Grupo Financiero Galicia S.A. (GGAL): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

In der dynamischen Landschaft der argentinischen Finanzdienstleistungen tritt Grupo Financiero Galicia S.A. (GGAL) als Kraftpaket innovativer Bankenlösungen auf und navigiert strategisch den komplexen Schnittpunkt traditioneller Finanzierung und modernster digitaler Transformation. Durch die Nutzung eines ausgefeilten Geschäftsmodells, das technologische Fähigkeiten, lokales Marktkenntnis und kundenorientierte Strategien verbindet, hat sich GGAL als einen entscheidenden Akteur in Argentiniens schnell entwickelnden Finanzökosystem positioniert und umfassende Dienstleistungen anbietet, die unterschiedliche Kundensegmente von einzelnen Verbrauchern zu großer Verbraucher einberufen Unternehmensunternehmen.

Grupo Financiero Galicia S.A. (GGAL) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Strategische Allianz mit globalen Finanztechnologieanbietern

Grupo Financiero Galicia hat strategische Partnerschaften mit den folgenden globalen Finanztechnologieanbietern eingerichtet:

Partner	Art der Zusammenarbeit	Jahr etabliert
Visa International	Zahlungsverarbeitungstechnologie	2019
MasterCard	Digitale Zahlungslösungen	2018
IBM	Cloud Computing und Cybersicherheitsinfrastruktur	2020

Partnerschaften mit lokalen argentinischen Banken und Finanzinstituten

Grupo Financiero Galicia unterhält Partnerschaften mit den folgenden lokalen Finanzinstituten:

• Banco de la Nación Argentinien
• Banco Provincia
• Banco Ciudad
• Banco Santander Río

Zusammenarbeit mit digitalen Zahlungsplattformen und Fintech -Startups

Zu den wichtigsten digitalen Zahlungen und Fintech -Partnerschaften gehören:

Fintech Partner	Kollaborationsfokus	Investitionsbetrag
Mercado Pago	Mobile Zahlungsintegration	ARS 250 Millionen
Ualá	Digitale Banklösungen	ARS 180 Millionen
Ripio	Kryptowährungstransaktionsplattformen	ARS 100 Millionen

Beziehungen zu Aufsichtsbehörden und staatlichen Finanzagenturen

Grupo Financiero Galicia unterhält die Einhaltung und kollaborative Beziehungen zu:

• Banco Central de la República Argentinien
• Comisión Nacional de Valores (CNV)
• Superintendencia de Seguros de la Nación
• Ministerio de Economía

Gesamtinvestitionsinvestitionen in 2023: ARS 1,2 Milliarden

Grupo Financiero Galicia S.A. (GGAL) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Einzelhandels- und Geschäftsbankendienstleistungen

Ab 2024 arbeitet Grupo Financiero Galicia mit:

Bankmetrik	Menge
Gesamtbankenfiliale	280 physische Zweige
Total ATM -Netzwerk	1.850 Geldautomaten
Gesamtkunden des Einzelhandelsbankens	4,2 Millionen aktive Kunden

Investitions- und Vermögensverwaltung

Details des Anlageportfoliomanagements:

Anlagekategorie	Togesal Assets, die verwaltet werden
Investmentfonds	USD 1,3 Milliarden
Pensionsfonds	USD 850 Millionen
Private Banking	USD 620 Millionen

Entwicklung der digitalen Bankplattform

• Benutzer von Mobile Banking: 2,1 Millionen
• Online -Transaktionsvolumen: 78% der Gesamttransaktionen
• Digitale Plattformfunktionen:
  • Echtzeit-Kontoverwaltung
  • Kaution für mobile Schecks
  • Sofortige Geldtransfers

Kredit- und Kreditportfoliomanagement

Kreditkategorie	Gesamtausschuss
Unternehmenskredite	USD 2,4 Milliarden
Persönliche Kredite	USD 1,6 Milliarden
Hypothekendarlehen	USD 780 Millionen

Finanzberatungs- und Risikomanagementdienstleistungen

Risikomanagementmetriken:

Risikomanagementindikator	Prozentsatz
Nicht-Leistungs-Darlehensquote	2.3%
Kapitaladäquanzquote	15.6%
Risikoversicherungsverhältnis	180%

Grupo Financiero Galicia S.A. (GGAL) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Umfangreiches Zweignetz

Ab 2023 betreibt Grupo Financiero Galicia 459 physische Zweige in Argentinien.

Zweigverteilung	Anzahl der Zweige
Gesamt physikalische Zweige	459
Metropolitan Buenos Aires	212
Provinzzweige	247

Digitale Bankinfrastruktur

Die digitalen Plattformen der Bank verarbeiten ungefähr 78% der gesamten Transaktionen ab 2023.

• Benutzer von Mobile Banking: 2,3 Millionen
• Online -Banking -Plattformen: 4 verschiedene digitale Kanäle
• Jährliches digitales Transaktionsvolumen: 312 Millionen Transaktionen

Humankapital

Gesamtarbeit von Grupo Financiero Galicia im Jahr 2023: 8.647 Mitarbeiter.

Mitarbeiterkategorie	Nummer
Professionelles Personal	6,412
Management	1,235

Marken- und Technologieressourcen

Technologieinvestitionen in 2023: USD 87,4 Millionen

• Cybersicherheitsbudget: USD 22,6 Millionen
• Digitale Transformationsinvestition: USD 41,3 Millionen
• Modernisierung des Kernbankensystems: USD 23,5 Millionen

Finanzielle Ressourcen

Gesamtvermögen ab Dezember 2023: ARS 4,2 Billionen

Finanzmetrik	Betrag (ARS)
Gesamtvermögen	4,200,000,000,000
Eigenkapital der Aktionäre	1,050,000,000,000

Grupo Financiero Galicia S.A. (GGAL) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Umfassende finanzielle Lösungen für Einzelpersonen und Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bietet Grupo Financiero Galicia eine Vielzahl von Finanzprodukten mit einem Gesamtvermögen von ARS 3.348.746 Mio. und einem Kreditportfolio von ARS 1.777.870 Mio. ARS.

Produktkategorie	Gesamtportfoliowert	Marktanteil
Persönliches Bankgeschäft	ARS 872.345 Millionen	26.5%
Unternehmensbanking	ARS 905.525 Millionen	31.2%

Innovative digitale Bankerlebnisse

Digitale Plattformstatistiken für 2023:

• Benutzer von Mobile Banking: 2,3 Millionen
• Online -Transaktionsvolumen: 78,6 Millionen Transaktionen
• Digitale Plattformdurchdringung: 65,4% des gesamten Kundenstamms

Personalisierte Finanzberatungsdienste

Die Leistung des Vermögensmanagementsegments im Jahr 2023:

Beratungsdienst	Gesamt verwaltete Vermögenswerte	Durchschnittliches Client -Portfolio
Hochvermögen Beratung	ARS 456.789 Millionen	ARS 12,5 Millionen
Finanzberatung von Unternehmen	ARS 678.234 Millionen	ARS 45,6 Millionen

Wettbewerbszinsen und Finanzprodukte

Zinsangebote für 2024:

• Personal Sparkonto: 52,5% Jahreszins
• Festzahl
• Unternehmenskreditsatz: 45,3% Jährlicher Preis

Lokales Marktkompetenz und kundenorientierter Ansatz

Marktpositionierungsmetriken für 2023:

Metrisch	Wert
Kundenzufriedenheitsindex	87.6%
Zweignetzwerk	266 Standorte
Gesamtkunden	3,5 Millionen

Grupo Financiero Galicia S.A. (GGAL) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisierter Kundenservice

Ab 2024 unterhält Grupo Financiero Galicia ein engagiertes Kundendienstnetz mit 3.200 direkten Kundendienstmitarbeitern in ganz Argentinien. Die Bank betreibt 266 physische Filialen mit einer durchschnittlichen Kundeninteraktionszeit von 18,5 Minuten pro Sitzung.

Kundendienstkanal	Jahreskontaktvolumen	Durchschnittliche Auflösungszeit
Telefonunterstützung	2,4 Millionen Kontakte	12,3 Minuten
Online -Chat	1,8 Millionen Wechselwirkungen	8.7 Minuten
Unterstützung in der Branch	1,2 Millionen Besuche	22,5 Minuten

Digitale Self-Service-Plattformen

Die digitalen Plattformen von Grupo Financiero Galicia bedienen 3,6 Millionen aktive Digital Banking -Benutzer im Jahr 2024.

• Mobile Banking App: 2,1 Millionen monatliche aktive Benutzer
• Online -Banking -Website: 1,5 Millionen monatliche aktive Benutzer
• Digitales Transaktionsvolumen: 78,4 Millionen Transaktionen jährlich

Engagierte Beziehungsmanager für Unternehmenskunden

Die Bank unterhält 412 spezialisierte Unternehmensbeziehungsmanager, die 6.750 Unternehmens- und institutionelle Kunden mit einem Jahresumsatz von über 500 Mio. ARS bedienen.

Support für mobiles und Online -Banking

Die Digital Banking Infrastructure unterstützt 2024 92,6% der gesamten Kundentransaktionen mit einer durchschnittlichen digitalen Interaktionszeit von 4,2 Minuten pro Sitzung.

Kategorie Digital Service	Monatliche Transaktionen	Benutzerzufriedenheitsrate
Fondtransfers	3,2 Millionen	94.3%
Rechnungszahlungen	2,7 Millionen	91.6%
Kontoverwaltung	2,1 Millionen	96.2%

Kundenbindungsprogramme

Grupo Financiero Galicia betreibt ein Treueprogramm mit 1,9 Millionen aktiven Teilnehmern und generiert jährlich 42,6 Millionen Belohnungspunkte.

• Belohnungspunktablösungsrate: 67,3%
• Durchschnittliche jährliche Punkte, die pro Kunde verdient werden: 22.500
• Partnerhändler: 1.240 in Argentinien

Grupo Financiero Galicia S.A. (GGAL) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physischer Zweignetzwerk

Ab 2024 betreibt Grupo Financiero Galicia 266 physische Zweige in Argentinien.

Zweigkategorie	Anzahl der Zweige	Geografische Abdeckung
Metropolitan Buenos Aires	127	46.2%
Provinzzweige	139	53.8%

Mobile Banking -Anwendung

Galicia Móvil -Anwendungsstatistik:

• 2,3 Millionen aktive monatliche Benutzer
• Über 78% der Digital Banking -Transaktionen, die über mobile Plattform abgeschlossen wurden
• Durchschnittliche Sitzungsdauer: 4,7 Minuten

Online -Webbankenplattform

Galicia Online -Webbankenplattform Metriken:

Plattformmetrik	2024 Daten
Registrierte Benutzer	1,9 Millionen
Monatliche aktive Benutzer	1,6 Millionen
Tägliche Transaktionen	385,000

Callcenter -Unterstützung

Kundendienstkanalleistung:

• 24/7 Support Verfügbarkeit
• Durchschnittliche Reaktionszeit: 47 Sekunden
• Kundenzufriedenheitsrate: 89,3%
• Gesamthilfagenten: 672

Digitale Marketing- und Kommunikationskanäle

Digitale Plattform	Anhänger/Abonnenten	Verlobungsrate
Instagram	215,000	3.7%
Facebook	340,000	2.9%
LinkedIn	95,000	1.6%
YouTube	45,000	2.3%

Grupo Financiero Galicia S.A. (GGAL) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Ab 2024 bedient Grupo Financiero Galicia in Argentinien rund 3,2 Millionen einzelnen Kunden für Einzelhandelsbanken.

Kundschafts demografisch	Anzahl der Kunden	Marktdurchdringung
Junge Erwachsene (18-35)	890,000	27.8%
Erwachsene mittleren Alters (36-55)	1,450,000	45.3%
Senioren (56+)	860,000	26.9%

Kleine und mittlere Unternehmen

Grupo Financiero Galicia unterstützt 125.000 KMU -Kunden mit spezialisierten Finanzdienstleistungen.

• Microenterprises: 62.500 Clients
• Kleine Unternehmen: 45.000 Kunden
• Medium Enterprises: 17.500 Kunden

Unternehmens- und institutionelle Kunden

Die Bank bedient 2.350 Unternehmens- und institutionelle Kunden in verschiedenen Sektoren.

Sektor	Anzahl der Kunden	Durchschnittliches Kreditausgang
Herstellung	580	ARS 850 Millionen
Landwirtschaft	420	ARS 1,2 Milliarden
Dienstleistungen	670	ARS 620 Millionen
Finanzinstitutionen	680	ARS 1,5 Milliarden

Individuelle mit hohem Netzwert

Grupo Financiero Galicia verwaltet Private-Banking-Dienstleistungen für 18.500 Kunden mit hohem Netzwerk.

• Kunden mit Vermögenswerten über ARS 50 Millionen: 6.200
• Kunden mit Vermögenswerten zwischen ARS 10-50 Millionen: 12.300

Aufkommende digitale Bankverbraucher

Die Digital Banking Platform bedient im Jahr 2024 1,4 Millionen aktive digitale Benutzer.

Digitaler Kanal	Aktive Benutzer	Monatliche Transaktionen
Mobile Banking App	1,100,000	8,5 Millionen
Online -Banking -Website	300,000	3,2 Millionen

Grupo Financiero Galicia S.A. (GGAL) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Technologieinfrastrukturinvestitionen

Im Jahr 2023 investierte Grupo Financiero Galicia ungefähr 35,2 Milliarden ARS in die Technologieinfrastruktur. Der Zusammenbruch von Technologieinvestitionen ist wie folgt:

Technologieinvestitionskategorie	Betrag (ARS Milliarden)
Kernbankensysteme	12.6
Cybersecurity -Infrastruktur	8.4
Digitale Bankplattformen	9.7
Cloud Computing -Lösungen	4.5

Gehälter der Mitarbeiter und Schulungen

Die Gesamtpersonalkosten für Grupo Financiero Galicia im Jahr 2023 erreichten mit der folgenden Zuteilung ARS 142,5 Milliarden:

• Grundgehälter: ARS 98,3 Milliarden
• Mitarbeiterausbildungsprogramme: ARS 4,7 Milliarden
• Leistungsboni: ARS 22,6 Milliarden
• Beiträge für soziale Sicherheit: ARS 16,9 Milliarden

Zweignetzwerkwartung

Die Betriebskosten für Branchnetzwerke im Jahr 2023 betrugen ARS 28,6 Milliarden, verteilt wie folgt:

Niederlassungskostenkategorie	Betrag (ARS Milliarden)
Miete und Einrichtungen	11.3
Versorgungsunternehmen	5.7
Ausrüstung und Wartung	7.2
Sicherheitsdienste	4.4

Vorschriftenkosten für die Vorschriften

Compliance-bezogene Kosten für Grupo Financiero Galicia im Jahr 2023 betrug ARS 22,1 Milliarden:

• Abteilung für Recht und Compliance: ARS 8,6 Milliarden
• Regulierungsberichtssysteme: ARS 5,4 Milliarden
• Externe Prüfungsgebühren: ARS 4,2 Milliarden
• Compliance -Training: ARS 3,9 Milliarden

Entwicklung und Wartung digitaler Plattform

Investitionen der digitalen Plattform im Jahr 2023 waren 18,7 Milliarden ARS, die wie folgt zugewiesen wurden:

Investitionskategorie für digitale Plattform	Betrag (ARS Milliarden)
Entwicklung von Mobile Banking App	6.5
Online -Banking -Plattform	5.8
Digitale Innovation	4.2
Wartung und Updates	2.2

Grupo Financiero Galicia S.A. (GGAL) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Kredite und Kreditprodukten

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Grupo Financiero Galicia einen Zinseinkommen von 361.475 Mio. argentinischen Pesos aus seinem Kreditportfolio.

Kreditkategorie	Zinserträge (ARS Millionen)
Unternehmenskredite	142,630
Verbraucherkredite	87,245
Hypothekendarlehen	58,600
Kreditkartenkredite	73,000

Bankdienstgebühren

Die Gebühren für die Bankendienstleistungen wurden im Jahr 2023 95.230 Millionen argentinische Pesos erzeugt.

• Kontowartungsgebühren: 32.500 Millionen ARs
• Transaktionsverarbeitungsgebühren: 41.730 Millionen ARs
• Zahlungsdienstgebühren: 21.000 Millionen ARs

Investitions- und Vermögensverwaltungskommissionen

Das Investment -Management -Umsatz erreichte 2023 53.845 Millionen argentinische Pesos.

Investmentdienst	Einnahmen aus Kommission (ARS Millionen)
Vermögensverwaltung	28,600
Maklerdienste	15,245
Beratungsdienste	10,000

Digitale Transaktionsgebühren

Die digitalen Transaktionseinnahmen beliefen sich im Jahr 2023 auf 22.675 Millionen argentinische Pesos.

• Mobile Banking -Transaktionen: 8.900 Millionen ARs
• Online -Zahlungsplattformgebühren: 7.500 Millionen ARs
• Digitale Brieftaschendienste: 6.275 Millionen ARs

Einnahmen für Finanzberatungsdienstleistungen

Finanzberatungsdienste erzeugten 2023 18.340 Millionen argentinische Pesos.

Beratungstyp	Einnahmen (ARS Millionen)
Finanzberatung von Unternehmen	12,500
Persönliche Finanzplanung	5,840