerks	55

First Commonwealth Financial Corporation (FCF) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine und mittlere Unternehmen in Pennsylvania

Im vierten Quartal 2023 betreut die First Commonwealth Financial Corporation etwa 5.200 kleine und mittlere Unternehmen in ganz Pennsylvania.

Herstellung

Professionelle Dienstleistungen

Einzelhandel

Gesundheitswesen

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Kredithöhe
1,350	$425,000

Privatkunden im Privatkundengeschäft

First Commonwealth betreut in seinen operativen Regionen 213.000 private Privatkunden.

• Persönliche Girokonten: 127.500
• Sparkonten: 85.500
• Durchschnittliches Kundenalter: 42 Jahre

Lokale kommunale und staatliche Stellen

Die Bank erbringt Finanzdienstleistungen für 87 lokale kommunale und staatliche Einrichtungen in Pennsylvania.

Entitätstyp	Anzahl der Kunden
Bezirksregierungen	22
Stadtgemeinden	45
Schulbezirke	20

Wealth-Management-Kunden

First Commonwealth verwaltet im Dezember 2023 Vermögensverwaltungsvermögen in Höhe von 1,2 Milliarden US-Dollar.

• Gesamtzahl der Wealth-Management-Kunden: 6.750
• Durchschnittlicher Wert des Kundenportfolios: 177.800 USD
• Vermögende Kunden (>1 Mio. USD): 425

Gewerbliche Kreditkunden

Das gewerbliche Kreditportfolio beläuft sich für das vierte Quartal 2023 auf ausstehende Kredite in Höhe von insgesamt 3,8 Milliarden US-Dollar.

Kreditkategorie	Gesamtkreditbetrag	Anzahl der Kunden
Gewerbeimmobilien	1,95 Milliarden US-Dollar	620
Geschäftskreditlinien	1,25 Milliarden US-Dollar	890
Ausrüstungsfinanzierung	550 Millionen Dollar	340

First Commonwealth Financial Corporation (FCF) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebskosten der Filiale

Die First Commonwealth Financial Corporation betreibt ab 2023 169 Community-Banking-Filialen mit umfassendem Serviceangebot in Pennsylvania, Ohio und Massachusetts. Die jährlichen Filialbetriebskosten für 2023 beliefen sich auf 78,4 Millionen US-Dollar, einschließlich Miete, Nebenkosten, Wartung und Personalkosten.

Filialmiete

Zweigniederlassungen

Filialwartung

Ausgabenkategorie	Jährliche Kosten
22,6 Millionen US-Dollar
5,3 Millionen US-Dollar
8,9 Millionen US-Dollar

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die Kosten für die Wartung der Technologieinfrastruktur für FCF beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 45,2 Millionen US-Dollar und umfassten digitale Bankplattformen, Cybersicherheit und IT-Systeme.

• Investitionen in Cybersicherheit: 12,7 Millionen US-Dollar
• Wartung der digitalen Banking-Plattform: 18,5 Millionen US-Dollar
• Netzwerk- und Hardware-Infrastruktur: 14 Millionen US-Dollar

Vergütung und Zusatzleistungen für Mitarbeiter

Die Gesamtvergütung und Sozialleistungen der Mitarbeiter beliefen sich im Jahr 2023 auf 237,6 Millionen US-Dollar für etwa 2.100 Mitarbeiter.

Vergütungskomponente	Jährliche Kosten
Grundgehälter	168,3 Millionen US-Dollar
Gesundheitsleistungen	32,4 Millionen US-Dollar
Ruhestands- und Pensionspläne	36,9 Millionen US-Dollar

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Aufwendungen für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften beliefen sich für die First Commonwealth Financial Corporation im Jahr 2023 auf 24,6 Millionen US-Dollar.

• Gehälter für Rechts- und Compliance-Mitarbeiter: 9,2 Millionen US-Dollar
• Regulatorische Meldesysteme: 7,8 Millionen US-Dollar
• Externe Compliance-Beratung: 7,6 Millionen US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketing- und Kundenakquisekosten beliefen sich im Jahr 2023 auf 16,3 Millionen US-Dollar.

Marketingkanal	Kosten
Digitales Marketing	6,7 Millionen US-Dollar
Traditionelle Medienwerbung	5,2 Millionen US-Dollar
Gemeinschaftspatenschaften	4,4 Millionen US-Dollar

First Commonwealth Financial Corporation (FCF) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete die First Commonwealth Financial Corporation einen Gesamtzinsertrag von 422,8 Millionen US-Dollar. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtkreditsaldo	Zinserträge
Gewerbliche Kredite	3,2 Milliarden US-Dollar	168,5 Millionen US-Dollar
Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien	2,7 Milliarden US-Dollar	142,3 Millionen US-Dollar
Verbraucherkredite	1,1 Milliarden US-Dollar	62,4 Millionen US-Dollar

Gebühren für Bankdienstleistungen

Die Gebühren für Bankdienstleistungen beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 87,6 Millionen US-Dollar, mit den folgenden Gebührenkategorien:

• Kontoführungsgebühren: 24,3 Millionen US-Dollar
• Transaktionsgebühren: 33,5 Millionen US-Dollar
• Überziehungsgebühren: 15,8 Millionen US-Dollar
• Gebühren für andere Bankdienstleistungen: 14,0 Millionen US-Dollar

Beratungsgebühren für die Vermögensverwaltung

Die Vermögensverwaltungsberatungsdienste erwirtschafteten im Jahr 2023 einen Umsatz von 53,4 Millionen US-Dollar:

Servicekategorie	Einnahmen
Finanzplanung	22,1 Millionen US-Dollar
Anlageberatung	18,6 Millionen US-Dollar
Ruhestandsplanung	12,7 Millionen US-Dollar

Provisionen für die Vergabe von Hypotheken

Die Provisionen für die Hypothekenvergabe beliefen sich im Jahr 2023 auf 41,2 Millionen US-Dollar:

• Vergabe von Wohnhypotheken: 35,6 Millionen US-Dollar
• Vergabe gewerblicher Hypotheken: 5,6 Millionen US-Dollar

Verkauf von Anlageprodukten

Der Umsatz aus dem Verkauf von Anlageprodukten erreichte im Jahr 2023 67,9 Millionen US-Dollar:

Anlageprodukt	Umsatzerlöse
Investmentfonds	28,3 Millionen US-Dollar
Renten	22,6 Millionen US-Dollar
Maklerdienstleistungen	17,0 Millionen US-Dollar