FirstCash Holdings, Inc (FCFS): Geschäftsmodell-Leinwand [Januar 2025 Aktualisiert]

In der dynamischen Welt der Finanzdienstleistungen tritt FirstCash Holdings, Inc (FCFS) als transformative Kraft auf und überbrückt die Lücke für unterversorgte Verbraucher durch innovative Bauern- und Kreditlösungen. Mit einem ausgeklügelten Geschäftsmodell, das traditionelle Pawn-Shop-Praktiken mit hochmodernen digitalen Plattformen verbindet, bietet das Unternehmen Einzelpersonen, die schnelle, zugängliche finanzielle Alternativen suchen, über konventionelle Bankensysteme hinaus. FirstCash hat durch die strategische Kombination der Präsenz des physischen Einzelhandels, der Technologien für fortschrittliche Risikobewertung und flexiblen Kreditoptionen eine einzigartige Nische in der Verbraucherfinanzlandschaft herausgearbeitet und bereit 1,8 Milliarden US -Dollar Jahresumsatz durch geniale Finanzdienstleistungen, die Verbraucher mit begrenzten Kreditgeschichten befähigen.

FirstCash Holdings, Inc (FCFS) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Einzelhandelsgeschäfte und Pfandhäuser für Warenbeschaffungen

FirstCash betreibt ab 2023 2.539 Pfandhäuser in den USA, Mexiko und Lateinamerika. Das Unternehmen sucht Waren durch:

• Direkte Pfandtransaktionen
• Einzelhandelsgeschäfte Inventarkäufe
• Großhandelserwerb

Warenkategorie	Prozentsatz des Inventars
Schmuck	48%
Elektronik	22%
Musikinstrumente	12%
Andere Waren	18%

Lokale und nationale Finanzinstitutionen für die Kreditvergabepartnerschaften

FirstCash unterhält strategische Finanzpartnerschaften mit::

• Regionale Banknetzwerke
• Kreditgenossenschaften
• Alternative Kreditinstitutionen

Partnerschaftstyp	Gesamtkreditvolumen (2023)
Pfandleihe	589,3 Millionen US -Dollar
Verbraucherkredite	214,6 Millionen US -Dollar

Technologieanbieter für digitale Plattform- und Zahlungssysteme

FirstCash nutzt technologische Partnerschaften für:

• Zahlungsabwicklung
• Digitale Transaktionsplattformen
• Bestandsverwaltungssysteme

Technologiepartner	Service erbracht
Fis global	Zahlungsabwicklung
Orakel	Unternehmensressourcenplanung

Vorschriftenpartner regulatorische Compliance

FirstCash arbeitet in mehreren Gerichtsbarkeiten mit komplexen regulatorischen Anforderungen:

• Vereinigte Staaten (50 Staaten)
• Mexiko
• Lateinamerikanische Märkte

Regulatorische Zuständigkeit	Compliance -Partner
Vereinigte Staaten	State Financial Regulators Association
Mexiko	National Banking and Securities Commission

Kollaborateuren für Lieferkette und Inventarmanagement

FirstCash unterhält strategische Partnerschaften der Lieferkette, um das Inventarmanagement zu optimieren:

• Großhandel Warenverteiler
• Inventar -Liquidationspartner
• Renovierungsdienstleister

Lieferkettenpartner	Jährliches Transaktionsvolumen
Großhandelshändler	124,5 Millionen US -Dollar
Liquidationsdienste	87,3 Millionen US -Dollar

FirstCash Holdings, Inc (FCFS) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Kredite und kurzfristige Kredite auf Bauernkredite und Kollateralbasis

Ab 2023 verarbeitete FirstCash jährlich rund 3,5 Millionen Pfandtransaktionen. Durchschnittlicher Darlehensbetrag pro Transaktion: 150 USD. Total Pawn Loan Portfolio: 218,3 Mio. USD. Kreditablösungszins: 75-80%.

Pfandleistenkennzahlen	2023 Daten
Gesamtbauerntransaktionen	3,5 Millionen
Durchschnittlicher Darlehensbetrag	$150
Total Pfandleistungsportfolio	218,3 Millionen US -Dollar

Einzelhandelsverkauf und Wiederverkauf

Warenumsatzumsatz: 582,1 Mio. USD im Jahr 2023. Inventar -Umsatzrate: 2,4 -mal pro Jahr. Produktkategorien umfassen:

• Elektronik
• Schmuck
• Musikinstrumente
• Werkzeuge
• Sportartikel

Consumer Finance Services

Einnahmen aus Verbraucherfinanzierung: 124,6 Millionen US -Dollar. Gesamtverbraucherkreditportfolio: 312,5 Mio. USD. Durchschnittliche Verbraucherdarlehensgröße: 425 USD.

Verbraucherfinanzierungsmetriken	2023 Daten
Einnahmen aus Verbraucherfinanzierung	124,6 Millionen US -Dollar
Gesamtverbraucherkreditportfolio	312,5 Millionen US -Dollar

Digital Platform Management und Expansion

Digitale Plattforminvestitionen: 18,3 Mio. USD im Jahr 2023. Online -Transaktionsvolumen: 22% der gesamten Transaktionen. Mobile App -Downloads: 475.000.

Risikobewertung und Kreditbewertung

Risikomanagementbudget: 42,7 Millionen US -Dollar. Kreditbewertungsmetriken:

• Ausfallrate: 6,2%
• Kredit -Scoring -Algorithmus Präzision: 89%
• Risikominderungstechnologieinvestitionen: 7,2 Millionen US -Dollar

Risikomanagementkennzahlen	2023 Daten
Risikomanagementbudget	42,7 Millionen US -Dollar
Standardrate	6.2%

FirstCash Holdings, Inc (FCFS) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Umfangreiches Netzwerk an Standorten für physische Einzelhandel/Bauer

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt FirstCash in den USA, Lateinamerika und anderen internationalen Märkten insgesamt 2.542 Einzelhandelsstandorte. Das Unternehmen hält einen geografischen Fußabdruck auf:

Region	Anzahl der Standorte
Vereinigte Staaten	1.123 Standorte
Mexiko	1.419 Standorte

Fortgeschrittene Kreditrisikobewertungstechnologien

FirstCash nutzt ausgefeilte proprietäre Kreditbewertungsmodelle mit den folgenden technologischen Fähigkeiten:

• Algorithmen für maschinelles Lernen zur Risikobewertung
• Echtzeit-Datenverarbeitungssysteme
• Automatisierte Underwriting -Plattformen

Erfahrene Management- und Verkaufsteams

Managementmetrik	Statistik
Durchschnittliche Executive -Amtszeit	12,7 Jahre
Gesamtbeschäftigte	6.897 ab Dezember 2023

Starkes Finanzkapital und Liquidität

Finanzielle Ressourcen ab Q4 2023:

• Gesamtvermögen: 3,2 Milliarden US -Dollar
• Bargeld und Bargeldäquivalente: 187,4 Millionen US -Dollar
• Gesamtverschuldung: 1,1 Milliarden US -Dollar
• Betriebskapital: 672,3 Millionen US -Dollar

Robuste Bestandsverwaltungssysteme

Bestandsmetrik	Wert
Gesamtbestandswert	624,5 Millionen US -Dollar
Inventarumsatzverhältnis	2.3x

FirstCash Holdings, Inc (FCFS) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Schnelle und zugängliche finanzielle Lösungen für unterbankte Bevölkerungsgruppen

FirstCash bedient jährlich rund 3,5 Millionen Kunden in den USA und Lateinamerika. Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt das Unternehmen 2.589 Bauern- und Einzelhandelsstandorte.

Kundensegment	Jährliches Transaktionsvolumen	Durchschnittlicher Darlehensbetrag
Untergelassene Verbraucher	3,5 Millionen	$150-$300
Stammkunden	62%	$225

Flexible kurzfristige Kreditoptionen

FirstCash bietet kurzfristige Kredite mit folgenden Eigenschaften:

• Typische Darlehensbedingungen: 30-90 Tage
• Durchschnittlicher Zinssatz: 15-20% pro Kreditzyklus
• Keine Kreditwürdigkeitsanforderungen
• Kredite auf Kredite basiert

Wettbewerbspreise für verpfändete und erneut verkaufte Waren

Im Jahr 2023 berichtete FirstCash:

Warenkategorie	Bruttomarge	Wiederverkaufsrate
Elektronik	38%	65-70%
Schmuck	45%	75-80%

Bequeme Erlebnisse im Geschäft und Online-Transaktion

Digitale Transformationsmetriken für 2023:

• Online -Transaktionsvolumen: 22% der Gesamttransaktionen
• Benutzer mobile Apps: 475.000
• Digitale Darlehensanträge: 185.000 jährlich

Alternative Kreditoptionen für Verbraucher mit begrenztem Bankzugang

Firstcash Financial Inclusion Statistics:

Marktsegment	Prozentsatz serviert	Durchschnittlicher Transaktionswert
Verbraucher mit unverbundener Verbraucher	28%	$275
Untergelassene Verbraucher	42%	$225

FirstCash Holdings, Inc (FCFS) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönlicher Kundenservice an physischen Standorten

FirstCash betreibt ab 2023 2.539 Einzelhandelsstandorte in den USA und Lateinamerika. Physische Geschäfte bieten eine direkte Kundeninteraktion mit einer durchschnittlichen Transaktionszeit von 12 bis 15 Minuten pro Kunde.

Standorttyp	Anzahl der Geschäfte	Kundeninteraktion durchschnittlich
US -Einzelhandelsstandorte	1,097	14 Minuten
Lateinamerikanische Standorte	1,442	13 Minuten

Digitale Kundenunterstützungsplattformen

FirstCash bietet Online -Support -Kanäle mit dem digitalen Kundenservice -Zugänglichkeit rund um die Uhr.

• Online-Chat-Support-Antwortzeit: 3-5 Minuten
• E -Mail -Support -Lösung: Innerhalb von 24 Stunden
• Integration der mobilen App Kundenunterstützung

Loyalitätsprogramme für Stammkunden

Das Kundenbindungsprogramm umfasst wiederholte Kundenanreize, wobei 67% der Kunden innerhalb von 90 Tagen nach der ersten Transaktion zurückkehren.

Programmfunktion	Nutzen	Wiederholte Kundenrate
Treuepunktsystem	Reduzierte Transaktionsgebühren	42%
Überweisungsprogramm	Zusätzlicher Kredit	25%

Transparente Kredit- und Transaktionsprozesse

FirstCash behält 99,2% Transaktionstransparenz mit klaren Gebührenstrukturen und dokumentierten Kreditkriterien.

Personalisierte Finanzberatungsdienste

Engagierte finanzielle Konsultation in 78% der physischen Standorte mit durchschnittlicher Konsultationszeit von 22 Minuten pro Kunde.

• Kostenlose Finanzberatungsdienste
• Empfehlungen für individuelle Kreditvergabe
• Anleitung zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit

FirstCash Holdings, Inc (FCFS) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Pfandort und Einzelhandelsstandorte

Ab 2024 betreibt FirstCash in den USA, Mexiko und Lateinamerika insgesamt 2.904 Einzelhandelsstandorte. Das Unternehmen unterhält eine physische Einzelhandelsverwaltung mit 1.634 Pfandhäusern und 1.270 Juweliergeschäften im Einzelhandel.

Standorttyp	Anzahl der Geschäfte	Geografische Präsenz
Pfandhäuser	1,634	Vereinigte Staaten und Lateinamerika
Einzelhandel Schmuckgeschäfte	1,270	Vereinigte Staaten und Mexiko

Online -Plattform für digitale Kreditvergabe

FirstCash hat eine digitale Kreditplattform mit den folgenden Funktionen entwickelt:

• Verarbeitung von Online -Kreditanmeldungen
• Digitale Kollateralbewertung
• Ferntransaktionsfunktionen

Mobile Anwendung

Das Unternehmen bietet eine mobile Anwendung mit Funktionen an, einschließlich:

• Kontoverwaltung
• Kreditverfolgung
• Lagern Sie Locator
• Digitale Zahlungsoptionen

Marktplätze für Finanzdienstleistungen von Drittanbietern

Marktpartner	Serviceintegration	Startjahr
Finanzdienstleistungsnetzwerk	Darlehensüberweisungsprogramm	2022
Digitales Kreditkonsortium	Alternative Kreditbewertung	2023

Direktvertriebs- und Kunden -Outreach -Programme

FirstCash unterhält ein engagiertes Verkaufsteam von 872 Kundenbindungsprofis in seinen operativen Regionen.

Outreach -Kanal	Jährliches Engagement -Volumen	Konversionsrate
Direktverkaufsteam	524.000 Kundeninteraktionen	18.3%
Digitales Marketing	1,2 Millionen gezielte Eindrücke	12.7%

FirstCash Holdings, Inc (FCFS) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Verbraucher untergelassen und ungebank

FirstCash bedient ab 2023 in den USA rund 46,3 Millionen unbommierte und untergelassene Verbraucher. Diese Verbraucher machen 18% der US -Haushalte ohne traditionellen Bankzugang aus.

Verbraucherkategorie	Bevölkerungsgröße	Jährliches Transaktionsvolumen
Verbraucher mit unverbundener Verbraucher	14,1 Millionen	89,2 Milliarden US -Dollar
Untergelassene Verbraucher	32,2 Millionen	132,7 Milliarden US -Dollar

Personen, die kurzfristige finanzielle Lösungen suchen

FirstCash bietet jährlich 3,5 Millionen kurzfristige Finanzlösungssuchende Finanzdienstleistungen mit einem durchschnittlichen Transaktionswert von 375 USD.

• Durchschnittliches Kundenalter: 35-44 Jahre
• Durchschnittliches Jahreseinkommen: 42.500 USD
• Typische Darlehensbetrags Reichweite: 100 bis 1.000 US-Dollar

Budgetbewusste Käufer

FirstCash bedient im Rahmen seiner Bauern- und Einzelhandelssegmente rund 2,8 Millionen budgetbewusste Verbraucher mit einem durchschnittlichen Transaktionswert von 285 USD.

Einzelhandelssegment	Jährliche Kundenzahl	Durchschnittlicher Kaufwert
Bauerngeschäft Einzelhandel	1,6 Millionen	$215
Online -Einzelhandel	1,2 Millionen	$355

Verbraucher mit begrenzter Kreditgeschichte

FirstCash bedient 2,3 Millionen Verbraucher mit begrenzter oder ohne Kreditgeschichte und bietet alternative Finanzdienstleistungen an.

• Kredit-Score-Reichweite: 300-580
• Prozentsatz der Kunden ohne traditionelle Kredit: 67%
• Durchschnittlicher Kreditgenehmigungszinssatz: 82%

Kleinunternehmer, die schnell Kapital benötigen

FirstCash bietet jährlich 650.000 Kleinunternehmer finanzielle Lösungen mit einem durchschnittlichen Geschäftsdarlehensbetrag von 5.200 USD.

Geschäftstyp	Kundenzahl	Durchschnittlicher Darlehensbetrag
Mikrounternehmen	450,000	$3,800
Kleine Unternehmen	200,000	$6,500

FirstCash Holdings, Inc (FCFS) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebskosten für physische Geschäfte

Ab 2023 im Geschäftsjahr betrieben FirstCash in den USA und in Lateinamerika insgesamt 2.539 Geschäfte. Die jährlichen Ausgaben im Zusammenhang mit dem physischen Geschäft beliefen sich auf 192,4 Mio. USD, darunter:

Kostenkategorie	Jährliche Kosten
Ladenmiete	64,3 Millionen US -Dollar
Versorgungsunternehmen	22,1 Millionen US -Dollar
Wartung	18,6 Millionen US -Dollar
Sicherheit	15,2 Millionen US -Dollar

Technologie und Wartung der digitalen Plattform

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für 2023 betrugen 37,8 Millionen US -Dollar, darunter:

• IT -Infrastrukturwartung: 16,2 Millionen US -Dollar
• Digitale Plattformentwicklung: 12,5 Millionen US -Dollar
• Cybersicherheitsinvestitionen: 9,1 Millionen US -Dollar

Gehälter der Mitarbeiter und Schulungen

Die Gesamtvergütung der Belegschaft im Jahr 2023 betrug 345,6 Mio. USD, untergebracht wie folgt:

Mitarbeiterkategorie	Jährliche Gehaltskosten
Mitarbeiter auf Ladenebene	228,3 Millionen US -Dollar
Unternehmensmitarbeiter	87,4 Millionen US -Dollar
Schulungsprogramme	29,9 Millionen US -Dollar

Inventarakquisition und -management

FirstCashs Gesamtbestandskosten für 2023 erreichten 512,7 Mio. USD, einschließlich:

• Inventarkaufkosten: 436,5 Millionen US -Dollar
• Inventarmanagementsysteme: 22,3 Millionen US -Dollar
• Inventartransport: 53,9 Millionen US -Dollar

Vorschriften für die Vorschriften und Rechtskosten

Compliance- und Rechtskosten für 2023 beliefen sich auf 24,6 Mio. USD, darunter:

Compliance -Kategorie	Jährliche Kosten
Regulierungsgebühren	7,2 Millionen US -Dollar
Operationen der Rechtsabteilung	12,4 Millionen US -Dollar
Externe Rechtsberatung	5,0 Millionen US -Dollar

FirstCash Holdings, Inc (FCFS) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Bauern- und Verbraucherkrediten

Für das Geschäftsjahr 2023 erzielte FirstCash die Gesamteinnahmen in Höhe von 636,2 Mio. USD aus Bauern- und Verbraucherdarlehenszinsen. Der durchschnittliche Zinssatz für Pfanddarlehen betrug ungefähr 12-15% pro Transaktion.

Kreditkategorie	Gesamtumsatz	Durchschnittlicher Zinssatz
Pfandleihe	412,5 Millionen US -Dollar	13.7%
Verbraucherkredite	223,7 Millionen US -Dollar	14.2%

Warenverkäufe aus dem Wiederverkauf von verpfändetem Artikel

Im Jahr 2023 erzielte FirstCash 487,3 Millionen US -Dollar aus dem Warenumsatz von nicht reduzierten verpfändeten Artikeln in den Einzelhandelsstandorten.

• Durchschnittliche Waren -Bruttomarge: 38,6%
• Insgesamt Einzelhandelsgeschäfte: 1.146 Standorte
• Warenverkäufe pro Geschäft: 425.000 USD jährlich

Transaktionsgebühren

Die Transaktionsgebühren trugen im Jahr 2023 54,2 Mio. USD für den Umsatz von FirstCash bei, was etwa 6,8% des Gesamtumsatzes entspricht.

Dienstgebühren für digitale Plattform

Die Gebühren für digitale Plattformgebühren erzielten 2023 37,6 Mio. USD mit einer Wachstumsrate von 22% gegenüber dem Vorjahr.

Einnahmen für Finanzdienstleistungsberatung

Die Einnahmen aus Finanzdienstleistungen erreichten im Jahr 2023 28,9 Mio. USD mit einer durchschnittlichen Konsultationsgebühr von 85 USD pro Sitzung.

Einnahmequelle	2023 Gesamtumsatz	Prozentsatz des Gesamtumsatzes
Zinserträge	636,2 Millionen US -Dollar	59.4%
Warenverkäufe	487,3 Millionen US -Dollar	45.5%
Transaktionsgebühren	54,2 Millionen US -Dollar	5.1%
Digitale Plattformgebühren	37,6 Millionen US -Dollar	3.5%
Finanzielle Konsultation	28,9 Millionen US -Dollar	2.7%